Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

ГОУ ВПО «Нижегородский коммерческий институт»

На правах рукописи

Автореферат

диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук

Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка

Специальность 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Елисеева Наталия Петровна

Иваново 2007

Работа выполнена в ГОУ ВПО «Нижегородский коммерческий институт».

Научный руководитель: Доктор экономических наук, профессор Едронова Валентина Николаевна.

Официальные оппоненты:

Доктор экономических наук, профессор Масленников Владимир Владимирович;

Кандидат экономических наук Проскурина Елена Александровна.

Ведущая организация: ГОУ ВПО Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского

Защита состоится 27 октября 2007 г. в 12 часов на заседании диссертационного совета Д 212.063.04 при Ивановском государственном химико-технологическом университете по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Ф. Энгельса, 7, ауд. Г101.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Ивановского государственного химико-технологического университета по адресу: 153000, г. Иваново, пр. Ф. Энгельса, 7.

Автореферат разослан 25 сентября 2007 года.

Ученый секретарь диссертационного совета С.Е. Дубова.

Общая характеристика работы

Актуальность темы исследования. Региональные банки выполняют важную социальную функцию, удовлетворяя потребности населения и предприятий в банковских услугах, сглаживают существенные диспропорции в обеспеченности банковскими услугами регионов России при общем отставании данного показателя от общемировых стандартов, являются важной частью национальной банковской и платежной систем.

Мировые процессы финансовой глобализации и рост конкуренции в банковском секторе ставят региональные банки перед необходимостью определения собственных путей выживания и развития, повышения эффективности своей деятельности путем внедрения стратегии. Обязательность наличия стратегии обусловлена не только потребностями самих банков, но и рекомендациями и требованиями внешних надзорных, регулирующих органов как в России, так и за рубежом.

Необходимость совершенствования стратегии региональных банков существует на фоне дефицита методических материалов по корпоративным стратегиям коммерческих банков и методик оценки влияния стратегии на эффективность работы банка.

Актуализирует тему диссертационного исследования тот факт, что, несмотря на повсеместное применение термина «региональный банк», юридического его закрепления в России не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, документами нормативного характера их место до сих пор не определено. Между тем необходимость выделения региональных банков в отдельную группу вызвана историческими особенностями их формирования, организационно-экономическими и институциональными условиями деятельности, качественным отличием экономических характеристик региональных банков от прочих банков Российской Федерации.

Решение поставленной автором проблемы по повышению эффективности деятельности региональных банков имеет существенное значение для развития экономики регионов, способствует качественному улучшению функционирования банковской системы России, выполнению банками их общественных функций, обеспечивает сохранение рабочих мест, отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста.

Степень научной разработанности проблемы. Проблемы совершенствования стратегии как способа повышения эффективности деятельности регионального банка являются недостаточно изученными в экономической литературе.

Существует значительное число работ, посвященных исследованиям сущности, различных видов и школ стратегий, которые проводили российские и зарубежные авторы А.Д. Чандлер, М. Портер, П. Друкер, Г. Минсберг, Д. Нортон, Р. Каплан, К. Эндрюс, И. Ансофф, Р. Акофф, М.Р. Байе, Х.-У. Дериг, Б. Альстрэнд, Дж. Лэмпел, К. Койн, А.В. Бандурин, Б.А. Чуб и др.

Вопросы разработки стратегии российских коммерческих банков нашли отражение в трудах российских ученых О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, И.А. Никоновой, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова, В.И. Хабарова, В.А. Алонсо.

Роль и место региональных банков в банковской системе России рассматриваются в работах А.В. Мурычева, А.Г. Аксакова, В.В. Попкова, И.В. Кима, Р. Хейсворта.

Однако в трудах российских и зарубежных ученых стратегии не дифференцированы по уровням и видам кредитных организаций, остаются малоисследованными содержательный аспект стратегии региональных банков, составляющие их финансового потенциала и основные принципы развития, влияние стратегии на эффективность деятельности региональных банков. Актуальность проблемы, степень ее научной разработки и практической значимости определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования.

Цели и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных аспектов формирования научно обоснованной стратегии регионального банка, обеспечивающей повышение эффективности его деятельности. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:

1. Дать определение регионального банка.

2. Выявить и раскрыть особенности российских региональных банков.

3. Изучить сущность банковской стратегии, выявить наиболее значимые аспекты совершенствования стратегии регионального банка.

4. Определить цели и задачи стратегии регионального банка.

5. Разработать способы достижения поставленных стратегических задач.

6. Оценить влияние результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка.

Объектом диссертационной работы являются российские региональные банки.

Предметом исследования выступают принципы и методы совершенствования стратегии, способствующей повышению эффективности деятельности региональных банков.

Информационную базу диссертационного исследования составили нормативно-правовые и законодательные акты, научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники, финансовые отчеты российских банков. Активно использовались интернет-ресурсы.

Теоретической и методологической основой диссертационного исследования послужили системный, функциональный, структурно-элементный, институциональный, уровневый и субъективный подходы. Для решения отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, экономико-математического моделирования. В работе широко используется инструментарий абстрактно-логического метода - дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического, метод классификаций, а также статистические методы. В работе используются фундаментальные положения экономической теории, теории управления (стратегический аспект), теории финансов.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в определении и научном обосновании стратегии повышения эффективности деятельности регионального банка, исходя из его отличительных особенностей и роли в социально-экономическом развитии региона, на основе интеграции в российское и международное банковское сообщество, ориентации регионального банка на удовлетворение потребностей клиентов.

К числу основных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:

1. Предложено авторское определение термина «региональный банк», основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала) банка и состава его собственников.

2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития.

3. Уточнены понятия «стратегия», «миссия», «видение», «экономическая масса» и «экономическая мобильность» для регионального банка как наиболее существенные для целей совершенствования банковской стратегии.

4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную долгосрочную стратегическую цель банка.

5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач.

6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка.

Теоретическая и прикладная значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения его разработок и выводов в деятельности регионального банка в целях повышения эффективности его деятельности. Научно-теоретическую значимость имеют авторские обобщения и систематизация, которые могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как «Деньги, кредит, банки», «Организация денежно-кредитного регулирования», «Банковское дело».

Теоретико-методологической ценностью обладает методология разработки стратегии развития регионального банка, возможность применения предложенных технологий, расчетов и методов.

Практическую значимость представляет предложенная автором стратегия интеграции регионального банка в международное и российское банковское сообщество, позволяющая сохранить его самостоятельность, найти новые пути развития по каждому направлению банковской деятельности, снять существующие ограничения для удовлетворения потребностей клиентов и увеличить рыночную стоимость банковского бизнеса в интересах акционеров.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы обсуждались и получили одобрение на трех конференциях: на Первой ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2006 г.), на VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых «Молодежь и экономика. Новые взгляды и решения» (Волгоград, ВолгГТУ, 2006 г.), на Второй ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2007 г.). Разработки автора получили практическое применение в работе Открытого акционерного общества Городской Банк «Нижний Новгород».

Публикации. Основные положения диссертации отражены в 9 печатных работах общим объемом 5,56 п.л., из них вклад соискателя - 5,16 п.л.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и двенадцати приложений. Основной текст диссертации составляет 144 страницы. Диссертация проиллюстрирована 17 рисунками и 19 таблицами. Список литературы содержит 138 наименований.

Основное содержание работы

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационного исследования, показана степень ее разработанности, цель и задачи, объект и предмет, информационная база и характер исследования, новизна, апробация, отражена структура работы.

В первой главе - «Место региональных банков в национальной банковской системе» - дана характеристика и определено место региональных банков в национальной банковской системе, в том числе и на примере региональной банковской системы Нижегородской области, проанализированы особенности российских региональных банков, раскрыты их конкурентные преимущества, возможности, слабые стороны и существующие угрозы, исследован зарубежный опыт развития региональных банков.

Вторая глава - «Сущность, роль и значение стратегии банка» - посвящена исследованию сущности и роли стратегии в развитии банка, изучению российских и зарубежных подходов к построению банковской стратегии, анализу существующих методик разработки стратегии.

В третьей главе - «Стратегия регионального банка» - выявлены объективные условия, необходимые для разработки стратегии регионального банка, дана оценка существующей практики разработки и внедрения стратегии региональными банками, разработано содержание стратегии, направленной на повышение эффективности деятельности регионального банка, рассчитано влияние результатов внедрения стратегии на результаты деятельности регионального банка.

В заключении показаны основные выводы и результаты проведенного диссертационного исследования.

Основные результаты и научные положения, выносимые на защиту

1. Предложено авторское определение термина «региональный банк», основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала банка) и состава его собственников.

В кредитную систему России входят кредитные организации, в том числе банки и небанковские кредитные организации. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» дает определения кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации. Юридического закрепления термина «региональный банк» не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, их место до сих пор не определено. Между тем экономические и организационные основания для существования региональных банков сложились в России достаточно давно, и в настоящее время состояние региональных банков определяется институциональной и экономической деятельностью отдельных регионов. Проведенный анализ свидетельствует, что в 20 наиболее промышленно развитых регионах России действует 906 кредитных организаций, или 67 % от общего числа зарегистрированных кредитных организаций, то есть в этих регионах наблюдается наибольшая концентрация кредитных организаций.

Классификация российских банков в разрезе территориального признака недостаточна для полного определения регионального банка, поскольку ей отвечают как крупные федеральные, государственные, дочерние иностранные, сырьевые, так и средние и малые банки, созданные в регионах; классификация банков на малые, средние и крупные в зависимости от величины чистых активов или капитала не учитывает региональную принадлежность кредитной организации. Проведенные исследования позволили определить региональный банк как банк, созданный в регионе и распространяющий свое влияние только на данный регион, с величиной капитала (собственных средств) до 3 млрд руб., в составе крупных собственников (более 30 % акций) которого отсутствуют государственные и иностранные структуры.

2. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития.

Изучение экономической литературы по данной проблематике показало фрагментарность исследований, на этом основании в работе был проведен анализ конкурентных преимуществ, возможностей, слабых сторон и существующих угроз региональных банков.

Конкурентными преимуществами регионального банка являются:

1. Знание клиентов конкретного региона и их потребностей. Близость к региональной клиентуре обеспечивается также за счет хорошего знания экономических и политических особенностей региона.

2. Клиенты хорошо знают руководителей и служащих, которые, как правило, являются выходцами из тех же мест.

3. Региональные банки часто располагаются в районах, где нет крупных банков. банк финансовый капитал

4. Услуги, оказываемые клиентам, персонифицированы и адаптированы к потребностям клиентов. Практически к каждому клиенту региональный банк имеет возможность подойти индивидуально, совместно разработать условия проведения банковских операций. Высока доступность и нацеленность руководства региональных банков на работу с каждым клиентом.

5. Банки готовы кредитовать малые и средние предприятия, финансовое положение которых временно нестабильно, но их акционеры владеют значительным имуществом, и перспективы развития предприятия, с точки зрения руководителя банка, весьма оптимистичны.

6. Авторитет и доверие клиентов, завоеванные за 15 лет деятельности. Согласно проведенным исследованиям среди банков Нижегородской области, средний «возраст» региональных банков - 14,5 лет, в течение которых они не подводили своих клиентов, в том числе и в периоды кризисов 1994, 1998 годов.

7. Участие региональных банков в программах администрации региона по льготному кредитованию, в социальных программах.

8. Предвзятое отношение региональных клиентов к московским банкам, в которых во время кризисов многие потеряли свои вложения, и к руководителям из Москвы облегчает региональным банкам контакты с клиентами.

Источниками дальнейшего развития и повышения конкурентоспособности региональных банков являются:

1. Оперативность в принятии решений. Например, в региональных банках заседания кредитных комиссий, на которых принимаются решения о выдаче кредитов, проходят ежедневно, в крупных банках -- 1 раз в неделю. Рассмотреть и принять решение об изменении тарифов региональный банк может в течение 1 дня, крупный банк - минимум в течение 1 недели.

2. Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов банка диктует им необходимость использования все большего спектра банковских услуг.

3. Высокий потенциал расширения ассортимента банковских операций и услуг. По сравнению с банками промышленно развитых стран российские банки осуществляют не более трети общепринятых банковских операций.

К факторам, затрудняющим развитие региональных банков, можно отнести:

1. Недостаточную величину собственных средств (капитала) и ресурсной базы.

2. Невысокие темпы накопления капитала.

3. Недостаток средне- и долгосрочных ресурсов, по этой причине возникает весьма рискованный разрыв срочности пассивов и активов.

4. Ограниченность доступа на рынок межбанковского кредитования и к системе рефинансирования ЦБ РФ.

5. Низкий уровень корпоративного управления, снижающий оценку банка в банковской среде, в особенности среди иностранных партнеров, и затрудняющий международное сотрудничество.

Угрозами для региональных банков являются:

1. Экспансия филиалов крупных иногородних банков на региональные рынки. В настоящее время происходит усиление конкуренции со стороны не только московских, но и дочерних иностранных банков.

2. Расширение масштабов деятельности региональных предприятий -клиентов обгоняет темпы роста региональных банков, вынуждая клиентов переходить на облуживание в филиалы крупных банков.

3. Возможные шаги Банка России по введению директивных законодательных актов по увеличению капитализации банковского сектора и выведению из него банков с низким уровнем капитала создают серьезную угрозу существованию небольших региональных банков.

4. Геополитические события оказывают значительное, часто негативное, слабо поддающееся планированию влияние на кредитно-финансовый рынок в России, увеличивают валютные и кредитные риски.

Выявление и систематизация характеристик регионального банка, определяющих его положение во внешней среде, имеют решающее значение для разработки стратегии.

3. Уточнены понятия «стратегия», «миссия», «видение», «экономическая масса» и «экономическая мобильность» как наиболее существенные для разработки стратегии регионального банка.

Изучение исследований в области разработки стратегии регионального банка привело к необходимости определения понятийного аппарата по данной тематике, поскольку формирование его началось очень давно и продолжается до сих пор. Понятие «стратегия» настолько многогранно, что при незначительном изменении угла зрения на него картина меняется весьма существенно. На этом основании в работе была проведена систематизация существующих точек зрения (Х.-У. Дериг, О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков, И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов, В.И. Хабаров), которая позволила выйти на понимание стратегии как интегрированной совокупности решений, направляющих и формирующих последующие действия банка, слабо поддающихся изменениям после принятия, оказывающих решающее влияние на достижение банком своих стратегических целей.

Наиболее значимыми аспектами для разработки стратегии являются формирование миссии и видения, отражающих смысл существования и целевые координаты состояния регионального банка в будущем.

Миссия - максимально полное удовлетворение банком потребностей клиентов в качественных банковских услугах, гибкий подход к запросам каждого клиента. Банк ориентирован на обслуживание малого и среднего бизнеса, юридических лиц различных форм собственности, физических лиц.

Подобным образом сформулированная миссия четко определяет ключевые вопросы существования регионального банка:

* Роль и назначение банка - миссия банка свидетельствует, что в центре внимания находится клиент с его потребностями. Банк готов подстраиваться под запросы клиента.

* Направление деятельности - универсальный банк, что определяется потребностями клиентов и снижением уровня риска.

* Круг потенциальных клиентов - средний и малый бизнес - соответствует ресурсам регионального банка.

Видение банка - самостоятельный, динамично развивающийся банк с универсальным перечнем услуг, высокопрофессиональными кадрами, развитой филиальной сетью, активно содействующий реализации социально-экономических программ и направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Согласно исследованиям российских и зарубежных ученых (А.В. Бан-дурин, Б.А. Чуб, К. Койн), объективно существуют условия, необходимые для разработки и реализации стратегии. Такими объективными условиями являются достаточная экономическая масса и/или высокая экономическая мобильность банка.

Экономическая масса банка характеризуется размером капитала (собственных средств), объемами привлеченных средств и активных операций. Экономическая масса дает банку возможность быть более устойчивым к финансовым потрясениям.

Экономическая мобильность банка характеризуется способностью быстро перемещать финансовые ресурсы из одного направления вложений в другое и гибкой организационной структурой. Экономическая мобильность создает условия для эффективного маневрирования в изменяющейся обстановке.

Основной проблемой российских региональных банков являются низкая капитализация и слабая ресурсная база, то есть малая экономическая масса, не обеспечивающая условий для их динамичного развития. Сосредоточение внимания только на этом факторе заслоняет собой реальные экономические основания существования и развития небольших региональных банков. Зарубежный опыт развития со всей очевидностью свидетельствует, что высокая степень диверсификации финансового посредничества в развитых странах основывается на сочетании и взаимодополнении крупных, средних и малых банков и различных финансовых посредников. Основой конкурентоспособности российских региональных банков является высокая оперативность при принятии решений, гибкость при обслуживании клиентов, то есть высокая экономическая мобильность. Именно на экономическую мобильность как основной стратегический ресурс следует опираться региональному банку при разработке и внедрении стратегии.

4. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров как интегральную долгосрочную стратегическую цель банка.

Составляющими роста стоимости банка являются финансовый и интеллектуальный капитал, капитал динамических способностей, капитал надежности, коммуникационный капитал, которым, в рамках разработанной стратегии, соответствует система количественно определенных показателей, влияющих на эффективность деятельности регионального банка (табл. 1). Стратегия разработана на 5-летний срок, за основу принят банк с характеристиками и финансовыми показателями, соответствующими усредненным показателям регионального банка Нижегородской области. Задачами стратегии регионального банка являются:

1. Увеличение капитала банка, повышение банковского рейтинга до 200 места среди российских банков.

2. Повышение рентабельности банковского бизнеса, рост эффективности работы сотрудников.

3. Расширение спектра банковских продуктов и услуг.

Таблица 1 Показатели, определяющие эффективность деятельности регионального банка на 5-летний период, млн руб.

Составляющие стоимости банка	Наименование показателя	2006 факт	2007 план	2008 план	2009 план	2010 план	2011 план	Темп роста 2011г. к 2006 г. (%)
	Капитал	552,7	932	991	1406	1488	1958	354
Финансовый	Уставный капитал	187,5	367	367	517	517	687	366
капитал	Активы	2900	3843	4115	5171	6264	7556	261
	Рентабельность капитала	13,34	13,4	13,5	13,6	14,0	15,0	112
	Рентабельность активов	2,53	2,55	2,6	2,63	2,65	2,7	107
	Сумма активов на 1 работника	22,3	21,35	17,1	17,2	16,9	17,1	77
	Размер прибыли	73,8	98	107	136	166	204	276
	Объем выпущенных облигаций	0	0	350	350	750	750	-
Интеллектуальный капитал	Кол-во внедренных системных программных продуктов (шт.)	2	5	7	8	9	10	500
	Кол-во сотрудников, повысивших квалификацию (чел.)	30	50	100	150	200	250	833
	Кол-во реализованных проектов (шт.)	1	3	5	9	12	15	1500
Капитал	Кол-во дополнительных офисов и филиалов (шт.)	3	7	10	13	16	20	667
динамических	Кол-во продуктов и услуг (шт.)	40	45	50	55	60	65	163
способностей	Кол-во структурных подразделений (шт.)	15	16	17	18	19	19	127
Капитал	Показатель достаточности капитала* (%)	18,2	15,3	14,0	13,0	12,0	11,0	60
надежности	Сумма открытых на банк лимитов МБК	150	300	500	700	1000	1500	1000
Коммуникационный капитал	Место, занимаемое банком в рейтинге по величине активов	350	300	280	260	240	200	Повышение на 150 пунктов
	Количество банков-корреспондентов (шт.)	12	20	30	42	55	70	583

* Минимально допустимое значение норматива достаточности капитала в настоящее время составляет: согласно требованиям Банка России - 10 %, согласно требованиям Базельского комитета - 8 %. Таким образом, снижение значение норматива достаточности капитала регионального банка до 11 % не влечет за собой штрафных санкций, но свидетельствует о более активной работе банка по размещению средств.

4. Создание широко разветвленной филиальной сети.

5. Формирование гибкой организационной структуры, обеспечивающей возможность с высокой мобильностью реализовывать новые услуги и выбранные программы.

6. Создание в банке команды специалистов, способных успешно реализовать стратегию.

5. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач.

Основополагающими принципами стратегии являются: сосредоточение внимания на удовлетворении потребностей клиентов, поиск и установление новых способов и форм сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами и организациями, интеграция регионального банка в международное и российское банковское сообщество с опорой на его экономическую мобильность. Разработанная программа включает следующий комплекс мероприятий (табл. 2):

Таблица 2 Комплекс мероприятий стратегического развития регионального банка

Мероприятия	Преимущества
1. Увеличение капитала банка
- Привлечение средств субординированного кредита от международных финансовых организаций (Международной Финансовой Корпорации или Европейского Банка Реконструкции и Развития)	* Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок свыше 5-ти лет); * Повышение эффективности деятельности банка (с учетом обслуживания процентная ставка субординированного кредита не превышает 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых); * Не связано с потерей собственниками контроля над банком; * Способствует внедрению практики надлежащего корпоративного управления.
- Фондирование текущей прибыли с дальнейшим перераспределением в уставный капитал
2. Расширение спектра банковских	продуктов и услуг
Получение статуса аффилированного члена в платежных системах Visa International и MasterCard International с банком-принципалом в лице крупного российского банка и региональным про-цессинговым центром	* Оказание клиентам услуг международного уровня; * Увеличение сети точек обслуживания клиентов; * Минимизация затрат и льготы при обслуживании; * Возможность предоставления клиентам дополнительных услуг.
Установление договорных отношений с ФГУП «Почта России»
Установление договорных отношений с Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования	* Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 30-и лет); * Повышение эффективности деятельности банка (процентная ставка привлечения средств составляет 10 % годовых при ставке размещения 15-17 % годовых)
Активное участие в программах областной администрации по льготному кредитованию предприятий Нижегородской области	* Снижение процентных ставок кредитования для клиентов банка. * Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Выпуск банковских облигаций на открытом биржевом рынке	* Привлечение дополнительных денежных средств; * Повышение рейтинга банка; * Повышение известности, узнаваемости банковского бренда; * Повышение прозрачности и легитимности бизнеса банка; * Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Создание финансового супермаркета на основе взаимодействия с крупными российскими банками	* Повышение известности, узнаваемости банковского бренда; * Повышение эффективности деятельности банка
3. Повышение рентабельности банковского бизнеса на основе сотрудничества с международными и российскими финансовыми институтами
Установление договорных отношений с ОАО «Российский Банк Развития» по программе государственной финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства в РФ	* Привлечение долгосрочных ресурсов (на срок от 3-х до 5-ти лет); * Расширение спектра банковских услуг
Установление договорных отношений с Банком Японии для Международного Сотрудничества JBIC	* Расширение спектра банковских услуг; * Повышение доверия к банку со стороны клиентов и банковского сообщества
Расширение сети банков-корреспондентов на базе «Межрегионального соглашения о координации действий и информационном обмене в рамках деятельности кредитных организаций на рынке межбанковских кредитов и депозитов» Банка России
Участие в расчетной сети Сбербанка России
Использование механизмов синдицированного кредитования
4. Расширение регионального присутствия банка
Открытие филиалов, дополнительных офисов, установка банкоматов, пос-терминалов банка
5. Внедрение практики надлежащего корпоративного управления
6. Разработка систем обучения и мотивации персонала

6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка. Реализация программы действий, предусмотренных стратегией банка, ведет к увеличению размера капитала (собственных средств) в 3,5 раза и повышает финансовый потенциал банка (табл. 3), с учетом ограничений, накладываемых на деятельность банка инструкцией Банка России № 110-И от 16 января 2004 г. «Об обязательных нормативах банков» (размер капитала участвует в расчете семи из девяти обязательных ежедневных нормативов).

Таблица 3 Финансовый потенциал регионального банка в текущий и перспективный период деятельности, млн руб.

Наименование показателя	Ограничения	2006	2011
Объем активных операций банка	10*Ка	5527	19580
Объем кредита, предоставленного банком 1 заемщику или группе связанных заемщиков	0,25 * Ка	138,2	489,5
Совокупная величина крупных кредитов, выданных банком	8*Ка	4422	15664
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)	0,5 * Ка	276,4	979
Максимальный размер совокупной суммы кредитных требований банка к инсайдерам	0,03 * Ка	16,58	58,74
Сумма, направленная на приобретение акций (долей) юридических лиц	0,25 * Ка	138,2	489,5
Возможность среднесрочного (до 1 года) кредитования клиентов	1,2 *Ка	663,2	2350
Максимально возможный объем выпускаемых банком векселей	Ка	552,7	1958
Максимально возможный объем выпускаемых банком облигаций	УК	187,5	687

Ка - размер капитала (собственных средств банка), УК - размер уставного капитала банка.

Разработанная стратегия позволяет:

1. Сохранить самостоятельность регионального банка. Все предложенные меры по решению стратегических задач связаны исключительно с привлечением заемных средств - выпуск облигаций, привлечение средств субординированного кредита - и не несут риска потери собственниками контроля над банком;

2. Значительно повысить финансовый потенциал банка, обеспечить динамичный рост рыночной стоимости банковского бизнеса;

3. Обеспечить региональному банку достойное место среди банков России и исключить применение возможных санкций со стороны регулирующего органа - Банка России;

4. Поставить региональный банк на качественно новую ступень развития, открыть перспективы вхождения в мировое банковское сообщество.

Список публикаций по теме диссертации

Публикации в изданиях, рекомендованных ВАК РФ

1. Едронова, В.Н. Особенности российских региональных банков (на примере Нижегородской области) / В.Н. Едронова, Н.П. Елисеева // Финансы и кредит. - 2007. - № 24 (264). - С. 71-75 (0,8 п.л., вклад соискателя - 0,4 п.л.).

2. Елисеева, Н.П. Совершенствование стратегии регионального коммерческого банка / Н.П. Елисеева // Финансы и кредит. - 2007. - № 29 (269). - С. 8-14 (1,06 п.л.).

Прочие публикации

3. Елисеева, Н.П. Анализ зарубежных и отечественных подходов к разработке стратегии банка / Н.П. Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института. Вып. 11. - Н. Новгород: НКИ, 2005. - С. 75-89 (0,88 п.л.).

4. Елисеева, Н.П. Особенности формирования регионального рынка банковских услуг / Н.П. Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института. Вып. 11. - Н. Новгород: НКИ, 2005. - С. 89-100 (0,94 п.л.).

5. Елисеева, Н.П. Объективные предпосылки разработки стратегии регионального коммерческого банка / Н.П. Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института. Вып. 12. - Н. Новгород: НКИ, 2005. - С. 113-119 (0,5 п.л.).

6. Елисеева, Н.П. Роль стратегии в укреплении конкурентоспособности региональных банков / Н.П. Елисеева // Сборник научных статей аспирантов и соискателей Нижегородского коммерческого института. Вып. 12. - Н. Новгород: НКИ, 2005. - С. 119-123 (0,44 п.л.).

7. Елисеева, Н.П. Проблемы миссии регионального банка в России / Н.П. Елисеева // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке: Материалы 1-ой международной научной конференции. 6-7 апреля 2006 года: Сборник докладов. Том II / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006. - С. 109-112 (0,31 п.л.).

8. Елисеева, Н.П. Влияние размера капитала на активные операции и ресурсы коммерческого банка / Н.П. Елисеева // Молодежь и экономика: новые взгляды и решения: Межвузовский сборник научных трудов по итогам VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых 31 января - 2 февраля 2006 г. / Под ред. Л.С. Шаховской. - Волгоград: Волгоградский государственный технический университет, 2006. - С. 274-276 (0,25 п.л.).

9. Елисеева, Н.П. Пути увеличения ресурсной базы регионального коммерческого банка // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке: Материалы 2-ой международной научной конференции 29-30 марта 2007 года: Сборник докладов. Том 2 / Под ред. д-ра экон. наук, проф. В.Е. Леонтьева, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. -СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2007. - С. 87-89 (0,38 п.л.).



Подписано в печать 21.09.2007. Формат 60 х 84 1/16.

Бумага ГОЗНАК COPY. Гарнитура Таймс

Уч.-изд. л. 1,0.

Тираж 130 экз. Заказ № 3873

Нижегородский коммерческий институт

603950, Н. Новгород, пр. Ленина, 27

Типография НКИ, г. Н. Новгород, пр. Ленина, 25 а

Размещено на Allbest.ru

...