Деньги: теории их возникновения, сущность и эволюция денег

«В связи с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных Гознак. В 1818 г. Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных металлов.

В 50-70 г.г. Х1Х в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный выпуск бумажных денег, курс рубля падал относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине Х1Х в. среди руководителей этого ведомства были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди они поняли, что выход России из денежного кризиса связан с введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу». (Лушин С.И. О денежных реформах в России.// - Деньги и кредит - 1996 - 38с.)

После революции 1917 г. экономика России обособилась от мирового хозяйства. Централизованное плановое управление низвело деньги до простого соизмерителя экономических явлений, частично сохранив функции средства платежа и обращения. Главное, что деньги лишились свойства быть капиталом, т.е. способности стимулировать производство.

«Уникальным событием во всей истории денег явилась денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно внедрён в оборот червонец с официальным золотым содержанием, равным царской десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и неограниченный обмен бумажных денег на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной создавшей устойчивое денежное обращение без размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального денежного оборота.

Червонец не только стал основой хозяйственного подъёма, он даже катировался на зарубежных валютных биржах, правда второстепенных. При этом курс червонца фактически не отличался от его официального золотого содержания, хотя последнее было чисто формальным». (Золотой червонец на рынке инвестиционных монет// - Деньги и кредит - 2001 - 12-16с.)

Денежная реформа 1947 г. ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. Главной целью этой реформы было изъятие доходов у населения, полученных за счёт торговли во время войны на колхозном рынке. Цены на этом рынке выросли в десять раз и возникшие у продавцов доходы считались неправедными. Обмен наличных денег произвели по состоянию 10 к 1.

«В условиях быстрого развития экономики СССР в 50-е годы, постоянного роста товарооборота и объёмов производства гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях облегчения организации денежного учёта, планирования и расчётов в народном хозяйстве, сокращения издережек обращения прежде всего за счёт наминального уменьшения наличноденежной массы Совет Министров СССР 4 мая 1960 г. принял постановление об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен. 15 ноября 1960 г. по решению правительства предусматривалось укрупнение советской денежной единицы путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г. чистого золота, установленного в 1950 г. до 0,987412 г. чистого золота.

Укрупнение советской денежной единицы облегчило планирование, учёт, расчёты, уменьшило издержки обращения.

Купюры образца 1961 г. существовали до конца 1991 г., а прочие - до 1993 г. когда были введены деньги нового государства - Российской Федерации. В условиях современности наличные деньги с развитием электронных денег продолжают играть важную роль в жизни общества». (Лушин С.И. О денежных реформах в России.// - Деньги и кредит - 1996 -28с.)

Термин электронные деньги зачастую используются в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

«Под понятием электронные деньги ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров - услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения - отсутствия точного определения понятия электронные деньги, раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к электронным деньгам»». (Е.И Платонов, В.А. Кузнецов. Электронные деньги.// - Деньги и кредит - 9/2002 -30с.)

В данной работе я попытаюсь дать более точное определение вышеуказанного инновационного феномена в сфере розничных платежей, основываясь на анализе исследований, проводившихся международными организациями на тему стратегических последствий распространения электронных денег. На основе этих исследований были составлены доклады и другие аналитические материалы подготовленные под эгидой управляющих центральными банками стран Группы-10, в частности, материалы Комитета по платежным и расчетным системам, Европейского валютного института, Европейского центрального банка, Базельского комитета по надзору за банковской деятельностью и д.р., а также доклады по данной проблематике ведущих банкиров и экономистов развитых стран.

«В опубликованном в октябре 1996 г. докладе «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», подготовленном Банком международных расчетов, электронные деньги трактуются как «денежная стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобретена потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенной в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету». С целью раскрытия данного понятия в докладе приводятся отличительные особенности совершения платежей по средством электронных денег от совершения сделок с применением традиционных банковских карт. Отличительная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, т.е. через банки, а в случаи применения электронных денег - расчеты осуществляются минуя банковскую систему (здесь можно провести аналогию с наличными деньгами).

В докладе об электронных деньгах, опубликованном Европейским центральным банком в августе 1998 г., даётся следующее определение электронных денег: электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Позднее была принята директива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая:

1. хранится на электронном устройстве;

2. эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств;

3. принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами».

(Е.И Платонов, В.А. Кузнецов. Электронные деньги.// - Деньги и кредит - 9/2002 -30-31с.)

В российском законодательстве отсутствуют не только специальные нормы, регулирующие эмиссию и обращение на территории Российской Федерации электронных денег, но и само это понятие. Также не разработан этот вопрос и в доктрине гражданского права. «Учитывая это, Банком России было принято решение, что электронные деньги, до вступления в силу законодательных норм, будут рассматриваться как предоплаченные финансовые продукты, эмитируемые или распространяемые кредитными организациями на возмездной основе и представляющие собой по своему юридическому содержанию денежные обязательства эмитента, составленные в электронной форме, с возможностью обращения между участниками расчетов, заключившие соответствующие договоры». (Указание банка России от 3 июля 1998 г. №277 - У// - О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов). «Такой же позиции придерживается Федеральная корпорация по страхованию депозитов (США), считая что информация, хранящаяся в специальных устройствах (например, карта с микропроцессором), имеет правовую природу и представляет собой обязательства по выплате определённой суммы денег». (Кочекгин Д.А. рынок электронных денег в России: структура и особенности функционирования: 08.00.10/Санкт-Петербургский Государственный Университет. - Спб, 1999. - С.41).

ГЛАВА 4. Деньги и денежное обращение в Кыргызской Республике

4.1 Предпосылки введения национальной валюты в Кыргызстане

Проблему введения национальной валюты необходимо рассматривать как в долгосрочном, стратегическом, так и в краткосрочном тактическом планах.

В стратегическом плане необходимость введения своих денег в республике была достаточно очевидна, ибо они являются атрибутом национальной государственности и одним из механизмов обеспечения суверенитета республики. Без них невозможно было проводить самостоятельную экономическую политику.

Понятно, что введение национальной валюты должно было повлечь за собой серьезные преобразования в экономической системе и народном хозяйстве, иначе она не может служить эффективным средством обращения и меры стоимости.

Какие же цели преследовало введение национальной валюты в условиях экономического кризиса и свирепствующей гиперинфляции, распада некогда единого экономического пространства на самостоятельные, политически независимые новые государства, экономика которых находилась в состоянии депрессии?

Первая. Уйти от зависимости рублевой зоны в эмиссии денег от российского печатного станка и обеспечить себя наличными средствами.

Вторая. Оградить Кыргызстан от общих инфляционных процессов и вести такую независимую финансово-кредитную и ценовую политику, политику в области труда и заработной платы, которые бы постоянно стимулировали производство.

Третья. Содействовать тому, чтобы республика стала жить «по заработанным средствам» и своим возможностям, реализовала бы свой путь к выживанию, а в дальнейшем - и к процветанию.

мая 1993 г., в Жогорку Кенеш было внесено предложение о введении национальной валюты. При отсутствии реального обеспечения сома обнадеживающим моментом было то, что Международный Валютный Фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег. После обсуждения в Парламенте предложение было принято. 10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства.

Необходимо отметить, что национальная валюта создавалась в соответствии с поэтапной стратегией:

В 1993 году появились первые кыргызские банкноты - деньги переходного периода (1, 10,50 тыйынов, 1,5,20 сомов). Начиная с 1995 года, был применен метод мягкого выведения банкнот первого выпуска из обращения (поступающие от коммерческих банков излишки касс, содержащие банкноты первого выпуска обменивались на банкноты второго выпуска). В настоящее время банкноты первого выпуска уже почти полностью изъяты из обращения.

В 1994 году вышли в обращение банкноты периода стабилизации, которые отвечали принципу разумного сочетания невысокой цены и защитных характеристик.

В 1997 году появились первые банкноты следующей серии, обладающей высоким уровнем защиты - 5 и 10 сом.

В 2000 году появились банкноты достоинством 1 сом с улучшенными характеристиками, были выпущены в обращение банкноты 200, 500, 1000 сом. Введение банкнот высоких номиналов позволило своевременно обеспечить спрос экономики республики на национальную валюту и значительно снизить расходы на производство банкнот и обработку их учреждениями банковской системы.

Очередным этапом развития национальной валюты стал выпуск в обращение с 1 января 2008 года металлических монет: коллекционной монеты номиналом 1 тыйын и циркуляционных монет номиналом 10, 50 тыйын, 1, 3,5 и 10 сом. Наличие мелких разменных монет позволяет легко и удобно проводить расчеты при совершении торговых операций.

Слово «сом» в кыргызском языке имеет несколько значений. По определению Константина Юдахина, «сом» обозначает рубль; болванка; необработанный кусок металла; в переносном значении - цельный, сплошной, монолитный.

В процессе работы над художественным оформлением, выбором наименования национальной валюты использовались данные науки, мнения ученых, экспертов, художников и других специалистов. В своем предложении эксперты опирались на данные исторической науки. Историк А. Мокеев заявил, что еще у енисейских кыргызов в качестве эквивалента обмена использовалась шкура серой белки: «тыйынчычкан» по древнекыргызски - «серая белка». Постепенно наряду с изначальным смыслом слово «тыйын» все больше утверждалось как наименование монеты определенного достоинства. Так, в X в. тыйын равнялся 2,5 серебрянных дирхема, а сто тыйынов составляли один сом.

Таким образом, «сом» и «тыйын» как наименования денежной единицы и разменной монеты имеют у кыргызов давние, исторические традиции. По-видимому, следуя этим традициям, кыргызы и в новое время называли и кокандские, и российские деньги привычными терминами «сом» и «тыйын», хотя раньше ходили деньги и других наименований - дирхем, тилла, таньга и др. И все же, принятые в качестве названий кыргызской национальной валюты сом и тыйын обоснованы как с точки зрения развития исторической семантики этих терминов, так и в плане возрождения историко-культурных традиций самого кыргызского народа.

Введение национальной валюты способствовало проведению республикой самостоятельной экономической, в том числе финансово-кредитной политики. Были проведены реформы налоговой системы, ориентированной на поощрение предпринимательства, установилась двухуровневая банковская система, изменились взаимоотношения республиканского и местных бюджетов, введен жесткий контроль за расходованием бюджетных средств государственных предприятий, развивается фондовый рынок.

2.2 История современного денежного обращения в Кыргызской Республике

Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявлялись экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците товаров, а, следовательно, в снижении уровня жизни населения.

В 1993 году Правительством Кыргызской Республики была проведена жесткая финансовая политика, основанная на либерализации цен и внешнеэкономической деятельности, внутренней конвертируемости и стабилизации обменного курса сома за счет валютных резервов. Однако под угрозой нарастания платежного кризиса жесткая финансовая политика сменилась инфляционным кредитованием предприятий. Спрос на валюту увеличился, а валютные резервы были исчерпаны за короткий срок.

Главная задача финансовой стабилизации в 1995 году состояла в сдерживании инфляционных процессов.

С введением монетаристской политики, направленной на ограничение денежной и кредитной массы в товарно-хозяйственном обороте, уровень инфляции стал снижаться: 1994 г. - 187,2%, 1995 г. - 131,9%, 1996 г. - 134,9%, 1997 г. - 114,8%. Так, рост потребительских цен замедлился в 2,73 раза, с 7,26 в месяц в 1994 году до 2,65 % в 1995 году, оптовых цен - с 8,34 до 2,15 %.

Ключевую роль в снижении уровня инфляции в 1995 году сыграли следующие факторы: устойчивость валютного курса сома, замедление роста цен на энергоресурсы, уменьшение инфляционных ожиданий.

Действие антиинфляционных факторов происходит на фоне расширения денежной массы со II полугодия 1995 года. Так в течение всего года спрос на деньги опережал предложение. Дефицит денег в обращении снизил инфляционный эффект расширения денежной массы, как показано в таблице 2.

2.3 Особенности организации налично-денежного обращения в Кыргызской Республике

деньги платеж рентабельность валюта

Налично-денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты, других кредитных инструментов: векселей, чеков, кредитных карточек).

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;

прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;

обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);

устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в осуществлении платежей;

определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;

применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения - составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Для воздействия на денежно-кредитную сферу Национальный Банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, денежную массу.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента.

Изменение поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено на графике 1:

Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы.

Опережающий рост наличных денег в структуре денежной массы по сравнению с ростом депозитов нашел отражение в сокращении мультипликатора широких денег, среднее значение которого за январь-декабрь 2002 года составило 1,48 против 1,54 за 2001 год.

Предложение денег в 2002 году формировалось как за счет чистых иностранных активов, так и чистых внутренних активов банковской системы.

Рассмотрим изменения денежной массы в экономике Кыргызской Республике в динамике на графике 2:

Как показано на диаграмме (график 2) с 2007 по 2011 гг. объем денежной базы увеличивается более чем в 2.5 раза и составляет в 2011 г. 15466 млн.сом.

В качестве факторов роста денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивая потребность экономики в наличных деньгах, недостаточная развитость рынка безналичных платежных средств.

Основными направлениями по стабилизации в денежно-кредитной сфере Кыргызской Республики являются:

Разработка более совершенных методов прогнозирования ликвидности и инструментов денежно-кредитной политики;

Повышение гибкости, реализуемости и эффективности инструментов открытого рынка;

Создание и совершенствование нормативной базы по валютным операциям;

Совершенствование инфраструктуры по валютным операциям;

Совершенствование системы управления международными резервами.

2.4 Особенности организации безналичных расчетов в Кыргызской Республике

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Преимущественное большинство общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет значительные преимущества перед наличным и потому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта.

Безналичные расчеты в Кыргызской Республике осуществляются на основе межбанковских платежей. Межбанковская платежная система Кыргызской Республики представлена гроссовой системой расчетов (ГСРРВ), системой пакетного клиринга (СПК), системами расчетов с использованием платежных карт, системами денежных переводов и системами трансграничных платежей. Участниками межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики и Межгосударственный банк.

В целях усиления прозрачности движения финансовых потоков и денежного обращения, снижения доли теневой экономики, ужесточения мер по борьбе с коррупцией, отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием терроризма Правительство Кыргызской Республики постановляет:

. Министерствам, государственным комитетам и административным ведомствам Кыргызской Республики, а также мэриям городов Бишкек и Ош:

принять меры по переходу на сбор платежей через счета и кассы коммерческих банков и отделения государственного предприятия "Кыргызпочтасы" за предоставляемые работы и услуги не позднее 1 января 2007 года;

. Министерству экономики и финансов Кыргызской Республики, Национальному банку Кыргызской Республики (по согласованию) и Государственной налоговой инспекции при Правительстве Кыргызской Республики разработать и в срок до 1 ноября 2006 года внести на рассмотрение Правительства Кыргызской Республики проекты нормативных правовых актов, направленных:

на установление пороговой суммы для проведения расчетов в наличной форме в размере 100000 (сто тысяч) сомов для любых видов сделок. При этом, все расчеты, превышающие указанную пороговую сумму, проводить только в безналичной форме;

. Рекомендовать коммерческим банкам активизировать работу по следующим направлениям:

расширение сети филиалов и сберегательных касс для обеспечения приема платежей от физических и юридических лиц;

снижение тарифов по проведению платежей физических и юридических лиц для стимулирования роста безналичных расчетов в экономике;

обслуживание и внедрение систем расчетов банковскими платежными картами, дорожными чеками и другими платежными инструментами по безналичным расчетам;

. Рекомендовать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим хозяйственную деятельность в сфере торговли, общественного питания и услуг, автозаправочным станциям и другим пунктам приема наличных денег от населения по договоренности с коммерческими банками установить торговые терминалы по приему платежей с использованием банковских платежных карт на условиях аренды или за свой собственный счет. Чеки терминалов, банкоматов, выдаваемые при оплате за товары и услуги с использованием банковских платежных карт, приравниваются к документам, подтверждающим оплату товаров и услуг.

В 2010 г. всего через межбанковские платежные системы ГСРРВ и СПК было проведено более 1,6 млн. платежей на общую сумму 441,3 млрд. сомов, что на 7,8 процента или на 37,2 млрд. сомов меньше, чем в 2009 году.

Количество гроссовых платежей увеличилось по сравнению с данным показателем 2009 года на 7,0%, количество клиринговых платежей по сравнению с показателем 2009 года уменьшилось на 54,8%.

По результатам мониторинга за системой ГСРРВ объем ликвидных средств участников увеличился по сравнению с 4 кварталом 2011 года на 20,15 процента и составил 9,52 млрд. сомов на 1 квартал 2012 года, как это представлено на графике снизу:

В 2010 году коммерческие банки осуществляли расширение услуг в области эмиссии и обслуживания платежных карт локальных, международных систем и национальной системы «Элкарт».

На конец отчетного года услуги по эмиссии, эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов с использованием банковских карт предоставляли 16 из 22 банков республики. Из них эмитентами карт национальной системы являлись 14 банков, карты международных систем выпускали восемь банков, карты локальных систем - три банка.

Общее количество эмитированных платежных карт составило 225,2 тыс. штук, увеличившись за год на 34,1 процента. Значительные темпы роста количества эмитированных банковских карт во многом обусловлены увеличением количества банковских карт, выданных в рамках зарплатных проектов. В результате в 2010 году было выпущено более 50 тыс. карт, из них 25,1 тыс. карт национальной системы «Элкарт».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в отдельном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, “инструментом” общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продаётся за наличный расчёт, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продаётся в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объёма производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

«Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями». (Воронин В.П., Федосова С.П.. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие - Москва, Юрайт, -92с.)

В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В-четвёртых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В итоге исследования денежной системы и денежного обращения было рассмотрено:

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны, которое называется денежной системой.

Денежные системы двух типов: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Принципы денежной системы как элементы денежной системы.

Денежное обращение, представляющее собой движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Закон денежного обращения, устанавливающий количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты Мо, М1, М2, М3, М4.

Современное устройство денежной системы Кыргызской Республики является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е гг.

Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы в средства с кратким сроком обращения.

В Кыргызской Республике организацию налично-денежного обращения осуществляет Национальный банк согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» от 29 июля 1997 г.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

В финансовом секторе для повышения эффективности необходимо определение рынком процентной ставок и распределение кредитов, стабильность стоимости денег, здоровая и конкурентная банковская и хорошо функционирующая платежная система. Для этих реформ необходимо основанное на рыночных механизмах регулирование денежной массы.

Введение своей национальной валюты стало поворотным моментом в осмыслении суверенитета и независимости, в построении своего курса развития в реальном времени и пространстве. В этот сложный период становления национальных экономик стран Содружества приходилось на ходу принимать ответственейшие политические и экономические решения в условиях развала централизованной социалистической системы.

Введение национальной валюты позволило наладить эффективное налично-денежное обращение в республике, систематизировало процессы выдач наличности для своевременной выплаты заработной платы, пенсий и пособий, ограничило вывоз денег из республики. Стало возможным жёстко контролировать общее количество денег в обращении для обеспечения потребностей республики и предотвращения роста инфляции.

Сом - национальная валюта суверенного Кыргызстана - внёс огромный вклад в экономическую, политическую и культурную жизнь Кыргызской Республики и в качестве одного из символов государственности занял своё неповторимое и достойное место среди других валют стран мира и в богатейшем культурном наследии народов, населявших священную землю Кыргызстана с древнейших времён и по сегодняшний день.

Список использованной литературы

4. Андреев Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебное пособие. /Под ред. В.А. Петрищева - Спб., Лениздат, 1998. - 574 с.

5. Воронин В.П., Федосова С.П.. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие - Москва, Юрайт, 2002 . - 268 с.

6. Гильфердинг Р. Финансовый капитал. - М., Соцэкгиз, 1959 - 390 с.

7. Денежное обращение и кредит в СССР. Учебник./Под редакцией И.В. Левчука. - Москва. Финансы и статистика. 1986. - 205 с.).

8. Денежное обращение и кредит СССР; /Под редакцией А.Л. Ротлейдера. - Москва, “Финансы”, 1979. - 319 c.

9. Золотой червонец на рынке инвестиционных монет// - Деньги и кредит - 2001 - Вып.8 - С. 43-50

10. Красавина Л.Н., Баранова Е.П. Актуальные проблемы денег и денежного обращения.// - Деньги и кредит - 2002 - Вып. 1 - С. 59 - 63.

11. Лушин С.И. О денежных реформах в России.// - Деньги и кредит - 1996 - Вып.10 - С. 25-29

12. Малышев А.И., Таранков В.И., Смиренный И.Н. Бумажные денежные знаки в России и СССР. - М., Финансы и статистика, 1991 - 490 с.

13. Матюхин Г.Г. Проблемы кредитных денег при капитализме. - М., Наука, 1977 - 247 с.

14. Монеты рассказывают. Г.А. Фёдоров - Давыдов. - Москва, Педагогика, 1990. - 111 с.

15. Общая теория денег и кредита: Учебник для студ. высш. учеб. заведений /Под редакцией Е.Ф. Жукова. - Москва, Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2000. - 359 с.

16. Петрищев В.А., Карасёва Л.А., Сенин А.М., Кунтыш В.А. Экономическая теория: логический словарь. - Тверь, Твер.гос.ун-т, 2002 - 101 с.

17. Платонов Е.И., Кузнецов В.А. Современная интерпритация понятия “электронные деньги”: модель денежных обязательств.// - Деньги и кредит - 2002 - Вып. 9 - С. 30-35

18. Проблемы кредитных денег при капитализме. Матюхин Г.Г. - Москва. Наука, 1977.).

19. Системный курс экономической теории. Б.Ф. Андреев. Учебное пособие. - Санкт-Петербург, Лениздат, 1998. - 575 с.

20. В.В.Уздеников. Монеты России 1700-1917. - Москва. Фининсы и статистика. 1986. - 504 с.

21. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под редакцией Л.А. Дробозиной. - Москва. “Финансы”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 1997. - 479 с.).

22. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - Москва, Юрайт, 2001 - 544 с.

23. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под редакцией В. Cенчагова, А.И. Архипова. - Москва, Проспект, 2001. - 487 с.

24. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник /Под ред. Н.Ф. Самсонова. - М., ИНФРА - М, 2001. - 448 с.

25. Экономика. Учеб. пособие /Под редакцией М.И. Плотницкого. - М., Новое знание. 2001. - 431 с.

26. Экономическая теория. Учеб. для студ. высш. учеб. заведений /Под ред.

27. В.Д. Камаева. - М., Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002 - 640 с.

28. Юров А.В., Лютов В.В. Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с фальшивомонетнетничеством// - Деньги и кредит - 2002 - Вып. 4 - С. 36-44.

29. Закон «Об усилении мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики» от 4 октября 2006 года N 718.

30. Закон «Об электронных платежах» от 6 ноября 1999 года N 121.

31. Закон Кыргызской Республики «О национальном банке Кыргызской Республики» от 29 июля 1997 №59.

32. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009.

33. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов / Под ред. Е.Ф. Жукова.2-е изд. Перераб.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

34. Плоских В.М., Мокрынин В.П. История киргизов (досоветский период). Бишкек, 1992.

35. У истоков кыргызской национальной государственности. Ред. Койчуев Т.К., Плоских В.М., Усубалиев Т.У. Бишкек: Илим, 1996.

36. Койчуманов Т. Кыргызстан на пути к будущему. Б. - 2005 г.

37. Кыргызстан в переходной экономике. Реформа №2, 2005 г.

38. Основные направления денежно-кредитной политики в 2011 году. Банковский вестник 03/ 2012 г. с. 5

39. Добрынин А.И. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2004. с. 211

40. Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Учебник для студентов экономических факультетов, АРХИ, 2007.

41. Чубурова Ж. Основные предпосылки экономического роста в Кыргызстане 2003 г.

42. Отчет по надзору за функционированием платежной системы Кыргызской Республики за 1 квартал 2012 г.

43. Годовой отчет 2010 года Национального банка КР.

Размещено на Allbest.ru

...