Денежное обращение в Российской Федерации
Экономико-правовые особенности организации наличного денежного обращения в Российской Федерации. Закон денежного обращения и особенности его действия в современных условиях. Показатели объема структуры денежной массы. Виды и формы проявления инфляции.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.04.2015 |
| Размер файла | 47,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Тема 1. Налично-денежный оборот и денежное обращение
- 1.1 Понятие и общая характеристика денежного обращения
- 1.2 Экономико-правовые особенности организации наличного денежного обращения в Российской Федерации
- 1.3 Закон денежного обращения и особенности его действия в современных условиях
- 1.4 Показатели объема структуры денежной массы
- Тема 2. Инфляция как многофакторный процесс, ее сущность и формы проявления
- 2.1 Понятие и сущность инфляции
- 2.2 Виды и формы проявления инфляции
- 2.3 Социально-экономические последствия инфляции
- 2.4 Государственное регулирование инфляции
- 2.5 Денежная реформа: понятие и виды денежных реформ
Тема 1. Налично-денежный оборот и денежное обращение
1.1 Понятие и общая характеристика денежного обращения
Денежным обращением называется движение наличных денег в связи с реализацией товаров, оплатой оказываемых услуг и совершением различных платежей. Денежное обращение не следует отождествлять c кругооборотом денег. Кругооборот денег это возвращение их к своему исходному пункту, а обращение их выражает постоянное удаление от исходного пункта посредством ряда перемещений из рук в руки.
Кругооборот денег начинается с авансирования денежного капитала предпринимателем или акционерной компанией. В результате продажи товаров деньги возвращаются к их первоначальным владельцам, как правило, в возросшей сумме.
Базой для денежного обращения является обращение товаров. Однако, развиваясь на основе реализации товаров, денежное обращение имеет свои особенности и не является простым повторением товарного обращения
Наличные деньги, находящиеся в обращении, выполняют функцию средства обращения и средства платежа. В первом случае деньги опосредствуют процесс завершения обмена. Во втором - при продаже товаров в кредит в форме потребительского или коммерческого кредита деньги используются для погашения долговых обязательств, возникших в момент приобретения товара покупателем. Кроме того, наличные деньги выступают в форме средства платежа для совершения различного рода расчетов, не связанных непосредственно с процессом обмена товаров.
В сфере обращения наличные деньги функционируют попеременно то как средство обращения, то как средство платежа. Например, деньги, вырученные продавцом за проданные товары, могут быть использованы им для погашения его долговых обязательств, т.е. в форме средства платежа, а деньги, поступившие в погашение ранее предоставленного кредита либо в связи с совершением других нетоварных расчетов, могут быть использованы для приобретения товаров, т.е. в форме средства обращения.
Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
В современной мировой экономике наличный денежный оборот играет очень важную роль. Проблемы организации наличного денежного обращения, совершенствования техники и технологий работы с наличностью находятся в зоне особого внимания центральных банков, кредитных и других организаций, работающих со значительными объемами наличных денег.
В соответствии с законодательством деятельность по организации и управлению наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке Центральным банком Российской Федерации
Наличный денежный оборот в Российской Федерации обслуживается субъектами, организующими данный вид денежного обращения, - Банком России, его территориальными учреждениями, а также системой расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещении, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.
Уровень достаточности наличных денег в экономике России, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, концу 2011 г. был равен 10,9%, тогда как этот показатель составлял в развитых европейских странах 8,5-9,5%, в США - 6,9%, в Канаде - 3,6%, а в Китае - 12,0%. Оборот наличных денег, проходящий через кассы структурных подразделений Банка России, в 2011 г. составил 18,1 трлн. руб. Среднедневной оборот наличных денег, проходящий через структурные подразделения Банка России, составил 72,9 млрд. руб.
Одним из главных направлений деятельности Банка России в сфере наличного денежного обращения является модернизация системы управления наличным денежным обращением. Она включает мероприятия по оптимизации сети учреждений Банка России и численности персонала, занятого в сфере наличного денежного обращения в Банке России; рационализацию потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовых центрах; применение аутсорсинга в Банке России и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег кредитными организациями; улучшение качества и защитных свойств банкнот и монеты.
денежное обращение инфляция наличный
1.2 Экономико-правовые особенности организации наличного денежного обращения в Российской Федерации
Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках; банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Организацию наличного денежного оборота в России осуществляет банковская система через РКЦ ЦБ и кассы коммерческих банков. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;
установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
определение порядка ведения кассовых операций.
РКЦ Банка России контролирует кассовую работу кредитных организаций и налично-денежный оборот страны; производит кассовое обслуживание банков и их филиалов/ на договорной основе/; разрабатывает и представляет в территориальное учреждение ЦБ прогноз по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории.
Каждому КБ РКЦ устанавливает предельные остатки денежной наличности в операционных кассах и контролирует соблюдение их, проверяет достоверность отчетности банков о кассовых оборотах, составляет на основе данных кредитных организаций календарь выдач наличных денег на оплату труда и представляет его в территориальное учреждение ЦБ. РКЦ проводит также проверки в кредитных организациях соблюдения порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре.
Положение Банка России "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" определяет требования по организации кассовых операций для банков, порядок приема и выдачи наличных денег, правила перевозки и инкассации наличных денег, особенности организации работы с наличными деньгами при использовании программно-технических средств, порядок обработки, формирования и упаковки наличных денег, порядок работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России, порядок завершения рабочего дня, формирования и хранения кассовых документов, правила хранения наличных денег, требования к помещениям для совершения операций с ценностями и программно-техническим средствам кредитных организаций.
Кредитная организация (филиал), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации (ВСП) могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.
Кредитная организация распорядительным документом определяет сумму минимального остатка хранения наличных денег. Сумма минимального остатка хранения наличных денег должна обеспечивать своевременную выдачу наличных денег клиентам в начале рабочего дня. Сумма фактического остатка наличных денег на конец рабочего дня не должна быть меньше суммы минимального остатка хранения наличных денег.
Положение ЦБ РФ № 373-П определяет порядок ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для ведения кассовых операций юридическое лицо, индивидуальный предприниматель устанавливают максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций, определенном руководителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель издают об установленном лимите остатка наличных денег распорядительный документ, который хранится в порядке, определенном руководителем юридического лица, индивидуальным предпринимателем. Наличные деньги сверх установленного лимита остатка наличных денег они обязаны хранить на банковских счетах в банках.
Накопление наличных денег в кассе сверх установленного лимита остатка наличных денег допускается в дни выплат заработной платы, стипендий, выплат, включаемых в фонд заработной платы и выплат социального характера, включая день получения наличных денег с банковского счета на указанные выплаты, а также в выходные, нерабочие праздничные дни в случае ведения юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем в эти дни кассовых операций.
1.3 Закон денежного обращения и особенности его действия в современных условиях
Такие экономические показатели как денежная масса, сумма цен товаров и услуг, кредит, взаимные и безналичные платежи, скорость обращения тесно взаимосвязаны, что было замечено еще экономистом К. Марксом, сформулировавшим закон денежного обращения - количество денег, необходимых для обращения, можно выразить формулой:
Сумма цен реализуемых товаров+Сумма цен товаров проданных в кредит+Сумма платежей по обязательствам+Сумма взаимопогашающихся платежей=Среднее число оборотов денег как средства обращения и как средства платежа
Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.
Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают: степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении; развитие безналичных расчетов; скорость обращения денег.
При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровищ. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (золото и серебро) исключает нахождение в обращении их излишнего количества. Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения.
Закон денежного обращения - это не что иное, как проявление закона стоимости в товарно-денежных отношениях. Из этого закона следует принцип денежного обращения - ограничение денежной массы потребностями оборота.
Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению денег - понижению покупательной способности денежной единицы.
Теоретически величину потребности оборота в деньгах можно определить реальной их покупательной способностью - способностью денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.
Практически потребность в деньгах подчиняется вероятно-статистическим закономерностям. Поскольку денежное обращение обслуживает товарооборот, то сумма цен товаров и услуг, реализуемых за наличные и в кредит, является важным фактором, определяющим потребность хозяйства в деньгах. Она зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накоплений.
В современных условиях возросло влияние кредита на денежное обращение. Накопленные суммы мобилизуются банковской системой и вновь поступают в оборот.
Поскольку в современном обществе деньги играют гораздо более существенную роль, чем просто средство расчетов (они напрямую воздействуют на уровень экономической активности в стране) важнейшей составной частью экономической политики страны, является контроль над денежной массой.
Денежная масса - это совокупный объем денежных (покупательных и платежных) средств, который на данный момент находится в обращении и принадлежит разным экономическим субъектам (частным лицам, предприятиям и государству). Это денежные средства в валюте Российской Федерации, предназначенные для оплаты товаров, работ и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением - резидентами Российской Федерации.
1.4 Показатели объема структуры денежной массы
В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, резервы, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают квазиденьги (от лат. quasi - как будто, почти), т.е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, депозитных сертификатах и т.п. Это лишь подобие денег, т.к. их нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство.
Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различаются в отдельных странах. Состав денежных агрегатов в разных странах неодинаков, но принцип построения денежной массы одинаков.
Принцип построения этих агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, и затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать показатели денежных агрегатов. Каждый последующий показатель массы включает предыдущий плюс новая величина финансовых средств по степени ликвидности.
Так в США расчет денежного предложения ведется по четырем денежным агрегатам, Японии и Германии - по трем, Италии - по четырем, Великобритании - по пяти, что объясняется особенностями денежной системы той или иной страны.
Каждая страна-член МВФ рассчитывает денежный агрегат М1 (наличные деньги и все виды чековых платежей, используемых для электронных чековых платежей) по методологии МВФ.
В составе денежной массы РФ выделены следующие компоненты: денежные агрегаты М0, М1, М2, М3.
М0 - это наличные деньги в обращении, кроме денег в кассах кредитных учреждений.
М1 - это М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, вклады до востребования в коммерческих банках.
М2 - это М1 + срочные депозиты
М3 - это М2 + депозитные и сберегательные сертификаты и облигации государственных займов
Основным показателем денежной массы является агрегат М2. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации, в наличной и безналичной форме в рублях.
Самостоятельным компонентом денежной массы в России является денежная база. Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение ЦБ РФ наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций, но не учитываются остатки наличных денег в кассах учреждений ЦБ РФ); остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями; средства на корреспондентских счетах (включая усредненные остатки обязательных резервов); средства на депозитных счетах кредитных организаций в ЦБ РФ; вложения кредитных организаций в облигации ЦБ РФ (по рыночной стоимости).
Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций без учета наличных денег в кассах учреждений ЦБ РФ) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.
Это "сильные" деньги, они имеют не только большую ликвидность, но и показывают дееспособность Центрального банка, его возможности в выполнении своих обязательств и могут прямо контролироваться ЦБ.
По состоянию на 1 января 2013 года денежная масса в национальном определении составила 27405,4 млрд. руб., денежная масса в широком определении 9852,8 млрд. руб.
Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцирование подойти к анализу состояния денежного обращения.
3.5 Скорость обращения денег и факторы ее определяющие
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
Скорость обращения денег - один из важнейших количественных показателей денежной массы. Скорость обращения денег - это показатель количества сделок, которое опосредуют деньги за определенный период времени (обычно исчисляется за год). Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные.
В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:
1) показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;
2) показатель оборачиваемости денег в платежном обороте - отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
В Российской Федерации в практике статистической работы в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают:
во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении;
во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сберегательного банка, на среднегодовую массу денег в обращении.
Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов:
общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен),
монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т.д.).
Как показывает опыт, экономические кризисы и спад производства обычно сопровождаются снижением скорости обращения денег /например, в 1929-33 гг. на 40%/, а подъем конъюнктуры ведет к ускорению их оборота.
Наряду с величиной потока покупок и продаж на скорость оборота денег влияют степень взаимосвязанности товарных метаморфоз, а также факторы, регулирующие хранение денег в качестве средства накопления.
Огромную роль играет развитие кредитной системы и безналичных расчетов. Ускорению обращения денег способствуют замена металлических денег кредитными, развитие системы взаимных расчетов, внедрение ЭВМ в банковское дело, применение электронных средств денежных расчетов.
При обесценении денег потребители увеличивают покупки товаров для того, чтобы оградить себя от падения покупательной способности денег, что ускоряет денежный оборот. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.
Переход к денежной форме стоимости, от товарных денег к бумажным значительно ускоряет обращение денег в экономике.
В отличие от металлических денег бумажные деньги не служат сокровищем, т.е. не в полной мере выполняют функцию средства накопления. Следовательно, бумажные деньги выпадают из обращения не на значительные периоды времени. В силу своей природы они подвержены большей скорости обращения, которая существенно увеличивается при использовании электронных денег.
Таким образом, общий прогресс в развитии денежных систем проявляется в том, что время расчетов сокращается, следовательно, скорость обращения денег проявляет тенденцию к увеличению.
Тема 2. Инфляция как многофакторный процесс, ее сущность и формы проявления
2.1 Понятие и сущность инфляции
Инфляция представляет собой процесс обесценения бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в них, в обесценении денег. Т.е. инфляция вызывается, прежде всего, переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.
Термин "инфляция" (от лат. Inflatio - вздутие) впервые ввел в оборот в 1864 г. американский экономист А. Делмар.
Однако явление инфляции, понимаемой как обесценение денег, снижение их покупательной способности, исторически возникло вместе с рождением самих денег в виде монет. Первичным проявлением инфляции стали чеканка властями или отдельными лицами (фальшивомонетчиками) избыточного количества неполноценных (по весу и качеству металла) монет и выпуск их в обращение по номиналу полноценных. Так поступали правители Древней Греции и Древнего Рима.
В эпоху позднего средневековья широко практиковалась замена государствами и городами серебряных монет медными при сохранении прежнего денежного номинала. Такая операция, приносившая крупный доход властям, вызывала сильную инфляцию медных денег, являвшихся лишь символами действительных денег - серебряных. Например, медный бунт 25 июня 1662 г.
С появлением бумажных денег монетно-денежная инфляция уступает место бумажно-денежной.
Современная инфляция обусловлена противоречиями в процессе воспроизводства, т.е. в сфере производства и реализации, а также в сфере денежного обращения, кредита и финансов.
Первопричины инфляции - диспропорции между различными сферами экономики:
накоплением и потреблением;
спросом и предложением;
доходами и расходами государства;
денежной массой в обращении и потребностями экономики в деньгах.
На инфляцию влияют внутренние и внешние факторы.
Внешние:
1) Приток иностранной валюты в страну в обмен на национальную валюту вызывает необходимость дополнительной эмиссии национальных платежных средств.
2) Падающий курс национальной валюты приводит к повышению импортных цен и способствует росту общего уровня цен в стране.
3) Ввоз пользующихся высоким спросом импортных товаров, более дорогих по сравнению с аналогичными национальными товарами, способствует удорожанию последних посредством механизма "подтягивания" уровня цен.
Внутренние:
1) Милитаризация экономики - рост денежной массы при относительном обеднении рынка потребительских товаров и услуг.
2) Деформированность структуры экономики. В случае чрезмерного развития отраслей тяжелой и добывающей промышленности их работники, не создавая непосредственного товаров непроизводственного назначения, выходят на потребительский рынок с высоким уровнем доходов. Создается избыточный спрос при отставании предложения необходимых и потребительских товаров, т.е. нарушается равновесие товарной и денежной массы.
3) Несбалансированные инвестиции приводят к перепроизводству одних товаров и дефициту других, что усиливает диспропорции в экономике.
4) Монополизм в экономике. Естественные, экономические, искусственные монополии имеют возможность повышать цены на свою продукцию без соответствующего увеличения потребительских качеств.
5) Экстраординарные обстоятельства социально-политического и экономического характера (требования профсоюзов о росте зарплаты, забастовки, нарастание политической и экономической нестабильности).
6) Дефицит бюджета - широкое использование внутренних заимствований на цели его покрытия способствует увеличению денежной массы в обращении, а следовательно, повышению цен.
2.2 Виды и формы проявления инфляции
Существуют следующие разновидности инфляции.
По степени охвата:
1. Локальная - имеет место в отдельных странах.
2. Мировая - охватывает большинство стран.
По степени проявления:
1. Ползучая - цены растут медленно, но неуклонно, среднегодовой темп прироста цен составляет 5-10%.
2. Галопирующая - рост цен происходит стремительно и скачкообразно, среднегодовой тем прироста цен составляет 5-10%.
3. Гиперинфляция - среднегодовой темп прироста цен составляет боле 100% в год.
По формам проявления инфляция бывает:
1. Открытая характерна для рыночных отношений, ее характеризует постоянное повышение цен.
2. Скрытая (подавленная) возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Данная форма инфляции проявляется в обострении товарного дефицита, ухудшении качества продукции (при тех же ценах).
По способу проявления:
1. Инфляция спроса. Превышение спроса на товары над предложением вызывает рост цен. Повышение цен при неизменных издержках обеспечивает рост прибыли и денежных доходов работников. Этот рост обусловливает следующий виток повышения спроса, что на новом уровне поднимает цены. Как правило, данный тип инфляции чаще всего наблюдается при полной занятости. Инфляция спроса вызывается следующими факторами: милитаризация экономики и рост военных расходов, дефицит гос. бюджета и рост внутреннего долга, чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность и др.
2. Инфляция издержек. В ее основе лежит рост производственных издержек. Повышение цен на товары сокращает доходы населения, требуется индексация зарплаты. Ее увеличение приводит к росту издержек на производство продукции, сокращению прибыли. Желание сохранить прибыль требует повышения цен. Возникает инфляционная спираль: возрастание цен требует увеличения зарплаты, увеличение зарплаты влечет за собой повышение цен.
3. Структурная инфляция сочетает инфляцию спроса и инфляцию издержек.
4. Инфляция предложения связана с недоиспользованием производственных ресурсов, которое приводит к сокращению выпуска продукции. Это приводит к росту издержек на единицу продукции, что влечет за собой сокращение прибыли и объема продукции, которое предприятие готово предложить при существующем уровне цен. Если степень эластичности спроса по цене позволяет переложить повышенные издержки на потребителя, то одновременно уменьшится предложение товаров и увеличится цены.
5. Кредитная инфляция - инфляция, вызываемая чрезмерным кредитованием экономики.
2.3 Социально-экономические последствия инфляции
Инфляция проявляется в обесценении денег по отношению к товару, золоту и иностранной валюте. Цены на товары и золото растут, курс национальной валюты по отношению к иностранной падает.
Инфляция вызывает следующие последствия:
1. Усиливает диспропорции в экономике, например, рост цен на услуги опережает рост цен на товары.
2. Вызывает перелив капитала и кадров из реального сектора производства в торговлю и посреднические операции, что ведет впоследствии к замедлению экономического роста; одновременно нарастают спекулятивные операции.
3. Происходит обесценение денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств бюджетной системы; обесценение аморт. отчислений, что затрудняет воспроизводственный процесс.
4. Искажает структуру покупательного спроса. Рост цен порождает бегство от денег к ценным товарам.
5. Отрицательно влияет на международные экономические отношения. Подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров. Инфляция поощряет ввоз товаров из-за границы, ведет к устремлению капитала за границу в поисках более прибыльного предложения, начинается отлив и иностранных капиталов.
6. Нарушает функционирование денежно-кредитной системы - обесценение денег подрывает стимулы к накоплению, поэтому происходит сокращение ресурсов кредитно-финансовых учреждений. При инфляции невыгодно предоставлять кредиты. Кредиторы несут потери, получая долги в обесцененных деньгах.
7. Отрицательно влияет на все звенья государственной системы (гос. бюджет) - происходит обесценение налоговых и других поступлений в казну.
8. Происходит перераспределение доходов между отдельными физ. лицами, группами населения, сферами производства, регионами, государством и др. наибольший ущерб инфляция наносит лицам с фиксированными доходами - пенсиями, пособиями, стипендиями, зар. платой бюджетников.
2.4 Государственное регулирование инфляции
Денежно-кредитная политика государства. Для ограничения банковских кредитов периодически может повышаться учетная ставка ЦБ. Контроль за ресурсами банков происходит с помощью системы обязательных резервов, операций на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) и системы рефинансирования (кредитование ЦБ РФ коммерческих банков). Применяется таргетирование - установление ЦБ РФ ориентиров роста денежной массы и банковского кредита.
Антиинфляционная политика - комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией. Существует 2 основных линии антиинфляционной политики:
1. Дефляционная политика или политика "дорогих денег" (регулирование спроса) - это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы и т.д. Особенность ее действия - замедление экономического роста и даже кризисные явления.
2. Политика доходов (регулирование издержек) предполагает параллельный контроль над ценами и зарплатой путем полного их замораживания или установления пределов их роста. Недостатки данной политики в том, что замедление роста цен вызывает дефицит некоторых товаров, рост цен сдерживается лишь на определенное время, с отменой ограничений он снова ускоряется.
Конкурентное стимулирование производства (политика налогового стимулирования производства) включает меры как по прямому стимулированию предпринимательства путем значительного снижения налогов на предприятия, так и по косвенному стимулированию сбережений населения путем снижения подоходного налога.
Кроме того, методами борьбы с инфляцией является проведение денежных реформ.
2.5 Денежная реформа: понятие и виды денежных реформ
Отрицательные социально-экономические последствия инфляции вынуждают государство периодически проводить денежные реформы.
Денежная реформа - это преобразование денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.
Денежные реформы осуществляются разными методами - в зависимости от экономической и политической ситуации, степени обесценения денег, соотношения сил классовых слоев общества, политики государства.
При этом различают:
1. Полную денежную реформу (образование новой денежной системы). Например, переход от биметаллизма к монометаллизму, к неразменным кредитным деньгам или реформа, вызванная изменением общественного строя.
2. Частичную денежную реформу (частичное преобразование денежной системы). Например, изменение порядка эмиссии, масштаба цен, наименования денежной единицы, видов денежных знаков, органов, регулирующих денежное обращение.
По форме денежные реформы могут быть конфискационные (с изменением покупательной способности денег) и неконфискационные, мягкие или жесткие.
Самая мягкая по форме денежная реформа - деноминация. Деноминация - укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые денежные единицы с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработной платы и т.д.
Самая жесткая денежная реформа - нуллификация. Нуллификация - объявление государством обесцененных бумажных денег недействительными.
Чаще всего относительная стабилизация денежного обращения с целью сдерживания инфляции достигается путем деноминации или девальвации (снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или международным счетным денежным единицам), крайне редко в форме ревальвации (повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной).
Нужно отметить, что с прекращением размена кредитных денег на золото девальвация и ревальвация утратили свое прежнее значение как методы стабилизации внутреннего денежного обращения и стали методами валютной политики, то есть используются для регулирования курса национальных валют.
В России в 19 веке денежные реформы были проведены:
в 1839-43 гг. - в результате реформы Канкрина (по имени министра финансов того периода) установлен серебряный монометаллизм. Реформа была осуществлена путем девальвации ассигнационного рубля. Началом реформы явился манифест 1 июля 1839 г., провозгласивший серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 долю чистого серебра. Ассигнациям отводилась роль вспомогательного "знака ценности” с постоянным курсом 3 руб. 50 коп. за 1 руб. серебром. В 1841 г. были выпущены новые денежные знаки - кредитные билеты 50-рублевого достоинства, обращавшиеся параллельно с серебром и разменные на серебряную монету. Реформа завершилась манифестом от 1 июня 1843 года, который предписывал прекращение выпуска депозитных билетов и обмен ассигнаций на кредитные билеты (1: 3,5);
в 1895-97 гг. - реформа Витте, в результате нее установлен золотой монометаллизм. Реформа была трудной (борьба между помещиками, заинтересованными в инфляции и обесценении рубля для увеличения выручки от экспорта зерна и промышленниками, заинтересованными в устойчивости рубля). В целях подготовки денежной реформы применялись меры по сокращению бюджетного дефицита и накопления золотого запаса: значительно повышены косвенные налоги на предметы массового потребления; увеличен экспорт хлеба; привлечены иностранные капиталы. Реформа проводилась в несколько этапов. В 1895 году разрешены сделки с золотом, при этом для 5-рублевой золотой монеты (полуимпериал) была установлена цена 7 руб. 50 коп., а для 10-рублевой (империал) - 15 руб. Закон 3 января 1897 года предусматривал чеканку золотых монет с прежним содержанием золота, но при курсе империала - 15 рублей, полуимпериала - 7 руб.50коп., что означало девальвацию рубля на 1/3.
В СССР нередко практиковались конфискационные деноминации - в ходе денежной реформы 1922-24 гг. были проведены две деноминации: первая в 1922 г. в соотношении 1 к 10000 и вторая в 1923 г., когда один рубль 1923 г. был обменен за сто рублей 1922 года. В 1947 году обмен старых рублей на новые производился в соотношении 10: 1, денежные вклады в сберегательных кассах были переоценены на менее жестких условиях.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Структура денежного оборота. Налично-денежное обращение и безналичный оборот в Российской Федерации. Денежная масса в обращении и ее основные характеристики, уравнение обмена. Закон денежного обращения. Скорость обращения денег и условия ее увеличения.
курсовая работа [222,6 K], добавлен 03.02.2011Понятие денежного (банковского) мультипликатора. Сущность денежного обращения и денежного оборота. Динамика денежной массы, ее экономическое значение. Налично-денежный и безналичный обороты. Методы регулирования денежного обращения в Российской Федерации.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 07.05.2016Роль денежного обращения, его организация. Наличное и безналичное денежное обращение. Виды биметаллизма и золотого монометаллизма. Причины выбора золота в качестве стандартной денежной единицы. Международные системы организации денежного обращения.
реферат [54,0 K], добавлен 08.04.2015Роль и значение налично-денежного обращения: исторический экскурс. Характеристика денежного обращения и денежной системы России на различных исторических этапах. Анализ текущего состояния налично-денежного обращения в Российской Федерации, его проблемы.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 17.10.2017Характеристика сущности денежного обращения - движения денег во внутреннем обороте при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Особенности денежной массы – покупательные, платежные и накопленные средства. Закон денежного обращения.
реферат [178,4 K], добавлен 10.05.2010Основные задачи статистики денежного обращения, расчет главных показателей: связь денежного оборота с реальным сектором экономики, виды ликвидных активов и коэффициенты денежной массы. Индексы измерения инфляции и покупательской способности рубля.
контрольная работа [391,4 K], добавлен 04.12.2012Структура денежной массы, характеристика инструментов ее регулирования. Особенности формирования денежной массы в Российской Федерации. Становление денежной системы. Основные методы и инструменты регулирования денежного оборота и денежного обращения.
курсовая работа [45,3 K], добавлен 12.06.2015Деньги, валюта и национальная валютная система. Становление в развитие валютной системы в Российской Федерации. Налично-денежное и безналичное денежное обращение. Взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов. Проблемы денежного обращения в РФ.
курсовая работа [45,9 K], добавлен 20.12.2011Эмпирические законы денежного обращения. Закономерности эволюции денег в условиях нестабильного денежного обращения, в условиях стабильного денежного обращения. Количественные законы денежного обращения и их варианты. Классическое уравнение обмена.
курсовая работа [474,5 K], добавлен 07.12.2008Понятие и виды денежного обращения. Общие основы организации безналичных расчетов. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ. Сфера использования наличных денег в РФ. Проблемы денежного обращения в современных условиях и пути их решения.
курсовая работа [215,5 K], добавлен 20.06.2012Сущность и закон денежного обращения. Особенности денежной системы Российской Федерации. Функции Центрального Банка. Инфляция и формы ее проявления. Ссудный капитал и его источники. Кредит и формы его проявления. Перспективы развития кредитной системы.
курсовая работа [304,1 K], добавлен 07.06.2011Сущность и структура наличного и безналичного денежного обращения и его организация в Российской Федерации. Денежная масса и ее роль в денежно-кредитной политике. Анализ обеспеченности экономики денежными средствами. Факторы спроса и предложения денег.
курсовая работа [83,8 K], добавлен 10.03.2012Проблемы и перспективы денежного обращения в экономике России. Характеристика современного денежного оборота, пути его стабилизации и развития в России. Основные принципы организации наличного и безналичного оборота. Структура денежного обращения.
курсовая работа [166,9 K], добавлен 28.09.2011Устойчивость денежного обращения и стабильность покупательной способности денег. Состав и структура денежной массы. Денежный оборот и денежная эмиссия. Взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборотов. Денежная система Российской Федерации.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 29.09.2011Эволюция развития форм стоимости. Возникновение денег и их. Цена как денежное выражение стоимости. Основные понятия денежного обращения. Денежная система и закон денежного обращения. Анализ структуры денежной массы республики Казахстан на 2004 год.
курсовая работа [42,1 K], добавлен 06.12.2008Понятие и роль денежного оборота в рыночной экономике. Принципы организации и экономическое содержание наличного денежного оборота и безналичных расчетов. Современное состояние макроэкономического регулирования денежного обращения в Российской Федерации.
курсовая работа [620,9 K], добавлен 30.10.2014Организация денежного обращения в стране. Понятие денежной системы и ее основные типы и разновидности. Особенности денежной системы и денежного обращения Российской Федерации. Тенденции развития современной денежной системы. Развитие платежной системы.
курсовая работа [44,8 K], добавлен 28.09.2011Характеристика денежного обращения. Развитие системы безналичных расчетов. Денежная масса, скорость обращения денег. Состав денежных агрегатов в разных странах. Интенсификация движения денег. Сущность и формы проявления инфляции, "обесцнивание денег".
контрольная работа [21,2 K], добавлен 21.09.2009Теоретико–правовой анализ понятий и правовых основ денежной системы и денежного обращения. Финансово-правовая ответственность за нарушение действующего законодательства в сфере денежного обращения. Переход населения к безналичному порядку расчетов.
контрольная работа [41,5 K], добавлен 27.09.2011Понятие и закон денежного обращения, проблемы его регулирования. Особенности наличного и безналичного денежного обращения. Процентные ставки по операциям Банка России и рефинансирование банков. Нормативы обязательных резервов и операции на открытом рынке.
курсовая работа [87,4 K], добавлен 03.09.2011
