Современные деньги: сущность, формы, эволюция
Рассмотрена история и причина появления денег, эволюция, как форм денежных средств, так и форм оплаты. Современность денег: изучение ликвидности, электронные и безналичные деньги, закон денежного обращения, основные звенья оборота и его организация.
Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 16.04.2014 |
Размер файла | 313,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»
Институт управления и территориального развития
Кафедра экономической методологии и истории
Курсовая работа
По экономической теории
ТЕМА: “Современные деньги: сущность, формы, эволюция ”
Работу выполнил: Смирнов Денис
Студент группы 14-347
Смирнов Денис Валерьевич
Научный руководитель:
(должность ученая степень)
ФИО руководителя
Казань 2014
Генри Форд
План Работы
1. Появление денег (эволюция, формы денег)
2. Сущность денег (мера стоимости, средства обращения, средства платежа, средства сбережения и накопления)
3. Виды денег
4. Ликвидность
5. Товарные деньги
6. Электронные деньги
7. Денежное обращение
8. Основные звенья налично-денежного оборота
9. Организация налично-денежного оборота
10. Безналичный денежный оборот
11. Денежная масса и её элементы
12. Закон денежного обращения
Введение
Деньги играют очень важную роль в современной экономике. Состояние денежной системы показывает положение, в котором находится экономическое развитие страны. Изучение поведение денег их функций и свойств, причин стало необходимостью для всей финансовой системы.
Все мы постоянно имеем дело с денежными единицами своей страны или иностранных государств. Деньги - историческая сущность свойственная товарному ремеслу. Но что же было до появления денег?
В древнейшие времена деньги заменяли тем, что имело хоть какую то ценность. Было несколько видов товаров, которыми люди рассчитывались при сделках:
· продовольственные (домашний скот, сахар, пряности, пшено, рис и т.д.)
· меховые (шкуры различных животных, изделия из меха)
· орудие труда (косы, пилы, ножи, лопаты)
· украшения (кольца, браслеты, цепочки и т.д.)
Но со временем возросла ценность металлов. Впоследствии человечество начало чеканить монеты из дорогих металлов. Использовали медь, серебро, золото.
Нам же уже привычнее видеть бумажные деньги. Первые упоминания о них дотированы 812 г. В нашей стране бумажные деньги появились при Екатерине II (1769 г.).
“Цель денег-не праздность, а умножение средств для полезного служения”
1. Появление денег (эволюция, формы денег)
Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер и осуществлялся в натуральной форме. Со временем объем производства увеличивался, и начали появляться излишки товаров. На смену натуральному хозяйству пришло товарное - производство, основанное на общественном разделении труда: производительность специализируется на производстве определенного продукта. Это значит, что теперь каждый нуждается в продуктах, созданных другими производителями. Возникает необходимость в постоянном обмене результатами труда между специализированными производителями. Обмен стал носить повсеместный, массовый характер. Возникла нужда в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таким средством обращения стали деньги.
Эволюция денег
Деньги проделали огромный путь к такому виду, какими мы сейчас их знаем. Они не один раз изменяли свои вид, свойства и функции. История развития денег лежит очень тесно с историей рыночной экономики. Деньги выражали стоимость товарного мира и принимали те формы, которые им диктовал уровень товарных отношений того времени. В Определенном историческом отрезке соответствовала своя форма денег.
Во времена господства натурального хозяйства обмен излишков произведенных продуктов имел стихийный характер. Любой продукт, который предлагали готовили к обмену был так же эквивалентом для другого товара, на который он обменивался.
Желание выгодно продать свой товар и выручить как можно больше от такой сделки, мотивировало производителя искать партнеров по сделке. Так как, денег в тот период еще не было, продавец коровы, желавший приобрести корма для своего скота, искал потенциального покупателя коровы. Но покупателя такого, который в тоже время был продавцом корма. В таком акте купли-продажи, мешок корма являлся эквивалентом корма. Если продавец нуждался в каком-то продукте, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 корова = 10 мешкам муки”. Эквивалентом коровы могли выступать разные количества других продуктов.
Со временем обмен стал средством установки экономических связей между производителями и подтолкнул к появлению общественного разделения труда. Со временем появлялась все больше и больше товаров. Возникла необходимость в урегулирование средств обмена. Появлялась группа товаров или один товар, которому по своим свойствам и функциям более всех подходил для роли эквивалента. Таким товар стали - деньги. Их уникальная ценность была гарантом полностью эквивалентного обмена, а особые свойства открывали возможности улучшения с процедуры обмен.
Роль денег играли скот, меха, зерно. Бывали и случаи когда в качестве денег использовали ракушки. Позже использовали металлы. Подходили серебро и золото. эволюция денежные средства деньги
Деньги - это способ, выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное представление ценности в формах, соответствующих уровню товарных отношений. Это определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам. С экономической стороны деньги можно объяснить как средство выражения стоимости товаров, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.
В другом определении деньги -- это способ обмена, который обладает двумя свойствами:
· Обмениваются на любой другой товар;
· Измеряют стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).
Сущность денег раскрывается в пяти функциях:
1. Меры стоимости
Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами. Функция меры стоимости деньги может выступать как идеальные, то есть мысленно воображаемые. Это значит, что для определения стоимости товара не обязательно рядом с ним выкладывать соответствующую сумму денег. Но все же, за идеальными стоят реальные -- настоящие деньги.
2. Средства обращения
Весовое содержание золота и т.д., зафиксированное в качестве единицы измерении. В качестве средства обращения необходимы не идеальные, а реальные деньги, которые могут быть наличными, передаваемыми из рук покупателя в руки продавца, и безналичными, не предполагающими такую передачу.
С развитием данной функции связано возникновение монет и бумажных денег.
3. Средства платежа
Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги -- посредники при обмене от начала сделки (Т -- Д) до ее завершения (Д -- Т). Очень часто деньги выполняют функцию средства платежа. В качестве такого средства деньги появляются спустя какое-то время после свершения сделки купли-продажи. Подобные сделки называют кредитными, так что деньги как средство платежа отражают отношения займа, возникающие по поводу продажи товаров в долг с отсрочкой платежа.
При продаже товаров в кредит вместо денег фигурирует платежное обязательство (вексель), в соответствии с которым покупатель обязан погасить долг в определенный срок. Погашая долг, деньги выполняют функцию средства платежа.
В качестве средства платежа деньги выступают и при возвращении взятых ранее ссуд -- денег, отданных в долг. Эту функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы, стипендий, налогов, при оплате жилья, коммунальных услуг и т.п.
4. Средства сбережения и накопления
Время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т -- О и О -- Д).
Выполнять данную функцию могут реальные, а не идеальные деньги. Причем для образования сокровищ наиболее подходящими являются золотые деньги, имеющие реальную стоимость и не подверженные инфляционному обесценению.
Деньги выполняют функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Мировые деньги
Используются в международных расчетах.
Виды денег
За время своего существования человечество использовало большое количество различных видов денег.
5. Товарные деньги
Товарные деньги -- применяемые в качестве средства платежа, но одновременно покупаемые и продаваемые, как обычный товар. Товарные деньги имеют такую же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Например, если молоко используется и как деньги и как напиток, то в обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Если бы наше молоко имело более высокую стоимость в роле денег, то мы бы перестали его употреблять его в данном виде. А если бы молоко было дороже как напиток, то люди бы уже не использовали его как деньги. Обычно выделяют 3 подвида товарных денег:
анималистические -- в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);
гилоистические -- к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.)
вегетабилистические - это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и т. д.).
А вот в странах с исключительно высоким уровнем инфляции использование товарных денег может быть куда более предпочтительнее, чем наличные. В Анголе до недавнего времени всеобщей валютой было баночное пиво, а Германия первых послевоенных лет использовала американские сигареты.
В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег.
Наличность -- деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические монеты и бумажные деньги.
«Монета -- денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт)» (Современный толковый словарь 2013). По словам представителей Центробанка Российской Федерации, сегодня наше государство только выпускает монеты, но не получает их обратно. Эксперты объясняют это тем, что себестоимость российских монет выше их номинала. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %.
Металлические деньги обладали различной формой. Изначально золото использовали в его естественном виде и считали в расчетах по весу. Довольно развитым видом металлических денег являются деньги:
слиточные (пластины, слитки)
фигурные (кольца, браслеты). В Древнем Египте использовали систему денег-колец различной массы, которая исключала всякую нужду их взвешивать при оплате товара.
А вот слитки взвешивали на весах для расчетов, при этом часто появлялась необходимость резать слитки на более мелкие куски. Постепенно стали заниматься оформлением металлических денег. Необходимость в общем расчетном эквиваленте привела к появлению в VIII в. до н.э. слитков с стандартными массой и составом. Некоторые виды слитков имели характерные засечки, которые помогали легко отделить нужную часть от общего слитка.
Считают, что первые золотые монеты приписываются Лидии Гигесу (VII в. до н.э.). Эти монеты обладали одинаковыми массой, размером и составом сплава. Шаг за шагом, они приобретали более удобный для производства и использования округлый вид. От привычных в то время слитков, монеты имели более мелкие размеры и гарантию их платежной способности со стороны государства (масса металла и его проба утверждались только государственным штемпелем). Монеты принесли в денежный оборот одно из самых важнейших и нужных новшеств. Монеты производили н хождение не по массе, а по их номиналу. Это значит, что их стоимость была соответственно равна тому количеству металла, которое указывалось на них.
Монеты же позднее приобрели индивидуальные признаки, которые устанавливались отныне законом. Это внешний вид монеты и её вес. Большая часть монет обладает круглой формой. Лицевая сторона монеты именуется аверс, оборотная -- реверс, а обрез называется гурт.
С 1816 по 1900 г. Почти все страны перешли к выпуску золотых монет. Стандарты чеканки золотых монет в каждой стране был уникальны, и эта денежная единица государства существовала как полноценная и свободная для оборота монета. Содержание золота в монете было равно её номинала.
Возникновение знаков стоимости на этапе развития монетного обращения было вызвано объективной необходимостью. Ниже перечислены факторы, которые сопутствуют монетному обороту и обусловили внедрение в каналы денежного обращения знаков стоимости.:
1. При вечном расширении товарооборота золотодобыча не может расширяться аналогичным образом. Связано это с тем, что оборот монет требовал огромного расхода таких металлов как, золото и серебро. Возможность государства попытаться увеличить монетное обращение была ограниченна.
2. Оборот золотых монет тесно связано с высокими издержками по обслуживанию денежной системы. Обслуживание денежной системы имеет несколько затратных пунктов:
§ На добычу золота и чеканку монет;
§ На перевоз и хранение монет;
§ на изъятие изношенных монет из обращения и полную замену новыми монетами.
Потери от стирания монет составляли значительную величину. Так, в 80-х годов XIX в. страны, имевшие золотое обращение, ежегодно теряли 700-800 кг золота. Естественный физический износ монет часто дополнялся их умышленной порчей, что приводило к уменьшению массы денежного металла, являющегося элементом национального богатства, и это обусловливало необходимость изъятия неполновесных монет из обращения и их замены;
3. С расширением товарооборота увеличивается не только общая сумма денежных платежей, а так же их единичный размер. С увеличением размера платежа появляется главнейший из недостатков монетного оборота .Это неадекватная по масштабам платежей легкость металлических денег, которая приводит к колоссальным издержкам, связанных с перемещением массы металла в виде монет для совершения денежных расчетов;
4. Монетный оборот не обладает нужной эластичностью. Оборот не может быстро расширяться и сокращаться в соответствии с изменчивыми потребностями товарного обращения;
5. Изготовление монет из драгоценных металлов ограничивает их потребление в промышленном производстве;
6. Обращение денег в виде монет из драгоценных металлов позволило государству извлечь доход от монопольного права на чеканку монет. Это называется монетной регалией. Снижение проб и массы металла в монете при ее неизменном выражении является распространенным способом получения дополнительного эмиссионного дохода и пополнения государственной казны.
Бумажные деньги - представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Бумажные деньги появились как заменители золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Но появление, а впоследствии рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.
Современные деньги выполняют функцию накопления в силу того, что они обладают ликвидностью.
Ликвидность - это возможность использования актива в качестве средства платежа и его способность сохранять свою номинальную стоимость неизменной. Для обеспечения совершенной ликвидности денег необходима устойчивая валютная система.
Деньги как средство платежа. В этом качестве деньги функционируют вне сферы товарного обращения. Они используются для погашения задолженности, выплаты заработной платы, уплаты налогов.
С данной функцией денег связано появление в обращении новой формы последних - кредитных денег, к которым относятся:
векселя (письменные долговые обязательства);
банкноты (банковские билеты или векселя банков);
чеки (письменные распоряжения лиц, имеющих личные денежные счета).
6. Электронные деньги
Деньги ХХI века, это электронные деньги! Бумажные деньги полностью исчерпали себя еще в прошлом веке. Что же такое электронные деньги?
В западной литературе идея «электронных денег», или «электронной наличности, была впервые высказана Дэвидом Чоумом еще в конце 1970-х годов на волне эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов на основе систем защиты информации с двумя ключами - открытым (общедоступным) и индивидуальным и в настоящее время в отношении указанной дефиниции не вызывает разногласий среди исследователей и ведущих банкиров зарубежных стран. Наиболее подробная дефиниция «электронных денег» была предложена О.Иссингом - членом Правления Европейского центрального банка: Термин «электронные деньги» зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.
Выделяют некоторые признаки электронных денег:
- хранятся на электронном устройстве;
- эмитируются (выпускаются) только после получения эмитентом (тем, кто выпускает электронные деньги) соответствующей суммы денежных средств;
- принимаются к оплате не только эмитентом, но и остальными организациями;
- обращаются за пределами банковской системы, то есть без использования банковских счетов.
Часто электронные деньги путают с банковскими пластиковыми карточками, но это не совсем правильно. Во-первых, электронные деньги не привязаны к конкретным банковским счетам. А совершение абсолютно любой операции с использованием карточки, наоборот, обязательно требует доступа к вашему банковскому счету. Объясняется это тем, что деньги владельца карты находятся не на магнитной полосе, а на карт-счете в банке. Исключением является карта с микрочипом. У карты с предварительной оплатой, электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. А вот программные продукты, у которых электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и затем передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету.
7.Денежное обращение
Под термином “денежное обращение” понимают процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Оборот денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.
“Денежное обращение - движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Имеется два вида ДО. Во-первых, это обращение наличных денег, т.е. банкнот и монет. Средством платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях (напр., штрафы). Во-вторых, это безналичное денежное обращение, состоящее в списании определенной суммы со счета одного субъекта в банковском учреждении и зачислении ее на счет другого субъекта…”(Большой юридический словарь. -- М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева.2003)
Основные звенья налично-денежного оборота
Центральный банк организует налично-денежный оборот . Основные организующие звенья: территориальное учреждения Центрального банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются: резервные фонды денежных знаков и монет, оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Эту ситуацию можно наблюдать на рис.1 ( Схема взята по: Под ред. Соколовой О.В. Финансы, деньги, кредит. - Москва: ЮРИСТЪ. 2000. С. 50. ).
Рис.1 Схема налично-денежного оборота в России
Согласно положению все предприятия независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.
Наличные денежные средства поступают в кассы предприятий и подлежат сдаче для зачисления на счета этих предприятий.
Денежная наличность сдастся предприятиями прямиком в кассы учреждений банков или через объединенные кассы на предприятиях, а также предприятиями Государственного комитета Российской Федерации по связи и информатизации (Госкомсвязи России) для перевода на соответствующие счета.
Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном «Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (в ред. указания ЦБ РФ от 27 февраля 2010 г. № 2405-У). Аналогично регулируется наличность в кредитных организациях, обслуживаемых расчетно-кассовыми центрами (РКЦ).
РКЦ вместе с Банком России устанавливают определимую сумму минимального допустимого остатка денег в кассе на конец дня, для обеспечения своевременной выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также со счетов по вкладам граждан.
8. Организация налично-денежного оборота
Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого ЦБ систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Этот документ издавался последний раз в России, в сентябре 1993 г.
Налично-денежный оборот отроится на основе нескольких пунктов:
1. Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2. Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3. Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4. Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5. Организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
Наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков. (Взято из книги ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ. Под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина)
Безналичный денежный оборот
Безналичный денежный оборот - это совокупность платежей, которые осуществляются без использования наличных денег.
Безналичные расчеты - денежные расчеты, которые совершаются путем записей по счетам плательщиков и получателей средств или путем зачета взаимных требований, т.е. без использования наличных денег. Обычно выделяют несколько принципов безналичных расчетов:
1. Денежные средства хозяйствующих субъектов подлежат обязательному хранению на расчетных, текущих других счетах в банках других кредитных учреждениях.
2. Денежные расчеты и платежи предприятия совершают главным образом через кредитные учреждения(банки) другие кредитные учреждения в безналичном порядке по утвержденным формам документов.
3. Платежи с покупателями за ТМЦ и услуги производятся после отгрузки товара оказания услуг (одновременно)
4. Расчеты за товары и услуги производятся как правило с согласия плательщика (акцепт)
5. Платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на расчете плательщика
6. Зачисление средств на счет получателя производится, как правило, после стирания соответствующих сумм со счета плательщика
Для открытия расчетного счета требуются некоторые документы:
1. Заявление об открытии расчетного счета
2. Документ о создании предприятия(приказ, решение, выписка из собрания учредителей)
3. Копия утвержденного устава положения с отметкой в ней о регистрации в исполкоме
4. Оригинал устава положения для отметки в нем об открытии расчетного счета в банке
5. Документ регистрации в ГНА в качестве плательщика
6. Карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющим право распоряжаться счетом и оттиска печати владельца счета
7. Документ о регистрации в органах статистики и присвоение индикационного номера.
10. Денежная масса
Денежная масса -- это запас всех денег в государстве.
Денежная масса обеспечивает движение денежных потоков, так называемых денежным обращением.
Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на два вида: наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное (рис. 2):
Рис. 2. Соотношение наличной и безналичной денежной массы в развитой стране
В странах обладающих ненадежной банковской системой и неразвитым рыночным хозяйством соотношение наличной и безналичной денежной массы выглядит совсем иначе (рис. 3):
Рис. 3. Соотношение наличной и безналичной денежной массы в развивающейся экономике
Понятие ликвидности употребляется не только по отношению к денежной системе, но так же и к кредитно-банковской, международной валютной, системам платежных балансов и т. д.
Ликвидность различных форм денег по степени их возрастания ликвидности:
1. Деньги на срочных и сберегательных банковских вкладах;
2. Деньги на вкладах до востребования (текущих) чеки, векселя, платежные поручения, кредитные карточки, электронные деньги, дорожные чеки;
3. Наличные деньги, банкноты, ассигнации, казначейские билеты, разменная монета, ценные бумаги;
Денежные агрегаты
Денежные агрегаты используются для оценки и анализа изменений объема денежной массы. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств. Степень ликвидности зависит от того , как быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. Самой большой ликвидностью обладают наличные деньги, которые находятся у покупателя или депозиты до востребования. Деньги, лежащие в банке при срочном вкладе, имеют в этом отношении несколько ограничений:
1. надо дождаться оговоренного срока снятия денег со счета
2. коммерческий банк должен быть надежным.
Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М0, М1,…, Мn.В разных странах для определения денежной массы используется различное количество агрегатов. В Росси используют 4(М0, М1, М2, М3 )
Агрегат М0 включает в себя наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги), остатки наличных в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обеспечивает наличный оборот.
Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на расчетных счетах юридических лиц а так же средства страховых компаний и, депозиты до востребования населения в коммерческих банках.
Расчетный счет - это учетная запись, открываемая банками юридическими лицами для сохранения денежных средств и осуществления расчетов.
Депозит до востребования -(demand deposit, sight deposit) Разновидность текущего (или чекового) счета в США; обычно этот счет открывается сроком до 30 дней. По этому депозиту можно выписывать банковские драфты. В Великобритании счет такого типа называется sight deposit.
(Взято из Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. -- М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.)
Агрегат М1 обслуживает операции по реализации ВВП, по распределению и перераспределению национального дохода, накоплению и потреблению.
Большинство экономистов склонны рассматривать денежную массу в узком смысле, то есть состоящую из агрегата М1.
Агрегаты М2 и М3 -имеют название “почти деньги”. Это высоколиквидные финансовые активы нефункционирующие в качестве средства обращения, но могут легко, без риска финансовых потерь, переводиться в наличность или счета.
Агрегат М3 содержит агрегат М1 и срочные депозиты населения в коммерческих банках плюс краткосрочные государственные ценные бумаги.
Что касается государственных краткосрочных ценных бумаг, то объективно они являются самыми надежными и ликвидными из всех видом ценных бумаг. Их гарантом выступает государство. Кроме того, данные краткосрочные бумаги являются бумагами с быстрым сроком погашения. Высокая надежность обеспечивает быструю продажу их на фондовых биржах. Следует отметить, что сложившаяся в России ситуация иллюстрирует причины, по которым эти ценные бумаги не могут по своей ликвидность быть отнесенными к агрегатам М0 и М1, так как их обладатели не могут реализовать их по указанному номиналу, не говоря уже о прибыли.
Агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты плюс ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.
Денежное обращение
Денежное обращение-это движение денег при котором они выполняют свои функций в наличной и безналичной формах. Все связано с реализацией товаров, и с оплатой оказываемых услуг.
Обращение товаров - это база для денежного обращения. В процессе их обращения, деньги никогда не покидают сферу ту обращения в которой находятся , а вновь и вновь действуют в соответствии со своими функциями. Сама же эта сфера включает в себя несколько пунктов, которые изложены ниже:
1. Безналично-наличное перечисление -- работает это через записи на счетах в банке, которые отражают нужные платежи.
Наличное обращение, которое представлено как денежные знаки. Эти знаки принимают участие в сфере денежного обращения:
· домохозяйства (физ. лица);
· предприятия и организации;
· учреждения (из гос. бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.
2. Но так же денежное обращение может возникнуть из-за осуществления денежных расчетов нетоварного характера и включать в себя:
§ выплаты заработной платы;
§ выплаты процентов и дивидендов;
§ налоги, сборы;
§ оборот по операциям в банке;
§ оборот по операциям страховых компаний и т. д.
Модели кругооборота денег
Рисунок 4. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе
На этой схеме показан оборот денег в экономической системе. Выполняется оборот обычно по нескольким циклам.
Обозначения для Рисунка 4:
1. поток товаров;
2. поток денег (которые население тратит на покупку товаров и услуг);
3. поток денег (платежи за использованные ресурсы);
4. поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).
Данная модель доказывает, что в экономической системе характерно циркулируют 2 оборота:
Первый оборот представляет собой поток ресурсов, которые необходимы для производства товаров. В схеме допускается, что между населением, которое обменивает ресурсы, и хозяйствующими субъектами происходит обмен на готовые товары и услуги. Бартер полностью исключает любую возможность использование денег в роли посредника при обмене. Но появляется посредник виде денег, который помогает провести всем операции по сбыту и приобретения товара. Этот посредник деньги.
Второй оборот, описан как поток готовых товаров и услуг. Эти товары и услуги активно предлагаются хозяйствующими субъектами населению. Поток товаров и услуг уравновешивается потоку суммарных платежей и расходов, которые в свою очередь, осуществляет население, выкупая товары и услуги.
Финансовые отношения это то, что появляется в процессе обмена «деньги -- товар». Кругооборот денег обеспечивает не только рынок товара, рынок услуг и рынок ресурсов, а так же и финансовый рынок.
Рис. 5 Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе
На рисунке 5 отображена модель, которая объясняет, что капиталы хозяйствующего субъекта и населения направлены в конечном итоге на получение национального дохода.
Обозначения для Рисунка 5:
1. расходы потребителей;
2. расходы, связанные с вложением капитала;
3. налоги
4. сборы
5. финансовые активы
6. платежи за выкупленные государственные финансовые активы;
7. капитал, который проходил в свое время через финансовый рынок
8. доход от вложений капитала
9. поток ресурса
10. доход от реализации ресурсов.
Капитал населения - это денежные средства, оставшиеся у населения после выполнения операций по оплате налогов и покупок товаров и услуг. Такие деньги были пущены в оборот с одной целью - извлечь прибыль.
Национальный доход -- это полученный доход населения страны из источников, за какой-то определенный промежуток времени, обычно за такой промежуток берут год.
12. Закон денежного обращения
Товарно-денежные отношения всего мира, а также в отдельных странах требуют установленного качества денег для обращения. Количество денег, которые необходимы для оборота, определяется законом, который открыл Карл Маркс. Это закон денежного обращения. Этот закон указывает такое количество денег, какое нужно для выполнения функций средств обращения и платежа.
Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением. (Взято с сайта http://www.nuru.ru/fin/008.htm)
Используя закон денежного обращения, можно посчитать количество денег, необходимых в каждый данный момент для оборота. Сделать это можно по формуле предложенной ниже:
Обозначения:
Д - это количество денежных средств, которые необходимы в данный момент для оборота;
Ц - сумма цен товаров, для их реализации;
В - сумма цен товаров, платежи которых выходят за рамки момента времени;
П - сумма цен на товары, проданных в прошлые моменты сроки оплаты по которым уже наступили;
ВП - сумма взаимного погашения платежей ;
С.о. - скорость оборота денежной единицы.
Количество денег, которое требуется для выполнения функции средства обращения, зависимо от трех условий, таких как :
1. Количество проданных на рынке товаров и услуг. Связь в этом моменте прямая;
2. Уровень цен товаров и тарифов. Связь тоже прямая;
3. Скорость обращения денег. Связь обратная.
Так же особую роль играет объем денежной массы. Денежная масса показывает совокупность средств: покупательных, платежных и накопленных. Они обслуживают экономическую связь между физическими и юридическими лицами, а также государством. С момента улучшения формы товарного обмена и платежно-расчетных отношений структура, а также состав денежной массы претерпели большие изменения. В начале двадцатого столетия, при обращении золота структура денежной массы в топовых по признаку развитости экономики странах, имела примерно такой вид:
1. золотые монеты- 40%;
2. банкноты и другие кредитные деньги - 50%;
3. остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%.
Но вот перед таким масштабным надвигающимся событием как Первая мировая войны составляла:
1. золотые монеты- 15
2. банкноты и другие кредитные деньги - 22
3. остатки на счетах в кредитных учреждениях - 67%
Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а главенствующее место заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие и сущность денежного обращения и денег. История развития и эволюции денег. Современные виды денежного обращения. Монеты, бумажные, кредитные и электронные деньги. Современные электронные платежные системы. Безналичное денежное обращение.
презентация [4,6 M], добавлен 07.12.2014Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.
презентация [13,5 M], добавлен 21.12.2011История возникновения денег, эволюция форм стоимости. Применение драгоценных металлов в качестве денег. Определение и функции денег, их основные формы. Составляющие элементы денежной системы, виды денежных средств и организация их движения в экономике.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 11.10.2011Возникновение денег и их виды. Происхождение и сущность бумажных денег, закономерности обращения. Понятие и эволюция кредитных денег. Системы обеспечения банкнотной эмиссии. Деньги безналичного оборота. Дискуссионные вопросы понятия "Электронные деньги".
курсовая работа [34,0 K], добавлен 17.03.2011Сущность денег в системе денежного обращения. Экономическая роль, основные функции, эволюция форм и видов денег. Основные элементы и характеристика развития современного типа денежной системы. Структура денежной массы в обороте. Эмиссионный механизм.
курсовая работа [57,5 K], добавлен 22.12.2014Экономическая роль денег и ступени их развития. Товар и деньги. Эволюция денег. Виды денег. Функции денег. Мера стоимости. Средство накопления. Средство обращения. Средство платежа. Денежное обращение. Налично-денежный оборот.
курсовая работа [62,5 K], добавлен 09.06.2007История появления денег. Функции денег, состав и особенности. Деньги безналичного оборота. Денежная масса и денежная база. Компоненты денежных агрегатов. Экономическое значение денег. Скорость обращения денег. Подъём Кейнсианской экономики.
реферат [23,8 K], добавлен 04.04.2004Деньги — одно из величайших изобретений человечества. Формы денег: металлические (монета), бумажные, кредитные, электронные. Функция денег: мера стоимости, средство общения, платежа, накопления и сбережения. Теории денег и их эволюция. Эквиваленты денег.
курсовая работа [42,7 K], добавлен 05.05.2010Демонетизация золота. Ее сущность и причины. Формы демонетизации. Эволюция денег. Структура денежного оборота. Кредитные карточки и электронные деньги. Денежная масса и денежные агрегаты. Система электронных денег. Сущность и природа современных денег.
реферат [59,8 K], добавлен 06.07.2008Современная теория денег. Общее понятие о процессе дематериализации денежных единиц. Неполноценные вещные денежные знаки. История развития монетной чеканки. Появление банкнот и анализ их распространения. Электронные деньги, преимущества их использования.
презентация [121,0 K], добавлен 23.03.2013История возникновения денег, их сущность, функции. Деньги как мера стоимости, средство накопления, обращения, платежа. Что такое мировые деньги. Теории денег, денежные системы, закон денежного обращения. Разновидности денег, особенности курса валют.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 03.05.2010Экономическая роль денег и ступени их развития. Функции денег. Денежное обращение. Налично-денежный оборот. Безналичный денежный оборот. Денежная масса и ее элементы. Деньги и цены. Закон денежного обращения. Денежные системы.
курсовая работа [57,1 K], добавлен 20.12.2003Деньги по своему происхождению – это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же два свойства, что и любой другой товар. Возникновение и эволюция денежных форм и взаимоотношений товар-деньги-товар.
реферат [24,2 K], добавлен 20.05.2008Происхождение, сущность и виды денег. Основные виды денег (металлические, бумажные, кредитные). Современное состояние денег. Проблема денег в кейнсианстве и монетаризме. Деньги и денежный рынок. Регулирование денежной массы и закон денежного обращения.
курсовая работа [133,6 K], добавлен 25.06.2013История возникновения денег, их первоначальные формы. Облачение денег в металлическую форму в виде монет. Замена золотого денежного обращения бумажным. Современные формы и функции денег. Деньги как универсальный измеритель и покупательное средство.
курсовая работа [57,3 K], добавлен 24.07.2010История возникновения денег и анализ экономических взаимоотношений, возникающих в процессе их выпуска и обращения. Роль денег как результат их участия в установлении цены товара. Деньги как важнейший элемент рыночной экономики и финансовых механизмов.
курсовая работа [182,3 K], добавлен 09.02.2014Товарные деньги как средство обмена. Эволюция денег (от золотых слитков до чеканки монет и печатания банкнот) и их разновидности: наличные и безналичные деньги, кредитные карты. Деньги как мера стоимости, платёжное средство и средство накопления.
презентация [2,0 M], добавлен 25.10.2013Понятие и происхождение денег: история денежных отношений, исследования теоретиков. Свойства и функции денег: стоимость; средство обращения; средство платежа; средство образования сокровищ; мировые деньги. Виды денег. Законы денежного обращения.
реферат [42,0 K], добавлен 23.12.2007История возникновения денег, понятие их ликвидности, функции, предложение и спрос. Золото как форма денег. Деньги как мера стоимости, средство накопления, обращения и платежа. Натуральные, символические и кредитные деньги. Критерии эволюции денег.
курсовая работа [72,3 K], добавлен 23.09.2011Деньги как экономическая категория. Сущность и назначение денег. Масштаб цен: технический элемент, формируемый в национальной экономике. Деньги как мера стоимости и средство обращения. Основные виды денег. История появления денег, их современное развитие.
курсовая работа [55,7 K], добавлен 06.02.2010