Финансовая грамотность населения: анализ ситуации и перспективы развития

Размещено на http://www.allbest.ru/

Финансовая грамотность населения: анализ ситуации и перспективы развития

Лопатин А.И., Теплюкова Л.В.

Одним из важных факторов развития высокого экономического потенциала страны является уровень финансовой грамотности населения, ведь обладание финансовыми знаниями и способностью применения их на практике дает возможность гражданам страны вести грамотную кредитную политику, составлять учет доходов и расходов, накапливать сбережения и в итоге планировать личный бюджет.

Под финансовой грамотностью мы подразумеваем - совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения.

По данным Всемирного банка за 2013 год и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований 45% россиян хранят сбережения дома, а 57% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. О системе страхования вкладов осведомлено 65% взрослого населения России, 46% россиян пользуются банковскими картами. При этом у держателей кредитных карт наблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом. Только 13% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста. Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Также следует отметить, что в России низкая информированность населения о том, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. К примеру, свыше 60% семей не знают об обязанности банков раскрывать информацию об эффективной процентной ставке по кредиту, лишь 11% осведомлены об отсутствии государственной защиты в случае потери личных средств в инвестиционных фондах. Порядка 24% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать [1].

Определенные направления в области повышения финансовой грамотности населения проводит государство. Так, в 2010 году в Ростовской области был составлен план мероприятий по ценным бумагам и фондовому рынку при Администрации Ростовской Области, направленный на повышение финансовой грамотности населения Ростовской области в сфере, связанной с фондовым рынком [2].

12 марта 2012 г. в Ростове состоялось официальное открытие программы поддержки и развития молодежного предпринимательства «Молодежный бизнес России» (МБР). Соглашение о развитии молодежного предпринимательства в Ростовской области подписали: Департамент инвестиций и предпринимательства, Комитет по молодежной политике Ростовской области, ОАО КБ «Центр-инвест», НП «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства», Управление государственной службы занятости населения Ростовской области, НКО «Гарантийный фонд Ростовской области», Союз работодателей Ростовской области, ТПП Ростовской области, Ростовское областное отделение «ОПОРА России», крупнейшие вузы Юга России (РГЭУ (РИНХ), ДГТУ, ЮФУ, ЮРГТУ (НПИ), ИУБиП) [3].

В апреле 2014 года в Ростовской области открылся центр финансовой грамотности - это совместный проект Южного Федерального университета и банка «Центр-инвест», который предоставляет доступ к бесплатным консультациям и финансовым знаниям для жителей Юга России.

Центр финансовой грамотности - первый на юге проект на базе открытого института современных образовательных технологий «Буревестник» Южного федерального университета. В институте реализованы многие совместные социально-образовательные программы и проекты, направленные на интеграцию бизнеса, образования и науки. Лучшие лекторы ЮФУ и сотрудники банка читают горожанам свои лекции. В дальнейшем на базе Открытого института появится целый ряд учебно-производственных комплексов, связанных, в частности, с юридической грамотностью населения и медиапроектами [4].

В соответствии с вышеизложенным, можно отметить, что государство выделяет огромные денежные средства на борьбу с финансовой безграмотностью населения, в свою очередь местные муниципальные власти успешно реализуют данную социальную политику через недели финансовой грамотности, семинары, учебные занятия, круглые столы, мастер-классы, которые понемногу воздействуют на умы участников. Для получения обратной связи в рамках данной статьи было проведено социологическое исследование, которое помогло определить, как разработанные государством программы способствуют повышению финансовой грамотности школьников, студентов и пенсионеров г. Ростова-на-Дону.

В рамках проводимого исследования респонденты были поделены на 4 группы - это ученики старших классов МОУ СОШ №98 им. В.Н.Цыганова, МБОУ СОШ №107 «Экология и диалектика», МАОУ СОШ №96 им. М.В.Нагибина «Эврика-Развитие», МБОУ СОШ №65, директора указанных школ, студенты ведущих вузов (ЮФУ, РГЭУ (РИНХ), ДГТУ), и пенсионеры. Цель данного опроса заключалась в том, чтобы определить, доходят ли мероприятия по повышению финансовой грамотности населения, проводимые государством в рамках социальных программ, до непосредственных их участников. Всем этим группам были заданы одинаковые вопросы. Результаты опроса учеников старших классов, студентов, директоров школ, пенсионеров и перечень заданных вопросов представлены на рисунке 1.

финансовый грамотность население экономический

Рисунок 1 - Результаты опроса учеников старших классов, студентов, директоров школ, пенсионеров

Из результатов опроса студентов, представленных на рисунке 1 можно сделать вывод, что чаще всего люди, окончившие высшие учебные заведения имеют понятие о том, что такое финансовая грамотность и как ее использовать для достижения поставленных целей. Стоит отметить, что на вопрос: «Какое образование вы хотели бы получить в качестве второго высшего?» студенты ответили следующим образом, данные представлены на рисунке 2.

Рисунок 2 - Опрос студентов высших учебный заведений г. Ростова-на-Дону

Таким образом, студенты наиболее осведомлены о том, что такое финансовая грамотность и об открытии центров финансовой грамотности в г. Ростове-на-Дону. Это и не удивительно, потому что на данный момент мероприятия по повышению финансовой грамотности направлены именно на молодежь, что нельзя сказать о школьниках и пенсионерах. Финансовая грамотность студентов по субъективной оценке находится на достаточно высоком уровне - больше половины студентов оценивают свои знания и навыки по управлению личными финансами как хорошие и отличные. При этом студенты экономических специальностей оценивают свои знания выше. Кроме того, студенты проявили большую заинтересованность в дополнительных знаниях об управлении личными денежными средствами, хотели бы знать больше об этой сфере.

Также, за введение отдельной дисциплины, которая целиком была бы посвящена финансовой грамотности, высказалось больше студентов-экономистов (88%), тогда как студенты других специальностей несколько чаще говорят об отсутствии необходимости изучения азов управления личными финансами в вузе, либо готовы на такое изучение в рамках «необязательных» курсов.

Меньше всего владеют информацией и попадают под данную социальную программу пенсионеры. Лишь 20% опрошенных пенсионеров знают о том, что такое финансовая грамотность, 10% опрошенных слышали об открытии центра финансовой грамотности, и только 30% хотели бы посещать занятия по повышению финансовой грамотности. ОАО «Сбербанк» с марта 2015 г. в своих отделениях г. Ростова-на-Дону проводит занятия по повышению финансовой грамотности у пенсионеров.

Всем опрошенным задавался вопрос: У кого они могут узнать о финансовых услугах? На первом месте - знакомые, работающие в финансовом секторе (половина опрошенных). В тройку лидеров вошли представители финансовых компаний и независимые финансовые консультанты. Выбирая между знакомыми людьми, чьи знания о финансовом рынке могут оказаться не вполне объективными, и работниками финансового сектора, которые, казалось бы, должны обладать необходимыми профессиональными знаниями, опрошенные несколько чаще обратились бы к своим знакомым: 77% против 65%. Причем почти половина опрошенных (49%) обратились бы и к знакомым, и к работникам финансового сектора.

Таким образом, можно сказать о том, что в г. Ростове-на-Дону активно идет социальная политика, по повышению финансовой грамотности населения. Также можно отметить, что результат есть, но следует обратить внимание, что эта программа нацелена на привлечение внимания к проблеме, но ни как не способ её эффективного решения. Поэтому можно предложить следующие меры по борьбе с финансовой безграмотностью:

1. Создание и усиления PR-компании по повышению финансовой грамотности населения. Популяризация через средства массовой информации, запуск специализированных телепередач и проектов.

2. Включение в Федеральный государственный образовательный стандарт для старшей общеобразовательной школы основных компетенций в области личных финансов и практической экономики.

3. Оказание государственной помощи высшим учебным заведениям для создания союзов студенческих организаций, которые направлены на популяризацию финансовой грамотности.

4. Прививать, начиная с дошкольного возраста, стремление к знаниям в сфере финансовой грамотности путем введения игровых программ в дошкольных учреждениях, которые помогут ребенку с детства интегрироваться в существующие экономические реалии.

В заключение данной статьи хотелось бы добавить, что не стоит ожидать мгновенного результата от мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, это процесс трудоемкий и непрерывный, ведь нужно как минимум 15 лет на то, чтобы школьник начавший изучение основ по финансовой грамотности смог пройти все ступени данной дисциплины. Этот процесс должен быть бесконечным, если упустить одно поколение, то на прежний уровень развития государство сможет выйти только спустя несколько десятилетий. Огромные одноразовые вливания денежных средств, не принесут значительного успеха, вследствие чего нужно создавать дополнительный институт в сфере образования населения и законодательно закрепить за ним статью в бюджете Российской Федерации.

Список литературы

1. Исследования и данные Всемирного банка. Отчет по результатам исследования [Электронный ресурс].- Режим доступа: http:// data. worldbank. org/russian

2. План мероприятий по повышению финансовой грамотности населения на 2010 год [Электронный ресурс] // Официальный портал Правительства Ростовской области. - Режим доступа: http://www.donland.ru/Default.aspx?pageid=91042

3. Прихотько И.Г. Ростовской области присоединилась к программе МБР [Электронный ресурс] // Новости // Универсальный портал о личный финансах // Азбука финансов, 12.03.2012. - Режим доступа: http://www. azbukafinansov.ru/news/index.php?news

4. Смолянова Ю.Т. В Ростовской области открылся первый на юге центр финансовой грамотности [Электронный ресурс] // Новости / Журнал «Деловой Квартал», 17.04.2013. - Режим доступа: http://rostov.dk.ru/news/v-rostovsoj-oblasti-otkrylsya-pervyj-na-yuge-centr-finansovoj-gramotnosti-236849213

Размещено на Allbest.ru