История зарождения и развития микрофинансирования в зарубежных странах

История становления микрофинансирования в беднейших странах. Развитие микрокредитования и микрофинансовых организаций в зарубежных странах. Опыт функционирования "Grameen Bank" в государстве Бангладеш. Роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 20.09.2018
Размер файла 16,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

ИСТОРИЯ ЗАРОЖДЕНИЯ И РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

Богатова Александра Александровна - магистрант;

Зотова Алла Ивановна - кандидат экономических наук, доцент,

кафедра финансов и кредита, экономический факультет, Южный федеральный университет, г. Ростов-на-Дону

Аннотация: в статье рассмотрена история становления микрофинансирования в беднейших странах, а также обобщена информация о развитии микрокредитования и микрофинансовых организаций в зарубежных странах. Рассмотрен опыт функционирования «Grameen Bank» в государстве Бангладеш, а также проиллюстрированы наиболее известные успешные примеры микрофинансовых организаций за рубежом. Показана роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса не только в беднейших государствах, а также в развивающихся и развитых странах.

Ключевые слова: микрофинансирование, микрокредитование, микрофинансовые организации, зарубежный опыт микрофинансирования, Мухаммед Юнус, Grameen bank.

микрофинансирование зарубежный малый бизнес

Abstract: article describes history of the formation of microfinance and development of this economic sphere in other foreign countries. Also the article shows the role of microfinance in development of small business in different countries. As well as article illustrates the most successful examples of the functioning of microfinance institutions abroad. The author identifies possible directions of its adaptation to the development of the Russian economy. In the result of the carried out research we suggest such directions of improvement of the market as development of microfinance institutions in regions.

Keywords: microfinance, microlending, microfinance organizations, foreign experience of microfinance, Muhammad Yunus, Grameen bank.

На сегодняшний день микрофинансирования - это инструмент экономического развития, который доказал свою эффективность во многих странах мира. Как известно, в начале своего развития микрофинансирование имело довольно узкую задачу и использовалось лишь в качестве решения проблемы бедности в развивающихся странах. В дальнейшем, по мере накопления опыта в области микрокредитования, масштабы его охвата значительно расширялись, и на сегодняшний день микрокредитование во многих зарубежных странах является одним из самых эффективных способов поддержки малоимущих семей, а также инструментом предоставления микрофинансовых услуг малым предприятия, которые не имеют возможности пользоваться традиционными источниками финансирования, содействия малому бизнесу.

Идеи микрофинансирования начали зарождаться еще во времена Средневековья, когда фундаментом кредитного рынка был ростовщический кредит, который выдавался под чрезвычайно высокие проценты. Затем в XV веке католическая церковь поспособствовала организации на основе монашеский общин системы ломбардов, которая в дальнейшем должна была стать так называемой «альтернативой» ростовщическому кредиту, причем предлагая гораздо более низкие проценты по займам под залог движимого имущества.

Основателем микрофинансовых организаций как таковых считается банкир и профессор экономики, а также лауреат Нобелевской премии мира в 2006 году за «усилия по созданию экономического и социального развития снизу» из государства в Южной Азии Бангладеш - Мухаммед Юнус [7, 30]. Будучи молодым профессором, он вернулся на свою родину в Бангладеш после учебы и работы в США и был назначен руководителем проекта по экономическому развитию сельских районов. Мухаммед Юнус посетил несколько бедных деревень, жители которых с трудом боролись с нищетой из-за неимоверно высоких процентов по кредиту. Тогда Мухаммед решил выдавать небольшие суммы денег под низкий процент без поручителей и залогов. Именно его деятельность и положила начало развитию сферы микрокредитования.

На сегодняшний день одним из наиболее известных и успешных проектов связанных с микрофинансированием признается Бангладешский проект «Грамин» (Grameen Bank), который был создан профессором Мухаммадом Юнусом в 1976 году в качестве инструмента поддержки экономической активности малоимущих слоев населения, в одной из наименее развитых стран мира, в который ярко демонстрировалась дискриминация женского населения. Именно эта несправедливость и желание ее преодолеть во многом и объясняет то, что основной акцент его программ - это развитие предпринимательства среди женщин. Сам Мухаммед Юнус говорил: «Меня предупреждали, что бедняки, получив деньги, никогда не смогут их вернуть. Но я готов был рискнуть. -- Самое удивительное, что каждый, кому я давал деньги, вернул мне все до последнего цента» [4]. То есть идея профессора экономики, как и сама идея микрофинансирования, была предельно проста и лаконична - необходимо помочь малоимущим слоям населения повысить уровень благосостояния путем предоставления им возможности получать доходы за счет собственной предпринимательской деятельности. А для этого им нужен был начальным капитал, который, собственно, и можно было получить в микрофинансовых организациях. В дальнейшем эта, на первый взгляд, примитивная идея оказалась на практике достаточно эффективной. Людям выдавались микрозаймы в размере около 25 долларов на предпринимательские цели, а также предоставлялась консультация по ведению собственного дела. После чего клиенты, которые вовремя возвращали первую ссуду, могли получать денежные суммы в кредит в более крупных размерах.

Уже к 1983 году было накоплено достаточно знаний, а также определены дальнейшие перспективы преобразования «Grameen Bank» в самостоятельный, независимый банк, который ориентировался на предоставлении финансовых услуг малоимущим слоям населения, а также женщинам.

В начальный период функционирования банка в 1976-1983 годах количество клиентов банка составила свыше 45 тысяч заемщиков, в то время как первоначально число клиентов не превышало даже 100 человек. А на начало XXI века «Grameen Bank» выдал более 4 миллионов микрокредитов, что окончательно подтвердило успешность и эффективность бизнес-идеи, созданной Мухаммедом Юнусом.

Необычной особенностью «Grameen Bank» является то, что он принадлежит правительству Бангладеш лишь на 6%, остальными 94% владеют, собственно, сами заемщики [7, 67]. Следовательно, здесь сочетаются признаки, как банка, так и кредитного союза, или кооператива.

Большое количество слаборазвитых стран объединяют свои силы сегодня для развития сферы микрофинансирования, которая направлена на поддержку бедных слоев населения. К примеру, 8 стран Южной Африки, которые входят в Union Monetaire Quest Africain (Бенин, Того, Буркина-Фасо, Нигер, Кот-д'Ивуар, Сенегал, Мали, Гвинея-Биссау), объединились в рамках разработки унифицированных подходов формирования системы нормативно-правового регулирования микрофинансовых организаций, которое осуществляется под контролем регионального Центрального банка.

Уже к началу 90-х годов XX века людям, занимающимся развитием микрофинансирования, стало очевидно, что эта сфера не должна ассоциироваться только лишь с беднейшими странами мира. В настоящее время микрофинансирование уже давно развивается за пределами стран с худшими показателями экономического развития, поскольку предпосылки для реализации микрофинансирования есть и в слаборазвитых, развивающихся и даже в развитых странах, таких как США, Франция, Германия, Великобритания, и другие. При этом функции микрофинансирования в весьма развитых странах выполняет немного другие функции, нежели в бедных странах, и ориентированы, в большей степени, на предпринимателей, которые не имеют начального капитала для продвижения собственного дела.

На сегодняшний день наиболее известной и успешно функционирующей программой микрофинансирования, которая реализуется в Индии, является «Center for Financial Inclusion», осуществляющий проект «Financial Inclusion - 2020» [2]. Этот проект совмещает в себе усилия по улучшению качества жизни населения с повышением экономического развития государства путем расширения масштабов доступа к финансовым услугам.

Таким образом, за годы становления и развития первых микрофинансовых организаций, микрофинансирование уже достаточно прочно заняло достойную позицию в мировой финансовой инфраструктуре. Многообразные программы микрофинансирования, которые эффективно реализуются во многих странах мирового сообщества, имеют свои особенности, определяемые уровнем экономического развития, религиозными принципами или национальными особенностями конкретного государства. Однако наибольший успех в применении микрофинансовых программ показали страны с низким уровнем развития экономики и максимальной концентрацией бедного населения. Изучив опыт зарубежных стран, можно сделать вывод, что институты микрофинансирования в мире находятся в стадии разработки оптимальных моделей микрокредитования, и отечественным микрофинансовых организациям необходимо адаптировать зарубежный опыт, а также технологии выдачи микрозаймов.

Список литературы / References

1. Биография Мухаммада Юнуса. [Электронный ресурс] // Люди: электронный журнал. Режим доступа:

http://www.peoples.ru/science/economy/muhammad_yunus/index1.html/ (дата обращения: 20.05.2017).

2. Гвоздева М. Тренды мирового рынка микрофинансирования // ИА «Займ.ком». [Электронный ресурс], 2016. Режим доступа: https://zaim.com/articles/luchshiy-opyt/trendy-mirovogo-rynka-mikrofinansirovaniya/ (дата обращения: 20.05.2017).

3. Захкин А.А. Микрофинансирование на рынке финансовых услуг: история вопроса и мировой опыт / А.А. Захкин // Банковские услуги, 2013. № 2. С. 8-14.

4. Истории успеха: Банкир Мухаммад Юнус, удостоенный Нобелевской премии «за попрание» священных заветов банковского дела // Обществ. объединение «Единство», 2016. Режим доступа: http://edinstvo-gomel.by/index.php/2013-07-24-19-18-28/934-2014-06-11-07-51-34.html/ (дата обращения: 05.06.2017).

5. Цуциев М. Микрофинансирование - средство борьбы с бедностью и резерв экономического роста. Журнал «Бюджет», 2007. № 6. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bujet.ru/article/18969.php/ (дата обращения: 05.06.2017).

6. Микрокредит в странах с переходной экономикой. [Электронный ресурс] // Программа развития местной экономики и занятости. Режим доступа: http://www.rmcenter.ru/ (дата обращения: 20.05.2017).

7. Мухаммад Юнус Алан Жоли. Создавая мир без бедности. Социальный бизнес и будущее капитализма. НП «НАУМИР», 2010. 312 с.

8. Панаедова Г.И., Панаедов Г.И. Микрофинансирование в глобальном мире: международный опыт и российские реалии // Финансы и кредит, 2007. № 24 (264). С. 3-10. Размещено на Allbest.ru

...

Подобные документы

  • Понятие и виды микрофинансовых организаций. Структура и динамика российского рынка микрофинансирования. Основные проблемы в секторе российского микрофинансирования и пути их разрешения. Перспективы развития деятельности микрофинансовых организаций в РФ.

    курсовая работа [629,7 K], добавлен 19.05.2021

  • Анализ существующих в зарубежных странах систем налогообложения малого бизнеса. Налоговое стимулирование малого предпринимательства в зарубежных странах. Возможности применения зарубежного опыта в российской практике специальных налоговых режимов.

    реферат [39,2 K], добавлен 02.02.2015

  • Роль налоговой системы в регулировании экономики. Сравнительный анализ эффективной ставки налогов в России и зарубежных странах. Социально-экономическая направленность налогового регулирования деятельности предприятий малого бизнеса.

    дипломная работа [91,4 K], добавлен 10.03.2005

  • Сущность и основные законы кредита. Содержание кредитных отношений, анализ их современного состояния, недостатки и перспективы развития в России. Анализ кредитных отношений в некоторых зарубежных странах Восточной Европы: особенности и тенденции.

    курсовая работа [404,1 K], добавлен 30.08.2012

  • Сущность малого бизнеса, его основных особенностей и значения для российской и зарубежной экономик. Налогообложение малого бизнеса в зарубежных странах (на примере нескольких стран в общих чертах). Особенности налогообложения на малых предприятиях.

    дипломная работа [140,9 K], добавлен 05.11.2010

  • Анализ системы классификации налогов как одного из древнейших финансовых институтов. Особенности различных методов налогообложения в Российской Федерации и зарубежных странах. Равный, пропорциональный, прогрессивный и регрессивный виды налогообложения.

    курсовая работа [299,3 K], добавлен 09.06.2015

  • Показатели развития малого бизнеса в РФ. Налогообложение малого бизнеса в России и в развитых странах, специальные налоговые режимы. Виды налогов и сборов, выплачиваемых малыми предприятиями. Оптимизация налоговых платежей предприятия малого бизнеса.

    дипломная работа [129,7 K], добавлен 06.12.2009

  • Появление налогообложения в Средневековой Европе. Виды налогов и сборов, взимаемых в Древнерусском государстве и Российской империи. Налоговые реформы при правлении Александра I и в период СССР. Самые экзотические налоги в зарубежных странах в XVII-XX вв.

    презентация [2,4 M], добавлен 10.05.2014

  • Статистика по микрофинансовым организациям, кредитным кооперативам и фондам поддержки малого предпринимательства Кабардино-Балкарской Республики. Государственно-частное партнерство в микрофинансировании и отраслевая структура потребностей в нём.

    реферат [48,9 K], добавлен 06.09.2015

  • Имущественные налоги и их роль в российской экономике, действующий порядок их исчисления и уплаты. Сравнительная характеристика налога на недвижимость физических лиц в зарубежных странах, принципы оценки его стоимости. Пути развития налогообложения.

    дипломная работа [181,6 K], добавлен 05.07.2017

  • Нечеткость законодательно закрепленных дефиниций и наличие правовых пробелов. Защита добросовестного налогоплательщика и средства противодействия злоупотреблению правом в сфере налогообложения. Нормативное регулирование и контроль.

    реферат [14,2 K], добавлен 19.09.2006

  • Сущность, виды, сильные и слабые стороны микрофинансовых организаций (МФО). История развития и современное состояние рынка микрофинансовых организаций в России, его тенденции, проблемы и перспективы. Анализ ключевых финансовых показателей рынка МФО.

    курсовая работа [1,0 M], добавлен 15.02.2017

  • Возникновение и развитие прогнозирования и планирования в мировой практике, анализ опыта его применения в зарубежных странах. Методы, подходы и особенности бюджетного планирования и прогнозирования. Опыт ЕС в долгосрочном макроэкономическом планировании.

    курсовая работа [38,8 K], добавлен 23.09.2009

  • Современные проблемы финансового обеспечения местного самоуправления в зарубежных странах. Международные стандарты организации местных финансов. Европейская хартия. Государственный кредит, структура и динамика государственного долга Великобритании.

    контрольная работа [32,2 K], добавлен 09.11.2008

  • Структура финансовой системы в зарубежных странах и звенья государственного бюджета. Формирование доходов федеральных бюджетов и специальные внебюджетные фонды. Управление финансами государственных, частных национальных и транснациональных корпораций.

    реферат [24,5 K], добавлен 03.09.2010

  • Система пенсионного страхования как часть социальной защиты на современном этапе. Пути выхода из тупиковой ситуации с анализом их предпочтительности для Беларуси. Состояние пенсионного обеспечения и пенсионного страхования в странах содружества.

    курсовая работа [84,4 K], добавлен 27.08.2014

  • Сущность понятия "электронное правительство"; характеристика основных модулей, из которых оно состоит. Исследование процесса перехода к электронному налоговому декларированию в европейских странах, анализ возникших проблем и способы их преодоления.

    курсовая работа [162,0 K], добавлен 17.02.2012

  • Общее понятие специальных (внебюджетных) фондов. Специальные фонды зарубежных стран их виды, особенности, характеристика. Инновационные внебюджетные фонды государства и частных лиц. Специальные фонды России: особенности и отличия от зарубежных фондов.

    курсовая работа [50,8 K], добавлен 25.12.2013

  • Становление системы налогообложения в России: перспективы и проблемы. Зарубежный опыт: налог на прибыль в Германии, в США, в Испании, в Канаде, в Люксембурге, во Франции, в Японии. Опыт налогообложения прибыли в Международных холдинговых компаниях.

    реферат [34,3 K], добавлен 18.11.2007

  • Понятие бюджетного устройства. Его структура и особенности финансирования в зарубежных странах. Бюджетное устройство унитарных, федеративных государств. Роль государственного и местных бюджетов. Принципы построения бюджетной системы Российской Федерации.

    реферат [22,4 K], добавлен 18.10.2011

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.