Что такое QR-код и как с помощью него происходит перевод денежных средств
Исследование вопросов развития безналичных расчетов и применения системы быстрых платежей Банка России как способа межбанковского перевода денежных средств и как способа оплаты товаров. Возможности, удобства и риски QR-кода, принципы его организации.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 29.11.2021 |
| Размер файла | 279,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Московский финансово-юридический университет
Что такое QR-код и как с помощью него происходит перевод денежных средств
Новикова Ю.С.,
студент 3 курс, факультет «Финансы и кредит»
г. Владимир
Аннотация
В статье рассматриваются вопросы развития безналичных расчетов и применение системы быстрых платежей Банка России (СБП) как способа межбанковского перевода денежных средств и как способа оплаты товаров (услуг). Что такое QR-код и какие возможности, удобства и определенные риски несут в себе черные квадраты. Применение QR-кода в системе быстрых платежей.
Ключевые слова: QR-код, СБП, мгновенный межбанковский перевод, национальная система платежных карт (НСПК).
Abstract
The article deals with the development of non-cash payments and the use of the Bank of Russia fast payment system (SBP) as a method of interbank money transfer and as a method of payment for goods (services). What is a QR code and what opportunities, conveniences and certain risks are associated with black squares. Application of a QR code in the fast payment system.
Key words: QR code, SBP, instant interbank transfer, national payment card system (NSPK).
Основная часть
В современном мире нас повсюду окружают QR-коды. Даже сейчас, сидя на рабочем месте, на инвентарном объекте можно видеть зияющий квадратик с черными двухмерными штрихами.
Рисунок 1. QR-код - зияющий квадратик с черными двухмерными штрихами
Что это за загадочный хранитель информации? Какие возможности, удобства и определенные риски несут в себе черные квадраты? Об этом далее в статье и пойдет речь.
А начнем мы с истории. Родиной QR-кодов по праву можно считать Японию. В 1994 году компания Denso-Wave разработала его в качестве средства кодирования различной служебной информации. Позже в промышленности Японии QR-код использовался для маркировки деталей и запасных частей при их транспортировке. Спустя достаточно длительный промежуток времени сфера его применения существенно расширилась: от производства, складирования имущества до оказания финансовых услуг и рекламы. Поспособствовало большой популярности использования QR-кодов активное развитие мобильных технологий.
Наиболее часто QR-код представлен изображением темных квадратов, расположенным в квадратной сетке на светлом фоне. Реже можно встретить в виде точек, звезд или вытянутых штрихов в квадратной сетке. Но принцип кодирования информации везде аналогичный и свободно распознается с помощью камер смартфона либо специальных считывающих устройств. В углах кода расположены три квадрата, которые помогают позиционироваться и настроиться камере для считывания информации. Они также могут быть и внутри сетки кода, как в изображенном вверху статьи QR-коде. Темные точки либо квадратики внутри кода хранят записанную информацию в двоичной системе исчисления. Информация внутри квадратной сетки может делится на блоки в зависимости от режима кодирования: числового, буквенно-цифрового, двоичного и кандзи (на основе китайских иероглифов). Причем каждый блок имеет заголовок, указывающий режим кодирования и количество блоков. В QR-коде при записи может уместиться до 7089 цифр либо при буквенно - цифровом кодировании - до 4296 знаков, или более 2 килобайт информации. Этого вполне достаточно чтобы в QR-код записать ссылку для поиска нужной информации, а также платежные реквизиты и сумму необходимого платежа для перевода денежных средств либо просто небольшой текст.
На ресурсах AppStore и Google Play масса всевозможных бесплатных приложений, с помощью которых вы сами можете генерить QR-коды: зашивать в них любой текст, ссылки и направлять при необходимости друзьям, коллегам, выкладывать на своих страницах в соцсетях или веб-страницах собственных сайтов. Возможности применения QR-кода ограничиваются только воображением пользователя. Это может быть и как снабжение подготовленной презентации, буклета, объявлений, так и продвижение своих продуктов.
Одно из практичных применений QR-кодам нашли банки совместно с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. И это принесло огромное удобство для нас - потребителей. Теперь нам достаточно в мобильном приложение банка либо банкомате считать QR-код и все, платежные реквизиты уже «набиты», остается только при необходимости их сверить, проверить сумму платежа и нажать «оплатить». Расшифровка содержимого QR-кода квитанции ЖКХ представлено на рисунке:
безналичный межбанковский перевод денежный
Рисунок 2. Содержимое QR-кодов квитанций ЖКХ
Количество дополнительных реквизитов ограничивается только максимально допустимым числом сведений в символике данного кода.
Банк России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) «Мир» и участниками финансового рынка запустил Систему быстрых платежей. И там для реализации сервиса мгновенных платежей между физическими лицами и продавцами товаров и услуг уже реализована функция перевода денежных средств с помощью QR-кодов. Их применение в сфере платежей становится прекрасным инструментом доступа к счету и оплаты в дополнение к банковским картам.
Какие сценарии оплаты с применением QR-кодов реализованы в Системе быстрых платежей? Отличия статических QR-кодов от динамических? Об этом далее в статье и пойдет речь.
В зависимости от функционального назначения QR-коды могут быть статическими или динамическими. Статические QR-коды хранят информацию непосредственно в текстовом виде либо ведут на конкретные веб-страницы. Они идеальны для неизменяемой или редко изменяемой информации. Примером могут быть таблички с QR-кодами на исторических зданиях с краткой текстовой информацией об объектах либо с прямыми ссылками на интернет-страницы с рассказом о них. В статическом коде может хранится информация с номером телефона или адресом электронной почты, допустим, в презентации выступающего. Возможны многие другие варианты использования.
Динамический QR-код в отличии от статического дает больше возможностей и, в первую очередь, владельцу кода. Сканируя динамический QR-код, пользователь попадает на сервер. А тот уже автоматически перенаправляет его на веб-страницу, содержание и данные которой владелец кода может менять в любой момент. Для наглядности приведу пример.
Крупный ритейлер проводит акции на определенные группы товаров. О них он нам предлагает узнать, перейдя по ссылке, «зашитой» в QR-коде. Акция на определенные товары ограничивается периодом времени. И поэтому ритейлер вынужден периодически менять информацию о товарах, участвующих в распродажах. При этом ему нет необходимости каждый раз менять опубликованный в рекламах QR-код. Что удобно для продавца и покупателя. Еще одним плюсом динамических кодов является то, что можно изменять не только содержимое, но и отслеживать каждое сканирование QR-кода. Это позволяет определить с какого устройства, браузера и из какой местности были совершены сканирования. Эта функция активно используется бизнесом при проведения маркетинговых исследований.
Рассмотрим возможности применения статических и динамических QR - кодов в нашей российской Системе быстрых платежей.
Для предприятий торговли, сферы оказания услуг населению Система быстрых платежей в настоящее время предлагает возможности оплаты по двум сценариям: со статическим QR-кодом и с динамическим. В чем же отличие предлагаемых вариантов?
В первом случае, формируется неизменяемый статический код. Он содержит реквизиты получателя средств - продавца либо организации, оказывающей услугу. QR-код распечатывается и вывешивается в удобном для покупателя видном месте. Чтобы совершить оплату за товар или услугу покупатель открывает мобильное приложение банка, считывает QR-код. Ему предлагается ввести сумму и подтвердить платеж. Перевод денежных средств осуществляется мгновенно. Банк присылает кассиру уведомление о поступившем платеже. Вариант использования статического QR-кода не требует установки продавцом платежных терминалов, другого специального оборудования. Он подходит для торговых и сервисных точек с небольшим потоком клиентов. Это могут быть парикмахерские, маникюрные салоны, ярмарки, фитнес-залы, небольшие магазины, гостиницы, автосервисы.
Применение сценария расчета с динамическим QR-кодом дает больше удобств покупателю. В отличии от первого варианта не требуется каждый раз вводить сумму платежа. QR-код формируется конкретно под каждую покупку. При осуществлении покупки после сканирования всех приобретаемых товаров на кассе либо платежном терминале магазина, либо в бизнес-приложении банка у продавца отображается QR-код. Он содержит банковские реквизиты получателя средств и сумму платежа. Покупатель открывает мобильное приложение банка, считывает QR-код, проверяет детали платежа и подтверждает его. Банк присылает кассиру уведомление о поступившем платеже. Данный вариант расчетов с динамическим QR-кодом применяется и в онлайн-торговле. При оплате в интернет-магазине QR-код высветится на странице оплаты либо направится покупателю по электронной почте.
Следует отметить, что в обоих рассмотренных сценариях банк, приложение которого использует покупатель, должен быть участником Системы быстрых платежей с возможностью оплаты по QR-коду. Актуальный список таких банков размещен на сайте СБП: https://sbp.nspk.ru/participants/.
Использование QR-кодов в Системе быстрых платежей позволило дополнить новым инструментом уже ставшие традиционными платежи за товары и услуги с применением банковских карт. При этом комиссии с граждан при оплате через СБП за товары, работы и услуги не взимаются. А установленный Банком России максимальный уровень комиссии для бизнеса в 3-5 раз ниже, чем существующий комиссионный процент при расчетах банковскими картами.
Таким образом, тарифная политика Банка России стимулирует предпринимателей к широкому внедрению платежей с использованием QR - кодов. Мы видим, что использование QR-кодов во многом упрощает жизнь потребителей, делая сервисы более удобными и доступными для широкого круга пользователей.
Использованные источники
1. Технологии. Финансы.1Т: сайт Олега Шметакова. [Электронный ресурс] URL: https: / / cbrportal. cbr.ru/L! ve/Communities/Pages/Community. aspx? itemId=513.
2. Приказ Росстандарта от 03.06.2015 №544-ст «ГОСТ Р ИСО/МЭК 18004-2015. Национальный стандарт Российской Федерации. Информационные технологии. Технологии автоматической идентификации и сбора данных. Спецификация символики штрихового кода QR Code».
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность денежных, наличных и безналичных расчетов, их отличительные признаки, условия и возможности использования. Принципы и формы безналичных расчетов. Порядок применения контрольно-кассовой техники, ответственность за нарушение кассовой дисциплины.
курсовая работа [47,6 K], добавлен 07.11.2009История развития денежных переводов. Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц, пути их устранения. Сравнительный анализ систем переводов денежных средств физических лиц. Совершенствование денежных переводов, проблемы перспективы и риски.
курсовая работа [88,2 K], добавлен 04.09.2014Документальное оформление и порядок ведения кассовых операций в организации. Учет движения наличных денежных средств, движения безналичных денежных средств на расчетных специальных счетах в банках. Анализ движения денежных средств в ООО "М.Видео".
дипломная работа [431,5 K], добавлен 22.07.2015Исследование природы безналичных расчетов и их роли в деятельности предприятия. Виды, формы и порядок осуществления безналичных расчетов. Списание денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисление средств на банковские счета получателей.
курсовая работа [602,4 K], добавлен 10.07.2014Характеристика денежных средств, их место в кругообороте средств организации. Правовое регулирование учета денежных средств. Анализ состава и структуры денежных средств и потоков, платежеспособности организации на примере КУП "Гроднооблвидеопрокат".
курсовая работа [525,0 K], добавлен 22.06.2011Понятие, сущность денежных средств. Учет, аудит и документальное оформление кассовых операций и денежных переводов. Документальное оформление безналичных расчетов. Анализ движения и структуры денежных средств ОАО "Махачкалинский винзавод" прямым методом.
дипломная работа [132,7 K], добавлен 27.04.2014Безналичный расчет. Принципы безналичных денежных расчетов в Российской Федерации. Формы безналичных расчетов. Платежное поручение. Аккредитивная форма расчетов. Расчеты по инкассо, чеками, векселями. Расчеты с использованием банковских карт.
контрольная работа [32,8 K], добавлен 06.11.2007Понятие, значение и развитие безналичного обращения денежных средств. Анализ использования международных платежных систем. Проблемы и перспективы безналичных расчетов в современной банковской системе России. Развитие национальной платежной системы.
реферат [394,7 K], добавлен 19.03.2016Правовые основы безналичных расчетов. Виды расчетных документов. Ответственность клиента банка. Принципы безналичных расчетов. Организация безналичных расчетов с помощью чеков, аккредитивов, инкассо и платежных требований. Перспективы системы расчетов.
курсовая работа [42,6 K], добавлен 17.01.2013Осуществление списания денежных средств со счета, выбор формы безналичных расчетов, расчетные документы, исользуемые при осуществлении безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями, по аккредитиву; порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
реферат [32,2 K], добавлен 17.01.2010Сравнение предложенных инвестиционных проектов, выбор с помощью экспертов наилучшего проекта, критерии. Расчет суммы выплат по лизингу и общей суммы выплат по кредиту, Определение наиболее выгодного способа получения денежных средств выгоднее фирме.
курсовая работа [111,3 K], добавлен 19.04.2011Безналичный оборот как процесс движения денежных средств в безналично-денежной форме в порядке перечисления (перевода) денежных средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачеты взаимных требований и других банковских операций.
контрольная работа [21,5 K], добавлен 11.11.2009Безналичные расчеты как средство обеспечения денежных обязательств. Анализ рынка безналичных средств в Российской Федерации. Развитие и совершенствование системы безналичных расчетов в современных условиях. Особенности электронных платежных систем.
курсовая работа [599,6 K], добавлен 08.06.2010Роль бюджетов и преимущества бюджетирования. Понятие бюджета денежных средств, его цели, функции. Краткая характеристика предприятия ООО "Антарес". Составление бюджета денежных средств на ООО "Антарес". Учет наличных денежных средств в иностранной валюте.
курсовая работа [65,1 K], добавлен 28.04.2012Изучение сущности и значения денежных средств в организации. Анализ отчета о движении денежных средств в ООО "Парфюмерия-Косметика". Расчет экономической эффективности мероприятий по совершенствованию управления движением денежных средств на предприятии.
курсовая работа [285,5 K], добавлен 21.01.2015Теоретические аспекты, принципы и формы организации наличных и безналичных денежных расчетов. Хозяйственные связи и расчетные отношения предприятий. Применение контрольно-кассовой техники и понятие лимита кассы. Учет денежных расчетов на предприятии.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 08.10.2011Понятие безналичного денежного обращения, сфера его применения. Классификация безналичных расчетов, особенности организации безналичного денежного обращения. Расчетные документы, формы безналичных денежных расчетов. Проблемы развития безналичных расчетов.
курсовая работа [52,9 K], добавлен 12.11.2013Платежная система России. Общие основы организации безналичных расчетов. Организация межбанковских расчетов. Формы денежного обращения, применяемые в России. Общий анализ безналичных расчетов в РФ. Формы расчетов в хозяйственной сфере России.
реферат [24,1 K], добавлен 16.05.2006Структура отчета о движении денежных средств. Этапы его подготовки, исходные данные для него. Преимущества информации о ДДС. Определение денежных потоков от операционной, инвестиционной и финансовой деятельности организации прямым и косвенным методами.
презентация [330,4 K], добавлен 24.05.2015Экономическое содержание и виды денежного потока. Методы управления денежными средствами предприятия. Методы оптимизации денежных потоков организации. Учет и анализ движения денежных средств на предприятии. Источники поступления денежных средств.
курсовая работа [96,8 K], добавлен 29.11.2014
