Стратегия управления информацией в организациях кредитной сферы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Стратегия управления информацией в организациях кредитной сферы

Задорожная И.В.

В статье аргументируется необходимость диверсификации банковской деятельности в связи с модернизацией информационного пространства на базе глобальных компьютерных сетей и информационных технологий. Обосновывается возможность проведения диверсификации на платформе управления знаниями в целом и информацией в частности. Подчеркивается, что в современных условиях инфокоммуникационные технологии являются фундаментом управленческой деятельности банковской организации, стратегическим ресурсом ее рентабельности и конкурентоспособности.

Ключевые слова: диверсификация, управление, инфокоммуникационные технологии.

управленческий банковский кредитный

Crediting organization's information management strategy

Zadorozhnaya I.V.

The article reasons the necessity of banking activity diversification in connection with modernization of information space on the basis of global computer networks and information technologies. The article grounds the ability of providing diversification on the basis of knowledge management in general and information management in particular. The article marks that in modern conditions information technologies are the basis for management activity of a banking company and a strategic resource of its profitability and competitiveness.

Key words: diversification, management, information and communication technologies.

Нестабильная экономическая ситуация в России, модернизация информационного пространства на основе глобальных компьютерных сетей и информационных технологий ставят перед кредитно-банковской системой проблему диверсификации своей деятельности в инфокоммуникационном сообществе.

Диверсификация инновационных решений в сферу кредитно-финансовой деятельности обеспечивается на основе управления знаниями, создавая основы повышения эффективности банковского сервиса (уход от распределения финансовых ресурсов к управлению ими). Проведенный анализ определений «инновации» позволяет сделать вывод о содержании исследуемого понятия и области его применения. Экономист Шумпетер Й. выделил несколько признаков, характеризующих инновации: внедрение новой продукции с использованием модернизированных технологический процессов и оборудования, новые конкурентоспособные механизмы обеспечения деятельности, административная реорганизация производства, модернизация материально-технического обеспечения, возникновение новыx рынков сбыта [14. C. 29-30]. Уткин Э.А. в работе «Управление фирмой» подразумевает под инновацией некий объект, качественно отличающийся от предшествующего аналога, внедрение которого в производство стало возможным благодаря проведенному научному исследованию или рационализаторскому предложению [13. C. 12].

Применение современных инфокоммуникационных технологий в банковской сфере обусловливают диверсификацию с позиций организационной структуры, межорганизационного взаимодействия, планирования процессов, управления. В частности, инфокоммуникационные технологии способствуют точному прогнозированию развития процессов, прозрачности контроля исполнения процесса, повышают качество диагностики и оперативности мониторинга деятельности кредитной организации; принимаемые управленческие решения оперативно доводятся до адресатов посредством электронной почты; проведение телеконференций способствует скорому принятию решений с минимальной потерей времени. Все это сокращает число уровней управления в организации.

Информационные технологии играют важную роль в планомерном развитии развивающихся компаний. Администрация устоявшихся и хорошо зарекомендовавших себя на рынке компаний, как правило, уже имеет свои каналы информации, анализа и обработки всех аспектов рыночной среды, и зачастую для них информационные технологии не являются необходимостью. Например, в кредитных организациях с высокой рентабельностью информационные технологии применяются локально и существенно не влияют на эффективность деятельности, выступая в качестве средства, повышающего скорость выполнения второстепенных функций.

Добиться успеха на рынке банковских услуг без инфокоммуникационных технологий достаточно сложно. Непрофессионализм в планировании и управлении информационными технологиями и системами может перечеркнуть их преимущества и увеличить затраты. Именно за гранью между успехом и неудачей в использовании информационных технологий как стратегического оружия в конкурентной борьбе и объясняется, с одной стороны, скептицизм управляющих по отношению к вложениям в информационные технологии, а с другой - восторженность по поводу успешных примеров реинжиниринга делового процесса на основе новейших информационных технологий.

Общих рекомендаций дать невозможно. Важно понять общую методологию, философию, которые позволят извлечь из информационных технологий лидерство в конкуренции на мировых рынках. В частности, приведенные результаты опросов и специальных исследований показывают, что с чисто экономической точки зрения инвестиции в информационные технологии понижают общую производительность [7. C. 143].

В ходе исследований, проведенных специалистами МГГ Sloan School of Management [5. C. 68-71], проанализированы размеры инвестиций промышленных корпораций США в компьютеризацию за период 1968-1986 гг. В результате выяснилось, что большинство компаний слишком много инвестируют в высокие технологии и что увеличение доли капитала, вкладываемого в высокие технологии, приводит к снижению в среднем роста производительности. Это явление получило название «парадокс производительности». Оно объясняется тем, как руководство компаний рассматривает информационные технологии и что от них ожидает. Управляющие могут выбирать, инвестировать ли им средства в информационные системы, которые дадут преимущества в конкурентной борьбе, или в системы, оптимизирующие их сравнительное превосходство над другими компаниями.

Первые информационные системы развиваются для привлечения клиентов других фирм. На этом пути компании исходят из предпосылки, что для их продукта существует ограниченный рынок и любой выигрыш происходит за счет соперников, поэтому они должны развивать свои информационные системы, чтобы их продукты и услуги выгодно отличались от предоставляемых другими фирмами. Срок жизни у передовых информационных систем очень короткий, поскольку конкуренты сразу начинают их копировать для возврата клиентов. Эта постоянная гонка заканчивается тем, что, вкладывая все больше денег, они получают все меньший выигрыш. А те компании, которые не могут продолжать эту игру, теряют конкурентоспособность и разоряются. Подход «сравнительное превосходство» предполагает, что рынок может расширяться, объем национального богатства увеличиваться, и базируется на понимании каждой фирмой того, какие продукты может производить только она или по более низким ценам, чем конкуренты.

Чтобы преодолеть парадокс производительности, необходимо, как минимум:

? управлять проектом информационных систем на всех стадиях его создания и реализации, применять методы системного развития; внедрять стратегическое планирование;

? разработать метрическую программу (в том числе систему показателей, по которым измеряется воздействие информационных технологий на производительность);

? создать общую модель организации, облегчающую представление о том, что она делает [1. C. 15].

Главным и наиболее распространенным результатом непродуманного подхода к развитию информационных систем является инвестирование ежегодно растущих средств в обслуживание, модификацию и управление устаревшими системами, а не концентрация их на тех направлениях, на которых они могли бы принести наибольшую отдачу. Грамотность информационных работников в области бизнеса - не роскошь, а необходимость, им следует больше ориентироваться на потребителя, заказчика, рынок [12. C. 73].

Следовательно, вложения в инфокоммуникационные технологии будут продолжаться, поскольку в условиях острой конкуренции без них невозможно сохранить необходимый уровень обслуживания клиентов и качества разрабатываемых банковских продуктов.

Прогрессивное развитие инфокоммуникационных технологий сделало возможным их применение в деятельности российских кредитных организаций в качестве координаторов деятельности участников банковской отрасли. Появились автоматизированные рабочие места, позволяющие упорядочить различные функции сотрудников банка и повысить информативность их деятельности. Распределенные базы сделали возможным безотлагательный обмен информацией через интегрированную базу данных, в реальном времени отражающую все изменения и доступную для всех посредников банковского бизнеса. В частности, для организации работы в локальных вычислительных сетях была создана система управления рабочими потоками Workflow. В эту систему входят средства маршрутизации и электронного обмена сообщениями, которые способствуют эффективной организации мониторинга бизнес-процессов кредитной организации. Большой децентрализации управления позволили достичь глобальные вычислительные сети с использованием компонентной технологии программных интерфейсов DCOM, CORBA; стандартов электронного обмена данными и, конечно, Интернет.

Дибольд (Diebold, 1985) подчеркивает значимость информации в управлении организацией и подразделяет всю проводимую в этом направлении работу на шесть основных частей:

? сбор данных;

? коммуникативный обмен;

? обработка и структурирование информации;

? хранение информации;

? условия доступа к накопленной информации;

? порядок предоставления информации пользователю [8. C. 57-58].

Друкер (Drucker, 1967) в качестве отличительной черты руководителя видит его способность использовать и контролировать знание [9]. Гарнхэм (Garnham, 1983) видит информацию как функцию, цель которой увеличение прибыли и развитие рынков [4]. Коннел (Connell, 1983) считает необходимым проводить интерпретацию информации, так как только в этом случае из нее можно получить «знание». Мартин (Martin, 1983) утверждал, что информация - это сведения, знание, факты и новости [10]. Им предложена трехступенчатая иерархия: данные, информация и знания. Данные полностью независимы, им присущ беспристрастный характер, они относятся к воспринимаемым и чувственным явлениям. Информация также основана на чувственных явлениях, но неразрывно связана с передающим устройством, что зачастую ведет к погрешности в данных. Знание умозрительно и пассивно, но его можно проецировать на конкретные действия. Разделение между свойством потенциальной активности знания и информастатической природой информации было обнаружено Д. Хейдом (Hade): «Информация зависти от мыслей людей, а знание - это сила и свобода действий в соответствии со своими взглядами» [6. C.18-27]. Иными словами, информация - это необходимый структурный элемент знания, полученного путем восприятия и анализа информации. В исследованиях американского специалиста Г. Поппеля, под информационными технологиями понимается использование систем связи и вычислительной техники как неотъемлемой части жизни социума [11]. Информационные технологии зачастую рассматривают и как элемент технологической основы информационного бизнеса, и как развивающийся автономно отдельный сектор инфраструктуры.

Мы полагаем, что компьютерные информационные технологии можно охарактеризовать как процесс, использующий совокупность методов и средств реализации операций сбора, регистрации, передачи, накопления и обработки информации с помощью компьютеров и компьютерных сетей для решения управленческих задач экономического объекта. Понятие «информационные технологии» относится ко всему преобразованию информации, в том числе и на бумажной основе, понятие «компьютерная информационная технология» относится к обработке информации на основе использования средств компьютерной техники.

В последнее время на рынке отмечен количественный рост компаний, занимающихся частными исследованиями и информацией. Как правило, средства массовой информации представляют собой источник необработанной информации. Услуги службы бизнес-информации заключаются в поиске детализированной и специфической информации, например, служба кредитной информации Dun & Bradstreet; компания A.C. Nielsen, занимающаяся исследованиями рынка; Centre for Economic Forecasting при London Business School, предоставляющий макроэкономические анализы и прогнозы; Small Business Foresight, предлагающий услуги по прогнозированию и анализу рынка ценных бумаг.

Компьютеризация управления, развитие экономической, технической и социальной сферы, вызывают необходимость ускорения информационных процессов. Во многих странах наступила эра «золотых воротничков» [2]. Она характеризуется оснащением служащих современными техническими средствами управления и обработки информации на базе персональных компьютеров и современного программного обеспечения.

В современных условиях компьютерные информационные технологии являются основой управленческой деятельности банковской организации. Увеличение объемов информации в контуре управления, потребность в ускорении и более сложных способах ее переработки приводит к необходимости автоматизированной обработки информации, то есть внедрения компьютерных информационных технологий. Руководству банка в условиях неопределенности, связанной с недостаточностью информации и меняющейся ситуацией, каждодневно приходится принимать различной сложности решения. Использование интеллектуальных систем и технологий, обеспечивающих облегченный доступ к базам данных, позволяет реализовать возможности для подготовки управленческих решений, выполнения прогнозных и аналитических функций; обеспечивает качество экономической информации, ее объективности, точности, оперативности. Таким образом, одно из главных преимуществ инфокоммуникационных технологий - возможность оптимально и оперативно управлять кредитной организацией.

Еще один несомненный приоритет инфокоммуникационных технологий - увеличение возможности доступа к первичным источникам информации внутри организации. Администраторские информационные системы (EIS) и менеджерские информационные системы (MIS) накапливают информацию о финансах и рынках из производственных отчетов. Использование инфокоммуникационных технологий позволило скорректировать методы маркетингового взаимодействия и развивать автоматизированные электронные формы.

Качество информации зависит, прежде всего, от видов источника поступления информации и качества информационной системы. К первичным источникам относится информация, полученная путем мониторинга из различных отчетов об исследованиях, к вторичным - собранная сторонними организациями и требующая обработки.

Лавин (Lavin, 1987) полагает, что первичная информация - информация, полученная в результате анализа или исследования с подачи организации, а вторичная - из иных источников. Второй способ подразделяет информацию на внутреннюю и внешнюю по отношению к организации.

Внешняя информация включает в себя следующие виды информации.

1. Рыночная информация является основным оборотным средством компаний, конкурирующих за право ее предоставления. От рыночной информации зависят разработки новых продуктов, планирование коммуникаций, рекламы, маркетинговых и стратегических решений. Содержание рыночной информации меняется в зависимости от цели организации, для которой она предназначена, критерия ее поиска, включая рост и размер рынка, спрос и предложение, информацию о конкурентах.

2. Информация о конкурентах имеет свойство влиять на принятие стратегических решений, даже без учета рыночных условий.

3. Геополитическая и макроэкономическая информация важна при разработке долгосрочной стратегии.

4. Внешняя финансовая информация призвана структурировать управление информацией для модификации процесса сбора и анализа больших информационных потоков по вопросам динамики валютных курсов и курсов акций; движении на рынке капитала и т.д.

Внутренняя информация состоит из следующих категорий.

1. Информация о производстве включает в себя информацию о производительности и эффективности производства, расходах и качестве, что представляет собой основу финансового и маркетингового планирования.

2. Информация о трудовых ресурсах, область применения которой - уровень квалификации персонала, его обучение, эмоциональное состояние и материальные выплаты.

3. Внутренняя финансовая информация включает информацию из бухгалтерского баланса о прибыли и издержках, показателях производительности и финансовых показателях, отношение заработной платы к валовой выручке, то есть дает исходную картину рентабельности и финансового благополучия компании.

В обобщенном виде к источникам бизнес-информации можно отнести:

? государственные и муниципальные учреждения;

? библиотечные фонды;

? частные исследовательские компании;

? средства массовой информации;

? базы данных в информационных сетях.

Далее, согласно классификации Лавин, вторичные источники по характеру доступа к ним могут быть:

? доступными для всех заинтересованных субъектов;

? корпоративными, являющимися собственностью определенной компании;

? подписными, предназначенными для определенных абонентов.

Для эффективного использования информации необходим ряд навыков: поиск, анализ, интерпретация, хранение, передача.

Существуют и классификационные признаки инфокоммуникационных технологий:

? степень охвата задач управления;

? степень централизации технологического процесса;

? тип предметной области;

? класс реализуемых технологических операций;

? способ построения сети;

? тип пользовательского интерфейса.

В системах управления компьютерные информационные технологии по степени централизации технологического процесса делятся на комбинированные, централизованные, децентрализованные.

Для централизованных технологий характерен анализ информации и разработка на этой основе решений основных функциональных задач организации в центральном сервере, в территориальном или отраслевом информационно-вычислительном центе, организованной в компании вычислительной сети.

Базу децентрализованных технологий составляет локальное применение средств вычислительной техники, на рабочих местах сотрудников для решения конкретной задачи. У них отсутствует централизованное автоматизированное хранилище данных.

Комбинированные технологии находят решения на местах с использованием всей информации системы в автоматизированном банке данных и совместных базах данных.

При поиске источников информации нельзя забывать о конкретности, стоимости, гарантии достоверности информации, надежности. Последняя должна включать источник, срок ее актуализации и возможность проведения анализа.

Основная цель сбора информации состоит в преодолении неопределенности, накапливании знаний и принятии верных управленческих решений. Для этого следует акцентировать внимание прежде всего на сборе реальной и достоверной бизнес-информации, детерминистских и безусловных фактов, присущих ей, помня о том, что требование строгой релевантности может привести к сокращению потенциала информации.

Информация в кредитных организациях используется в целях:

1)роста прибыли и расширения рынков;

2)получения власти и средств воздействия на других;

3)уменьшения неопределенности и снижения риска;

4)для оценки и контроля эффективности и производительности.

Уровень риска в стратегической деятельности компании также помогает снизить информация. Эффективным рынок может стать только тогда, когда у всех участников рынка есть доступная информация. Отсутствие неопределенности значительно снижает риски.

С внедрением все новых инфокоммуникационных технологий сбор информации и управление ею требуют все больше базовых навыков и времени, необходимых для качественного управления информацией. Блэйер и Гордон придерживаются той точки зрения, что растет значение управления и контроля информацией: «Управляющее звено перегружено зачастую массой бесполезной информации, не позволяя увидеть действительно важные документы» (Blair & Gordon, 1991). Такое просчеты в управлении препятствуют правильному планированию и принятию решений, ухудшают показатели эффективности. «Мы давно бы уже разорились, если бы управляли своими деньгами так же, как информацией» (Babbar & Rai 1993) [3].

Процесс сбора информации подразделяют на активный, регулятивный и пассивный. Активный сбор сосредоточен на конкретном событии, то есть он ситуативен. Регулярный сбор - это составная часть бизнеса, включающая в себя мероприятия по составлению бюджета, ежегодному планированию, по координации стратегических решений и разработке новых услуг или продуктов. Пассивный сбор возникает в большинстве случаев в процессе кредитно-финансового посредничества, а также неофициального обмена. Сложная, неопределенная, но стратегически важная для кредитной организации проблема существенно активизирует процесс поиска информации, делает его целенаправленным и официальным.

Каждый из вышеперечисленных видов кредитные организации собирают по-разному. Например, маркетинговую и предпродажную информацию менее официально, чем законодательную и финансовую (Jenkins, 1994). По сути, весь процесс сбора информации представляет собой комбинацию неофициальных и официальных схем, однако в настоящее время наблюдается тенденция к тому, чтобы использовать официальный подход к административной и служебной информации. И все же зачастую информация из неофициальных источников представляет большую ценность. Менеджеры небольших фирм больше заинтересованы во мнении людей, а не пунктов инструкций. Джинтер и Дункан (Ginter & Duncan, 1990), Шарки (Sharkey, 1992) подчеркивают значимость внутренних источников информации и способность содействовать принятию верного решения [7. C. 11].

Из чего можно сделать вывод, что все бизнес-процессы в кредитных организациях зависят от информации, способствующей снижению риска при принятии решений, разработке стратегии и повышении рентабельности. Управление информацией можно охарактеризовать как получение точной, своевременной и необходимой информации и доведение ее до работников всех банковских структур. Системы управления информацией призваны содействовать инфокоммуникационному посредничеству кредитных организаций.

управленческий банковский кредитный

Литература

1. Автоматизированные информационные технологии в экономике / под общ. ред. И.Т. Трубилина. М.: Финансы и статистика, 2003. С. 309.

2. Амрин Г., Ритчи Дж., Моди К. Организация производства и управления в американских корпорациях / пер. с англ. М.: Экономика, 1991.

3. Babbar, S. and Rai, A. (1993) 'Competitive intelligence for international business', Long Range Planning 26(3): 10313.

4.Garnham, N. (1983) Concepts of culture: public policy and the cultural industries, London: GLC Greater London Council.

5. Due R. T. The productivity paradox/Information Systems Management. 1993. V. 10. № 1. P. 68-71.

6. D. Heyd. Princeton University Press, 1996. P. 18-27.

7. Информационные технологии управления / под ред. проф. Г.А. Титоренко. 3-е изд. М.: ЮНИТИ. С.143.

8. Павлючук Ю.Н., Козлов А.А. Эффективное управление инновационными проектами // Менеджмент в России и за рубежом. 2002. №4. С. 57-62.

9. Peter Drucker: The Effective Executive (1967).

10. Pol Martin, Science, Economic Growth and Public Policy, 1983.

11. Поппель Г., Голдстайн Б. Информационная технология - миллионные прибыли / пер. с англ. М.: Экономика, 1990.

12. Stоkes S. L. Blueprint for business literacy//Ibid. № 2. P. 73.

13. Уткин Э.А. Управление фирмой. М.: Акалис, 1996. С.12.

14.Шумпетер Й. Теория экономического развития (исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры). М.: Прогресс, 1982. С. 290.

Размещено на Allbest.ru