Повышение финансовой грамотности населения как фактор усиления спроса на инновационные банковские услуги

Размещено на http://www.allbest.ru/

Повышение финансовой грамотности населения как фактор усиления спроса на инновационные банковские услуги

И.А. Самородова, ст. преподаватель

Волжский Гуманитарный институт

Аннотация

Исследование направлено на выявление готовности населения к повышению финансовой и компьютерной грамотности и готовности работать с электронными средствами в области инновационных банковских технологий, как важного фактора усиления спроса на инновационные банковские услуги, учитываемого при выстраивании банком своей стратегии. Проведено социологическое исследование. Дана оценка уровня финансовой и компьютерной грамотности и заинтересованности респондентов в ее повышении. Выявлены потребности и предпочтения респондентов в обучении электронной коммерции. Предложена система мер, направленных на усиление спроса на инновационные банковские услуги.

Ключевые слова: инновация, банковские инновации, социологический опрос, пути формирования спроса, финансовая грамотность, электронная коммерция. банковский финансовый грамотность

Развитие социально-ориентированной, инновационной экономики, сталкивается, в частности, с проблемой формирования спроса населения на банковские инновационные услуги, в связи с недостаточным уровнем финансовой грамотности населения.

Рассмотрим коротко многоаспектное понятие «инновация».

Основоположник теории инноваций. Й. Шумпетер (1883-1950) обогатил научный терминологический оборот понятием инновация. Он рассматривал данный термин, как инструментарий предпринимателя в гонке за получением прибыли. По его мнению, динамизм предпринимателя является казуальной величиной, так как его деятельность во многом подвержена воздействию конъюнктурных колебаний.

В экономической литературе, как отечественной, так и зарубежной, существует множество трактовок понятия инновация. Часто авторы вкладывают в понятие инновация разный смысл, исходя из отдельных ее аспектов.

Так, Б. Твисс рассматривает инновацию с технологической точки зрения и показывает, что «инновационный продукт определяется только после увязки самой технологии и удовлетворяемой потребностью» ?1?.

Более широкое толкование этого термина дает Оксфордский толковый словарь ?2?. В нем усиливается стратегический аспект, в связи с тем, что инноватор или компания должны получить преимущество перед конкурентами. При этом затрагивается и стратегия внедрения самой инновации. В данном случае стратегии связаны с выпуском новой продукции, ориентированной на сформировавшийся спрос и с разработкой технологических новшеств, создающих новые рынки.

Таким образом, имеет смысл предложить уточненный вариант определения: инновация представляет собой экономическую категорию, которая призвана отразить сущность внедренных в экономику страны нововведений в форме объектов, технологий, продуктов, алгоритмов и форм организаций производства, в основе которых лежат последние достижения научно-технического прогресса, качественно отличающиеся от своих аналогов, известных из уровня техники.

Если касаться инноваций в финансовой сфере, следует отметить влияние развития электронной коммерции в условиях глобализации на финансовый рынок. При глобали-зации финансовой сферы происходит углубление финансовых свя¬зей стран-партнеров, рост инвестицион¬ных потоков, а также увеличение числа и роли финан¬совых институтов, что проявляется в увеличении числа транснациональных платежей с использованием такого инновационного сервиса, как электронные платежные системы. Нововведения в банковской сфере предполагают в себя как технологические разработки, так и новые формы бизнеса, банковские продукты, финансовые инструменты, новые подходы к их внедрению и продвижению населению.

Можно выделить ряд тенденций на современном этапе развития банковских инноваций. В числе самых свежих нововведений следует отметить сотрудничество банков с электронными платежными системами, что способствует развитию электронной коммерции, появлению все новых электронных бизнесов в Интернет, а также росту инвестиционной и деловой активности населения и предприятий реального сектора экономики. Исследование подтверждает стойкий рост готовности клиентов к работе с электронными платежными сервисами. В современных условиях любому гражданину по силам создать в Интернет собственный WEB--сайт, настроить работу электронного сервиса по приему платежей за реализованные товары, или оказываемые услуги, например, консультационные.

Однако, внедрение инноваций сталкивается с множеством проблем. Одна из которых связана с возможностями расширения клиентской базы инновационных услуг банков. Потребность клиентов, уровень их компьютерной и финансовой грамотности, готовность работать с электронными средствами, необходимо принимать во внимание при выстраивании банком своей стратегии, ориентированной на клиента, использующего электронные технологии.

Стремительное развитие банковских инновационных услуг в России обусловлено действием ряда недостаточно изученых факторов. К одному из важнейших факторов сдерживающим широкое внедрение банковских инновационных технологий, наряду с препятствиями юридического характера, мошенничеством при использовании интернет-технологий и др., можно отнести и низкий уровень финансовой и компьютерной грамотности клиентов, обуславливающим их поведение, потребительские предпочтения и целевую направленость как внешних стейкхолдеров.

В рамках данного исследования именно этот фактор вызывает особый интерес. При проведении настоящего исследования использовались такие методы, как социологический опрос, SWOT-анализ, монографический, метод статистических группировок, выявлялась целесообразность применения Fuzzy-метода в разработке затронутой проблемы [3].

Автором статьи исследование, в частности, оценка уровня финансовой и компьютерной грамотности и заинтересованности респондентов в ее повышении проводится с 2010 года. В качестве респондентов выступают жители Волгоградской области разных возрастных и социальных категорий.

Полученные данные обрабатываются в XL-таблицах, затем необходимые данные используются для выявления сильных, слабых сторон, возможностей и угроз с помощью программы SWOT-анализа. На основе полученных данных обработки выявляются параметры показателей, характеризующих стратегию развития электронной коммерции населением. Выявлены потребительские предпочтения, потенциальные активности населения в области инвестирования и т.д.

Таблица. Фрагмент анкеты

Результаты показали, что часть населения Волгограда и Волжского готова активизировать свою инвестиционную деятельность в том случае, если начнет осваивать основы электронной коммерции.

Опрос, проведенный в 2014 году показал увеличение доли заинтересованных в обучении основам электронной коммерции респондентов по сравнению с предыдущими периодами исследования. Исследования показали 62 % (50 % в 2012 г.) изъявили желание пойти учиться работе на рынке валют FOREX, и лишь 38,7 % опрошенных считают себя финансово-грамотными.

Все, из общего количества опрошенных - 400 человек - испытывают потребность в обучении электронной коммерции, причем в разных формах. Например, посещать коллективные курсы предпочли - 30,6 % самостоятельно заниматься - 18,6 %, дистанционные курсы в режиме видео-чат выбирали- 28,2%, посещать индивидуальные занятия предпочли - 14,3% , пожелали бы пригласить эксперта для проведения занятий к себе - 8,3 % опрошенных (рисунок 1).

Рис. Сравнительная оценка предпочтений респондентов в выборе форм обучения электронной коммерции.

По мнению опрошенных, начинать обучение электронной коммерции следует в разных возрастных категориях: 36,5 % - со школы (юность), 59,3 % - с института (молодость), 4,2 % - с детства.

Ситуация с внедрением банковских инноваций такова, что в условиях активной информатизации, требуется система мер поддержки со стороны государства, направленных на обучение населения, повышения его уровня компьютерной и финансовой грамотности.

Среди мер по поддержке развития электронной коммерции респонденты выделили следующие:

-- обучение применению банковских инноваций на спецкурсах;

-- создание агентств по поддержке электронных видов деятельности;

-- бесплатное обучение е-коммерции;

-- предоставление льготного режима налогообложения электронным бизнесам.

На основании проведенного исследования можно сделать следующий вывод: большая часть опрошенного населения готова повысить свою компьютерную и финансовую грамотность, в частности, в области банковских инноваций и электронной коммерции. Опрос, проведенный в 2014 году показал увеличение доли респондентов заинтересованных в обучении.

Важным путем формирования спроса на инновационные банковские услуги является информирование с населения в процессе его обучения интернет-технологиям. Следует ожидать возрастание деловой активности коммерческих банков.

Представляется целесообразным реализовать систему мер, направленных на усиление спроса на инновационные банковские услуги предполагающую:

-- нивелирование компьютерной и финансовой неграмотности населения на основе расширения спектра государственных программ;

-- обучение населения основам электронной коммерции на базе программ коммерческих банков;

-- создание агентств по поддержке электронных видов деятельности и другие.

Библиографический список

1. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями/ Сокр. пер. с англ. Авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. - М.: «Экономика», 2005. - 295 с

2. Бизнес: Оксфордский толковый словарь. Англ.-русск. - М.: «Прогресс-Академия», РГГУ. - 2007. - 558 с.

3. Самородова И.А Инновационные технологии в электронном бизнесе как фактор повышения надежности и конкурентоспособности банка с позиций стейкхолдерской теории фирмы // Фундаментальные исследования. - 2014. - № 8 (часть 5). - стр. 1139-1148; URL: www.rae.ru/fs/?section=content&op=show_article&article_id=10004000

Размещено на Allbest.ru