Состояние банковского сектора стран ЕАЭС и перспективы их интеграции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Состояние банковского сектора стран ЕАЭС и перспективы их интеграции

Б.С. Тусупбаева

Научный руководитель: доцент, к.э.н. Т.Г. Ильина

Annotation. This article describes the development prospects of the EAEU countries the banking sector . The features of the current state of the banking systems and the main directions of restructuring , and revealed the necessity of creating a single financial market in the framework of the EAEU

В 1990-х годах все страны СНГ начали свой тернистый путь к рыночной экономике, многие из них достигли невероятных успехов. Конечно было проведено немало банковских реформ во многих странах, но этого недостаточно чтобы конкурировать на мировом рынке и создавать более благоприятный инвестиционный климат. В развитии банковских систем государств -- членов ЕАЭС за последние годы можно отметить как успехи, так и проблемы в их функционировании. По мнению экспертов, несмотря на то что банковские системы значительно продвинулись в своем развитии, они являются высокорисковым. В частности, риски банковских систем стран ЕАЭС являются одними из самых высоких в мире, что объясняется наличием теневой экономики, значительным увеличением ссудной задолженности кредитных организаций, низким доверием населения к банкам, а также невысоким качеством кредитных портфелей. Необходимо отметить, что на сегодняшний день сотрудничество банков стран -- участниц ЕАЭС находится на достаточно низком уровне. В настоящее время можно отметить единичные примеры создания дочерних финансовых учреждений стран ЕАЭС в других государствах-членах [1].

банковский интеграционный финансовый кредит

Таблица 1

Банковский сектор ЕАЭС: макропоказатели за 2014 год

Кредитная задолженность перед национальной банковской системой в России превысила величину ВВП. Вероятно, показатель близок к предельному значению, так как банковского капитала для дальнейшей кредитной экспансии недостаточно (табл.1). В Казахстане, Кыргызстане и Беларусии резервы для кредитной экспансии существуют [2].

Уровень проникновения банковских услуг в экономику Казахстана остается низким. В то же время высокий уровень ВВП на душу населения свидетельствует о наличии потенциала роста стабильной базы фондирования в виде вкладов населения. Проникновение банковских услуг в экономику Казахстана находится на относительно низком уровне в сравнении со странами выборки (рис.1). На конец 2014г. отношение активов к ВВП в Казахстане составило 58%. При этом по ряду сопоставимых стран, за исключением Аргентины, этот показатель превысил 50%, в том числе в России - 106% [4].

Рис.1. Отношение активов к ВВП стран ЕАЭС в общей выборке стран на 01.07.2014г.

Относительно низкие показатели уровня проникновения кредитов и депозитов банковской системы в странах ЕАЭС объясняются структурными особенностями экономики. Одной из причин относительно низкого уровня кредитов к ВВП Казахстана и России является то, что кредитование крупных сырьевых компаний в этих странах происходит на внешних рынках капитала по более низким ставкам, минуя отечественные банки (Рис.2) [4].

Рис. 2. Отношение кредитов и депозитов к ВВП стран ЕАЭС в общей выборке стран на 01.07.2014г.

В Беларуси, где доминирующее влияние имеют государственные банки, уровень проникновения банковских услуг напрямую зависит от приоритетов госполитики. В странах ЕАЭС для реализации потенциала роста банковского сектора путем кредитования экономики требуется формирование устойчивой базы фондирования.

В связи с ограничением доступа к внешним рынкам капитала и недостаточно развитой инфраструктурой внутренних фондовых рынков наиболее стабильным источников фондирования в ближайшие годы будут оставаться депозиты. В РК и РФ потенциал для роста депозитов прослеживается через относительно высокий уровень показателя ВВП на душу населения (Рис.3).

К примеру, в странах с высоким уровнем показателя ВВП на душу населения (Чехия, Латвия и др.) отношение депозитов к кредитам отмечается на высоком уровне, это дает основания полагать, что значительная часть кредитования финансируется за счет депозитной базы. При этом достаточно высокий уровень ВВП на душу населения в РК и РФ на фоне низкого отношения депозитов к кредитам говорит о наличии значительного объема наличных средств на руках у населения [4].

Рис. 3. Отношение депозитов к кредитам стран ЕАЭС в общей выборке стран на 01.07.2014г.

Таким образом, расширение перечня финансовых услуг, оказываемых населению финансовыми институтами страны, может послужить толчком к росту депозитной базы, что, в свою очередь, послужит потенциалом роста объемов кредитования экономики.

Опыт успешных зарубежных интеграционных экономических объединений показывает, что эффект от данного масштабного экономического проекта, если принимать в расчет только экономические составляющие, вряд ли будет достаточно значимым.

Необходимо учитывать также и финансовую сторону для обеспечения соответствующего уровня качества и развития интеграционных процессов.

Сложность текущего периода проведения консолидированной политики государств--членов ЕАЭС в банковской сфере заключается в том, что финансовые рынки наших стран, несмотря на единые векторы и цели развития, а также схожие характеристики, на деле развиваются самостоятельно.

И, особенно важно создание трансграничных региональных финансовых площадок, позволяющих получать микрофинансовые услуги предприятиям трансграничных регионов стран ЕАЭС (там, где развиты розничная, мелкооптовая трансграничная торговля и оказание услуг) [3].

В завершение следует отметить, что европейский опыт интеграционных процессов в банковской сфере, которые имели огромное и многостороннее воздействие на развитие финансовой системы Евросоюза, несомненно, следует учитывать при выработке евразийской стратегии становления общего финансового рынка, который в будущем должен подвести к единой евразийской банковской системе, действующей на базе единой валюты [3].

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Екатерина Трофимова. Банковские системы стран СНГ: разные перспективы, но общие риски. [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://data.cbonds.info/comments/8055/CIS_banks_021204_R.pdf

2. Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков. //Аналитический бюллетень Российского экономического университета им.Г.В. Плеханова.-Москва, 2015. выпуск №2. -С.1.

3. Анна Сысоева. Единая финансовая политика государств -- членов ЕАЭС и ее влияние на российские банки. //Методический журнал. Международные банковские операции. - Москва, 2015. №4. С.30-35.

4. Отчет о финансовой стабильности Казахстана, декабрь 2014г. Сайт НБРК. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.nationalbank.kz

Размещено на Allbest.ru