Стандарты СВИФТ (Общества Всемирных Межбанковских Финансовых Каналов Связи): история и перспективы

Размещено на http://www.allbest.ru/

СТАНДАРТЫ СВИФТ: ИСТОРИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Герасимова Е.И.

Службам обмена мгновенными сообщениями СВИФТ доверяют и используют более чем 11000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях по всему миру. Обеспечение надежных, безопасных и эффективных служб обмена мгновенными сообщениями для пользователей СВИФТ является основой глобальной финансовой коммуникации.

С момента своего создания СВИФТ играет ведущую роль в области стандартизации, лежащей в основе глобального финансового обмена сообщениями и его автоматизации. Использование стандартизированных сообщений и справочных данных обеспечивает обмен данными между учреждениями, облегчая автоматизацию, снижая затраты и риски. Через SWIFT, банки, инвестиционные институты, центральные банки, рыночная инфраструктура и корпоративные клиенты, могут соединяться друг с другом для обмена структурированными электронными сообщениями, что способствует выполнению общих бизнес-процессов, таких как осуществление платежей или урегулирования сделок.

SWIFT стремится к конфиденциальности, целостности и доступности своих услуг обмена сообщениями. У данной системы есть контроль и процедуры для защиты данных сообщений от несанкционированного доступа; чтобы помочь обеспечить точность, полноту и достоверность сообщений и их доставки; и обеспечить требования доступности услуг удовлетворяются.

СВИФТ был основан в 1970-е годы, на основе амбициозной и инновационной идеи: создания глобальной службы финансового обмена сообщениями, а также общим языком для международного финансового обмена сообщениями.

Но возможно ли дальнейшее развитие системы? Целью данной работы является анализ деятельности SWIFT. Для этого необходимо проанализировать: историю создания и развития SWIFT, современное состояние, возможные перспективы развития.

В 1973 году 239 банков из 15 стран собрались вместе для решения общей проблемы: общение с помощью трансграничных платежей. Банки сформировали совместную программу, Общества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций, со штаб-квартирой в Бельгии. СВИФТ начал функционировать в 1977 году, заменив технологию Телекса, которая была широко используемой, и быстро стал надежным, доверенным глобальным партнером для учреждений по всему миру. Основными услугами были: платформа для обмена сообщениями, компьютерная система для проверки и маршрутизации сообщений, а также набор стандартов сообщений. Эти стандарты были разработаны для обеспечения общего понимания информации для различных языковых групп и разрешить цельную, автоматизированную передачу, прием и обработку сообщений, которыми обмениваются пользователи.

СВИФТ был создан для поддержки международных финансов и торговли. К тому времени 518 учреждений из 22 стран мира были подключены к службам обмена мгновенными сообщениями системы SWIFT. С самого начала, СВИФТ тесно взаимодействует с пользователями и прислушался к их потребностям. С момента основания, основными приоритетами были конфиденциальность, эффективность, безопасность и надежность, и с самого начала, операционные центры обеспечили самую высокую доступность к системе резервирования. Успех СВИФТ превзошел все ожидания. Менее чем через 12 месяцев после начала операции, SWIFT обработала в общей сложности 10 миллионов сообщений.

80-е годы характеризовались быстрым расширением пользователей, трафика и стран. В 1980 году в Гонконге и Сингапуре началась работа в реальном времени, а к 1983 году более 1000 пользователей из 52 стран стали пользователями услуг; SWIFT обработано 46, 9 миллионов сообщений в этом году.

Подключение первых центральных банков в 1983 году усилило позиции Свифт. В 1987 году произошло расширение услуг обмена сообщениями и пользовательской базы, когда СВИФТ вышел на рынок ценных бумаг. Параллельно произошел запуск целого ряда дополнительных услуг.

В течение 80-х годов СВИФТ укрепил свою координирующую роль путем организации различных форумов для решения стандартов, деловых и оперативных вопросов.

В 1991 году СВИФТ получил Computerworld Smithsonian Information Technology Award в знак признания его роли в стандартизированной финансовой телекоммуникации. В 1992 году SWIFT's Interbank File Transfer начал функционировать, а к 1996 году СВИФТ передал более 3 миллионов сообщений в течение одного дня. К концу десятилетия, СВИФТ достигл новых ставок доступности записи FIN на 99, 98% и получило признание за высокую надежность. С рассветом Интернета и последующим быстрым технологическим изменениям, СВИФТ дополнительно усиливает акцент на безопасности, чтобы обеспечить максимальную достоверность и надежность для пользователей.

С запуском интерфейсных систем UNIX и новой возможности обработки информации в 1993 году СВИФТ продолжил повышать эффективность в бэк-офисных операциях. К концу 90-х годов СВИФТ снизил цены для своих пользователей, провел улучшение уровней автоматизации в финансовом секторе и был хорошо подготовлен к введению евро и Y2K.

СВИФТ сообщество продолжало расти: 9000 пользователей из более чем 200 стран и территорий. К 2009 году SWIFT передает 3, 76 миллиардов сообщений в год, зарекомендовав себя в качестве глобальной основой финансовой индустрии. СВИФТ продолжил запуск инновационных продуктов, уделяя внимание повышению безопасности и дальнейшему снижению цен.

SWIFT представил SWIFTNet, в нем были разработаны новые онлайн-сервисы и различные возможности подключения, запущен Innotribe

SWIFT вступил в региональные интеграционные проекты, такие как SEPA и TARGET2 в Европе, а также открыли офисы в Бразилии, Мумбаи, Дубае и Йоханнесбурге.

Кибербезопасность начала играть все более возрастающую роль в системе SWIFT, как была запушена Distributed Architecture programme, и был представлен открытый ключ для SWIFTNet.

Для того чтобы понять, как шло развитие СВИФТ представим и проанализируем необходимые данные в таблице 1.

Таблица 1 - Сводная информация по годам.

Анализируя полученные данные, можно сделать вывод что СВИФТ развивался быстро, наращивая не только обороты передачи сообщений, но и развивая клиентскую базу. Надо заметить, что даже экономические кризисы особо не затронули данное сообщество, что говорит о высоком доверии со стороны пользователей.

Перед тем как перейти к перспективам развития необходимо рассмотреть достоинства и недоставки сообщества. Проанализировав данный этап можно будет на основе полученных результатов посмотреть что нужно укрепить, какие направления нужно развивать.

Как правило, выделяют следующие сильные стороны сообщества:

· Высокая надежность при передаче сообщений;

· Гарантия безопасности, за счет постоянного развития и усложнения системы передачи;

· Копии переданных сообщений храниться в архиве в течение определенного периода;

· В случае «утери» сообщения СВИФТ берет на себя всю ответственность, при этом возмещая денежный эквивалент.

Главным недостатком сообщества, как правило, называют дороговизну вступления, это оказывает влияние на средние и мелкие банки. Кроме того, не смотря на постоянное усовершенствование системы, стоит отметить ее сложность, любая неполадка может вызвать опасность сбоев или других технических проблем, что в свою очередь может привести к остановки деятельности. В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный период.

На первый взгляд можно подумать, что система совершенна и не нуждается в доработке, но это позиция не будет корректна. Одни только выше перечисленные слабые стороны, говорят о том что СВИФТу нужно постоянно развиваться, улучшая показатели.

Основываясь на современных экономических тенденциях, можно выделить следующие пути развития:

Во-первых, развитие кибертехнологий напрямую влияет на многие отросли и международные процессы. Так например, СВИФТ институт Студенческий вызов 2017 будет сосредоточена на попытках обеспечить растущее число каналов связи, что банки сейчас используют. Канадский мобильный банкинг наблюдается сильный рост в 2016 году, с 34% банковских клиентов, использующих мобильный телефон в качестве канала, по сравнению с 27% в 2015 году и 20% в 2014 г. Пароли, двухфакторная аутентификация, физические и цифровые маркеры все это в настоящее время используются в качестве методов защиты, но количество кибератак растет, и становится все более сложнее гарантировать безопасность.

“Кибербезопасность является важным вопросом для современной финансовой системы”, говорит Peter Ware, директор Института SWIFT. Не секрет, что будет больше нападений на сектор финансовых услуг, и что некоторые из них будут успешными. Это означает, что необходимо еще больше работать над совершенствованием коллективных оборонительных усилий.

Во-вторых, по итогам бизнес-форума в Западной Африке, который прошел 8 ноября 2016 года, стало ясно, что Африка успешно развивается. “Даже перед лицом экономических проблем, региона Западной Африки виден устойчивый рост”, сказал Hugo Smit, руководитель Суб-Сахары Африки для СВИФТ, открывая конференцию и представляя последний стремительный рост трафика. “Африка растет, мир и окружающая среда меняются, и мы должны адаптироваться “. Следовательно необходимо и больше развивать данное направление.

Так же следует отметить новинку представленную не так давно - SWIFTSmart. SWIFTSmart представляет собой интерактивную, облако-службу, которая предоставляет полный каталог курсов. Если вы ищете начальное введение в SWIFT или расширенные инструкции по платежным системам, услуга дает вам гибкость для обучения ваших сотрудников в любое время, в любом месте и с любого устройства. SWIFTSmart предлагает более 100 курсов на разных языках, помогая вам сделать большую часть стандартов SWIFT, продуктов и услуг, а также позволит вам узнать больше о тематике отрасли.

Надо отметить что данный проект еще не завершен, его развитие продолжиться и в 2017 году. Однако большинство услуг должны быть доступны уже к началу следующего года. Сейчас команда экспертов сосредоточена на основных ключевых элементах, таких как: введение в ISO20022, корпоративные мероприятия, корпоративное казначейство.

СВИФТ остается поистине глобальным сотрудничеством. Даже сорок лет спустя, СВИФТ сообщество сильнее, чем когда-либо прежде. Глобальный и нейтральный характер находит отражение в международном управлении и надзоре, в том числе в Форуме СВИФТ надзора.

Новые офисы продолжают расширять глобальное присутствие, приближаясь к пользователям, что лежало в основе амбициозной стратегии роста. В 2014 году СВИФТ запустил первое местное совместное предприятие (СВИФТ Индия), что стало преимуществом для финансовых услуг обмена сообщениями для внутреннего трафика индийского сообщества пользователей.

СВИФТ продолжает играть ведущую роль в инновационной деятельности, входя в рынок платежей реального времени с Australia's New Payments Platform и поиске новых возможностей для цифровых технологий. СВИФТ продолжает снижать стоимость бизнеса для пользователей - например, за счет снижения цены FIN сообщениями на 50% в период между 2010 и 2015 гг.

Между тем, сообщество постоянно улучшает доступность к FIN и SWIFTNet услугам.

Ведётся постоянный диалог с пользователями для решения проблем, влияющих на сообщество. Для борьбы с растущими трудностями, с которыми сталкиваются организации по всему миру, был запушен набор инструментов для борьбы с финансовой преступностью и приобретён Omnicision, лидер в области предотвращения финансовых преступлений.

В 2014 году новый операционный центр в Швейцарии добавил еще один уровень устойчивости, тем самым завершая Distributed Architecture programme. Уровень доступности записи являются прямым результатом и доказательством безопасности.

Стратегия SWIFT2020 подчеркивает давнюю идею по сохранению сильного акцента на ядре SWIFT, опираясь на расширение рыночной инфраструктуры предложения.

СВИФТ будет продолжать вводить новшества и никогда не будет стоять на месте. Этот вывод можно сделать из высказывания, представленного на официальном сайте: «We do what we do best - we serve our community». (Мы делаем то, что мы делаем лучше всего - мы служим нашему сообществу.)

всемирный межбанковский финансовый связь

Список литературы

1. Чернышов А. С. Всемирная межбанковская система SWIFT. Преимущества и недостатки / Молодой ученый. -- 2010. -- №1-2. Т. 1. -- С. 266-270.

2. Международные валютно-кредитные отношения / под редакцией Л. Н. Красавиной / учебник, 4-ое издание/ Юрайт - 2016

3. Официальный сайт SWIFT [Электронный ресурс]- Режим доступа: https://www.swift.com Дата обращения (14.12.2016)

4. Официальный сайт Российской национальной Ассоциации SWIFT [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.rosswift.ru Дата обращения (16.12.2016)

Размещено на Allbest.ru