Финансовые показатели деятельности банка

Размещено на http://allbest.ru

Оглавление

Введение

1. Общая характеристика банка

1.1 Существенная информация о банке

1.2 Направления деятельности банка

2. Финансово-экономическая деятельность банка

2.1 Экономическая среда, в которой существует деятельность банка

2.2 Перспективы развития банка

2.3 Итоги деятельности банка в 2012 году

2.4 Финансовая устойчивость: ликвидность и платежеспособность

3. Организационная структура банка

Заключение

Литература

финансовый ликвидность платежеспособность валютный

Введение

Практика предусматривает:

- ознакомление с уставом предприятия (положением об организации), целью и задачами ее создания, основными видами деятельности;

- ознакомление с организационной структурой предприятия, с составом производственных и функциональных подразделений, с их специализацией;

- ознакомление с подразделениями и с ведущими специалистами, связанными с проведением операций с недвижимым имуществом на предприятии, с управлением предприятием как имущественным комплексом с их функциями и должностными обязанностями;

- непосредственное участие в текущей деятельности организации.

1. Общая характеристика банка

Прошедший 2011 год вошел в историю Россельхозбанка как период эффективной кредитной поддержки агропромышленного комплекса страны, обеспечения долгосрочной стабильности деятельности Банка, а также планомерного повышения качества работы с целевыми клиентами.

Сегодня сельскохозяйственную отрасль приводят в пример как один из локомотивов развития национальной экономики. В 2011 году прирост производства сельхозпродукции превысил 22%. Значительные финансовые ресурсы, направляемые на развитие отечественного сельского хозяйства, а также планомерная работа нашего Банка как основного партнера российского АПК способствовали динамичному росту этой отрасли. В 2011 году в рамках Госпрограммы развития агропромышленного комплекса было направлено 409 млрд руб., что на 24,4% больше объемов 2010 года.

Банк устойчиво занимает лидирующие позиции: 1-е место по кредитованию сельского хозяйства и АПК, 2-е место по размеру банковской сети, а также 2-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса.

Размер корпоративного портфеля Банка увеличился с начала 2011 года на 24,6%, общий объем предоставленных кредитов малым формам хозяйствования вырос на 61% по сравнению с 2010 годом. Объем розничного кредитного портфеля увеличился на 73,1%. Почти вдвое по сравнению с 2010 годом вырос объем кредитов, выданных на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования. Темпы роста основных показателей ОАО «Россельхозбанк» превысили объемы средних по банковской системе России. Одна из основных задач Россельхозбанка -- обеспечение финансирования подготовки и сбора урожая -- выполнена в полной мере. Урожай 2011 года составил порядка 93 млн тонн, при этом Банк обеспечил две трети от общего объема кредитования всех сезонно-полевых работ в стране. Объем направленных средств на эти цели увеличился почти на 30 млрд по сравнению с 2010 годом и составил более 150 млрд руб. Россельхозбанк в 2011 году достиг высоких результатов благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.

Развитие кредитования личных подсобных хозяйств -- одно из важнейших направлений деятельности Россельхозбанка. В 2011 году кредитами Банка воспользовались более 128 тыс. подсобных хозяйств по всей стране. За счет заемных средств были приобретены ветпрепараты, семена и удобрения, инвентарь и сельскохозяйственная техника, возводятся хозяйственные постройки. На эти цели направлено около 30% всего объема выданных кредитов, а портфель кредитов, выданных Банком владельцам ЛПХ, достиг 61,9 млрд руб.

АПК обладает огромным потенциалом. Для его реализации необходима разветвленная инфраструктура хранения, переработки и сбыта сельскохозяйственной продукции, поэтому Россельхозбанк оказывает услуги для всех звеньев этой производственной цепочки. Банк продолжит наращивать кредитование агропромышленного комплекса, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения.

Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным.

В планах Россельхозбанка -- дальнейшее развитие региональной сети, проект мобильных офисов, расширение возможностей удаленных способов работы посредством интернет-технологий, а также повышение качества кредитного портфеля Россельхозбанка, построение сбалансированной ресурсной базы, увеличение эффективности работы и рентабельности бизнеса банка при безусловном сохранении позиций в финансировании АПК. Банк должен стать эффективным механизмом поддержки государством АПК и смежных с ним отраслей, что особенно важно для государства с учетов вступления в ВТО.

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее -- Банк, ОАО «Россельхозбанк») создано в 2000 году в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года №75-рп. Банк является ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей и организаций АПК.

Миссия Банка -- обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации. 100% акций ОАО «Россельхозбанк» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года №432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

1.1 Существенная информация о банке

ОАО «Россельхозбанк» (далее - Банк) работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), с 13 июня 2000 года (Приложение 1). С 14 марта 2005 года банк под номером 760 участвует в Государственной программе страхования вкладов, утвержденной Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 года. Государственная система страхования вкладов гарантирует выплату 100% возмещения по вкладам, размер которых не превышает 700 тысяч рублей на одно физическое лицо, в случае отзыва у банка лицензии или введения ЦБ РФ моратория на платежи.

Банк является ключевым звеном национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного комплекса. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 03 декабря 2044 года № 738 «Об управлении находящимися в федеральной собственности акциями открытых акционерных обществ и использовании специального права на участие РФ в управлении открытыми акционерными обществами с 24 марта 2005 года права акционера от имени РФ осуществляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. Доля РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в уставном капитале Банка - 100%.

Банк имеет генеральную лицензию Банка России от 25.07.2007 3349 на право совершения всех видов банковских операций в рублях и в иностранной валюте.

Помимо Генеральной лицензии Банка России, Банка осуществляет свою деятельность на основании:

- Лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, выданных Федеральной службы по финансовым рынкам без ограничения срока действия:

- № 077-08461-000100 от 19.05.2005 на осуществление депозитарной деятельности;

- № 077-08455-100000 от 19.05.2005 на осуществление брокерской деятельности;

- № 077-08456-010000 от 19.05.2005 на осуществление дилерской деятельности;

- Лицензии биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле №1473, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 без ограничения срока действия;

- Лицензии, выданных Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны СБ России сроком действия 27.04.2015:

- № 8744 У от 27.04.2010 на предоставление услуг в области шифрования информации;

- № 8743 Р от 27.04.2010 на распространение шифровальных (криптографических) средств;

- № 8742 Х от 27.04.2010 на техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств.

Фактическая численность персонала Банка по состоянию на 01.01.2012 года составила 31751 человек.

Банк зарегистрирован по следующему адресу: 119034 Россия, Москва, Гагаринский переулок, дом 3 и имеет широкую развитию региональную сеть обслуживания клиентов, а также представительства за границей. В 2011 году количество внутренних структурных подразделений Банка уменьшилось на 2 в рамках мероприятий по повышению эффективности работы региональной сети.

Таблица 1 - Обособленные (филиалы) и внутренние структурные подразделения, а также представительства Банка по состоянию на 01.01.2012

1.2 Направления деятельности банка

Ключевой задачей Банка являются финансовая поддержка развития российского АПК и сельских территорий страны, а также предоставление сельхозпредприятиям и жителям сельской местности полного спектра доступных и качественных банковских продуктов и услуг. Для реализации поставленной задачи Банк на протяжении 2011 года продолжал работу по расширению объемов кредитования и повышению доступности финансовых услуг для российского АПК, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства.

В целях увеличения кредитной поддержки сельского хозяйства Банк в течение 2011 года осуществлял снижение процентных ставок по кредитам, упростил процедуру выдачи кредитов, расширил продуктовую линейку, ввел новые модели продаж, успешно провел рекламную компанию в сегменте розничного бизнеса. Указанные меры позволили Банку увеличить чистую ссудную задолженность в течение 2011 года на 32,1 %.

Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов. На конец 2011 года их доля составила 71,6% в привлеченных Банком средствах против 62,6% на конец 2010 года. Объем клиентских средств в 2011 году увеличился на 55,6%.

Сохраняя высокие темпы развития, Банк уделял повышенное внимание обеспечению высокой степени финансовой устойчивости для защиты интересов акционера, клиентов и инвесторов, а также поддержанию положительного имиджа как внутри страны, так и за рубежом.

На сегодняшний день, будучи представлен во всех регионах России, Банк занимает лидирующие позиции по объему кредитования агропромышленного комплекса. Кредитный портфель юридических лиц в 2011 году вырос на 25% и составил 807 млрд. рублей.

Вложения в АПК составляют 76% кредитного портфеля Банка. Банк принимает высокие риски профильной отрасли, связанные с зависимостью от природно-климатических условий и эпизоотической ситуации. В Банке действует ориентированная на Госпрограмму линейка кредитных продуктов для субъектов АПК по всей цепочке производства, переработки и реализации сельхозпродукции. По итогам прошедшего года на финансирование АПК было направлено 409 млрд. рублей, в том числе на развитие сельского хозяйства - 257,8 млрд., предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности - 69 млрд. рублей. При этом основной объем ссудной задолженности АПК составляют кредиты, предполагающие субсидирование процентных ставок из федерального и регионального бюджета (68,3% на 01.01.2012г.), что способствует снижению кредитных рисков. В 2011 г. Банк выдал на финансирование сезонных полевых работ в стране кредиты в объеме порядка 150,5 млрд. рублей, что на 24,4% больше по сравнению с 2010 годом.

Особое внимание Банк уделяет кредитной поддержке малых форм хозяйствования в АПК. В 2011 году малым формам хозяйствования предоставлено более 89,5 млрд. рублей.

2. Финансово-экономическая деятельность банка

2.1 Экономическая среда, в которой существует деятельность банка

Активное посткризисное восстановление мировой экономики, поддержанное стимулирующими мерами со стороны властей разных стран, в 2011 году сменилось замедлением экономического роста (3,8% против 5,2% в 2010 году).

Ситуация на российском финансовом рынке развивалась достаточно неравномерно в течении года. Возросший приток валюты в страну до августа закономерно приводил к укреплению рубля и проведению валютных интервенций стороны Банка Росси (28,6 млрд. долларов за январь-август 22011 года). Однако с августа, когда агентство S&P понизило ША высший кредитный рейтинг, а долговые проблемы еврозоны резко обострились, произошло ухудшение ситуации на мировых финансовых рынках. Как следствие, иностранные портфельные инвесторы отреагировали выводом средств с развивающихся рынков, активизировался отток российского капитала. В итоге в 2011 году отток капитала частного сектора из России составил 84,2 млрд. долларов.

Это привело к значительным изменениям на финансовых рынках Российской Федерации. До сих пор устойчивый рост индекса РТС сменился его падением с уровня свыше 2000 пунктов на конец апреля 201 года до уровня менее 1350 п.п. на начало октября 2011 года, снизился спрос инвесторов на рублевые долговые инструменты, началась девальвация рубля. Теперь в рамках принятой валютной политики Банк России изменил направление валютных интервенций, объем нетто-продаж валюты с сентября по декабрь составил 16,2 млрд. долларов. Возникла нетипичная для российского финансового рынка ситуация дефицита ликвидности. Это привело к росту краткосрочных ставок рынка МК, а также общему смещению вверх кривой процентных ставок. В условиях дефицита ликвидности резко вырос спрос на инструменты рефинансирования Банка России и временно свободные средства федерального бюджета. Ситуация с ресурсной базой фондирования и объемом ликвидности будет и в дальнейшем иметь определяющее влияние на темпы роста активных операций банковского сектора. В 20111 году произошло ускорение темпов роста активов банковского сектора (+23%) по сравнению с предыдущим периодом, что объясняется преимущественно ростом кредитного портфеля на 28%. Как следствие, доля активов банковской системы возросла с 74,8% до 76,6% ВВП. Тем не менее, о этому показателю Россия по-прежнему отстает от большинства сопоставимых по уровню экономического развития стран.

Трудности у компании с привлечением средств на финансовых рынках, а также продолжающийся рост российской экономики привели к росту кредитной активности банковской системы в части кредитования нефинансовых организаций. В целом за прошедший год объем кредитов нефинансовым организациям увеличился на 26% до 17715,3 млрд. рублей.

Средства клиентов оставались основным источником фондирования активных операций банков. Значительный прирост средств отмечен по депозитам юридических лиц (39). Снижение инфляции и рост реальных процентных ставок стимулировали приток средств населения во вклады (+21%). Тем не менее, в отчетном году население выступало нетто-заемщиком по отношению к банковской системе.

На фоне дефицита ликвидности значительно вырос спрос на краткосрочные средства рефинансирования Банка России и депозиты Минфина, что привело к росту их доли в пассивах банковской системы. Средства государства составили 18,9% прироста обязательств банковской системы РФ.

Учитывая рост объемных показателей бизнеса и улучшение качества активов, совокупная прибыль кредитных организаций по итогам 2011 года составила 848,3 млр. Рублей, что примерно в 1,52 раза больше результата аналогичного периода 2010 года.

Кредиты, предоставленные физическим лицам, 201 год возросли на 35,9%. Продолжает восстанавливаться рынок ипотечного кредитования. Снижение процентных ставок и отложенный спрос объясняют активизацию этого рынка и, как следствие, рост портфеля ипотечных ссуд на 25,1%. Рост объема авторынка на 39% стимулировал рост объемов автокредитования в отчетном году.

На фоне улучшения ситуации в реальном секторе экономики и опережающего роста объемов кредитования продолжилось улучшение качества кредитного портфеля. Доля просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям снизилась с 5,3% до 4,6%, по кредитам физическим лицам - с 6,9% до 5,2. Улучшение качества кредитного портфеля позволило банкам уменьшить долю резервов от общего объема выданных суд до 7,5.

Руководство не в состоянии предсказать все тенденции, которые могли бы оказать влияние на развитие банковского сектора и экономику в целом, а также то, какое воздействие (при наличии такового) они могут оказать на финансовое положение Банка в будущем. Руководство полагает, что им предпринимаются все необходимые меры для поддержки устойчивости и развития бизнеса Банка.

2.2 Перспективы развития банка

До ноября 2012 года основным стратегическим документом Банка являлась Концепция развития открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» до 2015 года (далее - Концепция), утвержденная Наблюдательным советом ОАО «Россельхозбанк» ( протокол №2 от 29 января 2008 г.)

В соответствии с Концепцией Банк развивал следующие направления:

- кредитно-финансовое обеспечение потребностей сельскохозяйственных предприятий, крестьянских (фермерских) хозяйств, индивидуальных предпринимателей, занятых в сфере сельскохозяйственного производства;

- кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий;

- кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития;

- работа по финансовому оздоровлению сельхозорганизаций;

Основным нормативным документом, определявшим развитие АПК 2012 году, являлась Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы (далее - Госпрограмма-2012). С 2008 года в рамках реализации Госпрограмы-2012 Банком был предоставлено кредитов на сумму более 1,7 трлн. руб.

В настоящее время Банк устойчиво входит в ТОР5 банков страны посновным показателям деятельности:

1-е место в кредитовании сельского хозяйства и АПК;

2-е место в России по размеру банковской сети;

2-е место по кредитованию малого и среднего бизнеса;

4-е место по размеру активов;

4-е место по размеру кредитного портфеля;

4-е место по размеру собственного капитала.

Ключевыми задачами на 2013 г будут:

- повышение качества кредитного портфеля Банка;

- построение сбалансированной ресурсной базы Банк;

- повышение эффективности работы и рентабельности бизнеса Банка пи безусловном сохранении позиций Банка в финансировании АПК.

2.3 Итоги деятельности банка в 2012 году

По состоянию на 1 января 2013 ода валюта баланса Банка ставила 1577,9 млрд. рублей увеличившись по сравнению с 1 января 212 года на 193,6 млрд. рублей, или на 14,0%.

По размеру чистых актив Банк по итогам 2012 года сохранил 4-е место в банковской системе РФ.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по стоянию на 1 января 2013 года составляет 82,4% от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу 2013 года составил 1299,7 млрд. руб., что на 189,2 млрд. руб. больше показателя на 1 января 2012 года.

Доля средств в кредитных организациях снизилась с 3,6% по сравнению на 1 января 2012 года до 1,5% на 1 января 2013 года. Межбанковские кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддерживания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

2.4 Финансовая устойчивость: ликвидность и платежеспособность

Коэффициент текущей ликвидности:

Одним из показателей, характеризующих финансовую устойчивость предприятия, является его платежеспособность, то есть возможность наличными денежными ресурсами своевременно погашать свои платежные обязательства. Анализ платежеспособности необходим не только для предприятия с целью оценки и прогнозирования финансовой деятельности, но и для внешних инвесторов.

Оценка платежеспособности внешними инвесторами осуществляется на основе характеристики ликвидности текущих активов, которая определяется временем, необходимым для превращения их в денежные средства. Чем меньше требуется времени, тем выше его ликвидность.

Ликвидность - это способность быстро погашать свою задолженность; безусловная платежеспособность предприятия, предполагающая постоянное равенство между активами и обязательствами, как по общей сумме, так и по срокам наступления.

Для оценки платежеспособности в краткосрочной перспективе рассчитывают следующие показатели:

Коэффициент текущей ликвидности - отношение всей суммы текущих активов, включая запасы и незавершенное производство, к общей сумме краткосрочных обязательств.

Кт.л.2012= = = 1,11

На ОАО «Россельхозбанк» коэффициент текущей ликвидности равен 1,11

Коэффициент финансовой устойчивости:

Сводится к нахождению коэффициента финансовой зависимости, который равен отношению валютного баланса (общий итог) к собственному капиталу (итог третьего раздела пассива баланса «капитал и резервы»).

К_фз = = 1,33

Таким образом, величина этого коэффициента уменьшается до единицы, это означает, что Банк почти полностью финансируется за счет собственных источников средств.

3. Организационная структура банка

Главный офис ОАО «Россельхозбанк» находится в городе Москва. По России находятся региональные филиалы Банка, а в каждом регионе дополнительные офисы.

В Челябинской области в Кизильском районе есть Дополнительный офис Челябинского Регионального Филиала ОАО «Россельхозбанк» № 3349/78/07.

Рисунок 1 - Организационная структура банка

Для того чтобы продемонстрировать должностные обязанности менеджера среднего звена, была использована Должностная инструкция Старшего операциониста Операционной службы.

Заключение

В данном отчете приведена общая характеристика, финансовая деятельность и организационная структура банка ОАО «Россельхозбанк».

Была дана краткая характеристика объекта исследования (история создания, правовое обеспечение деятельности, оказываемые услуги), проведен анализ основных показателей деятельности предприятия, а также финансовое состояние предприятия на основе показателей текущей ликвидности и финансовой устойчивости. Предоставлена организационная структура Дополнительного офиса Челябинского Регионального Филиала ОАО «Россельхозбанк».

Литература

1 Бусыгин, А.В. Делопроизводство. Предпринимательство: Ученик. - 2-е изд./ А.В. Бусыгин. - М.: Дело, 2000. - 640 с.

2 СТО ЮУрГУ 21-2008. Стандарт организации. Система управления качеством образовательных процессов. Курсовая и выпускная квалификационная работа. Требования к содержанию и оформлению. - Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2008. - 36 с.

Размещено на Allbest.ru