Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Проблемы денежного обращения в России

Екатеринбург

2012

Содержание

Введение

Глава 1. Денежное обращение

1.1 Сущность и формы денежного обращения

1.2 Закон денежного обращения. Скорость обращения денег

Глава 2. Проблемы денежного обращения в России

2.1 Анализ денежной массы

2.2 Проблемы налично-денежного и безналичного оборота

Заключение

Список литературы

Приложение

Введение

Моя работа посвящена изучению проблемы денежного обращения в России. Я считаю, что анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики. При этом необходимо четко обосновать, сколько потребуется денег для обеспечения экономического роста. На первый взгляд эта проблема достаточно «проста», поскольку для обеспечения товарно-денежной сбалансированности денег в обращении должно быть столько, сколько стоят все товары и услуги. Но именно здесь и возникает главный парадокс. Если увеличивать денежную массу в пропорции, соответствующей темпам роста цен, то экономический механизм быстро войдет в гиперинфляционную спираль. А если же не добавлять денег в обращение, то при низкой инфляции будет длительный и глубокий спад производства.

Центральный банк, обладая государственной монополией на эмиссию наличных денег, регулирует размеры денежной массы в обращении.

Правильные ответы на вопросы: сколько денег нужно государству для поддержания нормального развития экономики и как можно обеспечить этот объем, является залогом стабильного и поступательного развития национального хозяйства. То есть под этим понимается, что существуют определённые границы, в пределах которых денежная масса должна удерживаться.

Я в своей работе постараюсь рассмотреть зависимости между денежной массой, ценой и объемом производимых товаров, кроме того, возможные варианты цивилизованного регулирования денежного обращения. А самое главное проанализирую ситуацию вокруг денежной массы в России и проблемы, связанные с ней.

Глава 1. Денежное обращение

1.1 Сущность и формы денежного обращения

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002, с.29

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Денежное обращение подразделяется на две формы: налично-денежное обращение и безналичное обращение.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег, обслуживаемое банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами. Оно предназначено для обслуживания в основном розничного товарооборота, проведения расчетов с физическими лицами по выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий, т.д., осуществления расходов, связанных с удовлетворением личных потребностей.

Безналичное обращение - это движении денег безналичного платежного оборота в виде перечислений денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Обслуживается платежными поручениями, требованиями, чеками, пластиковыми карточками, векселями, инкассо. Безналичный денежный оборот охватывает подавляющее количество расчетов, осуществляемых между юридическими лицами разных форм собственности и разных направлений хозяйственной деятельности; между юридическими и физическими лицами, а также между исполнительной властью всех уровней.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков, концентрирующихся на счетах в банке, и на оборот. Присутствие безналичных средств на счетах в банке - главное условие для получения субъектом наличных денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны. Денежное обращение объединяет в себе основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная и неправильная организация проявляется в следующем:

· В отлаженности хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы (без этого замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатежи);

· В способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке (правильное определение количества денег в обращении);

· В характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию (избыток денег в хозяйственном обороте позволяет извлекать прибыль за счет роста цен, ослабляет конкуренцию; недостаток денежной массы порождает натурализацию товарного обмена - бартер, взаимозачеты, нарушает ценовые пропорции, подрывает действенность налоговой системы);

· В характерном для России хроническом недостатке денежных средств у субъектов российского рынка для выплаты заработной платы, финансирования оборотных средств, что связано со значительной частью денег. Циркулирующих в теневой экономике, уходящей от налогообложения, и бегством национального капитала за рубеж (денежные средства, оседающие на счетах оффшорных компаний и в иностранных банках).

1.2 Закон денежного обращения. Скорость обращения денег

Анализирую пути развития форм стоимости и закономерности товарного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения. Сущность его в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных денежных единиц. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения.

Когда появляются кредитные деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии.

Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, изменяется прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей, не включая взаимопогашаемые обязательства, и обратно пропорционально скорости обращения денег. Количество денег, необходимых для обращения, можно выразить в следующей формуле:

М = (СЦ -К +П -ВП ) / О ;

где М - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П - сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП - сумма взаимно погашающихся платежей;

О - среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

Одним из основных ориентиров, денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.

Денежная масса представляет собой совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Для измерения денежной массы используются денежные агрегаты.

Денежными агрегатами называются составные элементы денежной массы, условно различаемые в порядке убывания степени ликвидности.

М₀ - наличные деньги в обращении;

M₁ = МО₀ + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;

М₂ = M₁ + срочные вклады населения в Сбербанке;

М₃ = М₂ + сертификаты и облигации госзайма.

Равновесие наступает при М₂>М₁, укрепляется при M₂+M₃>M₁.

Состав денежных агрегатов разных странах неодинаков. В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат МО + денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом, денежная база по существу приравнивается к агрегату М2. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред. Г.Б.Поляка.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001, с.34.

Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота.

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А. Маршалла и И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

MY = PQ,

где М - масса денег;

Р - цена товара;

Y - скорость обращения денег;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

Для расчета скорости обращения денег, используют два показателя:

1. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:

С_o = ВВП или (НД) / Денежная масса (М₂).

Этот показатель характеризует связь денежного обращения с процессами экономического развития.

2. Оборачиваемость денег в платежном обороте:

Д_о = Сумма денег на банковских счетах / Среднегодовая величина денежной массы в обращении

Этот показатель характеризует скорость безналичных расчетов.

Скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населения своих средств, уровня сбережения и накопления. Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы, т.е. в конечном счете, является одним из факторов инфляционного процесса.

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.

Обращение денег не происходит стихийно, оно подчиняется определенным законам, которые называются законами денежного обращения.

денежное обращение товары цена

Глава 2. Проблемы денежного обращения в России

2.1 Анализ денежной массы

Как я уже говорила в теоретической части, денежное обращение играет важную роль в экономике. Денежное обращение обеспечивает бесперебойность функционирования платежной системы страны и оказывает определяющее воздействие на эффективное развития финансовой системы и состоянии основных макроэкономических параметров: объем ВВП, уровень занятости и цен, темп инфляции.

Рассмотрев макроэкономические параметры и проанализировав данные денежную массу, мы сможем узнать достаточность и эффективность денежного обращения в России.

Рассмотрим экономические показатели. Первый из них ВВП России. Валовой внутренний продукт - рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг (то есть предназначенных для непосредственного употребления), произведённых за год во всех отраслях экономики на территории государства для потребления, экспорта и накопления, вне зависимости от национальной принадлежности использованных факторов производства.

По оценки Минэкономразвития России за январь-сентябрь 2010 прирост ВВП по отношению к предыдущему году составляет 3,9%, а за январь-сентябрь 2011 по отношению к предыдущему году составляет 4,2%. От сюда видно, что с каждым годом рост ВВП увеличивается, что говорит об улучшении развития экономики после инфляционного периода. Положительный вклад в рост ВВП внесли торговля, строительство, кроме того высокие темпы отмечены в сельском хозяйстве (в основном за счет низкой базы прошлого года). (см табл1,2)

Рассмотрим индекс промышленного производства. Динамика промышленного производства к соответствующему периоду прошлого года заметно замедлилась, за январь-сентябрь 2010г по отношению к предыдущему году вырос на 108,9%. А за январь-сентябрь 2011г по отношению к предыдущему году на 105,2%. Здесь произошел спад производства. (см табл1).

А вот инвестиционная активность увеличилась. За январь-сентябрь 2010г по отношению к предыдущему году составил прирост на 102,9%, а за январь-сентябрь 2011г по отношению к предыдущему году составил прирост на 104,8%. Это сопровождается ростом объема работ по виду деятельности строительство, которое на данный момент активно ведётся в городе Сочи. (см табл2)

Рассмотрев экономические показатели можно сказать, что с каждым годом производственная и инвестиционная деятельность улучшается, но для нормального функционирования нужно, чтоб предложение соответствовала спросу. Поэтому наш следующий показатель, который мы рассмотрим это уровень занятости и цен.

На рынке труда в сентябре текущего года безработица сократилась на 0,1% по сравнению с августом - до 6,0% к экономически активному населению. С исключением сезонности уровень безработицы составил в сентябре, как и в августе, 6,6 процента. Улучшение ситуации на рынке труда можно объяснить ростом спроса на рабочую силу в связи с позитивными изменениями в экономике. (см табл2).

Развитие потребительского рынка и прежде всего розничной торговли является индикатором состояния экономики. Торговля стимулирует экономическое развитие государства и рост занятости, развитие малого бизнеса и национальных производителей, стимулирует приток иностранных инвестиций и повышение эффективности и производительности. Состояние потребительского рынка определяется уровнем развития перерабатывающей промышленности, объемами и структурой импортных поступлений, ростом доходов населения, динамикой цен, развитием каналов сбыта, розничной, оптовой торговли, и рядом других факторов.

Стабильный рост демонстрирует потребительский спрос. Однако после пика, достигнутого в августе, в сентябре динамика замедлилась. Несмотря на то, что номинальный рост заработной платы в текущем году несколько выше, чем в аналогичный период прошлого года, под влиянием более высокого инфляционного фона в первой половине текущего года реальные темпы роста заработной платы за девять месяцев ниже, чем в прошлом году. В III квартале 2011 года наблюдалось замедление динамики объема оборота розничной торговли, после ее ускорения во II квартале. Прирост оборота розничной торговли в III квартале по сравнению со II кварталом составил 5,3%, что на 1,7 процентных пункта ниже показателя II квартала по сравнению с I кварталом, а по сравнению с III кварталом 2010 года - 7,6%, что на 0,8 процентного пункта ниже, чем за соответствующий период 2010 года (8,4 процента). (Рис5).

Рост объема оборота розничной торговли и общественного питания в 2011 году основывается, прежде всего, на превышении роста потребительских расходов (январь-август 2011 г. к январю-августу 2010 г. рост на 16,7%) над реальными располагаемыми денежными доходами населения (снижение в январе-сентябре на 0,2%) за счет снижения сбережений, которые по итогам девяти месяцев 2011 года сократились на 17,6% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Существенную лепту в развитие потребительского рынка также внес рост потребительского кредитования (по состоянию на 1 сентября 2011 г. кредиты, предоставленные физическим лицам, выросли с начала года на 15,6% и их общий объем составил 4721,8 млрд. рублей).

Экспорт товаров в сентябре 2011 г., по оценке, составил 43,5 млрд. долларов США (97,5% к августу 2011 года). Прирост замедлился до 26,5% к сентябрю 2010 г. (в августе - 40,1%, в июле - 35,7% к соответствующему месяцу 2010 года). Увеличение стоимости экспорта в сентябре 2011 года по сравнению с сентябрем 2010 года связано в основном с ростом цен на основные товары российского экспорта и прежде всего на нефть. (см табл. 1)

Импорт товаров в сентябре 2011 г., по оценке, составил 27,7 млрд. долларов США (92,7% к августу 2011 года). Продолжилось замедление роста к сентябрю 2010 г. до 17,9% (в августе - 25,5%, в июле - 30,6%, в июне - 40,0% к соответствующему месяцу прошлого года). По предварительным данным таможенной статистики, в январе-сентябре 2011 г. импорт товаров из стран дальнего зарубежья по сравнению с аналогичным периодом 2010 года увеличился на 38,3 процента. (см табл.1)

Положительное сальдо торгового баланса в сентябре 2011 года увеличилось по сравнению с сентябрем прошлого года, по оценке, на 45,2% и составило 15,7 млрд. долларов США.

Профицит федерального бюджета на кассовой основе в январе-сентябре текущего года составил, по предварительным данным Минфина России, 1087,67 млрд. руб., или 2,8% ВВП против дефицита в размере 692,56 млрд. руб. (2,2% ВВП) за аналогичный период годом ранее. При этом доходы бюджета составили 8211,07 млрд. руб., или 21,4% ВВП (6008,63 млрд. руб., или 18,8% ВВП в январе-сентябре 2010 года), а расходы бюджета (на кассовой основе) - 7123,39 млрд. руб., или 18,6% ВВП против 6701,19 млрд. руб. (21% ВВП) за первые девять месяцев предыдущего года. Непроцентные расходы сложились в объеме 6907,9 млрд. руб., или 18% ВВП (6535,87 млрд. руб., или 20,5% ВВП в январе-сентябре 2010 года), а обслуживание государственного долга (процентные расходы) составило 215,5 млрд. руб., или 0,56% ВВП против 165,32 млрд. руб., или 0,52% ВВП в январе-сентябре годом ранее. (см табл. 3,4).

В сентябре текущего года, как и в январе-августе, в условиях профицитного исполнения федерального бюджета, использование средств Резервного фонда в целях обеспечения сбалансированности федерального бюджета не осуществлялось.

По состоянию на 1 октября совокупный объем Резервного фонда составил 823,87 млрд. руб., что эквивалентно 25,85 млрд. долл. (11,08 млрд. долл., 9,04 млрд. евро, 1,58 млрд. фунтов стерлингов). Совокупный объем Фонда национального благосостояния составил 2827,1 млрд. руб., или 88,69 млрд. в долларовом эквиваленте (28,2 млрд. долл., 24,55 млрд. евро, 4,46 млрд. фунтов стерлингов на отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России и 441,02 млрд. руб. и 6,25 млрд. долл. на депозитах во Внешэкономбанке).

Совокупный объем государственного долга составил по состоянию на 1 октября 5142,61 млрд. руб., увеличившись за сентябрь на 381,19 млрд. руб., или на 8%, а в целом за январь-сентябрь текущего года - на 984,56 млрд. руб., или на 23,7%. В структуре государственного долга на 1 октября внешний долг составил 22,3% (22,35% - на 1 сентября и 29,3% - на 1 января), внутренний долг - 77,7% (77,65% и 70,7% соответственно).

Проанализировав основные показатели которые характеризуют эффективность денежного обращения. Рассмотрим не мало важный показатель - денежная масса.

По оценке Минэкономразвития России, за сентябрь текущего года увеличение денежной массы в национальном определении (денежного агрегата М2) составило 2,1%. При этом увеличение наличных денег в обращении (денежного агрегата М0) составило 1,6%, депозиты в национальной валюте возросли на 2,3% По состоянию на 1 октября годовой темп прироста денежного агрегата М2 составил 21,7% по сравнению с 20,9% на 1 сентября и 31,1% на 1 января. . В целом за январь-сентябрь текущего года увеличение денежной массы составило 7,6% против 15,9% в январе-сентябре 2010 года

Объем денежной базы в широком определении, характеризующей денежное предложение со стороны органов денежно-кредитного регулирования, за сентябрь увеличился на 3,4%, в целом за январь-сентябрь - сократился на 9,6% (против увеличения на 10,2% за первые девять месяцев годом ранее) и составил по состоянию на 1 октября текущего года 7407,9 млрд. рублей. Основным источником уменьшения денежного предложения стало накопление остатков средств на счетах расширенного правительства в Банке России. Чистый кредит расширенному правительству со стороны органов денежно-кредитного регулирования сократился за первые девять месяцев текущего года на 2185,4 млрд. руб. (за аналогичный период 2010 года его снижение составило только 129 млрд. рублей). (см табл. 5).

За январь-сентябрь 2011 г. потребительская инфляция составила 4,7% (годом ранее - 6,2%), что является самым низким показателем в современной российской истории. С июля по сентябрь отмечалось снижение на 0,3% потребительских цен, впервые за столь продолжительный период. (см рис 2)

Снижение инфляции в январе-сентябре обеспечивалось замедлением роста цен на продовольственные товары, прежде всего связанное со снижением мировых и внутренних цен на продовольствие после подъема цен на них в конце 2010 - начале 2011 годов из-за неурожая. Также сдерживало рост цен увеличение предложения товаров, прежде всего за счет выросшего в 1,5 раза потребительского импорта при одновременном укреплении курса рубля.

Рассмотрев основные показатели по денежному обращению стоит рассмотреть как деньги обращаются между участниками экономики.

2.2 Проблемы налично-денежного и безналичного оборота

Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

В современном мире все расчеты между юридическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами в основном проходят в безналичной форме. Этим способом пользуются при деловых сделках, а также при выдаче заработной плате.

Но в реальной экономике потребитель в любом случаи стремиться получить привычный и удобный для него платежный инструмент. В России большинство граждан предпочитают использовать банковские карточки для снятия наличных, а не использовать как средство оплаты.

Основными достоинствами наличных денежных знаков являются:

· Универсальность данного средства платежа;

· Легкость использования;

· Обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток;

· Анонимность.

И, наконец, наличные деньги - это обязательства ЦБ РФ, который, по определению, не может обанкротиться, тогда, как электронные платежи представляют собой, главным образом, обязательства коммерческих банков или других финансовых структур, банкротство которых не исключено.

Наличность в РФ представлена монетами достоинствами в 1, 5, 10, 50 копеек, 1, 2, 5, 10 рублей; бумажными купюрами номиналами в 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

В настоящее время Россия является лидером по количеству монет в обращении, более 40 млрд. шт. Ни одна страна в мире столько не чеканит. Но существует большая проблема в том, что зачастую мелкие монеты просто пропадают у населения. Вот одна из нескольких проблем денежного обращения. Возврат монет 1, 5 и 10 копеек составляет менее 3% количества выданной монеты. Мы часто можем наблюдать такую картину, когда население нашей страны выбрасывает «в никуда» копейки, просто потому что они долго отлеживаются в кошельках и не имеют никакой платежеспособности. По-видимому, некоторые попросту не придерживаются знаменитой древней мудрости - «Копейка рубль бережет». А все потому, что сейчас магазины не стесняются округлять сумму платежа, правда, зачастую в пользу покупателя.

По крайней мере, 2-3 копейки в полную уплату чека в супермаркетах не требуют. Но ЦБ РФ продолжает чеканить копейки, так как наличие мелкой монеты является психологическим препятствием для раскрутки инфляции. Монеты 1, 2 и 5 рублей относительно хорошо возвращаются из обращения, что свидетельствует о том, что они достаточно хорошо в нем используются. Здесь основным направлением совершенствования должно стать снижение себестоимости производства таких монет. Рентабельной является чеканка 5 рублей, выпуск 2 рублевой монеты является просто безубыточным. Эмиссия же остальных монет, к сожалению, пока приносит только убытки. Правда, с введением нового метода «штамповки» монет, производство 10 копеек подешевело на 32%, 50 копеек - на 35%, но даже это не помогло стать выпуску мелких монет безубыточным.. Ребрендинг 10 рублей: россиянам надо готовиться к утяжелению кошельков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.prime-tass.ru/news/articles/-201/%7BF9D743B2-E44C-4795-98B7-7983BB2366A1%7D.uif.

В ближайшее время население России должно морально и физически приготовиться к небольшим на вид, но значительным для всей денежной системы России переменам. В октябре 2010 года Центральный Банк РФ начал выпускать в наличное обращение новые монеты номиналом 10 рублей. К 2012 году они придут на смену зеленой купюре с Красноярской ГЭС и часовней на Карульной горе ради экономии. Поэтому хорошая физическая подготовка понадобиться для ношения отяжелевших кошельков, а морально придется подготовиться к появлению абсолютно новых на вид монет. Уже с июля 2009 года выпуск бумажной десятки сокращен на 20%. В ЦБ отметили, что такая замена проводится по просьбе различных пользователей, в том числе изготовителей различных автоматических устройств по приему наличности - торговых автоматов, платежных терминалов и т.д. «Выпуск в обращение новой десятирублевой монеты завершает мероприятия ЦБ по переходу на новые технологии производства монет», - заявил первый заместитель председателя ЦБ Георгий Лунтовский. Переход на новые технологии, в свою очередь, позволит ЦБ в течение 10 лет сэкономить на производстве монеты 18 млрд. руб. Срок службы монеты 25-30 лет, а банкнота находится в обращении до одного года. Хотя монета дороже в производстве, все равно будет большая экономия. Это действительно дело стоящее, так как бумажные десятки быстро изнашиваются. Приходится допечатывать огромными тиражами. И вообще, изготовление денег - это очень дорогое удовольствие для государства. ⁴

Что же касается крупных купюр, то Центробанк обеспокоен ростом подделок. Вот еще одна проблемы денежного обращения. С каждым годом наблюдается значительный рост творений фальшиво монетчиков. Если в первом полугодии 2007 года было зафиксировано около 30 тыс. поддельных тысяче рублевок, то уже в 1 полугодии 2009 года обнаружено около 70 тыс. фальшивых денег. Купюры номиналами 10, 50,100 и 500 рублей далеко не стоят в приоритете у «мастеров печатного дела»: число выявленных поддельных пятисотрублевых банкнот составило 561 штуку, номиналом 100 руб. - 280 штук, номиналом 50 руб. - 35 штук, номиналом 10 руб. - 20 штук (по данным 2007 года). Александр Юров, директор департамента денежного наличного обращения Банка России, сообщает, что количество подделок 5тысячных банкнот по уровню является скорее «школьным». В первом полугодии 2009 г. выявлено 65 поддельных купюр, но качество их не вызывает опасений. В основном это поддельные банкноты, пропущенные через цветной принтер. Банк России обеспокоен количеством «техничных» подделок 1000-рублевой банкноты и намерен ее модифицировать [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.prime-tass.ru/news/0/%7BBA08CBA9-C4F1-4436-8A18-473D717CBCC6%7D.uif.

Также, отметим, что в связи с резким увеличением фальшивых денег в обороте Центробанку необходимо прибегнуть к усовершенствованию и поискам новых защитных знаков на купюрах. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетчества, но при этом оставляли себестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.

Немало важной проблемой также является застой наличности. Многие граждане не очень доверяют кредитным организациям в хранении своих денег. И зачастую хранят их дома, никуда не реализуя. Тем самым они не идут в товарооборот, не происходит кругооборот денег и государство вынуждено допечатывать недостающую сумму денег, ничем не обеспеченных. Что может привести в обесценивание денег, а значит в инфляцию.

Но как уже говорилось, в теоретической части, наличные деньги перетекают в безналичную форму и наоборот.

Отсюда вытекает еще одна проблема. Организации по большей части выплачивают заработную плату своим работникам перечисляя её на заработную карту, т.е безналичным способом. Но по разным причинам: несвоевременная оплата поставщиков, невыполнения планов, что привело к снижению прибыли и недостатка её для выплаты, происходят задержки в выплате заработной плате. Соответственно работники не могут удовлетворить свои потребности, и покупательная способность людей падает, а значит и спрос на продукцию и услуги снижается. Что также приводит к снижению прибыли организаций. Которые в связи с эти вынуждены сокращать расходы на модернизацию и развития своего бизнеса, а значит и притормаживается развития экономии в целом страны.

Логично будет рассмотреть проблемы безналичного оборота, который тесно связан с налично-денежным оборотом.

На сегодняшний день в РФ наиболее ярко выражены следующие проблемы безналичного денежного оборота: скорость совершения платежей, их очередность, проблема задержки расчетов, отсутствие безналичных расчетов, основанных на общенациональном чековом обращении; проблема использования аккредитивов во внутрироссийских расчетах, проблема вексельного обращения, создание специальной банковской почты, защита межбанковских переводов от несанкционированного доступа и т.д. Березина М.П. «Проблемы организации безналичных расчетов» //Финансы.-1997,№3.-с. 17-26. Рассмотрим основные из них.

Задержки расчетов банками и РКЦ. С введением расчетов банков через корсчета появляется много проблем: сбои и задержки расчетов в РКЦ, связанные в основном с большим потоком бумажных носителей с финансово-денежной информацией; нарушения в расчетах по вине самих КБ.

Представив в банк платежное поручение о перечислении средств в трех экземплярах, предприятие получает от банка третий экземпляр с распиской в приеме поручения и штампом банка. Затем предприятие по выписке из своего лицевого счета может удостовериться в списании со счета перечисленной суммы. Но если банк ведет расчеты через РКЦ, такие бухгалтерские проводки - лишь предпосылки межбанковских платежей, которые совершаются РКЦ и начинаются в тот момент, когда там производится списание средств с корсчета банка. В документообороте иногда происходят заминки. Известно, что некоторые банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и в течение какого-то времени используют средства, предназначенные для перевода, в качестве кредитного ресурса. И наоборот, поступившим через РКЦ на счет предприятия средствам банк может задержать бухгалтерскую проводку по их зачислению на расчетный счет предприятия. Такие факты не единичны. Владельцы счетов далеко не во всех случаях используют свое право требовать от банка уплату 0,7% несвоевременно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

Проблема скорости совершения платежей. Скорость платежа в значительной мере обусловлена его срочностью. Предположим, что при сроке оплаты обязательства 20 июня и сроке зачисления средств на счет получателя 28 июня фактически обе стадии платежа совершены в эти сроки. Но при этом средства находились в течение недели в расчетах, т.е. были изъяты из полезного хозяйственного оборота.

Современная электронная техника и особенно автоматизированные каналы связи придают новое качество понятию срочности платежа: создается возможность соединить сроки отдельных стадий платежа воедино. Например, при расчетах за товар скорость платежа определяется взаимозависимыми показателями времени получения товара покупателем, срока его оплаты и времени зачисления средств на счет поставщика. Оптимальная скорость безналичных расчетов достигается совпадением трех перечисленных показателей.

Сокращение времени прохождения платежей достигается рядом коммерческих банков путем внедрения технологий, новых платежных инструментов, активизации внедрения электронного документооборота и др.

Очередность платежей. Регулирование очередности платежей - один из острых вопросов денежно-кредитной политики. Существуют различные мнения по проблеме очередности платежей. Внешне создается впечатление, что очередность платежей по усмотрению плательщиков, укрепляя их самостоятельность, в наибольшей мере соответствует условиям рынка. Однако такая очередность может наносить ущерб ряду кредиторов, требования которых, несмотря на их длительность, откладываются плательщиком.

Некоторые авторы, например, А.М. Косой, предлагают периодическую очередность. Платежи подразделяются на три вида: периодические платежи в доходы бюджета, по зарплате, электроэнергию и другие платежи по наращенной кредиторской задолженности; текущие платежи в погашение кредиторской задолженности; авансовые платежи. В каждой из трех групп расчетные документы располагаются в календарной последовательности, так как каждая группа представлена в основном однотипными платежами.

Вексельное обращение. Внедрение в стране вексельного обращения связано с рядом проблем. Не решены правовые вопросы, нормативная база постоянно расширяется. Неэффективен механизм взыскания денежных средств по векселям, так как не соответствует задачам, которые он должен выполнять: оперативности и простоте обращения денежно-кредитных средств. Отсутствуют и методики для банков при предоставлении кредита в форме вексельного. Воронин Д.В. «Вексельный рынок России»//Банковское дело.-1998,№10.- с. 11-13.

Можно назвать еще ряд проблем в области расчетов: создание специальной банковской почты, защита межбанковских переводов от несанкционированного доступа и т.д.

Заключение

В данной работе мы рассмотрели сложный механизм денежного оборота страны и его проблемы. Я считаю, что анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики. Одним из основных ориентиров, денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.

Денежная масса представляет собой совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. В практике очень сложно определить какое количество денежной массы требуется для экономического роста.

Но даже если определить нужное количество денежной массы, не всегда можно достигнуть экономического роста страны, так как существуют проблемы в денежном обращении, которые мы рассмотрели.

В наличном обороте необходимо чтобы наличные деньги всегда обращались, не застаивались в одних руках. Так же существует проблемы в подделывании купюр. Что может привести к переизбытку наличности, которая спровоцирует инфляцию.

В безналичном обороте необходимо улучшить техническую сторону, а также качество обслуживания. Зачастую организация не может получить вовремя оплату по техническим сбоям или долгой процедуре. Можно назвать еще ряд проблем в области расчетов: создание специальной банковской почты, защита межбанковских переводов от несанкционированного доступа и т.д.

В своей работе я по максимуму рассмотрела макроэкономические показатели денежной массы. От неё и от её эффективности обращения зависит экономическое, производственное и социальное благосостояние и развитие страны.

Список литературы

1. Березина М.П. «Проблемы организации безналичных расчетов» //Финансы.-1997,№3.-с. 17-26

2. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред. Г.Б.Поляка.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001, с.34.

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002, с.29

4. Деньги Кредит Банки. Учебник./ Под. Ред. В.А. Щегорцов, В.А. Таран.-М.:ЮНИТИ, 2005г

5. www.cbr.ru

6. www.nuru.ru/index.htm

7. www.economy.gov.r

8. http://www.economica-upravlenie.ru.

Приложение

Таблица 1

Показатели	2010 год	2011 год
	сентябрь	январь- сентябрь	сентябрь	январь- сентябрь	Справочно:
					август
Экономический рост, в % к соответствующему периоду предыдущего года
ВВП1)	2,5	3,9	5,7	4,2	5,2
Индекс промышленного производства2)	106,2	108,9	103,9	105,2	106,2
Инвестиции в основной капитал	107,8	102,9	108,53)	104,83)	106,53)
Инфляция, прирост в % (за период)
Потребительские цены	0,8	6,2	0,0	4,7	-0,2
Цены производителей промышленных товаров	-1,3	8,2	-0,74)	10,74)	4,64)
Финансы населения
Номинальная начисленная среднемесячная зарплата, в руб.	20999	20438	236284)	226544)	23051
Реальная зарплата, в % к соответствующему периоду предыдущего года	103,2	104,8	106,24)	102,74)	103,9
Реальные располагаемые денежные доходы, в % к соответствующему периоду предыдущего года4)	101,6	105,0	103,2	99,8	101,6
Деньги и кредит
Денежная масса (М2) (изменение за период), в %	1,4	15,9	2,11)	7,61)	1,1
Обменный курс, в руб. за 1 долл. США (средний за период)	30,84	30,25	30,51	28,77	28,77
Индекс реального курса рубля к доллару США, в % к предыдущему периоду	99,1	102,0	94,1	102,1	96,5
Внешнеэкономическая деятельность, в млрд. долл. США
Экспорт товаров5)	34,4	287,5	43,51)	380,11)	44,6
Импорт товаров 5)	23,5	172,3	27,71)	232,31)	29,9
Международные резервы (изменение за период)	13,833	50,649	-28,164	37,469	11,107

1) Оценка Минэкономразвития России.

2) Агрегированный индекс производства по видам деятельности "Добыча полезных ископаемых", "Обрабатывающие производства", "Производство и распределение электроэнергии, газа и воды", с учетом поправки на неформальную деятельность.

В качестве весов используется структура валовой добавленной стоимости по видам экономической деятельности за 2008 базисный год.

3) Оценка Росстата.

4) Предварительные данные.

5) По методологии платежного баланса.

Таблица 2. Основные показатели развития экономики (в % к соответствующему периоду предыдущего года)

	2010	20111)
	сентябрь	январь-сентябрь	сентябрь	январь-сентябрь
ВВП	102,51)	103,9	105,7	104,2
Индекс потребительских цен, на конец периода, к концу предыдущего периода	100,8	106,2	100,0	104,7
Индекс промышленного производства 2)	106,2	108,9	103,9	105,2
Обрабатывающие производства3)	109,4	112,6	104,4	107,2
Индекс производства продукции сельского хозяйства	74,9	87,0	129,5	115,9
Инвестиции в основной капитал	107,8	102,9	108,54)	104,84)
Объемы работ по виду деятельности «Строительство»	102,0	96,0	116,5	107,9
Ввод в действие жилых домов	86,1	94,2	121,7	102,8
Оборот розничной торговли	107,5	106,0	109,2	106,2
Объем платных услуг населению	102,2	101,0	104,1	103,3
Общая численность безработных в % к экономически активному населению (на конец периода)		6,6		6,0

1) Оценка Минэкономразвития России.

2) Агрегированный индекс производства по видам деятельности «Добыча полезных ископаемых», «Обрабатывающие производства», «Производство и распределение электроэнергии, газа и воды». С учетом поправки на неформальную деятельность.

3) С учетом поправки на неформальную деятельность.

4) Оценка Росстата.

5) Предварительные данные.

Таблица 3. Параметры исполнения федерального бюджета за январь-сентябрь 2011 г. на кассовой основе, млрд. рублей

Показатель	2011 год, закон о бюджете *	Исполнение
		2010	2011	Изменение, в % к соответствующему периоду 2010 г.
		январь-сентябрь	январь-сентябрь
Доходы	10 303,4	6 008,6	8 211,1	36,7
Федеральная налоговая служба	н/д	2 351,1	3 333,8	41,8
Федеральная таможенная служба**	н/д	3 111,6	4 685,8	50,6
Другие администраторы	н/д	544,2	191,5	-64,8
Расходы	11 022,5	6 701,2	7 123,4	6,3
Обслуживание долга	389,9	165,3	215,5	30,3
Непроцентные расходы на кассовой основе	10 632,6	6 535,9	6 907,9	5,7
Профицит (+) / Дефицит (-)	-719,1	-692,6	1 087,7
Сальдо внутреннего долга	1 235,9	332,5	763,7
Сальдо источников внешнего финансирования дефицита	-72,7	101,9	-80,1
Прочие источники внутреннего финансирования	-444,1	293,2	-1 771,3
Справочно:
ВВП, млрд. рублей	53 274	31 968	38 281	6 313
Средняя цена нефти «Юралс», долл. США / баррель	105,0	75,8	110,1	34,2
Курс рубля к доллару США	28,4	30,3	28,8	-1,5

*) Федеральный закон от 13.12.2010 г. №357-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2010) в ред. Федерального закона от 1.06.2011 №105-ФЗ

**) с учетом кассовых операций в части ввозных таможенных пошлин, уплаченных в соответствии с Соглашением об установлении и применении в таможенном союзе порядка зачисления и распределения ввозных таможенных пошлин;

Таблица 4. Параметры исполнения федерального бюджета за январь-сентябрь 2011 г. на кассовой основе, в % к ВВП

Показатель	2010 год, закон о бюджете *	Исполнение
		2009	2010	Изменение, п.п.
		январь-сентябрь	январь-сентябрь
Доходы	19,3	18,8	21,4	2,7
Федеральная налоговая служба	н/д	7,4	8,7	1,4
Федеральная таможенная служба	н/д	9,7	12,2	2,5
Другие администраторы	н/д	1,7	0,5	-1,2
Расходы	20,7	21,0	18,6	-2,4
Обслуживание долга	0,7	0,5	0,6	0,05
Непроцентные расходы	20,0	20,4	18,0	-2,4
Профицит (+) / Дефицит (-)	-1,3	-2,2	2,8
сальдо внутреннего долга	2,3	1,0	2,0	1,0
сальдо внешнего долга	-0,1	0,3	-0,2	-0,5
прочие источники финансирования	-0,8	0,9	-4,6	-5,5
Справочно:
ВВП, млрд. рублей	53 274	31 968	38 281	6 313

*) Федеральный закон от 13.12.2010 г. №357-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2010) в ред. Федерального закона от 1.06.2011 №105-ФЗ

Таблица 5

	2010	2011
	январь-август	сентябрь	январь-сентябрь	год	январь-август	сентябрь	январь-сентябрь
Денежная масса (агрегат М2), млрд. руб. (на конец периода)	17437,7	17690,2	17690,2	20011,9	21080,0	21530*	21530*
Изменение за период, %	14,2	1,4	15,9	31,1	5,3	2,1	7,6
Изменение за период в реальном выражении, %	8,4	0,6	9,1	20,5	0,6	2,1	2,8
Денежная база (в широком определении), млрд. руб. (на конец периода)	7207,9	7126,0	7126,0	8190,3	7163,1	7407,9	7407,9
Изменение за период, %	11,5	-1,1	10,2	26,6	-12,5	3,4	-9,6

Рис. № 1

Рис. № 2. Инфляция в 2011 году (нарастающим итогом к декабрю предыдущего года)

Размещено на Allbest.ru

...