Современное представление о деньгах

Размещено на http://www.allbest.ru/

Курсовая работа

по денежному обороту

на тему: Современное представление о деньгах

Выполнил:

Поляков Г.Д.



Введение

Деньги есть особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров. Деньги представляют собой развивающуюся экономическую категорию. Со времени своего возникновения они претерпели значительные изменения, что проявляется в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли. Деньги не являются изобретением, продуктом разума или социального конструирования, они возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысячелетий тому назад. Деньги «родила» торговля - одно из самых древних занятий человечества, поэтому корни и денежной системы уходят в старину. Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов - это скот, меха, соль, табак, зерно, ракушки и т. д.

Эволюция товарного производства, повышение интенсивности обмена обусловили выделение из общей товарной массы натуральных (вещественных) денег в качестве всеобщего эквивалента, прежде всего, золота. Очень долго люди не могли раскрыть сущность денег, не понимали причины огромной власти денег, их созидательной и одновременно разрушительной силы. Подлинным открытием в этой области стали взгляды классиков буржуазной политэкономии А. Смита, Д. Риккардо и других экономистов, обобщенные и развитые К. Марксом в его выводах о товарной природе денег и их происхождении из процесса обмена в результате разделения общественного труда.

В настоящее время специалисты выделяют две основные концепции происхождения денег - рационалистическую и эволюционно-историческую. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

Тем не менее, товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Таким образом, царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег и ее развитие невозможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов. Цель исследования: теоретическое обоснование современных представлений о деньгах, их происхождении, эволюции форм, роли в экономике и жизни каждого человека.

Объект: деньги как неотъемлемая часть рыночной экономики.

Предмет: эволюция денежных форм.

Задачи:

1. Раскрыть сущность понятия «Деньги»;

2. Изучить происхождение, сущность и характерные черты денег;

3. Проанализировать основные функции денег;

4. Выявить основные характеристики различных денежных форм;

5. Определить роль денег в современной рыночной экономике.

Методы исследования: теоретический анализ литературы по проблеме исследования, сравнение, синтез, систематизация, обобщение.



1. Происхождение, сущность, функции и роль денег в рыночной экономике

1.1 Понятие «Деньги»: происхождение, сущность, характерные черты

В нашей жизни деньги играют очень важную роль, ведь это одно из самых замечательных изобретений человечества. Не представляя сами по себе сколько-нибудь значительной ценности, они служат мерилом стоимости всех окружающих нас вещей.

По сути, любая рыночная сделка - это обмен одного вида труда на другой. Способность вещей материально олицетворять человеческий труд называется стоимостью. При этом в расчет берется не труд определенной области производства, а абстрактный человеческий труд вообще.

Деньги ведут свое происхождение из товара. Они неразрывно связаны с товаром, а также с товарным производством и обменом. Впервые об этом задумался К. Маркс, который рассматривал деньги как форму общественного богатства, как сгусток общественного труда. По его мнению, деньги - это особый товар, который обладает способностью соизмерять и выражать стоимость всех других товаров.

Поэтому, являясь всеобщим товарным эквивалентом, они дают возможность осуществлять обмен товаров в соответствии в содержащейся в них стоимостью.

Товар - это любой продукт человеческого труда, предназначенный не для непосредственного использования самим производителем, но для обмена на другие изделия или на продажу. Свойства товара, выражающиеся в способности удовлетворять те или иные потребности человека, называются потребительной стоимостью. У каждого товара она отличается. Предмет, не имеющий потребительной стоимости, не является товаром, т. к., никому не нужна бесполезная вещь. Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались с переменным успехом скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.

При натуральном хозяйстве, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос.

На ранних этапах развития человечества товарное производство носило случайный характер. Все, что производилось в хозяйстве, производилось для внутренних нужд. Лишь иногда появлялись излишки производства, которые и использовались для обмена.

Поэтому определение стоимости немногочисленных товаров было сравнительно легким. Впоследствии совершенствование орудий труда и способов производства вызвали расширение ассортимента изделий. Количество товаров стало расти, и процесс обмена начал усложняться.

Необходимость бесконечного приравнивания друг к другу самых разных предметов фактически исключала возможность нормального функционирования рынков. Необходимо было найти такой товар, с помощью которого можно было бы определить стоимость любых вещей независимо от их назначения и ценности.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

Например, в XV веке в Исландии платили так:

- За подкову - 1 сушеную рыбу;

- За пару женских башмаков - 3 рыбины;

- За бочонок вина - 100 рыбин;

- За бочонок сливочного масла - 120 рыбин.

Древнегреческий историк и географ Страбон (64 до н. э. - 23 н. э.) описывает удивительный случай. У одного арабского племени 2 фунта золота считались равноценными 1 фунту серебра, а 10 фунтов золота - 1 фунту железа. Кажется невероятным, хотя на самом деле все просто. Золото арабы добывали промывкой речного или, а вот для добычи серебра и железа необходимо было проводить тяжелые рудокопные работы (для железа - еще и очистку от химических примесей). Таким образом, объем затраченного труда непосредственно влиял на стоимость металла.

О том, сколь большую роль играли деньги в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тыс. лет. Когда её начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой - деньги, потому что именно такие медные пластинки играли роль денег. Выделение пастушечьих племен в результате первого крупного общественного разделения труда превратило домашний скот в основное орудие обмена. Его многоцелевое назначение (мясо, молоко, шкура), транспортабельность и сохраняемость в течение длительного времени служили притягательной силой для выделения домашних животных в качестве всеобщего эквивалента.

Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов.

Много доказательств этого содержится в преданиях, поэзии - древнеславянское слово «скот», означающее животное, послужило основой ряда финансовых терминов: «скотница» - казна, сокровище, «скотник» - казначей. В Древней Руси деньги носили название «скот» долгое время и даже после того, как совершился переход к металлическим деньгам.

Богатство у древних германцев, по свидетельству Тициана, отождествляется с обладанием многочисленными стадами, согласно сборнику древнегерманского законодательства, а в качестве меры стоимости упоминается корова. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство.

Северные народы применяли в качестве первого товар для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири и районе Памира.

В Древней Руси куний мех (куны) стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег.

В последствии, в отдельных частях Центральной Европы орудием обращения становится хлеб, на территории современной Мексики - маис, в Малой Азии - оливковое масло, на полуострове Юкатан - мешочки с бобами какао, на Филиппинских островах - рис и т. д.

Обобщенно эволюцию обмена можно представить в виде следующей схемы изменения формы стоимости:

- Простая (случайная) форма стоимости - обмен товара на товар;

- Полная (развёрнутая) форма стоимости - обмен одного товара на ряд товаров;

- Всеобщая форма стоимости - обмен всех товаров (в масштабах данного рынка) на один товар;

- Денежная форма стоимости - обмен всех товаров на деньги.

Деньги возникли именно на последнем этапе и разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью. Таким образом, царство денег - одна из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этом особом мире. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег.

При переходе государства от плановой экономики к рыночной роль денег резко возросла - если раньше дефицитом были товары и люди искали возможность потратить свои деньги на что-нибудь полезное, то теперь такой проблемы нет - были бы деньги. Следовательно, дефицитом стали деньги. В настоящее время существуют две концепции происхождения денег:

- рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты;

- эволюционно-историческая концепция подразумевает, что деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

Необходимость денег вызвана товарным производством, которое предполагает рассмотрение общих и частных причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга.

К частным причинам можно отнести:

1. Непосредственный частный труд каждого производителя. Общественное признание труда возможно только через обмен, следовательно, общественный характер труда скрыт, т. е., деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта;

2. Неоднородность труда, обусловливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека;

3. Уровень развития производительных сил, предопределяющий распределение материальных благ по затратам энергии;

4. Труд, не ставший первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно, требующий стимулирование затрат на него. Наиболее действенный метод - материальное стимулирование;

5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда;

6. Стремление людей потреблять максимальное количество материальных благ;

7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Независимо от формы существования денег они всегда играли важную роль в развитии хозяйственной жизни общества.

А для индивидуума были неким мерилом его успеха и положения в обществе.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность:

- всеобщую непосредственную обмениваемость;

- самостоятельную меновую стоимость;

- внешнюю меру труда.

Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги, кредитные деньги и разменные монета.

Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

1.2 Функция мировых денег

Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные функции - средства обращения, меры стоимости и средства сбережения. Рассмотрим подробно каждую из них.

I. Деньги как средство обращения.

Некогда один мудрец сказал, что деньги - это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сказал, что деньги - универсальный язык, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы.

Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Ведь без денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому. Но даже, если на рынок придут всего три человека, они могут и не договориться об обмене, если им не помогут деньги. Например, если представить, что А принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять их на башмаки, Б принёс башмаки, чтобы выменять их на полотно, В принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый предлагает свой товар желанному партнёру, но обмен не получается.

Ситуация будет оставаться безысходной до тех пор, пока один из них не догадается пойти на двухсторонний обмен. В данном случае он должен обменять свой товар на ненужный лично ему товар другого продавца, а затем заполучить у третьего лица именно то, что желал иметь с самого начала. В данном примере. Может обменять шкуры на полотно, чтобы потом полотно отдать за башмаки.

Иными словами, деньги резко облегчает перемещение товаров между участниками торговли. Деньги служат универсальным языком, с помощью которого легко договариваются все участники рынка.

II. Деньги как универсальные весы.

Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег как меры стоимости, или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно измерить между собой при помощи различных «линеек». Например, можно принять в качестве единой меры количество энергии, затраченной на производство товара. Эта мера, хоть и вполне реальная, но очень неудобная для использования в повседневной жизни. Оценить энергоёмкость товаров можно только с помощью специальных приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут указанны энергозатраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки превратятся в деньги, только «энергетические».

Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому, что сделало ещё одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с другом на основе их относительной стоимости, а саму эту ценность выразить с помощью единого измерителя - денег.

Относительная ценность товаров - это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить.

При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга производимых людьми товаров, деньги постепенно стали единым мерилом относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества.

III. Деньги как средство сбережения.

Удивительное свойство денег как средства сбережения - их способность победить или обмануть само время. Действительно, деньги дают возможность сохранить часть полученной прибыли на будущее, как бы законсервировать их до тех пор, пока они не потребуются.

Конечно, с той же целью доходы можно вложить и в покупку какого-нибудь долговечного товара, например, дома, земельного участка или произведения искусства, ведь, при необходимости, их можно продать и получить на руку наличные деньги.

Но перед этими формами сбережения деньги имеют значительное преимущество - они ликвидны.

Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может быть превращено в наличные деньги. Поэтому сбережение денег как таковых наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы немедленно. Правда, время пытается отобрать у денег это их чудесное свойство, используя их подверженность инфляции. Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства - этим объясняется стремление к их накоплению.

Если деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, т. е., продажа одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух подфункций:

1. как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными, количество их безразлично;

2. средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги, безразлична их вещественность;

3. если деньги выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы.

В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши.

В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления денег, когда извлеченное из обращения золото, серебро хранилось в сундуках, что не способствовало экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и при капитализме, т. к., является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства.

Изъятие денег на определенный период из сферы обращения с целью их накопления обусловлено процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги.

Амортизация средств производства начисляется на каждую партию производимых товаров и включается в их цену, составляя часть выручки от реализации товара. Фактическое же использование этой выручки для приобретения новых взамен амортизированных средств производства происходит через определенный период времени, в течение которого соответствующие суммы откладываются, накапливаются. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

В условиях обращения металлических денег сокровище исполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е., выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

В условиях современного общества функция денег как сокровища имеет ряд особенностей. Она перестала исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они, обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т. е., участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.

В настоящее время мировые деньги имеют троякое назначение и служат:

- всеобщим платежным средством;

- всеобщим покупательным средством;

- материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом, по платежному.

Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т. д.).

В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото.

Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения, ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 гг.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства.

В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств - специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts - СДР).

СДР - это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

В соответствии с Соглашением стран - членов МВФ в январе 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттонвудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица - СДР.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является международной счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом - базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют.

Вводимая с 1 января 1999 г. единая валюта - евро должна постепенно заменить ЭКЮ.



1.3 Роль денег в рыночной экономике

Роль денег в различных моделях экономики состоит в следующем:

- влияние денег на улучшение хозяйственной деятельности;

- усиление заинтересованности субъектов хозяйственных отношений в развитии производства с помощью цен и снижения издержек;

- зависимость денежных расходов от доходов;

- контроль за ценами, объемом и качеством товаров и услуг.

При существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономике роль денег была ограниченна - они выступали как инструмент учета и контроля со стороны органов управления хозяйством.

Объем и ассортимент производимой продукции устанавливались вышестоящими организациями для каждого предприятия в форме планов в натуральном и стоимостном выражении. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и рассчитывались на основе натуральных показателей исходя из цен, установленных центральными органами.

Произведенная продукция распределялась между потребителями. При реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводилась подчиненная роль. При данной модели экономики роль денег снижается, что связано с применением стабильных цен. Цены оставались неизменными при различном соотношении спроса и предложения и продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении. В подобных условиях возникала подавленная инфляция, сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

Однако использование денег делало возможным определение совокупного объема издержек. Сопоставление планового и фактического уровня себестоимости позволяло оценивать отклонения фактического уровня от планового и применять меры по его нормализации. Использование денег определяло выполнение плана по совокупному объему продукции и разрабатывать меры по улучшению его выполнения.

Однако, несмотря на то, что применение денег повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельное значение в экономике.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Это связано с тем, что меняются условия хозяйственной деятельности, изменяются формы собственности на орудия и предметы труда, возникают новые условия управления процессами производства и реализации продукции, товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объема и ассортимента производимой и реализуемой продукции, с помощью денег дается оценка платежеспособного спроса, с учетом которого формируются объем и ассортимент продукции.

Принимаются во внимание соображения выгодности видов деятельности, которые учитывают уровень цен на производимую продукцию и уровень издержек. Повышение роли денег происходит в розничной торговле, в которой отменено распределение по нормам, талонам и решающее значение при определении возможности покупки товаров играют деньги. Таким образом, основное назначение денег в рыночной экономике. проявляется в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве;

2. Деньги они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними. Роль денег как капитала проявляется через их функции:

- стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах, которые служат и мерой стоимости, и денежным капиталом;

- если продукция продается за наличный расчет, а на выручку покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом;

- если продукция продается в кредит, по истечении срока которого долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа;

- если деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал;

- если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы;

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег.

В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России - на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции и стимулирование роста ВНП.

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяется прежде всего огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики, ведь именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества и дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ и времени. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях. Движение денег в современной экономике происходит не автономно, а в экономической системе, где действуют объективные и субъективные факторы. Экономическая природа денег достаточно сложна. При этом роль денег трактуется неоднозначно - в одних экономических процессах деньги являются зависимой переменной (пригиперинфляции деньги теряют активную роль), а при экономическом росте роль денег, безусловно, существенна. Роль спроса на деньги в российских условиях намного меньше, чем в развитых рыночных экономиках, что связано с тем, что многие процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит зачастую ажиотажный характер.

Основные факторы, характеризующие роль денег в экономике:

1. Спрос на денежные средства, необходимые для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле, т. е., в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц. Этот вид спроса называется «спрос на сделки» и включает две самостоятельные, но взаимозависимые составляющие: количество товаров (на макроуровне - ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на микроуровне - ВВП в текущих ценах);

2. Уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производственных, закупочных, тарифов на транспорт и коммунальные услуги). С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для отечественной экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы. В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или сумме цен товаров. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов. Велика в этом роль органов государственной власти, которые могут способствовать расширению производства отдельных отраслей путем финансирования капитальных вложений на эти, предоставления налоговых льгот;

3. Спрос на финансовые активы - это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т. е., наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России;

4. Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту;

5. Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;

6. Совокупность валютных факторов. В современных условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги используются для оценки выгодности операций по экспорту и импорту, по денежным расчетам по этим операциям. Деньги применяются при проведении расчетов по кредитным и нетоварным операциям, при составлении торгового баланса страны в результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период, при подведении итогов в виде активного либо пассивного торгового баланса;

7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота - это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов. Структура денежной массы в России не учитывает акции коммерческих банков и АО, государственные долговые обязательства. Политика государственных долговых обязательств подчинена задачам финансирования бюджетного дефицита и не затрагивает проблемы реструктуризации экономики, перелива капитала из финансового сектора;

8. Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому;

9. Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность. С учетом значения реальных денежных остатков действенность ценового фактора сохраняется. Если считать главной задачей денежно-кредитной политики содействие экономическому росту и благосостоянию, то создание стимулов для сбережений населения и их перевода в накопления должны способствовать расширению границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства.

Таким образом, спрос на деньги - это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции и цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки на счетах субъектов рынка и их склонность к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике Центральных банков. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.



2. Эволюция денежных форм

2.1 Металлические деньги

Указание на золотые и серебряные деньги впервые появляются в древнеегипетском законодательстве (2 тысячелетие до н. э.), в Священных книгах древней Индии, в Библии.

Серебряные деньги были широко распространены на рубеже 3 и 2 тысячелетий до н. э., в Китае и Месопотамии. Не следует думать, что металлы сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Между ними и многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые, в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э., в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д.

На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т. е., денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Первые золотые монеты, согласно Геродоту, приписываются Лидийскому царю Гигесу (VII в до н. э.). Слово «монета» впервые появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н. э., в Риме. Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский.

В Киевской Руси чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (конец Х - начало ХI вв.). В «Русской Правде» металлические деньги продолжали называться «кунами», но появляются уже и серебряные «гривны». В XII-XV вв. князья пытались чеканить свои «удельные» монеты.

В Новгороде имели хождение иностранные деньги - «єфимки» (от «иохимсталеров» - серебряных немецких монет).

В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские «гривны» татарскую серебряную «деньгу».

Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь «старшому» из князей - держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались «московки» и «новгородки», причем первые по своему номиналу равнялись половине «новгородки».

В начале XVII в. на Руси установилась единая денежная единица - «копейка» (на монете был изображен всадник с копьем), весившая 0,68 г. серебра, что примерно соответствовало весу «новгородки». В то же время продолжали чеканить и «московки» и «деньгу» в виде «полкопейки», а также «полушки» - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I.

Золотые деньги - «червонцы» появились в России с 1718 г. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление «воровских» денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (например, «медный бунт» при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.).

Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, начался рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения.

В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30%. В этот период в России собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала, поэтому монетные дворы, ставшие в XVII в. монополией государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно «монетарной регалии» Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался.

Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX вв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

К началу XX в., в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895-1898 гг. в России.

Все металлические деньги специалисты стали делить на 2 группы:

1. Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом;

2. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия;

Уже в 70-е гг. XX в. произошла деноминация золота, которое перестало выполнять функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег.

Таким образом, в настоящее время нигде ценность товаров не измеряется в золоте:

- золото перестало выполнять и функции накопления, поскольку быть накопительным резервуаром (из которого «притекают» деньги в обращение и куда они «вливаються», если их избыточное количество) можно лишь в условиях свободного обмена банкнот на золото, чего нет ни в одной стране;

- золото не выполняет функцию средства платежа;

- золото не выполняет вышеперечисленные функции в международном обмене.

Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в национальных валютах - долларах, евро, марках, иенах, франках и т. д., не имеющих золотого обеспечения. Уход золота из обращения и вообще прекращение выполнения функций денег называется демонетизацией. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

2.2 Кредитно-бумажные деньги

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, состоящий из следующих этапов:

I этап - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т. е., специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь - ее появление относится к I в. до н. э., и связано с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингизхана.

Однако широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII в. Еще великий англичанин А. Смита говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги в отличие от металлических являются лишь знаками стоимости, представителями золота.

В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является Министерство финансов (казначейство), либо Центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов.

Во втором случае оно это делает косвенно: Центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения:

- во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах;

- во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, (например, при падении производства в условиях экономического кризиса), а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег. Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присущи неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение;

- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги, и угроза свержения государственной власти;

- правительственный кризис;

- неблагоприятный платежный баланс и утрата доверия населения к бумажным деньгам.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Непосредственная форма товарного обращения:

Т. е., превращение товара в деньги и денег обратно в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой придаются денежные функции.

При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, обращение является лишь одним из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги, он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением.

Деньги здесь выражают общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать.

По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое.

...