Криптовалюта как новый специфический вид денег

По мнению Маурера, ощущение надвигающегося (или уже существующего) коллапса объединяет RRFD и биткойн как две ветви одной и той же гиперболической функции. Эти новые деньги, по мнению ученого, люди станут использовать в грядущем конце времен.

Наряду с системами RRFD и биткойн, которые Маурер определяет как "эксцентричные", существуют и другие, более привычные для пользователей проекты, которые, тем не менее, могут оказать существенное влияние на функционирование мировой финансовой системы. Ученый рассказывает о потенциале использования мобильных телефонов в качестве платежных устройств и говорит, в связи с этим, о возникновении "мобильных денег". Не менее интересны, с точки зрения Маурера, и многочисленные интернет-платежные системы (например, PayPal и Google Wallet). Несмотря на то, что новации в сфере финансов зачастую совсем не похожи друг на друга, все они вызывают в обществе крайне настороженное отношение к себе. По мнению ученого, все существующие денежные эксперименты устремляют общество к неизведанным мирам и этот путь, по меткому сравнению автора, лежит между консервативным "фокусом" центральных банков и грядущим апокалиптическим временем.

1.3.3 Социальные основы биткойн. Практический материализм

Б. Маурер рассматривает биткойн с точки зрения его прикладной материальности. Он характеризует семиотику биткойн термином "практический материализм" Maurer B., Nelms T., Swartz L. ”When perhaps the real problem is money itself!”: the practical materiality of Bitcoin. Social Semiotics, Routledge, 2013, URL: < http://llaannaa.com/papers/maurer_nelms_swartz_bitcoin.pdf> (practical materialism), который, в свою очередь, выражается через "цифровой металлизм" (digital metallism) этой валюты. Ученый подчеркивает, что для понимания семиотической природы криптовалюты, следует принимать во внимание как идеи неприкосновенности частной жизни и свободы личности, так и само философское понятие природы денег. По их мнению, семиотическое значение криптовалюты формируется из ценностей и стремлений биткойн-приверженцев. Дело не в том, как функционирует биткойн в качестве валюты, но в том, что он обещает: прочность, материальность, стабильность, анонимность, и, как это ни покажется странным, социальность. Действительно, в своем стремлении отсечь посредников, способных направлять или ограничивать валютные операции пользователей, а вместо этого построить свободный сетевой мир, биткойн является отражением социальной сущности денег. Эту социальность Маурер называет социальностью доверия, и это доверие существует внутри самого цифрового кода. В современном мире нет окончательного консенсуса по поводу размеров государственных налогов, не существует полного доверия к чиновникам, учреждениям и правительствам. Доверие к традиционным социальным институтам при использовании биткойн замещается доверием к математической процедуре, лежащей в основе криптовалюты.

С электронной валютой, основанной на криптографических доказательствах, не надо доверять создателю биткойн Накамото, банкам, или любому другому лицу или учреждению, надо просто верить коду или, точнее, криптографическому алгоритму, сделки в этом случае становятся легкими и безопасными. Таким образом, доверие к биткойн является одной из сторон практического материализма, о котором ведет речь Б. Маурер.

Центральным местом при валютных операциях является необходимость решения так называемой проблемы "двойных расходов" (double-spending), т.е. каждая валютная операция должна быть уникальна. В случае с наличными деньгами эта проблема решается просто - деньги передаются из рук в руки и невозможно одними и теми же деньгами оплатить одновременно две разные сделки. При проведении электронных платежей можно легко переводить одну и ту же денежную единицу больше, чем один раз. Чтобы это не произошло, независимая третья сторона обязана разрешить конкретную цифровую операцию. В случае с биткойн вмешательство третьей стороны не требуется, так как защиту от двойных расходов обеспечивает децентрализованная система проверки, в которой объединена вычислительная мощность компьютеров, соединенных друг с другом по сети биткойн. Так, по мнению Маурера, происходит материализация анонимности при использовании биткойн, ведь нет необходимости в посреднике, осуществляющем функции подтверждения. Обычные электронные платежи могут успешно блокироваться интернет-провайдерами, если контролирующая третья сторона сочтет их нежелательными. Киберпанки, либертарианцы и анархисты надеются, что с помощью биткойн можно будет построить цифровую экономику их мечты, где деньги текут через границы свободно, как Биты. Для исключения возможности использования биткойн в криминальных операциях, создатель этой криптовалюты Накамото предложил модель "новой конфиденциальности" при котором анонимность всех стороны осуществляется с помощью открытого ключа шифрования, этот метод сейчас применяется для большинства видов интернет-коммерции. Такая база данных будет являться сдерживающим фактором против отмывания денег, но это также означает, что правоохранительные органы могут использовать сетевой анализ, чтобы отследить держателей криптовалюты. Осуществление такого контроля может стать предметом общественного договора между пользователями и государством.

Одной из самых ярких семиотических и финансовых особенностей биткойн является его "цифровой металлизм" (digital metallism) - необходимость "добывать" новую валюту, используя мощности компьютеров, и принципиальная ограниченность возможного количества биткойн, что делает эту валюту похожей на золото. Маурер напоминает о споре по поводу природы денег, который разгорелся в Англии в восемнадцатом веке: одни философы утверждали, что ценность денег определяется ценностью металла, из которого они изготовлены (Nicholas Barbon), в то время как другие (John Locke) утверждали, что стоимость денег определяется согласием людей считать драгоценные металлы мерилом. Эта дискуссия повторялась на протяжении всей интеллектуальной истории денег и стала вновь актуальной сегодня. Вопрос этой дискуссии в современных условиях можно сформулировать так: можно ли считать биткойн новым воплощением золотого стандарта. Свойства биткойн таковы, что искусственная инфляция, связанная с эмиссией денег, для криптовалюты невозможна. Именно поэтому процесс образования новых биткойн называют "добычей" (mining), а не "чеканкой" (minting).

Еще одним компонентом "практического материализма" биткойн является необходимость существенных затрат компьютерных мощностей и энергоресурсов при добыче криптовалюты, причем возрастает необходимость постоянного увеличения этих мощностей с каждым новым добытым биткойн. Сейчас компьютерные установки по добыче криптовалюты представляют из себя внушительные сооружения, потребляющие значительное количество электроэнергии.

Некоторые специалисты утверждают, что лучший способ понять ценность биткойн - это рассматривать его не как средство обмена, но в качестве средства для инвестиций (в том числе и спекулятивного), как часть инвестиционного портфеля, наряду с бумагами, традиционной валютой и другими подобными товарами.

Предложенная Б. Маурером идея "практического материализма" биткойн, представляется весьма ценной для нашей работы. Она дает возможность осмыслить феномен криптовалюты как новую реальность, обладающую рядом весьма ценных и интересных свойств и, в то же время, позволяет рассматривать биткойн в рамках традиционного философского дискурса о природе денег.

Стоит отметить, что Н. Додд Dodd N. The Social Life of Money. Princeton University Press, 456 pages, как и Б. Маурер, отмечает схожесть биткойн с золотом, но заостряет внимание на основных отличительных чертах. Главным отличием, по мнению Додда, является открытый исходный код, на котором основана система биткойн, за счет которого, биткойн не контролируется ни одним человеком. В этом плане система является подлинно демократичной, однако, ученый обращает внимание на одну особенность биткойн, которая часто ускользает от внимания даже опытных экспертов, - это возможность чрезвычайно высокой централизации, математически вероятно, что высокомощная компьютерная система будет контролировать более 50% "производства" новых единиц биткойн.



2. Криптовалюта и неформальная экономика

Криптовалюта может использоваться как замена традиционным деньгам, например, при покупке товаров или услуг, так и для заработка (например, при торговле на бирже, при майнинге и т.п.). Получение дохода с помощью криптовалюты в нашей стране пока никак не регламентируется, эта деятельность нигде не учитывается, с нее не платятся налоги и т.д., то есть такую деятельность можно отнести к неформальной экономической деятельности, а самих пользователей, зарабатывающих биткойн, - к неформально занятым. В то же время, те пользователи криптовалюты, которые выступают только в качестве покупателей или продавцов, часто используют анонимность криптовалюты для торговых операций, связанных с нелегальными товарами и услугами (наркотиками, оружием и т.п.) и, таким образом, эти люди втянуты в сферу криминальной экономики. Поэтому для нашего исследования важно рассмотреть научные работы, связанные с пониманием неформальной экономики и криминального сектора.

Одним из "Первооткрывателей" в изучении неформальной экономики принято считать К. Харта Hart K. Informal Urban Income Opportunities and Urban Employment in Ghana // Journal of Modern African Studies. 1973. Vol. 11. № 1. P. 61-90, который изучал самозанятость в Западной Африке. Главным различием, между формальной и неформальной экономикой, по мнению Харта, является уровень организации занятости, т. е. трудится ли работник на регулярной основе или от случая к случаю, имеет ли фиксированный заработок и т.п. Сам термин "неформальная экономика" первоначально использовался для обозначения самозанятости вне крупных предприятий в станах третьего мира, но затем стал применяться и при изучении развитых экономик.

Как мы уже отметили, определенная часть пользователей криптовалюты в России являются неформально занятыми. Поэтому, весьма интересно рассмотреть исследование В.Е. Гимпельсон, А.А. Зудиной ""Неформалы" в российской экономике: сколько их и кто они?" Гимпельсон В., Зудина А. «Неформалы» в российской экономике: сколько их и кто они?. / М., Издательский дом Высшей школы экономики, 2011, 60 стр.. В ней подчеркивается, что среди специалистов до сих пор нет консенсуса в понимании термина "неформальная экономика". Так одни исследователи включают в неформальную экономику криминальную деятельность, другие - нет. Авторы работы, прежде всего, отмечают, что существует множество концептуальных подходов к определению понятий "неформальный сектор" и "неформальная занятость". Часто эти подходы плохо сочетаются друг с другом. Сами авторы не считают, что "неформальность" ограничена лишь неформальным сектором, она, конечно же, существует и внутри формального, но в данной своей работе они ограничиваются рассмотрением неформальной занятости именно внутри неформального сектора.

Ученые отмечают, что в 2009 году около 18% всех работающих в России могли быть отнесены к представителям неформальной занятости, это очень большая цифра.

В работе сообщается, что в настоящее время можно выделить два основных подхода к определению неформальной занятости - производственный и легалистский (правовой). В случае производственного подхода, речь чаще всего идет о представителях самых малообеспеченных групп населения, для них неформальная занятость - это самозанятость и в этом случае речь идет просто о возможности выживания. С точки зрения авторов, более предпочтительным является легалистский подход для определения занятых неформально. С точки зрения данного подхода неформальная занятость определяется тем, в какой степени фирма или частное лицо подчиняются установленным нормам законодательства. То есть, речь идет о непрерывной совокупности состояний, ограниченной, с одной стороны, полной формальностью, а с другой стороны - полной неформальностью. Работники могут быть неформальными в одной сфере законодательного регулирования, и одновременно формальными в другой. Авторы приводят пример такой ситуации: работающие "могут платить социальные взносы в систему социального обеспечения, но не пользоваться социальными гарантиями защиты занятости" Там же, стр.8. С позиции легалистского подхода, группа людей, чьи заработки связаны с использованием криптовалюты, скорее, может быть отнесена к полностью неформально занятым.

Использование криптовалюты нередко является криминальным бизнесом (торговля наркотиками, оружием, финансирование террористических организаций и т.п.). Поэтому в рамках данного исследования полезно различать термины неформальной, теневой и криминальной экономики. В. Радаев в работе "Теневая экономика в России: изменение контуров" Радаев В. Теневая экономика в России: изменение контуров// Pro Et Contra, том 4, №1, 1999 г., стр.1-24/ URL: < http://uisrussia.msu.ru/docs/nov/pec/1999/1/ProEtContra_1999_1_01.pdf> пишет, что необходимо разграничивать теневую и криминальную экономику. Теневая экономика, по мнению автора, представляет собой экономическую деятельность, специально скрываемую от учета, аспекты этой деятельности не фиксируются в официальных отчетных документах и в юридических договорах и при этом противоречат некоторым законодательным установлениям. "Отождествлять этот сектор с преступностью нет оснований, если мы не хотим впасть в пафос безапелляционных характеристик типа "вся экономика России насквозь криминальна"" Там же, стр. 5-6. Криминальная экономика по - это часть теневой экономики, связанная с нарушением законодательства заведомым образом, и по целям деятельности и по средствам, - то есть с распределением или с производством запрещенных продуктов или услуг. При этом и криминальный и теневой сектора экономики ученый считает частью неформальной экономики, а не разделяет криминальную и неформальную. Итак, наиболее широким понятием является понятие неформальной экономики, включающая в себя все виды деятельности, которые не отражаются в официальных документах. Неформальная экономика состоит из двух частей, первая находится "на свету" и включает структуры, не противоречащие законодательству, а вторая часть - это теневая экономика, которая в свою очередь, включает в себя, в том числе, и криминальную экономику.

Несколько другой подход к сегментации неформальной экономики предлагает С.Ю. Барсукова Барсукова С. Неформальная экономика: курс лекций/ М.: Изд.дом ГУ ВШЭ, 2009, 354 стр.. Прежде всего, автор разделяет экономическое поведение, сознательно нарушающее формальные правила, т.е. действующее "вопреки" закону и нормы хозяйствования, которые в принципе не могут регулироваться формальными нормами, существующие "вне закона", к этим нормам относятся экономика дара (реципрокность) и домашняя экономика. В свою очередь, экономика "вне закона" делится на теневую и криминальную. Такое разделение объясняется разницей стратегий официальных структур по отношению к этим двум типам экономики: теневую экономику следует стремиться легализовывать, в то время как криминальную необходимо пытаться упразднить. Кроме того, "разделение теневой и криминальной экономики оправдано еще и тем обстоятельством, что "непроизводственные" виды криминальной активности (организованная преступность, рэкет и проч.) вообще спорно относить к экономическим проблемам" Там же, стр. 67.

При этом Барсукова подчеркивает, что несмотря на разнообразие терминов и подходов, с помощью которых разные ученые описывают и типологизируют неформальную экономику, исследователи, в основном сходятся в понимании самой сущности этого явления: "то общее, что объединяет это качественное разнообразие и позволяет сводить его к понятию "неформальная экономика", состоит в дистанции подобной деятельности от государственного формального регулирования, учета и контроля" Там же, стр. 62.

Итак, в зависимости того, каким образом человек работает с криптовалютой в России, его деятельность может носить криминальный характер или просто оставаться в теневой сфере. В то же время, в странах, где статус криптовалюты узаконен, деятельность, не связанная с криминалом, все чаще выходит из тени и носит прозрачный и легальный характер.

И, наконец, еще один вопрос, на котором мы считаем необходимым остановится в данной работе, связан с возникновением такого явления как фрилансинг (или фриланс). Фрилансеры по сути - это самозанятые работники, так трудятся они вне организаций, тем не менее, по мнению некоторых ученых, они обладают рядом специфических характеристик, позволяющих выделить их в отдельную подкатегорию. Например, А.В. Шевчук подробно рассматривает особенности, отличающие фрилансеров от других самозанятых Шевчук А.В. Самозанятость в информационной экономике: основные понятия и типы// Экономическая социология. Т.9, №1, Январь 2008, стр.51. Термин "фрилансер" он предлагает использовать по отношению к тем самозанятым, кто занимается нефизическим трудом и предлагает не товары, а интеллектуальные услуги, часто в области обработки информации. В данной работе мы будем называть фрилансерами тех, кто занимается удаленной работой в сфере информационных технологий и в биржевой деятельности.



3. Криптовалюта и диффузия инноваций

Криптовалюта является инновационным феноменом и пока лишь немногие решаются иметь с ней дело Качурин М. Большинству россиян ничего не известно о криптовалюте «биткоин» (Электронный ресурс)// РБК-Деньги - интернет-издание /13.05.15/ URL: < http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5553204c9a79474938d9e26b>, в том числе и потому, что всякое новшество поначалу настораживает, и должно пройти определенное время, пока инновационный продукт проникнет в широкие круги потребителей. В этой связи представляется полезным рассмотреть работу американского социолога и писателя Э. Роджерса "Диффузия инноваций". Rogers E. Diffusion of Innovations. N.Y. Free Press. 1995/ URL: <https://yadi.sk/d/T5358FnrSx87m> Автор изучал процесс распространения в обществе новых продуктов, идей и решений и пришел к выводу, что люди имеют разную предрасположенность ко всему новому.

Процесс проникновения нового явления в социальную систему за определенный промежуток времени и по определенным каналам Роджерс обозначил термином "диффузия инноваций". В процессе принятия новой идеи потенциальные пользователи, по мнению ученого, проходят 6 основных этапов: внимания, интереса, оценки, проверки, принятия и, наконец, подтверждения.

Скорость диффузии инновации по Э. Роджерсу находится в зависимости от свойств самого продукта, которые потенциальные пользователи рассматривают, принимая решение о его принятии. К их числу относятся:

1) Относительные достоинства инновации по сравнению с традиционными продуктами;

2) Соответствие инновации предшествующему опыту пользователя;

3) Легкость инновации для понимания;

4) Простота тестирования инновации;

5) Коммуникативность новинки - возможность ее распространения между другими пользователями.

Перечисленные позиции важны для понимания того, как быстро криптовалюта может получить распространение. Цифровая валюта, не является простой для возможной апробации, ее использование требует от пользователя специальных знаний, что, несмотря на ее достоинства, будет, по нашему мнению, замедлять ее внедрение.

Исследователь выделил 5 групп людей по степени принятия инновации: новаторы, ранняя группа, раннее большинство, позднее большинство, отстающие. Представители каждой из групп не одинаково относятся к новому и, принимая инновацию, хотят достичь разных целей. Автор подчеркивает, что группы существуют в строгой последовательности: конкретная группа не примет инновацию, до тех пор, пока этого ее не приняла предшествующая группа.

Очень интересной представляется категория новаторов, поскольку если она не примет новшество, то и остальные поступят так же. По мнению ученого, новаторы во многом отличаются других людей. Чаще всего они имеют хорошее образование, любознательны и не консервативны. Они желают поменять окружающую их действительность. Им не важно мнение большинства, они имеют склонность к риску, они часто чувствуют себя некомфортно в сложившихся обстоятельствах. Эти люди с готовностью используют инновацию, даже если не совсем уверены в результате. Их пример недостаточен для того, чтобы остальные последовали за ними, однако он служит катализатором для второй группы. Представители ранней группы также хорошо образованы, как и новаторы, и они желают изменения существующей действительности, но им более важно, по сравнению с новаторами, мнение большинства. Они гораздо многочисленнее, чем первая группа. Третья группа, раннее большинство - одна из самых многочисленных групп, в нее входят люди, мыслящие рационально. Их не интересует инновация как идея, им важен лишь результат. В этом заключается основное отличие третьей группы от первой и второй. Четвертая группа - это скептики, они сами не проявляют активных действий для принятия инновации, чаще всего, это принятие инновации происходит вынужденно. И, наконец, пятая группа - это консерваторы, они воспринимают в штыки все новое и принимают его тогда, когда уже появляется нечто более современное. Учитывая немногочисленность тех, кто использует криптовалюту и неширокое распространение этого феномена, мы можем предполагать, что пользователи биткойн относятся, в основном, к группе новаторов, по Роджерсу, и, возможно, к ранней группе. Мы предполагаем также, что стремление к познанию нового (а не только прагматические соображения) является одним из факторов, мотивирующих пользователей заниматься криптовалютой.

Итак, мы рассмотрели ряд работ, коррелирующих с темой нашего исследования, и определили для себя научные подходы, которые могут быть использованы при изучении социальных аспектов криптовалюты. Эти подходы могут быть как классическими (рассматривающими деньги как унифицированный эквивалент или постулирующими множественность денег), так и новейшими, применимыми только к изучению цифровой валюты (практический материализм биткойн). Нас также интересовал процесс проникновения инноваций в социальную систему и подходы к пониманию неформальной экономики.

Информация, изложенная в этих работах необходима, чтобы использовать ее в качестве фундамента для решения поставленных в работе задач и формулирования предположений к этим задачам, а также, для расширения кругозора по перекликающимся темам.



4. Методологический блок

Цель исследования: Проанализировать феномен криптовалюты с точки зрения практик использования, перспектив применения и основных мотивов, которыми руководствуются пользователи при работе с этим новым видом денег.

Объект исследования: эмпирическим объектом являются пользователи криптовалюты биткойн.

Предмет исследования: практики и приоритеты пользователей криптовалюты.

Задачи и предположения исследования

Задачи исследования

1. Выявить особенности восприятия криптовалюты, как нового вида денег.

2. Типологизировать основные практики применения криптовалюты.

3. Выявить основные мотивы, побуждающие пользователей работать с цифровой валютой.

4. Оценить деятельность пользователей криптовалюты с точки зрения их вовлеченности в сферу неформальной экономики.

5. Выяснить, как респонденты видят возможные перспективы криптовалюты.

6. Выявить отношение респондентов к идее государственного регулирования обращения криптовалюты.

Предположения

1. Криптовалюта как новый специфический вид денег наделена особыми социальными смыслами, ее особенности по сравнению с традиционными деньгами связаны с новыми возможностями цифровых денег (мгновенность транзакций, отсутствие комиссии за транзакцию, анонимность, прозрачность финансовых сделок), основанными на ее инновационных качествах.

Данное предположение строится:

- на основании работ ряда ученых (В. Зелизер, К. Харта, Н. Додда), постулирующих социальную множественность денег (см. Теоретическую часть данной работы);

- на основании идеи Д. Коэна о растущей востребованности де-территориальности денег Cohen B. J. The Future of Money. Princeton, N.J., Princeton University Press. 2004, 320 pp/ URL: <http://press.princeton.edu/chapters/s7653.pdf> (см. Теоретическую часть данной работы);

на основании идеи Ж.-Ж. Гу о дематериализации денег Goux, J.-J. Symbolic Economies after Freud and Marx. 1990. Ithaca, NY, Cornell University Press, 257 p. (см. Теоретическую часть данной работы);

- на основании сведений о новых возможностях криптовалюты, проанализированных в Теоретической части данной работы European Central Bank. Virtual currency schemes. 2012/ URL:<http://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/virtualcurrencyschemes201210en.pdf>.

2. Практиками операций с криптовалютами являются: майнинг, валютные конвертации, продажа/покупка за биткойн товаров/услуг (в том числе нелегальных), оплата за фриланс-услуги, торговля на бирже, геймерские практики, использование криптовалюты как инвестиционного инструмента.

Данное предположение строится:

- на основании сведений об известных практиках использования криптовалюты проанализированных в Теоретической части данной работы Heid A. Analysis of the Cryptocurrency Marketplace/ URL: < http://www.bitpaper.info/serve/AMIfv95n7uiS8RDgcOvpXR7UpukIYvRtuNCohPDl3-hcZDNKiY1fqVOJf9SrpPntM5VnQjnMb87UilDqkrq4mKnbJrpzGNJZRU2t1jHhYPW3g0-KWglqqhYs2i-RJuRi3PzG2H-jucII0KBwJ1iuKJBU2h5f6pMDLq99zWdPRf1R6aTbeuxLWVQ.pdf/>;

- на основании работы Б. Маурера "When perhaps the real problem is money itself!" Maurer B., Nelms T., Swartz L. ”When perhaps the real problem is money itself!”: the practical materiality of Bitcoin. Social Semiotics, Routledge, 2013, URL: < http://llaannaa.com/papers/maurer_nelms_swartz_bitcoin.pdf>, в которой разбираются, в том числе, и некоторые практики обращения с криптовалютой (см. Теоретическую часть данной работы).

3. Мотивы, побуждающие пользователей работать с цифровой валютой, связаны либо с возможностью определенных практик (в том числе, нелегальных и криминальных), либо с личными качествами респондентов (им просто интересно, они новаторы), либо с прагматическими соображениями (занять нишу в бизнесе на перспективу, получение дохода).

Данное предположение строится:

- на основании сведений об известных практиках использования криптовалюты проанализированных в Теоретической части данной работы Heid A. Analysis of the Cryptocurrency Marketplace/ URL: < http://www.bitpaper.info/serve/AMIfv95n7uiS8RDgcOvpXR7UpukIYvRtuNCohPDl3-hcZDNKiY1fqVOJf9SrpPntM5VnQjnMb87UilDqkrq4mKnbJrpzGNJZRU2t1jHhYPW3g0-KWglqqhYs2i-RJuRi3PzG2H-jucII0KBwJ1iuKJBU2h5f6pMDLq99zWdPRf1R6aTbeuxLWVQ.pdf/>;

- на основании сведений об основных преимуществах и недостатках криптовалюты, проанализированных в Теоретической части данной работы Badea L., Rogojanu А. The issue of competing currencies. Case study - Bitcoin// Theoretical and Applied Economics. Volume XXI (2014), No. 1(590), pp. 103-114, P.109/ URL: < http://store.ectap.ro/articole/946.pdf>;

- на основании работы Э. Роджерса "Диффузия инноваций" Rogers E. Diffusion of Innovations. N.Y. Free Press. 1995, 518 p. (см. Теоретическую часть данной работы) о проникновении инноваций в социальную структуру.

4. Те из пользователей, кто зарабатывает криптовалюту, вовлечены в сферу теневой экономики. Некоторые пользователи криптовалюты участвуют в криминальных практиках.

Данное предположение строится:

- на основании сведений об известных практиках использования криптовалюты проанализированных в Теоретической части данной работы;

- на основании сведений об основных преимуществах и недостатках криптовалюты, проанализированных в Теоретической части данной работы Badea L., Rogojanu А. The issue of competing currencies. Case study - Bitcoin// Theoretical and Applied Economics. Volume XXI (2014), No. 1(590), pp. 103-114, P.109/ URL: < http://store.ectap.ro/articole/946.pdf>;

- на основании работы Э. Роджерса "Диффузия инноваций" Rogers E. Diffusion of Innovations. N.Y. Free Press. 1995, 518 p. (см. Теоретическую часть данной работы) в которой обсуждаются некоторые личные особенности новаторов (например, склонность к риску).

5. По мнению пользователей криптовалюта имеет потенциал для широкого распространения и для того, чтобы составить конкуренцию мировым валютам.

Данное предположение строится:

- на основании сведений о росте популярности криптовалюты в мире (см. Теоретическую часть данной работы);

6. У пользователей криптовалюты есть запрос на легитимизацию валюты и ради этого, они готовы пожертвовать основной характеристикой - анонимностью.

Данное предположение строится:

- на анализе правового аспекта регулирования криптовалюты (см. Теоретическую часть данной работы);

- на анализе мнения Б. Гейтса «Bitcoin лучше реальных денег» -- Билл Гейтс (Электронный ресурс)// Рayspacemagazine.com - интернет-издание, 03.10.14/ URL: < http://payspacemagazine.com/bill-gates-about-bitcoin-at-sibos.html> об анонимности (см. Теоретическую часть данной работы).

Уточнение основных понятий

Криптовалюта, цифровая валюта, виртуальная валюта - новый вид денег, которые функционируют в компьютерных сетях и возникают в процессе выполнения определенного программного алгоритма;

Биткойн - самая популярная и распространенная криптовалюта;

Майнинг - процесс получения новых единиц криптовалюты ("добыча" криптовалюты), представляет собой процесс выполнения определенных криптографических вычислений, требует серьезных компьютерных мощностей и энергозатрат;

Легитимизация криптовалюты - придание криптовалюте легального правового статуса, который регулируется законодательными нормами страны, включает в себя, в том числе, необходимость уплаты налогов, полученных в результате выполнения финансовых операций с криптовалютой.

Нас интересует пользовательское восприятие новых видов денег, мотивы пользователей, а такие задачи корректно решать с помощью качественных методов исследования. Кроме того, данное исследование - одно из первых в России по теме криптовалюты и качественное исследование необходимо для получения начальных представлений о том, как появление новых форм денег отражается на жизни социума.

Поэтому нами был выбран метод опроса в форме глубинного полуформализованного интервью как наиболее годный для решения задач данной работы.

Респонденты и инструментарий

При отборе респондентов мы использовали две стратегии.

Во-первых, метод "снежного кома" - через личные связи и знакомства автора исследования и некоторых респондентов. Изначально автором работы были взяты интервью у четверых респондентов, трое из которых порекомендовали затем еще по одному своему знакомому. С этими людьми интервью проводилось в форме непосредственной личной беседы. Таким способом было проведено 7 интервью.

Во-вторых, мы обратились на специализированных форумах Btcsec.com (переадресация URL: < http:// http://bits.media/>), Bitcointalk.org к нескольким пользователям, с которыми затем провели онлайн интервью по Скайпу. Этим методом было записано 12 интервью. Итак, всего было проведено 19 интервью с пользователями криптовалюты.

Критерием, по которому отбирались интервьюируемые, было наличие факта их вовлеченности в операции, связанные с использованием криптовалюты.

Интервью проводились с опорой на предварительно составленный гайд (см. Приложение 2). Характер выбранного нами полуформализованного интервью позволял нам в необходимых случаях немного отклоняться от данного гайда, задавать дополнительные вопросы и т.п. Необходимо отметить, что в гайд намеренно включены сензитивные вопросы, например, касающиеся нелегальных практик. Мы предполагали, что во многих случаях респонденты согласятся дать ответы на подобные вопросы, так как, во-первых, респонденты получили заверения в том, что интервью будет конфиденциальным: тем, кто согласился дать интервью по Скайпу, было предложено сделать это с использованием прокси-сервера, обеспечивающего анонимность ай-пи адреса, во-вторых, некоторые из респондентов знакомы с интервьюером и, следовательно, можно было предполагать, что они отнесутся с доверием к тому, что их интервью будут анонимными. Продолжительность интервью составила от 40 минут до 2 часов 30 минут.



5. Анализ данных. Основные характеристики интервьюируемых

В рамках данного проекта были проинтервьюированы 19 респондентов. Самому старшему из опрошенных 62 года, он профессор математики, доктор математических наук, преподает в одном из московских вузов, немного моложе его (56 лет) бизнесмен, инвестор, который в настоящее время спонсирует инновационный проект, связанный с криптовалютой. Самому младшему - 19 лет. Остальным респондентам от 21 года до 38 лет, 14 из них имеют полное высшее образование, причем трое - ученую степень; 5 человек только получают высшее образование, они студенты. Четверо из опрошенный имеют гуманитарное образование (2 - юридическое, 1 - в области менеджмента, 1 - лингвистическое), все остальные имеют техническое или естественнонаучное образование. Таким образом, уровень образования респондентов весьма высок, и, хотя, как уже отмечалось выше, мы не можем говорить о репрезентативности, тем не менее такой результат вполне очевиден и предсказуем, так как для того, чтобы проводить операции с криптовалютой и изучить принципы ее работы требуется наличие специальных знаний (из области финансов и математики). Все респонденты - граждане России и русскоговорящие, но один из них большую часть времени проживает в Австрии, а двое - в Латвии. Что касается остальных, то 10 из них живут в Москве, 4 - в Санкт-Петербурге, 1 - в Новосибирске и 1 - во Владивостоке.

Интерес к криптовалюте

Криптовалюта является новым продуктом, информация о котором не часто встречается в популярных средствах массовой информации.

Мы выяснили, что первоначальный интерес к криптовалюте у людей возникал по-разному, зачастую не в результате каких-либо практических соображений, а как следствие любопытства, естественного интереса ко всему новому:

Я узнал о криптовалюте, сразу же, как она появилась, сейчас уже не помню как, по-моему, прочел в каком-то сетевом журнале, криптография - сфера моих интересов. А сейчас мы обсуждаем биткойн со второкурсниками, причем они меня тоже просвещают.

В.И., 62 года

Я учился в тот момент на языковых курсах в Германии и прочел о биткойне на каком-то компьютерном форуме, после этого сам стал искать информацию и читать, и разбираться.

Николай, 24 года

Опрошенные заявили, что интересуются компьютерными новинками, читают новости в научно-популярных изданиях (в основном, сетевых) или общаются на специализированных форумах или в тематических группах социальных сетей. В основном на таких форумах респонденты и сейчас пополняют информацию о криптовалютах:

Ну ты знаешь, я тут (на форуме биткойн - прим. авт.) постоянно сижу, так, что новое что-то пропустить не реально.

Андрей, 30 лет

Стоит отметить, что пользователи биткойн в разной степени владеют английским языком, что, конечно, не удивительно, так как поддержка работы с биткойн и связанные с ним прикладные проекты, в большинстве своем, на английском. Пользователи криптовалюты не ограничивают свое общение только русскоязычными порталами, они активные участники специализированных онлайн-сообществ на английском языке, т.к. они многочисленнее и на них обсуждается больше вопросов. Было упомянуто о том, что в связи с возникшем у респондентов интересе к биткойн, они были вынуждены "подучить" английский:

Да, без языка тут никуда, я за это время (работы с биткойн - прим. авт.) стал без словаря обходиться, а раньше не мог.

Алексей, 28 лет

Так или иначе каждому, кто связан с криптовалютой, приходится приобретать дополнительные знания. Для одних эти новые знания достаточно поверхностные, для кого-то (например, для тех, кто пишет программы для биткойн) - весьма углубленные, но процесс обучения затронул всех:

Раньше я понятия не имел, что такое криптография, так, слово знакомое было просто, а теперь с умными людьми могу поговорить об этом.

Александр, 22 года

Мне просто пришлось выучить новый язык, чтобы написать, то, что просил заказчик. (программу - прим. авт.)

Петр, 32 года

Таким образом, анализируя обстоятельства знакомства пользователей с биткойн, и свидетельства приобретения ими новых знаний, мы неожиданно выявили интересный факт, связанный с появлением новой формы денег: криптовалюта требует от пользователей определенных интеллектуальных усилий. Появление цифровых денег способствует проникновению в общество научной информации и заставляет заинтересованных людей повышать свой образовательный уровень. Это, по нашему мнению, свидетельствует в пользу идеи, высказанной Н. Доддом в его книге "Социальная жизнь денег" о том, что деньги способствуют прогрессу в обществе Dodd N. The Social Life of Money. Princeton University Press, 456 pages.

Восприятие криптовалюты

Что же представляет из себя криптовалюта с точки зрения наших респондентов? Когда мы просили их порассуждать на эту тему, нам показалось, что данный вопрос вызывает определенные затруднения, было похоже, что люди задумываются над ним впервые. Об этом свидетельствовали длительные паузы между фразами, люди отвечали нерешительно и с трудом подбирали слова:

Биткойн - это цифровой код, у него нет собственной ценности, но его можно использовать в качестве денег… Вот люди поняли, что это очень удобно и используют.

Александр, 22 года

…Что это такое? Не знаю, не задумывалась никогда - просто информация, но используется в качестве денег.

Варвара, 23 года

Может быть респонденты раньше не задумывались над тем, что такое криптовалюта потому, что биткойн для них - просто еще одна форма денег, ничем кроме виртуальной формы от традиционных денег не отличающаяся? Рассуждая о криптовалюте, например, о ее функциях, опрошенные использовали термин "деньги":

…да они имеют ценность это выражается в том, что они имеют абсолютную ликвидность, я в любой момент могу их обменять на рубли, на доллары, на что я захочу…поэтому я считаю, что для потребителя они являются настоящими деньгами, их потеря так же болезненна, их использование также возможно, как обычные деньги…

Денис, 21 год

Однако на вопрос "Считаете ли Вы криптовалюту настоящими деньгами?" люди отвечали по-разному, одни - однозначно утвердительно, другие начинали пространные рассуждения, смысл которых сводился к тому, что криптовалюта во многом отличается от того, что люди воспринимают в качестве денег:

Биткойн - это не совсем деньги, ну потому, хотя бы, что они существуют только в интернете, завтра отключат интернет и все, а тогда что?…

Петр, 32 года

Понятие "деньги" применительно к криптовалюте не закрепилось еще в качестве коллективного представления, культурного кода:

По той функции, что биткойн выполняет, это деньги, но деньги становятся деньгами в полной мере, только когда все так будут считать, а не только мы с Вами.

В.И., 62 года

Восприятие респондентами цифровых денег отличается от восприятия денег традиционных, но сами опрошенные с трудом находят грань, разделяющую эти понятия. Нашим респондентам - первопроходцам в области продвижения криптовалюты, сложно осознать, что деньги могут так сильно отличаться от того, к чему все привыкли. Однако, ответ на прямо поставленный вопрос о восприятии нового вида денег может отражать лишь определенную часть объективной картины. Необходимо также проанализировать особенности криптовалюты, отличающие ее от других видов денег. Кроме того, восприятие денег может быть опосредовано практиками их получения и использования. Рассмотрим последовательно эти темы, начнем со сравнения биткойн с другими деньгами.

Сравнение с традиционными видами денег и с платежными средствами

Общий обзор

Наши респонденты, как мы уже отмечали, весьма образованы, достаточно хорошо понимают теоретические аспекты, связанные с криптовалютой, и, возможно поэтому, вполне уверенно отвечают на вопросы, связанные с особенностями криптовалюты по сравнению с другими деньгами. Так, например, было упомянуто сравнение криптовалюты с золотом и, как мы смогли уточнить, это была не собственная идея пользователей, а они читали в интернете аналитические материалы на эту тему. В определенной степени криптовалюта напоминает опрошенным наличные деньги своей анонимностью, но наличные не предоставляют возможности производить удаленные платежи. Одно из преимуществ цифровых денег перед наличными заключается в том, что наличные деньги можно подделать, а криптовалюта "фальшивой не бывает" (Андрей, 19 лет).

Наличные деньги очень неудобно носить с собой и конвертировать из одного вида валюты в другой:

К примеру, чтобы поменять деньги надо куда-то с пачкой тащиться, там их проверять - пересчитывать, конечно, не удобно это…

Анатолий, 35 лет

Еще одна мысль, которая была высказана, заключается в том, что наличные деньги - это уже, своего рода, архаизм, что скоро они выйдут из оборота:

Нал, это слишком неудобно, весь мир идет к тому, чтобы от него отказаться со временем, я читал где-то, что что в сфере b2b наличные уже давно запрещены в некоторых странах…

Павел, 34 года

Наши респонденты выразили понимание принципиального различия между новым видом денег, каковым является биткойн, и многообразными электронными платежными средствами:

Платежные средства привязаны к валютам своих стран, а биткойн - новое явление, он ни к какой валюте изначально не привязан.

Варвара, 23 года

Респонденты пользуются разнообразными платежными средствами, позволяющими производить удаленные транзакции в сети интернет, причем, как нам удалось выяснить, в некоторых платежных системах пользователи регистрировались, чтобы выполнить какую-то конкретную, стоящую перед ними в определенное время задачу по получению/переводу денег. Иногда такой платежный инструмент использовался только один раз по необходимости, после чего к нему больше не обращались:

На самом деле, у меня куча всяких электронных кошельков в свое время была зарегистрирована, я даже все и не вспомню. Как-то лет семь назад подрабатывал в интернете кликами по интернет-рекламе, деньги переводились на Liberty Reserve Система закрыта за «отмывание» денег - прим. авт., вроде, заработал "три копейки", а снять можно было только с определенной суммы, так и не снял, наверно, лежат там мои денежки до сих, пор, а я уже даже логин-пароль забыл. В свое время таких систем много наплодилось, все похожи друг на друга…

Василий, 34 года

Так как некоторые из наших пользователей периодически выполняют удаленную работу, то они используют для приема денег то, платежное средство, которое предлагает клиент:

У меня было несколько заказов с Украины… они, в основном, используют webmoney для перевода денег, из Канады был заказчик, он платил на PayPal…

Игорь, 30 лет

Отдельно упоминалось и использование средств, лежащих на счете сотового телефона, но такие платежи наши респонденты считают пригодными лишь для некрупных рублевых сумм.

Недостатком всех имеющихся российских и иностранных платежных систем наши респонденты назвали привязанность конкретной платежной системы к валюте того государства, которой эта система принадлежит; опрошенные отметили что тех шагов, которые сами платежные системы делают, чтобы преодолеть это препятствие и принимать валюты разных государств, оказываются совершенно недостаточно и сопряжено с рядом технических сложностей по предоставлению необходимых документов:

Я по факту ни разу не встречал ни одного, допустим, американца, который бы согласился зарегистрироваться, например, в ядах или вэбманях, может, они и есть, но я о таком не слышал, они про эти системы плохо знают, а там надо документы разные высылать…PayPal поинтереснее будет, но там комиссия под 5 процентов.

Василий, 34 года

Криптовалюта - это универсальное средство, если речь идет о международных транзакциях:

…Средства для международных переводов через сеть постоянно совершенствуются,…но они все, как ни посмотри, конвертируют из одной валюты в другую… а биткойн - мировые деньги, даже не надо задумываться в какой стране тот, кому ты переводишь или, кто переводит тебе…прекрасная идея…

Л.К., 56 лет

Наши респонденты отметили, что комиссия за перевод средств часто достаточно существенная (проценты от суммы перевода), в случае использования платежных систем, и незначительная (фиксированная, обычно меньше цента) или нулевая, если речь идет о переводах между биткойн-кошельками О том, за что может браться комиссия при транзакциях в криптовалюте, см. Дубецкий А. Как на самом деле работает протокол Биткоин (Электронный ресурс), 13.05.14/ URL: <http://geektimes.ru/post/222493/> :

…ни одна валюта не обладает такими характеристиками как он (биткойн - прим. авт.), это практически полное отсутствие комиссии, отсутствие посредников между двумя сторонами…

Денис, 21 год

В целом, у нас создалось впечатление, что опрошенные относятся к различным платежным системам и агрегаторным сервисам (таким как Робокасса) достаточно скептически, во-первых, потому что не скрывают своей (может быть даже предвзятой) приверженности биткойн, а, во-вторых, считают эти системы просто бизнесами, выстроенными по одному и тому же типу, для заработка владельцев:

Все эти системы одинаковые, отличаются только своей успешностью, раскрученностью… Нет, они полезны, конечно, но, их же по всему миру сотни, они просто для заработка плодятся…Вот за счет переводов в биткойнах никто не обогащается, это инструмент ради самого дела.

Игорь, 30 лет

Биткойн, с одной стороны, принципиально отличается от платежных систем, так как является новой формой денег, но, с другой, он сам одновременно является платежной системой, совмещая таким образом достоинства электронных платежей и наличной валюты; при этом он лишен их недостатков:

Биткойн анонимен, как наличные, но функционирует в сетях, как платежные средства, он одновременно и то, и другое, но очищен от их основных недостатков.

В.И., 62 года

Что касается использования банковских карт при проведении онлайн-платежей, то одним из их недостатков респонденты назвали необходимость личных контактов с банком-эмитентом. Кроме того, пользователи отметили, что если транзакции выполняются не между счетами одного и того же банка, то с отправителя денег берется комиссия, которая может быть очень ощутимой, и это также является негативным отличием банковских карт от биткойн:

Однажды мне надо было срочно перевести деньги с моей карты Альфа-банка на карту другого банка одному человеку, небольшую сумму, так с меня сняли комиссию больше, чем я переводил…Когда переводишь биткойны, известно, что таких сюрпризов не будет, это универсальное средство.

Андрей, 19 лет

Пользователи сталкивались с ситуацией, когда, находясь за границей, они обнаруживали, что их банковская карта заблокирована, поэтому в поездках необходимо иметь сразу несколько карт для подстраховки, а в случае с биткойн такие случаи не возможны:

Карта принадлежит банку, поэтому, если ему что-то кажется подозрительным, банк ее сразу блокирует, с биткойном не может такого случится, над ним нет начальников, только его пока мало где принимают…

Алексей, 28 лет

Приведенная выше цитата, как мы видим, говорит, с одной стороны о преимуществах криптовалюты, но, с другой, указывает, на ее слабую сторону, связанную с недостаточной ее распространенностью.

Анонимность

Когда наш разговор зашел об анонимности биткойн, преимущество это или, напротив, недостаток по сравнению с другими способами платежей, то мнения респондентов по этому поводу разделились. Одно из мнений заключается в том, что анонимность - основополагающая характеристика криптовалюты, отличающая ее от всех остальных платежных систем, она дает цифровым деньгам несомненные преимущества, так как это качество защищает частную жизнь граждан:

Анонимность - это принципиальный момент, от нее нельзя отказываться ни в коем случае, это самая главная характеристика биткойн.

Николай, 24 года

Но не всегда анонимность воспринимается как некая уникальная черта, так как анонимность в интернете может быть достигнута и другими средствами, эти средства, как мы поняли, связаны с определенным нарушением закона:

При большом желании, если очень уж нужна анонимность можно зарегистрировать любое платежное средство на кого угодно, они же просят высылать им только копии документов при регистрации, а такие копии можно найти в интернете, если постараться…

Вячеслав, 38 лет

При этом также существует мнение, что анонимность - это недостаток биткойн, так как все платежи происходят вслепую, никому невозможно доказать, кто именно выслал деньги или от кого именно они поступили:

Мне как-то спокойнее, когда сразу видно, от кого деньги пришли, кому я их посылаю, …да по номерам кошельков видно, конечно, и прозрачно, но мне все-таки настоящие имена хотелось бы видеть.

Варвара, 23 лет

И, наконец, было озвучено мнение, что в одних случаях пользователям нужна анонимность, а в каких-то - им хотелось бы видеть личные данные всех участников транзакций:

Идеальным вариантом, по-моему, была бы возможность фиксировать личные данные владельца кошелька с согласия сторон, при необходимости…

Александр, 22 года

Нам представляется, что отношение респондентов к анонимности является, в том числе, и отражением такой характеристики как пользовательское доверие. Напомним, что Б. Маурер Maurer B., Nelms T., Swartz L. ”When perhaps the real problem is money itself!”: the practical materiality of Bitcoin. Social Semiotics, Routledge, 2013 URL: < http://llaannaa.com/papers/maurer_nelms_swartz_bitcoin.pdf> считает, что биткойн вместо доверия к финансовым институтам предлагает доверие к цифровому коду. Разное отношение пользователей к анонимности криптовалюты, возможно, показывает, готов ли пользователь довериться математической процедуре или он увереннее чувствует себя, ощущая поддержку со стороны институтов, контролируемых людьми.

Надежность платежей, столкновение с мошенничеством в сети

Мы попросили наших респондентов оценить биткойн, традиционные деньги и различные платежные системы с точки зрения их надежности и защиты от возможного взлома.

Прежде всего, все опрошенные сообщили, что сталкивались в сети интернет с мошенничеством, связанным с финансовыми операциями. Причем, часто такая ситуация возникала при использовании денег, лежащих на мобильном телефоне; сами респонденты охарактеризовали такие платежи как наиболее ненадежные:

У меня несколько раз деньги с телефона "улетучивались", что-то случайно подтвердил, нажал и все, хорошо, что сумма небольшая… Деньги на мобильнике - самое ненадежное…

Андрей, 20 лет

Также возможно мошенничество, связанное с использованием банковских карт и платежных систем, о таких случаях мы тоже услышали от пользователей.

Нам было рассказано и об ущербе, связанном со взломом биткойн-кошелька. Однако, респонденты уточнили, что такой опыт был в самом начале их знакомства с криптовалютой, и признались, что в то время они не уделяли достаточно внимания обеспечению собственной безопасности:

...