Управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку
Трактування банківських продуктів і супутніх їм послуг на роздрібному ринку. Класифікація основних каналів збуту банківських продуктів. Система збалансованих показників для моніторингу реалізації стратегії інтеграції каналів збуту на роздрібному ринку.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | автореферат |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 29.08.2015 |
| Размер файла | 53,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
ДЕРЖАВНА ПОДАТКОВА АДМІНІСТРАЦІЯ УКРАЇНИ
НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ДЕРЖАВНОЇ ПОДАТКОВОЇ СЛУЖБИ УКРАЇНИ
УДК 336.717:658.82
Автореферат
дисертації на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук
Управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку
Спеціальність 08.00.08 - гроші, фінанси і кредит
Голуб Віктор Федорович
ІРПІНЬ - 2008
Дисертацією є рукопис.
Робота виконана у Київському національному торговельно-економічному університеті
Науковий керівник - доктор економічних наук, професор, Шульга Наталія Петрівна, Київський національний торговельно-економічний університет, завідувач кафедри банківської справи.
Офіційні опоненти: доктор економічних наук, професор, Примостка Людмила Олександрівна, ДВНЗ „Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана” завідувач кафедри менеджменту банківської діяльності;
кандидат економічних наук, доцент Завадська Діана Володимирівна, Одеський державний економічний університет, доцент кафедри банківської справи.
Захист дисертації відбудеться "18" грудня 2008 р. о 14 годині на засіданні спеціалізованої вченої ради Д 27.855.01 у Національному університеті державної податкової служби України за адресою: 08201, Київська область, м. Ірпінь, вул. Карла Маркса, 31.
З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Національного університету державної податкової служби України за адресою: 08201, Київська область, м. Ірпінь, вул. Карла Маркса, 31.
Автореферат розісланий "15" листопада 2008 р.
Вчений секретар
спеціалізованої вченої ради, доктор економічних наук, професор С.В. Онишко
банківський продукт роздрібний ринок
ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА РОБОТИ
Актуальність теми. Останнім часом в Україні все більше уваги приділяється пошуку шляхів підвищення життєвого рівня населення, що свідчить про позитивні економічні зрушення, які дозволяють повніше вирішувати соціальні проблеми в суспільстві. У розв'язанні цих проблем важливе місце належить вітчизняній банківській системі, основне призначення якої полягає в акумулюванні та перерозподілі грошових ресурсів між галузями та секторами національної економіки, а також домогосподарствами. Поповнення грошових ресурсів населення дозволяє збільшити купівельну спроможність домогосподарств, підвищити їхній попит на товари та послуги і сприяє розвитку приватної підприємницької діяльності. Таким чином, задоволення банками потреб населення в грошах є важливим чинником підвищення рівня споживання. З іншого боку, вигідне розміщення тимчасово-вільних коштів населення в банках не лише збільшує його доходи, а й розширює масштаби фінансування суб'єктів господарювання, які працюють у різних сферах економіки. Разом обидва чинники є невід'ємною складовою діяльності банків на роздрібному ринку. Цільова спрямованість банківської діяльності на найповніше задоволення попиту населення на банківські продукти та супутні їм послуги забезпечуватиметься завдяки формуванню інтегрованої системи каналів збуту й управління нею.
Проблеми функціонування ринків і управління діяльністю суб'єктів господарювання на них розглянуто у працях відомих у світі науковців Р. Акоффа, І. Ансоффа, Г. Болта, Ю. Вітт, Е. Діхтль, П. Друкера, У. Кінг, Ф. Котлера, Е. Кофлана, Д. Леманн, М. Саллівана, Г. Стюарта, Л. Штерна, Д. Еванса та ін. Проблеми управління банківською діяльністю широко досліджуються як зарубіжними так і вітчизняними вченими, серед яких Д. Владиславлев, П. Гришин, Г. Глен, В. Демченко, Х. Дерінг, Е. Жарковська, О. Кириченко, О. Лаврушин, І. Лазепко, Ю. Масленченков, Ф. Мишкін, Л. Примостка, М. Савлук, Д. Сінки, І. Спіцин, Я. Спіцин, А. Шеремет та ін.
Водночас проблеми організації та управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку знаходять лише фрагментарне відображення в наукових працях як зарубіжних, так і вітчизняних вчених. Актуальність проблеми, недостатня наукова розробка окремих її аспектів і практична значущість обумовили вибір теми даного дисертаційного дослідження, визначили його мету та завдання.
Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертація виконана згідно з планами науково-дослідних робіт Київського національного торговельно-економічного університету і є частиною держбюджетної науково-дослідної теми: „Формування ефективної системи управління комерційним банком” (номер державної реєстрації 0105U001844). У межах цієї теми автором визначено принципи побудови системи каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку; розроблено пропозиції щодо вдосконалення управління ними; запропоновано методику оцінки рівня задоволення банками попиту населення на депозитні та кредитні продукти.
Мета і завдання дослідження. Мета дисертаційної роботи полягає в обґрунтуванні теоретико-методичних положень та розробці практичних рекомендацій, спрямованих на вдосконалення управлінням каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку для найповнішого задоволення попиту населення.
Для досягнення поставленої мети у роботі поставлено такі завдання:
§ надати теоретичне трактування банківських продуктів і супутніх їм послуг на роздрібному ринку, обґрунтувати сутнісне розуміння поняття „якість банківських продуктів”;
§ уточнити визначення фінансового ринку, обґрунтувати поняття „роздрібного ринку” та запропонувати класифікацію каналів збуту банківських продуктів на цьому ринку;
§ визначити сутність, поняття і складові збутової діяльності банків на роздрібному ринку;
§ запропонувати систему збалансованих показників для моніторингу реалізації стратегії інтеграції каналів збуту на роздрібному ринку;
§ виявити проблемні питання в управлінні каналами збуту банківських продуктів на вітчизняному роздрібному ринку із дослідження зарубіжної практики;
§ розробити науково-практичні рекомендації щодо оцінки результатів роботи банків на роздрібному ринку, інтеграції їх каналів збуту, а також координації співпраці банків з іншими фінансовими інститутами, зокрема страховими;
§ розробити концептуальні положення та практичні рекомендації щодо вдосконалення практики управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку;
§ дослідити причини виникнення конфліктів у каналах збуту та визначити основні напрями вдосконалення управління персоналом у банках для підвищення рівня обслуговування клієнтів на роздрібному ринку.
Об'єктом дослідження є фінансові відносини, що виникають на роздрібному ринку між комерційними банками і фізичними особами у процесі купівлі-продажу банківських продуктів через різні канали збуту.
Предметом дослідження є теоретичні засади та практичні механізми управління каналами збуту банківських продуктів і послуг на роздрібному ринку.
Методи дослідження. Теоретичною та методологічною основою дослідження є діалектичний метод пізнання економічних явищ у їхньому взаєморозвитку, загальна теорія систем, методи теоретико-емпіричного дослідження. Для здійснення необхідних аналітичних зіставлень і висновків було використано економіко-статистичні методи. Діагностику збутової діяльності банків на роздрібному ринку проведено на основі особистого обстеження. Інформаційну базу дослідження становлять наукові праці вітчизняних і зарубіжних авторів; законодавчі та нормативно-правові акти України та Національного банку України; офіційні дані Державного комітету статистики України та Національного банку України, а також матеріали деяких комерційних банків України і публікації в зарубіжних виданнях.
Наукова новизна одержаних результатів. Дослідження полягає в обґрунтуванні теоретико-методичних засад та удосконаленні практики управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку, а саме:
уперше:
· введено в науковий обіг поняття „якість банківських продуктів” як сукупність властивостей щодо умов їхньої купівлі-продажу (процентні ставки, порядок надання, повернення, поповнення, зняття, обмінний курс валют тощо), що при однаковому призначенні продуктів і кількісному обсягу грошей відрізняє прийнятність їх для клієнтів. Визначено критерій якості обслуговування банками населення, що представлений, зокрема такими показниками: рівень задоволення попиту населення на купівлю-продаж банківських продуктів, активність діяльності банку на роздрібному ринку та ін., що дозволяє обґрунтованіше спрямовувати діяльність банків на підвищення рівня обслуговування громадян;
удосконалено:
· тлумачення роздрібного ринку банківської діяльності як сукупності економічних відносин із приводу акумуляції грошової маси банками й задоволення попиту населення на банківські продукти та послуги шляхом здійснення актів купівлі-продажу. Це на відміну від існуючих підходів у теорії та практиці, дозволяє представити роздрібний ринок у широкому розумінні, а не як специфічний напрям діяльності банку;
· механізм збуту за такими складовими: визначення попиту населення на грошові продукти, розробка умов їхнього надання споживачам, просування продуктів на ринок, забезпечення їх продажу (купівлі), а також післяпродажного обслуговування споживачів із наданням супутніх послуг на кожному з ланцюгів процесу, що віддзеркалює особливості збутової практики саме в банківській діяльності й надає можливість відобразити повний цикл збуту банківського продукту - від його створення до продажу з подальшим обслуговуванням;
· методику оцінки діяльності банків на роздрібному ринку в частині визначення системи показників, що характеризують рівень задоволення попиту населення на різні банківські продукти, а також їхню активність на цьому ринку, що дозволяє відслідковувати позицію банків на ринку та розробляти адекватні заходи щодо її зміцнення;
дістали подальшого розвитку:
· система збалансованих показників для моніторингу реалізації стратегії інтеграції каналів збуту на роздрібному ринку, яка представлена такими її компонентами: „фінанси” (показники прибутковості капіталу й активів, ефективності, якості кредитного портфеля); „ринок і клієнти” (показники крос-продажів, рівень задоволення клієнтів, кількість продажів банківських продуктів через Інтернет, доходи від обслуговування нових клієнтів); „внутрішньобанківські процеси” (показники доходів від нових продуктів тощо); „кадри і навчання” (показник участі персоналу в навчанні). Це дозволить підвищити ефективність моніторингу ходу реалізації стратегії інтеграції каналів збуту банку на роздрібному ринку;
· напрями вдосконалення практики управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку, зокрема завдяки: розробці та впровадженню стратегії діяльності банку на цьому ринку; застосуванню інтегрованої системи каналів збуту; постійній інформаційній, маркетинговій та технологічній підтримці цих каналів; налагодженню моніторингу й оцінки результатів роботи каналів збуту;
· систематизація причин виникнення та форм прояву конфліктів між каналами збуту банківських продуктів для здійснення превентивних практичних заходів, а також підвищення ефективності управління персоналом.
Практичне значення одержаних результатів полягає в розробці пропозицій та методичних рекомендацій з удосконалення управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку. Окремі наукові результати використовуються в діяльності певних банків. Рекомендації щодо інтеграції каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку, а також пропозиції щодо управління персоналом у різних каналах збуту впроваджено Укрпромбанком (довідка від 22.12.2007 р. № 8768); рекомендації щодо інформаційного забезпечення інтеграції каналів збуту банківських продуктів на базі філій, а також пропозиції щодо оцінки параметрів роботи каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку - Першою Київською філією Інтеграл-банку (довідка від 27.12.2007 р. № 071224-02-01/04); концепцію розвитку каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку - банком „Фінанси та кредит” (довідка від 18.10.2007 р. № 7-070000/11321).
Особистий внесок автора. Дисертація є одноосібною науковою працею, в якій викладено авторський підхід щодо вдосконалення управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку.
Апробація результатів дисертації. Основні положення і результати дисертаційного дослідження були оприлюднені на Всеукраїнській науково-теоретичній конференції „Банківська система в умовах трансформації фінансового ринку” (м. Київ, 2003 р.); Всеукраїнській науково-практичній конференції „Роль регіонів у забезпеченні стійкого розвитку національної економіки України” (м. Чернівці, 2003 р.); Всеукраїнській науково-практичній конференції „Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины в контексте глобализации” (м. Алушта - Сімферополь, 2004 р.).
Публікації. Найбільш суттєві теоретичні, аналітичні та методологічні результати за темою дослідження висвітлено у 10 одноосібних наукових працях загальним обсягом 3,8 друк. арк., із них 6 робіт обсягом 2,5 друк. арк. у фахових наукових виданнях.
Структура та обсяг дисертаційної роботи. Робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел і додатків. Загальний обсяг дисертації становить 224 сторінок, у тому числі основного тексту - 180 сторінок. Дисертація містить 21 таблицю, 15 рисунків, 9 формул, 11 додатків на 32 стор. Список використаних джерел - 154 найменування, які займають 12 сторінок.
ОСНОВНИЙ ЗМІСТ ДИСЕРТАЦІЇ
Перший розділ: „Наукові засади управління діяльністю банку на роздрібному ринку” присвячений дослідженню сутності та особливостей функціонування банку на роздрібному ринку, його збутової діяльності з урахуванням інституційної, продуктової та клієнтської складових, а також узагальнюючих положень щодо управління каналами збуту на роздрібному ринку на основі критичного огляду існуючих підходів до теоретичного та методологічного трактування певних проблем.
Вагоме місце в дисертації відведено дослідженню сутнісного змісту фінансового ринку на основі поєднання категоріальної та інституційної ознак. Наукове узагальнення дозволило сформулювати поняття грошового ринку як особливого сегменту, де здійснюється купівля-продаж грошей - специфічного товару, що виступає у вигляді продуктів. Банківський продукт визначено як об'єкт попиту на гроші, сутнісною ознакою якого є умови його купівлі-продажу та користування, за якими продукти відрізняються один від одного, що визначає їхню якість для споживача.
Для цілеспрямованого управління пропозицією банківських продуктів здійснено сегментування клієнтів роздрібного ринку за їхніми потребами з виділенням блоку клієнтів, які використовують продукти грошового ринку, й блоку клієнтів, що є споживачами продуктів ринку капіталів.
Саме з урахуванням особливостей банківської діяльності уточнено визначення поняття „збут” як процесу, на кожному етапі якого виконуються певні функції щодо купівлі-продажу банківських продуктів і надання супутніх послуг для їх просування.
Критичний огляд різних точок зору на класифікацію банківських продуктів і послуг на роздрібному ринку дозволив запропонувати класифікацію каналів збуту з прикладами щодо їхнього розподілу за визначеними критеріями (табл. 1).
Таблиця 1. Класифікація каналів збуту
|
Класифікаційні ознаки каналів |
Канали |
|
|
1. Складність каналу |
Нульові (центральні офіси банків, філії, відділення, представництва тощо). Багаторівневі (агенти - фірми, агенти - фізичні особи) |
|
|
2. Характер контакту з клієнтами |
Прямого контакту - нульові й багаторівневі (традиційних технологій). Дистанційні (Інтернет-сайти, банкомати, контакт-центри тощо) |
|
|
3. Мобільність каналу |
Стаціонарні. Пересувні |
|
|
4. Форма обслуговування клієнтів |
Самообслуговування (кредитні картки, Інтернет-сайти, банкомати тощо). Традиційного обслуговування (центральні офіси банків, філії, відділення тощо) |
|
|
5. Повнота продуктового обслуговування |
Універсальні. Спеціалізовані на окремих видах продуктів (пункти обміну валют тощо) |
|
|
6. Спрямованість каналу на певних споживачів |
Універсальні (оптово-роздрібні). Спеціалізовані (роздрібні, оптові) |
|
|
7. Власність |
Канали, що належать банку. Канали інших власників |
У дисертації проаналізовано переваги та недоліки окремих каналів збуту для споживачів (зручність розміщення, спілкування тощо), а також для банку (рівень капітальних і поточних витрат). Характеризуючи переваги дистанційних каналів збуту, запропоновано авторське тлумачення цього поняття: як каналів, заснованих на сучасних засобах комунікації банку з клієнтом, що дозволяє останньому опосередковано спілкуватися з банком на відстані та приймати самостійні рішення відносно вибору тих чи інших продуктів і послуг. За організацією обслуговування цей канал альтернативний каналу прямого контакту.
У дисертаційному дослідженні певне місце відведено засобам забезпечення функціонування каналів збуту. Привернуто увагу до логістичної підтримки просування продуктів і послуг, їхньої купівлі-продажу й післяпродажного обслуговування.
Узагальнення наукових думок у площині дослідження дозволило визначити основні складові концепції управління каналами збуту банківських продуктів, а саме: обґрунтування стратегії діяльності банку на роздрібному ринку; вибір і формування системи каналів збуту; SWOT-аналіз і постійна підтримка системи каналів збуту; моніторинг функціонування системи каналів та її корегування.
З огляду на те, що стратегія діяльності банку на роздрібному ринку є складовою загальної стратегії банку, концептуальні завдання відносно роздрібного ринку в роботі визначено в таких напрямах: опанування ринку, активний розвиток діяльності банку і стабільна його присутність на ринку. У дисертації наголошується, що за будь-якої стратегії банки мають переглянути власне ставлення: по-перше, до кредитного обслуговування населення; по-друге, до вкрай нерівномірного розміщення банківської мережі по території країни.
У дисертації визначено структуроутворюючі елементи вибору каналів збуту на основі критичного аналізу розповсюдженого спрощеного підходу, який полягає в підтримці прибуткових каналів і відповідає меті існування банку як підприємницької структури. Однак використання такого підходу суперечить місії банку саме на роздрібному ринку, оскільки орієнтація лише на прибуткові канали звужує економічні, територіальні, часові складові задоволення попиту населення на банківські продукти. Доведено, що найбільш перспективним напрямом є інтегроване формування каналів навколо традиційних, обираючи ті з них, які є основними для певного банку. Для визначення пріоритетів клієнтів у виборі тих чи інших каналів запропоновано окремий показник, названий для банків „коефіцієнтом трансакцій”.
У другому розділі: „Практика управління каналами збуту банківських продуктів в Україні та зарубіжних країнах” розглянуто вітчизняну й закордонну практику збуту банківських продуктів через установи банків, формування та розвиток дистанційних каналів збуту, а також проаналізовано зарубіжний досвід комплексного збуту банківських і страхових продуктів.
Обстеження банків України, здійснене автором, свідчить, що вони дотримуються різних стратегій розвитку каналів збуту: інтенсивного розширення власної регіональної мережі як основного каналу збуту банківських продуктів; купівлі роздрібних банків; розвитку мережі через дочірні спеціалізовані фінансові установи та ін. У роботі також визначено різні моделі управління мережею банківських установ на роздрібному ринку (табл. 2). Зроблено висновок, що жодна з організаційних структур не сприяє сучасному спрямуванню діяльності банків на виконання їхньої суспільної місії щодо найповнішого задоволення попиту населення в банківських продуктах і супутніх послугах. Найбільш прийнятною системою управління, на думку автора, є комбінована, за якої функції управління роздрібного департаменту банку реалізуються через спеціалізовані регіональні центри управління роздрібними каналами збуту.
Дослідження діяльності вітчизняних банків дозволило ідентифікувати розповсюджені концепції філій та визначити серед них найбільш прийнятну, а саме: концепцію філії як центру прибутку на засадах внутрішнього трансферту (передачі) ресурсів, яка є ефективним інструментом управління активами і пасивами та, водночас, є дієвою моделлю оцінки вкладу кожної філії в загальний прибуток банку.
За результатами аналізу практики збуту продуктів і послуг банками через їхні установи, зроблено висновок, що розробкою та просуванням продуктів, як правило, займаються головні офіси банків, а продажем і післяпродажним обслуговуванням - їхні установи. Такий розподіл функцій дозволяє забезпечити реалізацію єдиної продуктової політики банку на роздрібному ринку. Доведено, що філія залишається основним каналом збуту продуктів.
Таблиця 2. Організація обслуговування роздрібних клієнтів у провідних вітчизняних банках
|
Назва банку |
Тип організації |
Підпорядкованість установ |
Структура мережі |
Назва підрозділу банку, який забезпечує обслуговування роздрібних клієнтів |
|
|
Аваль |
Матрична |
Обласним філіям |
Обласні, районні, міні-відділення |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Приватбанк |
Матрична |
Регіональним дирекціям |
Регіональні, районні, міні-відділення |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Ощадний |
Дивізійна |
Регіональним дирекціям |
Обласні, районні, місцеві філії |
Підрозділи за видами операцій |
|
|
Укрсоцбанк |
Матрична |
Безпосередньо центральному офісу |
Обласні, районні, міні-відділення |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Промінвестбанк |
Дивізійна |
Регіональним дирекціям |
Регіональні, районні відділення |
Підрозділи за видами операцій |
|
|
Укрексімбанк |
Дивізійна |
Безпосередньо центральному офісу |
Обласні, районні, міні-відділення |
Підрозділи за видами операцій |
|
|
Укрсиббанк |
Матрична |
Безпосередньо центральному офісу |
Обласні, районні, міні-відділення |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Райффайзен Банк |
Матрична |
Безпосередньо центральному офісу |
Обласні філії |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Надра |
Матрична |
Регіональним дирекціям |
Регіональні, районні, міні-відділення |
Підрозділ роздрібного обслуговування |
|
|
Кредитпромбанк |
Дивізійна |
Безпосередньо центральному офісу |
Обласні філії |
Підрозділи за видами операцій |
Провідні банки світу переглядають свої стратегії на предмет трансформації „традиційних” філій у сервісні центри, що приносять більшу додану вартість, пропонуючи складні продукти та поради клієнтам на основі впровадження новітніх інформаційних технологій. Доведено, що все більше актуалізуються дистанційні канали збуту.
Дослідження банківської практики в Україні свідчить, що на вибір клієнтами дистанційних каналів впливають такі чинники: стиль життя, розмір доходів, місце перебування, терміновість операцій, технічні можливості засобів зв'язку. Порівняльний аналіз дистанційного обслуговування в зарубіжних і вітчизняних банках дозволив виявити особливості зв'язку клієнта з кожним каналом збуту банківських продуктів (табл. 3).
Таблиця 3. Характер зв'язку клієнта з дистанційними каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку
|
Канали |
Характеристика зв'язку |
|
|
Клієнт-банк |
Клієнт отримує банківські послуги завдяки прямому з'єднанню його персонального комп'ютера з банківським сервером по модему |
|
|
Інтернет-банкінг |
Здійснення банківських трансакцій та інформаційний обмін через Інтернет |
|
|
Банкомати |
Проведення розрахунків і готівкових операцій з використанням платіжних карток здійснюється через автоматичні пристрої |
|
|
Кіоски самообслуговування |
Автономні пристрої, встановлені у філіях банку, супермаркетах, вокзалах тощо |
|
|
Інтерактивне телебачення |
Системи двостороннього зв'язку з можливістю візуального й аудіо спілкування клієнта з банкіром (у відділенні банку або через телебачення з використанням телефону) |
|
|
Контакт-центр |
Система пристроїв для автоматичного або напівавтоматичного з'єднання клієнта з фахівцями та ініціювання операцій |
|
|
Автоматизована телефонія |
Здійснення трансакцій та отримання інформації власником рахунку з використанням телефонного пристрою з тональним набором |
|
|
Мобільний зв'язок |
Здійснення трансакцій та отримання інформації власником рахунку з використанням супутникового, стільникового зв'язку та мобільного телефону |
Результати дослідження свідчать, що адаптація клієнтів вітчизняних банків до нового каналу дистанційного обслуговування триває відносно довгий час, що ускладнює окупність інвестицій. Основними причинами такого становища, крім недостатнього розповсюдження каналів, є збої системи, її незручність для клієнта, а найголовніше - відсутність у клієнтів навичок користування. Тим самим, усі негаразди пов'язані з недоліками управління з боку банків.
Обстеження банків України дають підстави для висновку, що найбільшого розповсюдження нині набула мережа банкоматів: за останні два роки майже всі опитувані банки подвоїли свою кількість автоматичних пристроїв. У розрахунку на мільйон населення кількість цих пристроїв на початок 2007 року становила 316 одиниць і приріст, порівняно із початком 2006 року, досяг 31,1 %. Усі провідні західні банки з 2000 року й донині проводять технічну модернізацію банкоматів як багатофункціональних пристроїв, що майже замінюють звичайний банківський офіс, не вимагають значних витрат, дозволяють виконувати трансакції в режимі реального часу, цілодобово, без вихідних. Клієнтами вітчизняних банків функціональні можливості банкоматів використовуються лише частково, переважно для отримання готівки.
На основі здійснених досліджень доведено необхідність подальшого розвитку дистанційного банкінгу як ефективного доповнення до мережі установ. Збагачення технічних можливостей різних засобів комунікації розглядається як засіб інтенсивного підвищення рівня обслуговування споживачів на роздрібному ринку. У цьому ж напрямі виявляється доцільною інтеграція продажу банківських і страхових продуктів.
Аналіз розвитку зарубіжної практики банківського страхування дозволив виокремити три сегменти клієнтури для такого інтегрованого обслуговування:
§ банкострахування клієнтів традиційного роздрібного ринку;
§ приватне банкострахування (для дуже заможних клієнтів);
§ корпоративне банкострахування (у розрахунку на персонал підприємств).
Банківсько-страхові групи використовують різні канали збуту: установи, агентів, радників, брокерські фірми, фінансові супермаркети. Досліджено особливості вітчизняного законодавства, які обумовлюють інтеграцію двох фінансових інститутів переважно на основі партнерських договірних відносин.
Третій розділ дисертації „Напрями удосконалення управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку” присвячено розробці методичних положень щодо оцінки результативності діяльності банку на роздрібному ринку, методології інтеграції каналів збуту на цьому ринку, а також запобіганню виникненню конфліктів у каналах збуту банківських продуктів і послуг шляхом удосконалення управління персоналом.
З метою вдосконалення оцінки діяльності банків на роздрібному ринку запропоновано перелік й алгоритми розрахунків низки показників. Індекс задоволення попиту населення на депозитні продукти за зміною приросту фінансових активів домогосподарств пропонується визначати за такою формулою:
(1)
де -індекс задоволення попиту населення на заощадження при збільшенні приросту його фінансових активів у t-періоді;
і , темпи росту, відповідно, заощаджень і приросту фінансових активів населення наприкінці t1- й на початку t2-періоду, відповідно.
Для оцінки рівня задоволення попиту населення на кредитні продукти порівняно із темпами росту заощаджень населення в банках за певний період запропоновано таку формулу:
(2)
де - індекс задоволення попиту населення на кредити при збільшенні його заощаджень у t-періоді;
- темпи росту кредитів населенню наприкінці t1- й на початку t2-періоду.
Узагальнююча оцінка активності банків щодо задоволення попиту населення на кредитні продукти здійснюється шляхом зіставлення питомої ваги суми кредитів, наданих банками населенню, у загальній сумі кредитів банків, із питомою вагою суми заощаджень населення в банках у загальній сумі залучених банками коштів. Такий підхід характеризує кредитну віддачу банків при певному рівні депозитної активності населення. Для розрахунку пропонується використовувати таку формулу:
(3)
де - індекс активності банків щодо задоволення попиту населення на кредитні продукти у t-періоді;
і - частка кредитів, наданих населенню банками, у загальній їхній сумі й частка заощаджень населення в загальній сумі заощаджень банків, відповідно, наприкінці t1- й на початку t2-періоду.
Сукупність запропонованих оцінок характеризує результативність діяльності банківської системи щодо задоволення попиту населення на банківські продукти за співвідношенням їхнього продажу та купівлі по країні в цілому, а також у розрізі регіонів.
Для характеристики масштабності діяльності банків на роздрібному ринку, крім відомих показників (темпи росту суми вкладів населення в банки, темпи росту суми наданих населенню кредитів та ін.), запропоновано використовувати такі показники, як темпи приросту суми вкладів і суми кредитів у розрахунку на одну особу; приріст установ банків і дистанційних каналів (за різновидами) у містах, населених пунктах, регіонах тощо. Для оцінки результатів роботи каналів збуту в конкретному банку в дисертації пропонуються різні схеми використання показників залежно від обраної банком стратегії.
Окреме місце належить оцінці роботи кожного каналу збуту й порівнянню їх між собою за вартісними показниками. Для елімінування впливу різного рівня економічного розвитку регіонів запропоновано розрахувати для кожного регіону (або для груп регіонів: промислово-розвинених; агропромислових тощо) корегуючі коефіцієнти середньодушових доходів населення, розрахунок яких наведено в роботі. Це дозволить реально оцінювати результативність роботи регіональних каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку за показником суми купівлі-продажу продуктів за певний період; середньої суми наданих одному клієнту продуктів; обсягу купівлі-продажу продуктів у розрахунку на одного працівника банку; доходів і витрат на одного клієнта тощо.
У роботі доведено необхідність відокремлення оцінки забезпеченості населення каналами збуту банківських продуктів у місті Києві, а також у великих обласних центрах, де активність банків дуже висока. Запропоновано згрупувати банківські установи за їхнім місцезнаходженням: у центрі міста, вздовж основних транспортних магістралей, у місцях скупчення населення (біля станцій метрополітену, торгових центрів, товарних ринків тощо), у „спальних районах”. Для оцінки щільності розміщення банківських установ запропоновано використовувати радіус пішохідної доступності (від двох до трьох зупинок міського транспорту). Наведено окремі приклади як надмірної, так і недостатньої щільності установ банків на території міста Києва.
Обґрунтовано підходи для вибору стратегії інтеграції каналів збуту. Орієнтація на філії, як це випливає з результатів обстеження, доцільна для великих банків, які мають мережі цих установ, а також для деяких середніх банків, де превалює аналогічна стратегія. Відділення обиратимуть середні банки (які стратегічно здійснюють таку орієнтацією) та деякі малі банки, а інші - представництва, або/і пересувні канали та агентства, якщо вони вже сформували такі канали й відповідний продуктовий ряд (невеличкі короткострокові депозити, мікро-кредити тощо). Такий розподіл доцільний тому, що розмір капітальних витрат на стаціонарну мережу зменшується зі зменшенням потужності каналу, тобто філії є найбільш „дорогими” каналами збуту. Канали прямого контакту мають бути органічно доповнені мережею банкоматів, контакт-центрів, Інтернет-кіосків тощо, що можуть успішно працювати як у приміщенні філії (відділення, представництва), так і за його межами. Саме такий підхід дозволить банку максимально розширювати сферу обслуговування клієнтів основного каналу при економії витрат.
Одним із сучасних напрямів підвищення якості обслуговування населення в дисертації визнано необхідність створення фінансового супермаркету, який вважається каналом доступу споживачів до комплексу фінансових послуг, оскільки об'єднує продаж продуктів і послуг лізингової компанії, банку, страхової компанії та пайового інвестиційного фонду. Запропоновано у фінансових супермаркетах здійснювати продаж усіх продуктів безпосередньо працівниками банку, а не відокремлено страховиками й банківськими працівниками. Така організація більш зрозуміла для клієнтів, а до того ж сприятиме скороченню витрат їхнього часу.
Привернуто увагу до значущості запобігання конфліктам у каналах збуту, які виникають унаслідок некоординованого їхнього розвитку, що призводить до суперництва між керівництвом і співробітниками підрозділів головного офісу й установ за залучення ресурсів, клієнтури, а також за встановлення пріоритетів у матеріальному заохоченні. Ознайомлення з практикою роботи банків і вивчення думок науковців дозволило визначити різновиди конфліктів роздрібних каналів збуту й виокремити п'ять класів (груп) конфліктів: стратегічних пріоритетів, особистих інтересів, боротьби за клієнта, конфліктів технологій та культур.
Доведено роль стратегічної спрямованості діяльності банку в здійсненні превентивних заходів щодо виникнення конфліктів. Для спрямування всіх стратегій банків на активізацію діяльності саме на роздрібному ринку визначено основні принципи формування їхньої кадрової політики.
У дисертації надано приклади організації деяких процесів, основних підходів щодо формування ідеології орієнтації персоналу каналів на вимоги клієнтів та ін. Запропоновано шляхи раціоналізації чисельності персоналу в каналах збуту на основі впровадження нових технологій у традиційних операціях, автоматизації функцій підтримки та забезпечення дрібних і частих трансакцій, інтеграції інформації про клієнта тощо. Для банку, що розвиває стратегію фінансового супермаркету, визначено загальні для банків і страховиків показники зміни в активах, кількості реалізованих продуктів на одного клієнта, прибутку на ризиковий капітал тощо.
ВИСНОВКИ
Узагальнення теоретичних напрацювань науковців, вивчення зарубіжного досвіду, а також дослідження вітчизняної практики дозволили визначити й уточнити наукові положення та розробити рекомендації щодо підвищення ефективності управління каналами збуту на роздрібному ринку. Основні з них наведено нижче.
1. На основі вивчення теоретичних досліджень науковців і положень чинного законодавства з підприємницької діяльності визначено поняття роздрібного ринку для банків у двох площинах. У більш широкому тлумаченні - це економічні відносини з приводу акумуляції грошової маси банками й задоволення попиту населення на банківські продукти й послуги шляхом здійснення актів купівлі-продажу. У вузькому розумінні - це напрям діяльності спеціально створеного інституту (саме банківського) для надання продуктів і послуг домогосподарствам, тобто населенню, згідно з його попитом.
2. Надано комплексне визначення фінансового ринку в категоріальній, сегментній та інституціональній площинах як сукупності економічних відносин щодо акумулювання фінансових ресурсів і задоволення суспільного попиту на них, забезпечуваного фінансовими інститутами, які здійснюють купівлю-продаж певних фінансових продуктів і надання послуг за сегментами цього ринку для задоволення попиту клієнтів різних форм власності та організаційно-правових форм, а також населення.
3. Визначено поняття банківського продукту як об'єкта попиту на гроші, сутнісною ознакою якого є його відповідність уявленням клієнтів. Надано змістовну характеристику банківських продуктів і супутніх їм послуг у розрізі сегментів ринку. Досліджено особливості прояву категорії якості відносно банківських продуктів. Доведено, що якісно вони відрізняються умовами купівлі-продажу.
4. З урахуванням особливостей банківської діяльності запропоновано визначення поняття збуту як процесу вивчення попиту населення на грошові продукти, розробки умов їх надання споживачам, просування продуктів на ринок, забезпечення їх продажу (купівлі), а також післяпродажного обслуговування споживачів із наданням супутніх послуг на кожному з ланцюгів процесу.
6. Для цілей управління запропоновано класифікацію каналів збуту банківських продуктів за такими ознаками: складність каналів, характер контактів банку з клієнтом, рівень технології, мобільність каналів, форма обслуговування клієнтів, рівень охоплення продуктів, ступінь охоплення споживачів, власність щодо каналу.
7. Узагальнено визначення дистанційного каналу збуту банківських продуктів як віддаленого від офісу банку та його установ технологічного утворення, що дозволяє клієнту приймати самостійні рішення стосовно вибору тих чи інших продуктів. Показано переваги цього каналу як для обслуговування клієнтів, так і для банків, з урахуванням відносно низьких витрат на його функціонування.
8. Для цілеспрямованого управління роздрібною діяльністю банку на ринку визначено основні складові концепції управління каналами збуту банківських продуктів і супутніх їм послуг. Узагальнено поняття системи управління каналами збуту на роздрібному ринку як процесу прийняття та реалізації управлінських рішень щодо оптимізації та координації розвитку каналів збуту, завдяки чому забезпечується задоволення попиту домогосподарств на банківські продукти й супутні їм послуги.
9. Доведено, що критерієм виконання місії банків у суспільстві є задоволення попиту домогосподарств на банківські продукти. Запропоновано модель розрахунку індексу задоволення попиту населення на депозитні продукти залежно від зміни сум його фінансових активів, а також модель задоволення попиту населення на кредитні продукти при збільшенні його заощаджень. Наведено модель, яка характеризує кредитну віддачу банків при певному рівні депозитної активності населення. Надано пропозицій щодо розширення статистичної інформації з метою вдосконалення управління задоволенням попиту населення на банківські продукти й послуги.
10. Запропоновано методику комплексної оцінки діяльності конкретного банку на роздрібному ринку, яка вміщує систему показників (кількісних, вартісних і якісних), порядок і алгоритми їх розрахунків і аналізу, що дозволяє здійснювати моніторинг стратегічних намірів банку. Окремо надано карту моніторингу розвитку каналів збуту банку в їхній структурі (за основними типами установ і дистанційних каналів збуту) в розрізі регіонів, міст і районів великих міст.
11. Для оцінки результативності роботи каналу обслуговування клієнтів запропоновано використовувати „коефіцієнт трансакцій”. Для реального оцінювання результативності роботи регіональних каналів збуту банківських продуктів на роздрібному ринку за загальними вартісними показниками розроблено підхід щодо елімінування різниці в рівні економічного розвитку регіонів, міст тощо, яке відбивається на коливаннях рівня середньодушових доходів населення. Окремо надано підходи для оцінки результативності каналів збуту банку в великих містах, зокрема в місті Києві.
12. Визначено поняття процесу інтеграції каналів збуту для банків та його складові. Зважаючи на міжнародний та вітчизняний досвід, а також на низький рівень прибутковості стаціонарних каналів прямого контакту, запропоновано різні базові канали інтеграції для різних за розміром капіталу банків.
13. Обґрунтовано важливість автоматизації управління багатоканальною системою збуту й надано рекомендації щодо її інформаційного забезпечення на базі філій з диференціацією за моделями: централізованою, змішаною й автономною.
14. Запропоновано сутнісне визначення конфліктів каналів збуту, а також класифікацію для їхньої ідентифікації та запобігання виникненню, а саме: конфлікти стратегічних пріоритетів, особистих інтересів, боротьби за клієнта, технологій та культур.
15. Для моніторингу ходу реалізації стратегії інтеграції каналів збуту на роздрібному ринку запропоновано систему збалансованих показників, яка представлена такими її компонентами: „фінанси”, „ринок і клієнти”; „внутрішньобанківські процеси”; „кадри і навчання”.
16. Сформульовано принципи здійснення кадрової політики для розвитку каналів збуту й запобігання конфліктів. Запропоновано модель управління персоналом, початковим етапом якої визначено розробку схем процесів обслуговування в каналах, їхню апробацію та уточнення. Наведено різні варіанти схем дій працівника банківської установи, а також клієнтів для нормалізації процесу обслуговування. Визначено основні складові програми раціоналізації чисельності персоналу завдяки оптимізації процесів за всіх каналах збуту на основі розширення функціонального спектру працівників установ, координації та автоматизації засобів маркетингової підтримки, формування бібліотеки файлів клієнтів тощо.
СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ АВТОРОМ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦІЇ
Статті у фахових виданнях
1. Голуб В. Ф. Можливості використання технології у системі стратегічного управління комерційним банком / В. Ф. Голуб // Наукові записки Тернопільського державного педагогічного університету ім. В. Гнатюка. Серія „Економіка”. - 2002. - № 13. - С. 101-104.
2. Голуб В. Ф. Стратегія банкострахування та розвиток каналів збуту в роздрібному бізнесі / В. Ф. Голуб // Наукові записки : зб. наук. пр. Серія „Економіка”. - 2005. - Вип. 7. - Ч. 2. - С. 63-175.
3. Голуб В. Ф. Ідентифікація конфліктів каналів дистрибуції банківських продуктів у роздрібному бізнесі / В. Ф. Голуб // Вісник КНТЕУ. - 2005. -№ 4. - С. 68-75.
4. Голуб В. Ф. Віддалене обслуговування клієнтів у банківському бізнесі / В. Ф. Голуб // Економіка: проблеми теорії та практики : зб. наук. пр. - 2005. - Вип. 206. - Т. 4. - С. 123-135.
5. Голуб В. Ф. Банківська діяльність на роздрібному ринку: сутність, основні положення і поняття / В. Ф. Голуб // Вісник КНТЕУ. - 2007. - № 2. - С. 58-67.
6. Голуб В. Ф. Стратегія банку щодо управління каналами збуту на роздрібному ринку / В. Ф. Голуб // Світ фінансів. - 2007. - № 3 (12). - С. 155-163.
В інших виданнях:
7. Голуб В. Ф. Підвищення прибутковості клієнта шляхом управління каналами доставки / В. Ф. Голуб // Молодь і ринок. - 2005. - № 1 (11). - С. 11-17.
8. Голуб В. Ф. Міні-банк як сучасний тип організаційної структури комерційного банку / В. Ф. Голуб // Роль регіонів у забезпеченні стійкого розвитку національної економіки України : матеріали Всеукр. наук.-практ. конф., 15-16 квіт. 2003 р., м. Чернівці. - Чернівці: АНТ Лтд., 2003. - Вип. І. - С. 161-162.
9. Голуб В. Ф. Методичні підходи до відбору карткових проектів / В. Ф. Голуб // Банківська система в умовах трансформації фінансового ринку : матеріали Всеукр. наук.-теорет. конф., 21-23 трав. 2003 р., м. Київ. - К. : Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2002. - С. 140-142.
10. Голуб В. Ф. Механізм управління збутовою мережею / В. Ф. Голуб // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины в контексте глобализации : матеріали Всеукр. наук.-практ. конф.,
29 верес. - 1 жовт. 2004 р., м. Алушта. - Сімферополь, 2004. - С. 54-55.
АНОТАЦІЯ
Голуб В.Ф. Управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку. - Рукопис.
Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.08 - Гроші, фінанси і кредит. - Національний університет державної податкової служби України, Ірпінь, 2008.
Дисертаційну роботу присвячено дослідженню актуальних теоретичних, методологічних і організаційних проблем управління каналами збуту банківських продуктів на роздрібному ринку. У роботі уточнено поняття фінансового ринку та роздрібного ринку саме для банків, класифікацію продуктів і послуг на роздрібному ринку за сегментами фінансового ринку, каналів збуту банківських продуктів; обґрунтовано й визначено сутність управління каналами збуту, поняття "якість банківських продуктів", запропоновано окремий показник для визначення пріоритетів клієнтів при виборі каналів збуту, названий для банків "коефіцієнтом трансакцій". Досліджено практику великих і деяких середніх банків щодо управління каналами збуту банківських продуктів у контексті формування каналів, їхньої взаємодії, делегування функцій управління, орієнтації на сучасні технології, якими володіють закордонні банки. Визначено недоліки в різних аспектах управління каналами збуту банківських продуктів: у рівні задоволення попиту населення, розвитку каналів, територіальній доступності обслуговування.
Запропоновано методичний інструментарій для оцінювання рівня задоволення попиту населення на купівлю-продаж банківських продуктів; використання роздрібних каналів збуту; вимірювання активності банку на роздрібному ринку. Розроблено концепцію управління каналами збуту на роздрібному ринку; рекомендації щодо інформаційного забезпечення інтеграції каналів збуту на базі філій; карту моніторингу розвитку каналів збуту; напрями інтеграції каналів збуту з урахуванням стратегічної спрямованості діяльності банку на роздрібному ринку; класифікацію конфліктів у каналах збуту та шляхи їх запобігання й подолання, а також напрями підвищення результативності впливу персоналу банку на збутову діяльність.
Ключові слова: банк, фінансовий ринок, роздрібний ринок, банківські продукти й послуги, якість банківських продуктів, канали збуту, управління каналами збуту, стратегія банку на роздрібному ринку, конфлікти каналів збуту.
АННОТАЦИЯ
Голуб В.Ф. Управление каналами сбыта банковских продуктов и услуг на розничном рынке. - Рукопись.
Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.08 - Деньги, финансы и кредит - Национальный университет государственной налоговой службы Украины, Ирпень, 2008.
В диссертации исследуются актуальные теоретические, методологические и организационные проблемы управления каналами сбыта банковских продуктов на розничном рынке с применением методов и приемов, адекватных современному уровню развития экономической науки. На основании изучения ряда теоретических положений применительно к деятельности банков на розничном рынке уточнены такие понятия, как "финансовый рынок", "розничный рынок", "сбыт и каналы сбыта", "управление каналами сбыта", "интеграция каналов сбыта". За темой исследования определены понятия "банковского продукта", "миссии банков на розничном рынке", "качества банковских продуктов", предложены новые показатели оценки деятельности банков на розничном рынке: "уровень удовлетворения спроса населения на покупку-продажу банковских продуктов", "коэффициент трансакций" и др.
Исследование ситуации, сложившейся на рынке банковских продуктов и услуг в Украине, позволило выявить причины, сдерживающие развитие розничного рынка. Определена общая номенклатура банковских продуктов по сегментам розничного рынка, а также сопутствующих им услуг; каналов сбыта, средств поддержки сбытовой деятельности. Предложена концепция управления каналами сбыта банковских продуктов на розничном рынке. В качестве критерия оценки деятельности банковской системы на розничном рынке предложено использовать уровень удовлетворения спроса населения на покупку-продажу банковских продуктов с расчетом соответствующих индексов по стране в целом, по регионам и административным единицам.
В результате обследования ряда банков выявлены недостатки в развитии каналов сбыта, организационное построение системы управления ими, неравномерность размещения каналов сбыта по территории. С учетом изучения опыта зарубежных банков рекомендованы наиболее перспективные для Украины направления совершенствования управления каналами сбыта банковских продуктов на розничном рынке. Для крупных банков, в частности, учитывая их стратегическую направленность на расширение деятельности на розничном рынке, предлагается создание розничного департамента с реализацией функции управления каналами сбыта через региональные центры. Для интеграции каналов предлагается использовать стационарные каналы прямого контакта, а интеграцию продажи банковских и страховых продуктов осуществлять на основе договоров сторон, что отражает особенности отечественного законодательства.
Предложена методика оценки результативности работы каналов сбыта с учетом корректировки стоимостных показателей на разницу в уровне денежных доходов населения по регионам; методика измерения активности банка на розничном рынке; карта мониторинга развития каналов сбыта; оценка параметров деятельности банка на розничном рынке, а также информационное обеспечение интеграции каналов сбыта, классификация конфликтов в каналах сбыта, интеграция продажи банковских и страховых продуктов в финансовом супермаркете и др.
Ключевые слова: банк, финансовый рынок, розничный рынок, банковские продукты и услуги, качество банковских продуктов, каналы сбыта, управление каналами сбыта, стратегия банка на розничном рынке, конфликты каналов сбыта.
ABSTRACT
Holub V. Management of distribution channels of banking products on the retail market. - Manuscript.
Thesis for the degree of Candidate of Economic Science in specialty 08.00.08 - money, finance and credit. - The National State Tax Service University of Ukraine, Irpin, 2008.
The thesis focuses on the research of the topical theoretical, methodological and organizational problems of management of distribution channels of banking products on the retail market. There have been specified the notion of the financial market and the retail market for banks, classification of products and services on the retail market according to the financial market segments, distribution channels for banking products; there have been substantiated and defined the essence of distribution channels management, the notion "banking products quality"; there has been offered the special indicator for determining the clients' priorities while selecting distribution channels, which was called for banks "transaction coefficient". The thesis researches the big and some small banks' practice of distributions channels management in the context of channels formation, their interaction, delegating of management functions, and orientation on the up-to-date technologies which foreign banks possess. There have been determined drawbacks in different aspects of management of distribution channels of banking products: in the level of satisfaction of population's demand, channels development and territorial accessibility of service
...Подобные документы
Концепція банківського страхування. Визначення особливостей взаємозалежності послуг та шляхів (каналів) розповсюдження bancassurance в Україні. Вибір основних каналів дистрибуції, які вибирає страховик для реалізації продуктів банківського страхування.
контрольная работа [24,7 K], добавлен 27.09.2012Огляд сутності, функцій та елементів фінансового ринку. Розподіл фондів на фінансовому ринку. Характеристика ринку короткострокових боргових зобов’язань, ринку цінних паперів та банківських позичок. Корпорації як нетто-позичальники на фінансовому ринку.
реферат [41,4 K], добавлен 20.06.2012Сутність і класифікація ринку лізингових послуг України, правове регулювання. Динаміка основних показників конкурентного рейтингу і сегментації лізингових компаній за період 2007-2011 рр., порівняння привабливості банківського і лізингового кредитування.
курсовая работа [4,2 M], добавлен 21.06.2012Визначення ролі дeржави у рeгулюванні діяльності фінансового ринку. Розгляд функцій, завдань та організаційної структури Національного банку України, відповідних комісій з цінних папeрів та фондового ринку, Дeржавної служби фінансового моніторингу.
реферат [2,4 M], добавлен 30.03.2014Конкурентоспроможність банківської послуги. Аналіз стану фінансового забезпечення конкурентоспроможності ПАТКБ "ПРАВЕКС–БАНК". Удосконалення методичних засад організації фінансового забезпечення підвищення конкурентоспроможності банківських послуг.
дипломная работа [1,9 M], добавлен 20.06.2012Сутність та особливості фінансових послуг. Фондовий ринок як складова ринку фінансових послуг. Державна підтримка та сприяння розвитку підприємництва у сфері надання фінансових послуг в Україні та за кордоном. Перспективи розвитку ринку фінансових послуг.
курсовая работа [75,5 K], добавлен 15.10.2014Сутність і класифікація інвестиційного ринку. Учасники інвестиційного ринку та їх функції. Дослідження інвестиційного ринку України, оцінка і прогнозування макроекономічних показників його розвитку. Аналіз і оцінка ефективності інвестиційного проекту.
контрольная работа [213,2 K], добавлен 26.01.2011Сутність і складові фінансового ринку. Характеристика його функцій та механізм. Структура ринку фінансових ресурсів. Суб'єкти фінансового ринку та їх функції та класифікація. Інститути інфраструктури фінансового ринку. Класифікація фінансових ринків.
курсовая работа [74,1 K], добавлен 15.10.2008Теоретичні основи аналізу фінансового ринку. Сутність і значення фінансового ринку. Структура фінансового ринку, його види та класифікація. Практика функціонування фондових ринків розвинутих країн. Передумови становлення та сучасний стан фондового ринку.
дипломная работа [539,9 K], добавлен 11.04.2004Поняття інвестиційної привабливості ринку, його основні складові та економічна сутність інвестицій. Характеристики показників та аналіз привабливості ринку вкладів. Класифікаційні критерії комерційної нерухомості та ефективність діяльності вкладників.
дипломная работа [1,9 M], добавлен 07.09.2010Визначення поняття і дослідження класифікації фінансових послуг на ринку коштовних паперів. Основні напрями розвитку і загальна характеристика фінансових послуг на ринку коштовних паперів: андерайтінг, дейтрейдінг, брокерська і ділерська діяльність.
контрольная работа [28,9 K], добавлен 29.08.2011Особливості становлення ринку цінних паперів в Україні. Шляхи підвищення конкурентоспроможності українського фондового ринку. Методи інтеграції до міжнародних ринків капіталу. Визначення проблем українського ринку цінних паперів та шляхів його поновлення.
реферат [28,0 K], добавлен 09.11.2010Характеристика ВАТ "ПiвдГЗК", ринки його збуту. Аналіз основних економічних та фінансових показників діяльності досліджуваного підприємства. Виявлення основних проблем та недоліків, проведення необхідних розрахунків та формування відповідних висновків.
контрольная работа [23,4 K], добавлен 09.12.2010Характеристика інвестиційного проекту піцерії "Файна-Піца". Аналіз ринку збуту та конкурентів. Вибір і обґрунтування товарної та цінової політики. Якісний та кількісний аналіз ризиків проекту, заходи щодо їх зниження. Розрахунок показників ефективності.
курсовая работа [139,8 K], добавлен 22.04.2012Історія розвитку фінансового ринку. Принципи ціноутворення на фінансовому ринку. Види і функції цін, методи ціноутворення. Специфіка ціноутворення на фінансовому ринку. Роль ціни в забезпечені рівноваги на фінансовому ринку та механізм її формування.
курсовая работа [229,2 K], добавлен 12.07.2010Дослідження фондового ринку України, сутність фондового ринку і його елементів, аналіз даних про динаміку його розвитку та перспективи. Умови функціонування та структурні елементи фондового ринку, ринкова інфраструктура та динаміка основних індексів.
курсовая работа [347,1 K], добавлен 06.03.2010Поняття і сутність фінансового ринку. Основні напрями його вдосконалення. Мета, принципи і завдання організації управління фінансовим ринком держави. Аналіз фінансово-економічних показників формування фінансового ринку України. Вплив держави на його стан.
курсовая работа [162,6 K], добавлен 20.06.2014Сутність, особливості функціонування та графічна модель грошового ринку. Попит та пропозиція на гроші. Рівновага на грошовому ринку. Становлення грошового ринку в Українi. Фiнкцiонування та перспективи розвитку грошового ринку України та сучасному етапi.
курсовая работа [319,0 K], добавлен 20.11.2010Методи дослідження кон’юнктури інвестиційного ринку. Сутність порівняльного фінансового аналізу. Класифікація інвестиційних індексів та їх функції. Етапи формування політики управління запасами на підприємстві. Фондові індекси та їх розрахункова база.
контрольная работа [430,0 K], добавлен 26.04.2010Місце, роль небанківських фінансових інститутів на міжнародному ринку. Перспективи розвитку парабанківської системи, ринку послуг ломбардів в Україні. Шляхи вдосконалення системи недержавного пенсійного забезпечення в країні та напрями його розвитку.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 17.12.2015
