Методология формирования и функционирования платежной системы

- законодательное регулирование института посредников на финансовых рынках (банки, биржи и т.д.);

4) социальные факторы:

- наличие доверия со стороны физических лиц к кредитным деньгам как надежному и высокоэффективному виду денег;

- признание и принятие физическими лицами нововведений в области совершения платежных операций

При рассмотрении теории денежной системы государства, одной из самостоятельных ее частей, выделенной нами в отдельный элемент денежной системы, является правовая база. Одним из последствий усиления государственной власти, результатом чего и является формирование национальных платежных систем, можно назвать усиление правового поля, регламентирующего все сферы жизни, включая экономическую. Исходя из этого, факторы, влияющие на платежную систему с точки зрения нормативного закрепления ее основ, также должны быть выделены в самостоятельную группу - правовую. Первым фактором здесь, на наш взгляд, должен быть фактор законодательного закрепления и регулирования всех элементов денежной системы государства. Являясь институциональным образованием в рамках действующей в стране денежной системы, сама платежная система и, в частности, качество и надежность ее функционирования, напрямую зависят от качества нормативного регулирования элементов денежной системы (название денежной единицы, масштаб цен, порядок эмиссии и т.д.). Платежная система является связующим звеном между денежной и кредитной системами посредством обслуживания движения денежных и финансовых потоков. Причем эти потоки могут проходить обособлено от банковской системы. Имеется в виду особенность банковской системы, в которой любое движение денежных средств сопровождается проведением расчетных операций исключительно по банковским счетам. Платежная система призвана обслуживать непосредственно само движение денежных и финансовых потоков, поэтому нам представляется, что она может быть независимым самостоятельным институтом, функционирующим как совместно с банковской системой, так и вне ее.

Одновременно с этим, можно констатировать, что значение платежных систем для денежно-кредитной политики государства состоит в следующем. По целому ряду причин наличие эффективной платежной системы может способствовать лучшему контролю за денежно-кредитной сферой. Использование эффективной платежной системы помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных и по возможности разнообразных избыточных резервах и, как следствие, упрощая процесс составления денежно-кредитной программы и повышая быстроту осуществления операций в области денежно-кредитной политики.

На основе единого аналитического подхода автором сделана общая характеристика и классификация всех составляющих платежной системы (Рис.1). Отдельно представлена подробная классификация элементов платежной системы по ряду типологических признаков: объекта и субъекта платежной системы, принципов их организации, методов расчетов и др., которая позволяет объяснить принципиальные отличия платежных систем от систем денежных расчетов, коммуникационных систем. Кроме того, автором сделана классификация систем межбанковских расчетов. Автору представляется более правильным классифицировать российские системы межбанковских расчетов отдельно от зарубежных систем МБР, так как в основе каждой из них лежат различные классификационные признаки. Данное исследование позволило определить типичные характеристики систем межбанковских расчетов, как основной составляющей любой платежной системы.

В результате проведенного сравнительного анализа систем межбанковских расчетов автор приходит к выводу, что в основе организации систем МБР в Российской платежной системе лежит принцип централизации управления и используемая при этом технология процесса расчетов. Деление же зарубежных систем МБР в первую очередь основано на критериях размера платежа и принципа проведения расчета (использование валового либо чистого способа проведения платежей). Учитывая тот факт, что основной составляющей любой платежной системы, ее центральным звеном являются системы МБР, можно с уверенностью считать все перечисленные факторы основным отличием, лежащим в основе формирования и функционирования платежных систем.

Рассматривая организацию зарубежных систем МБР, автор обосновывает критерии их построения. Главным критерием их деления является конфигурация, которой является свойство одно - или двух- уровневость системы. Характеристикой данного свойства является степень участия (вхождения в систему МБР) каждого непосредственного участника процесса расчетов, т.е. имеет ли финансовый институт прямой вход в данную систему, либо работает через посредника. Данный подход ЦБ РФ намерен использовать при построении нового контура в централизованной системе МБР (т.е. в системе БЭСП).

Рис. 1 Классификация платежных систем

Следует разграничивать межбанковские (национальные) платежные системы и карточные платежные системы. Такие платежные системы как Visa International, Master Card International, Diners Club, Union-card, Сберкарта, Золотая корона и др. относятся исключительно к карточным платежным системам, так как используют при проведении своих расчетов только один платежный инструмент, а именно пластиковую карту. Отсюда и название - карточные платежные системы. Обращаясь к определению платежной системы и сопоставляя его с процессами организации расчетов в карточных платежных системах, автор приходит к выводу, что практически они сопоставимы и очень похожи между собой. Каждая из рассматриваемых платежных систем состоит из совокупности технических и технологических составляющих, использующих свои методы и способы расчетов, и все эти технологии - это проведение расчетных операций. Учитывая, что карточные платежные системы подчиняются всем принципам формирования и функционирования платежных систем, автор приходит к выводу о соответствии данных систем статусу платежных систем, имеющих, однако, особенности использования в расчетах только одного платежного инструмента - карты. В то же время российская платежная система, платежные системы США, такие как Fedwire, Chips или платежная система зоны евро TARGET и другие рассчитаны на проведение операций с любыми платежными инструментами. В этом заключается их основное и принципиальное отличие. Исходя из этого, можно считать, что карточные платежные системы являются локальными, работающими на строго определенном сегменте рынка.

В сравнении с системами денежных переводов следует отметить, что последние представляют собой лишь «механизмы перевода денег» по обслуживанию населения с использованием систем передачи информации. Все эти системы, в отличие от карточных платежных систем, производят расчеты между физическими лицами без открытия счетов. Время перевода минимально (до суток при расчетах в системах, работающих со странами СНГ, и до нескольких минут по системе Western Union). Некоторым системам, например, СТБ-экспресс, свойственна мгновенная выдача денежных средств после присвоения уникального номера перевода. Таким образом, мы видим, что в системах денежных переводов присутствует единая технология, направленная на предоставление одной единственной банковской услуги - переводу денег физических лиц, т.е. обслуживание только одного субъекта расчетов.

В работе проведен сравнительный анализ платежных систем. Традиционные платежные системы работают со всеми имеющимися платежными инструментами и оказывают весь многообразный спектр услуг, а не ограничиваются лишь какой-то ее частью: обслуживанием только карты или перевода физического лица, либо только передавая информацию от одного участника другому, без отражения данной операции в учете между контрагентами. Все эти выводы позволяют нам говорить о разделении понятий платежных систем, карточных платежных систем, систем проведения денежных расчетов, телекоммуникационных систем передачи информации.

В результате исследования платежной системы как организационной системы с применением системного подхода, автором сделана полная и комплексная оценка платежной системы. При этом автор придерживается позиции, что обобщающим показателем организационной системы может являться ее организационно-технический уровень. Организационно-технический уровень (ОТУ) платежной системы - это комплексная характеристика технического и организационного состояния платежной системы.

Методика анализа ОТУ предполагает разработку системы показателей, охватывающих основные стороны функционирования путем сравнения их достигнутых и прогрессивных значений и общую интегральную оценку их соответствия. Авторский подход к определению ОТУ платежной системы представлен в схеме 1 по шести направлениям, начиная с оценки услуг, предлагаемых платежными системами.

Целью оценки ОТУ является оптимизация элементов платежной системы для получения максимально возможной эффективности ее функционирования. В этих условиях оценка должна стать механизмом управления развития платежной системы, и к формированию взаимоотношений участников платежной системы должен применяться рыночный подход.

Все имеющиеся методики оценки ОТУ можно классифицировать по следующим признакам:

- создание (интегрирование) одного главного показателя;

- создание системы частных показателей.

Независимо от постановки задачи оценки ОТУ и, соответственно, выведения на этой основе одного интегрированного показателя или сети частных показателей, все существующие методики преследуют одну цель - найти и определить некий обобщающий показатель оценки состояния ОТУ объекта исследования и выявить направления, в которых необходимо его совершенствование.

В работе автором рассмотрено взаимодействие системы показателей платежной системы на примере метода параметрического (организационного) проектирования платежной системы (схема 1).

Банковская деятельность начала 90-х годов XX века принципиально отличатся от современного состояния ее развития. За последние 15 лет очень сильно изменились банковские услуги, предоставляемые клиентам. Жесткая конкуренция вынуждает банки повышать качество обслуживания и расширять спектр услуг, развитие и совершенствование которых возможно лишь при внедрении информационных технологий. Специфика банковской деятельности, заключающаяся в росте объемов и сложности финансовых операций, необходимости аналитической обработки финансовой информации, растущей конкуренции, требует внедрения передовых банковских технологий, и, в первую очередь, технологий информационных. Автоматизация в банковской деятельности необходима, в том числе, и для быстрого и качественного обслуживания своих клиентов.

Схема 1. Метод параметрического проектирования платежной системы

Автоматизация банковской деятельности охватывает все направления банковской сферы услуг от учетно-операционной деятельности до систем поддержки принятия решений для топ-менеджмента банка и предусматривает возможность получения подробной многокритериальной оценки различных аспектов деятельности банка, а также ее перспективного прогноза. Это особенно актуально сегодня при переходе всей российской банковской системы на международные стандарты финансовой отчетности и внедрения налогового и управленческого учета. В диссертационной работе автором выявлена взаимосвязь различных аспектов автоматизации деятельности банка и связанных с этим рисков.

Пути разработки, внедрения и использования АБС разнообразны. Одни банки пользуются услугами собственных разработчиков программно-технического обеспечения, другие предпочитают покупку готовой АБС, сокращая, таким образом, сроки на ее внедрение. Однако, несмотря на различные подходы к данному вопросу, АБС должны удовлетворять ряду требований, к которым относятся: функциональность, информационная интеграция, открытость системы и расширяемость, достоверность и полнота информации, надежность системы, безопасность системы. В табл.3 представлены краткие характеристики данных параметров.

Таблица 3

1) законодательное закрепление правового статуса национальных платежных систем, карточных платежных систем, систем денежных расчетов;

2) совершенствование законодательной базы, касающейся регулирования форм безналичных расчетов в рублях РФ, проводимых на территории РФ. Унификация национальных платежных инструментов, используемых в расчетах с учетом международных форм расчетов;

3) закрепление правового статуса клиринговых платежных систем в рамках их развития;

4) законодательное определение электронных денег и правовая характеристика участников распространения электронных денег в рамках функционирования национальной платежной системы;

5) разработка и внедрение законодательной базы, регулирующей проведение платежей в иностранной валюте на территории РФ;

6) в рамках снижения рисков, связанных с проведением расчетов участников хозяйства с контрагентами, предусмотреть более широкое применение участниками платежной системы тех форм платежных инструментов, которые имеют обеспечение: аккредитивов, векселей, инкассо;

- в области организации:

1) расширение возможностей безналичных способов оплаты за оказываемые услуги физическим лицам. В этом смысле возможно использование дальнейшего развития карточных платежных систем; систем для обслуживания розничных платежей (в том числе основанных на клиринге; систем денежных переводов населения, расширение сети банкоматов по приему наличных денежных средств);

2) развитие в целом децентрализованной системы межбанковских расчетов, в частности дальнейшее совершенствование клиринговых систем расчетов. Переориентация больших объемов взаимных платежей участников расчетов, содержащих мелкие суммы на расчеты по клиринговым системам, будет способствовать ускорению расчетов;

3) замена использования существующих специфических стандартов платежных документов общепринятыми международными стандартами платежных документов с целью интеграции национальной платежной системы в международные платежные системы;

4) разделение платежей, участвующих в расчетах по следующим признакам:

· по срочности их проведения на срочные и не срочные платежи;

· по видам платежей (электронные, почтовые, телеграфные),

· по статусу платежей (бюджетные и прочие);

5) ликвидация групп очередности платежей, переход к возможности участников использовать изменение приоритета платежей при условии нахождении платежа в очереди на оплату и одновременное повышение ответственности руководящих органов участников расчетов;

6) возможность привлечения средств с резервных счетов участников для повышения их текущей ликвидности и оборачиваемости;

7) сочетание учетной и платежной функции банковской системы и создание на этой основе платежной системы, способной к трансляции платежей в другие информационные системы.

- в технико-технологической области:

1) использование только высоконадежных и высокоэффективных каналов передачи данных в электронном виде, в том числе всех современных телекоммуникационных систем передачи информации (SWIFT, Telex, Sprint, EDIFACT, Интернет);

2) повсеместное внедрение в системы расчетов различных систем дистанционного управления счетами клиентов, таких как «Банк-клиент», различных видов оплаты с использованием Интернет-технологий;

3) дальнейшее развитие электронных денег, начиная с определения их правового статуса и формулирования их технико-технологических особенностей;

4) создание и внедрение транспортной системы электронных расчетов - отказоустойчивой коммутации электронных сообщений;

5) создание катастрофоустойчивой информационной сети путем отработки технологии взаимного резервирования данных и дублирования информационных каналов;

6) внедрение средств автоматизированной подготовки и обработки данных, позволяющих решить задачи ускорения и упрощения банковских платежей путем перевода платежных документов в электронную форму;

7) построение комплексной системы обеспечения безопасности платежной системы, которая должна обеспечиваться совокупностью технологических, организационных, технических и программных мер на этапах подготовки, обработки, передачи и хранения этих документов;

8) переход к использованию автоматизированных банковских систем, способных транспортироваться (встраиваться) к платежную систему, работающую в режиме реального времени, независимо от территориального расположения участников расчетов;

9) возможность работы платежных систем, использующих немедленную безотзывность и окончательность платежей, которая, как правило, имеет место только в системах, работающих на принципах RGTS. С точки зрения автора, данные принципы можно применять и в системах, работающих на взаимозачете требований и обязательств, что приблизит работу данных систем к режиму реального времени;

10) создание платежных систем, способных интегрироваться из расчетов в национальной валюте в расчеты, проводимые в иностранной валюте.

В диссертации показана доминирующая роль платежной системы, работающей на принципах валовых расчетов в режиме реального времени, определены ее функциональные возможности, особо подчеркивается значимость ввода в действие ее нового компонента - системы БЭСП (Банковских Электронных Срочных Платежей).

В то же время автором обосновывается необходимость создания платежной системы, в основе которой лежит взаимозачет требований и обязательств. Данная необходимость объясняется автором, проведенного в диссертационной работе исследования объемов платежей, как по их количеству, так и по сумме, а также с учетом региональности платежей. Автор приходит к выводу о необходимости создания клиринговой платежной системы, которая будет обслуживать большой поток взаимных платежей контрагентов в рамках одного региона (так как сегодня соотношение потока платежей ВЭР и МЭР составляет 3:1). Учитывая также, что платежная система - система БЭСП обеспечивает реальные расчеты по платежам только преимущественно между кредитными организациями, а для конечного потребителя (юридического и физического лица) расчеты в реальном времени практически не доступны, то услуги, предоставляемые клиринговой системой, проводимые, как правило, независимо от суммы и срока платежа, можно будет осуществлять в режиме реального времени для всех категорий участников. Не стоит забывать также, что сегодня экспортно-импортные операции не проводятся в расчетной сети Центрального банка, поэтому данный объем платежей также можно будет проводить, задействуя данную альтернативную платежную систему.

В диссертационном исследовании автором обосновано, что автоматизированные банковские системы являются неотъемлемой частью современных платежных систем. Требования, предъявляемые к формированию современных платежных систем, позволяют перейти от устаревших бумажных технологий к современным - электронным.

Однако фактор зависимости платежных систем от автоматизированных банковских систем нуждается в более детальном исследовании и оценке, с целью выявления всех требований к надежности, безопасности работы АБС, возможности интеграции в международные платежные системы, что и было сделано автором в диссертационном исследовании.

Предложенная концепция отражает современный научный подход к построению платежной системы государства как института денежной системы; достигнутый уровень развития отечественной и зарубежных платежных систем, а также приоритетные направления дальнейшего развития российской платежной системы в целом.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ ИЗЛОЖЕНЫ В СЛЕДУЮЩИХ ПУБЛИКАЦИЯХ:

Монографии:

1. Байдукова Н.В. Платежная система: методология и организация. - СПбГУЭиФ, 2006. - 15,25 п.л.

2. Байдукова Н.В. Основы построения и организация автоматизированных банковских систем. - СПбГУЭиФ, 2005. - 5,75 п.л.

Учебники и учебные пособия:

3. Байдукова Н.В. Формы международных расчетов // Финансы и кредит. Учебник / Под ред. М.В.Романовского, Г.Н.Белоглазовой. Рекомендовано Мин. образования РФ в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям. - М.: Высшее образование, 2006. - 36 п.л., вклад автора -1,25 п.л.

4. Байдукова Н.В. Аудит расчетных операций коммерческих банков // Аудит банков: Учебное пособие.- 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. Рекомендовано УМО вузов Финансовой академии при Правительстве РФ в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет и аудит», «Мировая экономика». - М.: Финансы и статистика, 2005. - 25,48 п.л., вклад автора - 1,9 п.л.

5. Байдукова Н.В. Понятие платежной системы и ее структура // ФИНАНСЫ, ДЕНЬГИ, КРЕДИТ: Учебное пособие / Под ред. Белоглазовой, Литун О.Н. - СПбГУЭФ, 2005.- 12,25 п.л., вклад автора - 0,4 п.л.

6. Байдукова Н.В. Платежная система РФ // Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой. Рекомендовано Мин. образования РФ в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит» и «Бухгалтерский учет и аудит». - М.: Юрайт-Издат, 2005. - 39 п.л., вклад автора - 2,1 п.л.

7. Байдукова Н.В. Понятие платежной системы и ее структура // ФИНАНСЫ, ДЕНЬГИ, КРЕДИТ / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Пособие для сдачи экзамена. М.: Юрайт-Издат, 2005. - 11,76 п.л., вклад автора - 0,5 п.л.

8. Байдукова Н.В. Формы международных расчетов // Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2002. - 24,0 п.л., вклад автора - 1,5 п.л.

9. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Лебедевой Т.В.) Формы международных расчетов // Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. - 2003., вклад автора - 0,4 п.л.

10. Байдукова Н.В. Межбанковские расчеты // Корреспондентское банковское дело: Учебное пособие. - СПбГУЭФ, 2000. - 5,25 п.л., вклад автора - 3,0 п.л.

11. Байдукова Н.В. Аудит проведения кредитной организацией расчетных операций в валюте Российской Федерации // Банковский аудит / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой, Е.А.Лебедева: Учебное пособие. Рекомендовано УМО в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет и аудит», «Мировая экономика». - СПб.: СПбГУЭФ, 2000. - 21,0 п.л., вклад автора - 1,0 п.л.

12. Байдукова Н.В. Аудит межбанковских расчетов и организации корреспондентских отношений в валюте Российской Федерации // Аудит банков / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Е.А.Лебедева: Учебное пособие. Рекомендовано УМО вузов Финансовой академии при Правительстве РФ в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет и аудит», «Мировая экономика». - М.: Финансы и статистика, 2001. - 21,56 п.л., вклад автора - 1,1 п.л.

Статьи, опубликованные в ведущих рецензируемых научных журналах, рекомендованных ВАК РФ:

13. Байдукова Н.В. Институт денежной системы общества // Экономика и управление. Санкт-Петербургская академия экономики и управления. - 2006. - №2 (23). - 0,8 п.л.

14. Байдукова Н.В. Анализ и оценка организационно-технического обеспечения (ОТО) платежных систем // Проблемы современной экономики. - 2007. - №2 (22). - 0,7 п.л.

15. Байдукова Н.В. Стратегический подход к банковской автоматизации // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. - 2005. - №4. - 1,6. п.л.

16. Байдукова Н.В. Связь электронных денег и платежных систем // Вестник Оренбургского государственного университета. - 2005. - № 8 (46). - 0,4 п.л.

17. Байдукова Н.В. Организация платежных систем с позиции институциональности (от опыта европейской интеграции до формирования Единого экономического пространства стран ЕврАзЭС) // Проблемы современной экономики. - 2005. - №1/2 (13/14). - 0,75 п.л.

Статьи в других научно-практических изданиях и тезисы выступлений

18. Байдукова Н.В. Межбанковские расчеты как основа платежной системы // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке. Материалы 2-й международной научной конференции. 29-30 марта 2007 года: Сборник докладов. Т.2 / Под ред. В.Е.Леонтьева, Н.П.Радковской.- СПб.: СПбГУЭФ. - 2007. - 0,1п.л.

19. Байдукова Н.В. Задачи и функции платежной системы в экономике государства // Актуальные проблемы и перспективы развития Северо - Запада. Материалы симпозиума. - СПб.: ИМЦ «НВШ-СПб». - 2006. - 0,25 п.л.

20. Байдукова Н.В. К вопросу изучения основ функционирования платежных систем // Система подготовки экономистов высшей квалификации: тенденции, проблемы, перспективы. Труды методического семинара профессорско-преподавательского состава университета. - СПб.: СПбГУЭиФ. - 2005. - 0,2 п.л.

21. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Современная денежная система государства // Научная сессия профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов по итогам НИР 2003 г. Март-апрель 2004 г. Факультет финансовых, кредитных и международных экономических отношений: Сборник докладов. Т. 1 / Под ред. В.Е. Леонтьева. - СПб.: СПбГУЭФ. - 2004. - 354с. - 0,3 п.л., вклад автора - 0,15 п.л.

22. Байдукова Н.В. Преимущества использования информационных технологий клиентами банков // Материалы совместной российско-польской конференции. - СПб.: СПбГУЭиФ. - 2004. - 0,25 п.л.

23. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Оптимизация платежной системы и ее значение для повышения конкурентоспособности банковской системы страны // Проблемы обеспечения конкурентоспособности в современных условиях развития: Материалы Всероссийского научно-практического симпозиума. - СПб.: Изд-во «Инфо-да», 2002. - 205 с. - 0,16 п.л., вклад автора - 0,15 п.л.

24. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Современные тенденции в развитии сферы межбанковских корреспондентских отношений // Проблемы менеджмента и рынка: Сборник трудов по материалам VIII Международной научной конференции / Под ред. Л.С. Зеленцовой, Н.К. Борисюка, А.П. Тяпухина. - Оренбург: ИПК ОГУ, 2004. - 649 с. - 0,2 п.л., вклад автора - 0,1 п.л.

25. Байдукова Н.В. Конкурентоспособность банков и компаний в предоставлении платежных услуг // Конкурентоспособность - основа стратегического развития России. Материалы 2-го Всероссийского научно-практического форума молодых ученых и специалистов. - СПб.: СПбГУЭиФ. - 2004. - 0,2 п.л.

26. Байдукова Н.В. Актуальные вопросы, возникающие при проведении аудита расчетных операций // Финансовый учет и аудит. - СПб.: Изд-во Северо-Западного территориального института профессиональных бухгалтеров. - 2004. - №3. - 0,2 п.л.

27. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Современная денежная система государства. Материалы научной сессии ППС, научных сотрудников и аспирантов по итогам НИР 2003 г. Сборник докладов. - Т. 1 / Под ред. В.Е. Леонтьева. - СПб.: СПбГУЭиФ. - 2004. - 0,3 п.л., вклад автора - 0,15 п.л.

28. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Современные тенденции в развитии сферы межбанковских корреспондентских отношений // Банковский бизнес в России. Материалы конференции. - Оренбург.: Оренбургский государственный университет. - 2004. - 0,2 п.л., вклад автора - 0,1 п.л.

29. Байдукова Н.В. Концептуальная роль платежной системы в центральных банках // Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе. Материалы V межвузовской конференции аспирантов и докторантов. - СПб: СПбГИЭУ. - 2003. - 0,31 п.л.

30. Байдукова Н.В. К вопросу сокращения скорости и стоимости расчетных операций в РФ // Актуальные проблемы экономики и новые технологии преподавания. Международная научно-практическая конференция. СПб: Международный банковский институт. - 2002. - 0,15 п.л.

31. Байдукова Н.В. Платежная система России: задачи и перспективы развития // 3-й Всероссийский форум молодых ученых “Перспективы развития экономики в новом тысячелетии”. - СПб.: СПбГУЭиФ. - 2000. - 0,4 п.л.

32. Байдукова Н.В. Некоторые вопросы правового регулирования безналичных расчетов в РФ // Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе. Материалы межвузовской конференции СПбГИЭА. - 2000. - 0,2 п.л.

33. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Экономические факторы, влияющие на развитие децентрализованной системы межбанковских расчетов в Российской Федерации // Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе: Материалы IV межвуз. конф. асп. и докт. 5 декабря 2002 г. / Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. - СПб.: Изд-во СПбГИЭУ, 2002. - 555 с. - 0,15 п.л., вклад автора - 0,1 п.л.

34. Байдукова Н.В. (в соавторстве с Петровым С.А.) Основные принципы построения кредитными организациями корреспондентских отношений // Теория и практика финансов и банковского дела на современном этапе: Материалы V межвуз. конф. асп. и докт. 4 декабря 2003 г. / Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савинской. - СПб.: СПбГИЭУ, 2003. - 578 с. - 0,1 п.л.., вклад автора - 0,05 п.л.

По теме диссертации имеются другие публикации научного и учебно-методического характера, не вошедшие в список.

Размещено на Allbest.ru