Размещено на http://www.allbest.ru/

Государственное казенное образовательное учреждение

высшего образования

«Российская таможенная академия»

Владивостокский филиал

Кафедра экономической теории и мировой экономики

Контрольная работа

Роль Центрального Банка в регулировании денежной массы и кредитного обращения

Выполнил: Сребницкая Елизавета Александровна,

студент 1 курса очной формы обучения

экономического факультета группы Эб02/1802

Владивосток

2021 г.

• ОГЛАВЛЕНИЕ
• центральный банк денежный кредитный надзор
• Введение
• Глава 1. Теоретическая часть
• 1.1 Понятие Центрального Банка, его задачи, операции, основные функции
• 1.2 Основы денежно-кредитного регулирования
• Глава 2. Анализ деятельности Центрального Банка России
• 2.1Анализ кредитных отношений с коммерческими банками
• 2.2Анализ развития системы банковского надзора в России
• Заключение
• Список использованных источников
• ВВЕДЕНИЕ

Денежно-кредитное регулирование экономики является неотъемлемым элементом макроэкономической политики государства.

Одним из необходимых 3 условий эффективного развития экономики является формирование чёткого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего воздействовать на деловую активность, совокупный спрос, состояние кредитного рынка, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

Таким образом денежно-кредитная политика занимает одно из ключевых положений в макроэкономическом регулировании.

Актуальность изучения темы денежно-кредитного регулирования обусловлена желанием государства обеспечить устойчивости экономики.

Для устойчивой экономики очень важно контролировать количество денег и обладать эффективными инструментами для регулирования денежной массы.

Перепады в обороте денег могут привести к изменениям в производстве, в стоимости товаров, в уровне занятости населения и в других значимых показателях.

Цель:

изучить особенности регулирования денежной массы и кредитного обращения, определить роль Центрального Банка в этом процессе.

Задачи:

1)изучить инструменты регулирования ЦБ;

2) определить значение регулирования денежной массы и кредитного обращения

3) проанализировать необходимость данного регулирования;

4)представить пути совершенствования денежно-кредитного регулирования.

Объект: Центральный банк России.

Предмет: роль денежно-кредитной политики Банка России.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1Понятие Центрального Банка, его задачи, операции, основные функции

В современной отечественной и зарубежной справочной, учебной и научной литературе встречаются различные толкования понятия «центральный банк»

Центральный Банк - это «общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платёжный оборот в наличной и безналичных формах»

Словарь Ю.Ю. Петрунина предлагает следующее определение: ЦБ - это «главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение через проведение денежно-кредитной политики государства»

Содержание задач и целей центрального банка определяется его сущностью. Как уже говорилось, центральный банк работает в сфере обмена, он связан со сферой денежно-кредитных отношений, задачи, которые он призван решать, лежат не в производстве материального продукта, его распределении и потреблении, а в обеспечении обмена продуктами труда. Центральный банк не может решать задачи, которые возложены на промышленность или другие структуры материального производства, он призван оказывать им свои специфические услуги. Эти услуги предоставляются в денежной форме. Отсюда главная цель и задачи центрального банка в первую очередь связаны с денежной системой. В соответствии со своей сущностью и целевой ориентацией задачи центрального банка в основном сосредоточены по следующим направлениям:

1) по отношению к экономике в целом;

2) по отношению к правительству;

3) по отношению к банкам и банковской системе.

Задачи, касающиеся экономики в целом, прежде всего связаны с обеспечением экономического оборота необходимыми денежными средствами, достаточными для совершения обмена продуктами труда. Искусство центрального банка состоит при этом в том, чтобы, обладая монопольным правом выпуска наличных денег, храня и учитывая золотовалютные резервы страны, эмитировать такую массу платежных средств, которые были бы не только достаточными для производства и обращения продукта, но и обеспечивали стабильность национальной денежной единицы во внутреннем и внешнем экономическом обороте. Подобная двуединая задача центрального банка является главной, определяющей всю его деятельность в качестве эмиссионного института страны.

1.2 Основы денежно-кредитного регулирования

Денежно-кредитная политика государства (далее - ДКП), или монетарная политика - это политика, направленная на регулирование количества денег в обращении. Её главные цели - обеспечение стабильности цен, максимальная занятость населения, рост реального производства, устойчивый платежный баланс. Денежно-кредитная политика реализовывается Центральным банком государства. Посредством монетарной политики осуществляется воздействие на различные процессы макроэкономики, такие как инфляция, экономический рост, безработица.

Меры денежно-кредитного регулирования оформляются в виде денежно-кредитной политики. Согласно статье 35 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) обязательные резервные требования;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени;

9) другие инструменты, определенные Банком России.

Вопрос места и роли ЦБ РФ в денежно-кредитном регулировании по своему значению является фундаментальным для развития отечественной экономики. Основы теоретических взглядов на понимание сущности денежно-кредитного регулирования, его механизмы и инструменты представлены в работах Ж.Б.Сэя, А.Маршалла, А.Смита, Р.Коуза, М. Фридмана, К.Маркса, П.Самуэльсона, Ф.А. фон Хайека, Дж.М.Кейнса. Дальнейшее развитие проблематики денежно-кредитной политики связано с исследованиями, Р.С.Портера, Э.Дж.Долана, Е.Домара, В.В.Леонтьева, К.Р.Макдоннелла, Э.Рида, М.Хиггинса, А.Хансена, Р.Харрода, С.Л.Брю. В отечественной науке серьезный вклад в разработку проблем денежнокредитного регулирования внесли такие авторы, как: Л.Н.Красавина, Л.И.Абалкин, В.С.Геращенко, А.А.Илларионов, В.Н.Горюнов, А.Г.Грязнова, С.И.Долгов,

Инструменты денежно-кредитной политики можно разделить на прямые (административные) и косвенные (экономические) (таблица 1).

Таблица 1 Прямые и косвенные инструменты ДКП

ГЛАВА 2. АНЛИЗ ДЕЯТЕЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

2.1 Анализ кредитных отношений с коммерческими банками

Изучение сущности кредитных отношений привлекает внимание многочисленных и самых разнообразных представителей экономической и общественной мысли. Проблема кредита и кредитных отношений занимала экономическую науку с самого возникновения. Но особенно возрастает интерес к этой проблеме в последнее время, когда кредитные отношения получают законченное оформление, достигают максимального своего развития.

Рассмотрим кредиты, выдаваемые Центральным банком Российской Федерации:

1. Кредитование Банка России, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг. (Положение Банка России от 4 августа 2008 года № 236-П (с изм. от 30 августа 2009 г.))

Банк России предоставляет кредитным организациям в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт и в режиме запроса - ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты предоставляются в случае недостатка (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации для осуществления необходимых платежей. Плата за внутридневные кредиты не взимается.

Кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России. Стоимость кредитов овернайт равна ставке рефинансирования Банка России (14,5% годовых). Ранее при предоставлении кредитов овернайт одной и той же кредитной организации в течении трех и более рабочих дней подряд Банк России применял повышающие коэффициенты к процентной ставке по кредитам овернайт, т.е. кредитная организация-заемщик уплачивала проценты за пользование такого рода кредитами в большем размере, нежели непосредственно ставка по кредитам овернайт. В июне 2009 года такой порядок был отменен.

Кредитные организации активно пользуются возможностями внутридневного кредитования в целях поддержания мгновенной ликвидности. Причем наибольший эффект достигается при управлении ликвидностью в многофилиальных кредитных организациях. Наличие внутридневного кредитования позволяет его филиалам начать процедуру расчетов клиентов вне зависимости от наличия денежных средств на собственном корреспондентском субсчете в Банке России и не дожидаясь дополнительного подкрепления денежными средствами со стороны головного офиса кредитной организации.

Востребованность такого рода кредитов подтверждается динамикой показателей объема предоставленных внутридневных кредитов и кредитов овернайт и числа кредитных организаций, пользующихся этим механизмом (см. табл. 2).

Таблица 2Объемы операций кредитования Банка России, млн.руб.

По данным таблицы 2 видно, что объем предоставляемых внутридневных кредитов растет с каждым годом, так на 1.01.2012 г. было выдано 3 трлн. руб., а на 1.01.2013 г. уже 13 трлн. руб. Темп роста за два года составил 375,5%.

В России банковское кредитование выступает наиболее доступным и привычным способом активизации инвестиционных процессов, которые, как известно, выступают основным стимулом развития экономики и увеличения ВВП. Рассмотрим динамику ВВП в России в период с 1995 по 2018 год ( рис.1)

Рис.1 - Динамика ВВП в Росси в период с 1995 по 2018

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подведя некоторые итоги, автор предлагает следующие пути совершенствования денежно-кредитного регулирования. Необходим механизм связывания денежной массы товарной. Важно создать условия, при которых денежная ликвидность становится доступной населению и бизнесу. Учитывая природу денег, основным каналом накачки экономики ликвидностью является кредит. Необходимо выравнивание уровней доходностей в финансовом секторе и реальной экономике.

Уровень доверия населения к банковской системе крайне низок, ввиду активной «чистки» банковского сектора, ухода с рынка даже крупных и, казалось бы, стабильных кредитных организаций, население не готово доверять свои деньги мелким и средним региональным банкам. Банковская система России все больше приобретает черты олигополии. Такая ситуация в дальнейшем приведет к удорожанию кредитов и снижению доступности кредитования в регионах, что не позволяет в полной мере реализовывать задачи денежно-кредитной политики по сдерживанию инфляции и повышению экономической активности.

Главный вывод по исследованию данной проблемы: денежно-кредитная политика требует дальнейшего пересмотра в ключе сохранения банковского сектора.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Крымова, И. П. Организация деятельности Центрального банка: учебник для вузов / И. П. Крымова, С. П. Дядичко. -- 3-е издание

Из этого источника: Структура организации ЦБ.

2. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации: учебник / коллектив авторов; под ред. М.А. Абрамовой, О.И. Лаврушина. -- Москва

Из этого учебника: Цели, задачи ЦБ России

3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.07.2021)

"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2021)

Из этого источника: теоретические основы денежно-кредитной политики Глава VII. Денежно-кредитная политика

4. Проект Банка России "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и период 2022 и 2023 годов"

(утв. Банком России)

Из этого проекта: методы обеспечения ценовой стабильности ЦБ на 2021г.

5. Научная работа Столбовской Н.Н. «Оценка взаимосвязи динамики объемов банковского кредитования и объемов ВВП в России на основе применения метода регрессионного анализа».

Из этой научной работы: Взаимосвязь ВВП и кредитно-денежной политики

6. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации"

Из этого источника: какие изменения были внесены в работу ЦБ

Размещено на Allbest.ru