Денежные суррогаты

Размещено на http://www.allbest.ru/

Денежные суррогаты

Маремкулова А.З., студентка 4 курса, направление «юриспруденция»

КБГУ им. Х.М. Бербекова Российская Федерация, г. Нальчик

Аннотация

В условиях нестабильности и высоких рисков возникает благоприятная среда для появления новой волны «денежных суррогатов». Нельзя не отметить возрастающую роль денежных суррогатов, их эмиссии в управлении денежным обращением в стране и влиянии на общую макроэкономическую ситуацию современной России. Актуальность данной проблемы определяется различными причинами теоретического, и в большинстве своем, практического характера.

Ключевые слова: высокие риски, «денежный суррогат», экономические отношения.

Annotation

In conditions of instability and high risks there is a favorable environment for the emergence of a new wave of "cash surrogates ”. It should be noted the increasing role of cash surrogates, their issue in the management of money circulation in the country and the impact on the overall macroeconomic situation of modern Russia. The relevance of this problem is determined by various reasons of theoretical, and mostly practical nature.

Key words: high risks, "money surrogate”, economic relations.

Одним из критериев степени развитости денежного обращения страны является наличие или отсутствие в обращении денежных суррогатов. Денежные суррогаты - это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хозяйствующими субъектами произвольно с целью осуществления платежей. Общим для денежных суррогатов является то, что они выполняют функцию средства платежа, но не служат средством сбережения и не определяют пропорцию обмена товаров (т. е. не выполняют функцию счетной единицы) [4]. Отнесение того или иного платежного средства к денежному суррогату часть продиктовано чисто юридическим основанием. В действительности существует важный экономический критерий такого подразделения. Денежные суррогаты, в отличие от денег, не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение. Кроме того, денежные суррогаты могут не обеспечивать сохранение покупательской способности, поскольку во вторичном обращении могут приниматься с дисконтом, т. е. по цене ниже номинала.

Многие экономисты считают, что основная причина появления денежных суррогатов в обращении состоит в нехватке официальных денежных знаков, приводящий к кризису платежей. Однако существование денежных суррогатов может быть связано и с другими причинами, например, с появлением таких новых еще законодательно не признанных форм денег, как банкнот в середине XIX в. и электронные деньги в конце XX в. Подобные денежные формы будут денежными суррогатами в юридической интерпретации.

Цель - выявление особенностей функционирования «денежных суррогатов».

Проблема исследования - законность использования «денежных суррогатов» в российской экономической системе.

Возникновение и эволюционное развитие денежных суррогатов тесно связано с появлением и развитием денег, поэтому прежде, чем приступать к исследованию данных финансовых обязательств, по моему мнению, необходимо проанализировать понятие денег и показать процесс их трансформации в современную кредитную форму.

Денежные суррогаты не обладают всеобщей ликвидностью, присущей деньгам, так как их обращение значительно ограничено. Суррогатные деньги возникают в условиях существования денежной системы.

С учетом развивающегося характера современного мира, денежные суррогаты играют одну из первостепенных ролей в процессе осуществления финансовых расчетов на сегодняшний день. Они присутствуют в жизни современного человека в виде цифр в мобильном приложении (Visa QIWI Wallet [7]); определенных нематериальных активов (золото в игре «World of Warcraft» [8]), на заработок которых необходимо потратить большое количество времени [3]; одноразовых предметов потребления, перспектива дальнейшего использования которых сводится к выгодному обмену на схожий товар; заморская валюта, столь популярная в текущем веке и пр.

Все объекты, способные одновременно выполнять установленную з аконом часть функций валюты Российской Федерации, относятся к леги тимным денежным суррогатам.

По выполняемым функциям валюты Российской Федерации легити мные денежные суррогаты классифицируются следующим образом: 1) де нежные суррогаты, способны выполнять все установленные законом фун кции валюты Российской Федерации; 2) денежные суррогаты, способные выполнять установленную законом часть функции валюты Российской Федерации; 3) денежные суррогаты, способные выполнять одну из функ ций валюты Российской Федерации [2].

К первой группе относится иностранная валюта. Это денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки.

Вторую группу составляют денежные суррогаты, способные выполнять установленную законом часть функции валюты Российской Федерации. Среди них основное место занимают ценные бумаги.

К третьей группе относятся денежные суррогаты, способные выполнять одну из функций валюты Российской Федерации. Ярким примером являются казначейские налоговые освобождения, которые не являются ценными бумагами. Также в качестве примера этой группы следует указать на драгоценные металлы в форме слитков золота и серебра.

Также примером денежных суррогатов является криптовалюта биткоин, которая была создана для расчетов в интернет-бизнесе. Существует множество интернет-ресурсов, предлагающих создание, обмен и продажу биткоинов. Самыми известными из них являются Coinbase (США), Localbitcoins (Финляндия), Bitquick (США), CoinCorner (Остров Мэн), BitBargain (Соединенное Королевство) и ХАРО (США) [2]. О возрастающей популярности новой валюты говорят следующие данные (табл. 1) [6]

Таблица 1 - Основные показатели транзакций в биткойн с момента

его создания

Среди неоспоримых преимуществ биткоина можно выделить следующие:

- анонимность. Заполучить сведения о владельце криптовалютного кошелька невозможно;

- открытость кода, благодаря чему каждый человек может получить электронные деньги;

- ограниченность. Обычно криптовалюта изготавливается в ограниченном количестве, поэтому здесь максимально исключаются всевозможные риски, связанные с инфляцией.

В отношении России, использование Биткоин-валюты запрещено на практике. Однако является ли технология Биткоин в действительности врагом страны? Ведь еще несколько лет назад население России крайне скептически относилось к банковским картам - американскому ноу-хау XX века, несмотря на главные достоинства этого средства платежа - удобство и универсальность. Согласно данным Национального агентства финансовых исследований [8], подавляющее большинство россиян (а это свыше 70% опрошенных) активно пользуются банковскими картами.

Главная проблема в отношении запрета на использование Биткоина в качестве легального платежного инструмента в России заключается, преимущественно, в неконтролируемости деятельности рассматриваемой валюты и, как следствие, в отсутствии разработки комплекса норм в разрезе правового регулирования. Именно эта особенность делает Биткоины привлекательными для преступных организаций с целью отмывания денег [1].

В законодательстве Российской Федерации отсутствует ответственность за использование в качестве платежных средств в обороте государства денежных суррогатов. В частности, до этого момента российские коммерческие банки, используя свои векселя в рекламных целях, обращают внимание на возможность использования их в качестве платежного средства.

Соответствующие нормы отсутствуют как в Уголовном кодексе, так и Кодексе об административной ответственности Российской Федерации. В связи с этим в переходный период различные «денежные суррогаты» (вексели, облигации, долговые расписки и т. д.), а также иностранная валюта приобрели широкое использование во взаиморасчетах. Наряду с этим, глядя на обзор судебной практики, не было замечено ни одного случая, когда правоохранительные органы (например, та же прокуратура) в судебном порядке добивались признания недействительной сделки купли-продажи с участием фиктивных средств обмена (например, банковских векселей).

С позиции обязательного участия денег во всех сделках обмена товарами, вытекающего из самой идеи товарно-денежного обращения, безденежный обмен товарами можно рассматривать как форму обмена товарами, когда стороны выпускают безналичные денежные суррогаты, которые после совершения обмена товарами этими же сторонами аннулируются. Таким образом, отсутствие в законодательстве ограничений на совершение сделок мены также способствует нарушению стоимостных пропорций в сфере обмена.

Таким образом, в российском законодательстве существует «путаница» по вопросу действия денежных суррогатов, не смотря на ст.

27 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» о т 10 июля 2002 г.

В скором времени развитие информационных технологий будет сопровождаться появлением все более новых видов денежных суррогатов. Сейчас мы стоим на пороге цифровизации экономики и первое, что начало обретать формы - это, конечно же, криптовалюты. В будущем можно будет токенизировать, т.е. оцифровать в блокчейне, почти все, что угодно, хоть наши знания, личный опыт, влияние на окружающий мир и т.д. Такая система изменит рынок и принципы взаимодействия людей и компаний, уберет всех посредников, повысит доходность вашего капитала и активов, даст им дополнительную защиту [3].

При этом, законопроект 2018 года показывает хоть и не полное регулирование всех аспектов связанных с криптовалютами, но в то же время носит характер не запретительных, а регулирующих отрасль мер.

Список литературы

1. Дельцова Т.А. Биткоин как условная расчетная единица в условиях российской экономики // Вопросы экономики и управления. -- 2016. -- №3.1. -- С. 148-150. -- URL https://moluch.ru/th/5/archive/31/946/ (дата обращения: 09.09.2018).

2. Корнилова Е.Ю., Кротова С.С. Биткоин - денежный суррогат или самостоятельная денежная единица? // В сборнике: Актуальные проблемы экономического развития сборник докладов VII Международной научнопрактической конференции. 2016. С. 106-110.

3. Отчет ФАТФ. Виртуальные валюты. Ключевые определения и

потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ [Электронный ресурс]. - М., 2014. - 28 с.-URL:http://www.eurasiangroup.org/files/FATF_docs/

Virtualnye_valyuty_FATF_2014.pdf (дата обращения: 13.09.2018).

4. Тагирова А.А., Идрисова С.К. Денежные суррогаты и их роль в современной денежно-кредитной политике России // В сборнике: Актуальные проблемы функционирования финансового механизма регионов. Сборник материалов II Всероссийской научно-практической конференции. 2017. С. 388-392.

5. «Финансы» «Финансовая система» «Денежные суррогаты». URL:

http ://www.grandars.ru/student/finansy/denezhnye-surrogaty.html(дата

обращения: 02.05.2016).

6. Blockchain Charts The most trusted source for data on the Bitcoin blockchain [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://blockchaininfo/ru/charts/market-cap. (Дата обращения: 01.08.2016)

7. Blizzard Entertainment. Что такое World of Warcraft [Электронный ресурс]. - URL: http://eu.battle.net/wow/ru/game/guide/ (дата обращения: 14.12.2016).

8. Visa QIWI Wallet. О компании [Электронный ресурс]. - URL: https:// corp.qiwi.com/company/wallet.action (дата обращения: 14.12.2016).

Размещено на Allbest.ru