Эволюция денежных систем

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

деньги общество экономический

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

Однако постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

На первых стадиях развития товарного обмена широко распространенным был скот, шкурки, которые выполняли роль денег у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

После отделения ремесла в отдельный промысел в роли денег начинают выступать металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.

Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это «посредник», которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения. Целью работы является: сбор и анализ информации о существующих методиках анализа сущности и необходимости денег и современные определение денег.

Деньги играют огромную роль в жизни страны. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, гривнами, евро, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.

Поэтому данная работа актуальна и имеет важное практическое значение.



1. Сущность и развитие денег

1.1 Общее понятие о деньгах и их происхождении

Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;

он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;

он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках.

Сущность денег характеризуется их участием в:

* осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

* распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

* определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

* служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

* улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека могут по-разному оценить полезность того или иного товара. Так, для фотомодели одежда имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена - наоборот.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы - владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства.

Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег.

С экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

1.2 Развитие денег

Деньги прошли длительный путь эволюции (Дополнение 1). История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений.

Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму «товар - товар», мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: «1 лошади = 10 метрам ткани» или «1 лошади = 20 л вина». Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

Постепенно обмен становится способом установления экономических связей между производителями и служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом - деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.

В роли таких денег выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались серебро и золото, и, наконец - одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные),

Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX-X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имела ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Существует множество видов классификации денег(Дополнение2).

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.



2. Современные денежные системы

2.1 Понятие денежной системы

Форма организации денежного обращения в стране, сложившая исторически и закрепленная законодательно, образует денежную систему. Государство определяет следующие элементы денежной системы:

· национальную денежную единицу (гривна, доллар и т.д.);

· масштаб цен;

· виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

· порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);

· формы безналичного и платежного оборота;

· государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.

Для того, чтобы понять особенности современной денежной системы, необходимо проследить ее эволюцию, которая определилась, прежде всего, потребностями развивающейся экономики.

2.2 Эволюция денежных систем

В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм

Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами - золотом и серебром. Существовали три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке в соответствии с рыночной ценой металла;

- система двойной валюты, когда это соотношение определяло государством.

- система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты, служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, поскольку чеканка серебряных монет из серебра производилась в закрытом порядке (биметаллизм «хромает» на серебряную ногу) в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Биметаллизм длительное время существовал в ряде стран Западной Европы, где применялся режим свободной чеканки золотых и серебряных монет, которые являлись законным платежным средством без ограничений. Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег и вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. В конечном счете стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимости, п противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределила переход к монометаллизму. Этот тип денежной системы просуществовал до XIX в.

Монометаллизм

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, и монеты.

Монометаллизм бывает золотой и серебряный. Серебряный был характерен для России, Голландии, Индии, Китая. Золотой впервые появился в Англии в 1816 г.

Существуют три разновидности монометаллизма:

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся, как золотая монета, так и знак золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт появился после Первой мировой войны. Он существовал в Англии, Франции, Японии. Этот стандарт предполагает отсутствие свободной чеканки монет. А банкноты могли быть обменены на золотые слитки.

В странах, которые обладали небольшими запасами золота (Австралия, Германия, Норвегия и др.), существовал золотодевизный стандарт, при котором деньги обменивались на валюту, разменную на золото.

Денежно-кредитная система

Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снимаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменение стоимости и кредита.

Сущность денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы добиться максимально возможного равновесия денежного рынка, т.е. поддержать баланс между количеством денег в обращении и потребностью в них. В настоящее время эту позицию принято исчислять уравнением «количественной теории денег», которая была сформулирована И. Фишером

MV=PQ,



где M - денежная масса; V - скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг); P - средний уровень цен; Q - количество сделок.

Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли продажи (V), равняется совокупному объему денежных средств, израсходованных в экономике в течении года.

Уравнение обмена позволяет понять, почему колеблются цены и, соответственно, покупательная способность денег, размеры реального национального продукта. Поскольку MV=PQ, то при постоянных V и Q на цены будет прямо влиять изменение денежного предложения. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением выпуска товаров и услуг в той же или большей степени.

2.3 Современная денежная система Украины

Денежная система Украины после развала СССР прошла непростой путь своего становления и развития и, даже, в настоящее время, этот процесс нельзя считать завершенным. Однако, сегодня в денежной системе Украины сформированы и функционируют все элементы, характеризующие денежную систему страны: от наименования и образцов денежных билетов (и монет) до механизма денежно-кредитного регулирования экономики и его инструментов.

Наименование денежной единицы Украины - гривна, денежный масштаб которой составляет 100 копеек. Гривна, как национальная денежная единица независимой Украины, была введена в денежный оборот страны в конце 1996 г. (со 2 по 16 сентября 1996 г.) на основании Указа Президента Украины «Про грошову реформу в Украйп», подписанного 25 августа 1996 г.

Уместно отметить, что украинская гривна пришла на смену купоно-карбованцам, временно введенным в денежный оборот Украины после развала СССР. К тому же введение в оборот купоно-карбованцев было вынужденной мерой, принятой правительством Украины в связи с трудностями, возникшими в экономике страны после распада Союза.

В частности, на территории Украины продолжал функционировать советский рубль-карбованец, эмитированный еще Госбанком бывшего Союза, который, к тому же, с августа 1991 г. практически не поставлялся в Украину. К тому же, на этом советском рубле выпуска 1991 года изъяты национальные названия денег советских республик и, соответственно, он уже не может считаться и украинским карбованцем.

Соответственно, в Украине возникли серьезные трудности в обеспечении денежного обращения страны наличными (так как на тот момент Украина не имела собственных мощностей для изготовления высококачественных денежных билетов и монет). Эти трудности еще более усугубились в связи с либерализации цен, проведенной в стране 2 января 1992 г. на фоне как недостатка наличных денег, так и сокращения объемов производства, в том числе и в связи с разрывом хозяйственных связей после распада СССР, что стало серьезным ударом по экономике Украины.

Либерализация цен привела к резкому (в десятки и сотни раз) взвинчиванию цен и соответственной нехватке наличных денег в обращении, обвальному спаду объемов производства товаров и услуг и к глубокому кризису платежей в Украине и возникновению бартера, в связи с чем проведение либерализации цен экономисты относят к непродуманным, но действиям правительства страны.

Указом Президента Украины от 12.XI.92 г. «О реформе денежной системы Украины» российские рубли были изъяты из безналичного оборота и заменены украинскими карбованцами, ставшими единым платежным средством на территории независимой Украины. Как справедливо отмечает д-р экон. наук, проф. Савлук М.И., «…Украинский карбованец как временные деньги взял на себя львиную долю финансовых невзгод переходного периода и выполнил этим свою исторически-жертвенную миссию. На нем методом проб и ошибок строилась национальная денежная система Украины».

Все денежные билеты Украины имеют разное число степеней защиты. Они перечислены в Дополнении 3.

Характер денежной эмиссии в Украине. В настоящее время эмиссия денежных билетов и монет осуществляется Национальным банком Украины на кредитной основе. Это вытекает из того, что бумажные гривны, выпущенные в обращение, являются обязательствами НБУ, и переходя из рук в руки при актах купли-продажи товаров и услуг, становятся требованиями к его (НБУ) активам. При таких условиях, эмиссия Нацбанком Украины денежных билетов и монет имеет кредитный характер, а гривны, как долговые обязательства НБУ, представляют собой современные кредитные деньги (так как в настоящее время казначейство Украины не осуществляет эмиссии денежных билетов и монет).

Необходимо отметить, что в Украине пока еще существует дефицит государственного бюджета. Однако, покрытие бюджетного дефицита в настоящее время не финансируется Национальным банком, добившимся определенной независимости от правительства в сфере денежно-кредитной политики и регулирования экономики. Соответственно, НБУ только кредитует (а не финансирует!) правительство, обеспечивая, тем самым, использование правительством кредитных источников покрытия бюджетного дефицита. При таких условиях понятно, что денежная система Украины относится к кредитному типу бумажноденежных систем.

Эмиссия безналичных денег осуществляется коммерческими банками в порядке кредитования хозяйствующих субъектов. Однако, из-за наличия в Украине теневой экономики, налично-денежная масса имеет тенденцию к росту за счет снижения темпов роста безналичной денежной массы, что отрицательно влияет на экономику страны. К сожалению, в Украине существует инфляция, темпы роста которой в настоящее время колеблются. Наличие инфляции в стране означает, в первую очередь, рост цен, снижение покупательной способности населения, соответственное снижение скорости движения денег и неоправданный рост номинальной денежной массы.

В Украине эмиссию наличных денег - денежных билетов и монет - осуществляет Национальный банк Украины в лице его центрального и региональных управлений. Уместно отметить, что каждый центральный банк страны (в том числе и НБУ) и, соответственно, его управления и департаменты, располагает и распоряжается резервным фондом денег, который предназначен для выпуска их в обращение. Однако центральное управление НБУ осуществляет контроль за всей суммой резервного фонда страны, а его соответствующие региональные управления только за установленной им суммой. При этом, деньги, хранящиеся в общем резервном фонде НБУ, не учитываются в денежной массе страны, так как они представляют собой запас денег, находящийся вне движения. В движении же находятся те деньги, которые поступили в оборотную кассу центрального банка и учитываются в ней. Из этого следует, что помимо резервного фонда, НБУ как центральный банк страны, также как и его теруправления, имеет и оборотную кассу, из которой постоянно выдаются коммерческим банкам наличные деньги, но и в которую постоянно поступают от коммерческих банков наличные деньги. Если центральному банку необходимо выдать из оборотной кассы наличных денег больше, чем ожидаются поступления, то сумма (в размере превышения выдач над поступлениями) наличных денег передается из резервного фонда в оборотную кассу. Соответственно, если размер поступлений превышает размер выдач наличных денег в оборотную кассу, то сумма превышения поступлений наличных денег над их выдачей изымается из оборотной кассы и переводится в резервный фонд.

Децентрализованный характер денежной эмиссии означает, что она осуществляется разными региональными управлениями НБУ, расположенными во всех регионах Украины.

Необходимость в эмиссии у одних региональных управлений НБУ возникает из-за превышений выдач наличных денег (из их оборотных касс) над поступлениями в эти кассы, в связи с чем необходима передача наличных из резервного фонда НБУ в оборотную кассу регионального управления, что по сути своей и означает эмиссию.

Одновременно возможна ситуация, при которой у других региональных управлений (в связи с превышением поступлений наличных в их оборотные кассы над выдачами) необходимо произвести передачу денег из оборотной кассы в резервный фонд, т.е. осуществить изъятие денег из обращения. Соответственно, в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.

Несмотря на децентрализованный характер денежной эмиссии, Правление НБУ ежедневно составляет эмиссионный баланс страны, используя ежедневную отчетность региональных управлений о характере проведенных ими за день эмиссионных операций.

Соответственно характеру денежной эмиссий Национального банка Украины в денежном обращении страны находятся кредитные денежные билеты и разменная монета, в соотношении которых отражается структурное строение денежной массы Украины.

Структурное строение денежной массы Украины включает в себя денежные билеты и монеты.

Денежные билеты имеют номинальную стоимость в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 (с 2006 г.) гривен, разменные монеты - в 1, 2, 5, 10, 25, 50 копеек, а также 1, 2 и 5 гривен и юбилейные монеты - в 2, 5, 10, 20, 50, 100, 125, 200, 250 и 500 гривен.

Уместно отметить, что всего за годы независимости Украины НБУ было выпущено более 200 видов памятных и юбилейных монет, из которых около 40 видов - новинки, отчеканенные в 2002-2003 гг., причем чеканка юбилейных и памятных монет продолжается и в настоящее время.

Общая номинальная стоимость юбилейных монет Украины на 1.04.07 г. составляет 23,08% общей номинальной стоимости всех денежных билетов, что более, чем в 20 раз больше номинальной стоимости разменных монет, находящихся в обращении. Но так как памятные, юбилейные и т.п. коллекционные монеты, особенно изготовленные из благородных металлов, в обращении отсутствуют, то их общая номинальная стоимость практически не влияет на покупательную способность находящихся в обращении денежных единиц. Отсутствие в обращении коллекционных монет обусловлено тем, что такие монеты тезаврируются1 и находятся, в основном, в частных коллекциях.

Однако, номинальная стоимость коллекционных монет, составляющая более 20% номинальной стоимости всей бумажно-денежной массы, существенно завышает объем не только самой денежной массы, но и значения целого ряда макроэкономических показателей, величина которых рассчитывается с учетом значений объема денежной массы, например, величина М3, скорость движения денежных единиц, коэффициент монетизации и др.

Денежно-кредитное регулирование экономики Украины осуществляется как административными (различного рода запреты и ограничения на осуществление отдельного рода операций с национальной и иностранной валютой), так и рыночными методами денежно-кредитного регулирования.

Помимо денежно-кредитного регулирования экономики, как административными, так и рыночными методами, в каждой стране, в том числе и в Украине, используется и государственное регулирование в виде различных государственных законов и постановлений, например, таких как Закон «О банках и банковской деятельности», Закон «О НБУ» и др.

Государственное регулирование в отличие от денежно-кредитного регулирования менее гибкое, политизированное, может лоббироваться отдельными структурами и требует длительного промежутка времени для принятия какого-либо Закона, Декрета или Постановления.

Денежно-кредитное регулирование осуществляется, прежде всего, с установления порядка в режиме текущих счетов клиентов банков, открываемых как в национальной так и в иностранной валюте, в установлении правил выполнения безналичных расчетов, в введении ряда валютных ограничений, влияющих на вид валюты (свободно-используемая, частично-используемая или замкнутая) и порядок ее обмена на другие валюты, в установлении режима валютного курса. При этом денежно-кредитное регулирование экономики страны осуществляется с помощью прямых и косвенных инструментов денежно-кредитного регулирования, среди которых, прежде всего, следует назвать операции на открытом рынке, учетную ставку НБУ и норму обязательного резервирования.

В настоящее время денежная система Украины представляет собой замкнутый кредитный тип бумажноденежной системы.

Правила выполнения безналичных расчетов в Украине регулируются Инструкцией НБУ №22 от 21.01.04 г. «О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте» и увязаны с режимом текущих счетов клиентов в коммерческих банках.

Более широкий охват движения безналичных денег в стране предполагает и установление правил их движения по корреспондентским счетам банков (т.е. межбанковские расчеты), а также правил осуществления операций с пластиковыми карточками, с помощью которых налично-денежные расчеты взаимосвязаны с безналичными расчетами, и наоборот.

Вид валюты Украины замкнутый, несмотря на то, что еще в 1997 г. Украина ратифицировала ст. VIII устава МВФ о недопущении валютных ограничений в стране. Тем не менее, в настоящее время в Украине существует еще немало различных валютных ограничений, обусловленных экономическим причинами.

Режим валютного курса Украины регулируется рядом положений, среди которых в первую очередь следует назвать Декрет Кабинета министров Украины «О валютном регулировании и валютном контроле», введенный в действие в 1993 г. 1 (далее - Декрет).

На основании Декрета разрабатываются практически все нормативно-правовые документы, определяющие порядок установления и использование валютного курса в выполняемых валютных операциях.

Уместно отметить, что в Украине, как и в большинстве стран мира используются два вида валютных курсов - официальный валютный курс, устанавливаемый Национальным банком Украины, и коммерческие валютные курсы, устанавливаемые коммерческими банками на базе официального валютного курса. Наличие официального и коммерческих валютных курсов в Украине означает, что режим валютного курса в ней - управляемо-плавающий.

Официальный валютный курс гривны (к доллару США и иностранным валютам 1 группы Классификатора иностранных валют НБУ) устанавливается в настоящее время с учетом ряда факторов: уровня действующего курса на момент установления официального курса НБУ; уровня фактической котировки валюты на межбанковском валютном рынке Украины; объема произведенных НБУ покупок и продаж котируемой валюты на этом рынке и, наконец, сведений о котировках этой валюты на мировых рынках, с учетом сведений о состоянии финансовых и товарных рынков мира.



Заключение

Исходя из вышеизложенной темы, можно сделать такие выводы:

· Первые бумажные деньги появились в Китае, до того, как они стали деньгами, товар обменивался на золото и серебро.

· Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличные деньги представляют собой монеты, банковские билеты и казначейские билеты. Безналичные деньги - средства на счетах в банках, различные вклады, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.

Деньги выполняют несколько функций: деньги, как мера стоимости; деньги, как средство обращения; деньги, как средство накопления, сбережения и образования сокровищ; деньги, как средство платежа.

Из этого следует, что деньгами можно распоряжаться как захочется. Деньги можно обменять на какой-либо товар, положить их в банк, брать товар в кредит и не платить всю сумму - деньги будут выступать, как средство платежа, мера стоимости и сбережением.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране т.е. движение денег в наличной и безналичной форме.

Различают два типа денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. В свою очередь биметаллизм делится на три вида:

· - система «хромающей» валюты;

· - система параллельной валюты;

· - система двойной валюты.

Три разновидности золотого монометаллизма:

· золотомонетный стандарт;

· золотослитковый стандарт;

· золотодевизный стандарт.

Денежная система состоит из ряда элементов:

· национальная денежная единица (гривна, доллар и т.д.);

· масштаб цен;

· виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

· порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения и т.д.);

· формы безналичного и платежного оборота;

· государственные институты, осуществляющие регулирование денежного обращения.



Список использованной литературы

1. Беляшевич, Р.А. Сущность денег на современном этапе развития // Финансы - 2006. - №3. - 15-21 с.

2. Бородина, Е.И. Экономическая теория / Е.И. Бородина. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 357 с.

3. Дробозина, Л.А. Макроэкономика: учебник / Л.А. Дробозина. - М.: Юнити, 2007. - 343 с.

4. Ковалёв, В.В. Экономическая теория: учебник / В.В. Ковалёв - М.: ТК Велби, 2007. - 488 с.

5. Колчина, Н.В. Основы макроэкономики: учебник для вузов / Н.В. Колчина. - М.: Юнити - Дана, 2007. - 447 с.

6. Левкина, И.Б. Экономическая теория: учебник / И.Б. Левкина. - М.: Юнити, 2007. - 263 с.

7. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник. М.1991 г.

8. Булатов А.С. Экономика. М, 2002. 3-е изд. с. 450-457

9. Долан Э.Дж., Линдсей Д. Макроэкономика. СПб, 1994. с. 21-25, 275-290

10. Кашаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. М, 1994. с. 279-290

11. Казаков А.П., Минаева Н.В. Экономика. М, 1996.

12. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки. М: Финансы и статистика, 2000. с. 108-120

13. Общая экономическая теория. Учебник. Под общей ред. акад. В.И. Видянина, акад. Г.П. Журавлевой. М, 1995.

14. М. Денежная эмиссия: Сущность, свойства и оптимальность. // Деньги и кредит. - 2001 №5. - С. 34-36. 9. Курс экономики: Учебник /Под ред. Б.А. Райсберга. - М.: ИНФРА-М, 1997. 10. Макконнелл К.Р Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. В 2 т. Пер. с англ. 11-го изд. Т.1-М.: Республика, 1992.

Размещено на Allbest.ru

...