Финансовые пирамиды и проблемы финансовой грамотности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Финансовые пирамиды и проблемы финансовой грамотности

Финансовая пирамида - это финансовое предприятие, привлекающее деньги инвесторов высоким доходом, который выплачивается (целиком или преимущественно) из новых поступлений от инвесторов (вкладчиков) [1, с. 318]. Финансовые пирамиды как явление широко распространены во всем мире. Существование финансовых пирамид - неотъемлемый аспект функционирования финансовых рынков постсоветской России. В мировой практике используется термин "пирамидальные схемы", или "схема Понци" (пирамидальная схема так названа по имени американца итальянского происхождения Ч. Понци, который считается первым, кто был осужден за организацию финансовой пирамиды). Под пирамидальными схемами понимаются предприятия:

а) которые финансируют доходы, выплачиваемые своим участникам, за счет сумм, привлеченных у новых участников;

б) в которых новым участникам обещана высокая доходность от их инвестиций;

в) которые используют недобросовестные и обманные тактики продаж и ведут к превращению физических лиц в невольных жертв [2, с. 535].

В данный момент мы наблюдаем вторую волну нашествия организаций, использующих пирамидальные схемы.

Применяя различные психологические приёмы, методики нейролингвистического программирования, и в некоторых случаях, даже гипноз, мошенники завладевают деньгами рядовых граждан. Менеджеры таких организаций убеждают новоиспеченных "партнеров", что их деньги будут вложены в предприятия отраслей с высокой доходностью, либо в акции перспективных компаний, либо вообще "в новый вид бизнеса".

Признаки финансовой пирамиды:

o Отсутствие у фирмы лицензии.

o Обещание высокой отдачи на вложенный капитал (гораздо выше среднерыночной).

o Возможно наличие агрессивной рекламы в интернете, на радио и телевидении.

o Сроки вложения денег должны быть сильно ограничены, чтобы "партнер" не успел изменить своё решение об участии.

o Вложенные денежные средства граждан никуда не направляются, а выплаты осуществляются не за счёт распределения прибыли организации, а из средств, переданных мошенникам новыми "партнерами".

o Менеджеры таких фирм никогда не предупреждают граждан об уровне риска вложений. Не подписывается декларация о рисках.

o Договор, заключаемый между организацией и вкладчиком, снимает какую-либо ответственность с неё.

o Реквизиты организации и имена руководителей, как правило, не разглашаются.

o Вся информация, предоставляемая фирмой вкладчику, конфиденциальна и не должна быть разглашена.

o Зачастую, финансовые пирамиды маскируются под компании сетевого маркетинга, а участие в таких организациях требует крупного вступительного взноса.

С недавнего времени набирают обороты финансовые пирамиды, которые действуют под видом управляющих компаний. Такие организации заявляют, что все вложенные деньги будут работать на фондовой бирже. Якобы, их эксперты, играя на бирже, за короткий срок могут преумножить вложенный капитал. На самом же деле, эти деньги используются лишь для выплат предыдущим вкладчикам.

Все компании, которые привлекают денежные средства граждан, согласно закону должны иметь лицензию Центробанка или Федеральной службы по финансовым рынкам. Менеджеры финансовых пирамид поясняют отсутствие лицензии тем, что между вкладчиком и компанией заключается договор займа. Подозрительно высокие же проценты по вкладам объясняются инвестициями в ценные бумаги, умением и опытом эффективно управлять деньгами. капитал финансовый пирамида

Кроме отсутствия лицензии, вкладчика должна насторожить невероятно высокая доходность бизнеса. Если фирма заявляет о доходности на уровне 30% годовых, то необходимо задуматься, не является ли эта компания финансовой пирамидой.

Также существуют финансовые пирамиды, которые маскируются под банки. Легитимность деятельности такой организации можно проверить, обратившись в Агентство по страхованию вкладов.

Также вкладчику необходимо обратить внимание на стиль общения менеджеров таких организаций. Зачастую, они используют заранее заученные фразы, неверные логические суждения, софизмы, апории, риторические вопросы, феномены группового поведения и ошибок восприятия.

Финансовая грамотность - это знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их использовать при возникновении потребности с пониманием последствий своих действий.

Согласно отчету по исследованию "Критерии финансовой грамотности населения и пути ее повышения" НАФИ, высокий уровень финансовой грамотности населения страны оказывает самое положительное влияние как на экономику государства, так и на уровень благосостояния и доходов его граждан:

· Повышает уровень пользования финансовыми продуктами, прозрачность финансового рынка, стабильность рынков.

· Способствует увеличению числа добросовестных заемщиков, снижению кредитных и репутационных рисков банков.

· Повышает финансовое благосостояние благодаря рационализации семейного бюджета, увеличению горизонта планирования, развитию способности управлять финансами в течение жизненного цикла семьи.

· Обеспечивает защиту от мошенничества, повышает финансовую безопасность граждан [3].

От участия в тех ли иных финансовых пирамидах граждане несут колоссальные финансовые потери, сопоставимые лишь с материальным ущербом от стихийных бедствий. По мнению экспертов, это закономерный результат, вытекающий из крайне низкого уровня финансовой культуры в Российской Федерации.

Обращаясь к вопросу финансовой грамотности населения, необходимо обратить внимание на несколько проблемных зон:

· Среди российских граждан недостаточно популярно планирование семейного бюджета.

· Недостаточная осведомленность граждан о системе государственного страхования накоплений.

· Невнимательность при заключении договоров с финансовыми организациями и нежелание прочесть текст договора полностью.

· Неумение сравнивать предоставляемые финансовые услуги и оценивать возможные риски.

· Незащищенность в спорах с финансовыми организациями.

Основы финансовой грамотности населения должны закладываться еще в школьном возрасте. Государственным и муниципальным структурам необходимо обратить на эту проблему должное внимание. Экономически активным гражданам необходимо предоставить выстроенную систему объективных знаний в области финансов. Повышение уровня финансовой грамотности невозможно без создания автономных каналов взаимодействия с конечным потребителем финансовых услуг, повсеместного распространения обучающих и образовательных программ, универсализации и объединения существующих баз знаний в единую систему.

Литература

1. http://www.финансовое-образование.рф

2. Аникин А.В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко. - М. : Олимп-бизнес, 2011.

3. Правонарушения на финансовом рынке: выявление, анализ и оценка ущерба: справочник для сотрудников правоохранительных органов / Я.М. Миркин, И.В. Зубков, Ю.В. Росляк, Ю.С. Сизов, З.А. Лебедева, В.П. Ширяев, Т.В. Тормозова, и др.; под общ. ред. Г.С. Полтавченко. - М. : Альпина Бизнес Букс, 2014.

Размещено на Allbest.ru