Развитие и состояние небанковских финансово-кредитных учреждений в Республике Кыргызстан

Размещено на http://www.allbest.ru/

Кыргызско-Российская Академия Образования

Реферат

Развитие и состояние небанковских финансово-кредитных учреждений в Республике Кыргызстан

Выполнила: Жуйко Н. ФК 4 /11 Проверила: Макеева



Во всех развитых странах функционируют и развиваются кредитные институты. В Кыргызстане с обретением независимости стали создаваться специализированные небанковские кредитные учреждения.

Небанковские кредитные учреждения - это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь часть операций из числа тех, что разрешены банком.

К небанковским кредитным организациям можно отнести:

· компании, ориентированные на реализацию программ коллективного инвестирования (пенсионные, инвестиционные фонды, страховые компании и расчетно-сберегательные компании);

· операторы (агенты) денежного и кредитного рынков (обменное бюро, ломбарды, кредитные союзы);

· оператор рынка ценных бумаг (фондовая биржа).

Развитие рынков капитала рынков и ценных бумаг, системы пенсионных, накопительных и инвестиционных фондов создает дополнительные возможности для инвестирования средств для экономики республики. Помимо этого, развитие рынка страховых услуг будет способствовать процессу хеджирования банковских рисков. Развитие данных сегментов финансового рынка может происходить как посредством организации самостоятельных структур, так и посредством создания дочерних организаций банков. Кроме того, перспективным будет считаться развитие микрокредитования как напрямую (экспресс- кредиты и другие виды нетрадиционных кредитных продуктов), так и посредством оптового кредитования микрофинансовых и других небанковских кредитных организаций. Взаимодействие с институтами микрофинансирования может касаться также и опосредованного проведения электронных платежей. В развитие рынка микрофинансирования смогут участвовать также коммерческие банки, либо созданные ими дочерние микрофинансовые организации, что также будет способствовать расширению доступа населения к новым видам финансовых услуг. Вместе с тем, коммерческие банки могут рассматривать создание дочерних микрофинансовых организаций как один из способов сокращения затрат при микрофинансировании и связанных с этим расходов на создание резервов роста банковской системы, возможно, будет связан с созданием сельских банков на основе кредитных союзов при условии их качественного роста, а также с трансформацией институтов микрофинансирования в коммерческие банки.

Одним из таких банков является Кыргызская сельскохозяйственная финансовая корпорация (КСФК «Айыл банк»), которая была создана на основании постановления Правительства КР от 2 июня 1996 г. Она организована на базе ликвидированного Агропромбанка при финансовой поддержке Всемирного банка в размере 12 млн. долл. США.

Единственным учредителем этой корпорации является Правительство республики, и оно управляет своей деятельностью как универсальным коммерческим кредитно-финансовым институтом для поддержания и развития сельских товаро-прозводителей.

Основной задачей этой корпорации является кредитование фермерских хозяйств, которые могут получить доступ только через различные формы сельскохозяйственных предприятий, объединений, союзы и самостоятельные крестьянские кооперативные хозяйства.

КФСК, кроме предоставления кредитов, осуществляет лизинговые, трастовые, факторинговые операции и операции по покупке и продаже государственных ценных бумаг.

Кредитные союзы. В 2003 г. через КФСК кредитные союзы получили кредитный портфель в сумме 152 млн. сом (в 2002 г. - 109,1 млн. сом). Совокупный портфель кредитных союзов с 2003 г. составил 288,8 млн. сом, что на 39,9 млн. сом больше, чем в предыдущем году. Средний размер кредита на одного заемщика - это 150 тыс.сом. В настоящее время кредитные союзы созданы почти во всех районах республики, общее количество их достигло 265, с совокупным кредитным портфелем 324,4 млн. сом и количеством заемщиков более 28,8 тыс. человек.

Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми организациями, создаваемые в целях оказания помощи своим участникам путем слияния личных отношений этого союза и их использования для взаимного кредитования по приемлемым процентным ставкам. В своей деятельности кредитные союзы руководствуются законом «О кредитных союзах» (от 30 сентября 1999 г.). Для получения лицензии кредитные союзы должны иметь денежные средства не менее 30 тыс. сом.

Форма кредитных союзов взаимного самофинансирования является видом разделения риска и взаимопомощи, который может выступить альтернативными источником финансирования вне традиционного финансового сектора.

Кредитные союзы заняли свою нищу на финансовом рынке и в сфере реализации социальной политики государства на селе. Они способствуют формированию финансовых услуг по развитию крестьянских (фермерских) хозяйств и перерабатывающей промышленности.

В 2007 г. в республике уже действовали 265 кредитных союзов, в том числе, в Ошской области - 84, или 36,5%, Джалал-Абадской - 53, или 16,7%, Ыссык-Кульской - 47, или 14,8% и т. д. Количество участников по республике составило 28106 человек, в том числе, в Ошской области почти 9,0 тыс., в Ыссык-Кульской - 5,3 тыс., Нарынской - 3,8 тыс. человек общая сумма капиталов достигла 324,5 млн. сом (табл.1).

Таблица 1

Целевое использование кредитов участниками кредитных союзов распределяется следующим образом: на развитие сельского хозяйства - 69%, торговлю - 26%, промышленность - 3% и на потребительские цели - 2%.

В 2008 г. микрокредитными организациями выдано кредитов на сумму 10206,5 млн. сом., а число их получателей достигло 311,1 тыс. человек. За последние годы (2004-2008 гг.) численность населения, охваченного микрокредитованием возросла в 2,2 раза (на 170,2 тыс. человек), а объем выданных микрокредитов - 3,9 раза, или на 7559,7 млн. сом (табл. 2).

Таблица 2

В объеме микрокредитов в 2008 г. преобладали краткосрочные кредиты, выданные на срок до 1 года - 62,9%, или 6422,3 млн. сом, а число получателей составило 254,9 тыс. человек, или 81,9%. Большая часть микрокредитных средств направлялась для развития бизнеса в торговой сфере (4541,1 млн. сом) и сельского хозяйства (3888,6 млн. сом).

Микрокредитными компаниями и другими организациями были охвачены все регионы республики. Однако преобладающая часть получателей кредитных союзов приходится на Иссык-Кульскую область (60,6 тыс. чел.), Ошскую (46,1 тыс.), Джалал-Пбадскую (42,7 тыс.) и г. Бишкек (941,1 тыс. человек).

В расчете на 1000 чел. населения республики, численность получателей микрокредитов увеличилась с 20,0 чел. в 2008 г. до 59,3 чел. в 2008 г., или в 2,9 раза, в том числе Ыссык-Кульской области, соответственно с 34,5 до 139,6 чел., или - в 4,0 раза, Таласской области -с 9,4 до 114,1 чел., или - в 12,1 раза.

Уровень охвата населения в Джалал-Абадской, Ошской, чуйской областях в расчете на 1000 человек, в 2008 г. был гораздо ниже, чем среднереспубликанский показатель.

Весомое положение среди микрокредитных организаций занимают Финка, фонд «Бай-Тушум» и др. Например, финансовый фонд «Бай-Тушум» является некоммерческой организацией, предоставляющей микрокредиты в различные отрасли экономики. Он организовался на базе слияния трех независимых фермерских ассоциаций. В настоящее время микрокредитное агенство Финансовый фонд «Бай-Тушум» является лидером на рынке финансовых услуг Кыргызстана и стабильно сохраняет высокий международный рейтинг класса А, присвоенный группой CGAP Всемирного банка. Через этот фонд прошли более 10 тыс. бизнес- проектов от представителей малого и среднего бизнеса разных отраслей экономики, в том числе, сельского хозяйства на сумму 500 млн. сом. Анализ свидетельствует о том, что каждые 250 долл. США, выданные в форме микрокредита малому и среднему бизнесу, создаю как минимум одно постоянное рабочее место и 6-7 сезонных рабочих мест, сплачивая и объединяя местные сообщества.

В настоящее время Фонд «Бай-Тушум» имеет филиал в г.Ош, Джалал-Абадской, Чуйской, Ыссык-Кульской областях, а также представительские офисы в Кара-Суйском, Араванском, Узгенском, Ноокатском, Базар-Коргонском районах. Такая разветвленная сеть дает возможность услуги прямо на местах, значительно сокращая их транспортные и другие виды расходов. Именно принцип «ближе к клиенту и вместе с клиентом» оказывает позитивное влияние и создает благоприятный микроклимат.

Таким образом, финансовый фонд «Бай-Тущум» за довольно короткий период времени успешно освоил микрокредитование как эффективный инструмент преодоления бедности, сокращения безработицы и повышения самозанятости.

Также, микрокредитные организации в современных рыночных условиях успешно заняли свои ниши и наращивают свое влияние в финансово-кредитной системе, занимая 29,7%(2008 г.). Они более доступны для тех слоев населения, которые не располагают финансовыми ресурсами, но готовы заниматься собственным бизнесом, особенно в таких отраслях как сельское хозяйство, торговля, перерабатывающая промышленность и т.д.

Особенности деятельности коммерческих банков в КР

Из закона Кыргызской республики “О банках и банковской деятельности в республике Кыргызстан ”от 29-го июля 1997 года.

Определение банка.

1. Банком в Кыргызской Республике является финансово-кредитное учреждение, созданное для привлечения депозитов юридических и физических лиц и других денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления расчетов по поручениям клиентов.

2. Банк является юридическим лицом, создаваемым в форме акционерного общества и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на основании лицензии, выданной Национальным (Центральным) банком Кыргызской Республики.

Банковская система Кыргызской Республики

1. Банковская система Кыргызской Республики состоит из Национального (Центрального) банка Кыргызской Республики (Банка Кыргызстана) и коммерческих банков.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Банка Кыргызстана определяются Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республике". Положения настоящего Закона применяются к Банку Кыргызстана лишь в случаях, прямо предусмотренных этим Законом.

Деятельность банков регулируется настоящим Законом, Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики", другими законодательными актами Кыргызской Республики, нормативными актами Банка Кыргызстана и уставом банка.

2. По видам деятельности банк может быть универсальным или специализированным.

Универсальный банк - это банк, осуществляющий все виды банковских операций, включая инвестирование.

Специализированный банк - это банк, осуществляющий ограниченный круг банковских операций. Деятельность специализированных банков осуществляется на основании настоящего Закона, а также отдельных законодательных актов, регулирующих их деятельность.

3. По виду собственности банк может быть государственным или частным.

Государственный банк создается на основании отдельного нормативного правового акта в форме почтового, инвестиционного, сберегательного и иного, по сути схожего с подобными банками. Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с банковским законодательством республики.

4. Межгосударственный банк создается на основании международного договора (соглашения) Кыргызской Республики, ратифицированного в установленном порядке.

На него распространяются положения настоящего Закона с учетом особенностей, предусмотренных в международном договоре (соглашении) о его создании.



Классификация банков Кыргызстана

На 1 сентября 1997 года в Кыргызстане действует 19 банков и два небанковских специализированных кредитных учреждения. Много это или мало? На 4,6 млн. человек приходится 21 учреждение.

В Кыргызстане работают государственные Расчётно-сберегательная компания, а также Кыргызская сельскохозяйственная корпорация и Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов, имеющие соответствующие лицензии. Основной функцией первой является привлечение свободных денежных средств населения и вложение их в государственные ценные бумаги (векселя) или на межбанковском кредитным рынке под залог векселей. Вторая занимается кредитованием частных сельских товаропроизводителей. Основной причиной создания этих организаций является то обстоятельство, что после закрытия двух больших банков ("Агропромбанка" и "Элбанка") сельское население республики осталось практически без банковского обслуживания. Чуть позднее была создана компания по поддержке кредитных союзов. Её целью является организационная и финансовая помощь при формировании совершенно нового для республики финансово-кредитного института - кредитных союзов.

Все коммерческие банки страны расположены в столице - г. Бишкек. Кроме этого, в самой столице и провинции насчитывается 125 банковских филиалов и отделений. Конечно, размеры банков республики невелики по меркам развитых стран Запада.

По количеству филиалов банки Кыргызстана можно разделить на:

_ крупные - более 20 филиалов;

_ средние - 10-20 филиалов;

_ мелкие - до 10 филиалов;

_ банки, не имеющие филиалов.

В республике имеется 3 крупных банка по данному критерию:

АКБ "Кыргызстан" - 22 филиала, "Кыргызпромстройбанк" - 25 филиалов, РСК - 49 филиалов. На эти 3 банка приходится 78 % всех филиалов банков в стране. Средних банков в республике пока нет. 9 банков - мелкие, с количеством филиалов от 1 до 6. Остальные банки не имеют филиалов.

Однако это не означает, что количество филиалов прямо пропорционально размерам активов банка.

По объёму активов банки можно разделить на:

_ крупные - свыше 200 млн. сом;

_ средние - 100-200 млн. сом;

_ мелкие - до 100 млн. сом.

По размеру уставного капитала банки можно разделить на 3 группы:

1 - группа - свыше 30 млн. сом;

2 - группа - 20-30 млн. сом;

3 - группа - до 20 млн. сом.

Исходя из объёма выполняемых функций, банки могут специализироваться на одном или немногих видах банковской деятельности.

НБКР ОПУБЛИКОВАЛ ПЕРЕЧЕНЬ 25 КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ КР (РУКОВОДИТЕЛИ)

Национальный банк Кыргызстана опубликовал перечень коммерческих банков КР и их филиалов по состоянию на 3 марта 2015 года.

В начале марта стало известно, что Национальный банк выдал лицензию ЗАО «ФИНКА Банк».

№	Наименование банка	Почтовый адрес, телефон	Ф.И.О Председателя банка (Руководителя филиала)	Кол-во филиалов
1.	Бишкекский филиал Национального банка Пакистана	720021, г.Бишкек, ул. Московская, 84, т.624721	Дитта Аллах	-
2.	ЗАО «БТА Банк»	720001, г.Бишкек, ул. Московская, 118, т.905040	Кунакунов Мурат Керимжанович	14
3.	ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк»	720040, г.Бишкек, пр. Чуй, 245, т.610610	Лютфуллах Шевки Сарылар	11
4.	ЗАО Банк «Бай-Тушум»	720001, г.Бишкек, ул. Уметалиева, 76, т.900464	Шамшиева Гульнара Жаманкуловна	7
5.	ЗАО «Банк Азии»	720016, г.Бишкек, СЭЗ «Бишкек», пр.Мира, 303, т.551182	Джуматаев Таалайбек Намасбекович	8
6.	ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк»	720040, г. Бишкек, бул. Эркиндик, 21 т.620101	Кванг Янг Чой	14
7.	ЗАО «Манас Банк»	720040, г.Бишкек, ул. Логвиненко, 14, т.902090	Консерватор Джаныбекова Садат Эмильбековна	1
8.	ЗАО АКБ «Толубай»	720001, г.Бишкек, ул.Уметалиева, 105, т.902-902, 392-392	Чекошев Айбек Мелисканович	2
9.	ОАО «Айыл Банк»	720011, г.Бишкек, ул. Пушкина, 50, т.665278	Асрандиев Эркин Шамшудинович	30
10.	ОАО «Капитал Банк»	720017, г.Бишкек, ул. Московская, 161, т.313030	Булатов Эрмек Кубанычбекович	2
11.	ОАО «БАКАЙ БАНК»	720001, г.Бишкек, ул. Исанова, 77, т.610242	Уманкулов Аалы Болотович	8
12.	ОАО «Дос-Кредобанк»	720001, г.Бишкек, ул. Исанова, 81-83, т.692777	Бапа уулу Кубанычбек	10
13.	ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»	720033, г.Бишкек, ул. Тоголок Молдо, 54а, т. 61 33 33	Илебаев Нурдин Эмильевич	35
14.	ОАО «КыргызКредит Банк»	720021, г.Бишкек, ул. Ибраимова, 40/1 - Боконбаева, 59/ 1, т.389191	и.о. Острецов Сергей Александрович	3
15.	ОАО «РСК Банк»	720010, г.Бишкек, бул. Молодой Гвардии, 38а, т.656746	Мурзабеков Эркебай Рустамович	51
16.	ОАО «ФинансКредитБанк КАБ»	720021, г.Бишкек, ул.Абдрахманова, 105, т. 303014, факс: 303499	Жоробеков Азаматбек Жолборсович	6
17.	ОАО «Халык Банк Кыргызстан»	720033, г.Бишкек, ул. Фрунзе,390, т.614128	Мамытова Кастору Касымбековна	9
18.	ЗАО «ЭкоИсламикБанк»	720031, г.Бишкек, переулок Геологический, 17, т.543582	Каленбаев Нурбек Кадырбекович	12
19.	ОАО «Оптима Банк»	720070, г.Бишкек, ул. Жибек Жолу,493, т.374747	Капышев Бейбут Сапаргалиевич	17
20.	ОАО Инвестбанк «Иссык-Куль»	720021, г.Бишкек, ул.Абдрахманова, 133, т.622179	Консерватор Шаршекеева Каныш Шаршекеевна	6
21.	ОАО РК «АМАНБАНК»	720040, г.Бишкек, ул. Тыныстанова, 249, т.622077	Абирова Назира Асылбековна	17
22.	ОАО «Росинбанк»	720040, г.Бишкек, ул. Московская, 80/1, т. 313173	Немеринский Евгений Александрович	28
23.	ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан»	720017, г.Бишкек, ул. Шопокова, 101-101а, т.333 000	Мамакеев Канат Мамбетович	3
24.	ЗАО «Кыргызско-Швейцарский Банк»	720001, г.Бишкек, ул. Турусбекова, 100, т. 31 07 63	Иманалиев Шамиль Давутович	-
25.	ЗАО «ФИНКА Банк»	г. Бишкек, ул. Шопокова, 93/2.	Черикбаева Маргарита Шаимовна	-

ОАО «Оптима Банк» образован 7 мая 1992 года. Первоначально он назывался Кыргызским коммерческим банком содействия предпринимательству «Кыргызмелбизнесбанк». В 1993 году банк был переименован в Кыргызский коммерческий банк развития и реконструкции энергетики АБ «Кыргызэнергобанк». В июне 2001 года АБ "Кыргызэнергобанк" был переименован в ОАО «Энергобанк». 14 декабря 2006 года, решением внеочередного собрания акционеров ОАО «Энергобанк» был переименован в ОАО «АТФБанк - Кыргызстан». в 2010 году, после приобретения крупным европейским финансовым институтом Группой UniCredit материнской компании в Казахстане - АО "АТФБанк", Банк в КР стал называться ОАО "ЮниКредит Банк". За эти годы Банк внедрил европейские стандарты ведения бизнеса, качества обслуживания клиентов на мировом уровне, практику постоянного мониторинга клиентской удовлетворённости. Все европейские стандарты и новейшие практики и технологии были сохранены при смене акционера в 2013г. 2 мая 2013г. Финансовый холдинг «KNG Finance» и UniCredit Bank Austria объявили о завершении сделки по купле-продаже доли в 99,75% в казахстанском АО «АТФБанк» (материнской компании ОАО «ЮниКредит Банк» в Кыргызстане). В сентябре 2013 года Банк продолжил свою работу под новым прогрессивным брендом Optima Bank.

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с лицензиями Национального Банка Кыргызской Республики № 018 и № 018/1 от 16 августа 2013 года на осуществление банковских операций в национальной и иностранной валютах.

За более чем 20 лет активной и устойчивой работы, Банк уверенно вошел в тройку лидеров Банковской системы Кыргызской Республики и приобрел репутацию самого динамично развивающегося Банка, надежного партнера, соблюдающего интересы своих клиентов и акционеров. Банк был неоднократно признан лидером в номинациях «Лучший Банк Кыргызстана», «Лучший Листинговый Банк» и «Эмитент года».

В 2011, 2012, 2013 и 2014 годах на церемонии награждения победителей национального конкурса «Лучший банк Кыргызстана», проводимого информационным ресурсом АКИpress, ОАО «Оптима Банк» был вручён диплом за 1 место в рейтинге банков КР по результатам финансовой деятельности.

С 2011 по 2014 г. «Оптима Банк» на международном фестивале «Выбор Года» четыре раза подряд удостаивался высокой награды «Банк №1» в Кыргызстане. Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, действует гибкая тарифная политика, техническое обеспечение банковских операций поддерживается современными технологиями.

Банк активно расширяет свою филиальную базу и на сегодняшний день представлен 50 офисами, расположенными практически во всех регионах республики, в которых работают около 1000 человек.

Корреспондентская сеть включает 10 банков, расположенных в США, Западной Европе, России и в Казахстане.

Основным акционером банка является АО «АТФБанк», который входит в пятерку крупнейших по величине активов финансовых институтов Казахстана. За много лет работы АТФБанк добился значительных результатов во всех сферах банковской деятельности и превратился в мощную финансовую группу компаний современного типа Республики Казахстан.

Банк	покупка	продажа	покупка	продажа	покупка	продажа	покупка	продажа
Моссовет / valuta.kg	58,45	58,60	65,50	66,50	1,14	1,16	0,31	0,32
Оптима Банк	58,30	59,00	65,00	66,50	1,12	1,17	0,30	0,32
Демир Банк	58,30	59,00	64,91	66,73	1,13	1,19	0,31	0,32
КЫРГЫЗСТАН	58,20	59,10	65,10	67,00	1,14	1,19	0,31	0,32
KICB	58,20	59,10	65,00	67,00	1,12	1,19	0,31	0,32
Бай-Тушум	58,30	59,10	65,40	66,70	1,14	1,17	0,25	0,32
РСК Банк	58,20	59,20	65,00	66,70	1,14	1,18	0,30	0,32

Текущие обменные курсы иностранных валют в коммерческих банках Бишкека и обменных бюро

Моссовета по отношению к кыргызскому сому на 10.05.2015

Ломбард

Ломбард (по названию Ломбардии, региона Италии) -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, автотранспорт. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества (заемщику) при заключении договора залога и квитанции хранения (не все ломбарды используют услугу хранения) выдается требуемая сумма, а также именной залоговый билет БСО.

небанковский кредитный ломбард кыргызстан

Законодательство Кыргызской Республики, регулирующее деятельность ломбардов на территории республики

Ломбард - это кредитное учреждение, специализирующееся на закладе вещей, как средстве обеспечения краткосрочных кредитов без взыскания дополнительных обязательств с залогодателя при любой неуплате, и осуществляющее свою деятельность на основании лицензии Национального Банка Кыргызской Республики.

В своей деятельности ломбарды, работающие на территории Кыргызстана руководствуются:

· Гражданским кодексом Кыргызской Республики;

· Законами Кыргызской Республики:

o «О хозяйственных товариществах и обществах»;

o «О залоге»;

o «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», другими нормативно-правовыми актами Кыргызской Республики;

· Положением «О деятельности ломбардов на территории Кыргызской Республики»;

· Уставом.

Рос Ломбард - это единственная сеть ломбардов Кыргызстана, представляющая современный и профессиональный уровень обслуживания, который соответствует всем европейским стандартам.

Основной целью компании является выдача кредита в минимальные сроки и на максимально выгодных условиях. Процесс оформления занимает от 15 минут до 1 часа.

История компании Рос Ломбард

ОсДО «Рос Ломбард» - это совместная российско-кыргызская компания, созданная в 2009 году.

Первое отделение «Рос Ломбард» было открыто в г. Бишкек в апреле 2009 года и за несколько лет компании удалось стать крупнейшей сетью ломбардов в Кыргызстане.

На сегодняшний день Рос Ломбард - это 18 отделений и тысячи довольных клиентов по всей стране.

Компания динамично развивается - разрабатываются и внедряются новые кредитные продукты, открываются филиалы, повышается уровень работы и квалификация сотрудников.

Максимально автоматизированная система работы и современное программное обеспечение позволяет Рос Ломбарду занимать лидирующие позиции на рынке кредитных услуг Кыргызстана.



Основные принципы компании

Рос Ломбард всегда идет на встречу и стремится к построению прочных доверительных взаимоотношений с каждым клиентом. Для достижения этих целей работа сети ломбардов строится на нескольких основных принципах:

· Законность

Компания Рос Ломбард предоставляет услуги в абсолютном соответствии законодательству КР, которое регламентирует деятельность ломбардов на территории республики.

· Профессиональная оценка имущества

В сети Рос Ломбард нет фиксированной оценочной стоимости на предоставляемое залоговое имущество. Оценку проводят эксперты с большим опытом работы и подтвержденной квалификацией, что позволяет обеспечить индивидуальный подход и наиболее выгодные условия каждому клиенту.

· Гибкая система кредитования

Компания Рос Ломбард старается максимально учитывать интересы каждого своего клиента, предоставляя возможность самостоятельно определять срок кредита - от одного дня до одного месяца. Кроме того, у каждого клиента есть возможность продления кредитного срока, а также возможность частичного и досрочного погашения без дополнительных взносов.

· Безопасность

Рос Ломбард гарантирует максимальную безопасность залогового имущества. В распоряжении компании находятся специальные хранилища и стоянки, оборудованные современными охранными системами и находящиеся под постоянным наблюдением Департамента Государственной Специализированной Службы Охраны при МВД КР. Кроме того, Рос Ломбард, являясь Обществом с Дополнительной Ответственностью, несет субсидиарную ответственность перед своими клиентами.

· Конфиденциальность и лояльность

Рос Ломбард гарантирует абсолютную конфиденциальность каждому клиенту. Воспользоваться услугами компании может любой желающий - Рос Ломбардне интересует финансовое прошлое, кредитная история и возможные долговые обязательства клиента.

· Клиентоориентированность

Компания Рос Ломбард дорожит своими постоянными и VIP клиентами и предоставляет им дополнительные преимущества при обслуживании.

Привлеченные инвестиции в КР

Кыргызская Республика как страна с низким ВВП на душу населения, малым внутренним рынком и небольшой численностью населения, имеет весьма ограниченную возможность генерировать достаточный объем внутренних инвестиций. В этой связи, переход к инвестиционному экономическому росту становится жизненной необходимостью для республики, поскольку от этого зависит дальнейшее развитие экономики страны. Как показывает мировая практика, приток ПИИ является дополнительным источником формирования капитала; способствует нормализации платежного баланса; передаче технологий и навыков; созданию новых рабочих мест; способствует росту экспортных возможностей и служит гарантией долгосрочного экономического роста.

В период 2000-2012 годов, поступление ПИИ стабильно увеличивалось, и достигало пиковых значений в 2008 и 2011 годах. Так, объемы поступления ПИИ в 2011 году составили 849 млн. долл. США, увеличившись на 27,5 %. Однако, наметившийся тренд постоянного роста ПИИ в 2012 году прервался, объемы поступления ПИИ снизились на 38,6 % и составили 521 млн. долл. США (таблица 1).

На этом фоне остался без внимания другой факт - отток ПИИ из страны. В 2010-2012 годах отток ПИИ даже усилился - в среднем за год он составлял около 177,5 млн. долл. США (в 2012 году - 150 млн. долларов США). При этом, приток в разрезе стран-основных инвесторов из стран вне СНГ в 2012 году снизились в 1,7 раза. Основными странами-инвесторами являлись Канада, поступления из которой снизились в 3,9 раза, Китай - на 22,9 процента, Германия - на 23,8 процента и Великобритания, объемы ПИИ из которой, напротив, возросли на 35,7 %. С другой стороны, отмечался рост ПИИ (на 31,8 %) из стран СНГ. Объемы вложений, из России - увеличились в 1,4 раза, из Казахстана - на 29,1%.

Поступления ПИИ в территориальном разрезе показывают значительную дифференциацию их распределения по регионам. Наибольший удельный вес в общем объеме ПИИ за период с 2000 по 2012 годы приходится на предприятия Иссык-Кульской области - 42 % или 1049 млн. долл. США, г. Бишкек - 39 % или 1016 млн. долл. США, и Джалал-Абадской области - 10 % или 295 млн. долл. США.

Реализацией единой государственной политики по привлечению и продвижению иностранных инвестиций в Кыргызской Республике занимались, созданные в июле 1992 года, две организации: Государственный комитет Кыргызской Республики по иностранным инвестициям и экономическому развитию (Госкоминвест) и Государственная комиссия по иностранным инвестициям и экономической помощи, объединившая в своем составе членов Правительства во главе с Премьер-министром Кыргызской Республики, созданная с целью координации деятельности всех государственных органов и хозяйствующих субъектов по использованию иностранных инвестиций и экономической помощи. Сам процесс привлечения иностранных инвестиций начался в республике с 1993 года. В первый год единственной формой внешних инвестиций стали иностранные кредиты в объеме 3,6 млн. сомов.

Маржинальный анализ -- анализ соотношения объёма продаж (выпуска продукции), себестоимости и прибыли на основе прогнозирования уровня этих величин при заданных ограничениях^[1].

В основе маржинального анализа лежит деление затрат на переменные и постоянные. Основной категорией маржинального анализа является маржинальный доход, который представляет собой разность между выручкой от реализации продукции и переменными затратами. Маржинальный доход называют также суммой покрытия, то есть той частью выручки, которая покрывает постоянные затраты и формирует прибыль. Чем больше маржинальный доход, тем быстрее будут перекрыты постоянные затраты и тем быстрее организация, предприятие начнёт получать прибыль.

Главные принципы маржинального анализа заключаются в необходимости:

1.Определить контрольную переменную.

2.Рассчитать, насколько возрастет валовой доход при увеличении контрольной переменной на единицу. Этот прирост валового дохода называется предельным доходом (MR).

3.Рассчитать, каков будет прирост валовых издержек при увеличении контрольной переменной на единицу. Этот прирост называется предельными издержками (МС).

4. Сравнить эти два прироста.

Если предельный доход превышает предельные издержки, использование дополнительной единицы целесообразно. Причина действенности такого подхода в простых соображениях. Если:

MR = прирост валового дохода, а МС = прирост валовых издержек, то

MR - МС = прирост чистого дохода.

В том случае, если MR превышает МС, чистый доход возрастает (его прирост положителен), и, следовательно, есть все основания увеличивать объем контрольной переменной.

Маржинальный анализ составляет сердцевину почти всех экономических рассуждений. Он обращается к эффектам, происходящим в результате небольших изменений контрольной переменной. Каждое такое изменение контрольной переменной имеет свое положительное (предельный доход) и отрицательное воздействие (предельные издержки) на чистый доход. До тех пор пока положительный эффект больше отрицательного, можно с уверенностью утверждать -- масштабы производства или потребления нужно наращивать.

Сущность маржинального анализа заключается в анализе соотношения объема продаж (выпуска продукции), себестоимости и прибыли на основе прогнозирования уровня этих величин при заданных ограничениях. В его основе лежит деление затрат на переменные и постоянные. На практике набор критериев отнесения статьи к переменной или постоянной части зависит от специфики организации, принятой учетной политики, целей анализа и от профессионализма соответствующего специалиста.

Основной категорией маржинального анализа является маржинальный доход. Маржинальный доход (прибыль) -- это разность между выручкой от реализации (без учета НДС и акцизов) и переменными затратами. Иногда маржинальный доход называют также суммой покрытия -- это та часть выручки, которая остается на покрытие постоянных затрат и формирование прибыли. Чем выше уровень маржинального дохода, тем быстрее возмещаются постоянные затраты и организация имеет возможность получать прибыль.

Функционально-стоимостной анализ (ФСА) представляет собой метод системного исследования различных объектов, который основан на выявлении функций этих объектов в более общей системе, а также на поиске наиболее дешевых способов выполнения главных и необходимых функций этих объектов. Этот метод направлен на обеспечение потребительских свойств объектов и минимальных затрат на их проявление на всех этапах жизненного цикла. Жизненный цикл объекта - интервал времени от начала проведения прикладных исследований в обоснование возможности создания объекта до момента снятия объекта с эксплуатации и его утилизации.

Функционально-стоимостной анализ возник в конце 40-х годов ХХ века почти одновременно в США (фирма «General Electric») и в России (Пермский телевизионный завод).

В основании ФСА лежит следующее положение: каждый продукт, объект, система управления создается и существует для того, чтобы удовлетворять определенные потребности, выполнять свои функции. Чтобы выявить функцию объекта, необходимо ответить на вопросы: «Для чего предназначен объект? Какую потребность он удовлетворяет?» При выявлении функции объект анализа обычно рассматривают как часть более общего объекта или процесса, а также в его взаимодействии с окружающей средой.

Те функции, ради которых создавалась система или объект, принято называть главными целевыми функциями, главными функциями.

Главная функция определяет назначение, сущность и основную цель создания объекта как целого. Кроме главных функций, как правило, в системе существуют основные и вспомогательные функции, без которых невозможно осуществление главных функций, а также лишние, бесполезные и даже вредные функции.

Естественно, что каждая функция, для которой разрабатывалась, например, система управления предприятием, может выполняться разными способами, разными техническими и организационными средствами, а следовательно, может быть реализована с разными затратами. Идея поиска наиболее дешевых способов выполнения главных, основных, вспомогательных функций управления организацией и заложена в функционально-стоимостной анализ.

Итак, ФСА представляет собой метод системного исследования различных объектов, который основан на выявлении функций этих объектов в более общей системе, а также на поиске наиболее дешевых способов выполнения главных и необходимых вспомогательных функций этих объектов при одновременном исключении лишних, бесполезных или вредных функций.

Функционально-стоимостной анализ проводится в целях:

- увеличения дохода, прибыли предприятия;

- повышения конкурентоспособности продукции и её качества;

- снижения себестоимости продукции и расходов на её эксплуатацию.

Так, например, для снижения себестоимости продукции решаются следующие задачи:

- повышение производительности труда;

- уменьшение трудоёмкости, энергоёмкости, материалоёмкости продукции;

- снижение эксплуатационных и транспортных расходов.

Предметом функционально-стоимостного анализа могут служить различные объекты, в том числе системы управления, а также жизненный цикл их создания и эксплуатации или отдельные его этапы: исследование и разработка, подготовка производства к её использованию, эксплуатация.

Особенности функционально-стоимостного подхода и условия его применения

Отличительная особенность ФСА состоит в его универсальном характере. Его важнейшие понятия и принципы могут быть использованы для оценки самых разнообразных объектов, создание которых требует затрат.

Другой отличительной особенностью метода является использование наряду с системным подходом функционального подхода. Функциональный подход, в отличие от предметного (структурного) подхода, ориентирует исследователя на понимание объекта рационализации через комплекс функций, которые он выполняет или должен выполнять. При традиционном, структурном подходе объект анализа рассматривается в его конкретной реальной форме, а не в форме комплекса функций.

Размещено на Allbest.ru

...