Сущность денежной системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Сущность денежной системы

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения. Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.

Элементы денежной системы

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы:

- денежную единицу;

- масштаб цен;

- виды денег, являющихся законным платежным средством;

- систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Типы денежных систем и их развитие

Эпоха металлических денег характерна для всех цивилизаций. Без денег никакое цивилизационное развитие невозможно. И большинство бывших на Земле цивилизаций смогло создать только металлические деньги и затем погибали.

Как только всеобщий эквивалент принял денежную форму, она сразу же начала видоизменятся. История знает несколько видов денег. Первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные, как разновидности кредитных - появились электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. В последнее время создаются "пластиковые деньги" со встроенным микропроцессором - "чипом". Последнее изобретение - цифровые деньги. Говоря о цифровых деньгах, имеют в виду расчеты с помощью Интернета. Такие расчеты позволяют совершать покупки, не выходя из дома.

Первые металлические деньги отливались в форме рыбок, лопаток, стрел. Чеканка монет началась немного позже. Считается, что первые круглые монеты появились в Лидии - государстве на западе Малой Азии. Лидийцы научились чеканить монеты из электра - природного сплава серебра и золота. Само название - "монета" произошло от одного из прозвищ богини Юноны (Юнона предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме, находился первый монетный двор Древнего Рима.

Первые металлические деньги на Руси появились в 8-9 вв. Завезли их из Арабского Халифата. Арабский дирхем назвался на Руси куной - от латинского слова "кованный". Параллельно с куной на Руси ходили гривны.

Название "гривна" произошло от древнеславянского "шея", "загривок". После того как монеты стали носить на шее, их стали называть гривнами. Позднее так стали называть серебряные слитки.

Собственные монеты на Руси чеканили с 9-10 вв. Это были златники и сребреники. На них изображался Великий князь Киевский, трезубец - родовой

Знак Рюриковичей и герб Киевской Руси.

Однако с 8 по 14 вв. на Руси наступило "безмонетное время". Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия татар на Русь.

В безмонетный период чаще всего пользовались ракушками "каури". Для крупных расчетов применяли гривны - тяжелые серебряные слитки весом 200 г.

В Киеве они имели шестиугольную форму, в Новгороде - форму бруска. Новгородские серебряные слитки стали называться рублями. Тогда же появились полтины - половины рубля. Постепенно новгородские рубли распространились по всем русским княжествам.

Монеты начал изготавливать вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором и сделана надпись "Печать Князя Великого Дмитрия",

а на оборотной стороне чеканились имя и титул хана Тохтамыша - знак зависимости от Орды. Эта монета называлась "денгой". От денги (при Петре 1 она стала называться "деньгой") и произошло слово "деньги".

Деньги Дмитрия Донского изготавливались из серебряной проволоки, которая разрезалась на кусочки одинаковой величины, затем чеканщик ударял по заготовке чеканом и монета была готова.

В 1534 году во время правления Елены Глинкой - матери Ивана Грозного- была создана единая для всего русского государства денежная система. На мелкой серебряной монете изображали всадника с мечом- монеты получили название мечевых. Постепенно у всадника место сабли заняло копье, впервые это произошло в Новгороде. Такая монета стала называться "копейкой" (копейка от слова "копье").

При Иване 4 Грозном эта монета стала государственной. На копейках Ивана Грозного появилась надпись "Царь и Князь Великий Иван всея Руси". Сто копеек Ивана Грозного составляли рубль, 50- полтину, 10- гривну, 3- алтын. Такими русские монеты оставались до конца 17 века. На них менялось лишь имя царя. При Петре 1 была проведена денежная реформа, но соотношение рубля и копейки остается таким до сегодняшнего дня.

Металлические деньги подчиняются закону обращения: при перемещении металлических (полноценных) денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребности товарного и платежного оборота и равняется количеству денег, необходимому для обращения.

Однако золотые монеты стираются в обращении. Их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью для замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами).

Такая возможность реализуется государственной властью, которая начинает выпускать бумажные деньги с принудительным курсом. Бумажные деньги напрямую возникают из функции денег как средство обращения.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями. Просуществовали первые ассигнации недолго и были публично казнены Павлом 1, но вскоре их оборот возобновился.

Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту или любой товарной массе, так как они являются представителями последних.

Выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото. Только в этом случае бумажные деньги будут сохранять свою устойчивость, и от них не будут стремительно избавляться.

Количество золота, необходимого для сферы обращения, может меняться, но существует минимальная масса денег (для каждой страны своя), которая определяется эмпирически, и эта масса средств обращения может быть заменена бумажными деньгами.

Опасность состоит лишь в переполнении бумажными деньгами каналов обращения. Они действительно должны заменять полноценные деньги в сфере обращения, обслуживая оборот товаров, и лишь тогда они пользуются спросом. Однако бумажные деньги никогда не обеспечиваются драгоценными металлами и не размениваются на них. Как правило, в лучшем случае их обеспечением является все национальное богатство государства.

Возможность заменять полноценные деньги бумажными привела к тому, что последние стали в большей степени удовлетворять потребности государства (бюджета), а не товарооборота, и постепенно от полноценных денег совсем отказались. деньги экономический цена

При эмиссии бумажных денег государство получает доход в виде эмиссионного налога, который равен разности между номиналом купюры и затратами на ее изготовление и выпуск в обращение.

В настоящее время бумажные деньги определяются как деньги, выпускаемые казначейством, с целью покрытия нехватки средств обращения для нужд государства. В первые годы советской власти бумажные деньги обеспечивались товарным достоянием страны.

Эмитентом бумажных денег может являться центральный банк. Это становится возможным при условии, что он выпускает не разменные на золото банкноты и предоставляет в кредит государству, которое направляет их на покрытие своих бюджетных расходов.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключатся в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, обычно неразменные на металл, но имеющие принудительный курс.

Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они. Будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота и, попав однажды в обращение, они "бумажные деньги неустойчивы по своей природе, застревают" там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует то, что неустойчивы по своей природе.

После реформирования советской банковской системы бумажные деньги в России не эмитируются.

После реформирования советской банковской системы бумажные деньги в России не эмитируются.

С развитием производства металлические деньги не стали удовлетворять потребности товарооборота и им на смену пришли кредитные деньги. Такие деньги отвоевали себе сферу и крупных сделок, вытеснив металлические (золото, серебро) ив сферу розничной торговли. Деньги стали "всеобщим товаром договорных обязательств". Ренты, подати, налоги изменили 6атуральную форму 6на денежную.

Кредитные деньги принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса, и управляются совершенно особыми законами. Они прошли следующие стадии развития:

Вексель;

Банкнота;

Чек;

Электронные деньги;

Кредитные и дебетовые карточки.

Наиболее распространенный и привычный вид кредитных денег- банкноты и магнитные карточки.

Банкноту можно охарактеризовать как вексель на банкира. Они выпускаются либо под прирост золотовалютных запасов страны, либо путем переучета коммерческих векселей центральным банком, либо взамен государственных обязательств. Последний путь наиболее опасен для сохранения устойчивости банкнот.

Выпуск банкнот в порядке кредитования и их регулярный обратный приток в эмиссионный банк - таковы закономерности банкнотного обращения.

Специфический закон обращения разменных на золото банкнот состоит в том, что количество фактически находящихся в обращении банкнот равняется количеству золота, необходимого для обращения. А каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

Двадцатый век, с его войнами, ознаменовался попыткой отменить золотое обеспечение банкнот при сохранении их сущности. После первой мировой войны был введен золотослитковый стандарт, и наконец, произошла отмена золотого приоритета.

Отсутствие свободного размена банкнот на золото делает их схожими с бумажными деньгами. Механизм обращения банкнот сводится к механизму обращения бумажных денег. Это не означает, что кредитные деньги в современном обществе окончательно превращаются в бумажные, однако они и не обладают уже такой, как ранее, надежностью.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

- система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро);

- система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении - бумажные и кредитные деньги.

При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро. Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их обращение.

Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы - и в XIX в. В Англии биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм путем подписания международного соглашения о поддержании твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами. Так возник Латинский монетный союз - первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы. В заключенной Монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов. Биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии.

Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. Во всех воевавших странах (кроме США) был прекращен размен монет на золото и запрещен вывоз его за границу; золотые монеты ушли из обращения в сокровище. После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту.

В условиях послевоенной стабилизации экономики в 20-е гг. в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка.

Таким путем сохранялась косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом. После первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем 30 стран. А после мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, тезаврировалось в частных руках. С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.

В связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке, в результате сокращения золотых запасов страны, международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, а 1971 - 1973 г.. потерпела банкротство: доллар перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль резервных валют стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; был прекращен обмен с 1 августа 1971 г. доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.

На смену Бретгон-Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в устав МВФ.

Денежное обращение

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Налично - денежное обращение - это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В РФ банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажноденежные знаки - казначейские билеты.

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Безналичное обращение - это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран - другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Таким образом, денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Деньги могут находиться в двух состояниях: наличное и безналичное обращение.

Список использованных источников

1. Экономическая теория. Новейшие течения Запада" Худокормов А.Г, 2010г.

2. "Экономическая теория" Кураков Л.П, 2007г. "Экономическая теория. Новейшие течения Запада" Худокормов А.Г, 2010г.

Размещено на Allbest.ru