Деньги и денежное обращение
Основные положения рационалистической, металлистической и количественной теорий денег. Рассмотрение основных функций денег в современной экономике. Сущность и элементы денежной системы. Законы денежного обращения и основные методы борьбы с инфляцией.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.10.2016 |
| Размер файла | 72,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Деньги и денежное обращение
План
Теории денег
Функции денег
Денежная система
Законы денежного обращения
Инфляция
Теории денег
Одной из важнейших и наиболее сложных категорий товарного производства являются деньги. В одной из своих работ К. Маркс приводит изречение У. Гладстона о том, что даже любовь не сделала большего числа людей дураками, чем мудрствования по поводу сущности денег. Известный американский ученый Л. Харрис в своей фундаментальной работе «Денежная теория» отмечает, что «денежная теория не может рассматриваться как целостная и общепринятая концепция, в ней остается еще много спорного и противоречивого».
Рассмотрим основные теории денег.
Еще древнегреческий ученый Аристотель выдвинул рационалистическую теорию денег, в соответствии с которой, деньги - результат соглашения между людьми, признавших необходимость специальных средств для обслуживания обмена. Некоторое отражение она получила в античном и средневековом обществах. Так, в римском праве было зафиксировано, что император декретирует стоимость денег.
Данная теория имеет сторонников и среди некоторых современных ученых. Так, американский экономист Дж. К. Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - «продукт соглашения» между людьми. В данном определении звучат отзвуки и другой теории - металлистической. Ее представителями явились меркантилисты В. Стаффорд, Т. Мен, по мнению которых золото и серебро становятся деньгами в силу своих естественных свойств, по своей природе.
В XVIII веке появляется количественная теория денег, главными представителями которой были французский просветитель Шарль Луи Монтескье (1689-1755), английский философ и экономист Дэйвид Юм (1711-1776) и Д. Рикардо. Сущность данной теории сводится к тому, что стоимость денег определяется количеством денег, находящихся в обращении. Данная теория получила широкое распространение и в XX веке, благодаря трудам американских ученых Ирвинга Фишера (1867-1947) и Милтона Фридмена.
В современной мировой экономической науке существует несколько принципиально разных подходов к определению сущности денег. Сторонники первого подхода (М. Фридмен, А. Шварц и др.) рассматривают деньги, как удобное средство организации статистических наблюдений и определяют их как «временное вместилище покупательной силы». При этом внимание концентрируется на конструировании разных денежных агрегатов, выявлении элементного состава предложения денег и т.п.
Основой второго подхода является предварительный анализ функций денег, на основе которого определяется сущность и формы денег. Американские ученые К. Макконнелл и С. Брю считают, что деньги это то, что деньги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньгами. Л. Харрис также определяет сущность денег через их функции, утверждая, что деньги - это любой товар, функционирующий как средство обращения, расчетная единица и средство сохранения стоимости.
Как видим, среди экономистов прошлого и настоящего нет единства по вопросу сущности денег. Однако, представляется, что наиболее обоснованно происхождение и сущность денег раскрывается представителями эволюционной теории, которые, исходя из товарной природы денег, указывают на стихийное выделение их из общей массы товаров и их особое место в экономике. Всесторонне эта теория обоснована в работах К. Маркса. Он считал, что деньги возникли в процессе многовековой эволюции формы стоимости. Формой стоимости называется выражение стоимости одного товара посредством другого.
Анализ эволюции формы стоимости следует начинать с того, с чего начиналась история. Наиболее древнюю форму стоимости К. Маркс назвал простой, или случайной, формой стоимости. Она соответствовала тому этапу исторического развития, когда обмен еще только зарождался, и когда отдельные виды продуктов труда лишь от случая к случаю превращались в товары. Мир товаров был очень скуден. И одному виду товаров противостояло в процессе обмена не множество других видов, а, как правило, всего лишь один вид. Выражение стоимости товара одного вида в товаре лишь одного другого вида - вот, что подразумевается под простой, или случайной, формой стоимости. Она может быть выражена, например, таким уравнением: Х товара А = У товара Б (или Х товара А стоит У товара Б). На первый взгляд кажется, что оба товара в процессе обмена играют одинаковую роль. Но в действительности это не так. Один товар (А) выражает свою стоимость относительно другого товара (Б), который выступает в роли эквивалента. При простой форме стоимости любой товар, обмениваемый на предлагаемый, выступал в качестве эквивалента.
После первого крупного общественного разделения труда (выделения скотоводческих и земледельческих племен), повышается производительность труда, обмен становится более регулярным. Отдельные племена, например, скотоводческие, начинают производить излишки продуктов скотоводства, на которые они обменивают необходимые продукты земледелия. Этой ступени развития обмена соответствует полная, или развернутая форма стоимости. Характерной особенностью этой формы является наличие множества товаров, служащих эквивалентами стоимости данного товара. Полная, или развернутая форма стоимости может быть представлена следующим образом: Х товара А = У товара Б, или Z товара B, или Q товара Г, или N товара Д и т.д. при этой форме стоимости мы имеем дело еще с непосредственным обменом товара на товар. Но, с развитием общественного разделения труда и товарного производства форма непосредственного обмена одного товара на другой становится явно недостаточной. Если, например, владелец топора нуждается в данное время в зерне, то он мог его приобрести без затруднений только в том случае, если владелец зерна нуждается именно в топоре. Если же последний нуждается в данное время не в топоре, а, скажем, в холсте, то обмен топора на зерно уже наталкивается на большие трудности.
По мере развития товарного производства непосредственный обмен товара на товар постепенно исчезает. Из среды товаров стихийно выделяются такие, которые являлись главным продуктом труда и предметом обмена. У пастушеских племен таким наиболее распространенным товаром является скот, у занимавшихся в основном земледелием - зерно, у охотников - меха и т.п. На эти товары начинают обмениваться все другие и уже не только для того, чтобы непосредственно использовать их для собственного потребления, но и во все большей степени для того, чтобы обменивать данный товар, превратившийся во всеобщий эквивалент, на различные другие товары. Переход от множества эквивалентов к одному означал смену развернутой формы стоимости всеобщей формой стоимости, которая может быть представлена так:
Х товара А =
У товара Б =
Z товара В = n товара Е
Q товара Г =
N товара Д =
и т.д.
В данном случае товар Е выступает в роли всеобщего эквивалента, он является тем материалом, в котором выражают свою стоимость все остальные товары. Благодаря этому все товары получают единую форму выражения стоимости.
Всеобщая форма стоимости, будучи более совершенной по сравнению с развернутой формой, имела также недостатки. Во-первых, при этой форме роль всеобщего эквивалента еще не закрепляется полностью и окончательно за одним товаром, а может выполняться некоторое время одним товаром, а затем каким-либо другим. Во-вторых, у разных народов роль всеобщего эквивалента выполняли разные товары, а это препятствовало развитию торговых связей между различными местностями.
В условиях дальнейшего роста производительных сил и расширения рынка постепенно выделился один товар, который стал исполнять роль всеобщего эквивалента постоянно и на обширной территории. Эта роль постепенно перешла от скота и других товаров к металлам, сначала к меди и бронзе, затем к золоту и серебру. Закрепление роли всеобщего эквивалента за одним товаром означало переход от всеобщей к денежной форме стоимости. На протяжении долгого времени (с IV-III вв. до н.э. и до XIX в.) роль денег в различных странах выполняли оба благородных металла - золото и серебро. Однако во второй половине XIX в. роль денег монопольно завоевывает золото. Этому способствовало наличие таких его свойств: однородность, делимость, портативность, сохраняемость, высокая трудоемкость, а значит и большая стоимость.
Существование денег позволяет представить все меновые отношения в виде простой формы стоимости: Х товара А = V золота. Относительное выражение стоимости товара в деньгах называется ценой.
Таким образом, высшим пунктом развития стоимости являются деньги, сущность которых, по Марксу, заключается в том, что это:
- товар;
- всеобщий эквивалент;
форма самостоятельного бытия стоимости.
Функции денег
В теории денежных отношений, если рассматривать ее в ретроспективе, сложился далеко не однозначный подход к определению функций денег. В работах Д. Рикардо отдавалось преимущество функции денег как средству обращения. «Деньги, - писал он, - являются товаром, который служит всеобщим средством обмена». К. Маркс обосновал пять функций денег: меры стоимости, средства обращения, накопления, платежа и функцию мировых денег. Макконнелл и Брю в учебнике «Экономикс» подчеркивают, что деньги выполняют три функции: функцию средства обращения, меры стоимости и средства ее сбережения.
Рассмотрим функции денег более подробно, т. к. они наиболее полно раскрывают сущность денег.
Исходной и центральной в системе денежных отношений является функция меры стоимости. Выполняя эту функцию, деньги соизмеряют стоимости товаров. Это происходит потому, что во всех товарах и деньгах воплощен абстрактный труд, причем определенное количество такого труда. Потому с помощью денег происходит сравнение стоимости разных товаров. Как уже отмечалось, стоимость товаров, выраженная в деньгах, является их ценой. Для установления цены товаров наличные деньги не требуются, она представляется мысленно, или идеально. Для сравнения цен разных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, т. е. свести к одному масштабу. Масштаб цен - это весовое количество металла, принимаемое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров. Например, в России после денежной реформы 1897 года денежной единицей стал рубль, который равнялся 0,774234 г. чистого золота. В США масштабом цен являлся доллар, воплощавший 0,736736 г. чистого золота.
Первоначально названия денежных единиц соответствовали определенной массе денежного металла. Так, фунт стерлингов равнялся фунту серебра. Со временем серебро как денежный материал было вытеснено золотом, и фунт стерлингов начал равняться такому его количеству, которое по стоимости соответствовало фунту серебра. В настоящее время во всем мире золотое содержание валют официально отменено. В качестве масштаба цен используется просто законодательно закрепленная денежная единица, с помощью которой измеряют количество денег и цену товаров в соответствии с принципами, разработанными количественной теорией денег. Поэтому в современных монетарных теориях функцию меры стоимости трактуют как функцию единицы счета, средства измерения. В этой функции деньги позволяют осуществлять как частное, так и государственное экономическое планирование, количественно измерять и учитывать величины экономических запасов и потоков.
С появлением денег товарное обращение в целом можно представить формулой: Т - Д - Т, где Т - товар, Д - деньги. Этот процесс включает два противоположных акта - продажу товаров за деньги (Т - Д) и покупку товаров за деньги (Д - Т). В этом процессе деньги играют роль посредника и выполняют функцию средства обращения. Благодаря их посредничеству в процессе обмена преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, которые присущи обмену товара на товар. Деньги стали средством облегчения обмена, их применение стало мощным фактором ускорения экономического прогресса общества.
Средством обращения могут быть только реальные деньги. Первоначально эту функцию выполняли деньги в форме металлических слитков, на которых ставилось определенное клеймо. Так, в Египте в конце IV тысячелетия до н. э. клеймо с надписью фараона ставили на слитках золота 14 кг. При этом необходимо было взвешивать металл, определять его пробу, делить слитки, что создавало определенные неудобства. Это обусловило переход к чеканке монет.
Монета - это слиток металла определенной формы, веса, пробы, который служит средством обращения. Самыми древними из всех известных монет называются золотые и серебренные кружочки, отчеканенные в малоазиатском государстве Лидия в конце VII века до н.э. На территории Украины первые монеты (римские) появились во II и III веках.
Чтобы придать монете твердость, к ней начали примешивать неблагородные металлы. Весовое соотношение между благородным и неблагородным металлом называется пробой. Если в монете вес чистого золота меньше, чем установлено пробой, то такая монета является неполноценной.
Так как функцию средства обращения деньги выполняют многократно и мимолетно, переходя из рук в руки, то реальный денежный материал в этой функции может быть заменен денежным знаком или символом, для чего требуется лишь гарантия, что этот символ признается обществом как представитель определенного количества денежного материала. Так появились неполноценные монеты, а потом и бумажные деньги.
Появление прообраза бумажных денег можно отнести к I тыс. до н.э. В этот период в Китае появились деньги, изготовленные из кожи белых оленей. Все белые олени были собственностью императора. В XIII в. известный путешественник Марко Поло увидел в Китае бумажные деньги. Они имели форму четырехугольных пластинок с особенными знаками и печатями, разную покупательную способность и были обязательными к приему. Возникновение бумажных денег связывают с именем Хана Хубилая - внука Чингисхана. Широкое распространение бумажные деньги приобрели в конце XVII - начале XVIII вв. На западе они впервые были выпущены в британских колониях Северной Америки в 1690 г. В большинстве европейских стран эти деньги были введены в течении XVIII в. (в России в 1769 г.).
Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются ее символами. Государство, выпуская бумажные деньги, придает им принудительный курс в законодательном порядке и использует их как заменитель полноценных денег.
Функция средства обращения неотделима от функции меры стоимости. Во взаимодействии они конституируют деньги как деньги. Органически дополняя одна другую, они реализуют двойственную природу денег - их предназначение выполнять в товарном мире роль всеобщего стоимостного эквивалента и одновременно быть техническим инструментом обмена товаров.
Когда использовались полноценные (золотые) деньги, они давали возможность купить любой товар и поэтому стали воплощением общественного богатства, которое люди стремятся накопить. Если за обменом товара на деньги не наступает обмен денег на товар, то деньги оставляют сферу обращения и превращаются в сокровище. В таком случае они выполняют функцию средства накопления или сохранения стоимости. Специфика денег как средства накопления состоит в том, что это деньги, во-первых, реальные и, во-вторых, полноценные, т.е. имеющие собственную стоимость. Данная функция денег характеризуется способностью воздействия на денежное обращение, увеличивая его (когда осуществляется приток денежных средств из сокровища в обращение) или уменьшая его (когда осуществляется отток денег из обращения в сокровища). Причем такое высвобождение не является постоянным, оно зависит от многих факторов, и в первую очередь - от развития экономики, необходимости и достаточности денег в обращении. Так, при благоприятном развитии экономики происходит сокращение накопления. Рост доходов, благоприятные перспективы развития стимулируют потребление, в результате чего деньги уходят в обращение. При перепроизводстве товаров происходит отток денег из обращения и превращение их в накопление. Следовательно, сокровище было отводным и приводным каналами для циркулирующей денежной массы, благодаря чему она не знала ни излишков, ни недостачи.
В ходе исторического развития функция накопления или сохранения стоимости претерпевает значительные изменения. Денежные знаки уже не могут выполнять функцию образования сокровищ, трансформируя ее в функцию средства сбережения. В качестве сбережения деньги выступают как особый актив, сохраняемый после продажи товара и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Поскольку деньги самое ликвидное средство, они являются наиболее удобной формой хранения богатства, хотя в период нарастающей инфляции это связано с потерями. В связи с этим экономические агенты в настоящее время считают более целесообразным хранить деньги не в наличной форме, а помещать их в прибыльные активы, такие, как депозиты (вклады) в банках, ценные бумаги (акции и облигации), приносящие их владельцам определенное возмещение их стоимости. Поэтому, с точки зрения данной функции, деньги - это актив, нечто хранимое на протяжении времени, т.е. временное вместилище покупательной силы.
Важным аспектом функции сбережения является способность денег служить источником для инвестиций, осуществляющихся посредством кредитной системы. Благодаря развитию безналичного оборота практически все деньги, накопленные в кредитной системе, поступают производителям в качестве кредита и используются для расширения производства.
Функция накопления реализуется в тесном единстве с функцией средства платежа. Если деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного собственника к другому, то они выполняют функцию платежа. Эту функцию они осуществляют как в сфере товарного обращения (продажа товаров в кредит), так и вне его (например, оплата заработной платы, налогов, арендной платы, коммунальных услуг и т.д.). В результате появления данной функции преобразовались и сами деньги, превратившись из бумажных в кредитные. Кредитными деньгами являются векселя, банкноты, чеки.
Вексель - это долговое обязательство, составленное в соответствии с определенными правилами. Впервые векселя появились в Италии в средние века. Сначала они использовались для денежных переводов, а потом стали проникать в сферу товарного обращения, выполняя функцию средства платежа и всеобщего денежного обязательства. Вексель выписывается частным лицом в строго установленной форме: на специальной бумаге, которая используется для печатания денег; с указанием кому, кем, в каком месте, в какое время он выдан, срока и суммы платежа. Вексель подписывается тем, кто его выдал.
Учетом векселей занимаются банки. Фактически банк скупает векселя, которые называются банкнотами. Банкнота - это обязательство банка, банковский билет. В условиях золотого обращения банкноты свободно обменивались наравне с золотыми монетами. Сейчас во всех странах обмен банкнот на золото отменен. Во второй половине XX в. банкнота выступает исключительно как знак кредита.
Чек - это письменное распоряжение отдельного лица или организации банку о выдаче наличных денег предъявителю документа или о переводе с одного текущего счета на другой в порядке безналичных расчетов.
Разновидностью чека являются кредитные (пластиковые) карточки, которые позволяют своим владельцам получать на определенный срок кредит и на этой основе осуществлять расчеты за товары и услуги. Банк, выдавая своим клиентам кредитные карточки, берет на себя риск срочной оплаты, а вкладчик, как правило, возвращает ссуду в течение месяца. Кредитная карточка имеет форму пластиковой карточки, на которой указывается номер, фамилия собственника, его роспись, время действия. Современные кредитные карточки содержат информацию до 8 тыс. знаков, с помощью которых вносятся данные о состоянии счета вкладчика в банке, оплате налогов, взносах в фонд социального страхования, состоянии здоровья и т.п. Доля кредитной карточки в финансовых услугах населению в развитых странах мира составляет около 20%.
Между кредитными и бумажными деньгами существуют серьезные отличия. Так, бумажные деньги возникают из функции обращения, в то время как кредитные - из функции платежа. Бумажные деньги выпускает государство, требующее от всех субъектов рыночных отношений принимать их во всех платежах. Такие деньги выпускаются в обращение по мере потребности. Кредитные деньги выпускаются банком, они не обязательны для принятия их во всех платежах, но обеспечены золотом, иностранной валютой и другими активами банка. Они выпускаются в соответствии с суммой товарных векселей и, следовательно, не превышают потребности в них.
В обращении между разными странами деньги выполняют функцию мировых денег. Эту функцию наилучшим образом выполняло золото. Сейчас же и в сфере международных экономических отношений золото вытесняется из сферы денежного обращения. В международных расчетах ведущую роль играют бумажные деньги (доллары, фунты стерлингов, марки и т.д.), хотя золото остается надежным гарантом в международных расчетах.
Мировые деньги являются:
- всеобщим платежным средством;
- всеобщим покупательным средством;
- всеобщим воплощением общественного богатства.
Все охарактеризованные нами функции денег находятся между собой в органическом единстве.
Денежная система
Движение денег, связанное с реализацией товаров, оплатой услуг, осуществлением платежей и т.п., называется денежным обращением. Денежное обращение в любой стране происходит не стихийно, а в рамках определенной государством денежной системы. Национальная денежная система - это форма организации денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.
Главными элементами денежной системы являются:
1) денежная единица той или иной страны (например, в Украине - гривна, в США - доллар, в Китае - юань). Сейчас в мире насчитывается свыше 300 наименований денежных единиц;
2) масштаб цен, т. е. весовое содержание в ней денежного товара, которое устанавливается либо непосредственно, либо по курсовому отношению к другой валюте, имеющей фиксированное золотое содержание. Так, до середины 80-х годов весовое содержание советского рубля составляло 0,86г золота. В настоящее время гривна приравнивается к доллару по курсовому соотношению;
3) виды денежных знаков, имеющих платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие). Основными видами денег являются: полноценные (золотые и серебряные) монеты; неполноценные (биллонные) монеты из меди, алюминия, никеля, различных сплавов; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота).
Выпуск денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет называют эмиссией. Суверенным правом на выпуск денежных знаков обладает государство;
4) регламентация безналичного оборота - установление, в каких сферах он осуществляется, какие основные виды безналичного обращения существуют (например, аккредитивы, платежные поручения, чеки, кредитные карточки);
5) курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную. Валютный курс - это цена национальной денежной единицы, выраженная в денежных единицах других стран;
6) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения в стране. Сюда относят аппарат Национального банка и его отделений, Министерство финансов, налоговую инспекцию, службу инкассации и таможенную службу, научно-исследовательские учреждения соответствующего профиля.
Различают два типа денежных систем:
- металлического денежного обращения, при котором такой денежный товар выполняет все функции денег;
- бумажно-кредитного денежного обращения, в основе которого лежат кредитные деньги.
Истории известны два вида металлических денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента играют два металла: золото и серебро, при монометаллизме - лишь один металл. Система биметаллизма была широко распространена в Европе в XVI -XVIII вв. Однако природе денег как всеобщего эквивалента противоречит существование двух металлов в роли денег. И эта система с течением времени была заменена монометаллизмом.
Известны три вида монометаллизма: медный (Рим V-III в до н. э.), серебряный (Россия 1843-1852 гг. и Голландия, Индия в XIX в.), золотой (Англия в конце XVIII, остальные страны с конца XIX в.). Система золотого монометаллизма была ликвидирована в период мирового экономического кризиса 1929-1933 гг.
После второй мировой войны золотой монометаллизм был возобновлен в форме золотодолларового стандарта. США только для правительств и центральных банков стран-членов Международного валютного фонда обменивали доллары на слитки со своего золотого запаса. Но в 1971 году обмен долларов на золото был прекращен. Это свидетельствовало о полном крахе золотого стандарта. Золотоденежная система исторически отжила.
В 70-х годах ХХ века окончательно утверждается новый тип денежной системы, в основе которой находятся кредитные деньги. Ныне покупка оборудования, сырья одним предпринимателем у другого осуществляется преимущественно с помощью кредита. Даже реализация значительной части товаров для потребления происходит через потребительский кредит. Так, за счет краткосрочных кредитов, американцы покрывают около 70% своих затрат.
Кредитные деньги, выполняя функцию средства обращения благодаря функции платежного средства, делают обращение независимым от золота. В структуре современной денежной массы развитых стран нет золотых и серебряных монет, а в структуре кредитных денег около 3/4 приходится на чеки и 1/4 - на банкноты.
Кредитные деньги, чтобы исполнять роль всеобщего эквивалента, приобретают объективную значимость с помощью принудительного курса государства, обеспечиваются государственным кредитом. Классические бумажные деньги, как представители золота, исчезли из оборота, в результате его демонетизации. Но потребность в таких деньгах сохраняется, т.к. государственный бюджет, как и в прошлом, имеет дефицит, подчас огромный. В связи с этим кредитные деньги, кроме собственных функций, взяли на себя выполнение функций бумажных денег. Потому современные деньги имеют кредитно-бумажную природу.
В нынешних условиях идет быстрый процесс формирования электронной кредитно-денежной системы. Электронные деньги - это банковская система перевода денежных средств при помощи ЭВМ. Будучи магнитными носителями платежной информации, они заменяют бумажные деньги, чеки и другие безналичные расчеты. Благодаря использованию электронных денег усиливается процесс дематериализации денежных средств, поскольку при покупке товаров непосредственного эквивалентного возмещения цены товара в виде определенной суммы денег не происходит. Т.е., по существу функция денег как средства платежа сливается с их функцией как средства обращения. В силу этого деньги становятся более дешевыми, оперативными, ускоряется их обращение, что положительно влияет на развитие экономики.
Законы денежного обращения
Характеристика денежной системы свидетельствует, что денежное обращение осуществляется по весьма жестким правилам, устанавливаемым и контролируемым государством. Однако следует иметь в виду, что эти правила должны соответствовать объективным экономическим законам - законам денежного обращения, которые выражают внутренне необходимые, постоянные и существенные связи между количеством необходимых для обращения денег, ценами товаров, подлежащих реализации, и стоимостью денег.
С учетом первых двух функций денег (меры стоимости и средства обращения) К. Маркс закон денежного обращения выразил формулой, в которой количество денег зависит от суммы цен товаров и скорости оборота одноименных денежных единиц:
КД=, где
КД - количество денег, необходимых для обращения;
ТЦ - сумма цен реализуемых товаров (определяется количеством товаров и уровнем цен на каждый из них);
О - число оборотов одноименных денежных единиц.
Это общий закон денежного обращения.
С развитием функции денег как средства платежа формула закона денежного обращения приобретает такой вид:
КД=, где
К - сумма цен товаров, проданных в кредит;
П - сумма платежей по долговым обязательствам;
ВП - взаимопогашающиеся безналичные платежи.
Следовательно, законы денежного обращения можно трактовать как законы соответствия между обращающимся в стране количеством денег и денежной стоимостью обращающейся товарной массы. Излишне выпущенные в обращение деньги уходят в сокровища. При бумажно-денежном обращении денег следует выпускать в обращение столько, сколько они замещают золотых, иначе происходит переполнение каналов обращения бумажными деньгами, которые обесценятся. Этот вывод действителен для обращения, обслуживаемого полноценными деньгами.
В настоящее время из-за множества разнообразных денежных средств трудно говорить о количестве денег в силу того, что данное понятие не отражает всей полноты и многообразия имеющихся в стране платежных средств. Поэтому в современной науке и государственной статистике наиболее распространенным термином для такого обозначения выступает денежная масса. Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.
Структурирование денежной массы в современном обществе осуществляется в зависимости от степени ликвидности. Под ликвидностью понимается возможность использования денежных средств (финансовых активов) в качестве платежного средства и их способности сохранять свою номинальную стоимость неизменной.
Если денежное средство можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа, то его считают высоколиквидным.
«Абсолютной» ликвидностью обладают наличные деньги, т.к. они являются универсальным средством платежа, могут приниматься в качестве такового без ограничений.
Если же применить данный вид денежного средства для платежей и расчетов затруднительно или, хуже того, его надо для этого трансформировать в другой вид средств, то данные денежные средства считаются низколиквидными.
Постоянно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получают соответствующие показатели (денежные агрегаты): М0, М1,М2, М3,……L.
Показатели денежной массы растут, как снежный ком: каждый последующий денежный агрегат включает в себя предыдущие плюс какой-либо «блок» финансовых средств.
Денежный агрегат М0 представляет наличные, т.е. самые ликвидные средства.
Денежный агрегат М1 включает наиболее мобильные денежные средства в виде наличных денег в обращении, денег, находящихся на банковских счетах до востребования, других чековых вкладов и дорожных чеков. Все входящие в данный комплекс денежные средства называют собственно деньгами.
Денежный агрегат М2 образуется путем добавления к М1 сберегательных и срочных депозитов коммерческих банков.
Денежный агрегат М3 состоит из М2 + депозитные сертификаты + крупные срочные депозиты. инфляция деньги денежный обращение
Самый обширный денежный агрегат L включает М3, плюс различные ценные бумаги (сберегательные облигации, казначейские векселя и др.). Как известно, ценные бумаги тоже могут быть обращены в собственно деньги или иные платежные средства. Но, т.к. обратить их в деньги намного сложнее, чем сберегательные вклады, денежный агрегат L в целом обладает более низкой ликвидностью по сравнению с М2 и М3.
Начиная с 1993 года структуру денежной массы, в соответствии с агрегативным методом, определяет и Национальный банк Украины.
Западные экономисты для определения массы денег, необходимых для обращения, пользуются уравнением обмена И. Фишера:
М*V = P*Q, где
М - денежная масса;
V - скорость обращения денег;
Р - уровень товарных цен;
Q - количество обращающихся товаров.
Это уравнение выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. Используя это уравнение, можно определить массу денег, необходимых для обращения:
М=
Масса денег, необходимых для обращения, прямо пропорциональна массе и цене реализуемых товаров, т.е. сумме цен товаров, и обратно пропорциональна числу оборотов денежной единицы, используемой на приобретение товаров и услуг, составляющих реальный валовой национальный продукт.
Инфляция
Инфляция является результатом нарушения требований законов денежного обращения.
В буквальном переводе с латинского инфляция означает «вздутие», т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, необеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Следовательно, инфляция обусловливается деформацией денежного обращения. Так, в условиях золотого и серебряного обращения инфляция была невозможна, ибо деньги тогда представляли реальное богатство, а не символ; необходимое количество денег регулировалось такой функцией как сокровище. Если монет выпускалось больше, чем необходимо для покупок, оставшаяся часть денег, не обесцениваясь, превращалось в сокровище. При наполнении рынка товарами монеты изымались из накопления и снова участвовали в торговых сделках. Обесценивание денег в таких условиях отсутствовало.
При бумажном обращении деньги - не реальное богатство, а лишь его символ. Функцию сокровища они выполнять не могут, но в значительной степени накапливаются в качестве сбережений. Основная масса избыточных денег остается в обращении, способствуя росту совокупного спроса и, соответственно, росту цен.
Разрыв связи между бумажно-кредитными деньгами и золотом привел к снятию барьеров на пути роста денежной массы в обращении. Инфляция с середины 30-х годов ХХ века стала постоянным, хроническим явлением.
Формами проявления инфляции могут быть:
- общее повышение товарных цен и соответствующее падение покупательной способности денег;
- повышение рыночной цены золота, выраженной в бумажных деньгах;
- повышение курса иностранных валют и падение курса национальной валюты;
- рост дефицита товаров, расширение натурального обмена.
В зависимости от темпов роста цен различают: ползучую (умеренную), галопирующую и гиперинфляцию.
Ползучая инфляция - когда наблюдается невысокий темп прироста цен, примерно до 10% в год. Средний уровень инфляции по странам Европейского сообщества за последние годы составил около 3 - 3,5%.
Для галопирующей инфляции характерен рост цен от 20 до 200% в год.
Гиперинфляция - когда темпы прироста цен свыше 200% в год (свыше 50% в месяц).
В зависимости от степени сбалансированности выделяют сбалансированную (цены на разные товары растут приблизительно одинаково) и несбалансированную (цены на разные товары растут неравномерно, установившееся соотношение между ними нарушается).
Различают также ожидаемую инфляцию, которая предусматривается, «планируется» правительством, и неожидаемую, которая не прогнозируется. Неожидаемая инфляция приводит к снижению всех видов фиксированных доходов и «субсидирует» тех экономических агентов, чьи номинальные доходы возрастают быстрее, чем средний уровень цен.
Инфляция может быть следствием не только внутренних причин, но и внешних. В случае поддержания в стране твердого валютного курса, притока в страну иностранной валюты, роста цен на импортируемые товары возникает импортированная инфляция.
Инфляция представляет собой, как правило, негативное экономическое явление, а при высоких уровнях - экономическое бедствие. Галопирующая инфляция дезорганизует хозяйство, наносит серьезный ущерб бизнесу, прежде всего, из-за неопределенности рыночной конъюнктуры. Цена перестает выполнять свою главную функцию в рыночном хозяйстве - быть объективным информационным сигналом. П. Хейне отмечает, что неопределенность в связи с будущими ценами, которая создается инфляцией, приводит к нарастанию взаимного недовольства, которое, в конце концов, может разрушить способность членов общества к сотрудничеству.
Инфляция подрывает стимулы к денежному накоплению, ведет к сокращению инвестиций и повышению удельного веса спекулятивных операций, возрождает бартер. Происходит переход от денежной к натуральной зарплате. Возможно появление купонов и карточек. Отказ от денег как покупательного средства затрудняет экономическое развитие, ограничивает круг хозяйственных связей, что вызывает спад производства, уменьшает предложение, а значит и подхлестывает инфляцию.
Высокие темпы роста цен приводят к снижению конкурентоспособности национальных товаров, в результате чего увеличивается импорт и уменьшается экспорт, растет безработица и разорение товаропроизводителей.
Рост инфляции способствует возрастанию спроса на более стабильную иностранную валюту, утечке капиталов за границу, спекуляции на валютном рынке, что в свою очередь ускоряет рост цен. Во время инфляции несут потери люди, получающие фиксированные доходы: пенсионеры и люди, живущие на пособия по социальному обеспечению и другие трансфертные доходы; служащие государственного сектора, получающие фиксированное жалование. От инфляции страдают владельцы сбережений. При росте цен реальная стоимость их сбережений уменьшается. Из-за инфляции проигрывают и кредиторы, т.к. получается, что они дали в ссуду «дорогие» деньги, а ее им возвращают «дешевыми» деньгами. Наиболее защищены от инфляции владельцы реальных активов (недвижимости, антиквариата, произведений искусства, драгоценностей и т. п.), поскольку рост цен на эти товары обгоняет общий уровень инфляции в стране.
Отмечая негативные последствия инфляции, было бы неверным утверждать, что она никому не нужна и невыгодна. Народная мудрость гласит: «для кого - инфляция, а для кого - благоприятная ситуация». Так, правительство, накопившее значительный государственный долг, нередко проводит политику краткосрочного стимулирования инфляции с целью обесценивания своей задолженности. Кроме того, посредством выпуска в обращение «бестоварных» денег и соответственного увеличения расходов бюджета ему порой удается оживить, «разогреть» экономику. Многие западные ученые считают, что умеренная инфляция в какой-то степени может подхлестывать экономику, придавать ей необходимый динамизм. Солидный денежный выигрыш получает тот, кто взял деньги в ссуду, т.е. дебитор. Он расплатится подешевевшими деньгами. Так делают многие банки. В принципе любое лицо, задерживающее выплату денег, выигрывает от инфляции, т.к. платит более «дешевыми» деньгами.
От инфляции могут выиграть и те, кто живет на нефиксированные доходы. Номинальные доходы таких людей могут обогнать рост цен, в результате чего их реальные доходы увеличиваются. Однако в целом инфляция вредна. Потому правительства обязаны определять наиболее эффективные пути стабилизации денежного обращения.
Наиболее известными методами обеспечения стабильности денег являются: дефляция, ревалоризация, девальвация, ревальвация.
Дефляция - это изъятие лишних денег из сферы обращения и снижение общего уровня цен. Этого добиваются путем повышения налогов (уменьшается платежеспособность населения), повышения ссудного процента (уменьшается спрос на кредит), продажи центральным банком ценных бумаг (уменьшается количество денег в обращении) и т.п.
Ревалоризация - это процесс возобновления стоимости денежной единицы до уровня, который она имела до инфляции, благодаря чему повышается ее платежеспособность, повышается курс.
Девальвация - снижение курса национальной валюты относительно иностранных или международных валют.
Ревальвация - повышение раннее установленной стоимости (ценности) национальной валюты.
Одним из наиболее важных средств стабилизации разбалансированного инфляцией денежного обращения, восстановления доверия к национальной денежной единице являются денежные реформы, т.е. радикальные изменения в денежной системе. Они имеют целью не только стабилизацию национальной денежной единицы, но и перестройку всей системы денежно-кредитных отношений.
Различают несколько видов денежных реформ:
- формальную;
- деноминационную;
конфискационную.
Формальная денежная реформа осуществляется посредством внедрения нового образца купюры с единовременным изъятием функционирующей.
Деноминационная денежная реформа означает, что вместе с изменением образца купюры происходит изменение и существующего масштаба цен (изменяется количество нулей на купюре). Так, в бывшем СССР в 1947 и в 1961 годах в ходе деноминации один новый рубль обменивался на десять старых. В Украине в 1996 году 1 млн. крб. обменивали на 10 грн. В ходе деноминации соответственно пересматриваются цены, тарифы, заработная плата.
Конфискационная денежная реформа состоит в том, что старые денежные знаки объявляются недействительными и конфискуются бесплатно. Так государство может поступать при катастрофических размерах инфляции, когда покупательная способность денег практически равна нулю.
Стабилизация денежного обращения не может быть обеспечена проведением только денежной реформы. Она предполагает прежде всего увеличение производства и расширение товарооборота, сокращение и ликвидацию бюджетного дефицита, сбалансирования международных расчетов страны, регулирование цен, доходов, соотношение роста производительности труда и заработной платы и т.п.
Литература
1. Аникин А. В. Юность науки. М: Политиздат, 1979.
2. Баликоев В. З. Общая экономическая теория. Учебное пособие. Новосибирск: ООО «Издательство ЮКЭА», 1998.
3. Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М: Дело, 1994.
4. Брагинский С. В., Певзнер Я. А. Политическая экономия: дискуссионные проблемы, пути обновления. М.: Мысль, 1991.
5. Бузгалин А. В. Переходная экономика: курс лекций по политической экономии. М.: Таурус, Проскерус, 1994.
6. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Е. Микроэкономика. СПб Окрестр: Литера плюс, 1994.
7. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Е. Макроэкономика. СПб Окрекстр: Литера плюс, 1994.
8. Задоя А., Петруня Ю. Основы экономики: Учебное пособие. К.: Вища шк. Знання, 1988.
9. Козаков А. П., Минаева Н. В. Экономика: Курс лекций. Упражнения, тесты. Трейнинг. М.: Изд-во ЦИПККАП, 1996.
10. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Антология экономической классики. В 2-х томах М.: Эконов, 1993.
11. Курс экономики: Учебник/Под ред. Б. А. Райзберга. М.: Инфра - М., 1997.
12. Курс экономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика, макроэкономика, переходная экономика: учебное пособие/Под ред. А.В.Сидоровича. М.: МГУ, Изд-во, «Дис», 1997.
13. Курс экономической теории: Учебное пособие/Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. Киров, Изд-во «АСА», 1996.
14. Ламперт X. Социальная рыночная экономика. Германский путь. М.: Дело, 1993.
15. Леонтьев В. Экономические эссе. Теории, исследования, факты и политика. М: Политиздат, 1990.
16. Макконнелл К. Р., Брю С Л. Экономика: принципы, проблемы и политика: В 2-х т. М.: Республика, 1992.
17. Маршалл А. Принципы экономической науки. Т. I, II, III. М.: Прогресс, 1993.
18. Маркс К. Капитал. М: Политиздат, 1961. т. 1-3 (Маркс К., Энгельс Ф., Соч. 2-е изд. т.23-25).
19. Милль Дж. С. Основы политической экономии. Т. I,II,III. Прогресс, 1980.
20. Мостовая Е. Б. Основы экономической теории: курс лекций. М: Инфра-М; Новосибирск НГАЭиУ, 1997.
21. Пезенти А. Очерки политической экономии капитализма. В 2-х т. М.: Прогресс, 1976.
22. Петти В. Трактат о налогах и сборах. Антология экономической классики: В 2-х т. М.: Эконов, 1993.
23. Политэкономия (история экономических учений, экономическая теория, мировая экономика): Учебник для вузов/Под ред. Д. В. Валового. М.: ЗАО «Бизнес-школа, «Интел-Синтез», 1993.
24. Политическая экономия/Под ред. В. В. Радаева. М.: Изд-во МГУ, 1993.
25. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения. Антология экономической классики: В 2-х т. М.: Эконов, 1993.
26. Самуэльсон П. Экономика: В 2-х т. М.: МГП Алгон, 1992.
27. Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов. Антология экономической классики: В 2-х т. М.: Эконов, 1993.
28. Современная экономика/Под ред. О. Ю. Мамедова. Ростов н/д.: Феникс, 1995.
29. Стенлейк Дн. Ф. Экономика для начинающих. М.: Республика, 1994.
30. Теоретическая экономика. Политэкономия: Учебник для вузов/Под ред. Г. П. Журавлевой и Н. Н. Мильчаковой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
31. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. М: Дело, 1994.
32. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Новости, 1991.
33. Шумпетер И. Капитализм, социализм и демократия. М.: Экономика, 1995.
34. Эклунд К. Эффективная экономика - шведская модель: экономика для начинающих и не только для них. М.: Экономика, 1991.
35. Экономика: Учебник/Под ред. А. С. Булатова. М.: Изд-во БЕК, 1994.
36. Экономика переходного периода/Под ред. В.В. Бузгалина. М.: Изд-во МГУ, 1995.
37. Экономическая теория (политэкономия): учебник/Под ред. В. И. Видяпина, Г. П. Журавлевой. М.: Инфра-М, 1997.
38. Экономическая теория: Учебник для вузов/Под ред. А. И. Добрынина, Л.С.Тарасевича. Санкт-Петербург, 1997.
39. Башнянин Г.І., Шевчук Є. С. та ін. Політична економія. Навчальний посібник. Львів: «Новий Світ-2000», 2004.
40. Білецька Л. В., Білецький О. В., Савич В. І. Економічна теорія: Політекономія. Мікроекономіка. Макроекономіка: Навчальний посібник. К.: Центр навчальної літератури, 2005.
41. Гальчинський А.С., Єщенко П.С., Палкін Ю. I. Основи економічної теорії: Підручник. К.: Вища шк., 1995.
42. Економічна теорія: Підручник/За ред. В. М. Тарасевича. К.: Центр навчальної літератури, 2006.
43. Економічна теорія: Політекономія: Підручник/За ред. В. Д. Базилевича. К: Знання-Пресс, 2001.
44. Мочерний С. В., Довбенко М. В. Економічна теорія: Підручник. К.: «Академія», 2004.
45. Мочерний С. В. Політекономія: Підручник. К.: Вікар, 2003.
46. Основи економічної теорії: політекономічний аспект: Підручник/За ред. Г. Н. Климка. К.: Знання-Прес, 2004.
47. Політична економія: Навчальний посібник/За ред. К. Т. Кривенка. К: КНЕУ, 2001.
48. Політична економія: Навчальний посібник/За ред. В.О. Рибалкіна, В. Г. Бодрова. К.: Акдемвидав, 2004.
49. Туган-Барановський М. І. Політична економія: курс популярний. К.: Наукова думка, 1994.
50. Шніцер М. Порівняння економічних систем/пер. з англ. К.: Основи, 1997.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Виды денег, их основные функции. Спрос и предложение на деньги. Законы денежного обращения. Факторы формирования денежной массы. Новые денежные агрегаты как основа трансформации циклических колебаний. Влияние спроса и скорости обращения на денежную массу.
курсовая работа [611,7 K], добавлен 19.02.2012Происхождение, сущность и виды денег. Основные виды денег (металлические, бумажные, кредитные). Современное состояние денег. Проблема денег в кейнсианстве и монетаризме. Деньги и денежный рынок. Регулирование денежной массы и закон денежного обращения.
курсовая работа [133,6 K], добавлен 25.06.2013Основные положения теории денег. Появление стоимостной формы и возникновение денег. Анализ стоимости как обеспеченного выражения цены. Понятия "обращение денег" и "денежный оборот". Международная денежная система. Проблемы денежного обращения в России.
курсовая работа [45,2 K], добавлен 27.01.2015Деньги, денежное обращение и денежная система. Сущность и функции денег, их роль в рыночной экономике. Характеристика денежного обращения и денежного оборота. Понятие, сущность и элементы денежной системы. Валютные отношения и валютные системы, их суть.
книга [1,5 M], добавлен 27.02.2009Ознакомление с историческими предпосылками появления денег; рассмотрение их сущности и основных функций как средства обращения в экономике. Проведение анализа денежного рынка России, наличной денежной массы и агрегатов в национальном определении.
курсовая работа [407,8 K], добавлен 02.11.2014Понятие и сущность денежного обращения и денег. История развития и эволюции денег. Современные виды денежного обращения. Монеты, бумажные, кредитные и электронные деньги. Современные электронные платежные системы. Безналичное денежное обращение.
презентация [4,6 M], добавлен 07.12.2014Характеристика денежного обращения. Развитие системы безналичных расчетов. Денежная масса, скорость обращения денег. Состав денежных агрегатов в разных странах. Интенсификация движения денег. Сущность и формы проявления инфляции, "обесцнивание денег".
контрольная работа [21,2 K], добавлен 21.09.2009Сущность и функции денег, их виды и особенности. Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение. Антиинфляционная политика в современной России. Закон денежного обращения. Инфляция, ее сущность и виды, причины и формы проявления.
шпаргалка [103,6 K], добавлен 22.07.2010Сущность денег в системе денежного обращения. Экономическая роль, основные функции, эволюция форм и видов денег. Основные элементы и характеристика развития современного типа денежной системы. Структура денежной массы в обороте. Эмиссионный механизм.
курсовая работа [57,5 K], добавлен 22.12.2014Понятие и происхождение денег: история денежных отношений, исследования теоретиков. Свойства и функции денег: стоимость; средство обращения; средство платежа; средство образования сокровищ; мировые деньги. Виды денег. Законы денежного обращения.
реферат [42,0 K], добавлен 23.12.2007История возникновения денег, их сущность, функции. Деньги как мера стоимости, средство накопления, обращения, платежа. Что такое мировые деньги. Теории денег, денежные системы, закон денежного обращения. Разновидности денег, особенности курса валют.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 03.05.2010Сущность и функции денег. Экономическая роль денег и ступени их развития. Товар и деньги, эволюция, виды, функции денег, мера стоимости, средство накопления, обращения и платежа. Денежное обращение. Проблема денег в кейнсианстве и монетаризме.
курсовая работа [35,9 K], добавлен 20.12.2003Разделение обмена на продажу и покупку. Содержание понятия товарно-денежное обращение. Обращение товаров и обращение денег. Законы денежного обращения. Количественная теория денег. Tрансакционная версия. Уравнение обмена И. Фишера.
курсовая работа [77,0 K], добавлен 03.07.2007Экономическая роль денег и ступени их развития. Функции денег. Денежное обращение. Налично-денежный оборот. Безналичный денежный оборот. Денежная масса и ее элементы. Деньги и цены. Закон денежного обращения. Денежные системы.
курсовая работа [57,1 K], добавлен 20.12.2003Роль денег в функционировании рыночной экономики. Проявление сути денег в их функциях. Деньги как мера стоимости, средство обращения и платежа, прерывание их обращения и накопление. Мировые деньги как общее платежное средство. Закон денежного обращения.
презентация [18,9 K], добавлен 28.11.2013Сущность и возникновение денег. Денежная масса и денежное обращение. Значение и роль денег в экономике Украины. История развития денег в Украине. Проблемы денежного обращения Украины. Роль денег в международных экономических отношениях.
курсовая работа [61,4 K], добавлен 25.04.2007Сущность денег, основные этапы их эволюции, содержание их функций. Денежное обращение: понятие и структура. Формы безналичных расчетов и используемые при их осуществлении расчетные документы. Основные направления современной денежно-кредитной политики.
контрольная работа [21,7 K], добавлен 24.12.2011Анализ особенностей функционирования финансовой системы Российской Федерации. Изучение природы и основных функций денег, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией. Денежно-кредитная политика государства.
курсовая работа [745,1 K], добавлен 02.04.2015Сущность денег. Функции денег. Мера стоимости. Средство накопления. Средство обращения. Средство платежа. Особенности денежного обращения. Процесс эволюции денежной системы. Различие между кейнсианством и монетаризмом.
реферат [34,7 K], добавлен 26.11.2006Деньги как экономическая категория. Теории денег, их виды, происхождение и эволюция. Мера стоимости, средства обращения и платежа, накопления и сбережения. Закон денежного обращения. Налично-денежное и безналичное обращение. Денежная система России.
курсовая работа [854,4 K], добавлен 27.09.2014
