Денежный оборот в Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Понятие и сущность денежного оборота

2. Особенности денежного оборота в России

3. Методы регулирования денежного оборота в России

Заключение

Список использованных источников

Введение

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Актуальность данной темы в первую очередь обусловлена тем, что оборот денежных средств играет огромную роль в финансово-хозяйственной жизни государства.

Современная экономика государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее субъектов между собой. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства. Эффективное развитие экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы. Хозяйственная деятельность в национальной экономике представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств. Установление определенной согласованности между этими процессами, их стабильное взаимодействие, является необходимым условием для поддержания непрерывности хозяйственного оборота, общественного воспроизводства в целом, закономерной предпосылкой устойчивого экономического роста. В рыночной экономике указанная согласованность достигается во многом благодаря деньгам, играющим роль универсальной связи между субъектами экономики и опосредствующим практически все хозяйственные процессы и сделки.

Цель данной работы - изучение основных особенностей денежного оборота в Российской Федерации.

В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть понятие и сущность денежного оборота,

- изучить особенности денежного оборота в России,

- описать методы регулирования денежного оборота в России.

В качестве базы работы использованы: труды авторов, посвященные исследуемому вопросу; научная и учебная литература; законодательство Российской Федерации.

Структура работы обусловлена ее целью и задачами: работа включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованных источников.

1. Понятие и сущность денежного оборота

денежный оборот кредитный политика

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег [6, с.73].

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют функции средства платежа и средства обращения. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот, участвуя в установлении цены на товары. Поэтому данная функция влияет только на массу денег, входящих в денежный оборот, а, следовательно, и на величину денежного обращения.

Денежный оборот включает каналы движения денег:

- между центральным банком и кредитными организациями;

- коммерческими банками;

- предприятиями и организациями;

- банками, предприятиями и организациями;

- банками и населением;

- предприятиями, организациями и населением;

- физическими лицами;

- банками и финансовыми институтами различного назначения;

- финансовыми институтами различного назначения и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение. Структура денежного оборота определяется по следующим признакам:

1. В зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота.

2. С учетом характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота. В зависимости от этого признака денежный оборот включает:

- денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и отношения по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

- денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

- денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

3. В зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

- оборот между банками (межбанковский оборот);

- оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

- оборот между юридическими лицами;

- оборот между юридическими и физическими лицами;

- оборот между физическими лицами [10, с.91].

На характер денежного оборота различные модели экономики накладывают свой отпечаток, не меняя при этом его сущности и структуры.

В условиях административно-командной экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

1) как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в народном хозяйстве.

Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае - через систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственной торговли в соответствии с заработной платой, получаемой членами общества;

2) денежный оборот законодательно подразделялся на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие - налично-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;

3) денежный оборот служил объектом директивного планирования государства;

4) денежный оборот функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

5) денежный оборот был централизован, его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;

6) безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;

7) не существовало механизма банковского мультипликатора [15, с.36].

Для рыночной экономики характерны такие особенности денежного оборота:

1) денежный оборот обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

2) отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежным оборотами;

3) денежный оборот служит объектом прогнозного планирования государства, коммерческих банков, юридических и физических лиц;

4) денежный оборот функционирует в условиях существования различных форм собственности;

5) денежный оборот децентрализован, его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

6) безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

7) функционирует механизм банковского мультипликатора [4, с.54].

2. Особенности денежного оборота в России

Налично-денежный оборот России обслуживает денежно - товарные и нетоварные отношения. Каждая часть наличного денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка [12, с.26].

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает наличный денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь: в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Наличный денежный оборот в условиях перехода России к рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

В условиях рыночной модели экономики особенности наличного денежного оборота в России следующие:

- обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

- служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

- функционирует в условиях существования различных форм собственности;

- децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

- безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом -- налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота [6, с.75].

В наличном обороте денежная база в широком смысле включает в себя:

- наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;

- средства в фонде обязательных резервов;

- средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

Денежная база в узком смысле включает в себя только наличные деньги, в том числе и в кассах коммерческих банков, и средства фонда обязательных резервов в Банке России. Налично-денежный оборот в Российской Федерации обслуживается банкнотами и металлической монетой.

На сегодняшний день главной особенностью денежной массы в России является то, что существенную ее долю составляет доллар, евро и другая иностранная валюта.

Сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной валюты во всю денежно-кредитную систему РФ приводит к использованию валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это негативно влияет на нашу денежную единицу - рубль, значительно ослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами [13, с.84].

Участие Центрального банка РФ в формировании денежной массы характеризуется объемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.

Для более эффективного воздействия на темпы роста денежной массы Банк России осуществляет контроль над динамикой денежной базы в узком определении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, а также средства в фонде обязательных резервов

Контроль государства, осуществляемый через Центральный Банк, за объемом банковских депозитов, а следовательно и кредитной денежной массой в безналичном обращении, осуществляется через политику регулирования нормы обязательного резервирования. В случае необходимости оживления экономической ситуации ЦБ может снизить учетную ставку по своим кредитам и норму обязательных резервов для банков. Это приводит к росту депозитных денег, а следовательно и инвестиций в производственную, социальную и потребительскую сферы. Рост спроса вызывает оживление в экономике. В то же время возможен перегрев экономики, что связано с избытком денежной массы, инфляцией, неуправляемым ростом цен.

3. Методы регулирования денежного оборота в России

Регулирование денежного оборота происходит посредством денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс и, следовательно, на состояние экономики страны. Таким образом, денежно-кредитная политика преследует цели стабилизации экономического роста, низких темпов инфляции, высокого уровня занятости, сбалансированности внешних расчетов [4, с.29].

На практике выбор конкретных форм и методов денежно-кредитной политики сводится к маневрированию между задачей стимулирования экономического роста и борьбы с инфляцией. Основным проводником денежно-кредитной политики в стране является центральный банк.

Методы денежно-кредитной политики могут быть общими, т.е. воздействующими в целом на состояние кредитных отношений в стране, и селективными, т.е. направленными на регулирование отдельных видов кредита, кредитования отдельных отраслей или предприятий.

К общим методам (инструментам) денежно-кредитной политики относятся:

- учетная политика, или политика регулирования процентных ставок ЦБ;

- операции на открытом рынке, или купля-продажа государственных ценных бумаг;

- изменение норм обязательных резервов [6, с.94].

Указанные меры денежно-кредитной политики позволяют осуществлять эффективное антициклическое регулирование в странах с рыночной экономикой. Правительство проводит жесткую денежно-кредитную политику, поддерживая на определенном уровне объем денежной массы, либо гибкую денежно-кредитную политику, удерживая на некотором заданном уровне ставку процента. Возможны различные промежуточные варианты. Выбор конкретного варианта денежно-кредитной политики зависит от того, какие факторы повлияли на изменение спроса на деньги. Каждый из указанных элементов запускается предыдущим и, в свою очередь, приводит в действие последующий рычаг. Поэтому сбой в работе любого рычага ослабляет результативность проведения денежно-кредитной политики. Так, например, слабая реакция инвесторов на заметное снижение процентной ставки, вызванное, в свою очередь, существенным расширением объема денежной массы, не вызовет адекватного расширения совокупного спроса, а в конечном итоге и совокупного предложения, на что было направлено действие денежно-кредитной политики в целом. При этом может наблюдаться усиление инфляционных процессов. Данная ситуация может быть связана с нестабильной политической ситуацией в стране, подавляющей инвестиционную активность. Повышая свою ставку или свои ставки, центральный банк побуждает коммерческие банки к уменьшению заимствований у него, что в конечном итоге может привести к сокращению кредитных операций в стране. И наоборот, снижение ставок удешевляет получение кредитов в ЦБ, содействует расширению кредитных операций коммерческих банков [10, с.89].

Центральный банк манипулирует учетной ставкой, определяющей величину платы за ссуды, которые он предоставляет коммерческим банкам. Центральный банк может понизить учетную ставку, ожидая повышения заинтересованности в получении ссуд со стороны коммерческих банков, увеличения их активности в предоставлении кредитов и в конечном счете увеличения денежного предложения в экономике. Следствием будет снижение процентной ставки по кредитам коммерческих банков, сопровождающееся ростом инвестиционной активности в стране.

Если Центральный банк повышает учетную ставку, то возможности получения коммерческими банками у него кредита снижаются. В результате сокращаются возможности коммерческих банков по предоставлению кредитов, созданию кредитных денег. Происходит относительное сокращение денежной массы, предложения денег. Ставка процента при этом должна повыситься, а инвестиционная активность - снизиться.

Для увеличения избыточных резервов коммерческих банков выдаются краткосрочные ссуды, тогда как в целях преодоления сложного финансового положения Центральный банк предоставляет им среднесрочные и долгосрочные кредиты. Как правило, учетная ставка Центрального банка ниже процентной ставки межбанковского кредита, но предоставление кредитов Центральным банком может сопровождаться административными ограничениями.

Ссуды Центрального банка увеличивают кредитные ресурсы банковской системы в целом, что создает условия для мультипликативного увеличения денежной массы в экономике, тогда как межбанковский кредит обеспечивает только перераспределение в рамках банковской системы имеющихся резервов [15, с.33].

Учетная ставка Центрального банка в большей мере служит барометром проводимой денежно-кредитной политики. Снижение учетной ставки означает начало проведения экспансионистской политики и влечет за собой снижение процентных ставок по межбанковскому кредиту, а в дальнейшем и для небанковского сектора.

Заключение

Денежный оборот отражает процессы создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта и национального дохода. Рационально организованный денежный оборот соответствует темпам роста этих показателей. Если темпы роста денежного оборота превышают темпы роста валового внутреннего продукта и национального дохода, то это свидетельствует об инфляционных процессах и замедлении расчетов.

Регулирование денежного оборота в Российской Федерации осуществляется как экономическими, так и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России. Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательской способности рубля и его валютного курса.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банка России контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Для этого используют специальные показатели, характеризующие процесс формирования денежной массы.

Правила организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации разработаны согласно компетенции, предоставленной Банку России Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Гражданского кодекса Российской Федерации, других федеральных законов и правовых актов, действующих на территории Российской Федерации.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль: денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь: в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений. Денежный оборот в рыночных условиях обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2011 г. № 86-ФЗ. 

2. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб: Питер, 2012. -304 с.

3. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 240 с.

4. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.- М.: ЮНИТИ, 2009. - 479 с.

5. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2012.- 464 с.

6. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 496 с.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 672 с.

8. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.- 2 -е изд., перераб. и доп. - М.: «Финансы и статистика», 2008. - 460 с.

9. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: Юрайт - Издат, 2012. - 543 с.

10. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: «Проспект», 2011.- 496 с.

11. Сурен Л. Валютные операции: Основы теории и практики.- 2-е изд. -М.:Дело, 2011. -176 с.

12. Сухарев О. С. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики / О. С. Сухарев, А. М.Курьянов // Финансы. - 2011, № 3.

13. Улюкаев А. В. Денежно-кредитная политика на этапе инвестиционного развития экономики / А. В.Улюкаев, М. В.Куликов // Деньги и кредит. - 2013, № 8.

14. Улюкаев А. В. Современная денежно-кредитная политика: проблемы и перспективы. - 2-е изд. - М.: Изд-во «Дело» АНХ, 2014. - 140 с.

15. Юдина И. Н. Денежно-кредитная политика как фактор дестабилизации финансовой системы страны (на примере стран с формирующимися рынками) / И. Н. Юдина // Проблемы современной экономики. - 2012, № 9.

Размещено на Allbest.ru