Налично-денежный оборот в России

Размещено на http://allbest.ru

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты налично-денежного оборота

1.1 Понятие “налично-денежный оборот”, его прогнозирование

1.2 Организация налично-денежного обращения

2. Анализ состояния денежного обращения в России на современном этапе

3. Проблемы и перспективы развития налично-денежного оборота в России

Заключение

Список использованных источников



Введение

Наличное денежное обращение является важнейшим элементом экономики любой страны, в том числе и Российской Федерации. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из главных платежных средств и основой социальной стабильности.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков в процессе хозяйственной деятельности страны. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчётно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчётов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.

Изменение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении.

Экономика России все еще относится к развивающимся. И в нашей стране еще много нерешенных вопросов. В том числе вопрос об оптимальной организации налично-денежного обращения. При том, что наличные деньги являются преобладающим средством платежа, у государства нет хорошо продуманной системы анализа и предполагаемых вариантов действий по использованию этого средства для достижения основных целей кредитно-денежной политики - снижение инфляции и укрепления рубля.

Для написания курсовой работы были использованы аналитические, статистические и информационные материалы Банка России, а также научные публикации по данной теме. В процессе исследования выяснилось, что актуальной информации по данному вопросу не так много, авторы в основном не одобряют политику Банка России в отношении налично-денежного обращения. При этом очень много высказываний по поводу “избыточной” эмиссии наличных денег, провоцирующих рост инфляции.

Анализ представленной на сайте Банка России исчерпывающей информации по налично-денежному обороту и развитию платежных систем в России позволит изучить состояние налично-денежного обращения и выявить пути его дальнейшего развития.

Цель курсовой работы - предложить прогноз и определить пути развития налично-денежного обращения в стране на среднесрочную перспективу.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

· Определить теоретические аспекты налично-денежного обороты;

· Проанализировать состояние налично-денежного обращения в России на современном этапе: динамику объёма, структуры и скорости обращения наличных денег (по агрегату М0), динамику покупюрного состава обращающихся банкнот и монет, объёма налично-денежного оборота;

· Сравнить некоторые показатели состояние налично-денежного обращения в России и в других развитых странах;

· Определить основные перспективы развития налично-денежного оборота.



1. Теоретические аспекты налично-денежного оборота

1.1 Понятие “налично-денежный оборот”, его прогнозирование

наличный деньги эмиссия монетизация

Понятие денежного оборота в экономической литературе трактуется по-разному, в зависимости от критериев анализа, положенного в основу определённого подхода. Например, денежный оборот можно определить как:

· Движение денег;

· Не техническое движение денег, а их кругооборот;

· Кругооборот не только наличных, но и безналичных денег;

· Кругооборот совокупных платежей;

· Сумма платежей за определённое время.

Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого деньги переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом, функцию средства обращения или средства платежа. Очевидно, что к денежному обороту неправомерно относить:

· Движение денежных средств по разным счетам одного владельца;

· Движение денежных средств, в котором они выступают только как счётные единицы, например бухгалтерские проводки по внутрибалансовым счетам без отражения их на расчётных счетах клиентов.

Таким образом, денежный оборот - это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее оборот товаров, услуг и нетоварных расчётов, выступающее средством распределения и обмена общественного продукта во внутреннем и внешнеэкономическом обороте страны [2, с. 112].

В структуру денежного оборота, представленной на рисунке 1, входит налично-денежный оборот.

Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определённый период времени, отражающий движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа [4, с. 40].

Рисунок 1.1 - Структура денежного оборота [2, с. 112]

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения.

Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчётов совершается безналичным путём.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берёт начало в его расчётно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам - юридическим и физическим лицам, и т.д.

Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.

Прогнозирование налично-денежного оборота

С 1991 года в России осуществлён переход от кредитного и кассового планирования денежного обращения к составлению прогнозов кассовых оборотов. Основной их целью является определение потребностей в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и учреждениям банков и в соответствии с этим разработка мероприятий по стабилизации денежного обращения. Прогнозы отражают объём и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач предприятиям, организациям, учреждениям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, то есть сумму выпуска или изъятия их в обращения.

Основная задача банков всех уровней в работе по прогнозированию кассовых оборотов заключается в достижении наибольшей достоверности и реальности составляемых расчётов и определении изменения наличной денежной массы в обороте. Важным этапом является и разработка мероприятий по увеличению поступлений наличных денег, их экономному использованию с целью ограничения эмиссии.

Установлен определённый порядок прогнозирования налично-денежного оборота. Для выявления объёма источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

Кредитные организации для определения потребности в наличных деньгах, необходимых для обеспечения расходных операций своих клиентов, составляют прогнозные расчёты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы и их выдач на основании динамических рядов или на базе кассовых заявок, получаемых от обслуживаемых предприятий.

Эти расчёты составляются кредитными организациями ежеквартально с распределением по месяцам и направляются в расчётно - кассовый центр, где открыт корреспондентский счет данной организации, за 14 дней до начала прогнозируемого квартала. Расчётно - кассовые центры ежеквартально с распределением по месяцам составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через их кассы, и получаемых от кредитных организаций прогнозных расчётов. За семь дней до начала квартала данные прогнозы сообщаются территориальному учреждению Банка России.

Прогнозные расчёты ожидаемой эмиссии денег используются расчётно - кассовыми центрами при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы. Территориальные учреждения Банка России составляют прогнозы кассовых оборотов по области, краю, республике по источникам поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлениям их выдач на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам на основе оценки перспектив социально - экономического развития региона, отчётных данных о кассовых оборотах за предыдущие периоды, а также полученных от расчётно-кассовых центров или кредитных организаций сообщений о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате.

Территориальные учреждения Банка России за три дня до начала прогнозируемого квартала сообщают расчётные данные по оборотам в целом по региону по приходу наличных денег в кассы учреждений банков и их выдачам Департаменту регулирования денежного обращения Центрального банка РФ.

Прогнозные расчеты эмиссии денег территориальные учреждения Банка России учитывают при разработке мер по организации налично-денежного оборота в регионе, а также при составлении планов завозов наличных денег в резервные фонды расчётно-кассовых центров.

Кроме того, территориальные учреждения Банка России и кредитные организации составляют и направляют в Центральный банк РФ статистические отчёты о кассовых оборотах за месяц и по пятидневкам.

Ежеквартально территориальные учреждения Центрального банка РФ анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банков мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии.

1.2 Организация налично-денежного обращения

Обращению наличных денег присущ ряд особенностей, которые определяют в конечном итоге характер его организации.

1. Основой для движения наличных денег служит оборот товаров и услуг - товарное обращение. Поэтому характерным признаком денежного обращения является неоднократное использование одного и того же денежного знака для совершения денежных платежей. Отсюда вытекает требование к защищённости и долговечности денежных знаков, а также к поддержанию их оптимального покупюрного состава;

2. Наличные деньги, находящиеся в национальном обращении, выполняют в основном лишь функции средства обращения и средства платежа. При этом деньги функционируют попеременно то как средство обращения, то как средство платежа. Они обслуживают многочисленные сделки и платежи, используются для погашения долговых обязательств или для совершения нетоварных платежей. Большой объём денежного обращения, участие в этом процессе многочисленных юридических и физических лиц, а также многообразие экономических отношений между ними ставят вопрос о необходимости регламентирования кассовых операций в масштабе всей экономики в интересах безопасности их поведения и эффективного использования денежной массы;

3. Большая часть денежного обращения осуществляется через коммерческие банки и другие кредитные организации. Наличные деньги постоянно поступают на счета кредитных организаций (превращаются в безналичные деньги) для их последующего использования в различных платежах и с тем же постоянством снимаются со счетов (обратно приобретают наличную форму) для выплаты заработной платы, премий и выполнения иных платежей. Более того, новые денежные знаки, замена ветхих и выпуск дополнительных наличных денег в оборот осуществляются центральным банком почти исключительно через коммерческие банки. Такое положение требует особого порядка проведения кассовых операций кредитными организациями и предполагает установление контроля за этими операциями со стороны центрального банка.

Выделенные особенности денежного обращения характеризуют его как сложный процесс с большим количеством субъектов, многообразием встречных денежных потоков между ними и постоянной сменой функций и форм. Поэтому для экономики актуальным является поддержание оптимального соотношения между обеими формами денежного оборота, упорядочение и достижение необходимой непрерывности процессов, связанных с движением наличных денег, - организация денежного обращения.

Эффективная организация денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков в обращение. Выпуск денег в обращение, приводящий к увеличению находящихся в нём наличных денег, называется эмиссией денег в обращение, или эмиссией наличных денег.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Центральным банком (Банком России). Банкноты и монета являются его безусловными обязательствами и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счёта, во вклады или для перевода на всей территории страны.

Регулярное поступление банкнот и монет в хозяйственный оборот и изъятие их из оборота в средствах обращения и платежа. Для обеспечения такого соответствия на Центральный банк РФ возложены следующие функции по организации денежного обращения: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платёжеспособности денежных знаков и порядка замены повреждённых банкнот и монеты, а также их уничтожения; разработка и утверждение порядка ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

Денежное обращение организуется на основе следующих базовых принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения. Центральный банк имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами. Такая централизация позволяет достичь устойчивости денежного обращения, осуществлять её в тесной связи с обеспечением общей устойчивости национальной валюты, её покупательной способности. Достижение устойчивости предполагает регламентирование выполнения кассовых операций всех кредитных организаций и хозяйствующих субъектов;

2) Эластичность и экономичность денежного обращения. Наличные и безналичные деньги имеют единую эмиссионную основу и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга - наличные средства в безналичные и наоборот. Такая взаимная обращаемость позволяет эластично сдвигать границы между наличным и безналичным денежными оборотами в зависимости от потребностей экономики и населения в денежных средствах того или иного вида и достичь реальной экономии за счёт замены дорогостоящего налично-денежного обращения значительно более дешёвым безналичным оборотом;

3) Комплексность организации денежного обращения. Единство денежного оборота и эластичность денежного обращения определяют необходимость комплексного подхода к организации денежного обращения в единстве с организацией и регулированием движения безналичных средств, а также их эмиссией. Это касается как установления определённого порядка использования наличных денег в расчётах хозяйствующих субъектов по их обязательствам, так и выработки таких форм и процедур безналичных расчётов, которые позволили бы использовать безналичные деньги с тем же эффектом, что и наличные. Такие формы расчётов должны также способствовать экономичности денежного обращения;

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями. Для этого Центральный банк регулирует и регламентирует деятельность коммерческих банков, иных кредитных организаций и предприятий связи, то есть всех организаций, вовлечённых в обслуживание указанных лиц;

5) Регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами. Регламентации подлежат кассовые операции следующих хозяйствующих субъектов: а) банков и иных кредитных организаций; б) российских юридических лиц, в том числе предприятий связи; в) российских юридических лиц, принимающих денежные платежи непосредственно от населения; г) нерезидентов.

Организация денежного обращения предполагает надёжное прогнозирование размеров производства банкнот и их распределения по регионам страны, что также является одной из важнейших функций Банка России. Для этого центральным аппаратом Банка России и его территориальными главными управлениями проводится большая аналитическая работа по обобщению регулярно получаемых от кредитных организаций прогнозов кассовых оборотов и выявлению основных тенденций развития денежного обращения. Исходной информацией являются кассовые заявки, составляемые клиентами кредитных организаций, и оперативная информация о динамике поступления в кассы кредитных организаций наличных денег и их выдачи. Приходная часть прогноза кассовых оборотов рассчитывается исходя из прогноза поступления наличных средств от различных предприятий. Расходная часть прогнозируется исходя из прогноза расходов клиентов банков.

Величина будущего выпуска денег в обращение или изъятия из обращения зависит от соотношения расходной и приходной частей прогноза кассовых оборотов. Для большей достоверности составляемых прогнозов Банк России использует статистическую информацию о динамике доходов и расходов населения, размерах и структуре вкладов, а также данные о реализации товаров и услуг по отдельным регионам страны.

Эмиссия наличных денег осуществляется Банком России совместно с его главными управлениями и связана с кассовым обслуживанием хозяйствующих субъектов и населения каждого региона кредитными организациями, а также с необходимостью увеличения кассовых резервов наличных денег этих организаций. Для этого Банком России при его главных управлениях созданы расчётно - кассовые центры (РКЦ). Они открывают оборотные кассы по приёму и выдаче наличных денег и формируют резервные фонды банкнот и монет, то есть определённый запас денежных знаков, предназначенный для выпуска в обращение при возникновении дополнительной потребности в наличных деньгах. Эти деньги являются резервом, то есть кассовым ресурсом, а не деньгами, находящимися в обращении, так как не совершают движения.

Резервные фонды создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объёма наличного обращения, условий хранения и ёмкости хранилищ.

Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач из неё, то деньги переводятся из оборотной кассы в резервный фонд. Так осуществляется изъятие денег из обращения. Если же имеет место обратный процесс, то РКЦ обязан увеличить выпуск денег в обращение путём перевода необходимой суммы их резервного фонда в оборотную кассу.

Выпуск денег в обращение одними РКЦ не означает осуществления налично-денежной эмиссии, так как этот выпуск может сопровождаться изъятием такой же суммы другими РКЦ. О динамике выпуска (изъятия) наличных денег в оборот (из оборота) и осуществлении эмиссии можно судить только при наличии информации о деятельности всех РКЦ. Такая информация сосредотачивается ежедневно в соответствующем управлении Банка России, что позволяет ему в централизованном порядке контролировать процесс эмиссии национальной валюты.



2. Анализ состояния денежного обращения в России на современном этапе

В Российской Федерации, как и в большинстве зарубежных стран (Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США), наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении.

За восемь лет (с 2005 - го по 2012 г.) количество наличных денег в обращении с учётом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,5 раза и на начало 2013 г. составило 7,7 трлн. рублей.

Рисунок 2.1 - Количество наличных денег в обращении в 2005 - 2012 гг.

За 2013 год количество наличных денег в обращении менялось, однако к апрелю 2014 года их количество также составило примерно 7,7 трлн. рублей - рисунок 2.2.

Темп роста количества наличных денег в обращении, как показано на рисунке 2.1, значительно снижается на начало 2009 года. Причиной этого послужил экономический кризис 2008 года, который привёл к повышению девальвационных ожиданий населения, а также к снижению доверия населения к банкам, что вызвало отток денежных средств с банковских депозитов.

Рисунок 2.2 - Изменение количества наличных денег в обращении

Экономический кризис 2008 года привёл также к увеличению доли наличных денег в обращении вне банков (М0) в общей денежной массе (М2), составившей 29,2% - Рисунок 2.3.

Однако уже в 2009 году ввиду смягчения кризисных явлений и улучшения ситуации в финансовом секторе доля наличных денег в обращении вне банков (М0) в общей денежной массе (М2) снизилась до 26,4%. В 2010 году тенденция снижения спроса на наличные деньги в экономике продолжилась: доля наличных денег в обращении вне банков (М0) в общей денежной массе (М2) составила 25,3%. Снижение спроса на наличные деньги продолжалась и в последующие годы. Так по состоянию на 1 июля 2012 года показатель М0 в М2 также снизился и составил 24,3%, а на 1 июля 2013 года - 22,7%.



Рисунок 2.3 - Доля М0 в М2 в 2005 - 2010 годах (по России). Показатели М0 и М2 в 2005 - 2010 годах (по России)

Темп прироста денежного агрегата М0, представленного на рисунке 2.4, в России в 2012 году значительно снизился по сравнению с другими странами и составил 8,3%.

Рисунок 2.4 - Темп прироста денежного агрегата М0, %

Такое снижение объясняется резким увеличением использования безналичных расчётов, однако наличные деньги для России по - прежнему остаются основным платёжным инструментом.

Основными источниками поступления наличных денег в экономику России являются поступления от продажи товаров, поступления на счета по вкладам физических лиц, а также прочие поступления - 28,3%, 21,0% и 20,5% соответственно (Таблица 2.1).

Таблица 2.1 - Поступления наличных денег по источникам

Удельный вес в общей сумме поступлений, %	2012 год	2013 год	Темп роста, %
Поступления от продажи товаров	30,5	28,3	102,7
Поступления от реализации платных услуг	8,9	9,0	112,9
Поступления на счета по вкладам физических лиц	21,0	21,0	111,4
Поступления на банковские счета физических лиц	9,9	10,6	118,0
Поступления через банкоматы и платёжные терминалы кредитных организаций	8,2	10,6	144,0
Прочие поступления	21,5	20,5	105,8
Итого	100,0	100,0	111,0

Выдача наличных денег в основном осуществляется по следующим направлениям, представленным в таблице 2.2: выдача через банкоматы кредитных организаций - 41,8%, выдача со счетов по вкладам физических лиц - 26,3%. Ещё одним показателем, характеризующим состояние денежного обращения, является коэффициент монетизации, который показывает насыщенность экономики деньгами.

Таблица 2.2 - Выдача наличных денег по направлениям

Удельный вес в общей сумме выдач, %	2012 год	2013 год	Темп роста, %
Выдача на заработную плату	5,0	4,0	91,0
Выдача с банковских счетов физических лиц	8,9	9,0	112,3
Выдача со счетов по вкладам физических лиц	28,1	26,3	104,4
Выдачи организациям Федерального агентства связи	5,6	5,3	104,8
Выдачи через банкоматы кредитных организаций	38,7	41,8	120,8
Прочие выдачи	13,7	13,6	111,1
Итого	100,0	100,0	111,7

В России коэффициент монетизации ниже по сравнению с другими странами - Рисунок 2.5.



Рисунок 2.5 - Доля М0 в М2 в 2010 году (по России и зарубежным странам). Показатель монетизации экономики (отношение М2 к ВВП)

Низкий уровень монетизации экономики России отражает как высокую склонность населения к потреблению, так и низкий финансовый результат реального сектора. Необходимо также учитывать хронический отток капитала из России.

Если рассмотреть структуру наличной денежной массы, то получим следующее: большое количество приходится на монеты - 57651,3 млн. экземпляров на сумму 69,8 млрд. рублей - 0, 9%, банкнот выпущено 5756,8 млн. экземпляров на сумму 7563 млрд. рублей - 99,1%.

Таблица 2.3 - структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 апреля 2014 года

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	7563,0	69,8	7632,8
Количество (млн. экз.)	5756,8	57651,3	63408,1
Удельный вес по сумме (%)	99,1	0,9	100,0
Удельный вес по купюрам (%)	9,1	90,9	100,0
Изменение с 1.01.2014 (млрд. руб.)	-683,6	1,4	-682,2
Изменение с 1.01.2014 (%)	-8,3	2,0	-8,2



При этом в общей сумме банкнот основную часть занимают 5000 - ые купюры, на них приходится 69%, 25% занимают купюры номиналом 1000 рублей - Рисунок 2.6.

В общей сумме монет 57% занимают 10 - рублёвые монеты, как видно по рисунку 2.7, 15% приходится на 5 - рублёвые монеты. В общем количестве монет основную часть 10 - копеечные монеты и всего 6% 10 - рублёвые.

Рисунок 2.6 - Удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот (слева), в общем количестве банкнот (справа)

Рисунок 2.7 - Удельный вес отдельных монет в общей сумме монет (слева), в общем количестве монет (справа)

В общей сумме на банкноты приходится 99%, на монеты 1%. В общем количестве банкноты занимают 9%, монеты 91%.

В России на современном этапе наличный денежный оборот уменьшается, так как с каждым годом происходит увеличение безналичного денежного оборота.



3. Проблемы и перспективы развития налично-денежного оборота в России

Организация наличного денежного обращения - процесс трудоёмкий, дорогостоящий и сопряжён с определёнными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах: использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учётом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству. Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через центральный банк.

Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе. Так, например, кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. В результате отдельные кредитные организации выбрали данный вид деятельности в качестве своей специализации.

В 2009 г. Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) предоставлено право обработки проинкассированных наличных денег с их последующей сдачей в учреждения Банка России и кредитные организации для зачисления (перечисления) на банковские счета клиентов. В настоящее время в 22 регионах России подразделения инкассации Объединения “РОСИНКАС” осуществляют такую деятельность.

Рассматривается возможность размещения части фондов Банка России в Объединении “РОСИНКАС”, которое обладает достаточным потенциалом и технической базой для выполнения этой функции.

Обсуждается возможность делегирования коммерческим организациям права хранения денежной наличности, принадлежащей Банку России, а также совершения ими операций с указанной денежной наличностью под контролем Банка России.

Применение аутсорсинга позволило расширить инфраструктуру для осуществления кассового обслуживания клиентов и снизить долю участия Банка России в кассовом обслуживании кредитных организаций.

Банк России продолжает работу по реформированию сети расчётно-кассовых центров, которая досталась Банку России от Госбанка СССР. Необходимость сокращения количества расчётно-кассовых центров обусловлена тем, что с развитием банковской системы существенно уменьшились объёмы денежной наличности, обрабатываемые отдельными учреждениями Банка России.

Оптимизация сети учреждений Банка России проводится в соответствии с Планом - графиком ликвидации расчётно-кассовых центров Банка России в 2011 - 2015 гг., одобренным Советом директоров Банка России.

Мероприятия, проводимые в рамках оптимизации, включают в себя повышение производственных мощностей отдельных учреждений Банка России по приёму, обработке и выдаче банкнот и монеты; закрытие тех расчётно-кассовых центров, затраты на содержание которых несопоставимы с их кассовыми оборотами; строительство новых современных объектов наличного денежного обращения.

С 2004 - го по 2012 г. количество расчётно-кассовых центров было сокращено в 2,2 раза и составило на начало 2013 г. 505 единиц. В дальнейшем тенденция сокращения расчётно-кассовых центров, обрабатывающих небольшие объёмы денежной наличности, сохранится. Характерной особенностью нашей страны является наличие отдаленных, малозаселенных регионов с недостаточным уровнем обеспечения населения банковскими услугами, что учитывается при принятии решений о закрытии расчётно-кассовых центров. Кроме того, оцениваются такие факторы, как экономическая и социальная значимость территориального образования, транспортное сообщение, а также количество кредитных организаций и их подразделений.

Банком России ведётся строительство современных объектов наличного денежного обращения, работающих по полному циклу, включая уничтожение ветхих банкнот в регионах с большой концентрацией объемов обрабатываемой наличности.

В учреждениях Банка России внедряются современные агрегатированные и аппаратно-программные комплексы на базе счётно-сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию “on-line” уничтожения ветхих банкнот. В настоящее время уничтожение ветхих банкнот осуществляется в 20 учреждениях Банка России.

Важным направлением работы Банка России является стандартизация наличного денежного обращения в области упаковки денежной наличности и логистики. В настоящее время проходит испытание укрупненная монетная упаковка. Увеличивается количество территориальных учреждений Банка России, применяющих кассетную технологию приема и обработки денежной наличности. Проводятся работы по внедрению идентификаторов упаковок на основе штрих - кодовой идентификации, что позволит отслеживать весь путь упаковки от момента её формирования в кредитной организации или учреждении Банка России до момента уничтожения. Внедрение стандартизации необходимо для повышения уровня автоматизации операций, совершаемых с денежной наличностью, что, в свою очередь, способствует повышению производительности труда работников, производительности кассового оборудования и снижению количества ошибок, связанных с человеческим фактором.

В учреждениях Банка России планируется внедрить технологию считывания серийных номеров банкнот. В первую очередь, это будут учреждения, которым предоставлено право уничтожения ветхих банкнот. Уже начался процесс оснащения их необходимой техникой. Возможность считывания серийных номеров банкнот позволит решать разные задачи, например, поможет отследить миграцию банкнот и определить срок их службы.

Для усиления контроля за технологическими процессами обработки наличных денег и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

С целью поддержания чистоты наличного денежного обращения в 2012 г. начался переход к единым стандартам сортировки банкнот на годные и ветхие на различных моделях счётно - сортировальных машин.

Банк России, так же как и некоторые зарубежные национальные банки, сталкивается с проблемой избыточного количества в платежном обороте монеты низких номиналов. При существующем уровне цен большая часть мелкой монеты не используется в розничных платежах. Возвратность монеты в кассы кредитных организаций довольно низкая. Основная причина этого заключается в том, что кредитные организации во избежание дополнительных затрат предпочитают получать монету в учреждениях Банка России, не занимаясь ее обработкой и хранением. Кроме того, проводимая кредитными организациями тарифная политика делает невыгодной сдачу монеты клиентами. Одним из путей решения данной проблемы может стать внедрение в нашей стране монетоприёмных устройств с функцией зачисления денег на банковский счёт клиента или с функцией обмена монет на банкноты.

Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России проводит работу по защите денежных знаков от подделки. Начиная с 2005 г. наблюдался рост числа подделок банкнот Банка России крупных номиналов. Большая часть подделок приходилась на тысячерублевую банкноту. В связи с этим были разработаны банкноты с обновленным набором элементов защиты (модификация 2010 г.). В результате в 2008-2013 гг. общее количество поддельных денежных знаков Банка России снизилось в 1,5 раза и составило на начало 2013 г. 88 029 штук.



Заключение

Проведенное в курсовой работе исследование позволяет сделать определённые выводы.

На данный момент в России наличные деньги являются основным платёжным инструментов: доля наличных расчётов в общем объёме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой - около 90%. Также наблюдается тенденция к увеличению количества денег в обращении.

Проведённый анализ состояния денежного обращения в России на современном этапе показал следующее:

1) За восемь лет количество наличных денег в обращении с учётом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,5 раза;

2) Наблюдается тенденция снижения спроса на наличные деньги в экономике - на 1 июля 2013 года показатель М0 в М2 составил 22,7%;

3) Основными источниками поступления наличных денег в экономику России являются поступления от продажи товаров, поступления на счета по вкладам физических лиц, а также прочие поступления;

4) Выдача наличных денег в основном осуществляется по следующим направлениям: выдача через банкоматы кредитных организаций - 41,8%, выдача со счетов по вкладам физических лиц - 26,3%;

5) Экономика России характеризуется низким показателем монетизации, по сравнению с другими странами.

Среди тенденций развития наличного денежного обращения в России можно выделить:

· Использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег;

· Оптимизация денежных потоков с учётом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения;

· Поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству.

В рамках оптимизации налично-денежного обращения проводятся такие мероприятия:

· По повышению производственных мощностей отдельных учреждений Банка России по приёму, обработке и выдаче банкнот и монеты;

· Закрытию тех расчётно-кассовых центров, затраты на содержание которых несопоставимы с их кассовыми оборотами;

· По строительству новых современных объектов наличного денежного обращения.



Список использованных источников

1. Положение Банка России от 12 октября 2011 года № 373 - П “О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации ”;

2. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 11-е изд., перераб и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 448 с.;

3. Деньги. Кредит. Банки: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Проспект, 2011. - 848 с.;

4. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям “Финансы и кредит”, “Бухгалтерский учёт, анализ и аудит” / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 789 с.;

5. Денежное обращение и новая национальная платёжная система / М. Катвицкая // Международная экономика. - 2012. - № 5. - С. 71-79;

6. Денежное обращение России: тенденции развития / С. К. Семёнов // Бизнес и банки. - 2012. - № 7. - С. 1-5;

7. Категории “денежный оборот” и ”денежное обращение”: сравнительно - правовой анализ / Олег Михайлович Крылов // Финансовое право. - 2013. - № 5. - С. 10-13;

8. Методологические проблемы оценки коэффициента монетизации / И. Е. Греков // Финансы и кредит. - 2013. - № 7. - С. 2-6;

9. Моделирование рынка денег как составляющая монетарного регулирования / С.К. Семёнов, К.С. Семёнов // Финансы и кредит. - 2013. - № 14. - С. 38-42;

10. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития / Г.И. Лунтовский // Деньги и кредит. - 2013. - № 2. - С. 3-8;

11. Некоторые проблемы организации денежного обращения в России / Е. П. Терновская // Бизнес и банки. - 2012. - № 21. - С. 6-8;

12. Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития / А.В. Юров // Деньги и кредит. - 2009. - № 12. - С. 7-14;

13. О наличном денежном обращении и безналичных расчётах россиян / Ю.С. Крупнов // Бизнес и банки. - 2012. - № 34. - С. 4-6;

14. Особые методы денежно - кредитной политики и структура денежной массы в обращении / С.К. Семёнов // Бизнес и банки. - 2011. - № 2. - С. 4-8;

15. Реорганизация наличного денежного обращения: международный опыт / В.М. Ионов // Деньги и кредит. - 2014. - № 1. - С. 39-43;

16. Структура денежной массы и банки / Сергей Семёнов //Бухгалтерия и банки. - 2012. - № 1. - С.33-42;

17. Состояние наличного денежного обращения в Российской Федерации. Реализация перспективных решений / [выступ. директора Департамента наличного денежного обращения Банка России А. В. Юрова] // Деньги и кредит. - 2012. - № 6. - С. 3-9;

18. Тенденции и вызовы наличного денежного обращения на современном этапе (материалы Междунар. конф., Санкт - Петербург, 29-31.10.2013) // Деньги и кредит. - 2014. - № 1. - С.3-38;

Размещено на Allbest.ru

...