Природа синдицированного кредитования и перспективы развития в Российской Федерации

The article discusses the nature of syndicated lending, reveals the essence of this type of lending. The problems that complicate the use of syndicated lending in the Russian Federation are analyzed, and the advantages of this type of loan agreement are highlighted, both for the borrower andfor creditors. The article identifies regulatory gaps that will contribute to the development of syndicated lending. синдицированное кредитование договор заёмщик

Key words: Syndicated loan, syndicate, banks, bank's system, legal regulation of banking activities.

Синдицированное кредитование уже многие годы активно используется зарубежными странами в качестве инструмента финансовой поддержки крупных предприятий. Однако в Российской Федерации о синдицированном кредитовании речь зашла только в начале 21 века. Несмотря на успех такого кредитования заграницей, в России оно не нашло должного внимания, поскольку экономическая ситуация в стране изменчива, а кризисы первого десятилетия нынешнего века поспособствовали спаду производства, а также спровоцировали нестабильность платежей.

В условиях развивающейся экономики очень важно способствовать инновационному улучшению банковской системы для инвестирования крупных предприятий. Зачастую кредитные средства, необходимые для таких предприятий, достигают свыше полмиллиарда рублей, один банк, как правило, не в состоянии предоставить такую сумму, поэтому коммерческие банки прибегают к объединению, так называемому синдикату. Далее, уже объединившись, они предоставляют заемщику необходимую сумму кредита, что и называется синдицированным кредитованием.

В Российской Федерации существует ряд проблем, который осложняет на сегодняшний день применение синдицированного кредитования для предприятий, нуждающихся в крупных заемных средствах для достижения поставленных целей.

Во-первых, неустойчивая экономическая ситуация, кризисы 2004 и 2008 годов дали понять, что многие банки уязвимы. К тому же в последние годы у довольно таки многих кредитных организаций были отозваны лицензии Банком России.

Во-вторых, отсутствие законодательного регулирования синдицированного кредитования. Гражданский кодекс не содержит такого понятия, как синдицированный кредит. Многие годы такой вид кредитования активно используется на международном уровне, однако в России такое кредитование не представляется возможность в силу отсутствия нормативного закрепления. В зарубежных странах существует законодательная база, направленная на урегулирование института синдицированного кредитования, а также разработанная Лондонской ассоциацией кредитного рынка и повсеместно используемая на практике унифицированная форма договора синдицированного кредитования. Казаченок О.П. Синдицированное кредитование в перечне правовых механизмов развития инновационной предпринимательской деятельности// Вестник ВолГУ. Серия 5. Юриспруденция. 2016. Т.15. №4(33). С. 82.

В-третьих, разные финансовые возможности кредитных организаций, то есть, банки обладают различным капиталом и разной структурой привлеченных ресурсов. Нохашкеев С. С. Анализ синдицированного кредитования в России // Молодой ученый. -- 2013. -- №1. -- С. 173-175.

В начале 2015 года Ассоциацией региональных банков России был разработан перечень документов, необходимых для оформления синдицированного кредита, такой перечень позволил облегчить использование такого кредитования.

Документация, необходимая для заключения синдицированного кредитования, стандартная для всех банков, упрощает процесс оформления договора кредитования, а также уменьшает риски для участников договора, однако, из-за отсутствия полноценного нормативного процесса оформления синдицированного кредита в цивилистике идут споры о наличии множественности лиц со стороны кредитора при осуществлении обязательств договора. Попкова, Л. А. Договор синдицированного кредита: правовая природа и содержание / Л. А. Попкова // Законы России. Опыт. Анализ. Практика. - 2016. - №№ 2. - С. 69-74.

Несмотря на то, что в российском государстве имеется ряд проблем для применения синдицированного кредитования, стоит отметить преимущества такого вида кредитования, в сравнении с двусторонними займами. При этом, преимуществами обладают и кредитор, и заёмщик.

Для заёмщика при оформлении синдицированного кредита плюсами являются увеличение сроков для исполнения обязательств по договору кредита, увеличение суммы кредита, а также более быстрый процесс оформления кредитного договора, поскольку заёмщику не приходится обращаться к нескольким банкам, оформлением договора занимается один банк-агент.

Для кредитора преимуществом выступает распределение рисков между банками-участниками, а также минимизация трудозатрат на обслуживание задолженности по кредитному договору.

Помимо преимуществ у синдицированного кредитования имеются и недостатки, среди них наложение некоторых ограничений на коммерческую деятельность хозяйствующего субъекта - заёмщика, а также предъявление дополнительных требований к финансовому состоянию заёмщика, которые указываются в договоре при оформлении кредита. Заливако, А. Л. Структурирование отношений сторон в рамках договора синдицированного кредитования / А. Л. Заливако // ИА «Банкир.Ру». - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: http://bankir.ru/ риЬЦкаси/201 10503/stryktyrirovame-otnoshenii-storon-v-ramkah-dogovora-sinditirovannogo-kreditovaniya-9739171/

Проанализировав плюсы и минусы синдицированного кредитования, можно сделать вывод, что основной проблемой для такого вида кредитования в российском государстве является не проработанность синдицированного кредитования как полноценного банковского продукта, а также отсутствие качественного нормативного закрепления в действующем законодательстве.

Отсутствие общепринятой процедуры синдицированного кредитования приводит к низкой популярности такой формы кредита в нашем государстве. Это способствует тому, что при оформлении договора кредита используются правила регулирования, свойственные английскому праву.

На наш взгляд, для решения существующих проблем касательно синдицированного кредитования необходимо заполнить пробелы в национальном законодательстве относительно процедуры заключения синдицированного кредита, при этом за основу взять опыт регулирования европейских государств.

Использованные источники

1. Заливако, А.Л. Структурирование отношений сторон в рамках договора синдицированного кредитования / А.Л. Заливако // ИА «Банкир.Ру». - Электрон. текстовые дан. - Режим доступа: http://bankir.ru/ риЬЦкаси/201 10503/stryktyrimvame-otaoshemi-storon-v-ramkah-dogovora-smditimvannogo- kreditovamya-9739171/

2. Казаченок О.П. Синдицированное кредитование в перечне правовых механизмов развития инновационной предпринимательской деятельности// Вестник ВолГУ. Серия 5. Юриспруденция. 2016. Т.15. №4(33). С. 81.

3. Нохашкеев С.С. Анализ синдицированного кредитования в России // Молодой ученый. -- 2013. -- №1. -- С. 173-175.

2016. Попкова, Л.А. Договор синдицированного кредита: правовая природа и содержание / Л.А. Попкова // Законы России. Опыт. Анализ. Практика. -- №№ 2. - С. 69-74.

Размещено на Allbest.ru