Денежная система Республики Узбекистан и пути ее регулирования

Этому будет также способствовать повсеместное введение расчетов при помощи пластиковых карточек, полностью заменив ими наличные деньги.

Таким образом, можно предположить, что новое радикальное изменение мировой денежной системы также будет происходить в два этапа. На первом этапе произойдет переход на внутреннее безналичное обращение, а на втором этапе создание на базе множества национальных счетных денежных систем единой общемировой счетной денежной системы. Этим самым процесс глобализации приобретет свою законченность.



Выводы и предложения

Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

Отлаженная денежная система, способствует полному использованию мощностей, и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Денежная система - это устройство денежного обращений в данной стране, закрепленное в законодательном порядке и предусматривающее приведение различных элементов денежного обращения в определенное единство.

Денежная система включает в себя установление:

1) валютного металла;

2) денежной единицы;

3) порядка чеканки монет;

4) порядка обращения знаков стоимости.

Основой денежной системы является тот или иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором базируется все ее денежное обращение.

Выбор денежной единицы и ее наименование - вещи более или менее условные и находятся в известной зависимости от государства. При одном и том же валютном металле в различных странах существуют различные денежные единицы, фиксируемые законодательством.

В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения - векселей, чеков и банкнот - дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла.

Основными элементами современной денежной системы являются:

- национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.

- масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;

- система эмиссии денег - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;

- законодательно установленные формы денег - специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;

- валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;

- институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.

Денежная единица - это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части.

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - для покрытия бюджетного дефицита.

Различные элементы денежного обращения образуют известное единство в денежной системе. При этом для процесса капиталистического воспроизводства имеет существенное значение относительная устойчивость денежной системы.

Под относительно устойчивой денежной системой следует понимать такую, при которой размеры денежного обращения стихийно приспособляются к потребностям оборота, причем исключается обесценение находящихся в обращении денег по отношению к валютному металлу. Следует, однако, иметь в виду, что абсолютно устойчивых валют при капитализме быть не может. Покупательная сила денег по отношению к товарам в условиях буржуазного общества неизбежно подвержена стихийным колебаниям, которые порождаются действием закона стоимости и циклическим движением капиталистического производства.

Двумя основными типами денежных систем являлись монометаллизм и биметаллизм.

Биметаллизм - это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам - золоту и серебру, причем монеты из обоих металлов допускаются к обращению на равных правах.

Монометаллизм - это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет один какой-нибудь металл, причем в обращении функционируют монеты из данного металла или денежные знаки, разменные на него.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. породил мировой валютный кризис, в результате которого золотослитковый и золотодевизный стандарты потерпели крах. В мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег.

С тех пор в странах существуют системы банкнотного и бумажноденежного обращения при отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

Денежная система Республики Узбекистан функционирует в соответствии с Законом "О Центральном банке Республики Узбекистан".

Основополагающим компонентом денежной системы являются принципы организации системы. Под принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует собственную денежную систему. Принципы современной денежной системы Узбекистана:

Принцип централизованного управления денежной системой.

Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

Принцип подотчетности парламенту страны.

Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.

Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Организацию денежного оборота осуществляет Центральный банк Узбекистана.

Главной целью Центрального банка является обеспечение стабильности национальной валюты.

Основными задачами являются:

формирование, принятие и реализация монетарной политики;

формирование, принятие и реализация политики в области валютного регулирования;

организация и обеспечение эффективной системы расчетов в Республике Узбекистан;

лицензирование и регулирование банковской деятельности, деятельности кредитных союзов и ломбардов;

надзор за банками, кредитными союзами и ломбардами;

лицензирование производства бланков ценных бумаг;

хранение и управление официальными золотовалютными резервами Республики Узбекистан, включая резервы правительства по соглашению;

организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения государственного бюджета.

В 2011 году денежно-кредитная политика велась согласно "Основным направлениям монетарной политики на 2011 год". При этом в целях обеспечения высоких темпов экономического роста и макроэкономических показателей, в том числе удержания инфляции в рамках утвержденных параметров и стабильности национальной валюты широко использовались рыночные инструменты денежно-кредитной политики.

В качестве одного из основных инструментов управления денежной массой, находящейся в обращении, регулирования ликвидности банковской системы и обеспечения стабильности банковских ставок Центральным банком систематически широко используются операции на отрытом рынке.

Необходимость обязательного резервирования применяется в качестве одной из важных средств регулирования денежной массы, находящейся в обращении и ликвидности банковской системы.

Результатом принятых мер явилось то, что в 2011 году при полном удовлетворении экономики в денежных средствах было обеспечено сохранение денежно-кредитных показателей и инфляции в пределах утвержденных целевых параметров.

В 2012 году монетарная политика будет направлена на обеспечение стабильности национальной валюты и удержания инфляции в пределах намеченных целевых показателей на уровне 7-9 процентов. А это в свою очередь создаст почву для долговременного высокого и стабильного экономического роста и послужит обеспечению макроэкономической стабильности.

Центральный банк считает целесообразным сохранять преемственность в основных принципах формулирования и реализации денежно-кредитной политики в кратко- и среднесрочной перспективе. Это, прежде всего, касается последовательного снижения инфляции, создания тем самым благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны.

Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком совместно с Правительством Республики Узбекистан, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Для достижения этой цели усилия органов денежно-кредитного регулирования должны быть сосредоточены на решении следующих задач:

-ограничение денежной массы объемом, необходимым для осуществления экономической деятельности;

-оптимизация структуры денежной массы и ее распределения между секторами и субъектами экономики;

-предотвращение оттока капитала за рубеж;

-поддержание на заданном уровне валютных резервов.

Еще одной проблемой является проблема наличных денег.

Современная денежная система обслуживает сразу две денежные компоненты -- наличную и счетную, обладающие резко отличными характеристиками. И это сказывается самым неблагоприятным образом.

Таким образом, единственное и радикальное решение проблемы устойчивости денежной системы может заключаться в исключении из нее наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную систему.

Между прочим, в истории такие исключение из состава денег некоторой компоненты уже имели место.

Наиболее известный прецедент такого рода произошел в начале двадцатого века путем исключения из состава денег золотой денежной компоненты и переход на чисто бумажные деньги, которые к настоящему времени развились в бумажно-электронные (налично-счетные).

Наличное (бумажное) обращение обходится для общества все дороже и дороже и требует использования самых дефицитных природных ресурсов.

Таким образом, все, что требуется -- это понизить финансово-правовой статус существующих банкнот и монет со статуса денег до статуса законных неденежных платежных средств ограниченного использования. А деньгами, т.е. универсальными платежными средствами, объявить исключительно платежные средства, размещенные на счетах в банках.

Предполагается, что областью их использования должна стать розничная торговля предметами повседневного спроса и область повседневного бытового обслуживания населения.

Но все предметы длительного пользования, бытовое обслуживание высокого класса, вся торговля валютой, выплата заработной платы и иных доходов должна происходить исключительно с помощью денег, т.е. по безналичному расчету, через банковский счет.

Этому будет также способствовать повсеместное введение расчетов при помощи пластиковых карточек, полностью заменив ими наличные деньги.

Имеются проблемы и в области контроля со стороны коммерческих банков за кассовыми операциями предприятий и организаций.

Контроль коммерческих банков за соблюдением кассовой дисциплины недостаточно эффективен, а исполнять указанные фискальные функции было бы правильнее государственным фискальным органам. Тем более в стране созданы специальные подразделения государственной налоговой службы по контролю за налично-денежным оборотом налогоплательщиков.

Практически всю контрольную работу коммерческих банков в части организации наличного денежного обращения, а не только специально оговоренный надзор за расходованием фондов потребления, следует считать выполнением несвойственных функций.

В целях совершенствования подходов к регулированию денежной массы и на этой основе денежной системы считаем необходимым предложить следующее:

1. Необходимо ускорить выполнение программ по локализации производств и внедрения инвестиционных проектов, содействующих наращиванию объемов производства продукции для устойчивого экономического роста. 2. Дальнейшее развитие процесса повсеместного внедрения расчетов пластиковыми карточками, что повлияет на сокращение массы наличного оборота. 3. Проведение расчетов населения по приобретению товаров длительного пользования, движимого и недвижимого имущества (имея ввиду их высокую стоимость) проводить только в безналичном порядке путем перевода с пластиковых или депозитных (вкладных) счетов граждан. 4. Освободить коммерческие банки от несвойственных им функций: контроль за поступлением наличной выручки от торговых предприятий и предприятий сферы услуг, контроль за соблюдением кассовой дисциплины, который из-за ограничений в сроках проверок банками не всегда эффективен, переложим эти вида контроля на налоговые органы. 5. В целях повышения эффективности проводимой денежно-кредитной политики необходимо совершенствование фондового рынка. Одной из мер в этом направлении может служить внедрение в практику работы банков секьюритизации банковских кредитов с последующим превращением их в ценные бумаги, что будет связывать свободную денежную массу.

6. Обеспечение стабильности национальной валюты возможно при условии стабильного функционирования банковской системы. С целью достижения стабильности банковской системы необходимо осуществление дополнительных мер, направленных на повышение платежеспособности и надежности работы банковской системы (повышение уровня капитализации банков, эффективное использование системы раннего реагирования на функциональные проблемы банков), что может уменьшить риск банковской деятельности, обеспечить стратегию работы Центрального банка государства с проблемными коммерческими банками и т.п.



Список использованной литературы

Законы Республики Узбекистан, Указы и Постановления Президента, Постановления Кабинета Министров

Конституция Республики Узбекистан

Гражданский Кодекс Республики Узбекистан

Жилищный кодекс Республики Узбекистан

Закон Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности" от 25 апреля 1996 г.

Закон Республики Узбекистан "О Центральном банке Республики Узбекистан" от 21 декабря 1995 г.

Закон Республики Узбекистан "О гарантиях защиты вкладов граждан в банках" от 5 апреля 2002.

Закон "О микрофинансировании" № ЗРУ - 50, от 15 сентября 2006.

Закон Республики Узбекистан "Об ипотеке" от 4 октября 2006 г.

Постановление Президента Республики Узбекистан от 16 февраля 2005 г. "О дальнейшем развитии жилищного строительства и рынка жилья".

Постановление Президента Республики Узбекистан от 6 мая 2005 г. "О мерах по организации деятельности фонда поддержки ипотечного кредитования"

Указ Президента Республики Узбекистан от 24 июля 2006 года "О приватизации земельных участков, занятых зданиями и сооружениями юридических лиц и граждан".

Указ Президента Республики Узбекистан 20.02.2008 г. N УП-3968 "О дополнительных мерах по либерализации условий и обеспечению гарантий вкладов населения в коммерческие банки"

Постановление Президента Республики Узбекистан 26.11.2010 г. N ПП - 1438 "О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования финансово-банковской системы республики в 2011-2015гг. и достижения высоких международных рейтинговых показателей"

Постановление Президента Республики Узбекистан о внесении изменения в Постановление Президента Республики Узбекистан от 7.11.2007г. № ПП-726 "О мерах по дальнейшему развитию банковской системы и вовлечению свободных денежных средств в банковский оборот" 27.08.2010 г. N ПП - 1397

Постановление Президента Республики Узбекистан 27.01.2010 г. N ПП - 1271 О государственной программе "Год гармонично развитого поколения"

Постановление Президента Республики Узбекистан "О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости и усилению инвестиционной активности банковской системы" от 6 апреля 2010 г.

Постановление Президента Республики Узбекистан "О первоочередных мерах по реализация Программы многотраншевого финансирования проекта "Развитие жилищного строительства в сельской местности" с участием Азиатского банка развития" от 11 января 2012 г. № ПП-1683

Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан от 30 декабря 2006 года № 272 "Об утверждении Положения об индивидуальном жилищном строительстве".

Постановление Кабинета Министров Республики Узбекистан от 3 января 2007 года "Об утверждении Положения об ипотечном кредитовании жилищного строительства, реконструкции и приобретения жилья".

Труды Президента Республики Узбекистан

Каримов И.А. "2012 год станет годом поднятия на новый уровень развития нашей Родины". Банковские ведомости, 25 января 2012 г.

Каримов И.А. "Все наши устремления и программы - во имя дальнейшего развития Родины и повышения благосостояния народа". Банковские ведомости. 26 января 2011 г.

Каримов И.А. "Концепция дальнейшего углубления демократических реформ и формирования гражданского общества в стране" 13.11.2010 г.; источник: www.gov.uz. /ru/press/politics/4293

Каримов И.А. "Мировой финансово- экономический кризис, пути и меры по его преодолению в Узбекистане" Т.: "Узбекистон",2009 г.

Каримов И.А. "Узбекистан, устремленный в XXI век" Т. Узбекистан 1999

III Нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность

Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан "Об утверждении Положения о порядке проведения инспектирования (проверки) коммерческих банков и их филиалов Центральным банком Республики Узбекистан" Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан 8/1 от 12 марта 2011 г., № 735; Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан № 2217 14 апреля 2011 г.

Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан "Об утверждении Положения о порядке предоставления Центральным банком Республики Узбекистан кредитов рефинансирования коммерческим банкам" Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 22 января 2011 г. № 1/1 № 732; Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 23 февраля 2011 г. № 2201

Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан "О внесении изменений в Положение о требованиях Центрального банка Республики Узбекистан к публикуемой годовой финансовой отчетности коммерческих банков" Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 23 октября 2010 г. №34/14 №572-1; Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 8 ноября 2010 г. № 1419

Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан "О внесении дополнений в Положение о требованиях к адекватности капитала коммерческих банков" № 949-5, 20.01.2010 г., ЦБ РУ № 384/4, 26.12.2009г.

IV.Основная литература:

1. Мулладжанов Ф. "Банковская система Республики Узбекистан за годы независимости" . - Т.: Шарк, 2011.

2. Б.И. Алехин: Кредитно-денежная политика // Учебное пособие для студентов вузов//- М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

3. Белоглазова Г.Н. "Банковское дело" Пособие для сдачи экзамена. - М.: Юрайт - Издат, 2009.

4. Г.Н. Белоглазовой: Деньги, кредит и банки. Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2009.

5. Крупнов Ю.С. О природе эмиссионных ресурсов Центральных банков. // Банковское дело № 8, 2008.

6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. / Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л., под. ред. засл. Деятеля науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2009.

7. А.Ли, Ш. Билолхужаева: Банковское право Республики Узбекистан //Учебное пособие//, - Т.:ТГЮИ, 2008.

8. Макконели К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика - М.: ИНФРА, 2006.

9. Моисеев С.А.: Денежно-кредитная политика: теория и практика // Учебное пособие// М.: Экономист, 2008.

V. Дополнительная литература

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для ВУЗов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2006 г.. - 447 с.

Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. М.: "Прогресс", 2001 г.. - 260 с.

Никонова И., Шамгунов Р. Стратегическое управление в банках / www.bdm.ru.

Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб. Пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003 г.. - 399 с.

Посаднева Е.М. Рейтинговая оценка финансовой устойчивости кредитных организаций / www.fin-izdat.ru

Прохно Ю.П., Баранов П.П., Лунева, Ю.В. Теоретические и практические аспекты оценки предприятия-заемщика коммерческим банком // ж. "Деньги и кредит". - №7. - 2005 г., с.46-49.

Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг / Пер. с англ. - М.: Дело Лтд, 1995 г.. - 768 с.

Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: Издательство "Ось-89", 2008 г.. - 160 с.

Соложенцев Е. Д., Степанова Н. В., Карасев В. В. Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2005. -282 стр.

VI. Периодические и статистические материалы

Сборники и доклады Госкомстата Узбекистана за 2007-2011гг.

Данные Центрального банка Республики Узбекистан и Standard & Poor's за 2009,20103 2011 гг.

Материалы финансовой отчетности коммерческих банков за 2006,2007,2008,2009,20103 2011 гг.

VII. Интернет-сайты

www.creditrussia.ru

www.bankir.uz.

www. bank menegment.ru

http://bankir.ru/technology/article/8207516

http://bankir.ru/news/article/6174932

http://www.zakon.uz/our/news/news.

www.asaka.uz

www.сbu.uz

www.fin-izdat.ru

www.bankofengland.co.uk/coreuproses.htm

www.boj.or.jp./en/siryo.htm

Размещено на Allbest.ru

...