Деньги, их функции и виды в современной экономике

В процессе кругооборота денежных средств осуществляется нормирование стоимости общественного труда в форме заработной платы денежными единицами, принятыми в государстве, и накопление информации об общественной прибавочной стоимости в виде оборотных денежных средств производителей второго уровня [8, с.49].

Для выполнения своих распределительных функций - платежа и обращения - система денежного обращения должна иметь два вида памяти: кратковременную память платежных средств - для распределения потребительских товаров с учетом соблюдения товарного баланса, а также долговременную систему памяти, отражающую величину общественной прибавочной стоимости, в форме оборотных средств производителей второго уровня.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Национальным банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

На сегодняшний день главной особенностью денежной массы в Беларуси является то, что около 50% ее составляет доллар и другая иностранная валюта. А сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной валюты во всю денежно-кредитную систему страны приводит к использованию валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка. Все это негативно влияет на нашу денежную единицу - рубль, значительно ослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами.

В прошедшем пятилетии работа всех органов управления, коллективов и организаций была направлена на решение задач и достижение параметров Программы социально-экономического развития Республики Беларусь. Ежегодно на ее основе разрабатывались прогнозы социально-экономического развития, денежно-кредитной и бюджетной политики.

Республика Беларусь последовательно реализует избранную модель социально ориентированной рыночной экономики.

Достигнуты высокие темпы ее развития. Валовой внутренний продукт в расчете на душу населения по паритету покупательной способности увеличится за текущее пятилетие почти на 70 процентов, а производительность труда на одного занятого в экономике -- с 19,2 тыс. долларов США в 2014 году до 26,2 тыс. долларов США в 2015 году.

При этом на результаты выполнения данной Программы существенное влияние оказали изменения условий импорта энергоресурсов и повышение цен на них, ухудшение других внешних факторов, обусловленных влиянием мирового финансово-экономического кризиса.

В развитии экономики можно условно выделить три этапа (докризисный, кризисный, посткризисный).

В первые три года пятилетки наблюдались высокие темпы роста: среднегодовые темпы прироста ВВП составили 9,5 процента, продукции промышленности -- 10,5, инвестиций в основной капитал -- 23,8, реальной заработной платы -- 12,1 процента.

Мировой финансово-экономический кризис оказал отрицательное влияние на социально-экономическое развитие страны, обусловив замедление темпов роста ВВП и заработной платы (темпы роста ВВП составили 100,2 процента, реальной заработной платы -- 100,1 процента) и снижение промышленного производства (98 процентов к уровню 2013 года).

Особенно его негативные последствия проявились в 2014 году в сфере внешнеэкономической деятельности республики: экспорт снизился до 67,1 процента к уровню 2015 года. Дефицит достиг значительной для Беларуси величины в 11,4 процента от ВВП.

Вместе с тем благодаря своевременно принятым антикризисным мерам и применению гибкого государственного регулирования экономики темпы падения производства были меньшими, чем в других странах СНГ. К концу 2016 года удалось приостановить кризисные процессы и в целом по экономике выйти на пусть и незначительный, но прирост ВВП.

Предварительная оценка выполнения основных показателей Программы социально-экономического развития Республики Беларусь свидетельствует, что по большинству из них прогнозные параметры достигнуты.

Беларусь существенно продвинулась по пути создания инновационной экономики. В 2015 г. создано 105 новых производств, модернизировано и реконструировано 255 действующих предприятий, внедрено 359 новых технологий. Освоен выпуск многих видов импортозамещающей продукции. В настоящее время республика экспортирует бесшовные горячекатаные трубы, железнодорожные вагоны, автобусы, зерноуборочные комбайны, полированное стекло, микроволновые печи, автоматические стиральные машины.

Ускоренными темпами осваивается выпуск новой высококачественной продукции, что сказалось на увеличении экспорта промышленных товаров, которые в настоящее время поставляются более чем в 140 стран мира. Объем экспортных поставок увеличится в 2015 году по сравнению с 2014 годом в 3 раза.

Активно проводится модернизация электроэнергетики республики. В 2014 -- 2015 годах реализован 21 проект, в том числе модернизация энергоблоков на Лукомльской ГРЭС, Минской ТЭЦ-3, Гродненской ТЭЦ-2, Лидской ТЭЦ. Построено 6 мини-ГЭС и 3 ТЭЦ на местных видах топлива, введено в эксплуатацию более 1,4 тыс. котлоагрегатов на местных видах топлива.

Все это позволило увеличить долю местных возобновляемых энергоресурсов в балансе котельно-печного топлива с 16,8 процента в 2014 году до 20,5 процента в 2015 году, сэкономить за счет энергосберегающих мероприятий более 8,5 млн. тонн условного топлива, что составляет 4,5 процента от валового потребления топливно-энергетических ресурсов за пятилетие.

Валовой объем производства зерна за текущее пятилетие достиг 38 млн. тонн, что в 1,3 раза больше сбора зерновых за 2014 -- 2015 годы. Урожайность зерновых культур устойчиво превышает по стране 30 центнеров с гектара.

Построены, реконструированы и оснащены современным технологическим оборудованием 1.448 молочнотоварных ферм, 100 комплексов по откорму свиней и 60 птицефабрик. По производству мяса и молока уровень предыдущего пятилетия превышен в 1,6 и 1,5 раза соответственно.

Укрепляется национальная продовольственная безопасность: достигнута полная самообеспеченность по стратегическим видам продуктов питания, а в общем объеме потребления продовольствия импорт составляет менее 10 процентов.

Сельское хозяйство становится существенным источником пополнения валютных резервов страны. Объем экспорта продовольствия за пятилетие увеличится в 2 раза и составит в 2017 году около 3 млрд. долларов США.

Обеспечена устойчивость белорусского рубля. Изменение его курса не выходило за установленные основными направлениями денежно-кредитной политики границы.

Целенаправленная государственная политика по повышению уровня жизни населения позволила увеличить реальные денежные доходы населения за текущее пятилетие в 1,75 раза. Реальная заработная плата возросла на 59 процентов, реальная пенсия по возрасту -- на 58 процентов.

Значительно уменьшилась численность малообеспеченного населения -- с 12,7 процента в 2014 году до 5,4 процента в 2015 году.

Регистрируемая безработица удерживается в социально допустимых пределах -- 0,8 -- 0,9 процента к экономически активному населению.

Замедлились темпы сокращения численности населения. Ожидаемая продолжительность жизни увеличилась с 68,8 года в 2014 году до 71 года в 2015 году. Уровень младенческой смертности по сравнению с 2014 годом сократился в 1,7 раза и является самым низким среди стран СНГ.

В результате, по последним данным Программы развития ООН, по обобщающему показателю уровня социально-экономического развития стран -- индексу развития человеческого потенциала Беларусь заняла 68-е место из 182 государств, опередив все страны СНГ, и вошла вместе с Россией и Казахстаном в группу стран с высоким уровнем развития человеческого потенциала.

Вместе с тем в ходе реализации Программы социально-экономического развития Республики Беларусь в истекшей пятилетке не удалось в полной мере решить ряд проблем, которые оказывают сдерживающее влияние на динамичное социально-экономическое развитие страны. Сохранилась недостаточно эффективная структура экономики, выражающаяся в высоких импортоемкости, материалоемкости и энергоемкости выпускаемой продукции, относительно низкой производительности труда и, как следствие, недостаточной конкурентоспособности продукции отечественного производства. Снижается эффективность инвестиций и медленными темпами увеличивается объем привлечения в экономику прямых иностранных инвестиций. Слабой остается восприимчивость предприятий и организаций к инновациям. По-прежнему наблюдается несбалансированность во внешней торговле.

Государственная политика в 2017 -- 2018 годах будет направлена на решение указанных проблем и преодоление ограничений экономического роста, что позволит обеспечить устойчивые темпы социально-экономического развития страны и существенное повышение уровня благосостояния населения в среднесрочной перспективе.

Уровень жизни будет расти динамичнее. Белорусский рубль сохранит стабильность. Новые и модернизированные предприятия обеспечат людям достойные рабочие места, а стране рост экспорта.

Экономика Республики Беларусь в значительной мере зависит от условий и результатов внешней торговли. В 2015 году доля ее экспорта в ВВП составила 50,7 процента (для сравнения: по данным 2015 года, этот показатель в России составил 30 процентов, Польше -- 40, Украине -- 45, Германии -- 47, Франции -- 27, Италии -- 29 процентов).

Производство молока на душу населения в Республике Беларусь в 2,8 раза больше, чем в странах Европейского союза, и в 8,4 раза -- чем в мире в целом, мяса -- соответственно в 1,1 и 2,2 раза, зерна -- в 1,6 и 2,5 раза больше.

Вместе с тем по объему производства ВВП на душу населения, оплате труда, материало- и энергоемкости производства, производительности труда Беларусь пока отстает от стран Европейского союза.

В этой связи на экономику Беларуси в предстоящем пятилетии значительно будут влиять глобальные тенденции мирового экономического развития, что потребует повышения конкурентоспособности национальных товаропроизводителей, внедрения новых технологий.

Учитывая высокую экспортную ориентированность белорусской экономики, темпы ее роста будут взаимосвязаны с динамикой развития стран -- основных торговых партнеров: России, Германии, Китая, Венесуэлы, Украины, на долю которых приходится более половины экспорта белорусских товаров.

По прогнозу МВФ, в 2017 -- 2018 годах предусматривается увеличение ВВП в странах Европейского союза на 10,6 процента, России -- на 24,4, Польше -- 20,7, Нидерландах -- 7,2, Германии -- 9,4, Великобритании -- 10,4, Украине -- 28,8, Казахстане -- на 31,5 процента.

Макроэкономическая ситуация в Беларуси в 2015 году характеризировалась увеличением сбалансированности показателей внутреннего спроса. Снижение реального ВВП Беларуси в 2015 году составило 3,7 процента (в 2014 году - увеличение на 1,7 процента). При этом происходило дальнейшее улучшение структуры производства валовой добавленной стоимости в экономике с увеличением доли чистого экспорта товаров и услуг в декомпозиции ВВП (Рис.3.1).

Рисунок 3.1 - Декомпозиция ВВП, в %

Примечание - Источник: [9, с.8]

Розничный товарооборот за 2015 год в сопоставимых ценах вырос на 0,2 процента (в 2014 году - на 6 процентов), а объем платных услуг населению снизился на 2,3 процента (годом ранее - увеличился на 0,1 процента).

За 2015 год объем инвестиций в основной капитал в сопоставимых ценах уменьшился на 15,2 процента (в 2014 году - на 5,8 процента), что привело к сокращению внутреннего спроса.

Несмотря на существенное сокращение внешнеторгового оборота в 2015 году произошло значимое улучшение сбалансированности внешней торговли.

Снижение экономической активности в странах - основных торговых партнерах обусловило сокращение внешнего оборота товаров и услуг Республики Беларусь на 24,8 процента. При этом импорт товаров и услуг снизился на 25,4 процента до 32,7 млрд. долларов США под влиянием сжатия внутреннего и внешнего спроса, а экспорт - на 24,2 процента до 32,8 млрд. долларов США, что главным образом было обусловлено снижением мировых цен на энергоносители.

Снижение инвестиций в основной капитал на 14,8 процента в 2015 году по сравнению с 2014 годом привело к уменьшению инвестиционного (на 1,5 млрд. долларов США, или на 30,4 процента) и промежуточного импорта (на 6,7 млрд. долларов США, или на 25,7 процента). Импорт потребительских товаров сократился на 2 млрд. долларов США, или на 21,7 процента (рис.3.2).

Рисунок 3.2 - Структура внешней торговли товарами

Примечание - Источник: [9, с.11]

Субъектам экономики Республики Беларусь удалось увеличить долю поступлений иностранной валюты от экспорта в долларах США, увеличивая объем расчетов за импорт в российских рублях.

Дополнительным положительным фактором повышения внешнеторговой

-сбалансированности в 2015 году стало повышение гибкости курса белорусского

-рубля к иностранным валютам.

Динамика реального эффективного обменного курса в течение 2015 года оказывала позитивное влияние на конкурентоспособность белорусских товаров на внешних рынках.

Снижение реального эффективного обменного курса белорусского рубля, рассчитанного по индексу цен производителей промышленной продукции, было обусловлено ослаблением номинального эффективного обменного курса белорусского рубля с начала 2015 года в размере 23 процентов.

Бюджетная политика в 2015 году характеризовалась хорошей динамикой наполнения доходной части при сдерживании расходов. Погашение значительных выплат по внешнему долгу было обеспечено за счет привлечения новых государственных займов.

Консолидированный бюджет сектора государственного управления за 2015 год исполнен с профицитом 1,5 процента к ВВП (за 2014 год - 1,1 процента ВВП). Доходы сектора государственного управления, по предварительным данным, в 2015 году составили 365,8 трлн. рублей (100,9 процента уточненного плана на 2015 год). Расходы сектора государственного управления в 2015 году составили 353,1 трлн. рублей (98,6 процента уточненного плана на 2015 год).

Консолидированный и республиканский бюджеты за 2015 год также были исполнены с профицитом 1,8 и 1,7 процента ВВП соответственно (1 процент и 0,7 процента ВВП в 2014 году).

Государственный внешний долг Республики Беларусь по состоянию на 1 января 2016 г. составил 12,4 млрд. долларов США, уменьшившись за 2015 год на 133,9 млн. долларов США, или на 1,1 процента (с учетом курсовых разниц). В 2015 году привлечены внешние государственные займы на сумму 2 172,9 млн. долларов США и погашено внешнего долга на сумму 2 016,4 млн. долларов США.

В целом приток капитала по финансовому счету платежного баланса был недостаточен для обеспечения сбалансированности платежного баланса. Инвестиционная привлекательность Республики Беларусь в 2015 году оставалась на низком уровне. Если в 2014 году чистый приток капитала по финансовому счету составил 2,3 млрд. долларов США (3 процента к ВВП), то в 2015 году - всего 0,7 млрд. долларов США (1,2 процента к ВВП). По итогам 2015 года дефицит счета текущих операций составил 2,1 млрд. долларов США (3,8 процента к ВВП), уменьшившись по сравнению с 2014 годом на 39,7 процента.

Чистое привлечение прямых иностранных инвестиций в 2015 году составило 1,5 млрд. долларов США (2,7 процента к ВВП) против 1,8 млрд. долларов США (2,4 процента к ВВП) в 2014 году. При этом преобладающая часть прямых иностранных инвестиций в 2015 году представлена реинвестированными доходами в размере 1,1 млрд. долларов США. Чистый приток прямых инвестиций в нефинансовый сектор экономики, исключая сумму реинвестированных доходов, в 2015 году составил 0,3 млрд. долларов США и оказался на 0,3 млрд. долларов США меньше суммы, полученной в 2014 году.

Наиболее тесно социально-экономическое развитие Беларуси будет связано с Россией и Казахстаном в рамках Таможенного союза и формирующегося Единого экономического пространства. Создание общего рынка позволит устойчиво развиваться экономикам названных стран.

Денежно-кредитная политика будет содействовать созданию условий для поддержания стабильных темпов роста в экономике.

Главными задачами являются обеспечение устойчивости белорусского рубля и поддержание финансовой стабильности путем проведения эффективной монетарной политики.

Направления реализации этих задач предусматривают:

-постепенный переход в рамках привязки к корзине иностранных валют к более гибкому формированию обменного курса по мере повышения внутренней и внешней сбалансированности экономики в целях поддержания конкурентоспособности отечественных производителей и ограничения инфляционных процессов;

-формирование золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность страны;

-совершенствование системы рефинансирования банков, основанной на рыночных условиях формирования цены ресурсов, что позволит повысить эффективность процентной политики и снизить процентные риски для банковской системы.

Заключение

Обобщая вышесказанное можно сделать следующие выводы:

Многовековая история развития денег, насыщенная множеством драматических и даже трагических сюжетов, свидетельствует о развитие формы, которую они принимали, - от шкур животных, ракушек, жемчуга через господство благородных металлов к современным бумажным и электронным деньгам.

Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги - это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и транзакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.

В литературе встречается определение денег как способа общественного выражения экономической ценности благ. Они выражают затраты общественного труда, воплощенного в товаре, и на этой основе обеспечивают их обмениваемость. Как и все товары, деньги обладают стоимостью и потребительной стоимостью. Стоимость золота заключается в том, что на его добычу затрачено большое количество общественно необходимого труда. Золото - один из самых трудоемких с точки зрения добычи металлов. Потребительная стоимость золота как денежного товара раздваивается. С одной стороны, золото имеет обычную потребительную стоимость - используется для технических целей, для изготовления предметов роскоши, для зубного протезирования и т. д.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Использование денег в различных их функциях -- важный момент стимулирования воспроизводства и управления. С переходом к рыночному хозяйству роль денег существенно возрастает как в процессе ценообразования, регулирования товарного и денежного обращения, так и в управлении доходами и развитии внешнеэкономических связей. В рыночной экономике деньги содействуют размещению ресурсов. Люди выбирают продукты и услуги через размещение своих ресурсов, которые выражены в деньгах.

Рассматривая каждую из функций денег необходимо отметить, что характеристикой денег, имеющей наибольшее значение и отличающей их среди всех прочих активов, является именно их роль в качестве средства обмена или платежа. При этом совершенно не важно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Любой товар будет являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, если все остальные люди будут согласны принимать их при расчетах.

Использование денег обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. Чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В этих странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы, и в соответствии с этим проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. Целью такого денежно-кредитного регулирования является сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране.

Список использованных источников

1.Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 411-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 08.07.2008 г., № 372-З // Консультант Плюс: Беларусь / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - Минск, 2002. - Дата доступа: 20.04.2009.

2.Антонов, Н.Г., Пессель МА. Денежное обращение, кредит и банки: Учеб./ Н.Г.Антонов.- М.: Финстатинформ, 2015.- 480 с.

3.Балабанов, И.Т. Основы финансового менеджмента. Учеб.пос./ И.Т.Балабанов.- М., Финансы и статистика. 2015. - 580 с.

4.Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.А. Лаврушина. Ч. I--IV. М.: Инфра-М, 2014.- 478 с.

5.Банковский надзор и аудит / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 1999.- 290 с.

6.Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000.- 690 с.

7.Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2015.- 225 с.

8.Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. М.: Консалтбанкир, 2014.

9.Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учеб. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - СПб.: Питер, 2015. - 412 с.

10.Гражданский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 7 декабря 1998 г. № 218-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 20.07.2008 г., № 347-З // Консультант Плюс: Беларусь / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - Минск, 2008. - Дата доступа: 20.04.2009.

11.Деньги, кредит, банки / Под общей ред. проф. Г.И. Кравцовой. Мн.: ООО "Мисанта", 2007.- 489 с.

12.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2010.- 490 с.

13.Долан, Э.Дж., Кемпбелл К Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Спб.: Оркестр, 2000.- 455 с.

14.Зубко, Н.М.Экономическая теория/ Н.М.Зубко.-Мн.:НТЦ АПИ,2014.- 477 с.

15.Золотогоров, В Г.Экономика: энциклопедический словарь / В.Г.Золотогоров. - Мн.. 2015 .- 654 с.

16.Курс экономической теории /Под оющ.ред. М.Н.Чепурина, Е.А.Киселевой - Киров, 2014.- 580 с.

17.Лемешевский, И. М. Экономическая теория (в трех частях). Ч. I. Основы. Вводный курс: Учеб. пособие для вузов / И.М.Лемешевский. -- Мн.: ООО «ФУАинформ», 2014. - 269 с.

18.Макроэкономика: Учебное пособие/ Под ред. М.И.Плотницкого. Мн., 2015.- 178 с.

19.Кабушкин, Н.И. Основы менеджмента: Учеб. Пособие/ Н.И.Кабушкин. М.:ТОО "Остожье", 2014.- 359 с

20.Общая теория денег и кредита: Учеб. / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2014. - 289 с.

21.Рид, Э. Коммерческие банки. М.: СП "Космополис", 2014. - 590 с.

22.Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции/ В.М.Усоскин.- М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2014. - 390 с.

23.Ханкевич, Л.А. Банковское право Республики Беларусь: практическое пособие / Л.А.Ханкевич.- Мн. ''Молодежное научное общество'', 2012.- 489 с.

24.Чепиков, М.Ю. Макроэкономика: Конспект лекций / М.Ю.Чепиков. Мн., 2008 .- 570 с.

25.Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Е.Б.Ширинская. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 490 с.

26.Экономика: Учебное пособие/ Под ред М И.Плотницкого. Мн., 2014 /- 290 c.

27.Экономическая теория/ Под ред. Николаева Л.А., Черная И.П. М.Экономика, 2014.- 488 с.

28.Экономическая теория./Под ред.Лобковича.Э.И.Мн.Мисанта,2012.- 690 с.

29.Ясинский, Ю.М. Основы банковского дела. Учеб.пособие., Мн. ''Тесей'', 2015.- 480 с.

30.Электронная база данных новостей БелаПАН / Информационная компания БелаПАН. - Электрон. дан. - Минск, 2016.

Размещено на Allbest.ru