Хайп-инвестирование в Интернете как угроза финансовой безопасности личности и способы борьбы с ним

Размещено на http://www.allbest.ru/

Ломакин Андрей Леонидович доктор экономических наук, профессор кафедры экономической безопасности, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС) Рудикова Софья Сергеевна студент факультета национальной безопасности, Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ (РАНХиГС)

Summary

Online-investment in hyip as a threat to the financial security of the person. way of dealing with it

Lomakin A.L. - doctor of economics, professor,department of national security, The Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration (RANEPA) Rudikova S. S. - student, department of national security, The Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration (RANEPA)

Due to the development of modern technologies financial pyramids have got an opportunity of expanding the scope of its activities and now such pyramids in the Internet are called HYIPs. This article is devoted to the analysis of the HYIP functioning as a new type of fraudulent scheme. There are calculations of financial losses of citizens from participation in such financial schemes. Special attention is paid to the impossibility of legislative regulation of decentralized socio-economic phenomena, including the HYIPs. There is a new approach, which is proposed and justified, to understanding and solving such an actual problem.

Key words: hyip, financial pyramid, financial security of person, financial threat, high-risk investment, investment program.

Аннотация

С развитием современных технологий финансовые пирамиды получили возможность расширить масштаб своей деятельности, и теперь функционируют в Интернете под названием «хайп-проект». Данная работа посвящена анализу функционирования «хайп-проектов» как нового вида мошеннических схем и оценке финансовых потерь граждан от участия в них. Особое внимание уделяется принципиальной невозможности в современных условиях правового регулирования децентрализованных социально-экономических явлений, к которым и относятся «хайпы». Предлагается и обосновывается новый подход к пониманию и решению данной проблемы.

Ключевые слова: хайп-проект, финансовая пирамида, финансовая безопасность личности, финансовая угроза, высокорисковое инвестирование, инвестиционный проект.

правовой финансовый экономический

Постановка проблемы. В связи с развитием информационных технологий, общество постоянно сталкивается с появлением новых финансовых угроз, которые требуют ответных реакций со стороны государства. Однако некоторые явления современное законодательство не в состоянии регламентировать по ряду причин. Одной из актуальных угроз является инвестирование в финансовые схемы под названием «хайп-проекты». «Хайпы» - серая зона экономики, где задействованы значительные средства граждан, и, безусловно, такое инвестирование представляет серьезную угрозу финансовой безопасности личности.

Анализ последних исследований и публикаций. До сегодняшнего дня тема хайп-инвестирова- ния в Интернете не была широко исследована в научной среде. Несмотря на то, что сама идея «хайп-фонда» зародилась еще в начале 2000-х годов в Америке, проблема инвестирования в Интернете стала активно подниматься только сейчас. Исследование, проведенное Neisius, J. (Технический университет Мюнхена) и Clayton, R. (Кембриджский университет), показало, что в 2013 году общий оборот денег в «хайп-проектах» составил 47 миллионов долларов, а один проект в среднем получил прибыль в размере 8 тысяч долларов. По оценкам исследователей, даже осведомленные спекулянты теряли в среднем 24% своих инвестиций в финансовых онлайн-пирамидах [1]. Учитывая интенсивное развитие информационных технологий и совершенствование методов мошенничества за последние 5 лет, эти потери на сегодняшний день многократно выросли. Компания по связям с общественностью Canada Newswire отмечает, что часто «хайп-проекты» управляются организациями, которые, как правило, находятся за рубежом, что затрудняет для клиентов предъявление им претензий в суде [2].

Группа польских исследователей Katarzyna Gniadzik, Grzegorz Kowalik, Oskar Jarczyk, Radoslaw Nielek вывели ряд стратегий, определяющих срок жизни «хайп-проектов», а также показали, как реклама влияет на работу финансовых схем. Согласно исследованию, «хайп-проект» может использовать одну или несколько стратегий выхода (закрытия мошеннического проекта):

1) Цель - деньги. Проект закрывается, когда текущий объем инвестиций превышает установленное значение.

2) Цель - уровень прибыли. Проект закрывается, когда уровень прибыли опускается ниже установленного значения.

3) Количество инвестиций. Проект закрывается, когда количество активных инвестиций превышает установленное значение.

4) Время. Проект закрывается через определенный промежуток времени.

Возможно использование различных комбинаций вышеперечисленных условий для создания лучшей стратегии функционирования. Так, «хайп- проекты», использующие большинство стратегий, будут работать в среднем 50 дней. Одним из факторов, сокращающих жизнь проекта, является недостаточное количество рекламы [3].

На сегодняшний день выявлены основные признаки «хайп-проекта»:

• отсутствие учредительных документов или регистрацию компании за рубежом;

• легенда деятельности «хайп-фонда» часто связана с проведением операций на рынке Forex и рынке криптовалют;

• высокий' фиксированный процент доходности без указания конкретных рисков или возможного уровня риска;

• использование анонимных платёжных систем для пополнения счёта и вывода денежных средств.

На основе данных признаков можно вычислить финансовую пирамиду в Интернете и определить потенциально высокорисковые проекты. Главная проблема заключается в отсутствии правового регулирования Интернет-инвестирования, из-за чего страдают тысячи частных инвесторов по всему миру.

Серьезный анализ данного явления только начался, и уже успел стать актуальным предметом дискуссии исследователей из разных стран.

Выделение нерешенных раннее частей общей проблемы. В представленных раннее работах угроза лишь детерминируется, и подчеркивается необходимость разработки системы нормативноправовых актов, которые смогут регулировать деятельность «хайп-проектов». В данной статье рассматривается новый подход к правовому регулированию «хайп-проектов», представляются оценки потерь граждан от деятельности указанных финансовых пирамид, и обосновывается невозможность их минимизации в рамках существующей правовой парадигмы.

Цель статьи. В связи с вышесказанным, целью работы является анализ функционирования «хайп-проектов», отражение экономических потерь, а также обоснование необходимости разработки нового правового механизма регулирования Интернет-инвестирования.

Изложение основного материала. «Хайп- проект» (HYIP -- High Yield Investment Program) - это высокодоходная инвестиционная программа, построенная по принципу Понци и существующая за счет постоянно прибывающих в неё новых участников. Обещанная доходность по депозиту в среднем составляет 3% в день. Зачастую проект позиционирует себя как инвестиционный фонд (поэтому второе название «хайп-проекта» - «хайп-фонд»), который вкладывает деньги в криптовалюту и спекулирует на ее курсе, либо получает доход от проведения операций на рынке Forex.

«Хайп-проект» - это очередная ступень развития финансовых пирамид, онлайн-версия схемы Понци. В эволюции финансовых пирамид можно выделить три основных этапа:

1. Классическая финансовая пирамида. Режим оффлайн: люди физически вкладывают (относят) свои деньги в проект (процесс происходит сравнительно медленно, у людей есть возможность одуматься);

Например, в 2008 году была выявлена финансовая пирамида Бернарда Мейдоффа, действовавшая под видом одного из наиболее прибыльных и надежных инвестиционных фондов США. По мнению специалистов, она является крупнейшей финансовой аферой в истории - ущерб вкладчиков составил 64,8 миллиардов долларов [4]. Также примером классической финансовой пирамиды служат мошеннические схемы Ч. Понци и С. Мавроди.

2. «Хайп-проекты», или «хайп-фонды». Режим онлайн: для инвестирования нужен только гаджет с доступом в Интернет. Деньги переводятся быстро, личное присутствие при вложении денег не требуется, но время на отказ от инвестиций есть - можно проанализировать отзывы в Интернете по данному проекту;

Например, в «хайп-проект» под названием «Sportvest Capital», просуществовавший менее двух месяцев (с 04.09.2018 по 02.11.2018), 14073 вкладчика инвестировали более 4,3 млн. долларов (данные по состоянию на 28 октября 2018 года). При этом выплачено было лишь 2,3 млн. долларов, и вплоть до закрытия проекта разница между вложенными и выплаченными деньгами сохранялась на плавающем уровне в 50%. Это означает лишь то, что больше половины вложенных в эту систему средств не вернулись к их обладателям.

3. «Хайп-боты» - это новейший этап эволюции финансовых пирамид (режим блиц-чата). В этом случае нет возможности связаться с проектом по телефону или написать на почту, диалог ведется с компьютерной программой (ботом) в нашем гаджете. Деньги переводятся «на ходу», буквально под влиянием импульса, времени изменить свое решение нет, ведь обещанный доход находится на

Wschodnioeuropejskie Czasopismo Naukowe расстоянии всего нескольких нажатий. С психологической точки зрения потенциальный инвестор не успевает подумать и взвесить свои решения.

Например, в 2017 году в работе «хайп-проек- тов» начали использоваться специальные инвестиционные боты на базе популярного мессенджера Telegram. В проект «Lara with me» вложили свои средства более 87 000 инвесторов с суммарными вложениями более 27 миллионов долларов (согласно данным со страницы «Lara with me» на Facebook) [5]. Сервис, как и большинство, был зарегистрирован в Великобритании.

В Таблице 1 приведены примеры «хайп-проектов», данные о вложениях и выплатах по каждому из них по состоянию на 20.12.2018. Зависимость выплат от периода жизни проекта прямая - чем моложе проект, тем ниже процент выплат из-за небольшого числа инвесторов на начальном этапе. Количество участников зависит от известности и популярности проекта и срока его существования (краткосрочный - до 3 месяцев, среднесрочный - до 1 года, долгосрочный - от 1 года).

Таблица 1. Данные об инвестировании в «хайп-проекты»