Современные тенденции развития российского кредитного рынка
В работе особое внимание уделено кредитному рынку в современных условиях финансового рынка. Основные тенденции и перспективы развития данного рынка. Рассмотрены динамика выданных потребительских кредитов, регионы с наибольшей просроченной задолженностью.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 21.01.2021 |
| Размер файла | 16,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО КРЕДИТНОГО РЫНКА
Беличенко А.С.
Магистрант 2 курса факультета «Финансы и кредит» Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина
Россия, г. Краснодар
Аннотация: в данной статье особое внимание уделено кредитному рынку в современных условиях финансового рынка. Исследуются основные тенденции и перспективы развития данного рынка. Рассмотрели динамику выданных потребительских кредитов и регионы с наибольшей просроченной задолженностью.
Ключевые слова: кредит, кредитный рынок, банк, кредитор, заемщик.
Abstract: in this article special attention is paid to the credit market in modern conditions of the financial market. The main trends and prospects of development of this market are investigated. We considered the dynamics of consumer loans and regions with the highest overdue debt.
Keywords: credit, credit market, Bank, lender, borrower.
кредитный рынок потребительский задолженность
Кредитный рынок в современных условиях охватывает огромный сектор банковского кредитования, а также на всех видах рынка. Кредитный рынок представляет собой аккумулирования свободных денежных средств, используемых для купли - продажи ссудного капитала, с целью обеспечения и удовлетворения потребностей населения и государства.
Спрос денежных средств на кредитном рынке порождает заемщик, а со стороны предложения денежных средств - кредитор, и именно они являются основными участниками кредитного рынка. Между субъектами экономики, на кредитном рынке происходит перераспределение и аккумулирование свободных денежных средств, с помощью кредитного механизма, основой которого является сам кредит. Отличие кредитного рынка от смежных его активов, ему присущи принципы: срочности, платности и возвратности.
Также его особенностью является [1]:
- универсальный характер деятельности (в нем охвачены кредитные отношения различных групп заемщиков, а также использование различного рода финансовых инструментов);
- наличие конкуренции (покупатели и продавцы кредитных ресурсов);
- обслуживание сферы обращения (с помощью данной особенности, происходит влияние на производство, распределение и потребление);
- государственное регулирование деятельности профессиональных участников данного рынка;
- интеграция и взаимосвязь с другими сегментами финансового рынка (на данном этапе происходит отслеживание взаимодействия кредитного рынка с рынком ценных бумаг (через обращение и эмиссию облигаций, векселя, ценных бумаг, депозитных сертификатов и др.), с товарным рынком (через коммерческие кредиты).
Для развития кредитного рынка выделяются следующие тенденции:
1. За последние десятилетия вспыхнул резкий рост сбережений на кредитном рынке, так владельцы сбережений предложили банкам инвестирование в финансовые продукты;
1. Уязвимость и высокая зависимость кредитной системы РФ от внешних факторов (например: из-за санкций Запада и США);
2. Сформировалась новая институциональная структура, в связи с слиянием крупнейших банков и с помощью разработки регулирования кредитного рынка;
3. Создание банками своих филиалов в международных финансовых центрах или в офшорных зонах, с целью становления полноправными участниками кредитного портфеля;
4. Поиск способа совмещения национального кредитного суверенитета с унификацией кредитного рынка;
5. Снижение процентных ставок и др.
На сегодняшний день в России у кредитного рынка сложность состоит в том, что в банковской системе видны ограничения спроса на кредит и со стороны их предложения. Это говорит о том, что у российских банков отсутствуют источники долгосрочного фондирования. Также значительный объем неработающие активы приводят к снижению кредитных % ставок, в условиях сокращающихся ставок привлечения. Приоритетным становится потребительское кредитование розничного бизнеса, так как его основой являются быстрые деньги и диверсификация рисков невозвратов за счет небольших кредитов, но на большое количество заемщиков.
Если взять тенденцию снижения процентных ставок, как это было в сентябре 2019 года, когда размер средневзвешенной процентной ставки по жилищным займам составил 9,68 %. Месяцем ранее этого же года показатель достиг 9,91 %, при этом приобретение жилья в новостройках с помощью кредита выдавалось под 9,35 %. Так, в случае соблюдения выбранного курса в сторону снижения процентных ставок к 2020 году, то ставка составит 9 %.
По данным ОНФ кредитная задолженность граждан с начала года составила 16,19 трлн. руб. и выросла на 4,8%. По данным ВЦИОМ, более 1/2 населения РФ составляют 51 % непогашенных кредитов. С 01.07.2018 года по сравнению с июлем 2019 года объем задолженности вырос на 22 %. Домохозяйство в РФ средней величиной кредитной задолженности составила 286,8 тыс. руб., что на 18 % больше, чем в 2018 году.
В таблице 1 рассмотрим динамику выданных потребительских кредитов.
Таблица 1
Динамика выданных потребительских кредитов 2018 - 2019 гг., в %.
|
Размер кредита |
Первое полугодие 2018г. |
Первое полугодие 2019 г. |
Динамика, п.п. |
|
|
< 100 тыс. руб. |
13,0 % |
11,5 % |
- 1,5 |
|
|
100 - 300 тыс. руб. |
18,6 % |
17,0 % |
- 1,6 |
|
|
300 - 500 тыс. руб. |
17,4 % |
16,4 % |
- 1, |
|
|
> 500 тыс. руб. |
51,0 % |
55,1 % |
4,1 |
Так, в первом полугодии 2019 года мы видим рост суммы кредитов разных категорий. Рост ипотечного кредита составил 350,6 тыс. руб. или 17, % по сравнению с 2018 годом. Увеличение на 8,4 % автокредита составило 769,7 %. Средний размер лимита по кредитным картам в 2019 году составил 54,5 тыс. руб. или на 12,3 % увеличился по сравнению с 2018 годом, в котором лимит составил 48,6 тыс. руб. По данным Банка России рост кредитной задолженности идет за счет снижения просроченной задолженности раннее выданных кредитов [2].
Рассмотрим регионы с наибольшим уровнем просроченной задолженности.
Таблица 2
Регионы с наибольшим уровнем просроченной задолженности
|
Субъект РФ |
Доля просроченной задолженности, % |
Средний объем просроченной задолженности, руб. |
|
|
1. Республика Ингушетия |
14,7 % |
11580 |
|
|
2. Карачаево - Черкесская Республика |
9,3 % |
21094 |
|
|
3. Республика Северная Осетия - Алания |
8,1 % |
19761 |
|
|
4. Республика Адыгея |
6,9 % |
16637 |
|
|
5. Калининградская область |
6,4 % |
18562 |
Уровень закредитованности (рассчитываемый отношением среднего объема задолженности к среднему годовому доходу домохозяйства) в РФ по итогу полугодия составил 28 %. Это говорит о том, что у обычной семьи уходят 1/3 денежных средств от годового дохода на погашение банковских кредитов [3].
Показатель закредитованности за первый квартал 2019 года по сравнению с 2018 годом не изменился, это говорит о стабилизации рынка кредитования [4].
Таким образом, перспективным направлением развития кредитного рынка является создание гарантийных организаций, которые будут способствовать обеспечению эффективной поддержке субъектам организаций, также следует принять меры на ужесточение борьбы с нелегальными микрофинансовыми организациями, что позволит снизить уровень просроченной задолженности и решить проблему закредитованности и особое внимание уделить на индивидуальные работы с проблемными заемщиками.
Использованные источники
1. Ковалев С.Д. Анализ банковского кредитного рынка // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития. 2017. С. 139-145.
2. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации http://www.сbr.m
3. Рыкова И.А. Современное состояние кредитного рынка России и направления работы с просроченной задолженностью // Новая наука и формирование интегративно-целостного мышления. 2019. С. 194-197.
4. Тлисова Д.Х. Перспективы развития банковского кредитного рынка России // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора России. 2019. С. 468-472.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Общерыночные и специфические функции финансового рынка. Фондовый, кредитный и валютный рынок. Отличительные особенности биржевого рынка. Характеристика основных сегментов финансового рынка. Состояние финансового рынка России в условиях мирового кризиса.
курсовая работа [144,1 K], добавлен 08.11.2010Сущность и функции мирового финансового рынка, тенденции его развития и законодательная база регулирования деятельности. Анализ состояния и динамики финансового рынка Российской Федерации на современном этапе: основные проблемы и перспективы развития.
курсовая работа [324,5 K], добавлен 16.05.2017Понятие и функции финансового рынка, его структура и инструменты. Особенности формирования финансового рынка Кыргызской Республики. Динамика изменения объема государственных ценных бумаг. Рынок депозитов и кредитов. Перспективы развития финансового рынка.
курсовая работа [302,9 K], добавлен 08.04.2011Сущность, виды, сильные и слабые стороны микрофинансовых организаций (МФО). История развития и современное состояние рынка микрофинансовых организаций в России, его тенденции, проблемы и перспективы. Анализ ключевых финансовых показателей рынка МФО.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 15.02.2017Понятие о рынке ценных бумаг. Место рынка ценных бумаг. Функции ценных бумаг. Составные части рынка ценных бумаг и его участники. Эволюция российского рынка ценных бумаг. Тенденции развития рынка ценных бумаг. Основные проблемы.
курсовая работа [32,9 K], добавлен 05.06.2006Основные функции, формы, этапы развития кредита, его роль в регулировании экономики. Механизм и принципы кредитования. Статистика и перспективы развития кредита в России. Анализ активов и пассивов кредитных займов. Пути совершенствования кредитного рынка.
курсовая работа [469,3 K], добавлен 01.04.2013Понятие и виды микрофинансовых организаций. Структура и динамика российского рынка микрофинансирования. Основные проблемы в секторе российского микрофинансирования и пути их разрешения. Перспективы развития деятельности микрофинансовых организаций в РФ.
курсовая работа [629,7 K], добавлен 19.05.2021Особенности механизма функционирования финансового рынка: сущность, этапы становления и развития в РФ. Анализ валютного, денежного рынка, показатели рынка внутреннего облигационного долга, корпоративных ценных бумаг, производных финансовых инструментов.
курсовая работа [487,3 K], добавлен 16.06.2011Понятие рынка ссудного капитала, его структура и основные функции. Ссудный капитал: источники формирования, спрос и предложение, цена и факторы, ее определяющие. Рынок ссудного капитала в России: проблемы и перспективы развития в современных условиях.
курсовая работа [262,8 K], добавлен 07.12.2011Исследование сущности, основных функций, принципов, форм и границ кредита. Кредитные отношения в системе денежно-кредитной политики и ее воздействие на состояние экономики. Состояние и основные тенденции развития кредитного рынка в Республике Беларусь.
курсовая работа [211,0 K], добавлен 21.02.2013Проблема оптимального использования ресурсного потенциала РФ. Характеристика современного состояния золотодобычи в стране. Роль банков в обеспечении функционирования Российского рынка драгоценных металлов. Либерализация рынка и перспективы его развития.
курсовая работа [54,8 K], добавлен 16.11.2010Определение понятия и раскрытие сущности кредитного рынка как экономического пространства, определенного движением свободных денег. Оценка особенностей функционирования кредитного рынка. Анализ состояния и динамики кредитного рынка Республики Беларусь.
реферат [31,9 K], добавлен 29.04.2012Состояние и тенденции развития денежного рынка как составная часть финансового рынка. Реализация денежно-кредитной политики Банка Российской Федерации и задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 году до 5-6%, в 2014 и 2015 годах- до 4-5%.
курсовая работа [296,5 K], добавлен 05.04.2015Понятие, структура и назначение финансового рынка; определение его значения в экономике. Ознакомление с тенденциями развития финансового рынка в условиях объективного процесса глобализации. Основные этапы развития фондового рынка Российской Федерации.
реферат [37,6 K], добавлен 06.08.2014Понятие, признаки и мотивы создания транснациональной корпорации. Положительные и отрицательные результаты деятельности. Основные функции и особенности международного кредитного рынка. Внешние источники финансирования корпорации. Тенденции развития рынка.
курсовая работа [91,0 K], добавлен 20.05.2015Фондовый рынок как составная часть инфраструктуры рыночной экономики. Существующие методы анализа фондового рынка и нормативно-правовое регулирование. Фондовая биржа. Внебиржевой рынок. Анализ фондового рынка Украины и перспективы его развития.
курсовая работа [424,0 K], добавлен 29.09.2007История развития финансового рынка России, сущность и виды акций. Фондовый рынок и крупнейшие эмитенты российского рынка акций, рынок акций "второго эшелона". Влияние мирового финансового кризиса на российский рынок, современное состояние рынка акций.
курсовая работа [350,2 K], добавлен 18.04.2010Понятие, функции финансового рынка, развитие финансовых институтов. Характеристика субъектов и инструментов финансового рынка, его цели и задачи. Общая характеристика финансового рынка Украины, его место в финансовой системе страны, перспективы развития.
курсовая работа [948,6 K], добавлен 25.11.2010Инфраструктура фондового рынка. Рынок ценных бумаг России в современных условиях. Перспективы развития рынка ценных бумаг Российской Федерации. Проблемы развития российского рынка ценных бумаг. Возможные пути выхода из кризиса рынка ценных бумаг РФ.
научная работа [170,1 K], добавлен 29.09.2009Исследование экономической сущности и функций финансового рынка. Изучение его субъектов, сегментации и инфраструктуры. Анализ динамики развития финансового рынка в Республике Беларусь. Обзор денежных, валютных и кредитных инструментов финансового рынка.
курсовая работа [147,1 K], добавлен 25.11.2014
