Деньги – основа современной экономики в РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

деньги обращение экономика

Товарное производство вызвало к жизни деньги. Вопрос о том, что такое деньги, волновал всех давно. Много было споров о сущности денег, и сейчас существует много различных мнений, но самая распространенная и традиционная - это товарная стоимость денег.

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако деньги были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполнявших роль эквивалентов - измерителей стоимости других товаров.

По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного производства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими.

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Данная курсовая работа посвящена изучению сущности денег и их роли в хозяйственной жизни.



1. Сущность денег и денежное хозяйство страны

1.1 Понятие и эволюция денег

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми. Впервые она появилась в работе Аристотеля «Никомахова этика»: «…по общему договору появляется монета, оттого имя её «номисма», что она существует не по природе, а по установлению». Эта идея нашла даже законодательное воплощение в античном и средневековом обществах. Римское право гласит, что император декретирует стоимость денег.

Идея о деньгах как о договоре безраздельно господствовала вплоть до конца 18 века, когда достижения в области археологии существенно поколебали её. Вместе с тем субъективно-психологический подход к происхождению денег присутствует во взглядах многих современных экономистов.

В частности, Поль Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. Другой американский экономист - Джон Кеннет Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими людьми - продукт соглашения между людьми».

Там, где отдельные экономисты усматривали психологический акт, считая деньги результатом воплощения гениального замысла какого-то древнего законодателя, К. Маркс и другие учёные видят объективный процесс развития формы стоимости и обмена, эволюционный процесс, который привёл тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Когда только еще зарождался товарный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как (в каких меновых соотношениях) одному племени, занятому скажем, животноводством, по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами? Найти удовлетворительный ответ тогда было невозможно. Ведь еще не было какого-то общепризнанного способа измерения стоимости различных товаров. Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайным, разовым.

Схематично это можно представить так: х А = уВ, где А, В-полезные вещи, х, у - их количество.

Постепенно товарами становились все более разнообразные продукты. Владелец какого-то товара мог выменять его не на один, а на несколько других товаров, каждый из которых служил ему эквивалентом (то есть равноценным товаром). Однако и в этом случае трудности обмена не только сохранялись, но и усугублялись. Если, предположим, владелец ткани хотел купить мех, а торговец мехом нуждался в мясе и т.д., то обмен становился многоступенчатым или вообще невозможным. Такие заторы подчас возникают и в настоящее время при бартерной торговле (прямом обмене товара на товар).

Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждой стране, в крупных экономических регионах на местных рынках появились свои общие эквиваленты - наиболее ходовые продукты (например, щетина слоновьих хвостов, круглые камни, китовый ус), ни которые можно было обменять все другие. В качестве общего эквивалента у греков и арабов, например, выступал скот, у славян - меха.

Хотя появление таких эквивалентов существенно облегчало товарообмен в отдельных местностях, однако оно было связано с рядом очевидных трудностей:

их неудобно хранить, они подвержены порче, старению;

они неудобны при транспортировке, их легко сделать добычей враждующих племен, групп и т.д.;

они способны изменять свою потребительную и, стало быть, меновую стоимость в силу различных причин.

Требованиям международной торговли не удовлетворяли различные местные эквиваленты. В результате выделился один, признанный всеми народами всеобщий эквивалент - деньги. Для выполнения роли денег более всего подошло золото. Оно обладает многими необходимыми для всеобщего эквивалента качествами - делимостью, достаточным количеством, большой стоимостью (добыча 1 г золота требует больших затрат труда). Впоследствии расчеты между государствами стали вестись в национальных валютах (денежных единицах) отдельных стран.

С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся два полюса: ни одном сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, на другом - деньги. Их потребительная стоимость заключается в том, чтобы, выражать стоимость других товаров.

Что же такое деньги? Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег в общем-то нет.

В марксистской трудовой теории стоимости мы можем найти такую дефиницию: деньги - это особый, общественно признанный товар - всеобщий эквивалент.

Денежное обращение связано с пятью типами всеобщих эквивалентов: товарно-счётным, товарно-весовым, металлочеканным и депозитно-электрон - ным.

Товарно-счётный эквивалент появился в связи с крупным общественным разделением труда. Выделение пастушеских племён превратило домашний скот в основное орудие обмена.

Товарно-весовой эквивалент появился в результате второго крупного разделения труда - выделение ремесла из земледелия. Теперь роль эквивалента играют хлеб, рис, маис и ещё ряд малопортящихся продуктов растительного происхождения, а также металлы: железо, олово, свинец, медь, серебро и золото.

Первые два типа всеобщего эквивалента, выступая в виде денежных товаров, лишь были прообразами денег. Только тогда когда денежный товар приобретает форму монеты, в которой государство авторитетом своей власти устанавливает вес металла, его пробу, начинается собственно эра денег.

Металлочеканный тип всеобщего эквивалента связан с обращением золотых и серебренных монет. Однако по мере развития капитализма функционирование золотых денег наталкивается на определённые трудности, которые приводят к смене типа всеобщего эквивалента.

Во-первых, с развитием товарно-денежных отношений возникла необходимость роста золотых денег, чему препятствовала природная ограниченность золота.

Во-вторых, деньги начинают обслуживать не только оборот товаров, но и движение ссудного и фиктивного капиталов. Для этого требуется дополнительная эмиссия денег.

В-третьих, с развитием национальных и мировых рынков металлическое денежное обращение испытывает все большие трудности ввиду громоздкости затрат на добычу, чеканку и перечеканку монет.

С течением времени появляется эмиссионный тип всеобщего эквивалента, представленный в денежных знаках стоимости, вещественным носителем которых внешне выступает бумага. Данный тип всеобщего эквивалента имеет ряд недостатков. Количество обращающихся бумажных денег должно соответствовать вытесненному ими золоту. Если бумажных денег выпущено больше, то нарушается принцип и обратимости, происходит обесценивание последних, что ведёт в конечном итоге к расстройству денежного обращения. Капиталистическому правительству требовался такой носитель денежных отношений, который не зависел бы от монополии золота. Появляется новая форма денег - кредитные деньги. Первоосновой кредитных денег является коммерческий вексель. Более развитой формой кредитных денег является государственная банкнота, разменная и неразменная на золото.

Другая ветвь кредитных денег связана с депозитом (или банковским счётом). На основе банковских депозитов возникают специальные подвиды кредитных денег - кредитные карточки и электронные деньги. В отличие от банкнот депозитные деньги представляют качественно иной вид всеобщего эквивалента - депозитно-электронный. Здесь носителем денежных отношений выступает не бумага, а банковский счёт.

Необходимость перехода к эмиссионному и депозитно-электронному типу всеобщего эквивалента вызвана экономией на издержках обращения и ускорением расчётов, что повысило общую эффективность функционирования экономики страны. Вместе с тем, переход к новому типу денег, не связанных с золотом, привёл к большим возможностям государства финансировать свои расходы за счёт «печатного станка». Приспособить количество денег к количеству товаров необычайно трудно, а произвести бумажные деньги в желаемом размере не столь сложно. Деньги потеряли связь с золотом. Покупательная способность золотых денег определялась содержанием в них драгоценного металла. Покупательная способность современных денег определяется объективным законом денежного обращения. Нарушение данного закона приводит к инфляции.

1.2 Виды денег и их природа

Возникновение денег - закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Сначала использовались золотые песок и слитки. В дальнейшем стали чеканить и использовать золотые и серебряные монеты. Поэтому, до тех пор пока Деньги представлены благородными металлами, можно говорить о том, что деньги - это особый товар, который является всеобщим эквивалентом для остальных товаров. Их потребительная стоимость (полезность) заключается в способности обмениваться на любой другой товар, т.е. имеет непосредственно общественный характер. И, как любой другой товар, деньги обладают стоимостью.

Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Связано это с его физическими свойствами: долго хранится, легко делится, транспортируется. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Деньги, как и любой другой товар, обладают ценой. В связи с этим при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Так оно и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота, привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен.

В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес, выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для «экономии» золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Затем стали печатать казначейские билеты, т.е. обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.

Появление бумажных денег проходит и через коммерческий вексель - долговое обязательство о возвращении в определенный срок денег за полученные в кредит товары. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Появление банкнот существенно упростило ведение дел предпринимателями и подорвало монополию ростовщиков на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель мог обращаться между продавцами и покупателями, связанными между собой коммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнять функцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты, в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.

В настоящее время бумажные деньги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты имеет чисто формальный характер.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. - во Франции, Англии. В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г.

С отказом от золотого, а затем, в 1976 г., от золотовалютного стандарта в мире возникла проблема бумажных денег. Не вдаваясь глубоко в анализ этой специфической проблемы, необходимо отметить, что часть экономистов продолжает придерживаться точки зрения, согласно которой, несмотря ни на что, золото продолжает выполнять роль истинных денег. Другая часть экономистов полагает, что деньги в современных условиях утратили собственную стоимость, и их стоимость определяется всей противостоящей им товарной массой. Однако дело в том, что, во-первых, если товарная масса по своему содержанию обладает стоимостью, то эта стоимость не может вторично быть содержанием денежной массы. В этом случае деньги приближаются к выполнению функции счетной единицы.

Во-вторых, деньги, входящие в обращение без стоимости, сами по себе не могут диктовать цену товарам, т.е. оценивать их, исходя из собственной стоимостной субстанции. Поэтому цены товаров, очевидно, должны складываться под воздействием имеющегося в обращении количества бумажных денег. Применительно к современным рыночным отношениям, согласно трудовой теории стоимости, можно сказать, что деньги обладают иррациональной стоимостью, как и земля, и ссуда, и цена труда. Специфика иррациональной стоимости денег заключается в том, что она стала выражаться стоимостью всей существующей товарной массы благ. А это значит, что в меньшей или большей степени приходится постепенно признать жизненность количественной теории денег.

Конечно, речь не идет о возврате к простой количественной теории денег, в соответствии с которой увеличение денежной массы вызывает пропорциональный рост цен. Это не всегда так. простая модель работает, как правило, в периоды высокой инфляции и различных долговременных тенденций движения цен. Развитая количественная теория денег опирается не столько на зависнуть между денежной массой и ценами, сколько на взаимосвязь темпов роста денежной массы с годовыми темпами роста национального продукта и динамикой цен. При этом предполагается, что скорость обращения денег либо остается постоянной, либо, если она изменяется, то ее изменения могут быть достаточно точно предсказаны.

Деньги - это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е. тиражи денег. Если бы выпуск денег был не ограничен, т.е. деньги мог печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто не использовал. В таком случае перешли бы к натуральному обмену, бартерным сделкам - обмену товара на товар.

Одновременное кредитование покупателей и продавцов в форме коммерческого или банковского векселя обусловили появление кредитных денег. Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме.

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Так называемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов.

Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участия денег в обычном понимании этого слова. Новой ступенью в развитии денег является появление кредитных карточек, когда все доходы и расходы фиксируются через периферийные отделы центральным компьютером. Они позволяют непосредственно с помощью карточки не только расплачиваться в магазине, получать в случае необходимости бумажные деньги в банкомате, но и производить расчеты в других странах. В последнем случае перевод в другую валюту осуществляется также центральным компьютером. Кроме того, по карточкам можно получать дополнительную сумму, превышающую счет в банке.

Итак, в настоящее время, если использовать нейтральное определение, то деньги - это средство, позволяющее отделить акт продажи от акта купли во времени и пространстве, в противоположность бартеру, когда осуществляется непосредственный обмен одного товара на другой. Деньги - это обладающее всеобщей покупательной способностью средство, которое используется для обмена на товары и услуги, а также при уплате долгов. Современные деньги - это декретные деньги, которые принимаются как деньги, поскольку все их таковыми считают. Гарантией этого является то, что выпускает их только государство. Однако в каком бы обличье деньги ни выступали, уже с глубокой древности ими выполнялись одни и те же основные функции.



1.3 Понятие денежной системы

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

2) системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл - золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

1.4 Денежная система Российской Федерации

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право Центральному банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

Совместные действия Правительства и Банка России в сфере денежно-кредитной политики в последние годы позволили достичь снижения инфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем динамики инфляции и валютного курса.

В этих условиях стало возможным проведение с 1 января 1998 г. укрупнения российской денежной единицы - деноминации рубля.

1.5 Элементы и типы денежных систем

Потребности товарного обращения и обеспечения непрерывного процесса воспроизводства вызвали необходимость в упорядочении денежного обмена и централизации выпуска денег путем создания денежной системы. Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторический закрепленная национальным законодательством.

Денежное обращение характеризуется движением денег в наличной и безналичной формах, обслуживающим кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Наличная форма денежного обращения обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и металлической монетой (денежными знаками). Безналичная форма расчетов осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, векселей, аккредитивов, платежных поручений и т.п.

Важной характеристикой денежного обращения является скорость обращения денег, которая указывает на интенсивность движения денежных знаков при функционировании их в качестве средств обращения и средств платежа. Показателем скорости оборота денег является или число оборотов денежной единицы в единицу времени, или продолжительность одного оборота. При расчете скорости оборота денег из денежной массы, находящейся у населения, следует вычесть налично-денежные сбережения и учесть ту часть остатков вкладов населения, которая предназначена для текущих расходов и поэтому экономически находится в обращении.

Денежная система включает в себя следующие элементы: денежную единицу, выступающую в роли меры стоимости; виды денег, имеющих законную платежную силу, - кредитные и бумажные деньги, разменные монеты; порядок эмиссии и обращения денег; государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. В зависимости оттого, в какой форме обращаются деньги: как товар (товарные деньги) или как знаки стоимости, различают два типа денежных систем.

К «первому типу относится металлическое обращение, при котором «товарные» деньги непосредственно выполняют все функции. При этом необходимо различать три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, связанный с обращением золотых монет, т.е. товарных денег; золотослитковый, допускающий обмен бумажных денег на золото только при предъявлении определенной суммы банкнот (например, в Англии - 1700 ф. ст., во Франции - 215 тыс. фр.); золотодевизный (золотовалютный), предусматривающий обмен денег на девизы, т.е. валюту стран золотослиткового стандарта, и затем на золото.

Для второго типа денежной системы характерно обращение кредитных и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. Поэтому основными чертами современных денежных систем являются уход золота из внутреннего и международного оборота; выпуск денег в порядке кредитования национальной экономики и государства; вытеснение налично-денежного обращения безналичным оборотом; монополия государства на выпуск денег и на регулирование денежного обращения.



2. Деньги - основа современной экономики в РФ

2.1 Денежное обращение

Деньги находятся в постоянном движении. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток. Денежный поток, как и поток вообще, не имеет ни начала, ни конца. Однако его можно разбить на отдельные части - частные потоки. Денежный поток, ограниченный начальной и конечной точкой отсчета, представляет собой оборот денег, или денежный оборот. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением ими своих функций, представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах. Наличная форма предполагает движение наличных монет и банкнот. Безналичная форма денежного обращения осуществляется путем банковского перевода денег, использования аккредитива, инкассо, кредитных и дебитных карточек, смарт-карт и др. Указанные формы денежного обращения существуют во взаимосвязи и взаимозависимости. Наличные деньги меняют свою форму на безналичные, которые потом обратно меняются на наличные.

Денежное обращение подчиняется определенному закону, который определяет количество денег (или денежную массу), необходимое в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране. Математическая формула закона денежного обращения следующая:

Д=(Р-К + П-В)/0, (2.1)

где Д - количество денег (денежная масса), р.; Р - сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже, р.; К - сумма цен товаров (услуг, работ), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т.е. проданных в рассрочку), р.; П - сумма цен товаров (услуг, работ), сроки платежей по которым уже наступили, р.; В-сумма взаимопогашаемых платежей, р.; О - скорость оборота денег за данный период времени.

Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств (т.е. наличные и безналичные деньги), обслуживающая экономические связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам, государству.

Скорость оборота денег измеряется числом оборотов рубля за единицу времени, т.е. сколько раз рубль используется для оплаты товаров (работ, услуг) в течение определенного периода времени, обычно года.

Из закона денежного обращения вытекает требование сбалансированности денежной и товарной массы в обращении. Эта сбалансированность выражается уравнением обмена между денежной массой и номинальной величиной валового национального продукта.

Валовой национальный продукт (ВНП) представляет собой стоимость произведенного в стране конечного годового продукта в рыночных ценах. ВНП включает стоимость продукта как созданного в самой стране, так и за ее пределами с использованием факторов производства (земля, труд, капитал, организационные способности предпринимателя), которые принадлежат данной стране.

Уравнение обмена - это расчетная зависимость, согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег равно произведению уровня цен на реальную величину ВНП.

МО = Р_гН, (2.2)

где М - количество денег в обращении (денежная масса), р.; О - скорость оборота денег за год; Р_г - уровень цен товаров (услуг, работ), выраженный относительно базового годового показателя, равного 1; Н - реальная величина валового национального продукта, р.; (Р_ГН) - номинальная величина валового национального продукта, р.

Соблюдение зависимости, выражаемой уравнением обмена, ведет к тому, что количество денег в обращении соответствует реальной потребности в них. Государство должно поддерживать данную зависимость путем проведения правильной денежной и финансовой политики.

Для анализа движения денег используются денежные агрегаты. Денежные агрегаты - это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

Денежные агрегаты (от лат. aggregates - присоединенный) - это показатели, представляющие собой соединение нескольких частей денежного потока в единое целое. Существуют пять видов денежных агрегатов:

МО - наличные деньги в обороте;

Ml - наличные деньги, чеки, вклады до востребования. Другими словами, агрегат Ml включает в себя агрегат МО и деньги на текущих банковских счетах. Это наличные и безналичные деньги;

М2 - состоит из агрегата Ml и небольших срочных вкладов, т.е. это наличные деньги, безналичные деньги, деньги на банковских депозитах и в государственных ценных бумагах (облигации сберегательного займа и др.);

МЗ - состоит из агрегата М2, денег на любых вкладах, включая и ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке (акции, облигации, коммерческие ценные бумаги);

М4 - включает в себя все виды денег и денежных средств, т.е. агрегат М4 состоит из агрегата МЗ и различных видов депозитных вкладов.

Чтобы денежное обращение не нарушалось, денежные агрегаты должны находиться в определенном равновесии. Условиями равновесия, как показывает практика, являются

М2>М1 и (М2 +МЗ)>М1. (2.3)



В этом случае денежный капитал из наличного оборота переходит в безналичный оборот.

Для определения структуры денежной массы страны используют разное количество агрегатов. В Российской Федерации четыре денежных агрегата: МО, Ml, M2, МЗ.

Структура совокупной денежной массы в РФ приблизительно такова: МО - 30%, Ml - 96%, М2 - 99%, МЗ - 99,5%.

С помощью денежных агрегатов можно определить скорость оборота денег

О = Н_г/М2, (2.4)

где О - скорость оборота денег; Н_г - годовой объем ВНП, р.; М2 - денежный агрегат, р.

Скорость оборота безналичных денег, т.е. денег, находящихся на текущих счетах, рассчитывается по формуле

01 = (Ml - М0)/М2,

где 01 - скорость оборота безналичных денег; M1, М2, М3 - денежные агрегаты, р.

2.2 Денежные агрегаты

Для измерения денежной массы с учетом активов используются следующие денежные агрегаты: М1, М2, М3, L.

М1 = наличные деньги + трансакционные депозиты. Наличные деньги включают в себя металлические и бумажные деньги. Трансакционные депозиты состоят из электронных денежных переводов, вкладов до востребования и чековых вкладов. Агрегат М1 обладает сверхвысокой ликвидностью, ибо вклады, включенные в него, могут быть незамедлительно превращены в наличность, да и сами чеки фактически заменяют деньги.

С целью избежать завышения денежного предложения наличность и чековые вклады, принадлежащие государству, федеральным резервным банкам, коммерческим банкам и другим финансовым учреждениям, в агрегате М1 не учитываются.

М2 = М1 + акции взаимных фондов денежного рынка (ВФДР) + депозитные счета денежного рынка, сберегательные вклады, мелкие срочные вклады + однодневные соглашения об обратном выпуске + однодневные займы в национальной валюте для совершения операций за пределами страны.

М3 = М2 + депозитные сертификаты + срочные соглашения об обратном выпуске + срочные займы в евродолларах и титулах собственности ВФДР. Можно сказать, что агрегат М3 в отличие от М2 дополняется крупными срочными вкладами, представленными сертификатами и ценными бумагами, которые также легко трансформируются в чековые вклады.

L - М3 + банковские акцепты + коммерческие бумаги + краткосрочные ценные бумаги и облигации казначейства. Агрегат L является самым широким агрегатом из всех используемых на сегодняшний день.

Использование того или иного агрегата определяется задачами анализа и преследуемыми целями воздействия на денежный рынок. Наибольшее применение находит агрегат М1 в результате сходства с традиционными способами определения денег. Некоторые специалисты настаивают на том, что параметр агрегата М2 имеет более устойчивую связь с другими переменными из уровней обмена, чем параметр М1. Другие предлагают использовать экспериментальный денежный агрегат, в котором учитывался бы «вес» каждого актива в соответствии со скоростью его оборота.

В России находят применение четыре денежных агрегата.

Денежный агрегат М0 представляет наличные деньги в обращении.

Денежный агрегат М1 включает в себя агрегат М0, а также средства и сбережения, которые состоят из:

- средств в расчетах и остатков средств на расчетных счетах предприятий, организаций, граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;

- депозитов населения и предприятий в коммерческих банках;

- депозитов населения в сберегательных банках до востребования;

- средств бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций;

- сертификатов;

- облигаций госзайма;

- полисов страхования.

Денежный агрегат М2 состоит из агрегата М1 и срочных депозитов населения в сберегательных банках, включая компенсации.

Денежный агрегат М3 включает в себя агрегат М2 и средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

2.3 Измерение денежной массы

Для регулирования товарного обращения следует знать необходимое количество денег. Отправным пунктом для исчисления необходимого количества денег является сумма цен товаров, которые подлежат реализации в течение определенного периода, например, года. Следовательно, чем больше товаров, тем больше требуется денежных единиц для их реализации.

Однако на количество денег существенное влияние оказывает скорость оборота каждой денежной единицы. Как уже отмечалось, скорость обращения денег измеряется числом раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение года в обеспечении любых сделок. Чтобы выяснить это число в среднем значении для всей массы денег, обращавшейся в стране в течение года, надо сумму цен всех проданных за это время товаров разделить на количество денег, находящихся в обращении.

Частичный (операционный) спрос на деньги

С учетом необходимой суммы цен товаров и скорости обращения денег было получено уравнение обмена, которое позволяет рассчитать требуемое количество денег. Его называют уравнением Фишера, и оно выглядит так:

MV=PQ, или М =

где М - масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ - сумма цен товаров; V - скорость обращения денег.

Уравнение Маркса

Хотя данное уравнение связывают с именем И. Фишера, тем неменее оно было известно гораздо раньше. Еще в I томе «Капитала» Маркс представил это уравнение в следующем виде:

Масса денег =

Кроме того, К. Маркс дал описание более полной и развернутой формулы количества денег, необходимых для обращения:

М =

где Ц·Т - сумма цен товаров, подлежащих реализации; К_и - сумма цен товаров, проданных в кредит, платежи по которым выходят за рамки рассматриваемого периода; П - сумма цен ранее проданных товаров, но платежи по которым осуществляются в рассматриваемом периоде; ВП - сумма взаимопогашаемых платежей в данном периоде; n - число оборотов денежной единицы.

Эта формула указывает на определенность требуемого количества денег. Оно не может быть произвольным. Например, если растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения денег их масса должна быть увеличена. Если скорость обращения возрастет или уменьшится, а цены и объем производства неизменны, то стране потребуется, соответственно, меньшее или большее количество денег.

Существование товарного рынка, обеспечение движения товарных потоков, коммерческих сделок обусловливает спрос на деньги. Если существует спрос на деньги, то, очевидно, должно иметь место и их предложение. Отсюда следует, что деньги выступают в качестве специфического товара, который призван обслуживать движение благ и обладает всеобщей обмениваемостыо. Следовательно, деньги представляют собой и ценность, и всеобщую полезность. Все это свидетельствует о тесной взаимосвязи товарного и денежного рынков.

Потребность в деньгах не ограничивается лишь товарными сделками в связи с тем, что она дополняется так называемым спекулятивным спросом. Спекулятивный спрос на деньги связан со сбережениями в виде наличных денег, приобретением частных и государственных ценных бумаг, накоплением в виде материальных ценностей, играющих роль сбережений. При этом все формы сбережения, их состояние и движение в решающей степени предопределяются динамикой процентных ставок, которые выступают в качестве ориентира или критерия эффективного использования денег. Их уровень оказывает существенное влияние на то, как люди поступят в отношении своих доходов, что не замедлит сказаться на потребности в наличных деньгах. Поэтому полный (общий) спрос на деньги равен операционному спросу, дополненному спекулятивным спросом L (г).

В целом существует определенная функциональная зависимость спекулятивного спроса на деньги от движения процентных ставок: чем выше ставка, тем ниже спрос, чем ниже ставка, тем выше спрос. Исходя из этого вышеприведенная формула для выражения общего спроса на деньги примет следующий вид:

2.4 Формы денежного обращения, применяемые в России на современном этапе

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиями обязательствам. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота (платежного оборота). Расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Денежные средства, как собственные, так и заемные, в соответствии с законодательством подлежат обязательному хранению в банках, за исключением выручки, расходование которой разрешено в установленном порядке банком, обслуживающим хозяйствующего субъекта.

Распространение популярности безналичных расчетов в России и возникновение новейших форм денежных расчетов (пример: кредитные карты) повлекло за собой увеличение потока информации о данной сфере экономики. Этой причиной и обусловлен мой выбор темы для курсовой работы.

На мой взгляд наиболее важными аспектами анализа денежных форм обращения являются: во-первых, общие основы организации безналичных расчетов, во-вторых, особенности межбанковских расчетов и, безусловно, формы расчетов, применяющиеся в хозяйственной сфере России.

В XX в. произошло мощное развитие банковской системы, следствием чего было возникновение безналичных денег, существующих в форме записей на банковских счетах. Они-то и являются главной формой денег в настоящее время. Наличные деньги также трансформируются и постепенно отказываются от своей бумажной формы.

Принципиальные сдвиги в информационных системах связи позволили развитым странам заменить наличные деньги на так называемые электронные, представленные разнообразными платежными картами. Аналогичные сдвиги происходят и с безналичными деньгами, вместо записей в банковских книгах деньги выступают в виде записей электронных сигналов на специальных носителях, что позволяет широко применять автоматизацию ведения счетов и расчетов. Совершенно очевидно, что это только начало процесса и его окончательные формы пока непредсказуемы. Важно только подчеркнуть, что современные изменения в деньгах только подчеркивают их идеальную сущность, их свойство выражать общественное доверие и использовать это доверие в целях развития общества.

Но снятие с денег тяжелых «материальных доспехов» увеличило возможность их выпуска в избыточном количестве. Причем речь идет не столько о наличных, сколько о безналичных деньгах. В двойственной форме существования денег - наличной и безналичной - именно последняя является в настоящее время исходной, первичной. Наличные деньги возникают как преобразование безналичных. Поэтому контроль за количеством денег в обращении должен начинаться именно с безналичных денег. Требования количественной теории денег безусловно должны тщательно соблюдаться в нынешних условиях, так как соблазн решить определенные экономические и социальные трудности за счет эмиссии денег безусловно очень велик, а избыточная эмиссия весьма опасна, и прежде всего возможностью порождения инфляции.

Эмиссия денег также претерпела существенные изменения в ходе исторического процесса становления денег. Если на стадии монеты и первоначальных бумажных денег решающую роль в эмиссии играло государство путем покрытия части своих расходов выпуском новых денег, то после появления безналичных денег существенную роль в эмиссии стали играть банки. Банки как самостоятельный сектор хозяйства и денежного обращения сформировались в конце XIX - начале XX в. То, что они могут создавать деньги, было замечено не сразу. Считалось поначалу, что они только собирают деньги и предоставляют их взаймы, не влияя на общую массу денег. Но достаточно быстро выяснилось, что банки в ходе своих операций с клиентами и с другими банками могут создавать дополнительные деньги. Такая эмиссия денег стала называться кредитной, она происходит в безналичной форме.

В течение определенного периода времени параллельно существовали два вида эмиссии денег: государственная, она еще называется бюджетной, так как покрывает расходы бюджета, она может быть, и наличной и безналичной; и кредитная (банковская), которая происходит в безналичной форме. Сравнительный анализ обоих видов эмиссии показал, что кредитная эмиссия более тесно связана с нуждами хозяйства, чем бюджетная. Поэтому был сделан вывод, что лучше использовать один вид эмиссии, а именно банковскую, так как бюджетная создает больше шансов на чрезмерное увеличение общей денежной массы. Поэтому в современных развитых странах бюджетная эмиссия, как правило, не используется. Эмиссия денег осуществляется через банки, а чтобы держать ее под контролем, рекомендуется создавать двухуровневую банковскую систему во главе с центральным банком или аналогичным учреждением. Центральный банк и призван регулировать выпуск денег в обращение, взаимодействуя с коммерческими банками, с государством, с финансовыми организациями. Существует отработанная система мер, которая может и увеличивать, и уменьшать количество денег в обращении. Но главной тенденцией в современных условиях является постепенное увеличение массы денег в обращении, равно как и объемов производства и уровня цен.

Следует подчеркнуть, что современные деньги характеризуются многообразием форм, не сводятся только к наличным и безналичным деньгам. Прежде всего, это относится к безналичным деньгам. В их состав входят различные виды вкладов, а также чеки, различные векселя, разнообразные ценные бумаги. Многообразие форм денег связано с множеством товарных, денежных и финансовых операций, используемых в хозяйственной жизни. Число этих разнообразных операций имеет тенденцию к возрастанию, отсюда и дальнейшая дифференциация денег. Возникает определенная специализация видов денег, но, с другой стороны, сохраняется и взаимозаменяемость разных видов денег и трансформация их друг в друга.

Деньги находятся в состоянии непрерывного развития, но этот процесс должен идти под контролем, чтобы обеспечивать активную поддержку тем новациям, которые способствуют развитию производства, и одновременно не допускать злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц. При эмиссии денег у эмитента и в современных условиях возникает эмиссионный доход - разница между номиналом выпущенных денег и затратами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию (если последняя нужна). Такой доход в западной науке называется сеньораж. Он имеет солидный исторический стаж, его первичной формой была порча монеты в средневековые времена всевозможными суверенными властителями. Привилегия (монополия) чеканки монеты была одной из важнейших в ту эпоху, так как давала большой доход. Выпуск бумажных денег также сопровождается получением соответствующего дохода. Этот доход может возникать и при выпуске современной разменной монеты, так как ее номинал, как правило, превышает затраты на ее производство. Эмиссия безналичных денег также дает доход. Но важно отметить, что эмиссионный доход не должен быть главной целью выпуска денег, так как не следует допускать избытка денег в хозяйственном обороте. Ущерб от инфляции, от расстройства хозяйства может существенно превысить эмиссионный доход. Современные электронные, невидимые деньги тоже эмитируются и тоже дают эмиссионный доход. Затраты на производство таких денег невелики, но как только они начинают использоваться непосредственно населением, затраты резко возрастают, прежде всего за счет изготовления разнообразных платежных карточек и установления систем контроля за ними.

Дематериализация денег сделала более наглядной зависимость между уровнем цен и массой денег в обороте. Одновременно она же способствовала и определенному оправданию номиналистической теории денег, которая приписывала именно государству решающую роль в определении номинала денег, их устойчивости и укреплении доверия к ним. Действительно, масштаб цен и размерность денежной единицы современных денег определяются государством. Поэтому бумажные деньги, фактически единственный вид наличных денег в настоящее время, хорошо объясняются сочетанием номиналистической и количественной теорий. Решение двух важнейших вопросов теории и практики денег (их количество в обращении и установление фактического номинала) связано с этими теориями.

...