Деньги и кредит

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки, молодежи и спорта Украины

ХАРЬКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ

Кафедра Экономической кибернетики

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги и кредит»

Выполнила:

гр. ЕКз11-1Довгопол Н.В.

Вербовая А. В.

Харьков 2014

Содержание

Введение

1. Суть и структура оборота денег

2. Экономическая суть валютных отношений

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Кредит и деньги являются самостоятельными экономическими категориями, выражающими определенные экономические отношения. В то же время эти категории тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным.

В условиях товарно-денежных отношений деньги и кредит развиваются в неразрывном единстве, взаимно дополняя друг друга в обслуживании производства, распределении и перераспределении валового общественного продукта. При этом деньги и кредит используются непосредственно и одновременно, фактически нет фазы, в которой одна категория применялась бы в отрыве от другой.

С одной стороны, денежный кредит, предоставленный юридическим и физическим лицам, создает новые деньги на депозитных счетах в банках, которые используются владельцами этих счетов для платежей по их обязательствам. Владельцы счетов становятся одновременно субъектами кредитных и денежных отношений. С другой стороны, банки, привлекая из налично-денежного оборота деньги на депозитные счета, практически не уменьшают возможности клиентов осуществлять платежи, напротив, за счет дополнительно привлеченных ресурсов расширяет возможности их кредитования. В этом случае владельцы счетов также выступают как субъекты и кредитных, и денежных отношений.

Деньги, поскольку они опосредствуют процесс воспроизводства, неизбежно совершают постоянно повторяющийся кругооборот. Однако без существования кредита такой кругооборот не мог бы совершаться, поскольку кредит соединяет отдельные фазы воспроизводственного процесса в пространстве и во времени, причем не только соединяет, а ускоряет воспроизводственный процесс.

Закономерности движения денег из одних сфер рынка в другие связаны действием в этих сферах закона спроса и предложения. При этом деньги, из сфер, где предложение их превышает спрос, «уходят» в сферы рынка, где спрос превышает предложение. Рынок кредитных ресурсов - единственный рынок, на котором создаются новые деньги, удовлетворяющие дополнительный спрос во всех сферах рыночных отношений.

1. Суть и структура оборота денег

Природа денег как общего эквивалента определяется предварительно всего их происхождением. Деньги возникли вследствие стихийного выделения из множества различных товаров одного, более пригодного за своими физическими свойствами выполнять роль общего эквивалента.

Деньги - неотъемлемый составной элемент товарного производства, развивающийся вместе с ним. История и эволюция денег являются составной частью истории и эволюции товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная активность осуществляется посредством движения товаров.

Любой продукт становится товаром, если он производится для продажи, удовлетворяет определенным потребностям, т. е. обладает полезностью, а также стоимостью. Только совокупность этих трех условий делает продукт товаром.

Сущность денег заключается в том, что они являются необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Она выражается участием денег в следующем:

1) осуществление различных видов общественных отношений;

2) распределение валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли. Проявление сущности денег здесь различно, т. к. разнообразные возможности денег объясняются различными социально-экономическими условиями;

3) определение цен, выражающих стоимость товаров. Товары обладают стоимостью, определяемой совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданным живым трудом (общественно необходимым уровнем затрат труда).

В свою очередь деньги, кроме того: служат средством всеобщего обмена на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и пр. Только деньгам присуще свойство непосредственного обмена на товары и другие ценности. Проявление данного свойства денег в различных социально-экономических условиях меняется. Так, при командно-административной модели экономики возможность непосредственного обмена денег на товары - ограничены, но они существенно расширяются при переходе к рыночной модели. Эти изменения обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения; улучшают условия сохранения стоимости.

При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах, уменьшаются издержки при хранении и предотвращается порча. Поэтому лучше сохранять стоимость в деньгах, однако при инфляции подобное преимущество в некоторой степени утрачивается.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но при этом сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Поэтому деньги все больше отличаются от товара, превратившись в самостоятельную экономическую категорию, частично сохраняя некоторые свойства товара.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, выражающих внутреннее содержание денег. Проблема функции денег остается одной из наиболее дискуссионных, а проблема анализа этих функций - актуальна и достаточно сложна. Имеются различные взгляды не только на трактовку отдельных функций денег, но и на их количество.

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме. Денежное обращение - составная часть денежного оборота, т.к. обращаться могут только наличные деньги. Обращение денежных знаков предполагает постоянный их переход от одних владельцев к другим, а в качестве владельцев выступают физические и юридические лица.

Денежно - платежный оборот - часть денежного оборота, когда деньги выполняют функцию средства платежа. Сюда входят безналичный оборот и часть наличных денег, когда они выполняют функцию средства платежа.

Формирование рыночных отношений не меняет сущность денежного оборота. В тоже время изменяются и уточняются отдельные его элементы. Например, характер расчетов и платежей, а также взаимосвязи товарных и денежных потоков в процессе их движения.

Рыночным отношениям присуще свободное движение товаров, услуг, капитала и труда к рынкам продуктов и ресурсов. В данный момент является определяющим, и именно он должен учитываться при кругообороте товаров и услуг и базирующимся на нем кругооборота и оборота услуг.

Исходя из особенности функционирования денег и товаров, происходит взаимное проникновение, переплетение и чередование двух видов денежного оборота (наличного и безналичного).

Денежный оборот - это непрерывное движение денег для обеспечения непрерывности воспроизводства и реализации общественного продукта и перераспределения национального дохода.

Категория «денежный оборот» принадлежит к самым широким абстрактных обобщений экономической жизни общества. Она непосредственно связана с процессом общественного воспроизводства на всех его стадиях. Субъектами денежного оборота фактически являются все юридические и физические лица, которые принимают участие в создании, распределении, обмене и потреблении. В частности, перемещение денег в функции средства обращения и платежа означает не только смену форм стоимости, но и обеспечивает постоянное взаимодействие трех субъектов экономических отношений: физических лиц, хозяйственных субъектов и органов государственной власти в процессе: по своему содержанию денежный оборот принадлежит к явлениям макроэкономического порядка. Деньги в нем действуют в функции обмена и доведение товаров до потребителей, а их совокупность отражает общую стоимость общественного богатства: Здесь деньги вступают в обмен для доведения товаров до потребителей, а сами продолжают бесконечное движение с целью обслуживания непрерывности воспроизведения ВВП. Такое движение денег называется денежным оборотом.

Характерными признаками денежного обращения являются:

Деньги как капитал осуществляют замкнутое движение по кругу. Данному движению присущ неэквивалентный обмен, то есть вместо денежного платежа собственник не получает реального эквивалента в форме товаров или услуг. В целом, данный сектор денежного оборота называют финансово-кредитным.

В свою очередь финансово-кредитный сектор денежного оборота охватывает две группы экономических отношений:

а) сферу перераспределяющих отношений, в которой собственность субъектов не отчуждается, а лишь передается во временное пользование другим лицам, за что владелец получает прибыль от лиц, временно пользуются его собственностью. Этот сектор денежного оборота называют кредитным оборотом. Деньги в нем осуществляют такой круговорот:

Несколько отличается от этого оборота сектор, который связан с куплей-продажей акций. Субъект, который получил деньги и продав акции, не обязан возвращать их прежнему владельцу. Вот почему этот сегмент денежного оборота называют финансовым оборотом;

б) часть денежного оборота обслуживает отношения перераспределения национального дохода путем отчуждения определенной части доходов экономических субъектов в виде налогов и других обязательных платежей в пользу государства, которое тратит их для обеспечения своих функций. Вследствие этого возникают не только неэквивалентные отношения, но и безвозвратное и безвозмездное движение денег. В нем одни субъекты теряют деньги, а другие - их получают также безвозвратно и без уплаты любой цены.

Эту часть финансово-кредитного оборота называют фискально-бюджетным оборотом.

Все составные части денежного оборота: денежное обращение, фискально-бюджетный, кредитный и финансовый обороты тесно взаимодействуют, внутренне дополняют и переплетаются между собой в процессе обслуживания потребностей расширенного воспроизводства. Поэтому организация и функционирование денежного оборота непосредственно влияет на эффективность принятия решений на всех стадиях общественного воспроизводства.

Учитывая особенности движения денежных средств, денежный оборот делится на три сектора: финансы, кредит и денежное обращение. Начало движения денег дает их концентрация в субъектов экономической жизни.

Деньги накапливаются у физических и юридических лиц, на счетах кредитных учреждений и в государственном казначействе. Чтобы движение денег зародился, необходимая потребность в деньгах для исполнения сделок и осуществления платежей.

Вся совокупность потребностей субъектов экономических отношений в деньгах определяется номинальным валовым внутренним продуктом: чем больше денежная стоимость реализованных товаров и услуг, тем больше нужно иметь денег для деловых соглашений.

Кроме этого, определенные суммы денежных средств, необходимые для накопления. Охватывая все стадии производства и обращения как непрерывного процесса, денежный оборот охватывает:

В развитой рыночной экономике деньги поступают в обращение за помощью механизма банковского кредитования субъектов экономических отношений, что составляет денежный рынок. С помощью денежного рынка осуществляется перераспределение наличной денежной массы. Однако возможности мобилизации и перераспределения денежных средств через денежный рынок ограничены.

2. Экономическая суть валютных отношений

Связь между экономиками различных стран осуществляется через торговлю товарами и услугами и финансовые операции. Посредником в них выступают деньги. В результате складываются валютные отношения, связанные с функционированием денег в мировом хозяйстве. Они отражают обмен результатами деятельности национальных хозяйств и международных институтов. Основами валютных отношений выступают товарное производство, торговля, оказание услуг, движение капитала между странами.

Валютные отношения известны со времен Древней Греции и Древнего Рима в виде вексельного и меняльного дела. В средние века развитие валютных отношений было связано с «вексельными ярмарками» в крупных торговых городах Западной Европы.

Для расчетов с купцами из различных стран использовались переводные векселя.

Состояние валютных отношений определяется положением дел в экономике, соотношением конкуренции и сотрудничества стран, международными отношениями. Объективной основой валютных отношений является общественное производство.

Оно порождает международный обмен результатами деятельности и факторами производства. Валютные отношения, являясь вторичными по отношению к процессу производства, оказывают на него обратное воздействие. Они регулируются государством в лице Центрального банка, Министерства финансов и других полномочных органов.

Конкретной формой организации и регулирования валютных отношений выступает валютная система. В процессе развития общества формируются национальные, региональные и международные валютные системы. Валютную систему можно рассматривать с двух точек зрения: экономической и организационно-юридической. С экономической она представляет собой совокупность производственных отношений, отражающих функционирование денег в открытой экономике.

Организационно она представлена государственными и международными институтами, правовыми нормами и т. п.

Одним из основных элементов валютной системы является валюта. Термин «валюта» может использоваться в двояком смысле. Во-первых, как денежная единица страны - один из элементов ее национальной денежной системы. Во-вторых, как денежные знаки иностранных государств и выраженные в них кредитные и платежные средства. В более строгом определении под валютой понимается особый способ использования национальных денег в международном платежно-расчетном обороте.

Почти во всех странах мира в качестве законного средства платежа используется национальная валюта. Для оплаты иностранных товаров и услуг необходим обмен национальной валюты на иностранную. Международная торговля и обмен иностранных валют осуществляются на внешних валютных рынках. Они представляют собой самую значительную часть финансового рынка мира. Валютный рынок, как и другие рынки, делится на сотовый и срочный. Для многих расчетов используется только обменный курс по кассовым операциям. Он применяется для торговых сделок в течение ближайших суток. Экономическая сущность и роль валюты проявляется в ее функциях. Прежде всего, валюта выполняет функцию меры стоимости, то есть измеряет стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в валюте, - ее цена. Для определения цены продукта сама валюта не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

В функции средства обращения валюта выступает в качестве посредника в обращении, которое осуществляется по формуле Т (товар) - Д (деньги) - Т (товар). В данном случае валюта не задерживается долго в руках покупателей и продавцов и переходит из рук в руки, выполняя функцию средства обращения мимолетно.

Валюта служит также средством сбережения. Поскольку валюта наиболее ликвидное имущество, она является наиболее удобной формой хранения богатства. Владение валютой за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако валюта имеет то преимущество, что она может быть безотлагательно использована фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) валюта выполняет функцию платежного средства: ей расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли валюта используется и вне сферы товарного обращения: когда выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения и т.п.).

В международной торговле осуществляется функция мировых денег: выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран.

На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки.

Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда валюта выступала на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством. Перемещение валюты из одной страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят свои денежные средства для их хранения за границу. В данном случае валюта выступает как общественная материализация богатства. В XX веке широко развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте.

В условиях углубления интеграции экономики промышленно развитых стран валютная система играет все более важную и самостоятельную роль в мирохозяйственных связей. Она оказывает непосредственное влияние на определяющие экономическое положение страны факторы темпы роста, производства, на цены, заработную плату, не темпы роста международного обмена и т. п. Различают национальную, мировую и региональную межгосударственную валютную системы. Базой мировой и региональной валютной системы являются международное разделение труда, товарное производство и внешняя торговля. Международные валютные отношения являются важнейшей составной частью валютного хозяйства, через которые осуществляются платежные расчетные операции в мировой экономике. Совокупность форм организации валютных отношений и составляет международную валютную систему. Основой международной системы являются национальные валюты.

Сюда также входят национальные и коллективные резервные валютные единицы, международные валютные активы, валютные паритеты и курсы, условия взаимной обратимости валют, международные расчеты и валютные ограничения, валютный рынок и мировые рынки золота и т. д. Национальные валютные системы представляют собой совокупность экономических отношений, с помощью которых осуществляется международный платежный оборот, формируются и используются валютные ресурсы, необходимые для процесса общественного воспроизводства.

Мировая валютная система включает международные, кредитно финансовые и комплекс международно договорных и государственно правовых норм. Обеспечивающих функционирование валютных инструментов.

От эффективности валютного механизма, степени вмешательства государства и международных валютно-финансовых организаций в деятельности валютных, денежных и золотых рынков во многом зависят экономическое развитие, внешнеэкономическая стратегия промышленно развитых стран. Рост значения валютной системы заставляет промышленно развитые страны совершенствовать старые и искать новые инструменты и методы государственно монополистического регулирования валютной сферы на национальном и наднациональном уровнях.

Заключение

Таким образом, в обществе с развитыми рыночными отношениями и деньги, и кредит становятся объектами государственного регулирования, а это означает, что государство - либо прямой, либо косвенный субъект денежных и кредитных отношений.

Более того, современные деньги не могли бы существовать без государства: Если ранее их свойство всеобщей обмениваемости обеспечивалось тем, что деньги сами были товаром и обладали стоимостью, то теперь, когда они функционируют в виде денежных знаков, не имеющих собственной стоимости, только государство наделяет их обязательной платежной силой и обеспечивает их потребительную стоимость - свойство всеобщей обмениваемости.

Кредит, создавая платежные средства (включая деньги), дает банкам возможность осуществлять неограниченную эмиссию через использование механизма банковской мультипликации. Поэтому, если бы государство не стало через кредит регулировать эмиссионную деятельность коммерческих банков, любая денежно-кредитная система развалилась.

При взаимодействии деньги и кредит не только влияют друг на друга как экономические категории, но и структуры денег и кредитных операций тесно взаимосвязаны.

Виды современных денежных знаков различаются по степени их ликвидности.

Чем больше, при прочих равных условиях, доля денег, находящихся на счетах Срочных депозитов свыше одного года, тем значительнее доля долгосрочных кредитов по сравнению с краткосрочными, выдаваемыми банками и государством. Наоборот, чем больше доля долгосрочных кредитов или кредитов, подлежащих пролонгации, тем больше доля денег, находящихся на счетах срочных депозитов. При этом размер краткосрочных кредитов достаточно устойчив, поскольку такие кредиты обслуживают постоянно возобновляемый кругооборот оборотных производственных фондов и фондов обращения, который при обычных условиях изменяется незначительно.

В перспективе дальнейшее взаимодействие и взаиморазвитие денег и кредита будут продолжаться. В результате сокращения удельного веса наличных денег в составе совокупной денежной массы большая часть денег, не участвующих в денежном обороте, будет привлечена на банковские счета и использована в качестве банковских ресурсов.

оборот денежный валютный наличный

Список используемой литературы

1. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Учеб пособие - 2-е изд., Минск: Книжный Дом ,2013 г.

2. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки -- 10 е изд., стер. Москва: КНОРУС, 2012 г.

Размещено на Allbest.ru