Неполноценные деньги
Возможность и необходимость появления неполноценных денег, их сущность, отличия от полноценных. Основные недостатки системы бартера. Бумажные деньги, их особенности. Кредитные деньги: их понятие, отличие от бумажных. Право выпуска бумажных денег.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | контрольная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 10.10.2017 |
| Размер файла | 32,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
ФИЛИАЛ в г. АРХАНГЕЛЬСКЕ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Тема: Неполноценные деньги
студента Переляевой А. В.
Номер личного дела 06ФФд60911
Специальность Финансы и кредит
Руководитель: доцент
Красиков Н.В.
Архангельск, 2007
- Содержание
- Введение
- Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных
- Бумажные деньги, их особенности
- Кредитные деньги: понятие, отличие от бумажных. Формы
- Заключение
- Использованная литература
Введение
неполноценный деньги бартер кредитный
Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.
В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег. При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциация и содержание выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.
Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги. Необходимо отметить, что формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные деньги, электронные деньги. Деньги, кредит, банки / под ред. Белоглазовой Г.Н. - М.: Юрайт-издат., 2006. - 18с. Здесь необходимо также отметить существование и более развернутой классификации видов и форм денег. Согласно данной классификации, к полноценным деньгам относятся: слитки, монеты (полноценные и неполноценные), банкноты (с полным, частичным покрытием или без покрытия). К виду неразменных денег принадлежат бумажные и электронные деньги, депозитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карты, электронные системы оптовых платежей; системы онлайновых платежей). Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 49с. Одной из известных классификаций видов денег является деление на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. -224с..
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных
Эволюция товарных отношений, обусловленная непрерывным движением общественно-экономических форм, приводит к появлению новых способов обмена. Поскольку в процесс обмена вовлечены все члены общества, выбор средств обмена должен быть общепризнанным. Обычно люди принимают в качестве средства обмена такое благо, которое обеспечивает наименьшие издержки его использования в данном качестве. Кроме того, всеобщее признание определенного блага в качестве средства обмена зависит от его способностей удовлетворять основным денежным свойствам, которыми являются долговечность, делимость, портативность, стандартизированность, узнаваемость.
Первым шагом на пути появления денежной формы обмена была бартерная форма. Бартер представляет собой прямой обмен товара или услуги на другой товар или услугу. Система обмена, в которой индивид, имеющий потребность в товарах или услугах, должен найти другого индивида, желающего предоставить свои товары или услуги в обмен на товары или услуги первого, называется системой чистого бартера. Неудобства системы чистого бартера заставили людей искать другие способы обмена. Одним из них является организация специальных мест торговли, на которых представлены товары и услуги.
Система обмена, при которой индивиды на постоянной основе обменивают товары и услуги непосредственно на другие товары и услуги, получила название системы торгового бартера. Учреждение специализированных торговых площадок позволило потенциальным покупателям заранее знать, где можно найти продавцов конкретных товаров. Хотя данный способ снижает остроту проблемы двойного совпадения потребностей, он не снимает её полностью. Конкретный индивид знает, что именно он найдет на определенном обменном пункте, но он не всегда знает, какой товар или услугу продавец захочет получить в обмен.
Системе бартера присущи три основных недостатка:
- отсутствует способ сохранения общей покупательной способности. Бартер позволяет сберегать только конкретную покупательную способность товара, которая может упасть в результате физических изменений товара, модификации потребительских вкусов или ситуации на товарном рынке;
- нет единой меры стоимости. В условиях бартерной экономики индивид должен выражать цену любого товара или услуги в количествах всех других товаров или услуг;
- не сформирован масштаб цен, т.е. отсутствует определенная единица платежа для использования, например, в срочных контрактах. Ко времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может измениться.
Несмотря на множественные недостатки бартерной формы обмена, великие общества, подобно цивилизации инков в Южной Америке в XV-XVI вв., достигли высоких ступеней развития без использования денег. Представляется необходимым заметить, что с эволюцией товарообменных отношений роль бартера неуклонно снижается, но даже в XXI веке бартер может успешно сосуществовать с денежными формами обмена. Если производство товаров и услуг ограничено, а число торговых сделок невелико, если существует нехватка свободных денежных средств, бартер имеет хорошие шансы для замещения денег в качестве платежа. Это подтвердил экономический опыт стран бывшего социалистического лагеря в 70-90-е гг. XX века, а на сегодняшний день демонстрирует практика хозяйственной деятельности Кубы и ряда африканских стран. Даже в рамках электронной экономики, которая начала формироваться в 1990-е гг., не последнее место в расчетах играют систем электронного бартера. Однако, следует отметить, что непреодолимые в ходе социально-экономического развития человечества на ранних этапах недостатки бартерной системы привели к появлению денежной системы, существующей зарядом изменений до сих пор.
Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Одним из самых известных и распространенных видов денег (данной группы) являются металлические деньги. В различных источниках по истории денег можно найти сведения о том, что изначально в обращении находились слитки металлов определенного веса и пробы, подтвержденные соответствующим клеймом (Древние Вавилон, Египет). Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 227с. Недостатками металлических полноценных денег в слитках были слабая делимость и ограниченная транспортабельность. Дальнейшее развитие товарно-денежных отношений привело к появлению монет. В отличие от товарных денег и слитков металла монеты являлись первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.
Монета более позднего развития товарно-денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс, а обрез - гурт (с целью предотвращения порчи монеты гурт делался нарезным) Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999.- 29с..
Первые монеты появились почти двадцать шесть веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском царстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебряники (монеты из серебра) Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 32с..
Введение в оборот унифицированных, стандартных монет создало условия для выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения и накопления. Монеты чеканились как из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и их сплавов. В этой связи металлические деньги можно подразделить на два вида: полноценные деньги и неполноценные деньги, которые вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 19с.. Полноценная монета - это монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем е номинальной стоимости. Разменная монета - это монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла. Разменная монета изначально представляла собой дробную часть полноценной монеты. Однако впоследствии в обращение были выпущены неполноценные монеты, которые изготавливались либо из низкопробного серебра, либо из недрагоценных металлов. Обычно чеканка разменных монет происходила в закрытом порядке из принадлежащего государству металла на государственном монетном дворе.
При снашивании полноценных монет в процессе их использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег.
Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход. Монетный доход - это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на её изготовление Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 31с.. В феодальной Европе в Средние века правом чеканки монеты обладал любой суверенный феодал. Часто доход от чеканки неполноценных денег был главным источником его дохода.
По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку монет было бы не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии. Монетная регалия - это монопольное право государства чеканить неполноценную монету. Данную прерогативу правительства уже никогда никому не уступали, утверждая, что она необходима для общего блага Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 33с..
Таким образом, с появлением суверенных государств функции государства относительно денег трансформировались. Если раньше соответствующие государственные органы удостоверяли вес и пробу металла в слитках, а затем в монетах, то теперь государство получило неограниченное право на получение монетного дохода от эмиссии неполноценных монет.
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег - банкнот, которые являлись представителями полноценных денег. Банкноты выполняли функцию платежа в сфере оптового товарообмена; розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкноты являлись представителями полноценных денег, так как они не имели принудительного курса, но обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу. Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать её предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым или косвенным. К прямому обеспечению относится обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями. К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным покрытием или без покрытия Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 48с..
Банкноты с полным покрытием имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались частными и государственными банками в неограниченном количестве; встроенным лимитом такой эмиссии был государственный золотой запас.
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (обменный курс был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.
Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 50с..
Таким образом, подводя итог всего вышесказанного, представляется возможным отметить, что в процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Необходимо отметить общепринятое деление видов денег на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости. Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Заместители действительных денег или знаки стоимости (неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть больше затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости ( билонная монета, стершиеся золотые монеты), бумажные знаки стоимости, кредитные деньги.
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.
Бумажные деньги, их особенности
Неразменные деньги (или заместители действительных денег, согласно другой классификации Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 225с.) представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита. В основе широкого хождения неразменных денег лежат три основные причины. Две из них имеют экономический характер и одна - юридический. Во-первых, неразменные деньги являются деньгами, поскольку люди признают их в качестве средства обмена на товары и услуги. Это общественное признание основано на доверии к эмитентам, базирующееся на долгосрочном опыте ведения хозяйственных расчетов. Во-вторых, неразменные деньги обладают предсказуемой покупательной стоимостью, которую можно оценить, руководствуясь темпами инфляции. В-третьих, наличные деньги являются законным средством платежа, то есть обязательством государства, а депозитные и электронные деньги (одни из форм неразменных денег) являются долговым обязательством их эмитента.
Все формы неразменных денег предусматривают юридическую ответственность за отказ от исполнения взятых на себя обязательств.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 27с. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров.
Первые бумажные деньги появились, согласно историческим источникам в Китае в период правления императора Хина Тсюнга в 806 - 821 гг. нашей эры. На протяжении XIII-XIV вв. бумажные деньги получают широкое распространение на территории Китая, Монголии, Персии и Японии. Первые бумажные деньги выпускались из древесной коры, на них наносились различные знаки и печати, подтверждающие покупательную способность. Китай стал также первой ареной гиперинфляции вследствие чрезмерной эмиссии бумажных денег. По этой причине в 1445 году хождение бумажных денег на территории Китая было запрещено Семенов С.К. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Семенов С.К. - М.: Издательство «Экзамен», 2005. - 123с..
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью.
Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство (казначейство или министерство финансов). Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью выпуска (расходы на бумагу, печатание и т.д.) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных финансовых поступлений Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2002. - 43с.. Первоначально бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление и рост дефицита бюджета в той или иной стране вызывал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.
В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускают для финансирования государства, для покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного или платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 10с.. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.
Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах и обесцениваются Там же.. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость.
Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
· избыточный выпуск в обращение;
· упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
· неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.
Подводя итог всему вышесказанному, представляется возможным отметить, что бумажные деньги являются видом неполноценных денег, так как номинальная стоимость бумажных денег превышает реальную стоимость их выпуска. Однако, необходимо отметить, что бумажные деньги выступают знаками или представителями полноценных денег (знаки стоимости). Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки.
Кредитные деньги: понятие, отличие от бумажных. Формы
Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, когда деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение кредитных денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах, экономить действительные деньги, способствовать развитию безналичного оборота.
Постепенно, с развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было ранее (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 11с.. Поскольку основным объектом меновых отношений в развитом обществе становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег Там же..
Кредитные деньги - это денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, пластиковые карты, электронные системы оптовых платежей, системы онлайновых платежей, электронные деньги Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 27с.. По ряду классификаций, из данного списка исключаются банкноты Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 51с..
Особое место в системе неразменных денег занимают векселя Там же.. Вексель - это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок.
В соответствии с традициями советской, а позднее и российской политэкономической школы векселя относятся к кредитным деньгам. Действительно, в качестве кредитно-расчетного средства вексель выступает неким прообразом банкнот, а позднее и бумажных денег. Однако в современной экономической теории векселя рассматриваются в большей степени как ценные бумаги, выступающие в качестве инструмента коммерческого кредитования, а не денег. В то же время значение финансовых векселей в денежном обращении России и других развивающихся стран в качестве расчетного средства достаточно велико Там же..
Вексель как разновидность долговых обязательств обладает специфическими особенностями: а. абстрактностью (на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник формирования долга); б. бесспорностью (безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте); в. обращаемостью (используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте). Это создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
По характеру возникновения векселя бывают коммерческими или финансовыми. Коммерческий вексель основан на реальных торговых сделках и является основой развития коммерческой формы кредитования. Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат. Он применятся при предоставлении денег в долг. Одной из разновидностей финансового векселя являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов.
Вексель как денежный инструмент способствует сокращению объема неплатежей между хозяйствующими субъектами, служит инструментом мобилизации свободных денежных ресурсов юридических и физических лиц, является объектом залога при кредитовании. Тем не менее, вексельное обращение имеет свои границы. Во-первых, у векселя ограниченный срок обращения. Во-вторых, векселем нельзя осуществлять выплату заработной платы и других регулярных доходов, а также платежи бюджет. В-третьих, вексель не может быть использован в нескольких платежных операциях. В-четвертых, вексель обслуживает только оптовую торговлю. В-пятых, в вексельное обращение вовлекается ограниченный круг лиц. Отмеченные выше границы вексельного обращения не позволяют векселю выполнять основные денежные функции и, следовательно, рассматриваться в качестве денег.
Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операции по учету векселей. Они представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На этом счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.
Сегодня ряд финансовых институтов имеет право выпускать неразменные деньги в форме открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег. В России только банки имеют право выпускать неполноценные деньги в форме открытия текущих депозитов. Управление депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой карты или системы дистанционного доступа к банковским счетам.
Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки используются физическими и юридическими лицами для взаимных расчетов. Представляется возможным выделить три основных функции чека: 1. он служит для получения денег в банке с текущего счета; 2. выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между физическими и юридическими лицами; 3. является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.
Чеки можно подразделить на: 1. именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу), 2. ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту) и 3. предъявительские (выписанные без указателя получателя, а обозначенная на них сумма должна быть выплачена предъявителю чека) Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 57с..
Несмотря на отмеченные достоинства использования чеков в качестве денежного товара чековому обращению присущ ряж недостатков. В частности, повсеместное их использование в качестве средства обращения и платежа создало большие сложности в их обработке, увеличение числа банковских служащих.
С развитием во второй половине XX века платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент - пластиковая карта. Пластиковая карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету Там же..
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Именное последние годы XX века ознаменовались новым этапом в развитии товарно-денежных отношений: появление новой формы кредитных денег - электронные деньги. К основным причинам их создания относятся желание снизить трансакционные издержки денежного обращения как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики.
Сущность электронных денег можно рассматривать с двух сторон: как предоплаченный финансовый продукт и как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся в электронном устройстве, находящемся во владении клиента. Электронные деньги не связаны с каким-либо счетом в финансовом учреждении и являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует рассматривать как разновидность депозитных денег Кочергин Д.А. Система электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело, 2005, № 2,3. - с. 37.
Заключение
С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Развитие товарно-обменных отношений повлекло за собой усложнение видов и форм денег.
В данной работе рассматривается одна из известных классификаций видов денег, основой которой является деление на действительные деньги и заместители действительных денег или знаки стоимости. Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Заместители действительных денег или знаки стоимости (неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть больше затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические знаки стоимости ( билонная монета, стершиеся золотые монеты), бумажные знаки стоимости, кредитные деньги.
Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем - кредитными, как более высокой формой развития денежной системы. В настоящее время развитые страны активно пользуются преимуществами использования электронных денег.
Использованная литература
1. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006. - 624с.
2. Деньги, кредит, банки / под ред. Белоглазовой Г.Н. - М.: Юрайт-издат., 2006. - 620с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов/ Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 448с.
5. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2002. - 384с.
6. Семенов С.К. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Семенов С.К. - М.: Издательство «Экзамен», 2005. - 448с.
7. Кочергин Д.А. Система электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело, 2005, № 2,3. - с. 37 - 49
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных. Бумажные деньги и их особенности. Кредитные деньги, их понятие и основные отличия от бумажных. Системы металлического обращения и обращения денежных знаков.
реферат [22,7 K], добавлен 16.09.2011Экономические предпосылки и история появления бумажных денег. Первое появление денег в Китае. Банкноты Соединенных Штатов. Бумажные деньги Российской Империи. Советские бумажные деньги. Бумажные деньги – это знаки полноценных денег.
реферат [25,4 K], добавлен 01.09.2002Возможность и необходимость появления бумажных денег. Главные условия практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение. Причины обесценения бумажных денег по К. Марксу. Закон количества денег, необходимых для товарного обращения, формула.
реферат [24,0 K], добавлен 30.12.2011Бумажные деньги как знаки стоимости. Выпуск бумажных денег с принудительным курсом. Причины обесценивания бумажных денег. Постепенное отделение номинального содержания денег от реального. Природа бумажных денег как законченной формы знака стоимости.
контрольная работа [22,3 K], добавлен 22.11.2012Виды денег: действительные деньги и знаки стоимости, заместители действительных денег. Возникновение и развитие бумажных и кредитных денег. Разновидность, цель и особенность кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
реферат [10,9 K], добавлен 29.11.2010Деньги как всеобщий эквивалент меры, их эволюция и главные функции. Внедрение в обращение бумажных денег и их экономическая природа. Кредитные деньги: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек. Функция мировых денег. Роль денег в рыночной экономике.
реферат [25,5 K], добавлен 01.12.2010Возникновение денег и их виды. Происхождение и сущность бумажных денег, закономерности обращения. Понятие и эволюция кредитных денег. Системы обеспечения банкнотной эмиссии. Деньги безналичного оборота. Дискуссионные вопросы понятия "Электронные деньги".
курсовая работа [34,0 K], добавлен 17.03.2011Происхождение, сущность и виды денег. Функция денег как меры стоимости. Деньги в функции средства обращения. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Деньги в сфере международного экономического оборота.
контрольная работа [24,0 K], добавлен 12.02.2009История возникновения бумажных денег. Становление бумажно-денежного обращения. Особенности изготовления и распространения бумажных купюр. Характеристика способов подделки денег, способы и средства защиты банкнот. Анализ химического состава бумажных денег.
контрольная работа [18,0 K], добавлен 03.01.2016Деньги как определенный вид информации. Типы носителей денежной информации, прототипы денег. Золотые деньги, их особенности. Чеканка монет как государственная монополия. Создание бумажных денег – номиналистических. Инфляция – кризис бумажных денег.
курсовая работа [26,6 K], добавлен 27.03.2009История денег. Возникновение эквивалента труда в Древнем Египте и Китае. Появление товарно-денежных отношений. Происхождение, возникновение металлических и бумажных денег. Греция и Римская империя. Выпуск бумажных денег. Возникновение денег на Руси.
реферат [36,6 K], добавлен 25.11.2008Свойства, которыми должны обладать деньги. Характеристика этапов развития теорий денег: ранний, классический, неоклассический, постнеоклассический и антропо-космологический. Эволюция платёжной системы, преимущества и недостатки бумажных денег и чеков.
реферат [44,2 K], добавлен 04.07.2015Экономическая природа бумажных денег. Главное отличие электронных систем платежей от традиционных. Обмен банкнот на золотые монеты. Функции денег как средства обращения. Депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и электронные деньги, их особенности.
реферат [51,2 K], добавлен 23.08.2014Понятие процентной ставки. Сущность понятия "деньги". Основные функции денег: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Понятие бумажных и кредитных денег. Характеристика понятий "вексель", "банкнота".
презентация [51,7 K], добавлен 13.05.2010История появления металлических денег. Методы проверки подлинности монеты. Появление бумажных денег. Главная особенность валюты. Технология производства монет в старину и в настоящее время. Деньги из разных материалов. Обмен поврежденных банкнот.
реферат [25,0 K], добавлен 26.01.2011Происхождение денег. Причины возникновения денег. Первые монеты и их облик. От монеты к ассигнациям. Виды денег и их функции. Полноценные деньги. Неполноценные деньги. Сущность денег. Роль денег в экономике страны. Денежное обращение.
курсовая работа [46,6 K], добавлен 13.02.2007Деньги как неотъемлемая и существенная часть финансовой системы Республики Беларусь. Экономическая сущность денег, их назначение и роль в рыночном хозяйстве, виды и функции. Особенности инфляционного процесса в стране. Функции бумажных и кредитных денег.
курсовая работа [128,3 K], добавлен 14.04.2014Деньги — одно из величайших изобретений человечества. Формы денег: металлические (монета), бумажные, кредитные, электронные. Функция денег: мера стоимости, средство общения, платежа, накопления и сбережения. Теории денег и их эволюция. Эквиваленты денег.
курсовая работа [42,7 K], добавлен 05.05.2010Классификация видов денег в рамках современной денежно-валютной теории. Формы первых денег, первые монеты и бумажные деньги в разных странах мира. Денежные документы как кредитные орудия обращения. Электронные деньги и электронные инструменты платежа.
презентация [13,5 M], добавлен 21.12.2011История и причины появления денег, их функции. Долговая природа современных денег. Экономическая суть банкноты. Виды и особенности векселя. Сущность бумажных денег. Практика использования банковских сертификатов (квитанций). Формы проявления инфляции.
реферат [314,5 K], добавлен 26.11.2010
