Сравнительный анализ, структура и функции российской и зарубежной кредитной системы

В ходе написания работы были рассмотрены структура и функции кредитных систем в России и за рубежом, что позволяет сделать следующие выводы:

1. Кредитная система имеет двойную природу: она представляет собой совокупность кредитных институтов и кредитных отношений, форм и методов кредитования в соответствии с основными принципами кредитования.

2. Центральный банк является основной частью структуры кредитной системы, в которую также входит банковский сектор, вступающий в кредитно-финансовые отношения с физическими и юридическими лицами. Страховые организации, пенсионные фонды, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, трастовые компании и ссудно-сберегательные кассы поддерживают нормальное функционирование кредитной системы страны.

3. Кредитная система России состоит из банковской системы и специализированных кредитно-финансовых институтов. Центральный банк является особым публично-правовым институтом первого уровня, имеющим единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, который обладает правом применять меры государственного принуждения для реализации своих полномочий. К кредитным организациям второго уровня относятся банковские кредитные организации, небанковские кредитные организации и специализированные кредитно-финансовые институты, каждый из которых выполняет свой спектр банковских операций.

4. Центральный банк России является главным банком страны и центральным звеном ее банковской системы. Его деятельность направлена на развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение устойчивости рубля и бесперебойное функционирование платежной системы, а не на получение прибыли. Все его имущество и уставной капитал являются федеральной собственностью, и он является эффективным инвестором и распределителем ресурсов среди кредитных организаций в России.

5. Банки наделены исключительным правом аккумулировать и мобилизовать денежный капитал, осуществлять кредитование, выпускать ценные бумаги. Небанковские кредитные организации, в свою очередь, имеют право осуществлять платежные, расчетные, кредитно-депозитные операции.

6. Специализированные кредитно-финансовые учреждения действуют, подчиняясь инструкциям Центрального банка или других ведомств. Они обеспечивают перераспределение денежных средств между участниками финансово-экономических отношений.

7. Сравнительный анализ структуры и функций кредитных систем зарубежных стран и России показывает, что, опираясь на опыт зарубежных экономик, можно улучшить некоторые аспекты нашей национальной кредитной системы, что позволит российской экономике успешно развиваться и отвечать всем современным требованиям экономики.

8. Кредитная система Российской Федерации в настоящее время сталкивается с постоянным снижением количества кредитных организаций и укрупнением и без того крупных банков. Территориальная неравномерность кредитной системы затрудняет ее функционирование.

9. Для совершенствования национальной кредитной системы России необходимо следовать трем направлениям - улучшить кредитный климат в стране, обеспечить выравнивание условий кредитования, разработать механизмы успешного распределения капиталов.

Таким образом, кредитная система функционирует через кредитный механизм. Он включает все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов

В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.). К концу XX в. в России сложилась кредитная система по структуре близкая к кредитной системе стран с рыночной экономикой, ведется работа по совершенствованию функционирования институтов, уже действующих на рынке кредитно-финансовых услуг, а также по созданию структур, которые пока не получили широкого развития в России (кредитных союзов, ссудно-сберегательных ассоциаций, факторинговых фирм, ломбардов).

Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов она не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В промышленно развитых странах система государственного регулирования кредитной системы представляет собой сложный, эффективный и довольно противоречивый механизм. Однако он складывался длительное время, пройдя этапы приспособления и структурных изменений.

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) [Электронный ресурс]: офиц. текст

2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" с изменениями Электронный ресурс

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I "О банках и банковской деятельности" с изменениями Электронный ресурс

4. Голикова, Ю.С. Организация деятельности Центрального банка Текст: учебник / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. - 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ИНФРА-М, 2012.

5. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков Текст: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.: КНОРУС, 2009.

6. Муравьева, З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран Текст: учебное методическое комплекс. 2-е изд., доработанные / З.А. Муравьева. - М.: Изд-во МИУ, 2006.

7. Рудько-Силиванов, В.В. Организация деятельности центрального банка Текст: учебное пособие / В.В. Рудько-Силиванов, Н.В. Кучина, М.А. Жевлакова. - М.: КНОРУС, 2011.

8. Борисов, С.М. Российский рубль в международных расчетах: география и статистика // Деньги и кредит. - 2011. - № 12.

9. Ильясов, С.М. О перспективах развития региональных банковских систем // Банковское дело. - 2012. - № 4.

10. Материалы Банка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http//www.cbr.ru

Приложение 1

Функции Банка России

Приложение 2

Банковские операции и сделки Банка России

Содержание операции / сделки:

- предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете

- предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров

- покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России

- покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты

- покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями

- покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей

- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы

- выдавать поручительства и банковские гарантии

- осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками

- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств

- выставлять чеки и векселя в любой валюте

- осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом

- приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом

- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций

- заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом

- пролонгировать предоставл кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров

Приложение 7

Государственные корпорации Японии

1. Национальная корпорация финансирования жизни.

2. Корпорация жилищного кредитования.

3. Корпорация финансирования сельского хозяйства, лесоводства и рыболовства.

4. Японская финансовая корпорация для малого бизнеса.

5. Японская финансовая корпорация малых и средних предприятий.

6. Японская финансовая корпорация для муниципальных предприятий.

7. Финансовая корпорация развития Окинавы.

8. Ассоциация кредитных гарантий.

Размещено на Allbest.ru