Деньги, денежное обращение, денежная система (часть 1)

1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Тема 1. Деньги, денежное обращение, денежная система (часть 1)

История возникновения и сущность денег

Функции денег и их роль

Виды денег

1. История возникновения и сущность денег

Сегодня мы с Вами будем вести разговор о деньгах. По жизни каждый из нас имеет представление о том, что такое деньги. Здесь проблемы нет. Проблема для большинства из нас в другом - как честным путем обеспечить достаточное для нашей жизни количество этих денег. И мы говорим: “Не в деньгах счастье, а в их количестве”. То есть, мы не задумываемся о том, что есть деньги по своей сути, оставляя проблему сущности денег и историю их возникновения экономистам - теоретикам.

Деньги не только одна из старейших, но и одна из самых сложных категорий экономической теории.

Об этом говорят огромная масса определений, существующих по отношению к деньгам, об этом говорят значительное количество теоретических представлений исследователей об истории возникновения денег, и об этом же можно утверждать, наблюдая как деньги видоизменяются в ходе исторического процесса.

“Даже любовь не сделала большего числа людей дураками, чем мудрствование по поводу сущности денег”.

Так утверждал Уильям Гладстон - премьер-министр Великобритании 19 века, его правительство в 1882 году осуществило захват Египта.

В современной экономической теории можно найти следующие определения денег:

- Деньги - это абсолютно ликвидное средство, помогающее производить обмен.

- Деньги - товар, имеющий наибольшую способность к сбыту.

- Деньги - это нечто, что охотно принимается в обмен на продукт.

- Деньги - то, что используется как деньги;

- Деньги - то, что деньги делают;

- Деньги - совокупность активов, используемых при совершении сделок;

Деньги - это активы, служащие средством обмена, единицей счета и запасной стоимостью. Вот так и просто и сложно о том, что есть деньги.

Непосредственными предпосылками появлению денег послужили:

переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;

возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов - собственников, производящих товарную продукцию.

Натуральное хозяйство производило продукт, а не товар, продукт для собственного потребления, обменивались лишь случайно оставшиеся излишки. Смена натуральной формы хозяйствования товарной породила новую потребность - потребность в средствах обмена, обращения множества товаров. И с развитием товарного производства видоизменялись не только сами товары как результат этого производства, но и средства обмена товаров следуя требованиям данной формы хозяйствования.

Деньги - историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства и наполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условий производства. В далеком прошлом предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов, например, меха, скот, украшения и даже табак. Позже, когда обмен принял систематический характер, в роли денег стали использовать металлы, вначале медь, затем серебро и золото.

Смена вещных форм денег еще больше усложняла понимание их сущности.

Конечно же деньги выдумал не Адам, хотя и такие утверждения тоже имели место. Именно утверждения такого рода подчеркивают таинственность, неопознанность сущности денег.

Представители вульгарной политической экономии говорили об этом открыто, утверждая, что лучший способ сойти с ума - это изучать теорию денег. И, дабы не потерять свой рассудок они в своих теоретических изысканиях этой проблемы не касались совсем.

Однако, из того, что оставили после себя те представители экономической теории, кто не побоялся сойти с ума, можно выделить два наиболее ярких представления о истории возникновения и сущности денег.

1.1 Возникновение и развитие денег с позиции товарной теории денег

Товарная теория денег, сформулированная классиками политической экономии и марксизмом, отождествляет деньги с товаром. Утверждая, что деньги - это продукт стихийного развития товарного хозяйства. Деньги это товар, но товар с особыми, специфическими свойствами эквивалента.

И не просто эквивалента, а всеобщего эквивалента.

Всеобщий эквивалент - это способность денег обмениваться на любой товар и услугу.

Т.е. деньги - особый товар, способный соизмерять стоимости любых других товаров.

Такой взгляд на сущность денег был обусловлен во многом товарным происхождением денег. Анализируя длительный процесс развития товарной формы организации общества - товарного обмена и форм выражения стоимости (простая, полная, всеобщая и денежная), классики и утвердились в выводе, что деньги - это перерождающийся товар - такой вот своего рода “мутант”.

Необходимые условия превращения товара в деньги:

- общее признание данного факта как покупателем, так и продавцом, т.е. когда оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар-деньги;

- наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

- длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Вывод: деньги возникли стихийно из обмена, а не по соглашению сторон. В роли денег выступали разные товары, но более пригодными оказались драгоценные металлы - серебро и золото.

Деньги по своему происхождению - это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же два свойства, что и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью, например, золото в форме денег может использоваться для украшения и удовлетворять эстетическую потребность человека, и стоимость, поскольку на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

В то же время деньги в отличие от обычных товаров являются особым товаром:

1. Потребительная стоимость товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента, как бы удваивается (кроме конкретной потребительной стоимости, они имеют всеобщую потребительную стоимость, поскольку с их помощью человек может удовлетворить любую потребность).

2. Стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке. Товар-деньги всегда можно обменять на любой другой товар, необходимый владельцу, в то время как стоимость обычного товара скрыта и обнаруживается в процессе обмена, когда товар продается на рынке. Только факт обмена доказывает что «данный товар что-то стоит».

3. Деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на две части: одна часть - товары, которые являются деньгами; другая - все остальные товары.

Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а стоимость - на стороне денег. Товары, участвующие в обмене, выступают как потребительные стоимости. Деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Таким образом, особенность денег с позиции товарной теории денег, выражается в следующем:

- деньги - это стихийно выделившийся товар;

- деньги - это особый привилегированный товар, играющей роль всеобщего эквивалента;

- деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в том числе и деньгам.

Современные последователи товарной теории денег в качестве доказательства данной позиции приводят парадоксальные примеры из истории развития общества, которые можно наблюдать и в наши дни.

Так, в настоящее время на одном из островов Новых Гибрид - ПАНКЕКОС, мерой стоимости до сих пор служат свиньи, а в стране ПОПУА (Новая Гвинея) и на небольшом коралловом островке Лаулази (Тихий океан) - кораллы, морские раковины используются в качестве разменной монеты. На островах Фиджи до недавнего времени - в ходу были зубы акулы.

Да и в достаточно развитых странах, где инфляция начинает «зашкаливать», общество опять вынуждено возвращаться к бартеру - товару, вскрывая тем самым товарную суть денег.

1.2 Возникновение и развитие денег с позиций номиналистической теории денег

С позиций этой теории деньгами может быть все, что угодно, все, что способно вызывать доверие в отношениях обмена.

И взгляд на историю возникновения денег у представителей данной теории другой. С их точки зрения, деньги не являются товаром и не появились в результате стихийного развития товарного производства, как у марксистов, а деньги возникли в результате какого-то соглашения между людьми.

Номиналистическая теория денег отождествляет деньги лишь со счетными единицами, знаками стоимости, не имеющими своей собственной, внутренней стоимости (что и позволяет любому товару непосредственно удовлетворить некую жизненную потребность человека).

Основоположниками этой теории были - английский философ Дж. Беркли и шотландский экономист Дж. Стюард, которые объявили деньги условными знаками, используемыми лишь для того, чтобы установить относительные стоимости и меновые пропорции при обмене товаров.

Появлению такой теории способствовал тот факт, что деньги как таковые постоянно изменяются по форме, и страстное желание найти ответ на вопрос “Что заставляет людей ценить нечто, будь то бумажка в руке или пластиковая карточка, не имеющее внутренней стоимости?”.

Таким образом, на природу возникновения и сущности денег до сих пор нет однозначного ответа, одни утверждают, что деньги возникли стихийно из обмена, другие пытаются доказывать, что деньги возникли на чисто сознательном уровне, по соглашению сторон, участвующих в обмене.

Деньги не только историческая категория, но и экономическая категория. Это означает, что деньги выражают общественные отношения между людьми в процессе производства. Они обслуживают весь производственный процесс образования стоимости ВНП, ВВП и НД через определение цен, выражающих стоимость отдельных товаров и услуг.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

2. Функции денег и их роль

В силу существования различных взглядов на природу происхождения и сущность денег у представителей различных экономических школ, сложились и разные системы функциональных денежных ролей.

Так приверженцы классического представления сущности денег в основу своей теории товарных денег заложили 5-ти функциональную модель денег:

1. Деньги как мера стоимости.

2. Деньги как средство обращения.

3. Деньги как средство платежа.

4. Деньги как средство накопления богатства.

5. Деньги как мировые деньги.

Последователи номиналистической теории денег строят более обобщенную 3-х функциональную модель денег:

1. Деньги как мера стоимости.

2. Деньги как средство обращения.

3. Деньги как средство накопления.

Даже на первый взгляд видна общность позиций представителей различных школ на роль, функции, которые выполняют деньги в обществе. Общность эта проявляется в том, что:

функции денег рассматриваются как проявление их сущности;

функции денег могут выполняться только при участии людей.

Именно люди, используя возможности денег в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют собой инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.

Исходная функция денег - служить мерой стоимости товаров.

2.1 Деньги как мера стоимости

Деньги как мера стоимости - это способность денег выражать через свою стоимость других товаров.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг путем установления цен.

Стоимость товаров, выраженная в деньгах, называется его ценой.

В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вниз и вверх) от стоимости товаропроизводители определяют, каких товаров произведено достаточно, а каких - в избытке.

Расхождение цены со стоимостью неизбежно, поскольку каждый продавец стремиться продать свои товары подороже, т.е. назначить цену выше стоимости или реализовать их быстрее, назначив цену ниже стоимости и т.д. Однако, не один продавец определяет цену, а множество, да и покупатели формируют своё мнение об уровне идеально назначенных продавцами цен. И захотят ли они приобрести - это ещё вопрос.

Таким образом, цены идеально назначаются продавцом, а корректируются они условиями спроса и предложения товаров на рынке.

При реальных, действительных (золотых и серебряных) деньгах, (о стране, в которой в качестве денег используется золото говорят, что там применяется денежный золотой стандарт), в условиях равенства спроса и предложения, цена товара зависела от:

- стоимости товара (прямая зависимость);

- стоимости золота (обратная зависимость).

Первая составляющая - основа установления цены товаров и услуг - величина их стоимости, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необходимого труда на изготовление товаров.

Вторая составляющая - зависит от наличия месторождений золота, условий его залегания, уровня производительности труда при его добыче и т.д.

Это изменяет стоимость золота и влияет на цены всех других товаров, даже если их стоимости остаются неизменными. Поэтому когда меняются цены товаров, это вовсе не значит, что изменяются их стоимости, а когда цены товаров неизменны - что не изменяются их стоимости.

Для выражения стоимости любого товара в определенном количестве золота не обязательно каждому товаровладельцу иметь его в наличии. Достаточно мысленно, идеально приравнять товар к определенному количеству золота, чтобы назвать его цену.

Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально, в идеальной форме, то есть еще до того, как реально совершается обмен товара на деньги.

Однако, зависимость цены от стоимости товара и стоимости золота технически могла быть реализована лишь при измерении количества денежного товара, что обусловливало необходимость в единице измерения самих денег. Таким образом, реализация данной функции денег характеризует использование их в качестве масштаба для соизмерения стоимости различных, разнородных товаров и услуг, благ и ресурсов.

Деньги - масштаб, это тоже, что килограмм - для измерения веса, метр для измерения длины.

Такой единицей, при золотом стандарте, является определенное весовое количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране. Это и есть масштаб цен.

Наиболее приемлемое весовое количество золота для выражения цен товаров закрепляется, как правило, государством и получает вид монеты со своим названием.

Слово «монета» как имя нарицательное происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики монетный двор. Впервые монету стали чеканить лидийцы, и уже из Лидии ее употребление распространилось в Греции. Собственные имена монет имеют самую широкую окраску и порой связаны с удивительными историями.

Весовые количества денежного металла получили самые различные названия - доллар, рубль, франк, марка, форинт и т.д. И за каждым названием стояло определенное количество золота. Каждая их единиц подразделяется на кратные (сотые, десятые) доли денежной единицы - центы, пфеннинги, копейки и т.д., образующие свой масштаб цен.

Первые монеты были полноценными - их весовое содержание совпадало с отчеканенным на них номиналом, но по мере использования за счет стирания их содержание постепенно уменьшалось, при том, что они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. чеканки неполноценных монет, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет приносила монетный доход, который стал использоваться для пополнения государственного бюджета. С образованием национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти, которая получила название монетной регалией. Монетная регалия - монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Т.О. Масштаб цен устанавливался государством в законодательном порядке и показывал - сколько граммов золота содержится в одной денежной единице.

Масштаб цен выполнял чисто техническую роль. Правительство и устанавливало и изменяло масштаб цен.

Девальвация - уменьшение металлического содержания денежной единицы.

Ревальвация - повышение металлического содержания денежной единицы.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.

Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях денежных единиц

(английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра), однако, в ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.

В ХХ веке наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице.

Так, золотое содержание доллара США:

в 1900г. = 1,50463 г, в 1934г. = 0,88867 г, в 1973 (февраль) = 0, 736 г.

Золотое содержание рубля России:

1895-1897гг = 0,774234 г, в 1950г. (март) = 0,222169 г, а в 1961г. (с изменением масштаба цен) = 0,98741.

Масштаб цен продолжал устанавливаться правительствами и тогда, когда золото ушло из обращения, но бумажные деньги как некие представители золота также имели масштаб цен.

Однако, Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц МВФ. И с тех пор, официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 года официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения.

В настоящее время под масштабом цен понимается то, что государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также её купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя её соотношение к основной денежной единице;

в) правила обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство знаков стоимости, кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости.

При современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Однако, отсутствие золота в обращении не мешает нам сравнивать стоимости самых разнообразных, разнородных товаров и услуг.

Как и раньше, если было известно, что барана можно обменять на 0,5 гр. золота, а быка на 2 гр. золота, то всем ясно было, что баран в 4 раза дешевле быка, как раньше - если обед в студенческой столовой - 10 тыс. рублей, проезд в трамвае - 1 тыс. рублей, или 20 рублей - обед, а 2 рубль - проезд, то всем очевидна была относительная стоимость, так и теперь: 50-60 рублей - обед, 5-6 рублей - проезд, что по сути не меняет соотношение стоимостей.

Функцию денег как меры стоимости деньги выполняют идеально. Это означает, что совсем не обязательно иметь в кошельке и на обед и на проезд, для того чтобы разобраться “что к чему”. Совсем другое дело представляют собой деньги как средство обращения.

Из истории денег

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась - аверс (решка), оборотная - реверс (орел) и обрез - гурт.

С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае.

В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX - X вв.

К золотому обращению страны перешли во второй половине XIXв. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота.

В Древнем Риме (451 г. до н.э.) первые монеты назывались “асс” (от Ass - медь), в них содержалось около 273 г меди и был выгравирован бык. Отсюда произошло латинское название денег - pecunia ( от pecus - скот), что указывало на то, что вначале всеобщим эквивалентом служил скот.

В Англии с давних пор выпускается фунт стерлингов. Ранее он действительно выражал фунт (около 0,45кг) серебра, выполняющего роль денег. Сейчас название денежной единицы в Англии так и сохранилось, но содержание её уже иное - около 1,8 г золота.

Западных путешественников весьма удивляли русские деньги, и не случайно почти во всех записках иностранцев много пишется о необычайных русских деньгах и системе счета.

В то время, когда в странах Западной Европы с начала ХYI ходили крупные серебряные монеты весом около 27-29 граммов, они назвались талеры, и существовали также фракции талера, тоже чеканившиеся из серебра. Для крупных международных сделок пользовались золотой монетой, ценность которой примерно в 10-11 раз превышала ценность серебра.

В Русском государстве считали на рубли, полтины, полуполтины, гривны, алтыны. Но монет с такими названиями не существовало. Это были счетные понятия. Главной и практически единственной монетой была копейка - высокопробная серебряная монета неправильной формы в виде овала. Вес её на протяжении 1535-1700 годов постепенно уменьшался от 0,68 грамма до 0,27 грамма. Существовали и еще более мелкие номиналы: деньга, составляющая по весу и размеру половину копейки, и полушка - четверть копейки или половина деньги, чеканившиеся из того же высокопробного серебра.

При этом: рубль = 100 копеек, или 200 денег, или 400 полушек;

полтина = 50 копеек, или 100 денег, или 200 полушек;

полуполтина = 25 копеек, или 50 денег, или 100 полушек;

гривна = 10 копеек, или 20 денег, или 40 полушек;

алтын = 3 копейки, или 6 денег, или 12 полушек.

2.2 Деньги как средство обращения

В отличии от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

При выполнении этой функции деньги представляют собой своего рода посредника в обмене одного товара на другой.

В ходе развития денежного обращения функцию денег как средства обращения, обмена выполняли все разновидности товарных денег, включая золото. В такой экономике, использующей товарные деньги, количество денег определялось запасом соответствующего товара (будь то золото, свиньи или морские раковины).

К особенностям денег как средства обращения следует отнести:

реальное присутствие денег в обращении;

мимолетность их участия в обмене;

возможность замены действительных денег на неполноценные деньги - знаки стоимости (бумажные и кредитные деньги).

возможность использования денег для взаимного контроля участников товарной сделки.

В экономике, использующей бумажные деньги, обращение денег всегда регулируется государством. Оно обладает монополией на выпуск денег, делегируя эту функцию регулирования частично независимому учреждению - Центральному банку. В данном случае у правительства те же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве. Если этим пренебрегать, то ценность бумажных денег с их ростом в обращении будет катастрофически падать, пока не исчезнет совсем.

Следовательно, вопрос об использовании бумажных денег неразрывно связан с проблемой их количества, необходимого для обращения, а значит и с необходимостью законов, регулирующих данный процесс.

2.3 Деньги как средство накопления и сбережения

Средство накопления - это способность денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами.

Деньги являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства.

Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению этого богатства - сокровища.

Сокровище - это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

акт купли-продажи прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т-Д-Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища («механизм сокровищ» при металлическом обращении).

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществлять воспроизводство.

В отличии от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде “мертвого сокровища”, при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств - необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны - диспропорции в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов (гражданин, фирма какой-либо страны, постоянно пребывающие в иностранном государстве) и иностранцев к национальной денежной единице.

Золотой запас России составил на 1 января 1994г. - 317,1т., на 1 января 1995г. - 261,8т. и на 1 мая 1995г. - 240,3т.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота) покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости - обезопасить себя от обесценения.

Хозяйствующие же субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Такой уровень накопления находится в строго определенной зависимости от инфляционных процессов в обществе.

В условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег. Все это усиливает заинтересованность в уменьшении остатка денежных средств, в первую очередь у населения.

Чем выше инфляция, тем меньше денег население будет накапливать.

Стремление к возможно более быстрому расходованию денежных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина “горячие деньги”, от которых стремятся скорее избавиться.

Одним из направлений предотвращения потерь от обесценений денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно-материальных ценностей.

Важное значение этой функции - стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости - утрачено:

- теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

2.4 Функция денег как средства платежа

Средство платежа - это способность денег погашать долговое обязательство, возникающее из акта продажи товара с отсрочкой платежа и отделения момента платежа от момента продажи.

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины:

1 - неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров;

2 - сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта.

В результате возникает необходимость купли-продажи товара с отсрочкой платежа, т.е. в кредит.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения. Эта специфика проявляется:

- во-первых, в разрыве на заранее установленный срок акта купли-продажи;

во-вторых, посредством, или с помощью специального долгового обязательства.

При выполнении этой функции количество наличных денег в обращении сокращается, и они переходят в безналичные. (Доля наличных денег в РФ - 35%, в США - 10%).

При таком обращении нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, товаропроизводителей, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно остро она стала в России. Общая сумма неплатежей на начало 1995 года по промышленности составила 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП). Решению ускорения платежей между предприятиями способствуют такие виды кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги, кредитные карточки.

Особенностью функции средства платежа является то, что она создается государственной властью, при этом деньги (те или иные денежные знаки) объявляются государством законным платежным средством.

2.5 Функция мировых денег

Функция мировых денег - это способность денег быть всеобщим платежным, покупательным средством и материализацией богатства вне зависимости от национальных границ.

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как:

всеобщее платежное средство;

всеобщее покупательное средство;

всеобщая материализация общественного богатства.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото. Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.

Однако, через различного рода модификации золотого стандарта в системе мирохозяйственных связей был совершен переход к неполноценным деньгам, в новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободноконвертируемых валют - доллар, ЕВРО и др., либо в международных счетных единицах - СДР, ЭКЮ и др.

Несмотря на различия рассмотренных нами функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Всеобщий характер товарно-денежных отношений и господство кредитных денег в современном обществе обусловило модификацию функций денег.

Современные деньги превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость, что накладывает отпечаток на выполнение деньгами всех их функций.

В первой функции деньги измеряют стоимость не только всех товаров и услуг, но и капитала.

Во второй - деньги выступают средством обращения товаров и капитала.

В третьей - деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.

Четвертая функция способствует широкому развитию капиталистической кредитной системы.

Пятая функция - делает возможным переливы капитала между станами.

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег постоянно меняется в зависимости от различных условий.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

с помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;

усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;

влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Содержание денег и возможности их использования для решения экономических задач постоянно меняются, приспосабливаются к условиям производства.

3. Виды денег

деньги денежное обращение система

Деньги в своем развитии прошли длинный путь от действительных денег к знакам стоимости, заменителям действительных денег.

Исходя из рассмотренных нами истории возникновения денег, а также функции которые они выполняли и выполняют, можно сделать вывод о том, что деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения. Однако, по большому счету, деньги в своем развитии выступали в двух видах:

1 - действительные деньги;

2 - знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Такие деньги называются полноценными.

Для действительных денег характерна устойчивость, которая обеспечивалась следующим:

свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;

свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы;

свободным перемещением золота между странами.

Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Несмотря на то, что подлинные, действительные деньги являются наилучшей из денежных систем, золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала подлинную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

высокие издержки обращения, т.к. для общества их изготовление и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами;

невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

и др. причины, которые обусловили постепенный отход от действительных денег к их заменителям.

Деньги - это экономическое благо, обладающее реальной и представительной стоимостью.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. стоимости денежного материала, который пошел на их создание. Такие деньги демонстрируют представительную стоимость и называются неполноценными. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

В истории денежного обращения есть случаи, когда реальная стоимость превышается номинальную. Так, в советское время в обращении находились одна-, двух, трех- и пятикопеечные монеты, издержки на чеканку которых превышали их номинал.

3.1 Бумажные деньги

Бумажные деньги - представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Исторически они появились как заменители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средство обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство и не случайно.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы денежного обращения и обесцениваются. Причины обесценения:

- избыточный выпуск бумажных денег государством;

- упадок доверия к эмитенту;

- неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанной на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи.

3.2 Кредитные деньги

Кредитные деньги - возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение этих денег определялось следующим:

сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах;

экономить действительные деньги;

способствовать развитию безналичного оборота.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег изменяется. Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей их формы - простого векселя, банкнот до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Появление банкнот было вызвано экономической наобходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху капитализма свободной конкуренции.

Впервые банкноты появились в Западной Европе, где крупные купцы - негоцианты свои деньги отдавали на хранение первым банкирам того времени - менялам, которые взамен выдавали им расписки. Эти расписки носили характер переводного векселя, т.е. содержалось требование на контрагента менялы, находящегося в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам перевозить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок.

Первые банкноты, получив широкое распространение в торговом обороте благодаря удобству при расчетах, не часто возвращались к выпустившим их банкирам для обратного размена, что привело к образованию у последних постоянных невостребованных кассовых остатков драгоценных металлов в течении финансового года. Наличие этого кассового остатка натолкнуло банкиров на мысль выдавать кредиты посредством выписки банкнот на эту величину. Выпуск таких банкнот обеспеченных лишь доверием к банкиру, приносил менялам дополнительный, так называемый эмиссионный, доход.

Эмиссионный доход - доход от эмиссии неполноценных знаков, образуемый как разница между их номинальной и реальной стоимостями.

Государство, увидев в такой форме дополнительный источник пополнения своего всегда дефицитного бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

с полным покрытием (классические);

с частичным покрытием ( курс с покрытием ниже номинала);

без покрытия.

В настоящее время главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

коммерческую гарантию, т.к. выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом,

и золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую надежность и устойчивость. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

Впоследствии название банкнота сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.

В отличии от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.

Размещено на Allbest.ru

...