Проблемы и перспективы развития электронных денег

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Сидорина Т. Н.

Брянский государственный университет им. ак. И. Г. Петровского Брянск, Россия

PROBLEMS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF ELECTRONIC MONEY

Sidorina TN

Bryansk State University ac. IG Petrovsky

Bryansk, Russia

В современное время коммерческая и социальная жизнь невозможны без денег. По определению деньги - это особый товар, всеобщий эквивалент, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров. Свойства денег проявляются в наличии потребительной стоимости и общественной стоимости. Современная экономическая наука выделяет несколько функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги.

По мнению В. В. Шмелева, деньги «играют ключевую роль в развитии цивилизации, совершенствуя связь между членами общества, прежде всего в экономической сфере (разделение труда - основу роста производства) и в социальной сфере (сплоченное государство). При этом их качество постоянно и быстро меняется по мере самого социальноэкономического развития, которое они обеспечивают» [7, с. 62]. Деньги не останавливаются в своем развитии, появляются различные формы денег, так свою популярность начинают завоевывать электронные деньги.

Электронные деньги - относительное новое понятие, применяющееся в повседневной жизни достаточно часто, в сфере платежных инструментов, которые основывается на инновационных технических решениях. С точки зрения О. А. Безродней, «электронные деньги - это сравнительно новая форма денежных средств, представляющая собой денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся в распоряжении пользователя на электронном носителе» [2, с. 8]. В последнее время люди могут сталкиваться с такими ситуациями, в которых без электронных денег не обойтись, данная форма становится чуть не обязательной, которая должна быть в наличии у каждого.

Но электронные деньги не всегда имеют только положительные стороны, у них имеются и недостатки.

Таблица 1

Достоинства и недостатки электронных денег

К. А. Муружев высказывает мнение о том, что «основным предикатом развития электронных денег является обеспечение определенной выгоды от использования электронных денег для самих хозяйствующих субъектов: банкам, эмитентам (посредникам), физическим лицам, торговым предприятиям, и в целом бизнес-игрокам» [3, с. 183]. Главной целью эмитентов является снижение транзакционных издержек. Но помимо этого, они целенаправленны на завоевание тех долей рынка, которые не связаны с электронными деньгами. Следовательно, эмитенты стремятся занять ниши наличных и депозитных денег, результатом чего в дальнейшем может быть возможность реализования других финансовых услуг, позволяющие создавать конкуренцию иным финансовым организациям.

По мнению А. А. Ткаченко и Е. В. Вылегжаниной, «несмотря на то, что электронные деньги имеют множества преимуществ таких как быстрота и удобство использования, коммерческие банки России настороженно относятся к их развитию из-за того, что боятся неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Одной из причин, почему банки не желают развивать проекты, является необходимость финансирования разработок, результаты которых могут использовать конкуренты. Также банки не уверены в надежности поставщиков услуг» [6, с. 486]. В связи с этим назревает необходимость установления регулирования рынка электронных платежей.

График 1

Количество операторов электронных денежных средств [8]

Рынок электронных денег в России начал свою деятельность в начале 2000 г., когда в то время он уже достигал успешного развития в других странах. Некоторые российские пользователи к тому моменту уже имели представление о платежах такого рода. Крупными операторами рынка электронных платежей принято считать «WebMoney», «Яндекс.Деньги», «QIWI», «RBKMone» и др. С точки зрения И. М. Подколзиной и В. А. Авакяна, «На сегодня, лидерами рынка электронных денег в Российской Федерации остаются QIWIкошелек и «Яндекс.Деньги», их совокупная доля составляет примерно 43%» [4, с. 78].

Таблица 2 Операторы по переводу электронных денежных средств [8]

Российский рынок электронных денег развивается из года в год, расширяясь вместе с этим. Уже в 2016 году, исходя из отчета Банка России, «95 из 100 безналичных платежей совершались клиентами кредитных организаций с использованием электронных технологий» [1, с. 133]. Но, исходя из графика 1, само количество операторов в 2016 г. уменьшилось по сравнению с 2015 г. в связи с все большим развитием тех компаний, которые появились на рынке ранее. Исходя из прогнозов среднесрочной перспективы, данное развитие будет увеличиваться. Уже в 2016 году заметно увеличение количества операций и их объемов и использованием электронных средств, что следует из их качеств, которые привлекают клиентов (см. таблица 2). Также нужно заметить, что синхронно с таким гигантом как «Яндекс.Деньги», заметно появление молодых компаний. Высокие темпы роста последних содействуют обеспечению сильной конкуренции на рынке электронных денег.

В качестве примера молодой компании можно привести биткоин, который в последнее время получает все больший спрос. Биткоин - новое поколение децентрализованной цифровой валюты, которая создана и работает только в сети Интернет. Данная валюта не находится под чьим-либо контролем, ее эмиссии производится с помощью компьютеров со всего мира, использующих специальную программу, которая вычисляет математические алгоритмы. Отличие биткоина от разновидностей других электронных денег заключается в том, что он является децентрализованным. Курс биткоина прямо пропорционален спросу, так, если спрос на него вырастает, то цена увеличивается, а если падает, то наоборот, уменьшается. В настоящее время подлинная ценность биткоина не определена.

В ходе развития электронных денег возникает такая актуальная проблема, как появление возможностей уходить от уплаты налогов. Как известно, электронные деньги характеризуются таким качеством как анонимность владельцев электронных денег, что и позволяет не платить средства в казну. Также важно помнить, что не все виды электронных денег признаются платежным средством, а следовательно, доход не будет признаваться налоговыми органами доходом до тех пор, пока те не обменяются на реальные денежные средства.

Таким образом, такая форма безналичного расчета как электронные деньги еще недостаточно развита в России. Большая часть людей все еще отдает свое предпочтение другим формам безналичного расчета, таким как банковские карты или терминалы, в связи с большим распространением последних. С точки зрения В. В. Пшеничникова и А. В. Бабкина, «направления дальнейших исследований видятся в продолжении изучения специфики носителей электронных денежных средств, функциональных возможностей и действующих ограничений их применения как в масштабе национальных экономик, так и в глобальном экономическом пространстве, с опорой на синкретную логику и философию носителей» [5, с. 40]. Электронные деньги в своем отображении предстают перед нами в эволюции денег наивысшей формой.

Список литературы:

1. Центральный Банк Российской Федерации. Годовой отчет Банка России за 2016 год. - Москва: АО «АЭИ «ПРАЙМ», 2017. -292 с.

2. Безродняя О. А. Проблемы и перспективы развития электронных денег на современном этапе//Экономика, социология и право. -2016. -№ 4-2. -С. 8-10.

3. Муружев К. А. Перспективы и барьеры развития электронных денег в России//Научный Альманах. -2017. -№ 2-1 (28). -С. 183-186.

4. Подколзина И. М., Авакян В. А. Проблемы и перспективы развития электронных денег в Российской Федерации//World science: problems and innovations. -2017. -С. 78-81.

5. Пшеничников В. В., Бабкин А. В. Электронные деньги как фактор развития цифровой экономики//Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. -2017. -Том 10. -С. 32-42.

6. Ткаченко А. А., Вылегжанина Е. В. Проблемы развития электронных денег в России//Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы. -2017. -С. 485487.

7. Шмелев В. В. Времена и деньги (вектор эволюции функциональных форм денег от товарных до криптовалют)//Гуманитарий: актуальные проблемы науки и образования. -2017. -№ 2

(38). -С. 61-69.

8. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/