Денежная система Республики Казахстан

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

Деньги - один из наиболее весомых составляющих каждый финансовой системы, помогающих работе экономики. Если действующая денежная система действует хорошо и согласованно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот прибылей и затрат, содействует абсолютному применению имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И напротив, коль скоро функционирующая валютная система трудится дурно, с перебоями, то такое может быть крупнейшей основанием понижения или же внезапных колебаний значения производства, занятости, подорожание и понижения заработков народонаселения.

Нет ничего, на наш взгляд, наиболее главного для понимания устройств функционирования рыночной экономики, нежели светлое осознание роли наличных средств. Недаром средства часто именуют «языком рынка». Средства - историческая группа товарного производства, справедливо обусловленный эффект долгого становления размена.

Необходимость средств в сообществе называется созданием товаров и товарным обращением. Они считаются продуктом товарного производства и незаменимым условием его развития. Продукт труда человека становится товаром, когда он обменивается на другой продукт, на эквивалентной основе. При недоступности средств, выступающих в роли повального эквивалента, обмен имеет возможность не состояться ввиду несовпадения в этот эпизод спроса и предложения на рынке. Деньги постоянно противостоят товарам. Товар и средства неотделимы друг то друга. Хотя деньги- сами продукт, продукт товарного производства и обращения, они- отличительный специфичный продукт.

Следовательно, деньги - это историческая группа товарного производства, объективно обусловленный результат длительного развития процесса товарного обмена.

Деньги необходимы для товарного производства и товарного обмена как всеобщий эквивалент, позволяющий соизмерять расходы публичного труда на изготовку разных товаров при разной квалификации труда и, в соответствии с этим, разного качества и производительности труда. Как видим, деньги представляют собой главное звено всей совокупности производственных взаимоотношений, в отсутствии которого не имеет возможности присутствовать товарное создание.

Деньги являются средством обращения, связывающих отдельных товаропроизводителей через социальное разделение труда и рынок в единый экономический организм. Они включают частный труд в систему социального труда, обеспечивают эквивалентность размена меж товаропроизводителями. Средства возможно сопоставить с мостом, переброшенным через речку, на различных берегах которой расположились продавцы и покупатели, спрос и предложение, цена и зарплата.

Средства - историческая группа товарного производства, справедливо обусловленный эффект долгого становления процесса размена. В любом меновом отношении главное Значение покупает эквивалентность обмениваемых друг на друга продуктов. Но для того чтобы узнать количественное соответствие меж двумя сопоставляемыми продуктами социального труда, необходимо иметь третью, постоянную величину к которой равнялся бы любой из сравниваемых товаров. Предыстория возникновения современных денег состоит в том, что первое большое социальное разделение труда (выделение скотоводства и земледелия)и квалификация производства на конкретном этапе исторического становления неизбежно приводят к превращению обмена продуктами человеческой работы из случайного в устойчивое, систематически повторяющееся явление. Деньги являются единственным продуктом, эквивалентом, определенным продуктом, в каком выражается цена всех других продуктов и при посредстве которого постоянно совершается обмен продуктами труда между товаропроизводителями.

При исследовании сущности денег как социальной формы производственных взаимоотношений не имеет практически никакого значения тот материал, из которого они изготовлены, будь то метал или бумага, так же как при измерении длины не имеет никакого значения, из чего же изготовлен метр - из железа, дерева или же ткани. В этот момент деньги не считаются статической категорией, их невозможно рассматривать как что-то постоянное, навсегда застывшее в собственном бытии. Они развиваются, сменяя одну свою форму другой, т.е. конкретное воплощение всеобщего эквивалента меняется, он находится в постоянном развитии.



1. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ВИДЫ И РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

1.1 ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ВИДЫ ДЕНЕГ

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто значительно большее, нежели пассивный компонент финансовой системы, чем обычный инструмент, помогающий работе экономики. Правильно работающая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который символизирует всю экономику. Хорошо работающая денежная система содействует как полному использованию мощностей, так и абсолютной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной внезапных колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Деньги это обязательная и важная часть экономической системы любой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги работают средством оплаты, средством сбережения стоимости и единицей счёта во всех, не считая самых изначальных финансовых систем. В данной работе создатель хочет разглядеть суть наличных средств, их финансовое значение, и моменты, характеризующие их численность (массу). Аналогично будет создана попытка продемонстрировать, как велико финансовое значение денежного обмена и какую роль деньги играют в формировании финансовой политики.

Многообразие и сложность производственных взаимоотношений, которые воплощаются в деньгах, характеризуют большое количество форм проявления самих средств. Любая из этих форм получила название функции денег. [3]

Деньги - это одна из числа тех вещей, которая сопровождает нас в протяжении всей жизни.

Однако, как возникли деньги? В простых сообществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал естественный обмен, то есть один продукт обменивался на другой без посредства наличных средств (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом реализации. Пропорции устанавливались исходя из нечаянных событий, к примеру, как была выражена необходимость в предлагаемом продукте у одного племени, а также как дорожили собственным избытком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В интернациональной торговле до сих пор исполняются бартерные сделки, где деньги выступают только как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками. [4]

В финансовой доктрине присутствуют 2 позиции на возникновение наличных средств: рационалистическая и эволюционная. Согласно рационалистической точке зрения, наличные средства - эффект соглашения меж людьми, и их настоящая значение, в конце концов, ориентируется государством. Учитывая мнение союзников эво­люционной доктрины, наличные средства обнаруживались в следствии становления то­варного производства и размена. Ситуация возникновения наличных средств одобряет данную теорию.

На ранних стадиях становления товарного производства размен продуктов исполнялся в отсутствии наличных средств (бартерный размен). Акт купли был сразу актом реализации: чтоб обрести необходимый товар было надо отыскать иной продукт, достаточный обладателю первого продукта, т. е. происходила цепочка окольных обменных операций, затруднявшая торговлю. Соотношения размена устанавливались исходя из нечаянных событий, к примеру, от того, как выражена необходимость в продукте. [15]

Впрочем, по мере становления товарного производства и размена отличаются более ходовые продукты, обменяв на которые собственный продукт, возможно, было свободно выменять его на иные то­вары. Более-менее общепринятые эквиваленты наличных средств пои-мнись за 2--3 тысяч лет до н. э. У различных народов в различных географических зонах в роли такового продукта -- повального эквивалента (наличных средств) -- применялись скот, мехов, ракушки, соль и другие. На местности прогрессивной Германии в виде наличных средств применялся большой рогатый скот, в Старой Руси расплачивались шкурками белок и куниц, в Мексике употребляли сахар и ка­као-бобы, в Перу и Боливии -- перец, в Монголии -- чай. Хотя помаленьку роль арбитров в размене крепко закрепилась за сплавами. Сначала данное было железо, на замену коему пришли медь и бронза. Последующее становление товарных отношений привело к выделению в виде наличных средств серебра и золота. Данные сплавы стали наличными средствами поскольку их качества наиболее содействуют исполнению функции наличных средств. Этими качествами считаются:

* уникальность; золото и серебро, в различие от всех иных видов наличных средств, считаются редкими благами и в следствии этого идиентично высоко ценятся в мире;

* сохранность; если в виде средств употребляется рыба, то словно превосходно ее ни солили либо коптили, она все одинаково сможет испортиться очень скоро. Ценные ведь металлы не подвержены порче, т.к. не окисляются;

* портативность, т. е. большая цена в не очень большом объеме; ведомо, собственно на ряде островах Негромкого океана ис­пользовали каменные средства, которые было нелегко перетаскивать с места на место;

* финансовая делимость; слиток золота, поделенный на 2 одинаковых на вес доли значит, собственно цена любой половины слитка гладко вдвое менее. Коль скоро роль наличных средств исполняли мех, то 10 часть шкурки вовсе не стоила 10 доли целой;

* устойчивость, т. употребляю в пищу относительно систематическая цена; цена наличных средств не может находиться в зависимости от нечаянных факто­ров. Этими качествами не владеют ни мехов, ни скот, ни жемчуг, ни зерно. [12]

Сначала золото и серебро в виде средств воспринимались по весу, собственно интересно отличало данный вид наличных средств от остальных. Со временем на весовых слитках менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее их авторитет. Потом слиткам стали давать типовую форму -- форму монет. Монеты воспринимались в обращении не на вес, а по номиналу, т. е. по той валютной сумме, коя была на ней указана. Понемногу закрепилось их дисковая (круглая) форма. Право чеканки монет возымели личика, обладавшие безоговорочной властью на немаленький местности. В последующем авторитет сплава и его пробу стало подтверждать правительство определенным штемпелем. В первый раз монеты были замечены в Старинной Греции в VIII--VII вв. до н. э. Так сформировалась система металлического валютного обращения.

На протяжении почти всех веков, практически до начала XIX в., в денежных системах основной массы государств было параллельное хождение золотых и серебряных монет. В XIX в. большая часть государств Европы перешло к золотому эталону. Серебряные и медны.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между изготовителями товаров в меновых операциях нарастали трудности. Бартер становится слишком большим и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтоб сберечь ее стоимость и упростить себе последующие обменные операции, по всей видимости, хочет поменять собственную рыбу на такой продукт, который в первую очередь встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

Следовательно, некоторые продукты приобретали определенный статус, начинали играться роль совокупного эквивалента, кроме того этот статус устанавливался совокупным согласием, но не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось количеством голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Акты купли и реализации уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А средства повторяющий вид кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.

Становление ремесел и необыкновенно плавки металлов немного упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Сначала это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу деяния и стабилизируются, преображаясь тем самым в настоящие деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле Т- Д -Т.

Факт появления и распространения средств не приводит непосредственно к резкому увеличению пользования продуктов и услуг в сообществе. Употребляют только то, собственно выполняется, а создание есть итог взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное полезное действие наличных средств на создание бесспорно. Их внедрение уменьшает совместные потери, время, важное для нахождения партнера, содействует последующей квалификации труда, развитию творчества. По мере повышения социального богатства роль повального эквивалента закрепляется за драгоценными сплавами (серебром, золотом), которые в следствие собственной редкости, высокой ценности при небольшом размере, однородности, делимости и других нужных качествах были, можно сказать, обречены исполнять роль валютного материала на протяжении длительного периода человеческой истории.

Для нынешней экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функции. Данный принцип сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом дальнейшим образом: "деньги - это то, что применяется как деньги".

Но деньги - это не обыкновенный товар. Они играют специальную общественную роль. Сущности денег присущен ряд радикальных черт:

1. в потребительной стоимости денег проявляется стоимость всех других товаров, а деньги выступают в качестве общего и непосредственного воплощения стоимости. С появлением денежной формы стоимости каждый товарный мир разделился на два полюса - товары и деньги. Весь из обычных товаров непринужденно выступает только как потребительная стоимость. Стоимость же в товарах находится в спрятанном виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к общему эквиваленту - к деньгам;

2. заключенный в деньгах определенный труд служит общей формой проявления абстрактного труда, а деньги выступают в качестве общего и непосредственного воплощения абстрактного труда. Всякий товар выступает лишь как продукт определенного труда. Отвлеченный же труд содержится в товарах спрятано и проявляется только посредством приравнивания всех товаров к деньгам;

3. содержащийся в деньгах частный труд выступает как непринужденно социальный труд, а деньги выступают как непосредственное олицетворение социального труда. Частные товаровладельцы только при обмене своих товаров на деньги узнают о том, надобен ли их труд обществу либо нет. Деньги же владеют свойством непосредственной общей обмениваемости;

4. в противоположность каждом прочим товарам деньги владеют общей потребительной стоимостью. Весь товар имеет только особенную, единичную потребительную стоимость. Такую потребительную стоимость сберегает и золото - из него изготовляют кольца, часы и т. п. Но золото владеет способностью обмениваться на все другие товары и в этом состоит его общая потребительная стоимость. [12]

Внутреннее возражение товара между потребительной стоимостью и стоимостью разрешается путем раздвоения товарного мира на товары и деньги. Обменяв свой товар на деньги, товаропроизводитель получает вероятность купить всякий надобный ему товар.

В товарном хозяйстве деньги служат орудием стихийного учета социального труда частных товаропроизводителей. Через деньги обнаруживается не только то, надобен ли вообще данный труд обществу либо же нет. Через них обнаруживается и то, в какой мере он надобен обществу. За товар могут дать огромнее либо поменьше денег в зависимости от потребности и предложения. Во втором случае часть труда товаропроизводителя будет затрачена бесплодно. [2]

1.2 ФУНКЦИИ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

Нет ничего более важного для понимания механизмов функционирования рыночной экономики, чем ясное понимание роли денег. Неспроста деньги неоднократно называют «языком рынка».

Деньги - специальный товар, исполняющий роль общего эквивалента. Они стихийно выделились на определенном историческом этапе. В докапиталистических формациях роль денег исполняли разные товары (шкуры зверей, зерно, скот), понемножку она перешла к порядочным металлам (золоту, серебру).

На основе изыскания фактического материала К. Маркс научно подтвердил, что «деньги - историческая категория, принадлежащая товарному производству».

К непосредственным предпосылкам происхождения денег относятся:

- переход от естественного хозяйства к производству товаром и обмену товарами;

- имущественное обособление изготовителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

До возникновения денег имел место настоящий обмен. Он носил беспричинный нрав. Становление товарного обмена было связано с постепенным распределением труда, на базе огромного распределения труда - отделение ремесла от земледелия - сложилось товарное производство и систематический обмен между частными собственниками. В итоге становления товарного обмена из всех товаров выделился нестандартный товар - деньги. [17]

Развившись из товара, деньги продолжают оставаться товаром, но товаром особенным, общим.

Деньги - глобальный эквивалент, специальный товар, в котором выражается стоимость всех других товаров и при посредстве которого постоянно совершается обмен продуктами труда между товаропроизводителями.

Роль общего эквивалента исторически закреплена за золотом.

Сущность денег как экономической категории проявляется в единстве 3 свойств денег:

- общей непосредственной обмениваемости;

- независимой формы меновой стоимости;

- внешней вещной меры труда.

Применение денег в форме общей непосредственной обмениваемости обозначает вероятность обмена денег на всякие физические ценности. Скажем, на товары, недвижимость, произведение искусства и др. Эта специфика денег становится невидимой при сопоставлении с непосредственным обменом товаром (бартером). Впрочем, как знаменито, сходственные вероятности обмена ограничены рамками взаимной спросы и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще качество общей непосредственной обмениваемости.

Применение денег в форме независимой меновой стоимости не связано непринужденно с реализацией товаров. Особенно характерным использование денег в этой форме - предоставление кредита, погашение ссудной задолженности, образование прибылей госбюджета, продажа Центральным банком кредитных источников иным банкам.

Внешняя вещная мера труда проявляется в том, что труд, затраченный на производство товаров, создает их стоимость, которая может быть измерена с поддержкой денег.

Таким образом, деньги, возникшие из разрешения возражения товара, являются не только техническим средством обращения, а отражают большие социальные отношения.

Деньги исполняют пять функций: мера стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления и образования сокровищ; мировые деньги.

Деньги как мера стоимости. Функция меры стоимости является начальной в условиях товарного производства. Эта функция обозначает способность денег измерять стоимость всех товаров, то есть сколько затрачено на производство этого товара труда, сырья, времени и т.д. Для того, дабы товарная форма перешла в денежную, нужно определить цену товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является ценой. Деньги не имеют цены, они владеют покупательной способностью, что обозначает число товаров, которое дозволено на них приобрести.

Сущность денег выражается в тех функциях, которые они выполняют в ходе товарного производства и обращения. Итак, в идущем в ногу со временем мире наличные средства выполняют следующие функции:

- мера стоимости;

- средство обращения;

- средство накопления;

- средство платежа.

Реализация всей из данных функций связанна с решением особых закавык.

Деньги как средство обращения.

Исключительно обычная и внятная нам функция средств - данное использование их для оплаты покупаемых продуктов и служб. Иначе говоря, средства считаются средством обращения, т.е. продуктом особого семейства, обладающим совместной покупательной возможностью.

В ходе обращения продуктов наличные средства обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи продуктов или служб их стоимость обязана быть обращена в наличные средства. В данном процессе наличные средства выполняют функцию средства обращения. [10]

Значение наличных средств как средства обращения трудоемко преумножить, так как они позволяют уйти от бартерного размена продуктами и службами. Мощный процесс бартера приводит к тому, собственно человек, хотящий, заявим, приобрести рыбу и реализовать глиняную посуду, заставлен выискивать того, кто пытается сбыть рыбу и приобрести посуду.

Смена бартера валютным обращением, во-1-х, отделяет акт реализации от акта покупки. Т.е., применительно к нам, наличные средства выделяют возможность торговцу посуды сначала сбыть собственный продукт, а потом уже приобрести на вырученные наличные средства рыбу. Так же, наличные средства предоставляют возможность совершить несоизмеримо больший выбор продуктов и партнеров по совершению сделок, нежели при бартере. Кроме того, средства выступают единым эквивалентом цены, и конкретно следственно обладают совместной покупательной возможностью, а, следственно, работают все пригодным средством размена.

Использование наличных средств как средства обращения приводит к понижению потерь обращения. Валютный размен настоятельно просит веско наименьших усилий и времени, нежели бартер. Снижая потери обращения, он и еще провоцирует развитие квалификации и торговли и, следовательно, поможет повальному подъему благополучию социума.

Однако, бартерный размен никуда не делся, непременно, с происхождением наличных средств как средства обращения. Он остался и в идущем в ногу со временем мире, ну а в каких-либо вариантах в том числе и остался. Например, при высочайшем ярусе стагнации экономики бартерные сделки имеют все шансы быть более выигрышными, нежели плата «живыми» средствами. Приятным случаем данному имеют все шансы работать державы входящие в СНГ, которые избирают бартерный размен собственной продукции, в результате обесценивания рубля и последнего изъяна «жесткой», конвертируемой СКВ.

Бартер присутствует в идущем в ногу со временем мире помимо прочего с помощью растяжения компьютерных методов поиска и расчета с партнерами. Неординарным бартером позволительно именовать и плату труда на предприятиях, в кооперативах и прочих организациях продуктами, избегая валютную заработную оплату или в некоторой степени компенсируя ее. [11]

Большое количество жителей нашей планеты при идеи о деньгах предполагают себе цветные бумажки, именуемые купюрами ЦБ Рф, и монеты разного преимущества. Экономисты ведь соединяют это все сообща и именуют этот составляющих валютной массы наличностью. Кроме того, к наличным средствами как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады в торгашеских банках, именуемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования. Эти чеки широко используются в виде средства обращения в Соединенных Штатов и Европе. Им предоставляется возможность быть незамедлительно обращены в бумажные и железные средства по первому притязанию владельца.

Выходит, наличные наличные средства плюс вклады до востребования считаются средством обращения. Хотя все ли данное? Надлежит ли отнести сюда сберегательного счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях, муниципальные дорогостоящие бумаги? Хотя это все нереально использовать свободно как средство обращения.

Деньги как мера стоимости.

Наличные средства выступают кроме того в виде меры цены. Социум применяет валюту для измерения условных стоимостей разновидных продуктов и служб. И еще как мы мерим расстояние, размер или авторитет подходящей единицей измерения: метры, кг. или литры, так мы соизмеряем и цена продукта или службы в валютном выражении. Надежно точно так же в экономике поступает правительство, как скоро устанавливает собственную свою меру цены. С поддержкой подобранной валюты измеряется условная цена всех продуктов и служб. Целостная валюта во много раз делает легче сравнение стоимостей различных продуктов и установление равнозначных пропорций меж ими.

Предположим, собственно финансовая система не имеет меры цены. В тех случаях, в обмен того, чтобы несомненно выражать стоимость всего продукта нам бы понадобилось оформлять соотношения размена любого продукта на иные. Для различных продуктов и служб количество разрешенных соотношений сочиняло бы n(n-1)/2. В такой ситуации вычисление цены продукта стало бы необыкновенно сложным.

Средства как мера цены не выполняют свою миссию во время стремительной стагнации экономики. Чай измерение значения блага исполняется через «стоимость», другими словами через количество валютных символов, выражающее финансовую значение этого блага. Посему собственно стоимости в рыночной экономике пребывают в нескончаемом перемещении, то для измерения цены блага случается отличать «номинальную» и «настоящую» стоимости.

Номинальная стоимость - есть то количество наличных средств, которое потребуется для оплаты этого блага по образовавшейся на сегодняшний день рыночной стоимости. Истинная стоимость - данное количество средств, которое потребовалось для оплаты этого же блага по тарифам базисного периода.

Следовательно, во время стремительной стагнации экономики увеличивается номинальная стоимость, а наличные средства обесцениваются и прекращают соблюдать функцию меры цены, хотя продолжают работать средством размена. В критериях гиперинфляции, таковой, какая была в Израиле в 70-х годах или в Боливии в 80-х, роль меры цены начинает играться стойкая иноземная СКВ, заявим доллар Соединенные Штаты, относительно к коей ориентируется курс государственной СКВ. На тот момент как государственная СКВ обесценивается, цена продуктов, воплощенная в иностранной СКВ, остается постоянной. На нее обычно и определяются компании и купцы.

Меж наличными средствами и тарифами на продукты присутствует обратная связанность. Т.е. как скоро покупательная способность наличных средств падает, расценки растут, и наоборот, как скоро покупательная способность наличных средств подрастает, расценки - падают.

Наличные средства как средство скопления.

Ежели товаропроизводитель, реализовав собственный продукт, на протяжении достаточно длительного времени не покупает иные продукты, то наличные средства изъятые из обращения начинают выполнять функцию средства скопления.

Средства выполняют данную функцию поскольку они предоставляют их владельцу возможность покупать продукты и службы в предстоящем. Другими словами наличные средства гарантируют их владельцу предстоящую покупательную способность. Средства имеют все шансы соблюдать данную функцию, от того собственно наделены “безупречной ликвидностью”, т. е. в всякое время готовы сделать роль платежного средства и, накапливаясь, они не заменяют собственной номинальной значения.

Владение наличными средствами за редким исключением не навевает валютного заработка, который извлекается при сбережении богатства, к примеру, в форме недвижимого имущества (принадлежности) или значимых бумаг (промоакций, облигаций и т. д.). С наличными средствами как средством скопления позволительно делать последующие операции:

1. Покупка ценных металлов или камешков (ювелирные продукта);

2. Покупка имущества и пророческой, имеющих малюсенький, хотя постоянный необходимость;

3. Покупка долговых обещаний;

4. Покупка драгоценных бумаг, имеющих постоянный необходимость;

5. Покупка иностранной СКВ;

6. Сбережение здешней СКВ здания повторяющий вид наличных валютных скоплений;

7. Сбережение здешней СКВ в банке повторяющий вид безналичных валютных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют валютное общение. Так, при убавлении производства продуктов и уменьшение товарооборота часть наличных средств уходит из обращения и преобразуется в сокровища. Прежде чем создание расширяется и товарооборот подрастает, данные наличные средства вновь вступает в общение.

Следовательно, валютное скапливание - животрепещуще необходимая для рыночной экономики функция средств, т.к. в отсутствии данного немыслим финансовый подъем. Хотя для реализации данной функции, наличные средства должны сохранять исходный ярус покупательной возможности на протяжении длительного периода. Лишь при всем этом условии наличные средства смогут стойко представлять долю общественного богатства, подходящую объему подобранных валютных символов. Иначе говоря, накапливаемые наличные средства - данное временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

Несмотря на образцовую мобильность, наличные средства как средство скопления все таки имеют конкретные недостатки:

1. Наличные наличные средства не навевают их владельцу заработка, в отличие от банковских вкладов, промоакций, облигаций и др.

2. Во время стремительной стагнации экономики наличные средства не имеют возможности работать в виде средства скопления, по следующим причинам они постоянно обесцениваются. В таковых ситуациях люди избирают оберегать наличные средства исключительно на протяжении краткого периода, и еще до пришествия стагнации экономики получают на их недвижимость или другие активы, которые, истина не считаются очень ликвидными, хотя не теряют собственной цены, как наличные средства. В критериях гиперинфляции национальные средства заменяют на более стойкую зарубежную СКВ.

Деньги как средство платежа.

Со становлением товарного размена обнаруживается неординарная его форма. Отчуждение продуктов быть может изолировано по времени от реализации его стоимости, т.е. продукты имеют все шансы быть реализованы в ссуду. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию средств как средства платежа, Наличные средства выполняют эту функцию при реализации продуктов с отсрочкой платежа (в ссуду), наличные средства при определении расценок продуктов действуют безупречно, как мера цены, хотя не играют роль средства обращения. Посетителями уплачиваются средства за продукты только при пришествии срока платежа, Тогда наличные средства в ходе обращения не противоборствуют свободно товарам, а поступают в цикл только через вестимое время. Эта функция отображает следующее развитие производственных и торгашеских взаимосвязей меж людьми. Функция средств в виде средства платежа думает развитие роли средств не совсем только как покупательного средства, но и как покупательного средства, ведь и как воплощение общественного богатства как говорится, другими словами сокровища. Хотя эта функция не ограничивается пределами сферы товарного обращения.

Позднее применения средств в виде средства платежа еще расширяется по вопросу становлением кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают внедрение наличных средств как средства обращения. Развитие кредитных взаимоотношений и функции наличных средств как платежного средства приводит к происхождению кредитных наличных средств. Ссуду порождает долговые обещания - векселя. В эпизод закрытия длинна наличные средства и выступают как средство платежа. По мере растяжения товарно-денежных взаимоотношений наличные наличные средства стали заменяться векселями, выдаваемыми отдельными личиками. Вексель - данное составленное в узаконенной форме письменное безоговорочное долговое обещание векселедателя или иного указанного в нем плательщика оплатить по прошествии срока необходимую сумму, указанную в векселе.

Вексель зашел в широкую практику из-за со становлением торгашеского кредита, тот, собственно дают друг дружке товаропроизводители. [12]

1.3 ТЕОРИИ ДЕНЕГ И ИХ ЭВОЛЮЦИЯ

Связь денег с производством подмечена давным-давно. Деньги являются главным элементом всякий экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости раньше каждого от оценки роли денег и денежной системы в становлении экономики существуют разные теории денег. Эти теории появляются, получают доказательство и какое-то время преобладают. Впрочем некоторые из них, наоборот, не получают распространения, от того что практика не подтверждает, а то и легко отрицает их.

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег. Данная теория появилась в Великобритании в период изначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было свойственно сравнивать богатства социума с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Последователи этой теории не видели необходимости и обоснованности замены полновесных денег бумажными, следственно позже они выступали вопреки бумажных денег, не разменных на металл.

Номиналистическая теория денег. Первыми представителями этой теории были британцы Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих расположения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Стержневой оплошностью поверенных номинализма является расположение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они опровергают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Последующее становление этой теории доводится на конец XIX- XX вв. Особенно вестимым поверенным номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его суждению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полновесных монетах, а на бумажных деньгах. При обзоре денежной массы он рассматривал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Основная оплошность номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного права. Расположения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая обширно использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг доктрину номинализма в теории денег.

Количественная теория денег. Родоначальником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Последующее становление эта теория получила в трудах британцев Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом порядочных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул принцип: «Стоимость денег определяется их числом». Последователи этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ложно утверждали, что в процессе обращения в итоге соударения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.

Основы нынешней количественной теории денег были заложены заокеанским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер опровергал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) число наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный ярус цен; 4) число товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, исследуя макроэкономические модели и всеобщие соотношения между массой товаров и ярусом цен, заявляет, что в основе метаморфозы яруса цен лежит основным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие утилитарные рекомендации по стабилизации экономики с подмогой контроля над денежной массой.

Вершиной теоретических разработок монетаризма стали доктрины стабилизации заокеанской экономики и знаменитая «рейгономика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить бакс. Позже кейнсианства доктрины чикагской школы стали вторым примером результативного применения экономической теории в экономической практике США.

Кейнсианство - макроэкономическая теория, признающая и обосновывающая надобность и важность государственного регулирования рыночной экономики. Названа по имени Дж. М. Кейнса (Великобритания). Появление данной теории относится к периоду Великой депрессии 1929 - 1933 гг. данный огромнейший коллапс мировой капиталистической системы нашел неспособность чисто рыночного научного направления ответить на вопрос о его причинах и путях стабилизации экономического становления. Основу теоретических расположений Кейнса составляет идея о вмешательстве государства в становление капиталистической экономики с целью устранения кризисных явлений, достижения максимальной занятости, возрастания темпов роста социального производства. Кейнс считал, что фактическая реализация этой идеи может быть достигнута посредством использования макроэкономических способов, полагающих обзор взаимозависимости таких агрегатных (совокупных) величин, как национальных доход, совокупное предложение, комплексный потребность, занятость, сбережения, инвестиции. Основным фактором, воздействующим на экономический рост и способным обеспечить выход экономики из депрессии, Кейнс считал комплексный потребность, определяемый тремя составляющими: потреблением населения, инвестициями предприятий и государственными затратами. [14]

В соответствии с монетаристской доктриной современные рыночные отношения представляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую результативность. Главно также, что ввязывание государства в становление экономики желанно и неминуемо, но не с целью корректировки рыночных механизмов кейнсианскими способами регулирования совокупного потребности, а для создания условий активации конкурентных сил рынка при помощи разумной денежной политики. В зависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и его приверженцы рассматривают две модели - краткосрочную и долгосрочную.

Условием долгосрочного баланса денежного рынка монетаризм считает соблюдение основного денежного закона, устанавливающего связь между долгосрочным темпом роста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта:

m = y + i;

где m - долгосрочный темп роста предложения денег;

y - долгосрочный темп роста реального продукта;

i - темп ожидаемой инфляции (контролируемый государством темп роста цен).

Цель долгосрочной денежной политики - стабилизация инфляции и перевоплощение ее в всецело прогнозируемую. С позиций монетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не на краткосрочные метаморфозы хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные склонности, наилучшим образом помогает поддержанию оптимальных темпов экономического роста.



2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

2.1 ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЕ РОЛЬ В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом цикле страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и служб, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Базовыми категориями денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.

Денежная единица - это исторически сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения числа денег, цен, товара и служб. Законом о Центральном банке РФ установлено, что одной из основных целей деятельности банка является охрана и обеспечение стабильности рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Денежная масса - это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа.

Денежно-кредитная политика представляет собой общность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы запасов, ярус процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и университетов денежно-кредитного регулирования (Национальный банк, министерство финансов и т.д.).

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический нрав и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики.

Денежное обращение - довольно трудная конструкция, соединяющая как основные сущностные колляции денег, так и механизмы, и методы применения денег для содействия экономическому и социальному становлению страны.

Роль денежного обращения. Его положительная организация проявляются в следующих моментах: во-первых, отлаженность хозяйственного цикла и платежно-расчетной системы. Если нет этой отлаженности, то на пути движения денег появляются тромбы, замедляется хозяйственный и денежный цикл, растут неплатежи; во-вторых, способность обеспечить сбалансированность потребности и предложения на товарном рынке, не допускать недостачи товара. В решении этой задачи исключительное значение имеет положительное определение числа денег в обращении; в-третьих, нрав и степень могущества денежной массы на рост цен и инфляцию. [18]

Избыточное насыщение деньгами хозяйственного цикла делает легкодоступным извлечение выручки за счет роста цен, ослабляет конкуренцию. Недочет денежной массы не только порождает натурализацию товарного обмена (бартер, взаимозачеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает действенность налоговой системы, от того что платежи в бюджет совершаются не «живыми» деньгами, а в естественном эквиваленте; в-четвертых, хронический недочет денежных средств у субъектов рынка для выплаты заработной платы, финансирования оборотных средств. Данный недочет дозволено считать относительным, от того что существенная часть денег циркулирует в теневой экономике, уходит от налогообложения и вывозится за рубеж.

Одним из основных целей денежно-кредитной политики являются денежная масса. Именно данный параметр денежного обращения оказывает воздействие на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Начальной основой определения числа денег является сумма цен товара. Рассматривая, что одна денежная единица делает несколько циклов в год, число денег в обращении прямо пропорционально сумме цен и обратно пропорционально скорости цикла денежной единицы. С становлением кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и служб уменьшается на сумму цен товаров и служб, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в нынешнем году. [5]

Долгое время денежные системы многих стран опирались на жесткую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице соответствовало определенное число золота, и, самое основное, держатели бумажных денег могли обменять их на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в всеобщей ценовой конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу. С отходом от этого золотого правила денежного обращения в качестве обеспечения денег выступает товарная масса и финансово-экономические активы, включая, безусловно, и золото, и другие драгоценные металлы.

Эти фундаментальные факторы образования денежной массы продолжают делать и в нынешней экономике, правда всеобщее факторное поле денежного обращения усложнилось. Конструкция денежной массы довольно трудна и не совпадает со стереотипом, тот, что сложился в сознании рядового покупателя, считающего деньгами, раньше каждого наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле, доля бумажных денег в денежной массе крайне низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем применения банковских счетов. Совместно с тем в конструкцию денежной массы включаются такие компоненты, которые невозможно непринужденно применять как покупательное либо платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных взносах в торговых банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили всеобщее наименование «квази-деньги». Квази-деньги представляют собой особенно весомою и стремительно растущую часть в структуре денежного обращения. Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под мобильностью какого-нибудь имущества либо активов воспринимается их легкореализуемость, вероятность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следственно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей мобильностью владеют здания, оборудования.

С учетом навыка стран с рыночной экономикой Центробанк РФ ведет расчеты следующих денежных аппаратов:

М0 - наличные деньги в обращении:

М1=М0 плюс средства на расчетных, нынешних и особых счетах предприятий и организаций, плюс средства страховых компаний, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке и в торговых банках;

М2=М1 плюс срочные взносы населения в Сбербанке;

М3=М2 плюс сертификаты и облигации госзайма.

Все денежные аппараты выстраиваются в иерархичную систему: всякий дальнейший денежный аппарат включает в свой состав предшествующий. Денежная масса М2 определяется движением наличных денег и безналичных средств, которые, в свою очередь, находятся в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств на счетах юридических лиц. Отсель следует, что если процесс сбережений населения идет насыщенно, население доверяет банкам и держит свои деньги на их счетах, то Центробанк имеет огромные вероятности увеличить денежную массу. Сбережения населения исполняют как бы функцию обеспечения новых денег. Проиллюстрируем эту мысль на дальнейшем примере. Позже августовского коллапса 1998 г. сбережения населения в Сбербанке и в торговых банках сократились на 17 млрд. руб. по отношению к декабрю 1997 г. Следственно при проектировании денежной массы М2 на 1999 г. Центробанк не мог не рассматривать этого факта. Невзирая на намечаемый рост цен в 1999 г. на 30%, денежную массу увеличили на 18-26%.

Денежная база - это сумма наличных денег (М0) и денежных средств торговых банков, депонированных в ЦБ в качестве непременных запасов. Эти деньги не только имеют огромную мобильность, но и показывают дееспособность Центрального банка, его вероятности исполнять свои обязательства. Для обоснования пределов роста денежной массы (М2) применяется денежный мультипликатор, характеризующий допустимое увеличение денежной массы без негативных последствий для роста цен и инфляции. Его величина определяется как отношение М2 к денежной базе.

Рассматривая, что в денежную базу и в М2 входят наличные деньги, мультипликатор отражает увеличение взносов населения и остатков средств юридических лиц. Если доля этих элементов в составе М2 возрастает, то это обозначает, что основная часть денежной массы может возрастать в соответствии с величиной мультипликатора. Значительной особенностью денежного обращения в России является широкое применение зарубежной валюты, как для оплаты внешнеэкономических контрактов, так и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь прибылей от инфляции. В этой связи для обзора и прогнозирования потребности на деньги, метаморфозы курса рубля, стабильности финансово-банковской системы, процессов долларизации и бегства капитала применяется показатель широких денег, тот, что включает аппарат М2 и депозиты населения в зарубежной валюте в национальной банковской системе. [15]

2.2 ДЕНЕЖНАЯ МАССА: СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ

В текущее время сложились, условно говоря, как бы два подхода к экономической сущности денежной массы, ее роли и месту в системе экономического регулирования, а также к способам обоснования.

Согласно первому подходу, денежная масса является чуть ли не главенствующим фактором стабилизации цен, сбалансированности бюджета, потребности и предложения в совокупности. Сходственный подход опирается на навык последних лет советской экономики, когда был ослаблен контроль за денежным обращением, эмиссия не сопровождалась мерами по укреплению рубля, а ее масштабы не согласовывались с динамикой цен, что и вызвало невосполнимый товарный голод. Отсель абсолютно правомерна постановка вопроса о больше жестком регулировании денежной массы. Но для положительного установления ее объемов нужно отлично знать факторы образования денежной массы и их связи. Напротив дозволено так заузить денежную массу, что это приведет к стагнации обычного цикла физических ценностей и каждого платежного цикла.

2-й подход базируется на том, что деньги и займ выступают независимыми энергичными факторами оживления хозяйственного цикла, пополнения оборотных средств, растяжения инвестиций. Правда, это требует верной и слаженной системы движения денежной массы (кредитная и бюджетная политика, целевое расходование фондов). Такой подход полагает, что денежная масса, правда и является дюже главным индикатором, существует в системе других, не менее важных регуляторов рыночной экономики.

Потребность на деньги и их предложение, вероятно, самые трудные категории нынешней рыночной экономики. Это связано, во-первых, со трудностью экономической природы денег. Еще в прошлом веке было подмечено, что "деньги для экономической науки - это то же, что квадратура круга для геометрии". Во-вторых, движение денег в нынешней экономике происходит не самостоятельно, а в экономической системе с многоцелевой направленностью, где действуют как непредвзятые, так и субъективные факторы. При этом роль денег неоднозначна, в одних экономических процессах они являются зависимой переменной (скажем, при стагнации экономики либо гиперинфляции деньги теряют энергичную роль), а в других - при экономическом росте с применением широкого спектра факторов - их роль крайне существенна. В- третьих, роль потребности на деньги, его положительное влияние на экономику в современных условиях гораздо поменьше, чем в развитых рыночных экономиках, что связано с широкомасштабной трансформацией нашей экономической системы, в условиях которой многие экономические процессы неустойчивы, а поведение субъектов рынка носит нередко ажиотажный нрав. Эмпирические изыскания нынешней экономики показывают, что ценовой фактор остается одним из важнейших факторов образования потребности на деньги. Совместно с тем состав денежных аппаратов, логика денежного обращения указывают, что если признать основной задачей денежно-кредитной политики содействие экономическому росту и благосостоянию человека, то создание толчков для сбережений населения и их трансформации в накоплении должно содействовать растяжению объективных границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства. Раздор между ценовой компонентой денежной массы, ее ростом в соответствии с ростом цен и компонентой сбережений, определяющей пределы роста денежной массы, может быть настоль серьезным, что денежная масса становится фактором, блокирующим становление экономики. В этом случае нужна система синхронных мер по поправлению сбережений, их индексации, сдерживанию роста цен и обеспечению роста реальных прибылей. Подводя выводы высказанному, дозволено дальнейшим образом определить потребность на деньги: это потребность на денежные средства, нужные для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по получению государственных дорогих бумаг. Решающее могущество на потребность на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Базовой основой потребности на деньги являются денежные остатки средства на счетах субъектов рынка и наклонность субъектов рынка к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике Центрального банка. [7]

...