Денежная система и развитие её элементов

Размещено на http://www.allbest.ru/

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ

ОТДЕЛЕНИЕ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО"

Дипломная работа

по дисциплине "Финансы, денежное обращение и кредит"

Тема: Денежная система и развитие её элементов

Мякишева С.Ю

Урай

2015



Содержание

Введение

1. Современные тенденции развития национальной платежной системы

1.1 Законодательные и нормативные правовые акты в области платежных систем и расчетов

1.2 Роль платежной системы в денежно-кредитном регулировании

1.3 Структура национальной платежной системы РФ

2. Современные тенденции развития национальной платежной системы

2.1 Законодательные и нормативные правовые акты в области платежных систем и расчетов

3. Структура денежной массы и её показатели

3.1 Основные элементы денежной массы

4. Денежное обращение

4.1 Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение

4.2 Регулирование денежного обращения государством

4.3 Характеристика законов денежного обращения

4.4 Особенности денежной системы России

Заключение

Литература



Введение

Актуальная к настоящему моменту ситуация в мировой и национальной экономике предъявляет особые требования к институциональной, нормативно-технологической и технической базе произведения бесперебойных расчетов между экономическими субъектами. В ситуации продолжающейся нестабильности на мировых финансовых рынках и повышенной зависимости экономики Российской Федерации от их конъюнктуры, при условиях необходимости комплексной модернизации структуры экономико-хозяйственных взаимоотношений субъектов национальной экономики, во многом сохраняющих неэффективность, унаследованную от плановой экономики советского периода, особую значимость приобретает эффективная национальная платежная система. Также, учитывая все возрастающую автоматизацию процесса расчетов, совершенно необходимым является уделение повышенного внимания проблемам безопасности, стабильности и своевременности проведения платежных операций - оценке рисков и выработке принципов функционирования систем автоматизации безналичных платежей и расчетов.

Актуальность работы дополняется возросшим интересом банковского сообщества к построению централизованных систем расчетов, возникшему тесному взаимодействию между интернациональными финансовыми учреждениями и Центральным Банком РФ в области разработки конкретных принципов построения системы.

Главная цель работы заключается в рассмотрении аспектов функционирования платежной системы на текущем временном этапе, анализе статистических показателей и выявлении закономерностей ее развития; также, важным пунктом исследования является рассмотрение систем и технологий межбанковских расчетов и отдельных банковских технологий и продуктов, нацеленных на их обеспечение - все это, в совокупности, должно привести к выводу практических рекомендаций по повышению эффективности и устойчивости национальной платежной системы, и установлению необходимых условий ее дальнейшего развития, как строгой, стройной и функциональной системы.

Теоретической базой исследования служили труды отечественных и зарубежных ученых: монографии, учебные пособия, исследовательские работы - как опубликованные в виде самостоятельных изданий, так и помещенные в периодических изданиях; при написании работы использовались также нормативные документы ЦБ РФ и государственные законодательные акты. Информационной базой служили статистические сводки, предоставляемые ЦБ, а также информация независимых рейтинговых агентств. В библиографическом списке приведен полный перечень использованных при написании работы материалов.

Основными методами исследования служили системный, статистический и функциональный анализ, теоретические исследования в границах, заданных областью изысканий, логические методы, обусловленные конкретными целями и задачами.

Структурно работа состоит из трех разделов.

В первом разделе рассматриваются основные принципы функционирования национальной платежной системы, методы и нормы ее регулирования, необходимый вклад Центрального Банка в давно назревший процесс ее модернизации.

Во втором разделе рассматриваются практические аспекты автоматизации межбанковских расчетов, дается описание технологий работы с банковскими платежными картами, дается общий анализ использования этих расчетных инструментов в России за последние два года. В заключение второго

раздела приводится краткое описание принципов и технологий защиты автоматизированных платежных систем.

В третьем разделе анализируются основные показатели платежной системы России, их динамика за последние шесть лет и объясняются некоторые принципы, играющие важную роль в построении и управлении платежными системами реального времени.



1. Современные тенденции развития национальной платежной системы

Прежде чем начать изложение фактического материала, связанного с особенностями структурного устройства платежной системы и тенденциями ее изменений, дадим определение самому термину.

Итак, платежная система - это совокупность организаций, методов, процедур, законов и нормативов, соглашений между организациями-участниками, направленных на осуществление своевременного, полного и эффективного осуществления денежных платежей между различными физическими и юридическими лицами, потребность в выполнении которых возникает в ходе их хозяйственной деятельности.

1.1 Законодательные и нормативные правовые акты в области платежных систем и расчетов

Для нормальной и эффективной деятельности платежной системы, должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудноурегулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода.

Банк Россииисполняя функцию органа банковского регулирования и банковского надзора, руководствуясь в своей работе Гражданским кодексом РФ (в части статей 45 "Банковский счет" и 46 Расчеты"), федеральными законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", "О валютном регулировании и валютном контроле" разрабатывает нормативные документы, определяющие правила проведения расчетов и устанавливающие порядок осуществления банковских операций на территории России. Также, ЦБ регламентирует порядок расчетов организаций-резидентов и с иностранными банковскими организациями, государственными учреждениями, физическими и юридическими лицами.

В контексте развития национальной платежной системы, важным представляется упомянуть следующий закон:

"О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", разрушающий монополию кредитных организаций на осуществление платежей физических лиц (таких как, например, оплата мобильной связи, коммунальных услуг, платежи по кредитам), устанавливающий требования к субъектам этого сегмента рынка - "платежным агентам", прописывающий их меру ответственности и подотчетности, но в то же время, противоречащий международным рекомендациям по борьбе с отмыванием доходов.

Основными нормативными актами Центрального Банка, применимыми к системам платежей и расчетов, являются:

- положение "О безналичных расчетах в Российской Федерации", регламентирующее порядок и формы безналичных расчетов между банковскими и расчетными организациями, обязанности сторон при выполнении операций, определяющее систему платежей через корреспондентские счета, открытые в подразделениях Центрального Банка. Это положение является наиболее общим нормативным документом, регламентирующим деятельность субъектов платежной системы

- положение "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской федерации", которое устанавливает порядок осуществление безналичных платежей в национальной валюте физическим лицами, как с открытием банковского счета, так и без открытия такового. Структурно, в части форм и порядка осуществления операций, во многом схоже с предыдущим документом, с соответствующими поправками юридический статус и специфику одного из конечных звеньев цепи платежей - физических лиц.

- положение "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России", где регламентируется порядок функционирования электронной системы банковских платежей срочных платежей - механизма платежей реального времени на территории РФ, функционирующего в структуре Центрального Банка.

- положение "О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности", говорящее о правилах и порядке расчетов в иностранной валюте.

Из более частных нормативных документов, область применения которых ограничивается конкретными расчетными технологиями, банковскими продуктами, направленными на удовлетворение потребности клиентов в произведении платежных операций, можно назвать следующее:

- положение "Об эмиссии банковских карт и о совершении операций с использованием платежных карт", регулирующее банковские операции с карточными продуктами, устанавливающее требования к финансовым организациям и их клиентам. Актуальность и значимость этого документа очень высока, по причине громадного положительного эффекта, вызываемого повсеместным внедрением платежей с использованием пластиковых карт, уменьшающих затраты и предприятий, и кредитных учреждений на работу с наличными деньгами, повышающих безопасность расчетов и упрощающих финансовый контроль за их проведением.

В дополнение к положениям, Банк России выпускает инструкции, указания и разъяснения, регламентирующие прикладные вопросы осуществления расчетов, конкретизирующие и разъясняющие другие нормативные акты.

В силу непрекращающегося развития технологий и средств автоматизации платежных операций, появления новых технологических схем проведения расчетов, законодательная база остается во многом недостаточной, а местами и противоречивой, что может привести и к несвоевременному исполнению платежей, и даже к потере финансовых средств банков или клиентов, и может серьезно затруднить функционирование как отдельных экономических субъектов, так и некоторых отраслей экономики. Для устранения пробелов в законодательстве и нормативных актах, затрудняющих деятельность кредитных организаций и повышающих их риски, Центральным Банком проводится постоянная работа по мониторингу заново возникающих проблем, выпуску нормативных актов, способствующих их решению, принимаются меры по разработке необходимых законодательных предложений и доведению их до органов государственной власти.

1.2 Роль платежной системы в денежно-кредитном регулировании

Денежно-кредитное регулирование - это совокупность мер правительственных организаций и Центрального Банка, направленная на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, процентных ставок по ним и прочих показателей денежного обращения, направленных на снижение инфляции, устойчивый рост денежной массы, высокий уровень занятости населения, стабильность процентных ставок и создание предпосылок для устойчивого экономического роста.

Основными методами регулирования Центральным Банком денежного обращения являются: установление ставки рефинансирования, объема обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютные интервенции. Рассмотрим подробнее влияние уровня развития платежной системы на каждый из этих механизмов.

Установление объема обязательных резервов применяется в целях регулирования ликвидности банков, удержания объемов денежной массы в заданных пределах. По состоянию на январь 2010 года, норматив обязательного резервирования, установленный ЦБ, составляет 2,5% от обязательств коммерческих банков, что является достаточно низким значением и указывает на проводимую стратегию стимулирования "кредитной экспансии" (активности банков на рынке предоставления кредитов) банков, актуальную в условиях экономической рецессии. Влияние показателей развития платежной системы на своевременность выполнения банками нормативов резервирования состоит в возможности в установленный срок, без проволочек и коллизий, осуществить перечисление средств, предназначенных к резервированию, на корреспондентский счет в подразделении Центрального Банка. Определяющим моментом в этом взаимодействии является доступность, надежность и оперативность выполнения операций, что позволяет намного более гибко проводить требуемые регулирующие мероприятия.

Роль платежной системы в механизме рефинансирования схожа с таковой при процессе соблюдения банками норматива резервирования. Главенствующим показателем здесь также является надежность, доступность и своевременность расчетных услуг. Это позволит банкам более эффективно планировать и осуществлять свои операции, получая стабильный канал доступа к заемным средствам.

В операциях Центрального Банка, напрямую и непосредственно затрагивающих финансовые рынки, - валютных интервенциях и сделках на открытом рынке, на первый план выходит максимальная оперативность в осуществлении операций, что диктуется постоянно изменяющейся рыночной конъюнктурой. Задержки в выполнении транзакций способны свести на нет все усилия, нарушить спланированный процесс регулирующих мероприятий.

Развитость платежных систем, равный доступ к ним всех участников финансовых рынков, развитость расчетных инструментов и услуг, тесная интеграция различных элементов национальной платежной системы, четкие и действенные нормативы работы в ней - все это позволяет, при определенных условиях, обеспечить доступ банков к кредитным ресурсам, соблюсти единство и цельность экономической системы страны и, при верном планировании и реализации, обеспечить достижение целей денежно-кредитного регулирования. Важнейшую роль в реализации денежно-кредитной политики играют системы валовых расчетов в реальном времени, которые позволяют коммерческим банкам оперативно выполнять свои обязательства как перед Центральным Банком, так и перед клиентами. Центральному Банку же, развитая система расчетов в реальном времени предоставляет возможность гибкого маневрирования на валютном рынке и рынке ценных бумаг, что, опять же при верной постановке целей и задач, благотворно отразится на результатах исполнения регулятивных мероприятий.

Следует отметить, что доступность надежной и быстродействующей платежной системы за счет расширения географии возможных платежей, количества установленных экономических связей, привлекательности перед иными способами произведения расчетов, может подорвать монополию в каком-то сегменте регионального рынка, может оживить экономическую активность в регионах.

1.3 Структура национальной платежной системы РФ

Национальная платежная система России складывается из различных, связанных между собой, платежных систем - универсальных, ориентированных на обработку разнородных по источникам и назначению платежей, и специализированных, направленных на обслуживание какого-либо сегмента национальной экономики или какой-либо категории плательщиков. Регулирующей и надзирающей инстанцией национальной платежной системы является Центральный Банк, также представляющий собой системообразующее ядро и обеспечивающий связность различных, в общем случае не контактирующих между собой, платежных систем: региональных, специализированных, отраслевых. Звенья платежных систем - банки, небанковские расчетные и клиринговые организации, филиалы кредитных учреждений, платежные агенты.

Сложившаяся к настоящему моменту ситуация в мировой и национальной экономике предъявляет особые требования к институциональной, нормативно-технологической и технической базе произведения бесперебойных расчетов между экономическими субъектами. В ситуации продолжающейся нестабильности на мировых финансовых рынках и повышенной зависимости экономики Российской Федерации от их конъюнктуры, при условиях необходимости комплексной модернизации структуры экономико-хозяйственных взаимоотношений субъектов национальной экономики, во многом сохраняющих неэффективность, унаследованную от плановой экономики советского периода, особую значимость приобретает эффективная национальная платежная система. Также, учитывая все возрастающую автоматизацию процесса расчетов, совершенно необходимым является уделение повышенного внимания проблемам безопасности, стабильности и своевременности проведения платежных операций - оценке рисков и выработке принципов функционирования систем автоматизации безналичных платежей и расчетов.

Актуальность работы дополняется возросшим интересом банковского сообщества к построению централизованных систем расчетов, возникшему тесному взаимодействию между интернациональными финансовыми учреждениями и Центральным Банком РФ в области разработки конкретных принципов построения системы.

Основная цель работы заключается в рассмотрении аспектов функционирования платежной системы на текущем временн?м этапе, анализе статистических показателей и выявлении закономерностей ее развития; также, важным пунктом исследования является рассмотрение систем и технологий межбанковских расчетов и отдельных банковских технологий и продуктов, нацеленных на их обеспечение - все это, в совокупности, должно привести к выводу практических рекомендаций по повышению эффективности и устойчивости национальной платежной системы, и установлению необходимых условий ее дальнейшего развития, как строгой, стройной и функциональной системы.

Теоретической базой исследования служили труды отечественных и зарубежных ученых: монографии, учебные пособия, исследовательские работы - как опубликованные в виде самостоятельных изданий, так и помещенные в периодических изданиях; при написании работы использовались также нормативные документы ЦБ РФ и государственные законодательные акты. Информационной базой служили статистические сводки, предоставляемые ЦБ, а также информация независимых рейтинговых агентств. В библиографическом списке приведен полный перечень использованных при написании работы материалов.

Основными методами исследования служили системный, статистический и функциональный анализ, теоретические исследования в границах, заданных областью изысканий, логические методы, обусловленные конкретными целями и задачами.

Структурно работа состоит из трех разделов.

В первом разделе рассматриваются основные принципы функционирования национальной платежной системы, методы и нормы ее регулирования, необходимый вклад Центрального Банка в давно назревший процесс ее модернизации.

Во втором разделе рассматриваются практические аспекты автоматизации межбанковских расчетов, дается описание технологий работы с банковскими платежными картами, дается общий анализ использования этих расчетных инструментов в России за последние два года. В заключение второго раздела приводится краткое описание принципов и технологий защиты автоматизированных платежных систем.

В третьем разделе анализируются основные показатели платежной системы России, их динамика за последние шесть лет и объясняются некоторые принципы, играющие важную роль в построении и управлении платежными системами реального времени.



2. Современные тенденции развития национальной платежной системы

Прежде чем начать изложение фактического материала, связанного с особенностями структурного устройства платежной системы и тенденциями ее изменений, дадим определение самому термину.

Итак, платежная система - это совокупность организаций, методов, процедур, законов и нормативов, соглашений между организациями-участниками, направленных на осуществление своевременного, полного и эффективного осуществления денежных платежей между различными физическими и юридическими лицами, потребность в выполнении которых возникает в ходе их хозяйственной деятельности.

2.1 Законодательные и нормативные правовые акты в области платежных систем и расчетов

Для нормальной и эффективной деятельности платежной системы, должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы, как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудноурегулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода.

Банк России, исполняя функцию органа банковского регулирования и банковского надзора, руководствуясь в своей работе Гражданским кодексом РФ (в части статей 45 "Банковский счет" и 46 "Расчеты"), федеральными законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", "О валютном регулировании и валютном контроле" разрабатывает нормативные документы, определяющие правила проведения расчетов и устанавливающие порядок осуществления банковских операций на территории России. Также, ЦБ регламентирует порядок расчетов организаций-резидентов и с иностранными банковскими организациями, государственными учреждениями, физическими и юридическими лицами.

В контексте развития национальной платежной системы, важным представляется упомянуть следующий закон:

- "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", разрушающий монополию кредитных организаций на осуществление платежей физических лиц (таких как, например, оплата мобильной связи, коммунальных услуг, платежи по кредитам), устанавливающий требования к субъектам этого сегмента рынка - "платежным агентам", прописывающий их меру ответственности и подотчетности, но в то же время, противоречащий международным рекомендациям по борьбе с отмыванием доходов.

Основными нормативными актами Центрального Банка, применимыми к системам платежей и расчетов, являются:

- положение "О безналичных расчетах в Российской Федерации", регламентирующее порядок и формы безналичных расчетов между банковскими и расчетными организациями, обязанности сторон при выполнении операций, определяющее систему платежей через корреспондентские счета, открытые в подразделениях Центрального Банка. Это положение является наиболее общим нормативным документом, регламентирующим деятельность субъектов платежной системы

- положение "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской федерации", которое устанавливает порядок осуществление безналичных платежей в национальной валюте физическим лицами, как с открытием банковского счета, так и без открытия такового. Структурно, в части форм и порядка осуществления операций, во многом схоже с предыдущим документом, с соответствующими поправками юридический статус и специфику одного из конечных звеньев цепи платежей - физических лиц.

- положение "О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России", где регламентируется порядок функционирования электронной системы банковских платежей срочных платежей - механизма платежей реального времени на территории РФ, функционирующего в структуре Центрального Банка.

- положение "О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности", говорящее о правилах и порядке расчетов в иностранной валюте.

Из более частных нормативных документов, область применения которых ограничивается конкретными расчетными технологиями, банковскими продуктами, направленными на удовлетворение потребности клиентов в произведении платежных операций, можно назвать следующее:

- положение "Об эмиссии банковских карт и о совершении операций с использованием платежных карт", регулирующее банковские операции с карточными продуктами, устанавливающее требования к финансовым организациям и их клиентам. Актуальность и значимость этого документа очень высока, по причине громадного положительного эффекта, вызываемого повсеместным внедрением платежей с использованием пластиковых карт, уменьшающих затраты и предприятий, и кредитных учреждений на работу с наличными деньгами, повышающих безопасность расчетов и упрощающих финансовый контроль за их проведением.

В дополнение к положениям, Банк России выпускает инструкции, указания и разъяснения, регламентирующие прикладные вопросы осуществления расчетов, конкретизирующие и разъясняющие другие нормативные акты.

В силу непрекращающегося развития технологий и средств автоматизации платежных операций, появления новых технологических схем проведения расчетов, законодательная база остается во многом недостаточной, а местами и противоречивой, что может привести и к несвоевременному исполнению платежей, и даже к потере финансовых средств банков или клиентов, и может серьезно затруднить функционирование как отдельных экономических субъектов, так и некоторых отраслей экономики. Для устранения пробелов в законодательстве и нормативных актах, затрудняющих деятельность кредитных организаций и повышающих их риски, Центральным Банком проводится постоянная работа по мониторингу заново возникающих проблем, выпуску нормативных актов, способствующих их решению, принимаются меры по разработке необходимых законодательных предложений и доведению их до органов государственной власти.

символизирует экономику. Как следует трудящаяся валютная система, содействует как абсолютному применению мощностей, но и абсолютной занятости. И напротив, дурно функционирующая валютная система готов стать крупнейшей основанием резких колебаний уровня производства, занятости и расценок в экономике, исказить распределение ресурсов.

Теснее на пороге XXI в. усилилась роль и место экономических и кредитных взаимоотношений. Стало явным, собственно достижение подходящего значения этих макроэкономических характеристик, как прирост настоящего ВВП, уровень отсутствия работы, уровень стагнации экономики, состояние платежного равновесия, денежного курса, и прочих станет находиться в зависимости от баланса финансово-кредитной и валютной системы державы.

Я облюбовала данную тему курсовой, так как она связана с моей грядущей специальностью, и считается мне слишком увлекательной. В собственной курсовой работе я даю определения этим понятиям как валютное общение, валютная система, денежная масса, законы денежного обращения.

Денежная система и ее главные составляющие.

Денежная система -- данное форма организации валютного обращения в стране, образовавшаяся исторически и прикрепленная государственным законодательством.

Валютные системы сложились в Европе в XVI--XVII вв.

во время поддержания государственной власти и формирования национальных базаров, желая отдельные их составляющие обнаруживались в наиболее ранний период.

Беспристрастную потребность в единичной, устойчивой и гибкой валютной системе обусловили последующие предпосылки:

· феодальная раздробленность, таким как в монетном деле, которая мешала образованию государственного базара;

· товарно-денежные дела периода капитализма независимой конкурентной борьбе, которые настоятельно просили стойкости валютной системы, условного постоянства цены валютной единицы.

Валюта безналичный банковский разменный деньги

Валюта -- данное установленный в законодательном порядке валютный символ, который работает для соизмерения и выражения расценок всех продуктов. Валюта, обычно, разделяется на маленькие, пропорциональные доли. Во множестве государств сегодня функционирует десятичная система дробления. Так, 1 бакс Соединенных Штатов равен сто центам, английский фунт стерлингов равен сто пенсам, 1 русский рубль равен сто копейкам.Помимо управления государственным долгом, Центральный банк может участвовать в кассовом исполнении бюджета, если в стране существует банковская или смешанная система кассового исполнения бюджета.

В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы. Это означает, что все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральном банке, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов.

Название валюты формируется исторически. Впрочем в неких вариантах (к примеру, во время революции) страна имеет возможность установить свежее название валюты. Так, во Франции, как скоро к власти пришел Бонапарт Наполеон, который лимитированием Наполеоном I, выявлено это наименование валюты, как "наполендор". В Рф в период с 1922 по 1947 грам. присутствовали 2 названия валютной единицы: "рубль" и "червонец".

Размах расценок.

Размах расценок -- данное средство выражения цены в валютных единицах, тех. функция средств. При железном обращении, как скоро валютный продукт -- сплав -- исполнял все функции наличных средств, размах расценок являл из себя весовое число валютного металла, принятое в стране в виде валюты либо ее кратных долей. Страны отмечали масштабы тарифов в законодательном порядке.

Сначала весовое содержание монет было схожим с масштабом расценок, собственно в том числе и обнаружило отражение в заглавии неких денежных единиц (к примеру, фунт стерлингов являл из себя фунт серебра). Впрочем в процессе исторического становления размах расценок постепенно обособлялся от весового содержания монет. Данное было соединено с порчей монет (т. е. с сокращением веса либо пробы монеты при сохранении ее старой номинальной цены, которое предпринималось государством в критериях железного валютного обращения имея цель получения заработка в муниципальную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из наиболее недорогих металлов вместо дорогих ( медных, вместо серебряных).

Виды валютных символов.

Сегодня ни в некой стране нет системы железного обращения. Главными видами денежных символов считаются: кредитные банковские билеты (купюры), а еще казенные бумажные наличные средства (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Купюры (банковские билеты).

Купюры (банковские билеты) -- данное вид валютных символов, законное платежное средство, издаваемое в общение центральными банками. Выход в свет купюр было обусловлено развитием рыночных взаимоотношений в общем и кредитных например. Первый раз купюры были выпущены в общение в конце XVII в. Центральные банки издавали купюры на базе учета (покупки) приватных платных векселей, которые работали их обеспечиванием. Вместе с векселями обеспечиванием купюр считалось золото, находившееся в управлении центрального банка.

Казначейские билеты.

Казначейские билеты -- бумажные наличные средства, издаваемые непосредственно государственным казначейством -- министерством денег или же особым муниципальным экономическим органом, обычно, для покрытия экономного недостатка. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в различие от банковских билетов драгоценными сплавами и вовсе не подлежали обмену на золото либо серебро. Опосля отмены золотого стереотипа разница между казначейскими билетами и купюрами фактически стерлась. Главной формой отчетности Центрального банка является его баланс. Баланс отражает состояние собственных и привлеченных средств банка, их источники и другие операции. Баланс состоит из двух частей: пассивы - обязательства банка, т.е. источники формирования его капитала, активы - его требования, характеризующие состав, размещение и использование находящихся в распоряжении банка ресурсов. Данные баланса Центрального банка служат основой для контроля за формированием и использованием его ресурсов. Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты имуниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ.

Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и муниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ.

Разменная монета.

Разменная монета -- слиток сплава, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, в большинстве случаев, казначейством, кроме того цена сплава монеты соответствует только доли номинала (разменной монеты). Монеты работают в качестве разменных наличных средств и свидетельством осуществлять всевозможные небольшие покупки.

Эмиссионная система.

Сообразно одной точке зрения, валютная эмиссия - данное основным образом выпуск в общение обещаний эмиссионного учреждения (ЦБ) взыскательно против узаконенного вида запасов. В данном определении эмитируемые деньги характеризуются в виде обязанностей ЦБ. Другая точка зрения, представленная в финансовой литературе, исходит из того, собственно выпуск наличных средств в общение ежедневно смешивается с изъятием их из обращения. Потому эмиссия понимается как таковой выпуск средств, который приводит к совокупному увеличению валютной массы, окружающей в обороте.Различные финансовые и исторические посылы возникновения и применения кредитных и картонных средств предопределили и различный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию наличных средств из обращения) в странах исторически воплощали в жизнь:

· центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (купюр), компонент подавляющую часть налично-денежного обращения;

· казначейство (министерство денег либо иной подобный исправный орган), издающее мелко купюрные бумажно-денежные символы (казначейские билеты и монеты, сделанные из дешевеньких видов сплава).

Сегодня эмиссию неразменных на золото валютных символов вне зависимости от их вида исполняют эмиссионные банки, которые организуют валютное общение в стране и отвечают за его состояние. В следствии этого нет точной грани между кредитными и картонными средствами. И другие и др считаются неотъемлемыми покупательными и платежными средствами на отечественном рынке страны, а какие-либо валюты -- в том числе и на наружном рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные наличные средства выступают повторяющий вид банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и муниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ. Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и муниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ.

Эмиссия купюр связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: банков, муниципального бюджета, государственного длинна и так далее, как скоро нужно будет повышение кассового резерва наличных средств.

Депозитно-чековая эмиссия исполняется в ходе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование.

Денежное регулирование представляет из себя комплекс мер государственного действия по достижению соответствия числа денег объективным необходимостям финансового развития. Государство, стремясь к ослаблению вероятных циклических потрясений финансовых действий, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в следствии господства кредитных наличных средств.

В настоящий момент существуют два типы валютных систем, основанных на обороте кредитных денежных символов. Первый тип свойственен административно-распределительной системе экономики. Он имеет следующие отличительные черты:

1. Концентрацию валютного оборота (как безналичного, но и наличного) в общем государственном банке.

2. Законодательное разделение валютного оборота на безналичный и наличный обороты. При всем этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение вещей употребления и услуг.

3. Обязательность сбережения денежных средств компаний на счетах в государственном банке. Ограничение (установление предельной суммы) остатка наличных наличныхсредств в кассах компаний.

4. Нормирование государством затрат фирм из получаемой ими выручки наличными средствами.

5. Прямое директивное проектирование валютного оборота и его составных деталей как детали единой системы государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление валютной системой.

7. Выпуск средств в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного намерения финансового становления.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечивания валютных символов при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба тарифов и денежного курса государственной валютной единицы

В большинстве государств современного мира употребляется вторая разновидность валютных систем, основанных на обороте кредитных денежных символов. Данная разновидность свойственна государствам с рыночной экономикой. Отличительные черты этого вида валютной системы следующие:

1. Децентрализация валютного оборота между различными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных валютных символов между различными звеньями банковской системы. Выпуск наличных средств исполняют центральные муниципальные банки, выпуск безналичных средств - банки, оказавшиеся в различных формах принадлежности.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Сейчас существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидностьденежных систем, основанных на обороте кредитных денежныхзнаков.Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

Денежная система России.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

· прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

· определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

· разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.



3. Структура денежной массы и её показатели

3.1 Основные элементы денежной массы

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Вместе с тем, в пассивную часть денежной массы включаются такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, краткосрочных государственных облигациях, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежной массы получили общее название "квази-деньги" (от латинского quasi - как будто, почти). В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.

Количество денежной массы определяется государством -- эмитентом денег, его законодательной властью. Рост эмиссии обусловлен потребностями товарного оборота и государства. В России главная причина увеличения денежной массы -- государство, огромный дефицит федерального бюджета, который в значительной степени погашался в течение 1992 -- 1994 гг. выпуском денег в обращение. Товарный оборот в то же время в реальном выражении даже сократился из-за падения темпов производства. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и муниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ. Другой фактор, влияющий на денежную массу, - скорость денежного обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа (подробнее см. III.3).

Расположив компоненты денежной массы по степени убывания ликвидности, можно выделить несколько денежных агрегатов - показателей денежной массы. Наиболее ликвидным денежным агрегатом является агрегат М₀, который включает наличные деньги в обращении. Аналогичным по ликвидности денежным агрегатом является агрегат М1, который объединяет наличные деньги и деньги на текущих счетах (счетах "до востребования"), которые могут обслуживаться с помощью чеков.

M₂=M₁+О₂,

Где М₂ - денежный агрегат, характеризующий денежную массу;

О₂ - остатки по депозитам предприятий и организаций и на срочных вкладах населения в Сбербанке.



4. Денежное обращение

4.1 Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение

Вопрос о движении и функционировании денег всегда интересовал человечество. За длительную историю своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных с происхождением и обращением денег. Поэтому можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении вопросом уровня развития человеческого общества.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения и средства платежа. Эмиссия банковских билетов исполняется эмиссионным банком державы в ходе кредитования банков государства; в ходе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и муниципальных значимых бумаг. В следствии случается увеличение валютной массы с помощью роста, как остатка наличных средств, но и остатков платежных либо потенциально вероятных платежных средств в области, безналичных расчетов. Потому возможно кроме того заявить, собственно валютная эмиссия - это прирост валютной базы, представленной суммой наличных средств в обращении и наличных средств на счетах банков в Банке РФ. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

...