Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации

Типы денежно-кредитной политики (политика дешевых и дорогих денег), ее принципы и цели, направления и инструменты. Роль Центрального Банка Российской Федерации в проведении денежно-кредитной политики. Перспективы развития денежно-кредитной системы.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 16.12.2014
Размер файла 89,7 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБР осуществляет по следующим направлениям:

· регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

· открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

· кредитование кредитных организаций;

· управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг; в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности операции типа репо.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов:

регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;

· установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

· регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

· надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.

Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации или предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать от данной кредитной организации устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России не имеет права:

· осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст.47 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

· приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст.7 и 8 указанного Федерального закона;

· осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

· заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

· пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации,

местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами Российской Федерации.

Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга определяются федеральными законами.

Банк России и Министерство финансов РФ в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных операций по поручению Правительства РФ.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

3.2 Состояние и перспективы развития денежно-кредитной системы в России

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. №86-Ф3:

· официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;

· соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ;

· исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

· видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

· образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;

· на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства:

· прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

· определение порядка ведения кассовых операций.

С октября 2002 г. Банк России ввел в действие Положение "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы. С января 1998 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан.

Центробанк РФ "пересчитал" рублевые банкноты, находившиеся в обращении на 1 июля 2006 г. При этом доля 1000-рублевых купюр равна 22%, 500-рублевых - 54%, достоинством 100 рублей - 18,5%, 50 рублей - 4,5%, 5 и 10 рублей - 1%.

ЦБ РФ проинформировал об увеличении на 9,3% денежной массы в России за первые шесть месяцев текущего года до 1,75 трлн. руб. При этом прирост безналичных средств составил 8,5% (до 1,11 трлн. руб.), наличных 10,5% (до 0,64 трлн. руб.). В Январе 2009 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".

В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2009-2015 гг.), прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. На следующем этапе (2009-2015 гг.) Правительство Российской Федерации и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

На рубеже XXI века Россия как суверенное и независимое государство создало основные институты рыночной экономики, в том числе Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования. С помощью активной, подчас жесткой денежно-кредитной политики центрального банка государству в начальные годы XXI века удалось сформировать определенные тенденции денежно-кредитного регулирования.

Тенденция повышения привлекательности национальной валюты явилась следствием того, что под влиянием глубокой трансформации в российской экономике задачи денежного оборота значительно изменились и требовалось их кардинальное решение.

Обеспечение свободного перелива капитала и введение новых денег для удовлетворения необходимых потребностей экономики (обслуживаемых преимущественно рыночными отношениями), функционирование денежного оборота в рамках прогнозного планирования и в условиях существования различных форм собственности начало осуществляться при высокой степени децентрализации и тесной связи безналичного и наличного денежного оборота.

...

Подобные документы

  • Цели денежно-кредитной политики и механизмы воздействия на них. Роль Центрального банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. Инструменты и методы денежно-кредитного регулирования. Развитие экономики и денежно-кредитной сферы Краснодарского края.

    курсовая работа [1,4 M], добавлен 22.02.2015

  • Цели, объекты и методы денежно-кредитного регулирования. Основные типы денежно-кредитной политики, инструменты ее реализации. Сущность и функции Центрального Банка Российской Федерации. Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики.

    курсовая работа [78,9 K], добавлен 10.05.2016

  • Функции Центрального Банка Российской Федерации и его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Характеристика механизма денежно-кредитного регулирования. Инструменты и методы денежно-кредитной политики, ее цели и количественные ориентиры.

    курсовая работа [1,6 M], добавлен 04.11.2013

  • Цели, объекты и методы денежно-кредитного регулирования. Роль Центрального Банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. Основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБР. Особенности кредитно-денежной политики ЦБ РФ на современном этапе.

    дипломная работа [222,8 K], добавлен 24.02.2007

  • Цели и средства денежно-кредитной политики, роль центрального банка в ее проведении. Составляющие финансовой политики государства: денежно-кредитная, налоговая, бюджетная, международная. Характеристика современной денежно-кредитной политики Банка России.

    курсовая работа [34,4 K], добавлен 06.12.2009

  • Сущность, функции, принципы, цели и основные типы денежно-кредитной политики. Понятие и функции Центрального Банка Российской Федерации. Направления, основные инструменты и современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики России.

    курсовая работа [55,0 K], добавлен 13.07.2011

  • Понятие и специфика денежно-кредитной политики. Цели, инструменты и принципы в современных условиях. Особенности развития экономики и денежно-кредитной политики. Мероприятия Банка Российской Федерации по совершенствованию банковской и платежной системы.

    курсовая работа [118,9 K], добавлен 25.02.2009

  • Теория денег как основа денежно-кредитной политики, ее цели и методы. Роль Центрального банка России в проведении кредитно-денежной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов.

    курсовая работа [571,9 K], добавлен 01.06.2015

  • Сущность и виды денежно-кредитной политики банка и его роль в денежно-кредитной политике государства. Основные направления государственного регулирования. Понятие и задачи Центрального Банка. Варианты развития российской экономики в 2009-2011 гг.

    реферат [27,1 K], добавлен 14.01.2010

  • Основные инструменты кредитной политики. Сущность кредитной политики государства. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Цели и направления денежно-кредитного регулирования. Кредитная политика Республики Беларусь: состояние и перспективы развития.

    курсовая работа [32,7 K], добавлен 25.11.2010

  • Система денежно-кредитной политики, ее цели, субъекты и объекты. Особенности применения методов и инструментов денежно-кредитной политики. Роль Центрального банка в денежно-кредитной политике государства. Единая государственная денежно-кредитная политика.

    курсовая работа [700,9 K], добавлен 31.05.2014

  • Основные направления денежно-кредитной политики. Современные тенденции и цели денежно-кредитной политики. Эффективность денежно-кредитной политики. Монетарная политика и экономический рост. Инструменты денежно-кредитной политики.

    курсовая работа [56,3 K], добавлен 12.05.2002

  • Понятие, этапы и принципы формирования денежно-кредитной политики государства, ее задачи и цели, методы и инструменты практической реализации, особенности в России. Место и значение Центрального банка в процессе становления денежно-кредитной политики.

    контрольная работа [26,7 K], добавлен 12.05.2010

  • Становление центрального банка Украины. Функции, органы управления и структура НБУ. Сущность денежно-кредитной политики. Ее целевая направленность и инструменты. Значение функционирования денежно-кредитной политики. Проблемы и пути их решения в Украине.

    курсовая работа [61,8 K], добавлен 22.02.2009

  • Роль и функции Центрального Банка в реализации денежно-кредитной политики, используемые методы и инструменты. Состояние денежно-кредитной системы России на современном этапе: существующие проблемы реализации и пути их разрешения, дальнейшие перспективы.

    курсовая работа [46,7 K], добавлен 10.11.2013

  • Центральный Банк (ЦБ) РФ и его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Понятие и цели денежно-кредитной политики. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики. Основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ в 2015-2016 гг.

    курсовая работа [85,9 K], добавлен 24.05.2015

  • Основные понятия денежно-кредитной политики, ее цели и задачи, инструменты и концепции. Общая характеристика нынешней структуры и международные резервы Российской Федерации. Сравнительная таблица денежно-кредитной системы России и зарубежных стран.

    курсовая работа [49,0 K], добавлен 22.05.2015

  • Сущность и виды денежно-кредитной политики. Центральный банк, его роль в экономике. Цели денежно-кредитной политики России на 2014 г. и период 2015-2016 г. Платежный баланс Российской Федерации. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ, их использование.

    курсовая работа [833,9 K], добавлен 24.04.2014

  • Цели денежно-кредитного регулирования. Инструменты денежно-кредитной политики. Основные типы денежно-кредитной политики. Взгляд основных макроэкономических школ на проблему денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитная политика в России.

    реферат [34,3 K], добавлен 24.03.2004

  • Понятие денежно-кредитной политики, ее цели, типы и методы государственного регулирования. Анализ денежно-кредитной политики Республики Беларусь на современном этапе, пути ее совершенствования. Основные носители современной денежно-кредитной политики.

    курсовая работа [956,3 K], добавлен 22.09.2013

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.