Управління клієнтською базою в системі маркетингу відносин банку
Основи розвитку системи маркетингу відносин банку. Теоретико-методичні засади формування системи управління клієнтською базою банку. Проблеми сегментації клієнтів у банках України. Розвиток сегментації як інструмента управління клієнтською базою банку.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | автореферат |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 26.09.2015 |
| Размер файла | 113,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Ключові слова: маркетинг відносин банку, клієнт банку, клієнтська база банку, управління клієнтською базою банку, сегментація клієнтів банку.
АННОТАЦИЯ
Федирко В.В. Управление клиентской базой в системе маркетинга отношений банка. - Рукопись.
Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.08 - Деньги, финансы и кредит. - Государственное высшее учебное заведение “Украинская академия банковского дела Национального банка Украины”, Сумы, 2009.
В работе осуществлена структурная декомпозиция уровней управления в системе отношений “банк - клиент”, выделен уровень управления клиентской базой банка и уровень управления взаимодействием банка с потребителями (блок управления привлечением потенциальных потребителей банка, блок управления закреплением клиентов банка, блок управления отношениями с клиентами банка), установлены взаимосвязи между ними, формализованы объект, цели и инструментарий управления на каждом из уровней.
Клиентскую базу банка предложено понимать как определенным образом упорядоченную совокупность клиентов банка, которая является неотъемлемым нематериальным элементом его ресурсной базы, основой достижения стратегических целей деятельности банка. Обосновано необходимость включения клиентской базы как нематериального элемента системы ресурсов банка в состав клиентского и, в свою очередь, интеллектуального капитала банковского учреждения.
Сформированы концептуальные принципы построения системы управления клиентской базой банка как совокупности управляемой (объект управления), управляющей (субъект управления), целевой, функциональной подсистем и подсистемы обеспечения. Взаимодействие указанных подсистем направлено на создание оптимальной по структуре и качеству клиентской базы банка и на эффективное использование ее потенциала в процессе осуществления банковской деятельности в соответствии с основными приоритетными целями банка.
Усовершенствованы научно-методические подходы к сегментации клиентов банка путем применения в качестве релевантных таких критериев, как уровень прибыльности (Profitability), маржинальная прибыль (Profit) и потенциал клиента для банка (Potential). Разработан механизм двухуровневой сегментации потребителей банка, который на первом уровне предусматривает сегментацию существующих потребителей банка по определенным выше критериям, а на втором уровне - сегментацию потенциальных потребителей по количественным и качественным характеристикам сегмента наиболее привлекательных клиентов банка (сегмент клиентов с наивысшим уровнем прибыльности, маржинальной прибылью и потенциалом для банка). Для расчета уровня прибыльности клиента для банка предложено использовать маржинальний подход, который позволит повысить объективность результатов, упростить анализ прибыльности клиентов банка, анализировать взаимосвязи между маржинальной прибылью клиента и расходами по операциям с клиентом, сравнивать прибыльность клиентов для банка и определять потребителей с наивысшим уровнем рентабельности. Разработан структурно-логический алгоритм оценки потенциала клиента для банка на основе анализа таких его составляющих элементов, как социально-возрастная категория, сфера деятельности клиента, кредитный, ресурсный и продуктовый потенциалы клиента.
Формализованы стратегии налаживания сотрудничества банка с отдельными сегментами клиентов на основе “3Р-матрицы”. С их помощью банк получит практический механизм установления эффективного взаимодействия с каждым клиентом в пределах определенного сегмента, который создает фундамент для построения длительных партнерских отношений банка с клиентами.
Практическая проверка предложенных в диссертационной работе теоретико-методических подходов к осуществлению двухуровневой сегментации потребителей банка продемонстрирована на примере ЗАО “ОТП Банк”, ОАО “Райффайзен Банк Аваль”, ОАО “ВиЭйБи Банк”, ОАО КБ “Надра”, АКБ “Укрсоцбанк”. По результатам проведенного исследования выделено сегменты клиентов банка по уровню их прибыльности, величине маржинальной прибыли и потенциалу для банка, формализованы характеристики указанных групп и определен сегмент потенциальных потребителей, на который должны быть направлены маркетинговые мероприятия банка с целью их привлечения. Результаты расчетов позволили сделать вывод об обоснованности авторских предложений и подтвердили их практическую значимость.
Summary
Fedirko V.V. The client base management in marketing of banking relations system. - Manuscript.
The dissertation for reception of scientific degree of candidate of economic science on speciality 08.00.08 - Money, finance and credit. - State Highest Educational Institution “Ukrainian Academy of Banking of National Bank of Ukraine”, Sumy, 2009.
Three terms of foundation and development of banking marketing are divided, formalized conditions of engraining marketing relations system in the banks of Ukraine. Essence and main states of bank marketing relations system are defined, held critical analysis of banking business development concepts in this system. In the system of relations bank-client the bank client base management level and reaction of bank and client management level are allocated, examined interrelation between them, formalized object, goals and management methods on every level. The essence of definition “bank client base management” with the help of integrated approach is revealed, advanced the essence of understanding the term “bank client base”, defined conceptual bases of the bank client base management. The mechanism of two-level bank client segmentation is worked out, the most relevant criteria's of bank client segmentation defined client profit level, the value of margin profit and client's potential for bank. The client profit level for bank is proposed to calculate on the base of the direct costing and client's potential for bank - with the influence of its social-age-related category, business, credit, resource and product potentials. The strategy of establishment bank cooperation with different clients segments is formalized. The practical verifying of client segmentation propositions is held based on JSC “OTP Bank”, JSC “Raiffeisen Bank Aval”, JSC “VAB Bank”, JSC “Nadra”, JSC “Ukrsotsbank”.
Keywords: bank relations marketing, bank client, bank client base, bank client base management, bank client segmentation.
Размещено на Allbest.ur
...Подобные документы
Попит і пропозиція ліквідних коштів банку. Джерела формування і напрями використання ліквідних коштів. Стратегії управління ліквідністю банку, їх характеристика. Основні етапи застосування методу фондового пулу для оцінки потреби банку в ліквідних коштах.
контрольная работа [22,1 K], добавлен 25.05.2015Теоретико-методологічні основи регулювання доходів та витрат комерційного банку. Джерела формування валового доходу. Управління умовно-постійними і змінними витратами. Облік результатів комерційної діяльності. Шляхи покращення конкурентоздатності.
дипломная работа [167,0 K], добавлен 08.05.2009Характеристика діяльності ПАТ "Унікомбанк", огляд організаційної структури банку та системи управління прибутком. Аналіз фінансової стійкості, активів та пасивів, рентабельності. Вивчення динаміки показників ліквідності, ділової активності, зобов'язань.
курсовая работа [268,4 K], добавлен 11.05.2011Характеристика діяльності регуляторних органів Австралії - Резервного банку, Комісії з цінних паперів і інвестицій та Управління пруденційного регулювання. Історія створення Національного банку Австрії, його роль у нагляді за фінансовим сектором країни.
реферат [1,7 M], добавлен 05.11.2011Вплив оподаткування на показники та напрямки банківської діяльності. Податкове навантаження та податкові ризики банку. Комплексний підхід до управління податковою діяльністю банку на основі функціональної моделі. Удосконалення механізму оподаткування.
дипломная работа [2,4 M], добавлен 15.11.2012Історія та економічна сутність Податкової системи України. Оподаткування банківських установ в Україні. Організаційно-економічна характеристика філії ПАТ "Державного Ощадного Банку України" та особливості його діяльності. Механізм оподаткування банку.
курсовая работа [118,0 K], добавлен 01.12.2013Дослідження та аналіз найважливіших проблем розвитку системи оподаткування України, а також виявлення основних шляхів їх вирішення. Визначення, можливі напрямків реформування податкової системи України, її економічна ефективність, структура і управління.
статья [16,8 K], добавлен 27.08.2017Сутність, структурна будова та засади функціонування фінансової системи. Внутрішня структура фінансової системи відображає сукупність фінансових відносин. Характеристика її складових та управління. Організаційні основи функціонування фінансової системи.
лекция [22,3 K], добавлен 24.01.2009Теоретичне обґрунтування концептуальних основ формування системи управління фінансовими ресурсами сільськогосподарських підприємств, адекватної ринковим умовам їх діяльності. Аналіз практики фінансової діяльності сільськогосподарських підприємств.
контрольная работа [24,6 K], добавлен 31.01.2011Економічна сутність поняття "платоспроможність". Вплив розвитку ринкових відносин на економічне середовище функціонування підприємств. Основні задачі реалізації мети управління платоспроможністю підприємства. Аналіз платоспроможності підприємства.
статья [418,1 K], добавлен 19.09.2017Підходи вчених до сутності поняття "грошові потоки". Основні аспекти формування системи управління грошовими потоками підприємства. Шляхи оптимізації системи управління грошовими потоками як одного з елементів в оцінці фінансового стану підприємства.
статья [25,0 K], добавлен 07.02.2018Поняття та структура грошової системи. Види грошових систем та їх еволюція. Грошові системи монометалевого і біметалевого обігу. Паперово-кредитна система грошей. Становлення та етапи розбудови грошової системи України, проблеми та перспективи розвитку.
курсовая работа [573,7 K], добавлен 21.04.2012Економічна перевага США і слабкість їх конкурентів. Дефіцит платіжних балансів. Невідповідність ринкового і офіційного курсів. Форми прояву кризи Бреттонвудськой валютної системи. Валютна інтервенція центральних банків. Етапи розвитку європейського банку.
реферат [23,3 K], добавлен 04.03.2009Сутність та класифікація грошових вкладів за категоріями вкладників, економічним змістом, строками, валютою. Діяльність комерційного банку по залученню депозитних коштів юридичних та фізичних осіб на прикладі діяльності Акціонерного банку "Київська Русь".
дипломная работа [734,5 K], добавлен 13.06.2013Закономірності виникнення та еволюції грошей і грошових систем, закони їх розвитку. Загальний огляд розвитку грошей як матеріального носія відповідних економічних відносин. Грошово-кредитна політика Національного банку України, її визначальна мета.
контрольная работа [38,7 K], добавлен 06.12.2015Теоретичні аспекти функціонування бюджетної системи. Нормативно-правове регулювання бюджетних відносин в Україні. Особливості бюджетної системи України. Перспективи розвитку бюджетної системи України. Проблеми функціонування бюджетної системи.
курсовая работа [37,5 K], добавлен 10.09.2007Проблеми вдосконалення системи саморегулювання на фінансовому ринку в Україні. Вдосконалення фінансової системи України в період переходу до ринкових відносин. Перспективи розвитку системи саморегулювання. Стратегія розвитку фінансового сектора України.
курсовая работа [37,5 K], добавлен 14.07.2010Грошовий обіг як об’єкт фінансово-правового регулювання. Правові засади організації безготівкового грошового обігу. Проблеми правового закріплення елементів та структури грошової системи. Роль Національного банку України у регулюванні грошового обігу.
курсовая работа [54,3 K], добавлен 06.09.2016Державний бюджет в економічній системі держави. Нормативно-правове регулювання бюджетних відносин в Україні. Державний бюджет України: підходи до формування та розподіл. Проблеми функціонування бюджетної системи України та можливі шляхи їх подолання.
курсовая работа [61,6 K], добавлен 18.03.2011Поняття, суть та правове регулювання грошово-кредитної системи центрального банку в загальнодержавній політиці України. Використання правил Тейлора, МакКаллама та Фрідмена, що характеризують принципи визначення величини номінальної відсоткової ставки.
контрольная работа [1,6 M], добавлен 06.08.2011
