Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кафедра «Финансы и кредит»

Контрольная работа по дисциплине

«Деньги. Кредит. Банки»

Тема работы:

«Понятие инфляции. ЕЕ типы и виды»

Выполнила: студентка

АВНОВ

Группы БЭУЗУ 16-01

Проверила: Ващенко Т. В.

старший преподаватель

2016

Содержание

Введение

1. Содержание понятия инфляции

2. Типы и виды инфляции

3. Экономические и социальные последствия инфляции

Заключение

Библиографический список

Введение

Актуальность. Инфляция конца XX века носит устойчивый характер и является международным феноменом с глубокими корнями.

В рыночной экономике инфляция стала постоянным явлением. Она является неотъемлемой частью социально-экономической жизни общества. Как социально-экономическое явление инфляция отражает дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением и проявляется, прежде всего, в сфере обращения.

Инфляция выражается в обесценении бумажных денег. Деньги обесцениваются по отношению к золоту, товарам, иностранным валютам. Соотношение и роль этих форм обесценения денег изменилась в середине XX века, когда золото было изъято из обращения, прекращен размен кредитных денег на золото.

Основной формой инфляционного обесценения денег в этих условиях стал рост цен на товары. Эта тенденция к неуклонному повышению общего уровня товарных цен, разбухания денежного обращения и повышения стоимости жизни отчетливо проявилась в конце XX века.

Обесценение денег по отношению к товарам особенно проявляется в росте товарных цен - оптовых и розничных. Два тесно связанных фактора обесценения бумажных денег - инфляция и падение доверия к деньгам - особенно сказываются на высшей стадии инфляционного процесса, когда продавцы товаров, желая оградить себя от потерь на обесценении денег стараются возместить риск, связанный с углублением инфляции, путем повышения цен.

Когда деньги обесцениваются так быстро, как сейчас, люди теряют веру в реформы, в стабильность экономики. Не понимая механизма действия этого процесса и его последствий, люди боятся, что инфляция может стать угрозой их экономической безопасности и благосостояния. Поэтому важно выяснить причины инфляции, факторы, вызывающие инфляционные процессы, с тем, чтобы принимать меры по сдерживанию инфляции.

Как правило, инфляция характеризуется:

- снижением покупательской способности денег (их обесценение);

- общим длительным повышением цен;

- непрерывностью, то есть ростом постоянно.

В определении инфляции ключевым моментом является непрерывность роста цен, которая происходит постоянно в течение рассматриваемого промежутка времени и носит общий характер, то есть повышение цен охватывает все рынки и характерно для экономики в целом, свидетельствуя о падении стоимости денег.

Повышение стоимости денег связано с повышением их покупательской силы, то есть повышение покупательской способности денежной единицы ведет к снижению общего уровня цен в экономике. Это явление называется дефляция. Противоположная тенденция - понижение стоимости денег означает снижение покупательной силы денежной единицы, которое ведет к повышению общего уровня цен в экономике.

Цель исследования - провести анализ инфляции, ее видов и последствий.

Задачи исследования:

1. Рассмотреть содержание понятия инфляции.

2. Проанализировать типы инфляции.

3. Обосновать экономические и социальные последствия инфляции.

Объект исследования - основополагающие характеристики инфляции в экономике.

Предмет исследования - определение особенностей видов и типов инфляции.

Структура работы: работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.

1. Содержание понятия инфляции

Под инфляцией понимается повышение общего уровня цен. Однако необходимо дать некоторые комментарии к этому наиболее часто встречающемуся определению. В нем одно из наиболее распространенных последствий инфляции смешивается с ее сущностью. Дело в том, что рост цен - характерный инфляционный признак в современной рыночной экономике. Уровень инфляции измеряют разными способами, но всегда показатели отражают, на сколько повысились цены. Однако никто не отрицает, что и в административной системе при «жестких» плановых ценах имели место скрытые инфляционные процессы, а рост цен искусственно сдерживался.

Традиционно инфляция определяется как переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, вызывающее обесценивание денежной единицы, и, соответственно, рост товарных цен. Однако это определение нельзя считать полным. Инфляция, хотя и проявляется в росте товарных цен, не может быть сведена лишь к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.

Рост цен может быть связан с превышением спроса над предложением товаров. Однако такой рост цен, связанный с диспропорцией между спросом и предложением на каком-то отдельном товарном рынке, - это не инфляция. Инфляция - это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Инфляция - это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением, выражаемый в росте цен, не связанный с повышением качества товаров.

Все факторы-причины, которые вызывают инфляцию, можно подразделить на две группы: денежные и неденежные. Денежные факторы вызывают превышение денежного спроса над товарные предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения. Неденежные факторы веду к первоначальному росту издержек и цен товаров. В зависимости от преобладания факторов той или иной группы различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса означает нарушение равновесия между спросом и совокупным предложением со стороны спроса, т. е. избыток средств наталкивает на ограниченное предложение и как результат - повышение цен.

Инфляция издержек означает рост цен вследствие увеличения издержек производства. Структурная инфляция сочетает инфляцию спроса и издержек, и в ее основе лежат процессы, связанные с изменениями структуры спроса. Инфляция спроса определяется следующими факторами.

В отдельные периоды она приводит к оживлению экономики, так как рост расходов государства на военные цели вызывает рост занятости трудоспособного населения в сфере производства военной техники. В то же время современная техника все в меньше: степени оказывается приспособленной для использования в гражданских целях. Государство в результате постоянного роста не производительного потребления части национального дохода сам является потребителем данного товара, создает условия для появления дефицита госбюджета и увеличения государственно долга.

Дефицит государственного бюджета и рост государственного долга:

- покрытие дефицита обеспечивается за счет дополнительной эмиссии денежных знаков либо за счет роста величины размещаемых государственных займов;

- кредитная экспансия. Она проводится эмиссионными банками при кредитовании правительств и при насыщении денежной массы иностранной валютой, обмениваемой на национальную;

- импортируемая инфляция. Она проявляется в двух случаях: при получении международных кредитов в иностранной валюте, которые в дальнейшем обмениваются на национальную, тем самым увеличивая денежную массу в стране, и при покупке иностранной валюты с активным платежным балансом за счет дополнительной платежной эмиссии национальной валюты.

Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих неденежных факторов на процессы ценообразования:

- снижение роста производительности труда и падение объемов производства. Как правило, оно вызывается структурными сдвигами в экономике или циклическими колебаниями, что способствует росту издержек производства, а вместе с ним и сокращению объемов прибыли и далее снижению объемов производства и росту цен;

- расширение сферы услуг и рост их значения в обществе Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика. - СПб.: Питер, 2009. - с. 64..

Суть инфляции более точно можно понять, связывая ее с нарушением закона денежного обращения и прежде всего несовпадением динамики денежной массы и номинального ВНП. Примерно такой же точки зрения придерживался и известный экономист М. Фридман. При этом при опережающих темпах роста денежной массы по сравнению с увеличением номинального ВНП возникают инфляционные процессы, а при обратном соотношении рассматриваемых показателей -- дефляция. Следует отличать инфляцию и дефляцию, которые носят макроэкономический характер, вызваны общеэкономическими причинами и затрагивают практически все товары и услуги, хотя и в разной степени, от изменений цен по отдельным продуктам, возникающих в результате воздействия локальных факторов. К ним, в частности, можно отнести сезонное снижение цен на овощи и фрукты из-за резкого увеличения их предложения, повышение цен на туристические услуги в сезон массовых отпусков и т.п. Эти микропроцессы связаны, конечно, и с общим характером изменения цен в стране, но не они являются основной причиной инфляционных и дефляционных процессов Липсиц И.В. Экономика. - М.: Омега-Л, 2009. - с. 127..

2. Типы и виды инфляции

Инфляция - это рост общего уровня цен в стране.

В данном определении следует обратить внимание на слово «общего». Важно иметь в виду, что когда мы говорим об инфляции, нас интересует не рост цен на товары или услуги на каких-либо отдельно взятых рынках, а именно общий рост уровня цен.

Инфляция сопровождается обесценением денежной единицы, но это не только денежное явление. Инфляция связана с нарушением равновесного состояния на реальном или на денежном рынке, с психологическими особенностями поведения людей, с политическими причинами и т.п., т.е. инфляцию всегда нужно рассматривать как достаточно сложное, многофакторное явление.

Инфляция бывает очень разной по своему проявлению, динамике развития, поэтому выделяют различные виды инфляции.

Прежде всего, важно рассмотреть разновидности инфляции по темпам.

Темп инфляции определяется по формуле:

При этом для определения уровня цен в текущем и базисном году используют ценовые индексы. Наиболее часто используют дефлятор ВВП или индекс потребительских цен.

Измерив темп инфляции, можно отнести ее к одной из трех разновидностей. Итак, по темпам инфляция бывает трех видов:

- умеренная (темп до 10% в год);

- галопирующая (темп от 10 до 200% в год);

- гиперинфляция (темп свыше 200% в год).

Такое деление весьма условно, так как конкретная оценка степени инфляции зависит от той ситуации, которая складывается в рассматриваемой стране. В частности, есть много критериев гиперинфляции. Например, американский экономист Кейган представляет свой критерий гиперинфляции: 13 000% в год. Поэтому тому или иному виду инфляции обычно принято давать экономическую характеристику.

Умеренная (ползучая) инфляция - это такая инфляция, при которой сохраняется ценность денег, контракты заключаются в номинальных ценах, низки спекулятивные ожидания на денежном рынке.

Галопирующая инфляция - это такая инфляция, при которой деньги начинают терять свою ценность, а экономические агенты стремятся их переводить в товарные ценности, происходит интенсивная индексация доходов, цен контрактов, нарастают спекулятивные тенденции и инфляционные ожидания.

Гиперинфляция - это такая инфляция, когда в экономике наблюдается «бегство от денег» в реальные ценности, деньги полностью теряют свою ценность, происходит крах существующей денежной системы. В период гиперинфляции темп инфляции может исчисляться тысячами процентов.

Иногда для измерения степени развития инфляционных процессов используют правило величины 70. С его помощью можно подсчитать, через сколько лет произойдет удвоение уровня цен. Для этого необходимо число 70 разделить на показатель инфляции. Например, если инфляция составляет 10%, то удвоение уровня цен произойдет через 7 лет.

Это правило помогает при составлении некоторых макроэкономических прогнозов, дает возможность быстро оценить степень раскручивания инфляционных тенденций.

Помимо деления инфляции по темпам ее развития на три разновидности, существуют и другие критерии классификации инфляции.

По форме проявления инфляцию делят на два вида:

открытая инфляция;

подавленная инфляция.

Открытая инфляция - это такая инфляция, которая выражается в видимом росте уровня цен.

Обычно данные по открытой инфляции приводят различные статистические источники, на эту инфляцию ориентируются экономические агенты в своих прогнозах.

Подавленная инфляция - это ситуация, когда цены формально не меняются в силу того, что кто-то поддерживает их на уровне ниже рыночного (обычно их поддерживает государство), но при этом инфляция проявляется в отклонении цен «теневого» сектора экономики от официального, в наличии дефицита, в формировании системы перераспределения товаров, в ухудшении качества товаров и услуг.

По критерию отношения экономических агентов к инфляции ее можно разделить на два вида:

ожидаемая;

неожиданная.

Ожидаемая инфляция возникает тогда, когда экономические агенты осознают, что уровень цен растет каждый год с определенной динамикой.

Понимая, что цены растут, экономические агенты начинают закладывать свои инфляционные ожидания в расчеты при формировании цен и заработной платы и таким образом формируются устойчивые инфляционные ожидания, являющиеся дополнительным стимулом для роста уровня цен. Инфляционные ожидания, усиливая инфляцию, придают ей инерционный характер.

Неожиданная инфляция - это внезапный скачок цен, который с точки зрения экономических субъектов является непредсказуемым.

В условиях неожиданной инфляции может сложиться ситуация, когда экономические субъекты начинают несколько снижать свои расходы, рассчитывая, что этот скачок цен носит временный характер, и тогда в результате сокращения платежеспособного спроса цены действительно немного понизятся. Это получило название эффекта Лигу. Однако его возникновение возможно только в странах с относительно низкими устойчивыми темпами инфляции, причем в структуре расходов должны преобладать такие блага, потребление которых можно отложить во времени.

Инфляцию можно также классифицировать в зависимости от тех источников, которые ее вызывают. Дело в том, что инфляция - это одно из проявлений макроэкономической нестабильности, т.е. наблюдается нарушение равенства между спросом и предложением, которое превращается в неравенство вида AD > AS (AD- это реальный объем производства, который потребители (включая фирмы и правительство) готовы купить при данном уровне цен ; AS - это совокупный реальный объем производства, который может быть произведен в стране при различных возможных уровнях цен)/ Возникает вопрос: почему наблюдается превышение спроса над предложением? Потому, что увеличился совокупный спрос, или потому, что сократилось совокупное предложение?

Итак, инфляция бывает двух видов:

инфляция спроса;

инфляция предложения.

Инфляция спроса обуславливается увеличением спроса на товары и услуги по причине избытка денежных средств у населения, увеличения государственных расходов, притока иностранной валюты в страну и ряду других причин.

Если причины дисбаланса находятся на стороне совокупного предложения, то такая инфляция называется инфляцией предложения. Ее еще называют инфляцией издержек, инфляцией затрат, или стагфляцией.

На практике оба типа инфляции тесно взаимосвязаны, и в экономике одновременно присутствуют причины, вызывающие и инфляцию спроса, и инфляцию предложения.

Наконец, при анализе источников инфляции, ее объяснении различают монетарные и немонетарные источники инфляции, а соответственно, монетарные и немонетарные концепции инфляции.

Монетарные концепции инфляции объясняют инфляцию как чисто денежное явление. Перенасыщение экономики избыточной денежной массой - типичное проявление инфляционных тенденций.

Немонетарные концепции инфляции рассматривают другие ее причины, напрямую не связанные с денежными вопросами, а именно:

монополизм на рынках основных благ;

неблагоприятная структура экономики (завышение цен как следствие недостаточного производства жизненно необходимых благ);

непродуманная политика правительства и т.п.

Очевидно, что монетарные и немонетарные причины инфляции тесно взаимосвязаны, поэтому инфляцию следует анализировать в комплексе, стараясь принимать во внимание все возможные источники ее появления и развития.

3. Экономические и социальные последствия инфляции

Инфляция оказывает влияние практически на все стороны экономической жизни общества и его социальное развитие. Проблема воздействия инфляции на экономический рост остается объектом дискуссии среди экономистов, поскольку слабая инфляция способствует экономическому развитию, в то время как другие утверждают, что процесс инфляции вреден для развития экономики, по крайней мере, не имеет значения для экономического роста Терещенко О.Н. Основы экономики. - М.: Дашков и Ко, АкадемЦентр, 2008. - с. 94..

Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны: небольшие темпы роста инфляции содействуют росту цен и нормы прибыли, временно оживляя экономику, высокие темпы роста инфляции превращаются в тормоз воспроизводства, обостряя экономическую и социальную напряженность.

Во-первых, инфляция вызывает перераспределение национального дохода в пользу богатых слоев населения и получателей прибыли, способствуя тем самым росту накоплений. Инфляция имеет и социальные последствия, она ведет к перераспределению национального дохода, являясь сверхналогом на население, а также и реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуг; ущерб терпят все категории наемных работников, пенсионеры, лица свободных профессий, доходы которых фиксированы.

Во-вторых, постоянный рост цен при инфляции создает определенный оптимизм у предпринимателей в связи с прогнозируемым ростом прибылей, и стимулирует их поддерживать темп инвестиций на высоком уровне Инфляция и экономический рост. Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2007. - с. 162..

Согласно второй точке зрения вкладчики, чувствуя приближение инфляции, сокращают потребление. Процесс инфляции вызывает неуверенность в будущем и тормозит программы капиталовложений. Поэтому инфляция не только не может ускорять экономическое развитие, но, напротив, замедляет его.

Инфляция вызывает реальные изменения в распределении ВНП, она сокращает одни доходы и увеличивает другие, усиливая социальную дифференциацию в обществе. Инфляция усиливает опасность риска при инвестировании средств в проекты, рассчитанные на длительные сроки. Производственная деятельность становится менее предпочтительной по сравнению с посреднической, которая связана с меньшим риском, из-за высокой скорости обращения капитала и минимальной опасности его обесценения.

В условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит. Международная торговля способствует переносу инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные связи.

Банки в условиях инфляции также несут потери. Происходит повышение нормы ссудного процента. Банки и другие ссудные учреждения, предоставляющие кредиты на развитие производства, вынуждены считаться с тем, что они получат свой долг через некоторое время обесцененными деньгами. И чтобы обезопасить себя от такого результата, они повышают ссудный процент, с помощью которого надеются возместить потери при получении капитальной суммы долга. Это подрывает позиции заемщиков, поскольку выплата высоких процентов многим недоступна. В результате снижаются кредитные операции по финансированию инвестиций, страдает развитие народного хозяйства Трунин С.Н., Вукович Г.Г. Макроэкономика. - М.: Финансы и статистика, 2008. - с. 116..

Развитие инфляционных процессов приводит к усилению социальной напряженности в обществе. В результате роста розничных цен на потребительские товары и услуги снижается уровень жизни населения. Это происходит в разных формах: одна из них: сокращение реальной ценности личных сбережений вследствие общего повышения цен. Это касается тех, кто держит сбережения в виде наличных денег, хранит их на банковских счетах или вкладывает в облигации. Дело в том, что каждый новый виток роста цен неумолимо сокращает массу товаров, которую они способны приобрести.

В условиях инфляции происходит снижение текущих реальных доходов, ухудшение не завтрашних (как в случае со сбережениями), а сегодняшних параметров благосостояния Столяров В.И. Экономика. - М.: Академия, 2008. - с. 135..

Таким образом, инфляция негативно влияет на благосостояние сразу по двум направлениям - через сбережения и текущее потребление. Но и это еще не все. Кроме того, инфляция ведет к искусственному повышению налогообложения. Налогоплательщики, регулярно получая денежные компенсации, становятся обладателями все более высокого номинального дохода. При подоходном обложении действует принцип прогрессивности, согласно которому, доходы, выходящие за определенные границы, облагаются сильнее, то есть налогоплательщик, передвигаясь от одной границы к другой, отдает государству все большую часть своего заработка. И такое передвижение идет помимо воли человека, и никак им не контролируется. Доход вырос не потому, что он стал лучше работать, повысил квалификацию, вверх по шкале налогообложения его несет волна инфляции. Налогоплательщик попадает под чрезвычайно жесткий налоговый пресс. В конечном итоге, сумма, оставшаяся после вычета возросшего прогрессивного подоходного налога, по своей покупательной способности окажется меньше той, что было до начала инфляционного роста заработной платы. Результат этого - не только нежелательное переоблажение населения, но и сокращение его накоплений, а следовательно инвестиций (в масштабе общества) Слагода В.Г. Основы экономики. - М.: Форум, Инфра-М, 2009. - с. 52..

В целом инфляция вредна для страны в любом случае, она ведет к общему замедлению экономического развития: поскольку предугадать движение цен и издержек невозможно, предприниматели предпочитают воздерживаться от крупных капитальных затрат с длительными сроками окупаемости. Выбор этой модели экономического поведения продиктован также неясностью перспектив финансирования инвестиций, так как владельцы сбережений опасаются надолго расставаться со своими деньгами, превращать их в срочные депозиты.

Негативное влияние инфляции на все стороны социально-экономического развития страны, на функционирование всех ее экономических и управленческих структур, на уровень жизни народа диктуют необходимость разработки и реализации антиинфляционной программы, которая включала бы меры по ограничению и преодолению инфляции и создание механизма защиты от инфляции различных звеньев экономики и защиты населения.

Заключение

Таким образом, инфляция - это чрезмерное увеличение находящихся в обращении наличных бумажных денег и объема безналичного денежного оборота по сравнению с реальным предложением товаров и услуг. Другими словами, инфляция - это обесценение бумажных денег вследствие выпуска их в обращение в размерах, превышающих потребности товарооборота.

Для современной экономики в значительной мере характерен процесс постоянного обесценения денег и изменения масштаба цен, но темпы этого процесса систематически меняются, и инсоляцию констатируют лишь тогда, когда цены достигают ощутимой величины.

В связи с инфляцией правительство страны может изменять установленный ранее масштаб цен. Такое изменение называется денежной реформой. В ходе реформ старые банкноты и банковские вклады обмениваются на новые с существенно уменьшенным номиналом. Эти реформы проводятся с тем, чтобы снизить темпы инфляции, а цены довести до разумного уровня. Денежная реформа, изменяя масштаб цен, упрощает торговлю. Правительство стремится показать, что с инфляцией покончено, перевернув новую страницу в экономической истории.

Денежная реформа сопровождается рядом действий по ограничению роста денежной массы, по уменьшению дефицита государственного бюджета, а также введением контроля за заработной платой и ценами. Однако, при отсутствии комплексных мер, обеспечивающих осуществление денежной реформы, новые деньги представляют собой лишь новый фундамент, на котором вырастает новая башня инфляции.

Инфляция связана, прежде всего, с противоречиями в денежной сфере - наиболее уязвимом звене рыночного хозяйства. Повышение общего уровня цен, которое возникает в связи длительным неравновесием на большинстве рынков, порождает инфляционные факторы, действующие как на стороне товаров - их производство и реализация, так и на стороне денег - их массы и скорости обращения. Большую роль в инфляционном процессе играет политика и практика ценообразования, которые воздействуют на главную форму проявления инфляции - обесценение денег.

Инфляционный процесс может развиваться в двух направлениях. Если макроэкономическое неравновесие в сторону спроса выражается в постоянном повышении цен, то инфляцию следует считать открытой. Следование по пути открытой инфляции сулит надежду на выздоровление антиинфляционных мероприятий, присоединяется пусть и деформированный, но все же работающий механизм рынка. Когда макроэкономическое неравновесие сопровождается всеобщим государственным контролем над ценами, инфляция становится подавленной. Лечение инфляционной болезни посредством тотального администрирования в области ценообразования полностью бесперспективно. Таким путем излечить инфляцию нельзя. Можно только разломать рыночный механизм и сделать хроническим товарный дефицит.

Развитие инфляции не является неизбежностью. Однако рыночная экономика по своей природе инфляционна, избежать инфляции еще никому не удавалось, даже наиболее промышленно развитым странам. Когда экономические агенты окончательно теряют доверие к национальной валюте, они стараются как можно быстрее избавиться от обесценивающейся наличности. В результате колоссально повышается скорость оборота денег, что равносильно увеличению их количества. Темпы роста цен резко опережают темпы роста количества денег в обращении. Как следствие - резкий рост цен, который поддерживается и усиливается олигархами.

Библиографический список

1. Инфляция и экономический рост. Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2007.

2. Климов С.М., Селин А.П., Федорова Т.А. Макроэкономика. - М.: ИВЭСЭП, Знание, 2008.

3. Красавина Л.Н., Пищик В.Я. Регулирование инфляции. Мировой опыт и российская практика. - М.: Финансы и статистика, 2009.

4. Кузнецов Б.Т. Макроэкономика. - М.: Юнити-Дана, 2009.

5. Липсиц И.В. Экономика. - М.: Омега-Л, 2009.

6. Носова С.С. Основы экономики. - М.: КноРус, 2009.

7. Слагода В.Г. Основы экономики. - М.: Форум, Инфра-М, 2009.

8. Столяров В.И. Экономика. - М.: Академия, 2008.

9. Терещенко О.Н. Основы экономики. - М.: Дашков и Ко, АкадемЦентр, 2008.

10. Трунин С.Н., Вукович Г.Г. Макроэкономика. - М.: Финансы и статистика, 2008.

Размещено на Allbest.ru