Технология блокчейн как фактор роста экономики России

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

Технология блокчейн как фактор роста экономики России

Григорьев В.В.

д.э.н., профессор Финансового университета

Ключевые слова: блокчейн, рост экономики, инновационные решения, криптовалюта, достоинства блокчейн, недостатки блокчейн, определение блокчейн, использование блокчейн, информационные технологии, смарт-контракты, доверительные протоколы, финансовые операции.

Современный мир развивается очень быстрыми темпами. Наука не стоит на месте, и с каждым годом количество изобретений, которые улучшают жизнь не только конкретно взятого человека, но и общества в целом, заметно увеличивается. Те инновационные технологии, которыми мы пользуемся изо дня в день и без которых наша жизнь была бы намного сложнее, еще несколько десятков лет назад казались чем-то невозможным и недостижимым. Это доказывает тот факт, что научно-технический прогресс оказывает большое влияние на жизнь общества.

Огромное значение в современном мире имеют технологии, используемые в финансовой сфере, поскольку именно в данном сегменте их внедрение в производство происходит самыми быстрыми темпами. Так, глобальная цифровизация обеспечила нам возможность воспользоваться преимуществами электронной коммерции, Интернет-бизнеса или безналичной оплаты. Данные технологии настолько влились в нашу повседневность, что уже сложно вспомнить, какой была наша жизнь до их изобретения. Но прогресс на этом не заканчивается. Несмотря на то, что число новых технологий растет, только часть из них можно назвать действительно революционными и открывающими дверь в новую эпоху.

Сегодня таким революционным изобретением принято называть технологию блокчейн. Она оказывает заметное влияние на интересы структур, которые играют важную роль в обществе, а именно на банки и финансовые организации, поскольку они являются посредниками при денежных переводах, а данная технология позволяет осуществлять переводы между сторонами без обращения к данным организациям. Эта технология является еще очень новой, поэтому в обществе пока не сформировано единое понимание того, что такое блокчейн и каковы его принципы и особенности функционирования. Это приводит к положительной оценке технологии одними лицами и негативной другими.

Преимущества технологии блокчейн послужили причиной и базой для возникновения нового вида валют, а именно цифровой валюты, которая функционирует исключительно в сети Интернет. Данная валюта получила название криптовалюты. Отношение к криптовалюте в современном мире пока неоднозначно, поэтому сегодня особенно остро стоит вопрос о перспективах развития цифровой валюты по всему миру.

Блокчейн (Blockchain) - распределенная база данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы в виде «цепочки блоков». Доступ к распределенному реестру есть у всех участников блокчейна, которые коллективно подтверждают истинность информации в «цепочке блоков».

В законопроекте Федерального закона «О цифровых финансовых активах», подготовленном Минфином РФ, дано следующее определение блокчейн: «Распределенный реестр цифровых транзакций - систематизированная база цифровых транзакций, которые хранятся, одновременно создаются и обновляются на всех носителях у всех участников реестра на основе заданных алгоритмов, обеспечивающих ее тождественность у всех пользователей реестра». Проект федерального закона «О цифровых финансовых активах». - https://www.minfin.ru/ru/document/?id_4=121810

В докладе Всемирного экономического форума (ВЭФ) дано следующее определение технологии блокчейн (технологии распределенного реестра) - это технологический протокол, который обеспечивает возможность обмена данными напрямую между различными договаривающимися сторонами внутри сети без необходимости в посредниках.

Блокчейн - это технология надежного хранения данных, при которой их невозможно украсть, изменить или удалить. В блокчейне можно хранить данные о переводах денежных средств, выданных кредитах, правах на собственность, нарушении правил дорожного движения, о бракосочетаниях и т.п. В общем, все, что можно записать на бумаге, в том числе описание бизнес-процессов, можно записать в блокчейн с одним лишь отличием - в блокчейн нереально подменить или подделать записи.

По мнению Мелани Свон, основателя института блокчейн-исследований (Institute for Blockchain Studies) и автора книги «Блокчейн: схема новой экономики», блокчейн представляет собой многофункциональную и многоуровневую информационную технологию, предназначенную для надёжного учёта различных активов.

Блокчейн - это распределенная база данных, поддерживающая непрерывно растущую цепочку блоков с данными и способная защищать их от подмены и пересмотра. Эта система распределена в пространстве. Новые записи могут быть внесены только с согласия большинства участников системы. Однажды записанная информация уже никогда не может быть изменена или стерта. Благодаря этому, блокчейн содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех транзакциях, когда-либо имевщих место и подтвержденных участниками системы. Такая технология делает более надежной систему платежей и др.

Как заметил Патрик Коллисон, основатель Stripe, одного из самых эффективных стартапов платежных технологий, биткоин - это продукт как, например, Интернет-браузер, а блокчейн - это технология как Интернет. В этой технологии воплощено много интересных идей - например, идея о том, что главным ресурсом является вычислительная мощность, а не нефть, золото или газовая труба.

Блокчейн - это протокол для обоспечения доверия и надежности транзакций за счет распределительного хранения информации о них. Поскольку в основе нашей цивилизации лежат коммуникации и доверие, то технология блокчейн изменит мир не меньше чем Интернет.

Если сравнивать развитие технологии блокчейн с развитием Интернета, то мы пока находимся как бы в 1965 году. Но поскольку Кремниевая долина стала умнее и мудрее, все понимают, что терять время нельзя, здесь будут заработаны десяти миллиардов долларов. Поэтому многие крупные компании, продолжает Патрик Коллисон, включая лидирующие банки и биржи (TD Bank, RBC, NASDAQ и другие), заняты разработной проектов на основе блокчейн.

Я считаю, - заявляет Патрик Коллисон, - что и нашим регуляторам надо не бояться биткоина, а заняться переводом всей отрасли на блокчейн.

Я не удивлюсь, если Basel-5 или 6 (документ по банковскому надзору) будет о том, что все банковские операции должны хранится не в автоматизированной банковской системе, а в доступном публике блокчейне, который может быть подписан регулятором.

Представьте, что все банковские операции могут быть автоматически проаудитированы в любой момент и не могут быть подделаны банком. В этом мире изменится роль регуляторов, аудиторов, рейтинговых агенств, а деятельность, подобная деятельности Пробизнесбанка, станет невозможной.

В определении блокчейн ключевое словосочетание - “распределенная система”. Распределенность как основное свойство системы понимается так, что не существует единного места, где хранятся все записи реестродержателя или банка. Реестр хранится одновременно у всех участников системы блокчейн и автоматически обновляется до последней версии при каждом внесенном изменении. Каждый участник системы имеет доступ к информации о любой из транзакций, когда-либо сделанных, например, в биткоинском блокчейне, начиная с первого перевода биткоина, выполненного в 2009 году. На рис. 1 приведены централизованные и децентрализованные сети.

Децентрализованные и распределенные системы

Условия: - высокая степень связанности

Централизованные сети

Условия:

- низкая степень связанности

-информационная асимметрия

Недостатки: требуется доверие к системе; низкая отказоустойчивость; подверженность манипуляциям и управлению данными; высокие затраты на содержание

Рисунок 1. Централизованные и децентрализованные распределенные сети

Главным достоинством системы блокчейн является ее доверительность, и эта доверительность обеспечивается математическим алгоритмом и усилиями участниками системы блокчейн. На рис. 2 приведена схема оплаты в биткоинском блокчейне.

Рисунок 2. Схема оплаты услуги криптовалютой

Технология блокчейн - лучшая из всех механизмов и институтов и повышающая доверие на рынках в России должна развиваться интенсивнее, чем в других экономически-развитых странах, так как степень доверия на отечественных рынках (во всех отраслях экономики), к сожалению, пока ниже чем в экономически развитых странах, и чем раньше и чем в больших масштабах произойдет внедрение этой технологии на наших рынках, тем быстрее повысится степень доверия на рынках, и тем быстрее в России произойдет резкий рост производительности труда в тех отраслях экономики, где блокчейн будет внедрен.

Стоит отметить, что применение блокчейн-технологии способно снизить расходы компании в таких направлениях деятельности, как финансовые операции, оформление и проверка подлинности документов, идентификация пользователей, охрана интеллектуальной собственности, хранение информации, ведение различных реестров, управление предриятиями, цепочки поставок, заключение и исполнение контрактов. В табл. 1 представлены основные преимущества блокчейн.

Таблица 1

Преимущества технологии блокчейн

Все это создает новые потоки доходов от активного взаимодействия с клиентами.

В соответствии с преимуществами, возникающими при создании блокчейн-компаний, можно выделить основные направления их бизнесов:

- применение в процессах удаленной торговли;

- необходимость идентификации личности клиента;

- необходимость упорядочения и хранения big data;

- необходимость осуществления экспорта товаров с использованием аккредитивов.

На сегодняшний день блокчейн-компании еще не получили широкую известность, но технологии и набор решений, которые они предлагают, уже привлекли внимание инвесторов.

Определенным недостатком системы блокчейн является невозможность отмены произведенной транзакции, что требует крайней внимательности при работе в системе. Также развитие данной технологии в нашей стране требует немалых инвестиций в инфраструктуру, в том числе в систему безопасности, систему хранения приватных ключей, проверку кода умных смарт-контрактов и т.п., что достаточно сложно обеспечить в современных условиях.

Другими недостатками, например, биткоинского блокчейна является значительная трудоемкость и энергоемкость доказательства транзакций и возможность потери электронных ключей.

В случае если технология блокчейн будет развиваться не в позитивном направлении, а в негативном, то она может превратиться в орудие мощных транснациональных корпораций, с помощью которого они будут охранять и преумножать своё состояние, или к ней получат доступ антинародные правительства и будут использовать данную технологию для тотальной слежки за гражданами. Как и любой инструмент, его можно использовать и во благо, и для преступления.

Как всегда было в истории человечества прогрессивными технологиями пользуются и криминальные организации. Например, известна история банкротства биржи Mt Csox или дело Росса Уильмама Ульбрихта, основателя черного сетевого рынка «Шелковый путь», где происходил оборот наркотиков, детской порнографии и оружия, и в качестве платежной системы использовался биткоин на основе блокчейн-технологии.

Среди основных факторов, тормозящих внедрение блокчейн-технологий, можно выделить следующие: отсутствие правовой базы в нашей стране; отсутствие правового регулирования применяемых в блокчейне подходов защиты информации; отсутствие единого арбитра, которому бы все доверяли (в государственных системах этим арбитром является само государство).

Трудности блокчейн-компаний возникают уже в процессе поиска квалифицированных разработчиков системы блокчейн, а также собственных специалистов, способных поддерживать функционирование данной технологии.

Цифровая революция и популярность криптовалют и блокчейн-технологии все больше убеждают предпринимателей и инвесторов в том, что цифровые активы - это заслуживающие внимания объекты для инвестиций. В настоящее время создается все больше компаний и стартапов, деятельность которых основана на технологиях блокчейн.

Первоначально, сферой применения блокчейн-технологии являлась банковская система, определялось это тем, что децентрализованный реестр данных рассматривался исключительно как технология, позволяющая работать в области экономики и без посредников при осуществлении банковских транзакций. Функционирование блокчена в этой сфере обосновано эффективностью его применения к межбанковским переводам, движению ценных бумаг, базам данных страховых историй и договору счета эскроу. Так, Европейская банковская организация признала, что блокчейн улучшит рынок банковских услуг и сможет сократить комиссию на проведение операций, а также увеличить скорость обработки транзакций и повысить прибыль.

Несмотря на то, что блокчейн-технологии в основном связаны с областью финансов, сферы применения данной технологии не ограничены. Наряду с банками и финтех-стартапами, игроки других, не связанных с финансовой отраслью рынков, также обратили внимание на технологию и ищут способы извлечения пользы из возможностей, которые она предоставляет. На сегодняшный день блокчейн-компании присутствуют в следующих отраслях: авторство и право владения, операции с товарами и сырьем, управление данными, бриллианты, проверка идентичности, энергетика, средства электронного голосования, образование и другие области.

Наибольший интерес к блокчейн-технологии проявила финансовая сфера деятельности, так как при осуществлении кредитования очень важно идентифицировать клиента и убедиться в его кредитоспособности. Способы дистанционной идентификации, предусмотренные в технологии блокчейн, существенно снижают риски участников расчетов. Использование в технологии блокчейн биометрических данных клиентов, статического и динамического кода, известного только клиенту, и индификация по голосу значительно повысят эффективность этой технологии. Технология блокчейн может преобразить существующую картину финансового рынка: традиционным банкам придется уступить большую часть рынка (особенно розничного) платежным механизмам, основанным на блокчейн-технологии. Цифровые механизмы, основанные на блокчейн-продажах, придут в кредитную сферу, на фондовый и страховой рынок, где могут быть реализованы стандартные финансовые продукты.

Команда Ethereum создала, по сути, одно из первых в мире ICO, собрав рекордные в то время 18 млн. долларов и увеличив в течение 2 лет капитализацию до 35 млрд. долларов.

Можно выделить четыре области применения блокчейн-технологий:

1. Финансовые транзакции на основе криптовалют (например, цифровые платежи на основе биткоин и других видов криптовалют);

2. Применение технологии блокчейн в области рынков и финансов, а именно работа с акциями, облигациями, закладными, фьючерсами, правовыми титулами и контрактами);

3. Применения в сфере государственного управления, науки, образования, здравоохранения, страхования и других социальных сферах.

4. Все производственные и непроизводственные отрасли экономики.

Подобным образом для упорядочения и удобства Мелани Свон предлагает разделить различные - существующие и потенциальные - технологические аспекты блокчейн - революции на три категории: блокчейн 1.0, 2.0 и 3.0.

Блокчейн 1.0 - криптовалюты, использующиеся в различных системах для осуществления переводов и цифровых платежей.

Блокчейн 2.0 - контракты, использующиеся для работы с различными типами финансовых инструментов - с акциями, облигациями, фьючерсами, закладными, правовыми титулами, умными активами и умными контрактами.

Блокчейн 3.0 - область применения блокчейн-технологий, выходящая за рамки денежных расчётов, финансов и рынков, распространяющихся на финансовое управление, здравоохранение, науку, образование, культуру и искусство, а также другие сферы.

В начале 2017 года Игорь Боринов на небольшой техасской биткоин-конференции выиграл хакатон. Хакатон -- это форум разработчиков, во время которого специалисты из разных областей разработки программного обеспечения (программисты, дизайнеры, менеджеры) сообща работают над решением какой-либо проблемы. Он и ето команда сделали проект, позволяющий с помощью камер на дорогах определять номер автомобиля и отправлять полученные данные в специализированный блокчейн. Приложение фиксировало время выезда автомобиля на платную дорогу и его номер в реестре, хранящийся в компьютерной базе, затем составлялся и умный смарт-контракт между камерой и электронным кошельком водителя, предлагающий оплатить поездку. За победу в хакатоне Боринов получил приз в криптовалюте, которую потратил на обучение в Blockchain University - курсах для блокчейн-инженеров. Его выпускным проектом в 2014 году стало приложение Block Notary (блокчейн-нотариус) - вертуальный нотариус. Это приложение позволяет загрузить блокчейн фотографию или другой медиафайл и получить подтверждение права собственности и времени загрузки. Эта идея встраивания потокового видео в бизнес-процесс универсальна, и ее можно внедрить в разнохарактерный бизнес.

Благодаря популярности блокчейн объем инвестирования в эту технологию постоянно увеличивается. По нашим расчетам общий объем венчурного финансирования стартапов на основе блокчейн в мире за последние пять лет составил несколько сот миллиардов долларов. Инвесторы разобрались, что технология на основе которой работает биткоин, значительно интересней самой криптовалюты и что эта технология может эффективно работать не только в платежной сфере, но и во всех других отраслях экономики.

В марте 2014 года вышла новая версия блокчейн, которая позволила записывать в информационную базу не только историю платежей, но и метаданные, т.е. структурированную информацию о ресурсе любого типа, которая используется для идентификации ресурса. Это усовершенствование технологии блокчейн обеспечило возможность вписывания данной технологии в любые бизнес-процессы и процессы государственного управления. Например, правительство Греции с помощью блокчейн-технологии планирует усовершенствовать свой земельный кадастр; основательница бразильского стартапа Bitnation Сьюзан Темплхоф предложила воспользоваться технологией блокчейн, чтобы создать открытый цифровой реестр, имеющий суверенную юрисдикцию, в котором может зарегистрироваться все население планеты.

Испанский банк Santander, который занимает 10-е место в мире по стоимости активов, утверждает, что сможет использовать технологию блокчейн в двух десятках рабочих процессов своей банковской деятельности.

Применение технологии блокчейн может к 2022 году, по расчетам аналитиков Santander, сократить издержки финансовых организации на 15-20 млрд. долл. В первую очередь за счет оптимизации транзграничных платежей и торговли ценными бумагами.

Технологию блокчейн можно использовать при осуществлении пирингового кредитования, когда граждане дают друг другу в долг, минуя банки. блокчейн экономика криптовалюта

Мировые финансовые банки Goldman Sachs, JPMorgan и Credit Suisse и другие транснациональные банки планируют разработать общие стандарты для технологии блокчейн и найти возможность для их применения в секторе финансовых услуг. Для этого они финансируют стартап R3CEV.

В России интерес к технологии блокчейн проявили крупные банки, национальный расчетный депозитарий, Московская биржа и другие крупные компании. Руководство платежной системы QiWi намерено на базе блокчейн технологии создавать собственную валюту - битрубль.

Неразвитость рынков в России обусловлена, на наш взгляд, высокой степенью недоверия. Любой механизм, повышающий доверие на рынках, должен пользоваться большим спросом. Технология блокчейн может стать таким механизмом. В связи с этим технология блокчейн должна развиваться в России более интенсивно, чем в других экономически развитых странах.

Технология блокчейн применяется при обороте всех крипновалют, а в последние годы к этой технологии стали проявлять интерес банки, другие финансовые организации и крупные IT-компании. В университетах начинают предлагать образовательные курсы по изучению технологии блокчейн. Сама эта технология может быть использована для подтверждения подлинности документов об образовании. Руководство колледжа Holberton School сделано заявление о том, что колледж намерен использовать технологию блокчейн для вручения диплома своим студентам. Серьезность этого заявления подтверждается тем, что колледж заключил договор о сотрудничестве со стартапом BITproof, который специализируется на удостоверенный подлинности документов в блокчейне.

Блокчейн как распределенный реестр транзакции можно запрограммировать на хранение любых данных: свидетельств о рождении; свидетельств о браке и смерти; свидетельств о собственности; авторских прав и других объектов интелекнутальной собственности; дипломов об образовании и повышении квалификации; финансовых и других отчетов (в том числе отчетов об оценке собтвенности); медицинских карт; страховых полисов; любых других сведений, которые могут быть представлены в виде кода.

На основе смарт-контрактов можно создавать распределенные сетевые автономные препдприятия, где умное программное обеспечение берет на себя функции управления и распределения ресурсов и готовой продукции. С помощью блокчейн можно также перестроить производственные процессы в соответствии с поступающей информацией о потребностях и возножностях участников системы-блокчейн, реализующую ту или иную бизнес-модель.

Блокчейн-технология позволяет реформировать систему государственного управления, основанную на основных принципах деловой этики: честности, учете взаимных инвересов участников системы, ответственности и прозрачности.

Технологию блокчейн можно использовать:

- для дискуссии, участники которой стремятся упрочить свою репутацию, отчасти и потому, что некорректное поведение будет стоить им немало реальных денег;

- в одноранговой сети солнечных батарей, где домовладельцы получают в реальном времени компенсацию в блокчейне за производство чистой энергии, которой пользуются другие потребители;

- для программного обеспечения с открытым исходным кодом, где сообщество разработчиков вознаграждает внешних исполнителей за удачный код.

Заключение

Всемирная и российская отрасль финансовых услуг сегодня изобилует проблемами. Она устарела, т.к. основана на технологиях прошлого века, которые не успевают за динамичным цифровым миром, и поэтому эта отрасль медленна и ненадежна. Она монополизирована и не даёт миллиардам людей приемлемого по стоимости доступа к базовым финансовым услугам. Она централизована и потому дорога, подвержена утечкам информации, хакерским атакам и просто отказам. Она монополизирована и потому стремится поддерживать статус-кво и препятствует внедрению инноваций. Блокчейн способен решить эти и многие другие проблемы, позволяя новаторам и предпринимателям находить новые способы создания ценностей на этой мощной платформе. Дон и Алекс Тапскотты считают, что блокчейн необходим, потому что приведет к новой эпохе процветания . И мы присоединяемся к этому мнению.

Размещено на Allbest.ru