Типы и структура денежных систем. Формы и методы антиинфляционной политики

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

имени Г. В. Плеханова

Шифр Э-11274

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

Работа выполнена:

студенткой 4 курса группы 241

заочной формы обучения

специальности «Бух.учет, анализ, аудит»

Мифтахутдиновой Лейсан Миннехамитовной

Руководитель: доцент Андронова Е. С.

Казань - 2015



Содержание

Введение

1. Типы и структура денежных систем

2. Формы и методы антиинфляционной политики

3. Практическое задание (расчеты на основании данных таблицы)

Список использованной литературы



Введение

Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (к мировым стандартам - 2% в год) которая стала одной из главных проблем для Российской и зарубежных стран в ходе социально­экономических преобразований, которая и сегодня является одной из самых актуальных в мировой экономики. Так же можно отметить, что проблема инфляции и её последствий стоит особенно остро в нашей стране, которую тщательно скрывают.

В данной контрольной работе даются определения таким понятиям как денежная система, также рассматривается такое понятия как инфляция и государственные методы борьбы с инфляцией.

денежный система биметаллизм антиинфляционный



1. Типы и структура денежных систем

Денежной системой называется совокупность правовых норм, финансовых инструментов, закрепленных национальным законодательством и обеспечивающих организацию денежного обращения в стране. Правовой основой функционирования денежной системы России служат закон "О денежной системе РФ" от 25.09.92 г. и Федеральный закон о Центральном Банке РФ от 12.04.95 г. Денежная система каждой страны создается на основе исторически сложившейся организации денежного обращения. С развитием политического строя и общественных отношений изменяется и сама денежная система, сохраняя при этом унаследованные от предыдущей формации некоторые ее элементы. Денежную систему любой страны, как правило, называют национальной, подчеркивая тем самым ее общие черты и особенности по отношению к другой. К примеру, в зависимости от характера экономических отношений денежные системы могут функционировать на рыночной и нерыночной основе.

Современная денежная система России имеет длительную историю, так как она формировалась постепенно, по мере того, в какой форме функционировали деньги: или как товар, т.е. всеобщий эквивалент, или как знаки стоимости. Исследователи доказывают, что начало формированию общерусской денежной системы было положено во второй половине XIV века, хотя ранее в обращении находились серебряные деньги (гривны, рубли -- как синоним гривны). Официально считается, что рубль произошел из гривны, и за ним закрепилось название денежной единицы, а весовая единица -- за гривной. Дальнейшее развитие и совершенствование денежной системы осуществлялось путем проведения денежных реформ. Общепризнанно, что важную роль в формировании денежного обращения, соответственно, денежной системы, сыграла денежная реформа 1535-- 1538 гг., суть которой заключалась в изъятии из денежного обращения неполноценных денег, в упорядочении весового содержания рубля и введении десятичной системы денежного счета. К примеру, 1 рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна -- к 10 копейкам. Данная реформа юридически закрепила общерусскую денежную систему. Доказано, что процесс формирования единой денежной системы России был завершен в 1625--1627 годах. Однако расширение товарного производства и использование бумажных денег в обращении требовали корректировки действующей денежной системы, что было осуществлено последующими денежными реформами в 1839--1843 гг.; в 1895--1897 гг. (реформа Витте); в 1922--1924 гг.; в 1947 г.; 1961 г.; 1998 г.

Суть этих денежных реформ в следующем:

1839--1843 гг. -- денежная единица -- серебряный рубль, переход к серебряному монометаллизму, обмен ассигнаций на кредитные билеты. Реформа создала денежную систему переходного типа.

1895--1897 гг. (реформа Витте) -- введено 100% -- ое обеспечение золотом основной массы выпущенных банкнот и их свободный обмен на золото. Золотой рубль был объявлен основной денежной единицей страны с золотым содержанием 0,774235 г. чистого золота.

1922--1924 гг. -- эта реформа была проведена в целях стабилизации денежного обращения, суть которой заключалась во введении новых денег, обмениваемых на старые на основе декларации, т.е. деноминация денег. Цель -- придать полноценность национальной валюте.

Данная реформа позволила восстановить единую денежную систему России, снизить цены на товары, устранить диспропорции денежных отношений города и деревни; укрепить экономическую связь между отраслями народного хозяйства; создать прочную основу увеличения товарооборота и доходов населения и т.д.

1947 г. -- необходимость в реформе была вызвана резким ростом эмиссии денег за годы второй мировой войны и розничных цен, в результате которых в стране были введены карточки и коммерческая торговля. Цель реформы -- обмен старых денег на вновь выпущенные денежные знаки и переоценка денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательные кассы. Результатом денежной реформы 1947г. является восстановление полноценности рубля и ликвидация последствий войны в области денежного обращения.

1961 и 1998 гг. -- реформы, направленные на укрупнение денежной единицы, на упорядочение и укрепление денежного обращения, оздоровление денежной системы России, т.е. деноминация денег.

Согласно Указу Президента России от 4 августа 1997 года "Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен", с 01.01.98 г. проведена деноминация российского рубля в тысячу раз.

Современные денежные системы стран мира, несмотря на свои особенности, включают следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

В дополнение подчеркнем, что Закон РФ от 25.09.1992 n 3537-1 «О денежной системе Российской Федерации» устанавливает правовые основы денежной системы РФ и ее функционирования.

Денежная система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

В мировой практике денежную систему принято классифицировать в зависимости от вида денег, от сложившихся в государстве экономических отношений и от степени включения национальной экономики в мировую.

По первому признаку денежные системы бывают двух типов: система, базирующаяся на металлическом обращении и на бумажно-кредитном обращении. Система металлического обращения, в свою очередь, делится на два вида -- биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм -- денежная система, основанная на двух металлах -- золоте и серебре. При этом оба металла являлись законным платежным средством, а монеты, отчеканенные из них, обращались на равных основаниях. Соотношение между золотыми и серебряными монетами законодательно фиксировалось с учетом рыночной цены металла. Это приводило к несоответствию между зафиксированной и рыночной стоимостью металлов. В этих условиях, согласно закону Грешема, изменение стоимости одного из металлов вело к исчезновению из обращения монет из металла, чья стоимость оказывалась заниженной, а в обороте оставались монеты из более дешевого металла. Закон Грешема гласит: "худшие деньги вытесняют из обращения лучшие". Другим недостатком системы биметаллизма является то, что использование в качестве эквивалентного товара одновременно двух металлов противоречит самой природе денег как меры стоимости. Ведь мерой стоимости может быть только один товар.

Монометаллизм -- (греч. -- один металл) это денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и лежит в основе денежного обращения. Неполноценные монеты, банкноты и бумажные деньги при этой системе подлежат лишь свободному размену на золото. В России монометаллизм был установлен в результате денежной реформы 1895--1997 годов, а впервые он был законодательно закреплен в Англии в 1816 году. Различают монометаллизм золотой, серебряный и медный в зависимости от того, какой тип металла выступил в роли всеобщего эквивалента.

Золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы существовал в различных странах с конца XVIII в. до 30-х годов XX века. В зависимости от способа размена денег на золото он известен в форме золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандарта.

Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что золото выполняло все функции: свободно обращалось как во внутреннем, так и во внешнем рынках, производилась свободная чеканка золотых монет и размен неполноценных денег на золото по нарицательной стоимости. В годы первой мировой войны по объективным причинам (дефицит бюджета, рост денежной массы в связи с ростом спроса на деньги для покрытия государственных расходов и т.д.) данный стандарт прекратил свое существование. На его смену после денежной реформы 1924--1929 гг. пришли золотослитковый и золотодевизный стандарты.

При первом стандарте золотые монеты были вытеснены из обращения и запрещена свободная их чеканка. Банкноты и другие знаки стоимости подлежали обмену только лишь на золото в слитках.

При втором стандарте, в отличие от первого, обмен банкнот производился не на золото непосредственно, а на иностранную валюту, которую, в свою очередь, можно было обменять на золото. В данном случае государству для поддержания устойчивости курса национальной валюты приходилось проводить девизную политику. Сущность ее в том, что регулирование национального валютного курса достигалось путем покупки или продажи иностранных валют и обмена последних на золото. Таким образом, при золотодевизном стандарте валюты одних стран были зависимы от валютного курса других государств.

С увеличением производства и товарооборота постоянно росла потребность в деньгах и увеличились чистые издержки обращения, что стало тормозом в товарообмене. Кроме того, мировой экономический кризис 1929--1933 гг. окончательно ускорил процесс перехода от монометаллизма к системе неразменного банкнотного обращения, основанной на бумажно-кредитном обращении. Кредитные средства обращения выступают в виде векселей, банкнот, чеков, бумажных денег.

В условиях, когда связь знаков стоимости с золотом практически утрачена, главной задачей ЦБ России и правительства в области денежно-кредитной политики России является снижение темпов инфляции и стабилизация национальной валюты. Наиболее эффективными средствами выполнения этой задачи являются политика денежного таргетирования, процентная политика, политика рефинансирования коммерческих банков, операции с ценными бумагами.

Таргетирование означает установление предельных границ прироста денежной массы в обращении в какой-то период времени. Иными словами, таргетирование -- это прямое ограничение изменения объемов денежной массы на определенный период. Такие предельные границы ежегодно разрабатываются Банком России в "Денежной программе", исходя из прогнозируемых показателей развития экономики, т.е. объема ВВП, дефицита бюджета, наличия резервов и т.д.

В зависимости от сложившихся в стране экономических отношений денежные системы бывают чисто рыночного, переходного к рыночным и нерыночного типа.

Рыночный тип характеризуется такими качествами, как свободное функционирование денег, сохранение за Центральным Банком; права регулирования денежного обращения и проведения денежно-кредитной политики с использованием экономических методов.

Нерыночная денежная система характеризуется различными ограничениями в использовании денег, наличием административных методов регулирования денежного обращения (денежные реформы, дефляционная политика и т.п.).

От уровня включения национальной экономики в мировую (ЕЭС, МВФ, ЕВС и т.д.) выделяются денежные системы открытого и закрытого типа. В эпоху золотого стандарта, когда деньги обменивались на золото, денежная система носила открытый характер, т.е. равновесие денежного обращения поддерживалось путем изъятия денег из обращения и хранения их в качестве сокровищ до определенного времени. С переходом к обращению бумажных денежных знаков, не имеющих собственной стоимости, денежная система носит закрытый характер, т.к. бумажно-кредитные деньги перестали выполнять некоторые функции, для них нет механизма автоматического (саморегулирующего) изъятия из обращения.

2. Формы и методы антиинфляционной политики

Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.

Термин «инфляция» впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В XIX в этот термин употреблялся также в Англии и Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие «инфляция» получило в XX веке после первой мировой войны, а в советской экономической литературе - с середины 20-х годов.

Определений инфляции существует, много, в качестве самого простого и понятного можно взять следующее:

Инфляция - многофакторный экономический процесс, формой проявления которого является рост цен

В зависимости от темпов роста цен различают несколько видов инфляции. Кратко их можно описать следующим образом.

Ползучая инфляция

Ползучая (умеренная) инфляция - годовой рост цен до 10-15%. Экономисты рассматривают ее как элемент нормального развития экономики. Инфляция способна стимулировать рост производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платежный оборот, удешевляет кредиты, активизирует инвестиции и т.д. Рост производства, в свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной/денежной массой при более высоком уровне цен. Небольшой рост цен (3-9% в год) является характерной чертой экономики всех развитых стран.

Галопирующая инфляция

Галопирующая инфляция - неравномерный, скачкообразный годовой рост цен в диапазоне от 10 до 30%. Такая инфляция даже на ранней стадии (если рост цен увеличивается с 5-7 до 15-17% в год) уже создает существенные проблемы, а при больших величинах она становится опасной, требует срочных антиинфляционных мер. Становится сложнее прогнозировать хозяйственные процессы, в расчетах начинают использоваться различные у.е., то ли доллары, то ли евро и т.д. Такая инфляция чаще встречается в развивающихся странах.

Гиперинфляция

Гиперинфляция - цены растут более чем на 30-40% в год, иногда достигая нескольких сотен и даже тысяч процентов в год. Такая инфляция парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Она характерна для стран, которые переживают коренную ломку своей экономической структуры. Так было после развала СССР в первой половине 90-х годов XX века. Это была неизбежная плата за переход к общепринятому хозяйственному устройству от социалистической экономики, где деньги не имели большого значения, а цены волюнтаристски устанавливало государство.

Причины инфляции

Как правило, в странах развитых инфляция заметно меньше, чем в странах развивающихся. Так, средний уровень инфляции по странам ЕС за последние годы составил 3-4%. При определенных обстоятельствах существует опасность выхода ползучей инфляции из-под контроля. Риск увеличивается в странах, где мало опыта регулирования хозяйственной деятельности в рыночной экономике и практика еще не выработала эффективных механизмов сдерживания инфляции.

Инфляция не может возникать без причины. Она является вполне обоснованным явлением и имеет внутренние и внешние причины. Внутренние причины : деформация ( искажение ) структуры экономики, выражающаяся в отставании производства объектов потребления, дефицит государственного бюджета, рост государственного долга, необоснованная денежная эмиссия ,опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производительности труда. диспропорции ( несоответствие ) в экономике в ходе экономического цикла. Повышение налогов, процентных ставок , монопольное положение на рынке крупных производителей, устанавливающих монопольные цены . Внешние причины : колебания цен на мировом рынке, рост цен на импорт . Ухудшение условий международной торговли, отрицательное сальдо торгового и платежного баланса. Инфляция многофункциональное явление в том смысле, что она задевает многие экономические показатели. Уровень инфляция является одним из основных показателей национальной экономики. Это излагается тем, что инфляция вызывает серьезные социально-экономические последствия. Некоторые из экономистов считают, что невысокий уровень инфляции оживляет экономическую конъюнктуру и является, как считают представители кейнсианской школы экономики, своеобразной «смазкой», без которой невозможен экономический рост.

За последние 100 лет экономисты-теоретики пришли к согласию относительно нескольких главных причин инфляции и соответственно выделили нескольких ее главных видов.

Инфляция спроса - избыток совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства. (Есть спрос - нет возможности адекватно увеличить производство.)

Инфляция предложения (издержек) означает рост цен, вызванный увеличением издержек производства. (Цены на сырье и расходы на оплату труда растут, адекватного роста производительности труда не происходит, нет и увеличения производства.)

Различают также финансовые (монетарные) и иные факторы инфляции. Все это описано в сотнях учебников для экономических специальностей. Конечно, в жизни ситуация всегда сложнее, чем простые схемы. Например, на Западе уже много лет идет дискуссия о соотношении монетарных и производственных причин инфляции, причем в каждой экономической ситуации может быть свое сочетание факторов. Этот пласт знаний о факторах хозяйственных процессов быстро осваивается и у нас.

Разрушительное влияние инфляционных процессов обуславливает формирование соответствующей антиинфляционной политики, которая может быть ориентирована либо на борьбу с инфляцией либо на адаптацию хозяйства страны к развитию в условиях инфляции. В различных странах эта проблема решается по­разному. К примеру, в США и Великобритании на государственном уровне ставится задача борьбы с инфляцией. Некоторые из стран разрабатывают комплекс адаптационных мероприятий (индексация и т. п.). Для регулирования негативных последствий инфляции существуют разные инструменты антиинфляционной политики. В настоящее время выделяют два основных направления такой политики:

Денежно­кредитная политика проводится центральным банком в пределах основных направлений государственной политики, непосредственно само государство не вмешивается в проведение денежно­кредитной политики, хотя центральный банк и находится в подчинении у правительства. Государство, образно говоря, контролирует результаты. Основными методами денежно­кредитной политики являются изменение учетных ставок (ставки рефинансирования), норм обязательных резервов для коммерческих банков и операции на открытом рынке.

Бюджетно­налоговая (фиксальная) политика, напротив, предполагает активное вмешательство государс?ва в экономику и обосновывае?ся в кейнсианском подходе. Сущнос?ью ?акой поли?ики являе?ся манипулирование государс?венным бюдже?ом (прави?ельс?венными расходами и доходами, налогообложением) для увеличения производства, снижения инфляции или безработицы. Выделяют следующие виды фиксальной политики:

Сдерживающая (фиксальная рестрикция) применяется для борьбы с инфляцией спроса. Для сокращения совокупного спроса государство уменьшает свои расходы, повышает налоги или и то, и другое вместе .

Стимулирующая (фиксальная экспансия) повышае? совокупные расходы и увеличивае? совокупный доход? используе?ся в периоды спада производс?ва..

Стабилизационная политика проводи?ся для сглаживания о?рица?ельных последс?вий экономических циклов или о?рица?ельных шоков предложения. Такая поли?ика проводи?ся либо быс?ро и жес?ко (шоковая ?ерапия), либо пос?епенно и мягко (градуализм).

Применение того или иного метода антиинфляционной политики зависит от конечной цели в условиях инфляции. Если ставится цель обуздать инфляцию путем сдерживания экономического роста, то проводится дефляционная политика, а если целью является ускорение экономического роста, то предпочтение отдается политике доходов, или используются оба подхода одновременно. Видимо, при выборе необходимо придерживаться главного принципа, который позволяет сочетать социальное спокойствие с устойчивым экономическим ростом.

3. На основании данных таблицы рассчитайте

1) показатели оборачиваемости денежной массы: а) скорость оборота (количество оборотов) денежной массы; б) продолжительность одного оборота; в) как изменилась оборачиваемость денежной массы;

2) показатели оборачиваемости наличных денег: а) скорость оборота (количество оборотов) наличных денег; б) продолжительность одного оборота;

3) долю наличных денег в денежной массе;

4) коэффициент монетизации экономики.



Таблица

Показатели	2006 г.	2007 г.
ВВП	12 564	15 924
Денежная масса	2 574	3 565
Наличные деньги	846	1 234

Решение:

1. Определим для базисного и текущего периода.

а) скорость обращения денежной массы вычисляется по формуле

= ВВП / М.

V0 = 12564 : 2574 = 4,881 оборота в год;

V1 = 15924 : 3656 = 4,467 оборота в год;

б) продолжительность одного оборота вычисляется по формуле

t = Дн / V.

t0 = 360 : 4,881 = 73,755 дня; t1 = 360 : 4,467 = 80,591 дня;

в) индекс оборачиваемости денежной массы определяется по формуле

Iv = V1 / V0 Iv = 4,467 : 4,881 = 0,915 (91,5%).

2. Определим для базисного и текущего периода.

а) скорость обращения наличных денег вычисляется по формуле = ВВП / М.

VH0 = 12564 : 864 = 14,542 оборотов в год;

VH1 = 15924 : 1234 = 12,904 оборотов в год;

б) продолжительность одного оборота наличных денег вычисляется по формуле



t = Дн / V

?0 = 360 : 14,542 = 24,76 дня;

t1 = 360 : 12,904 = 27, 90 дня.

3. Доля наличных денег в денежной массе в базисном и текущем периоде определяется по формуле

d = М0 / М2, или Н / М,

где Н -- наличные деньги;

М -- общий объем денежной массы.

d0 = 864 : 2574 = 0,336 (33,6%);

d1 = 1234 : 3565 = 0,346 (34,6%).

4. Определим для базисного и текущего периода модель скорости оборота денег по формуле

V = VH-d.

V) = VH0 * d0 = 14,542 х 0,336 = 4,89 оборота;

V1 = VH1 * d1 = 12,904 х 0,346 = 4,46 оборота.

5. Определим абсолютное изменение оборачиваемости денежной массы в текущем периоде по формуле

А V = V1 - V0.

AV = 4,422 -- 4,952 = -0,53 оборота.

В том числе за счет:

а) изменения скорости обращения наличных денег:

aVh = (VH1 - VH0) d1 = (12,904 - 14,542) х 0,346 = -0,60 оборота;

б) изменения доли наличных денег в денежной массе:

AVvd = (d1 - d0) VH0 = (0,346 - 0,336) х 14,542 = 0, 15 оборота.

Таким образом,

AV = V1 - V0 = AVm + Vvd = -0,60 + 0, 15 = -0,45 оборота.

Скорость оборачиваемости денежной массы снизилась в текущем периоде на 0,45 оборота и составила 4,467 оборота.

Замедление оборачиваемости денежной массы было обусловлено уменьшением скорости обращения наличных денег на 0,60 оборота и снижением доли наличности в общем объеме денежной массы на 0,15 оборота.

6. Коэффициент монетизации экономики определяется по формуле

Км = М2 / ВВП-100.

Км0 = 2574 : 12 564 х 100 = 20,49%;

Км1 = 3565 : 15 924 х 100 = 22,39%.



Список использованной литературы

1. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ. ред. Е. А. Звоновой. -- М. : Издательство Юрайт, 2014. -- 455 с. -- Серия : Бакалавр. Базовый курс.

2. Лаврушин О.И., Банковское дело.Учебник (Издание 2014 года).

3. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. - 3е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2007. 2. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2009.

4. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2008.

5. Деньги, кредит, банки. Экспресскурс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. - 3е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009.

6. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. - 3е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРАМ, 2008.

7. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. - СПб.: Питер, 2007

Размещено на Allbest.ru

...