Финансы и инвестиции для малого и среднего бизнеса сегодня

Размещено на http://www.allbest.ru/

Финансы и инвестиции для малого и среднего бизнеса сегодня

ИСИМОВА Д.

Наличие источников финансирования, объемы средств выделяемых на государственную поддержку малого и среднего бизнеса вполне определенным образом характеризуют не только отношение государства к данному сектору экономики, но и состояние правовой базы его управления.

Исследования ученых-экономистов показывают, что, несмотря на разнообразные источники финансирования, основная масса предпринимателей на начальном этане своего бизнеса используют собственные сбережения, средства родственников и друзей (75%), внешние источники финансирования (15%), банки (10%). По мерс развития бизнеса для предприятия все большее значение приобретает банковское кредитование. Так, краткосрочными кредитами банка пользуются уже 45% предприятий и долгосрочными - 42%. Поэтому многие предприниматели на начальном этапе испытывают серьезные затруднения из-за отсутствия достаточного стартового капитала. Иногда заем у друзей и родственников может стать единственным источником финансирования. Вместе с тем, одним из основных источников финансово-кредитных ресурсов, направляемых в сферу малого и среднего бизнеса, являются средства кредитных линий Азиатского банка развития (АБР) и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).

По займу АБР всего за период с начала реализации профинансировано через Фонд финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, далее - Фонд, 93 проекта на общую сумму 54 422,7 лыс. долларов США. За это время были освоены и полностью погашены кредитные средства но 39 проектам на сумму 29 961,7 тыс.. долларов США.

По займу ЕБРР за анализируемый период всего участвующими банками прокредитовано свыше 100 тысяч проектов на общую сумму 574. 07 млн.долл. США, из них 3,1 % - экспресс кредиты (11029 проектов на сумму 17,47 млн.дол. США), 45,3% - микро кредиты (80596 проектов на сумму 260,3 млн. долл. и 51,6 % - малые кредиты (10522 проекта на сумму 296.3 млн. долл.).

Не маловажная финансовая поддержку малому и среднему бизнесу, а так же облегчение ему доступах кредитным и материальным ресурсам осуществляется в рамках бюджетной программы «Обеспечение деятельности Управления предпринимательства и промышленности». В рамках данной программы в 2010году субъектам МСБ (малого и среднего бизнеса) было выдано кредитов и субсидий на сумму 77265,5млн.тенте.

АО «Фонд развития предпринимательства Даму», реализуя государственную инвестиционную политику в этом году выделил 1 ООООООмлн.тенге на кредитование субъектов МСБ.

Так же в развитии и поддержке МСБ задействованы непосредственно. банки второго уровня и микрокредитные организации.В Актюбинской области банками второго уровня (которых функционирует на сегодняшний день 12) выдано кредитов и субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства в 2009году на сумму 57837,4 млн. тенге.Микрокредитиые же организации(МКО), занимающиеся микрокредитованием субъектов МСБ и сельского населения -38 единиц. За 2009 год они выдали 1112 микрокредитов на сумму 771,8 млн. тенге

Как показывает анализ условий кредитования банками второго уровня, средний размер процентной ставки составляет 20 %, а период кредитования около 6-12 месяцев.

Кредитование банками второго уровня МСБ

В таких жестких условиях кредитования не всякое предприятие сможет освоить кредитные ресурсы, вернуть заемные средства с процентами, так как средняя продолжительность возведения объекта составляет 1-2 года, а период окупаемости еще продолжительнее. К сожалению, в Казахстане отсутствует полная информация об источниках финансирования сектора малого и среднего бизнеса, за исключением.предоставляемой Комитету АО «Фонд развития малого предпринимательства» и Национальным банком PK и приведенной выше. В то же время можно однозначно констатировать, что возможности кредитования малого бизнеса банками крайне ограничены.

Причем, не всегда предприятие может обслуживаться по текущим счетам и получать кредиты в одном банке. Неодинакова и политика различных банков: некоторые более консервативны при выдаче кредитов, некоторые более лояльны и могут пойти на некоторый риск при кредитовании.

Таким образом, можно выделить следующие причины, по которым банки второго уровня могут отказать в кредитовании предприятия: недостаточное представление (понимание) банком сути бизнеса и отрасли в целом; превышение расходов над доходами предприятия, негативные финансовые показатели; нежелание собственников персонально гарантировать возврат долга; недостаточная подготовка предпринимателя и его команды к ведению бизнеса: имевшиеся ранее проблемы с возвратом кредита; государственное регулирование, которое ограничивает некоторые типы кредитования:

· низкий уровень экономического или социального

· развития региона и недостаток кредитных ресурсов в экономике в целом.

Вместе с тем процедура получения заемных кредитных средств с точки зрения оформления весьма трудоемка и сложна. Для оформления кредитов в банках второго уровня казахстанскому предпринимателю необходимо предоставить следующий перечень документов: заявление на предоставление кредитных средств, опросный лист заемщика - полное наименование фирмы, юридический адрес, телефон, фамилия, имя, отчество руководителей, их образование, возраст, количество работающих на предприятии, профиль деятельности предприятия, объем выпускаемой продукции и услуг и ее конкурентоспособность; движение по счету, с начала года и последние 3 месяца; справка с налоговой инспекции о задолженности по платежам в бюджет и пенсионный фонд; финансовые документы, заверенные в налоговых органах; справка о ссудной задолженности из обслуживающего банка; технико-экономическое обоснование (бизнес-план) эффективности мероприятия и прогноз о движении денежных средств; контракты и договора с участниками проекта; залоговое обеспечение кредита или гарантийное" обязательство, документы, устанавливающие право собственности на залоговое имущество (свидетельства о вступлении вправо собственности на имущество или на землю); учредительные документы-копии, заверенные нотариально (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, регистрационная карточка городского статистического управления, подтверждение РНН).

Для банков ценность клиента определяется величиной оборотов по счету независимо от статуса предприятия. В основном малый бизнес в настоящее время ассоциируется у банкиров с незначительными по объему операциями и низкой платежеспособностью. Однако по мере усиления дефицита ресурсов и необходимости диверсификации операций банки начинают пересматривать отношение к малому бизнесу, рассматривая его как перспективную клиентуру. Банки в целом положительно относятся к кредитованию малых предприятий, однако возможность предоставления кредитов жестко увязывается, прежде всего, с обеспечением.

Благодаря политической стабильности Республики Казахстан в последнее годы приобретают все более важное значение иностранные инвестиции в сферу малого и среднего бизнеса. Так, на сегодня в Казахстане действуют целый ряд инвестиционных фондов.

Центрально-азиатский американский фонд поддержки предпринимателей (поддерживается правительством США) предоставляет финансирование коммерчески жизнеспособным частным фирмам путем обеспечения акционерного капитала и заемных средств. Осуществляется программа малого кредитования -поддержка частных предпринимателей, у которых существуют трудности в приобретении местных кредитов на приемлемых условиях. Отдельные кредиты колеблются от 1 до 100 тысяч долларов СШ А со сроком погашения до 3 лет.

AIGSilkRoadFund (частная Американская компания) осуществляет поддержку крупного и среднего бизнеса в форме владения капиталом; инвестиции в среднем составляют от 5 до 10 млн. долларов США.

Фонд оборонных предприятий (поддерживается правительством США). Предоставляет финансирование в форме как инвестиции в акции, так и займов. Средний размер инвестиций от 1 до 3 млн. долларов США.

Международная Корпорация Лыокейдия (частная американская компания) вкладывает инвестиции в предприятия малого и среднего бизнеса, в акционерном капитале которых доля государства не превышает 33%. Фонд может инвестировать от 300 тысяч до 3 млн. долларов Фонд получает поддержку в виде гранта технической помощи на сумму 20 млн. ЭКЮ, предоставляемого в рамках программы Европейского Союза ТАСИС. Инвестированные деньги должны быть использованы на развитие конкретно

Предпочтение отдается инвестированию развитие телекоммуни каций, энергетики, строи тельных материалов, транспорта, средств массовой информации. банковскую деятельность, промышленные предприятия, недвижимость и гостиницы.

Программа ACDI/VOCA помощи развитию малых предприятий в Казахстане неприбыльная международная организация, обеспечивающая всестороннюю экспертно-консультационную помощь предприятиям малого и среднего размера, кооперативам, частным и общественным ассоциациям в развивающихся странах. малый средний бизнес финансирование

Казахстанский фонд кредитования общин (КФКО)-неправительственная организация, содействующая улучшению условий для коммерции начинающим казахстанским предпринимателям, обеспечивает кредитование и поддержку самозанятых слоев населения.

Достаточно серьезным и актуальным механизмом финансовой поддержки развития малых передних предприятий выступает их участие в выполнении государственного, регионального и местных заказов, заказов государственных предприятий и компаний с участием государства, дает возможность привлечь в малое предпринимательство дополнительные ресурсы, а также в пределах имеющихся бюджетных средств стимулировать инвестиционные процессы в этой сфере.

Государственный заказ способствуют позитивной реструктуризации малого и среднего бизнеса, его выходу из узкой "ниши" торгово-посреднической деятельности, сближению с реальным сектором экономики, их выполнение расширяет кооперационные связи малого, среднего и крупного бизнеса, что является необходимым условием формирования благоприятного предпринимательского климата в экономике. В настоящее время МСБ поставляю!: для государственных нужд в основном следующие товары и услуги: продовольствие (мясо, мясные и молочные консервы, растительное и животное масла, муку, крупы, сахар-песок и др.); мелкое оборудование (компьютерная и оргтехника, мини-пекарни, оборудование для переработки овощей и др.); военное обмундирование и лекарственные средства. Номенклатура товаров, работ и услуг и их объемов, государственные закупки которых осуществляются у субъектов малого и среднего предпринимательства утверждаются ежегодно постановлением Правительства PK. В конкурсах на осуществление поставок МП участвуют на общих основаниях, доминируя среди других претендентов при торгах по относительно небольшим контрактах, стоимость которых обычно колеблется от нескольких сотен тысяч до пяти миллионов тенге, также в торгах на подрядные строительные работы, контрактная стоимость которых тоже невелика и редко превышает 3-5 млн. тенге.

И в заключение, хотелось бы добавить: Актюбинска область является динамически развивающимся промышленным регионом страны. Проводимая политика по активизации внешнеэкономической деятельности и созданию благоприятного инвестиционного климата приносит положительные результаты. В настоящий момент, в рамках реализации Послания Президента народу Казахстана «Новое десятилетие - Новый экономический подъем - Новые возможности Казахстана», прорабатывается программа «Дорожная карта бизнеса-2020», целью которой является развитие предпринимательства в регионах. С !января 2010 года начал действовать Таможенный союз. По средствам всех проводимых нововведений Казахстан намерен сократить объем теневого рынка, улучшить деловой климат и увеличить, как внутренние, так и иностранные инвестиции в реальный сектор экономики, МСБ должен выйти на более высокий уровень предпринимательской деятельности и конкурентоспособности.

Литература

1. Горохов М.Ю. Бизнес-планирование и инвестиционный анализ. M.: информационный издательский дом «Филин», 2001. 208 с.

2. Материалы отчетности Управления предпринимательства и промышленности Актюбинской области.

3. Мухаметжанов Б. Состояние и тенденции малого и среднего бизнеса в Казахстане// Саясат. 2007. №6. с. З.

4. Как организовать свой малый бизнес: (Документы, рекомендации). /Автор-сост. Ермаков; Центр обслуживания предпринимателей при ТОО «Секрет+сервис». А.: Каржы-каражат, 2008. 168 с.

5. Журнал «Мой бизнес»№2,2010г.

6. Официальный сайт ГУ «Управление предпринимательства и промышленности Акгюбинской области» WWW.Upp-Aktobe.kz 7.www.mbkz.netм.

Размещено на Allbest.ru