Опыт внедрения исламского банкинга в Европу

Размещено на http://www.allbest.ru/

УДК 332.221

Жамбылский гуманитарно-технический университет

Опыт внедрения исламского банкинга в Европу

Мусанова М.М.

В конце 2007 года весь мир был охвачен мировым финансовым кризисом и этот разразившийся кризис застал страны Европы также врасплох. Практически во всех из них наблюдается рецессия экономики. Падение производства составило несколько процентов, в том числе и в таких промышленно развитых странах как Германия и Франция. Даже банковская Швейцария несёт убытки. Миллиардные потери несут её банки в результате переоценки эффективности вложений. Правительству этой страны приходится в срочном порядке вмешиваться и оказывать поддержку банкам, оставшимся без ликвидности [1]. финансовый банк фондовый биржа

Помимо традиционной системы в мире существует и альтернативная - исламская финансовая система. В настоящее время в мире «насчитывается около 300 исламских банков с суммарными активами около 700 млрд. долларов, темпы роста которых составляют в среднем 10-15% в год. По прогнозам специалистов, к 2013 г. активы исламских финансовых институтов достигнут 1 трлн. долларов»

В последние годы исламские предпринимательские институты стали важной составной частью экономик не только мусульманских государств, но и стран Западной Европы. Среди вышедших за пределы мусульманского мира финансово-экономических структур - банки, страховые компании, инвестиционные фонды. Сфера географического распространения этих институтов стала настолько широка, что в течение нескольких лет крупные европейские финансовые институты используют свои финансовые ноу-хау, чтобы разрабатывать продукты, отвечающие требованиям шариата. И у этого процесса есть свои объективные причины. Помимо успехов, которых добились в последние годы экономики исламских государств при складывавшихся в это время высоких ценах на нефть, это еще и рост численности мусульман в мире. Уже сегодня в Амстердаме, Гааге и Роттердаме мусульмане составляют 60 процентов среди жителей этих городов моложе 20 лет. А в некоторых районах крупных городов Германии доля мусульман составляет 40-50 процентов. Поэтому стремление европейских банков открывать «исламские окна» выглядит вполне прагматичным [2].

И все же ширится ареал, где осуществляют свою деятельность исламские финансовые организации. Если раньше их операции были сосредоточены преимущественно в странах Персидского залива и Юго-Восточной Азии, то теперь сфера их интересов распространилась на государства Западной Европы. Прагматизм западных стратегов проявился в том, что, в случае отсутствия возможности включить в законодательство принципы исламского банкинга, ими применяются правовые нормы, ориентированные на исламские критерии, и используются общие рыночные инструменты, не противоречащие европейской правовой системе (в сфере налогообложения, соответствия нормативам регулирующих органов, требованиям пруденциального надзора и т.д.). Швейцария и Нидерланды не пошли на изменение своего законодательства, а принимают решения на основе индивидуального подхода к каждой совершаемой сделке в рамках шариата и ее анализа на предмет соответствия законодательству.

Опыт внедрения Исламского банкинга заметен на ряде Западных стран. Первый в Германии банк, в основе деятельности которого лежат исламские принципы, работает в Мангейме. В банке «Kuveyt Tьrk» нет процентов на вклады, запрещены спекуляции, но это не мешает ему вести дела в русле реальной экономики. Мангеймский банк получает выгоду не благодаря процентам, а от участия в финансировании дел в конкретных предприятиях. Если предприятие работает с прибылью, то и банк получает прибыль, если убытки у предприятия - такая же судьба и у банка. Правда, и здесь поле деятельности не является неограниченным. Исламские банки не инвестируют свои вложения в дела, касающиеся алкоголя, свинины или оружия. Еще одним критерием, который отличает исламское банковское дело от обычного, является связь с реальной экономикой. То есть инвесторы, которые берут себе за образец исламский банкинг, должны вкладывать деньги в реальные проекты. Каждая выплата касается определенного товара, действия, имущества [3].

Заниматься банковским делом по строгим исламским принципам в Германии пока трудно. Так, для клиентов, которым нужны кредиты, банк в Мангейме может предложить две возможности. Речь идет, прежде всего, о финансировании конкретного дела с соответствующим участием банка, как в прибылях, так и в убытках. Или же, если речь идет о финансировании недвижимости, то банк покупает дом и продает его потребителю с надбавкой на прибыль. И эту сумму продажи клиент частями платит банку.

Стать центром исламских финансов стремится Лондон, в котором уже действуют пять исламских банков. В правительстве активно обсуждают вопрос о выпуске суккука (исламский эквивалент облигаций.). Созданный в 2002 году «Исламский Банк Британии» намерен открыть свой офис в Швеции и уже ведет переговоры с шведским Управлением по контролю над финансовой деятельностью. В Швейцарии первое исламское финансовое учреждение - «Файсал Банк» - открылся в 2006 году. Его примеру решил последовать и другой исламский банк «Национальный Банк Кувейта» [4].

Исламский банк Великобритании предлагает собственный шариатский план приобретения недвижимости по схеме «купля-аренда». Будучи шариатским продуктом, план основан на совместном владении и сдаче в аренду: банк и клиент вместе покупают недвижимость, по мере погашения ежемесячных платежей доля клиента в объекте растет, при этом он продолжает платить банку арендную плату за долю, принадлежащую банку, пока постепенно не выплатит всю стоимость объекта и не станет единственным его владельцем. Клиенты любого вероисповедания имеют возможность оценить данный план при условии первоначального вложения в размере 25% стоимости объекта. Схема «купля-аренда» вновь популярна среди инвесторов, поскольку прибыли от сдачи в аренду растут, а недвижимость считается надежным долгосрочным вложением. Источники финансирования данного проекта IBB полностью отвечают требованиям шариата, банк не прибегает к таким процентным инструментам как облигации и производные ценные бумаги. Он пользуется исключительно собственными фондами и депозитами клиентов, которыми он руководит в соответствии с принципами исламского закона.

Ирландия, следуя примеру Великобритании, стремится стать европейским центром исламского банкинга и финансов. Правительство Ирландии предпринимает все возможные меры, чтобы Дублин стал «центром высокого уровня развития исламских финансов».[6] Налоговая система и нормы финансового регулирования Ирландии в настоящее время уже приведены в соответствии с нуждами исламского банкинга. Кроме того, правительство Ирландии недавно подписало соглашения о двойном налогообложении с Саудовской Аравией, Бахрейном, Кувейтом и ОАЭ.

Интересный опыт внедрения исламского банкинга заметен на примере Люксембурга. Так Королевская семья Катара произвела значительные финансовые вложения в экономику Люксембурга и приобрела два банка в знак своего намерения сделать Великое герцогство исламским финансовым центром в Европе. На данный момент Люксембург, согласно данным активно привлекает в страну арабские компании, ведущие финансовую деятельность на основе шариатских законов.[5]

В настоящее время в мире исламская банковская система - наиболее развивающаяся отрасль экономики не только в исламских странах, но и в светских государствах в различных частях света. Развитие исламского финансирования в Европе позволит диверсифицировать экономику, снизить риски и повысить устойчивость финансовой системы страны. Учитывая исторически сложившуюся ситуацию развития ислама в Европе, где 2/3 населения являются этническими мусульманами, а также опыт и показатели роста популярности исламского банкинга в странах Европы (в том числе среди не мусульман), можно с достаточной долей уверенности спрогнозировать высокий спрос на продукты исламского финансирования. Для успешного становления и развития исламской финансовой системы является целесообразным создание и развитие института исламского банкинга в Европейских странах.

Европа может учиться на примере исламской финансовой отрасли и преуспевать, учитывая, что исламские финансовые учреждения выстояли под ударами долгового кризиса, охватившего еврозону. Несмотря на обвал кредитно-финансовой системы, поразивший европейские банки, исламские финансовые учреждения пережили натиск глобального кризиса и оказались, по-видимому, самыми эффективными. Европейские страны могут многому научиться у исламской финансовой отрасли. Ключевые элементы исламских финансов, в которых мир, и в частности, Европа, сегодня так нуждается - это стабильность, финансовое сотрудничество, отказ от чрезмерных рисков и спекуляций, а также этические принципы. Также немаловажен тот факт, что «менталитет партнерства», который обеспечивается в исламских финансовых сделках за счет особых финансовых отношений между заимодавцем и заемщиком, ведет к определенной стабильности.

На сегодняшний день, европейским странам необходимо избегать чрезмерные риски - это является одной из главных целей европейской финансовой системы и важной чертой в области исламского финансирования. Европе необходимо сосредоточиться на предупреждении спекуляций и игр на фондовой бирже.

Для предотвращения появления угроз мирового финансового кризиса в будущем, Европа и Азия должны развивать глобальную экономику и совместными условиями обеспечить её процветание.

Литература

1. Беккин Р.И. Исламская экономика. Краткий курс. - М.: АСТ: Восток-Запад, 2008. - 288 с.

2. Рациональный Ислам и прагматичный Запад (рецензия на книгу "Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты"/ под ред. Р.И. Беккина. - М.: Ummah, 2003. - 283 с.

3. «ИСЛАМ в Евразии» электронное периодическое издание Информационно-аналитический портал. КБР г.Нальчик ПИ № ФС77-37355 ЭЛ № ФС7737356 КБР г.Нальчик 2010.

4. «ИСЛАМ в Евразии» электронное периодическое издание Информационно-аналитический портал. КБР г.Нальчик ПИ № ФС77-37355 ЭЛ № ФС7737356 КБР г.Нальчик 2010.

5. «ИСЛАМ в Евразии» электронное периодическое издание Информационно-аналитический портал. КБР г.Нальчик ПИ № ФС77-37355 ЭЛ № ФС7737356 КБР г.Нальчик 2010.

6. «ИСЛАМ в Евразии» электронное периодическое издание Информационно-аналитический портал. КБР г.Нальчик ПИ № ФС77-37355 ЭЛ № ФС7737356 КБР г.Нальчик 2010.

Размещено на Allbest.ru