Функции денег, их взаимосвязь и взаимообусловленность
История происхождения и социально-экономическая сущность денег. Виды денег в экономике. Основные функции и скорость обращения денег. Преимущества и недостатки электронных денег. Структура денежных агрегатов. Способы измерения денежной массы в экономике.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 15.12.2015 |
| Размер файла | 86,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Оглавление
Введение
Глава 1. История происхождения и социально-экономическая сущность денег
1.1.Деньги и их происхождение
1.2 Виды денег в экономике
Глава 2. Взаимосвязь и функции денег
2.1. Функции денег
2.2 Скорость обращения денег
2.3 Преимущества и недостатки электронных денег
Глава 3. Способы измерения денежной массы в экономике
3.1 Структура денежных агрегатов
3.2 История выпуска денег в Приднестровье
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Данная работа посвящена одному из важнейших вопросов экономической науки - деньгам. С деньгами, безусловно, все знакомы, но как правило люди имеют слишком узкое понимание денег. Деньги - это не только средство оплаты товаров и услуг, но и средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать деньги, их происхождение и способы измерения - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа развития человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».
Целью данной работы является всестороннее рассмотрение денег. Исходя из поставленной цели, можно выделить такие задачи:
1) узнать о происхождении денег;
2) так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег:
- деньги как мера стоимости;
- деньги как средство обращения;
- деньги как средство накопления;
- деньги как средство платежа;
3) провести классификацию видов денег
4) сделать анализ взаимосвязей функций денег;
5) найти преимущества и недостатки одного из видов денег- электронные деньги;
6) исследовать способы измерения денежной массы;
7) определить структуру денежных агрегатов;
8) изучить историю выпуска денег в Приднестровье.
Объектом исследования данной работы являются деньги и их функции. Предметом исследования являются способы измерения денег, взаимосвязь и взаимообусловленность их функций.
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.
Деньги по их глубинной сущности - это отделившийся от товара образ его стоимости, это форма движения стоимости в повседневной хозяйской практике. Деньги как стоимость - это средство и мера осуществления торговых отношений между товаропроизводителями. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств. Но сама тема денег не такая простая, как может показаться с первого взгляда.
В данной работе рассматривается историческое происхождение, эволюцию денежной единицы от шкуры до смарт-карты, теории денег, функции денег.
В данной работе автором сделана попытка составить единое, общее представление о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.
При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации. Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.
Глава 1. История происхождения и социально-экономическая сущность денег
1.1 Деньги и их происхождение
Деньги (англ. Money, нем. geld) - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.[7]Деньги - это одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдется. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. По образному выражению К. Маркса, каждый товар бросает влюбленные взгляды на деньги, пытаясь выразить свою стоимость через денежный материал в виде цены.
Английский политик Уильям Юарт Гладстон шутил, что даже любовь не свела такое большое количество людей, как мудрствование по поводу сущности денег.
Существуют две теории происхождения денег:
Рационалистическая теория утверждает, что деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;
Эволюционная теория утверждает, что деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место. [5]
Существуют и другие подходы к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие «деньги» как искусственно социальную условность. Его соотечественник экономист Дж. К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми». [8]
К. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда. Деньги служат внешней формой для их стоимостных пропорций.
Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные товары. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - раковины, камни, куски металла, шкуры животных. Деньги определяются самим обществом. Всё, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.[9]
При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке.
В самом общем плане можно выделить следующие три этапа общественного разделения труда, способствовавших появлению различных эквивалентов.
Первый этап - выделение пастушечьих племен в качестве разделения труда в сфере сельскохозяйственной деятельности. Скот, обладавший уникальными свойствами (мясо, молоко, шкура), служил привлекательным объектом для всех видов товарообмена. Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, Тибете, Северной Сибири в районе Памира. В древней Руси куний мех (куны) стал единицей меховой денежной системы. Даже в средневековой России меха имели значение денег.
Второй этап - выделение ремесла из земледелия, когда имевшие широкое распространение типы всеобщего эквивалента в виде скота, меха, рабов стали заменяться новыми, обладающими весовыми характеристиками, делимостью, соединяемостью, однородностью. Известно, что о железных деньгах упоминает в своих сочинениях еще Аристотель. Они существовали у многих древних народов. Оловянные деньги отливал римский император Дионисий Сиракузский. Свинцовые деньги в виде шариков применялись для мелких платежах в середине XVII в. в Северной Америке. Медь в качестве денег была в ходу в Китае. Позже из этих металлов, а так же из золота и серебра начали изготавливать монеты.
Слово «монета» впервые появилась как титул богине Юноны в 279г до н. э в Риме. Первый, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Некоторые монеты имеют в названии признаки своего весового происхождения (английский фунт стерлингов).[6] На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В «Русской правде» металлические деньги продолжали называть «кунами», но появляются и серебряные «гривны».
Третий этап (завершающий) - формирование денег в виде монет. Монета стала выполнять две главенствующие функции:
обмена (как результат развития товарного производства и обмена);
орудия усиления экономической и политической мощи рабовладельческих государств.
Наибольшую популярность в этот период приобрело золото. Связано это с его физическими свойствами: долго хранится, легко делится и транспортируется. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.
Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. Бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. - во Франции, Англии. В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г. [3]
Современные деньги - это декретные деньги, которые принимаются как деньги, поскольку все их таковыми считают. Гарантией этого является то, что выпускает их только государство. Однако в каком бы обличье деньги ни выступали, уже с глубокой древности ими выполнялись одни и те же основные функции.
1.2 Виды денег в экономике
Деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют. Для каждого этапа развития общества характерен свой господствующий функциональный вид денег. В современной теории денег выделяют пять таких видов:
- товарные деньги;
- монеты;
- бумажные деньги;
- электронные деньги;
- «почти» деньги.
В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных видов. Каждый последующий из них становится все менее вещественным. Этот процесс называется дематериализацией денег.
Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение.[10]
Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции.
Бумажные деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги - казначейские векселя и банкноты.
Электронные деньги. Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.
«Почти» деньги. В состав денежного предложения входят и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство - денежные средства на срочных и сберегательных вкладах, депозитные сертификаты и др.
Глава 2 Взаимосвязь и функции денег
2.1 Функции денег
Сущность денег выражается в тех функциях, которые они выполняют в процессе товарного производства и обращения. Итак, в современном мире деньги выполняют следующие функции:
- средство обращения;
- мера стоимости;
- средство накопления.
Некоторые ученые выделяют ещё две функции:
- средство платежа;
- мировые деньги.
Реализация каждой из этих функций связанна с решением особых проблем.
Деньги как средство обращения. Самая привычная и понятная для нас функция денег - это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.
Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами . Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий, например, купить рыбу и продать посуду, вынужден искать того, кто хочет продать рыбу и купить посуду. Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт продажи от акта покупки. То есть, в нашем случае, деньги дают возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.
Большинство людей при мысли о деньгах представляют себе цветные бумажки и монеты, т. е. наличность. Кроме того, к деньгам как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования.
Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:
покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);
покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;
покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;
покупка иностранной валюты;
хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;
хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.
Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост.
Деньги как средство платежа. Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления.
В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег.
Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.[11] Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом.
Современная денежная система стремиться объединить все функции в одних видах денег. В связи с развитием банковских технологий кредитные карточки уже во многом заменяют бумажные и металлические деньги, не говоря уже о чеках и различных вкладах. На место разнообразия видов денег идет разнообразие кредитно-финансовых институтов. В развитых странах с устойчивой валютой, вклад в банк с помощью пластиковой электронной кредитной карточки выполняет сразу все функции, не зависимо от воли вкладчика.
Ввиду случайности сделок и несовпадения временных моментов получения платы за предоставляемые ресурсы и расходов на товары и услуги всегда в тот или иной момент времени происходит накопление денежных ресурсов у тех или иных экономических агентов. Если существует сеть финансовых институтов, способных аккумулировать эти излишки и предоставлять эти излишки экономическим агентам, для приобретения и создания новых ресурсов, то деньги автоматически из средства обращения и меры стоимости превращаются в средство накопления и резерва стоимости. Причем они способствуют постоянному увеличению производства ресурсов, товаров и услуг, приносят прибыль и приумножаются. Поэтому они становятся наиболее привлекательными среди всех возможных средств накопления богатств.
Некоторые явления в экономике, нарушают свойства денег: инфляция, дефляция, девальвация, ревальвация, банкротство кредитно-финансовых учреждений, экспроприация денег государством, частые изменения правил обращения финансов, экспроприация со стороны мафиозных структур, нарушения выплат за предоставленные ресурсы, поощрение бартерных сделок, незаконные платежи и т.д.[4]
2.2 Скорость обращения денег
Скорость обращения денег - один из важнейших количественных показателей денежной массы. Она зависит от сложившегося типа денежной системы, модификации экономических функций денег, масштабов бартерных и степени совершенства безналичных расчетов, общего состояния национальной экономики.
В развитых странах обычно используются два способа расчета этого показателя:
- скорость обращения денег в кругообороте доходов рассчитывается как отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе (М1или М2);
- оборачиваемость денег в платежном обороте определяется как отношение суммы оборотных средств по банковским текущим счетам к среднегодовой величине денежной массы. Чем выше скорость обращения денег, тем при прочих равных условиях их меньшее количество необходимо для обращения.[2]Переход от единичной и развернутой формы стоимости к денежной, от товарных денег к бумажным значительно ускоряет обращение денег в экономике.
В отличие от металлических - бумажные деньги не служат сокровищем, т. е. не в полной мере выполняют функцию средства накопления, следовательно, бумажные деньги выпадают из обращения не на значительные периоды времени. В силу своей природы они подвержены большей скорости обращения, которая существенно увеличивается при использовании электронных денег.
Скорость обращения денег в каждый конкретный момент времени предопределяется как экономическими, так и неэкономическими условиями.
К экономическим факторам относятся: темпы роста национальной экономики и переживаемая фаза воспроизводственного цикла, состояние платежного баланса, структура платежного оборота, уровень процентных ставок и др.
К неэкономическим факторам относятся: инфляционные ожидания, склонность к потреблению и склонность к накоплению, состояние паники на рынке и др.
Количественными показателями скорости обращения денег в национальной экономике являются:
- скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта;
- скорость обращения денег в безналичном обороте.
Частным показателем, но более общим по сравнению со скоростью обращения денег в обороте доходов может быть скорость денежного оборота основных отраслей экономики. Здесь предлагается выделить виды скорости движения денег и произвести их классификацию.
Показатели скорости обращения денег:
- совокупный параметр - скорость денежного оборота;
- локальные, частные показатели - скорость денежного оборота основных отраслей экономики;
- скорость денежного обращения;
- оборачиваемость денег;
- скорость возврата наличных денег в кассы эмиссионного банка;
- скорость налично-денежного оборота.
Колебания скорости обращения денег зависят от экономических причин: цикличности эволюции и интенсивности роста экономики; колебания цен; и от монетарных - структуры денежного оборота, эволюции кредитных отношений и расчетов, размера процентных ставок на денежном рынке и др.
При существенной инфляции субъекты наращивают приобретение товаров, чтобы оградить себя от сокращения покупательной способности денег. Это увеличивает скорость денежного обращения. При прочих равных условиях увеличение скорости обращения денег равносильно росту денежной массы и служит одной из причин инфляции, поэтому центральный банк, как правило, стремится снизить скорость в рамках денежно-кредитной политики.
Следовательно, уменьшение скорости обращения денег сдерживает инфляцию и поэтому является положительной тенденцией, но в то же время может приводить к нерациональному использованию денежных средств, особенно наличных.
2.3 Преимущества и недостатки электронных денег
Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.[12]
Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие - с одной стороны они являются средством платежа, с другой - обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.
Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.
Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.). Также, используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и т. д., в которых есть специальный платежный чип.
Преимущества электронных денег:
- превосходная делимость и объединяемость - при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;
- высокая портативность - величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;
- очень низкая стоимость эмиссии электронных денег - не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;
- не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;
- проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;
- момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;
- при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;
- электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;
- идеальная сохраняемость - электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;
- идеальная качественная однородность - отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);
- безопасность - защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.
К недостаткам электронных денег можно перечислить:
- отсутствие устоявшегося правового регулирования, - многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;
- несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;
- как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
- отсутствует узнаваемость - без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму и т. д.;
- невозможность прямой передачи части денег от одного плательщика другому;
- средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации;
- теоретически, заинтересованные лица могут пытаться отслеживать персональные данные плательщиков и обращение электронных денег вне банковской системы;
- безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) - не подтверждена широким обращением и беспроблемной историей;
- теоретически возможны хищения электронных денег, посредством инновационных методов, используя недостаточную зрелость технологий защиты.
Глава 3. Способы измерения денежной массы в экономике
3.1 Структура денежных агрегатов
Денежную массу делят на денежные агрегаты (от до ), в которые входят различные виды денег.
Денежные агрегаты - виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, то есть возможностью быстрого превращения в наличные деньги.[1] В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. Чаще всего используются агрегаты МО (наличные деньги), М1 (наличные деньги, чеки, вклады до востребования), М2 (наличные деньги, чеки, вклады до востребования и небольшие срочные вклады), М3 (наличные деньги, чеки, любые вклады), L (наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги). .
Система агрегатов денежной массы представляет собой «матрешку», в которой каждый предыдущий агрегат «вставлен» в каждый последующий.
Денежный агрегат М0
В агрегат М0 входят все виды денег, обладающих высокой степенью ликвидности.
Разные виды денег и разные виды денежного обращения позволяют ввести определенную классификацию денег в зависимости от степени их ликвидности и сферы применения. Это нашло выражение в создании системы агрегатов денежной массы, применяемой при анализе национальных систем денежного обращения различных стран. В первоначальный агрегат входят наличные деньги и чеки:
М0 = C + чеки,
где С - начальная денежная масса (cach).
Наличные деньги в свою очередь состоят из бумажных денег, банкнот и разменной монеты.
Чеки - это документы установленной формы, которые можно либо предъявлять в банк для получения наличных денег, либо непосредственно использовать как платежное средство наряду с наличными деньгами. [13] Использование чеков предполагает наличие текущего счета в банке. В последние два десятилетия универсальным пластиковым заменителем чековой книжки, становится кредитная карточка, занимающая гораздо меньше места в кошельке участника денежного обращения.
Денежный агрегат М1
Агрегат М1 является дополненным агрегатом М0 и может быть представлен следующим образом:
М1 = М0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах
Очевидно, что степень ликвидности банковских вкладов гораздо ниже, чем в целом по агрегату М0, поэтому и агрегат М1менее ликвиден.
Современные деньги М1 неполноценные, но выполняют функцию денег.
Предствленные ниже признаки агрегата М1 позволяют ответить на вопрос, почему современные деньги М1, являясь неполноценными (у них нет внутренней стоимости) и неразменными (золото), тем не менее выполняют все функции денег.
1-й признак. Наличные деньги выпускаются в обращение Центральным банком РФ, далее ЦБ принимает меры по сохранению их покупательной способности. Таким образом, наличные деньги - это долговое обязательство ЦБ, то есть ЦБ гарантирует их покупательную способность.
2-й признак. Безналичные деньги, числящиеся на текущих расчетах и других счетах до востребования и на срочных счетах. Это долговые обязательства коммерческих банков перед своими клиентами. При этом ЦБ контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков, обеспечивая ликвидность коммерческих банков, то есть способность платить по долгам.
3-й признак. Находящиеся в обращении банкноты, монеты, безналичные деньги в виде записи на счетах, являются законными платежными средствами. Поэтому они принимаются в оплату догов согласно своим функциям.
4-й признак. Современные деньги (в узком смысле слова) удобны и приемлемы для применения людьми.
5-й признак. М1 обладает абсолютной ликвидностью, поэтому М1 денежные знаки выполняющие функции денег.
Денежный агрегат М2
Кроме денег, то есть агрегата в состав денежной массы входят покупательные и платежные средства, не обладающие абсолютной ликвидностью. К ним относятся вексель, облигация, депозитные сертификаты. В безналичной форме: срочные вклады на банковских счетах.
Агрегат М2 дополняет к М1 срочные вклады:
М2 = М1 + срочные вклады.
При срочном вкладе владелец счета на некоторое время передает свои денежные средства в распоряжение банка. В случае необходимости деньги можно снять со срочного вклада до наступления срока, но при этом у клиента могут быть потери (не выплачен процент по вкладу). Это показывает, что срочный вклад - почти деньги. В условиях РФ уровень ликвидности агрегата близок к абсолютному, поэтому обычно срочный вклад выдается клиенту по первому требованию.
Средства на срочных вкладах еще более снижают ликвидность агрегата М2 по сравнению с М1 и М0 и предполагают обслуживание накоплений, сбережений, инвестиций.
Денежный агрегат М3
Агрегат М3 предполагает увеличение агрегата М2 за счет государственных ценных бумаг:
М3 = М2 + государственные ценные бумаги.
Эти бумаги (в основном облигации государственных займов) представляют собой уже не совсем полноценные деньги, но все же они могут быть трансформированы в другие виды денег (проданы на открытом рынке) и по этому признаку их включают в состав денежной массы (рис. 16).
Структура денежной массы
Структура денежной массы постоянно меняется.
В современной денежной системе заметно снизились темпы роста денежной массы и деньги начали работать лучше. В Российской Федерации из недостатков денежной системы можно отметить большую долю наличных денег (42-65%), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10%.
Рис. 1 Структура денежной массы, представленная системой агрегатов (от до )
Соотношение между агрегатами меняется в зависимости от экономического роста.[15]
Изменение объема денежной массы - результат влияния двух факторов:
изменение массы денег в обращении;
изменение скорости их оборота.
Изменение скорости оборота
Скорость обращения денег определяется с помощью косвенных методов:
Скрость обращения денег в кругообороте доходов = ВВП / Денежная масса (М1 и М2). Данный показатель раскрывает взаимосвязь между ростом экономики и денежным обращением.
Скорость оборота наличных денег = Приход по прогнозу баланса кассовых оборотов / среднегодовая величина денежной массы в обращении.
Оборачиваемость денег в платежном обороте (показывает скорость безналичных расчетов) = Сумма средств на расчетных, текущих и прогнозных счетах (банковских счетах) / среднегодовую величину денежной массы в обращении.
Изменение скорости оборота денег зависит от:
- общеэкономических факторов, показывающих, как идет производство, как меняется цикличность экономического развития, рост цен, темпы роста важнейших отраслей экономики;
- монетарных факторов: какова структура платежного оборота (сколько задействовано наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций, развитие взаиморасчетов, уровень процентной ставки по кредиту;
- частоты выплат денег и доходов, уровня сбережений и накоплений, равномерности траты денег.
Влияние инфляции на рост скорости обращения денег объясняется тем, что покупатели увеличивают покупки для того, чтобы оградить себя от экономических потерь вследствие понижения покупательной способности денег.
Правила регулирования структуры денежной массы
Делить денежную массу на , , , необходимо, если нужно обеспечить государственное регулирование объема денежной массы и не допускать непредвиденной инфляции (рост цен).
При обращении денег важно не только количество абсолютно ликвидных денег М1, но и то количество денег М2, которое быстро может превратиться в М1. Также и М3 может при некоторых условиях стать средством платежа М1.
С помощью распределения денежной массы на агрегаты Центральный банк РФ оказывает влияние на денежную массу М1, повышая ее или снижая (или сдерживая ее рост).
Пример. В случае высокой инфляции ЦБ проводит политику по уменьшению денежной массы М1. Для этого ЦБ продает по поручению правительства государственные ценных бумаги крупного номинала других фирм, банков, т. е. М1 - М3 (денежная масса М1 уменьшается).
Для населения ЦБ продает ценные бумаги меньшего номинала и М1 - М2, денежная масса М1 уменьшается.
Правило: если деньги уходят в банковскую систему на срочный вклад или в бюджет, денежная масса М1 уменьшается, деньги покидают сферу обращения М1.
Если ЦБ повысил процент ставки, по которой проводится кредитование банков, в свою очередь коммерческие банки поднимают процент ставки по срочным вкладам.
Людям (вкладчикам) стало выгодно делать срочные вклады - М2 повышается, а М1 уменьшается - инфляция сдерживается.
На срок вклада деньги ушли в распоряжение банковской системы (- М2).
Коэффициент монетизации
Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации, равный
.
Коэффициент монетизации позволяет ответить на вопрос: достаточно ли денег в обороте? Он показывает, насколько валовый продукт обеспечен деньгами (или сколько денег приходится на рубль ВВП).
В развитых странах коэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1.
3.2 История выпуска денег в Приднестровье
Поначалу, в Приднестровье, в 1990 году, качестве денежного средства использовались банковские билеты СССР образца 1961-1992 годов, на которые наклеивались марки различных цветовых оттенков с изображением русского полководца А.В. Суворова.[15]
В это смутное время ПМР стала единственной республикой на просторах бывшего СССР, где старые советские рубли принимались к оплате и обмену. Со всех уголков бывшего СССР в нашу республику стало стекаться огромное количество старых советских денег, и это создавало большие проблемы. Для защиты внутреннего рынка от неконтролируемой масштабной денежной массы руководством ПРБ было принято решение о специальной маркировке.
В 1994 году было принято решение о введении в обращение собственной денежной единицы - приднестровского рубля. Временно эта денежная единица именовалась купоном. Это были оригинальные денежные знаки со средствами защиты от подделок и привлекательным внешним видом. На этих банкнотах впервые появилось изображение А.В. Суворова, как символа воинской доблести, чести и неразрывной связи нашей республики с Россией.
Руководство Молдовы в те годы делало всё возможное для того, чтобы воспрепятствовать доставке в Тирасполь партии купонов, изготовленных в Российской Федерации. Но при личном вмешательстве первого Президента России Бориса Ельцина все вопросы с доставкой купонов были решены.
В 1994 году в обращение вводятся первые рубли ПМР: 1000 рублей - с изображением полководца А.В. Суворова и 50000 рублей - с изображением украинского гетмана Б. Хмельницкого. Появление этих известных исторических деятелей на приднестровских банкнотах не было случайным и обуславливалось историческим вектором развития Приднестровья.[15]
В 2000 году была проведена деноминация приднестровского рубля в соотношении 1 к 1000000. ПРБ вводит в обращение новые банкноты номиналом 1, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Рынок быстро адаптировался к новым масштабам цен, у населения появилось доверие к приднестровскому рублю, что стало на тот момент одним из главных достижений денежной реформы.
Логическое продолжение деноминации - введение в обращение первых памятных монет ПРБ номиналом 25 и 50 рублей, выпущенных к 10-летнему юбилею со дня образования республики. В 2000 году вводятся в обращение первые разменные монеты номиналом 1, 5, 10 копеек из медно-никелевого сплава, позднее - медно-цинковые 25 и 50 копеек.
Первые серебряные памятные монеты введены в обращение в 2001 году. Одна из первых - монета серии «Выдающиеся люди Приднестровья» с изображением знаменитого учёного с мировым именем, нашего земляка, академика Николая Зелинского. С этого года начинается отсчёт современной истории приднестровских памятных монет.
Приднестровские памятные монеты пользуются большой популярностью в мире, и не только у нумизматов. Они представляют собой произведения искусства, а некоторые из них заслуживают самой высокой оценки по качеству и дизайну. Примером этому может служить монета серии «Приднестровье - край казачий» с изображением печати коша верных казаков. В середине монеты выполнена вставка из золота 999-й пробы.
Среди выпусков монет ПРБ можно отметить уникальный сет монет, посвященный Олимпийским играм в Пекине. Серебряные монеты, покрытые цветной эмалью, и монета с изображением дракона, глаз которого отделан красным гранатом, выполнены золотом на серебряной поверхности,
Приднестровские монеты неоднократно демонстрировались на выставках монет «Лучшие монеты стран СНГ и Балтии» в России. Многочисленные статьи о наших банкнотах и монетах постоянно появляются на страницах западных специализированных изданий и известных мировых каталогов. Разделы о памятных монетах ПМР публикуются в «Каталоге мировых монет Краузе» (США), «Каталоге Института исследований денежных отношений и иностранных валют» (г.Хьюстон, США), французских и немецких изданиях.
С 2001 года ПРБ выпустил в обращение в общей сложности 23 тематические серии золотых и серебряных памятных монет. Всего с 2001 года по 2012 году ПРБ выпустил в обращение 148 видов памятных монет (по состоянию на 10.09.2012 г.)[15]В 2004 году вводятся в обращение новые банкноты номиналом 200 и 500 рублей с изображением императрицы Екатерины II и графа П.Румянцева-Задунайского. Степени защиты этих банкнот, их дизайн не уступают многим валютам. Банкноты получили высокую оценку у российских и западных экспертов.
18 ноября 2005 года в нашей республике открыт собственный Монетный двор.
Через каждые пять-семь лет центральные банки стран мира обновляют банкнотный ряд и совершенствуют защитные характеристики собственных денежных знаков. Следуя этому опыту, ПРБ выпускает в обращение модифицированные банкноты образца 2007 года номиналом 1, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей с улучшенными качественными характеристиками и более совершенными степенями защиты от подделок. Таким образом, по модернизации денежных знаков Приднестровский республиканский банк не отстаёт от общемировых тенденций.
Наши банкноты представлены в экспозициях музея г.Праги (Чехия) и военно-исторического музея г. Цюриха (Швейцария). В Чехии даже выпущена почтовая марка с изображением рубля ПМР и герба нашего государства.
ПРБ не останавливается на достигнутом, продолжает работу по внедрению новых современных технологий в производстве банкнот и еще не раз порадует нумизматов новыми интересными сериями монет и денежными знаками.
ПРБ осуществляет в установленном законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории Приднестровской Молдавской Республики:
Безналичная эмиссия денег осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. ПРБ регулирует наличную и безналичную эмиссию средствами денежно-кредитной политики.
Использование эмиссии денег непосредственно для финансирования дефицита государственного бюджета Приднестровской Молдавской Республики запрещается.
социальный экономический электронный деньги
Заключение
Таким образом, в данной работе рассмотрена история возникновения денег, дано определение понятию денег, разобраны виды денег, описаны и проанализированы функции денег, а так же исследована структура денежных агрегатов и денежная масса в экономике. Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, осуществляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а так же движение финансового рынка.
На основе проведенной работы можно сказать, что деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономике. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию действующих производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, сокращения занятости, роста цен и снижения доходов населения.
Деньги являются неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производств, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.
Оценивая значение денег в жизни общества, необходимо отметить прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.
Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой картой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.
Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика.
Наличное денежное обращение является важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Оно представляет собой непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг, а так же другие платежи. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП,
- денежных доходов населения;
- оборота розничной торговли;
- индекса потребительских цен;
- обменного курса.
Список использованной литературы
1. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. Москва: Изд-во Книжный мир, 2003.
2. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. Москва: Изд-во «Дашков и К», 2007.
3. Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. Москва: Изд-во Экономисть, 2006.
4. Салов А.И. Экономика. Краткий курс лекций. Москва: Изд-во Юрайт, 2013.
5. Фролова Т.А. Финансы и кредит Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2011.
6. Шевчук Д.А. Автокредит: технологии получения. - Москва: Изд-во Астрель, 2008.
7. Происхождение и сущность денег. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://bzbook.ru/Finansy-i-kredit.4.html
8. Деньги, их сущность и функции. Денежные агрегаты. Законы денежного обращения. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://economy-bases.ru/t18r1part1.html
9. Происхождение денег. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.ffinanse.ru/finans/2616-proishozhdenie-deneg-svyazano-s-7-8-tys.html
10. Деньги: понятие, функции и виды. Основные теории денег. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.ekonomika-st.ru/ekonomika/ekon-teorija/ekon-teorija-26.html
11. Функции денег. Мировые деньги. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://kredithelper.ru/funkcii-deneg17.html
12. Электронные деньги. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.bonus-tut.ru/e_money
13. Денежная масса и ее основные агрегаты. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.grandars.ru/student/finansy/denezhnaya-massa.html
14. Денежная масса и ее основные агрегаты. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.grandars.ru/student/finansy/denezhnaya-massa.html
15. История приднестровского рубля. Электронный ресурс. [Режим доступа]: http://www.pridnestrovie-daily.net/gazeta/articles/view.aspx?ArticleID=27316
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История происхождения и социально-экономическая сущность денег, анализ взаимосвязи их функций. Типы денежных систем. Функции денег и их реализация в экономике, скорость обращения. Способы измерения денежной массы в экономике. Структура денежных агрегатов.
курсовая работа [555,2 K], добавлен 06.02.2014История возникновения денег. Сущность денег, формы её проявления. Основные функции денег. Понятие денежных агрегатов, их характеристика. Мера стоимости денег, скорость их обращения денег. Экономическое значение денег. Эмиссия наличных и безналичных денег.
курсовая работа [742,4 K], добавлен 20.05.2012Эволюция денег. Сущность и функции денег. Экономическая роль денег и ступени их развития. Товар и деньги. Денежная система. Понятие денежной системы. Денежное обращение. Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, типы. Денежная система РФ. Виды денежн
курсовая работа [39,5 K], добавлен 17.06.2005История появления денег. Функции денег, состав и особенности. Деньги безналичного оборота. Денежная масса и денежная база. Компоненты денежных агрегатов. Экономическое значение денег. Скорость обращения денег. Подъём Кейнсианской экономики.
реферат [23,8 K], добавлен 04.04.2004История появления бумажных денег. Сущность и функции денег на основе синтеза теорий. Общее представление о деньгах и их роли в экономике и жизни каждого человека. Функция денег как средства обращения. Назначение функции денег как средства платежа.
курсовая работа [40,4 K], добавлен 12.07.2012Сущность и функции денег. Структура денежной массы и её измерение. Пути поступления банкнот в обращение. Инструменты денежной политики. Создание денег в экономике. Предложение денег и анализ моделей спроса на них. Концепции равновесия на денежном рынке.
контрольная работа [161,7 K], добавлен 04.03.2012Сущность электронных денег. История развития электронных денег. Виды электронных денег. Электронные деньги в экономике. Способы использования электронных денег. Золото в системе цифровых денег. Перспективы развития электронных денег.
курсовая работа [139,6 K], добавлен 09.05.2003Сущность денег и история их появления. Функция денег, состав и особенности. Виды денег. Деньги безналичного оборота. Денежная масса и денежная база. Способы расчета денежной массы в экономике. Международные средства расчета, заменяющие золото.
курсовая работа [37,3 K], добавлен 29.09.2003Основные этапы истории развития денег. Происхождение и сущность бумажных денег. Виды кредитных денег, их функции как меры стоимости. Современная денежная система России. Анализ роли денег в рыночной экономике как в целом, так и конкретно в экономике РФ.
контрольная работа [49,0 K], добавлен 03.12.2011Роль денег в рыночной экономике, функции денег. Понятие денежной массы и денежного оборота. Кредитно-денежная политика. Становление денежной системы России. Виды денежных знаков. Методы регулирования денежного обращения. Анализ денежной системы США.
курсовая работа [68,7 K], добавлен 10.01.2008Происхождение, сущность и виды денег. Основные виды денег (металлические, бумажные, кредитные). Современное состояние денег. Проблема денег в кейнсианстве и монетаризме. Деньги и денежный рынок. Регулирование денежной массы и закон денежного обращения.
курсовая работа [133,6 K], добавлен 25.06.2013Понятие и происхождение денег: история денежных отношений, исследования теоретиков. Свойства и функции денег: стоимость; средство обращения; средство платежа; средство образования сокровищ; мировые деньги. Виды денег. Законы денежного обращения.
реферат [42,0 K], добавлен 23.12.2007Сущность и роль денег в экономике. Функции денег при золотом стандарте как меры стоимости, как средства обращения и платежа, как средства накопления. Исторические этапы эволюции денег. Происхождение денег. Электронные деньги как современная форма денег.
курсовая работа [67,7 K], добавлен 09.10.2011Понятие денег с разных точек зрения. Исследование истории развития торговли и обмена. Экономическая сущность денег, их назначение и роль в рыночном хозяйстве, виды и функции. Характеристика денежной системы РФ. Особенности инфляционного процесса в России.
курсовая работа [46,7 K], добавлен 06.01.2014История возникновения денег. Сущность, функции и особенности денег. Компоненты денежных агрегатов: наличность, депозиты до востребования, паи взаимных фондов денежного рынка. Экономическое значение, скорость обращения денег. Проблемы развития рынка жилья.
курсовая работа [41,5 K], добавлен 24.11.2010Этапы исторического развития денежных единиц. Основные функции и роль денег в экономике, их виды и теории. Сущность денежного обращения, влияющие на его скорость факторы. Задачи и виды эмиссии денег. Особенности денежной системы в Российской Федерации.
курсовая работа [49,8 K], добавлен 07.12.2013Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости. Последовательное описание эволюции денег в процессе исторического развития. Выявление содержания категории денег через ее функции и их взаимосвязи. Роль денег в экономике и жизни каждого человека.
курсовая работа [38,2 K], добавлен 03.09.2011История происхождения, сущность, признаки и свойства денег как средства обращения, измерения стоимости и накопления покупательной способности. Представление классификации полноценных и неполноценных денег, определение их роли в рыночной экономике.
курсовая работа [215,2 K], добавлен 20.04.2011Рассмотрение происхождения и сущности денег, характеристика их роли в современной экономике. Ознакомление с процессом развития денежной системы Республики Казахстан. Функции денег как меры стоимости, средства обращения (обмена), платежа и накопления.
курсовая работа [679,6 K], добавлен 13.07.2015Появление и эволюция денег. Металлическая, номиналистическая и количественная теории денег. Экономическая сущность денег. Основные функции денег: мера стоимости, средство обмена, накопления, сбережения и платежа. Денежная масса, спрос и предложение денег.
курсовая работа [91,2 K], добавлен 07.04.2012
