Антиинфляционная политика государства

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРОМЫШЛЕННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И ДИЗАЙНА» ВЫСШАЯ ШКОЛА ТЕХНОЛОГИИ И ЭНЕРГЕТИКИ

Институт безотрывных форм обучения

Кафедра финансов и учета

Контрольная работа

По дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

На тему: Антиинфляционная политика государства

Выполнила

студент учебной группы № ОЦ-33

Куанышбай А.Б.

Проверила к.э.н. доц. Шмулевич Т.В.

Санкт-Петербург 2021



Содержание

Введение

Глава 1. Понятия инфляции

1.1 Сущность и причины инфляции

1.2 Виды инфляции

Глава 2. Последствия инфляции

Глава 3. Антиинфляционная политика государства

3.1 Цели антиинфляционной политики

3.2 Методы антиинфляционной политики

3.3 Антиинфляционные меры в условиях ухудшения эпидемиологической ситуации в 2020 году

Заключение

Список литературы

Приложение



Введение

В современном мире инфляция является одной из самых актуальных проблем в экономике любого государства. От инфляции зависит состояние не только денежно-кредитной системы, но и экономическое развитие страны в целом, финансовое благополучие и уровень жизни ее граждан. Инфляция - порождение человека, своеобразный результат человеческой деятельности, что обусловливает необходимость исследования данного явления в системной связи с экономическими, политическими и правовыми процессами, происходящими в государстве. Сама инфляция, по сути, явление негативное, функционирующее в сфере товарно-денежных отношений, так или иначе - не возникающее из ниоткуда, а порождение человеческой деятельности. Причем данная деятельность охватывает круг экономических, финансовых, денежных отношений. Как справедливо отметил О.С. Сухарев, "борьба с инфляцией - это борьба с нами самими, иного не дано. Только люди создают институты, структуры и технические системы, которые вносят лепту в повышение цен. За инфляцию ответственны не только деньги, и не столько деньги, сколько созданные структуры, которые деньгами распоряжаются и направляют на те или иные цели использования". По мнению ученых, в настоящее время следует говорить о существовании фундаментальных причин инфляции (диспропорции в процессе общественного воспроизводства и неэффективная экономическая политика), а к непосредственным факторам относятся:

- внутренние (денежные, кредитные, финансовые, ценовые, рост заработной платы и доходов, инвестиционные);

- внешние (валютные, внешний долг, мировые цены, мировые кризисы); инфляция рыночный денежный товарный

- субъективные (недоверие к национальной валюте, инфляционные ожидания);

- макроэкономические (нестабильное непропорциональное развитие экономики, несовершенная рыночная конкуренция, неэффективное функционирование финансового рынка, теневая экономика, "бегство" капитала, коррупция, неэффективное законодательство и контроль за его соблюдением).

Вышеуказанные причины и факторы свидетельствуют о глубоком проникновении инфляции в современную экономику страны, ее финансовую систему, что, соответственно, отражается во всех сферах общественной жизни. Поэтому воздействовать на инфляционные процессы в условиях рыночной экономики возможно путем государственного регулирования. Общество не может существовать, функционировать и развиваться без управления, благодаря которому упорядочиваются взаимоотношения между его членами, социальными группами, объединениями, производственными предприятиями, культурными учреждениями.

Сущность и происхождение инфляции по-разному трактуются представителями различных экономических школ. Поверхностное представление о причинах инфляции ведет к неправильным методам борьбы с этим явлением. Целью данной работы является анализ антиинфляционной политики государства, обозначив при этом основные цели и инструменты борьбы с инфляцией.



Глава 1. Понятия инфляции

1.1 Сущность и причины инфляции

Одной из наиболее острых проблем современного развития экономики является инфляция. Инфляция нуждается в анализе, выявлении влияющих на неё факторов и, рассмотрении социальных последствий, вызванных инфляционными явлениями.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы (причины) инфляции. Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные (монетарные). Неденежные факторы - это нарушение диспропорций хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия, экстраординарные обстоятельства социальнополитического характера и другие. Денежные факторы - кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных инструментов обращения в результате расширения кредитных отношений, увеличения скорости обращения денег и др.

Инфляция представляет собой обесценивание денег, которое постепенно приводит к снижению покупательской способности потребителей. При инфляции происходит повышение цен на товары в «потребительской корзине», которая применяется для расчета индекса потребительских цен. Товары, не являющиеся дискретными или заменяемыми (нефть, продукты питания, пр.) могут искажать уровень инфляции. Поэтому многие экономисты при расчете инфляции не учитывают топливо для расчета «основной» инфляции.

К основным причинам возникновения инфляции относятся такие факторы:

- сокращение валового внутреннего продукта (ВВП) при неизменном объеме денежной массы в обращении;

- рост государственных расходов за счет эмиссии;

- чрезмерное расширение объемов кредитования компаний и частных лиц;

- монополизм в экономике, когда крупные фирмы получают возможность определять стоимость своей продукции и издержек;

- рост налогов, пошлин, акцизов при более-менее стабильном уровне денежной массы;

- снижение курса национальной валюты;

- мировые экономические кризисы и т.д.

В современном мире инфляция является следствием целого комплекса факторов. Это является подтверждением того, что она не является чисто денежным явлением. Она также представляет собой социально-политическое и экономическое явление. На уровень инфляции оказывают влияние общественные настроения и социальная психология. Поэтому справедливо появление термина «инфляционные ожидания»: в том случае, если общество ожидает скорую инфляцию, она обязательно возникнет. Инфляция постепенно стала частью рыночной экономики, чему способствовало множество глобальных факторов, в том числе универсальность социальных трансфертов и систем цен, быстрый рост и усложнение структуры производства, изменение процесса ценообразования из-за влияния монополистических предприятий, снижение ценовой конкуренции{3}. Увеличение эффективности производства, как правило, проявляется не в падении цен, а в увеличении массы доходов и прибыли участников производства.

1.2 Виды инфляции

Инфляция является основным дестабилизирующим фактором рыночной экономики. Чем выше ее уровень, тем она опаснее.

В зависимости от темпов (скорости протекания) выделяют следующие виды инфляции:

Умеренная (ползучая) инфляция проявляется в длительном постепенном росте цен, не более 10% в год. Стоимость денег сохраняется, т. к. такая инфляция позволяет своевременно реагировать на изменение условий спроса и предложения и дает возможность корректировать цены. Эта инфляция считается управляемой, соответствующей нормам макроэкономического развития. В случае если ее уровень не превысит 2-2,5%, то будет являться благоприятной для развития экономики.

Высокая инфляция измеряется процентами в месяц и может составить 200-300% и более процентов в год, что наблюдается во многих развивающихся странах с переходной экономикой.

Галопирующая характеризуется ростом цен от 10% и до 50%, 100%, 200% в год и т. д. При этом динамика роста цен учитывается при заключении договоров, денежные средства вкладываются в материальные ценности. Такая инфляция характеризует экономику как крайне неустойчивую и трудноуправляемую, может привести к экономическому кризису, поэтому требуется разработка антиинфляционных мероприятий.

Гиперинфляция инфляция характеризуется астрономическим ростом цен, расхождения в заработной плате и общем уровне цен настолько велики, что нарушается благосостояние даже обеспеченных слоев общества. В результате гиперинфляции производство постепенно останавливается, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, закрываются предприятия, и происходит банкротство. Гиперинфляция означает крах денежной системы, паралич всего денежного механизма. Характеризуется ростом цен более чем на 50% в месяц, практически неуправляема и требует принятия чрезвычайных мер, одной из которых может быть приостановление денежной эмиссии. Результатом гиперинфляции является полное недоверие к деньгам, вследствие чего наблюдается частичный возврат к бартеру и переход от денежной к натуральной заработной плате.

По форме проявления различают:

Открытую - проявляющуюся в продолжительном росте уровня цен, такую форму инфляция принимает в условиях свободных цен. Так же открытая инфляция характеризуется макроэкономическим неравновесием в сторону спроса, при котором падает реальная стоимость денег.

Скрытую (подавленную) - проявляющуюся в усилении товарного дефицита, появляется она в условиях жесткого государственного контроля за ценами. Скрытая инфляция характеризуется внешней стабильностью цен (при условии вмешательстве государства) и ростом дефицита товаров, что так же приводит к падению реальной стоимости денег.

В зависимости от причин различают:

Инфляция спроса. Такой вид инфляции появляется при избытке совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства. По мнению кейнсианства, само развитие такой инфляции создает предпосылки для ее сдерживания. То есть когда в экономике появляются так называемые «лишние деньги» в первую очередь растут цены на товары первой необходимости, затем на товары длительного пользования и недвижимость. Изменяется структура цен и это приводит к такому перераспределению доходов, при котором деньги уходят к слоям населения, которые склонны к сбережению, что в свою очередь сокращает совокупный спрос.

Инфляция предложения (издержек). В основе инфляции данного типа лежит рост средних издержек на единицу продукции. Данный вид инфляции может быть характерен практически для всех отраслей и активно развивается при отсутствии контроля над уровнем цен на сырье или оплату труда наемных работников. Чтобы понять то, насколько важно данное понятие для экономики в целом, следует внимательно разобраться в причинах возникновения этого процесса. Инфляция издержек вызывается следующими причинами, основными из которых являются:

увеличение стоимости сырья для производства и различного топлива;

повышение уровня заработной платы под давлением профсоюзов рабочих.

При росте цен на сырье или энергоносители, автоматически производитель вынужден увеличить стоимость готовой единицы продукции, чтобы получить прибыль. Особенно ярко это заметно в случае повышения стоимости на горюче-смазочные материалы, которые вызывают удорожание транспортных затрат. Поэтому практически каждое повышение цен на топливо через небольшое время отражается на цене товара.

А вот вторая причина, связанная с повышением заработной платы, для нашей страны менее характерна, так как профсоюзное движение практически не развито. Требование профсоюза об увеличении оплаты труда приводит к тому, что сокращаются объемы выпуска, а это приведет к росту цены на готовый продукт при неизменном спросе. А вот вторая прчина связанная с повышением зароботной платы для нашей страны менеехарактерна так как профсоюзное движение



Глава 2. Последствия инфляции

Социально-экономические последствия инфляции очень глубоки. Во всем мире, пожалуй, не найдется страны, которая бы не «переболела» этим тяжелым заболеванием. Итак, социально-экономические последствия инфляции выглядят следующим образом:

Она разрушает привычные хозяйственные связи. В экономике усиливается неразбериха и диспропорции. Расшатывается инвестиционный процесс, так как при неудержимом повышении цен прибыль, то есть цель производства, можно получить и без его расширения.

Далее социально-экономические последствия инфляции усугубляются еще больше. Так как производство в прежнем объеме уже никому не нужно, капиталы из этой сферы переходят в сферу оборота. В первую очередь, это коммерческие структуры, «прокручиваясь» через которые, деньги намного быстрее приносят огромную прибыль. Одновременно с этим процессом капитал в поисках более выгодного использования и гарантированного дохода перемещается за границу. Таким образом, в обществе постепенно повышается коррупция, спекуляция, появляется теневая экономика.

Социально-экономические последствия инфляции сказываются и на функционировании кредитно-денежной системы. Банкноты обесцениваются, население теряет стимул к их накоплению. И предприниматели, и обычные граждане предпочитают вкладывать деньги в приобретение недвижимости и различных товаров. Кредитные договора тоже приходится разрывать, так как в новых условиях их невыгодно давать под маленькие проценты на большой срок. В этом случае долг будет возвращен в деньгах, которые уже успеют обесцениться.

Также инфляция никак не способствует развитию внешнеэкономических связей страны. Отечественные товары теряют конкурентоспособность, их тяжело экспортировать. А импорт товаров, наоборот, усиливается, так как на внутреннем рынке они имеют более высокие цены. Инфляция сдерживает поступление в страну заграничного капитала. Обесценивание национальной валюты ведет к понижению ее рыночного и официального курса.

Инфляция приводит к падению жизненного уровня всего населения. Особенно это касается тех, кто ранее имел стабильный доход, так как темпы его роста не успевают за темпами роста цен на услуги и товары.

Инфляция обесценивает те денежные сбережения, которые население когда-то вложило в банки, страховые полисы. Это же происходит и с другими бумажными активами, имеющими фиксированную стоимость.

Инфляция усиливает безработицу. В обществе растет социальное напряжение. Население теряет мотивацию к эффективному труду.

Все рассмотренные выше экономические и социальные последствия инфляции влияют и на то, как будут вести себя субъекты рынка. Вероятнее всего, они потеряют доверие и друг к другу, и к государству. А это, в свою очередь, усилит и экономическую нестабильность в обществе.

Для успешной борьбы с перечисленными последствиями в государстве проводится антиинфляционная политика. Это целый комплекс краткосрочных и долгосрочных мероприятий.



Глава 3. Антиинфляционная политика государства

3.1 Цели антиинфляционной политики

Антиинфляционная политика - это совокупность мероприятий государственного управления в сфере экономики, которые направленны на подавление инфляции. Главные цели данной политики - контролирование инфляции и стремление добиться ее приемлемого темпа роста.

Негативные социальные и экономические последствия инфляции вынуждают правительства разных стран проводить определенную экономическую политику. Антиинфляционная политика насчитывает богатый ассортимент самых разных денежно-кредитных, бюджетных мер, налоговых мероприятий, программ стабилизации и действий по регулированию и распределению доходов. Очень важным условием антиинфляционной политики является независимость правительства от групп давления. антиинфляционные меры нужно проводить последовательно и взвешенно.

Важно отметить, что основным способом борьбы с инфляцией должна быть борьба с ее основополагающими причинами. Целями антиинфляционной политики должны быть в первую очередь быть:

сокращение инфляционного потенциала

предсказуемость динамики инфляции.

снижение темпов инфляции

стабилизация цен

Стратегическая цель антиинфляционной политики -- привести темпы роста денежной массы в соответствие с темпами роста товарной массы (или реального ВВП) в краткосрочном плане, а объем и структуру совокупного предложения с объемом и структурой совокупного спроса в долгосрочном плане. Для решения этих задач должен осуществляться комплекс мер, направленных на сдерживание и регулирование всех трех компонентов инфляции: спроса, издержек и ожиданий.

Антиинфляционная политика государства предусматривает следующие меры:

формирование антиинфляционной стратегии

разработка антиинфляционной тактики

Антиинфляционная стратегия не оказывает на экономику никакого мгновенного эффекта. Она направлена на то, чтобы снизить инфляцию не в данный момент, а в будущем. Главной целью такой стратегии становится снижение инфляционных ожиданий. Инструментом для решения этой задачи выступают:

Для этого используют инструменты:

укрепление рынка;

внесение изменений в структуру бюджетного направления - снижение расходов и увеличение доходов государства;

снижение зависимости валютного курса от внешних факторов;

уменьшение инфляционных ожиданий, укрепление доверия со стороны населения;

проведение долгосрочной финансовой политики;

принятие и исполнение бездефицитного бюджета.

усиление регулирования финансовой системы государства и прироста денежной массы в экономике

Если стратегия - это не сейчас и не скоро, то с антиинфляционной тактикой ситуация обратная. Это краткосрочные меры, призванные повлиять на рынок здесь и сейчас.

В зависимости от ситуации, прибегают к двум методам:

повышение основного спроса без увеличения предложения;

увеличение предложения без изменения величины спроса.

Антиинфляционные мероприятия предполагают проведение данных действий:

снижение дефицита бюджета;

перестройка экономики;

введение нормативов на прирост массы денег;

развитие производства;

регулирование доходов населения;

проведение социальных программ;

установление конкретных цен на товары первой необходимости;

ограничение денежной массы в обороте.

Стратегия и тактика зависят от того, каких взглядов придерживается правительство страны. Исходя, из политических воззрений выбираются приоритетные методы антиинфляционной политики. Но чтобы последняя была успешной, необходимо сочетать разные меры борьбы с инфляцией. Кроме того, на выбор властей влияют и причины возникновения роста цен.

3.2 Методы антиинфляционной политики

Антиинфляционная политика государства включает в себя огромный комплекс мер, связанных с подавлением процессов обесценивания денег. В сути своей, инфляция - это снижение стоимости денег из-за существенного увеличения денежной массы в обращении. Существует два основных подхода к выбору и осуществлению мероприятий по снижению уровня инфляции: монетаристы являются приверженцами так называемого денежно-кредитного регулирования, при котором антиинфляционная политика государства может осуществляться следующими способами{2}:

Регулирование так называемой учетной ставки процента - то есть ставки процента, под который национальный банк одалживает выпускаемые деньги коммерческим банкам. Естественно, изменение учетной ставки влечет за собой аналогичное изменение коммерческих ставок. Таким образом, повышая учетную ставку, центральный банк снижает спрос на деньги, предъявляемый коммерческими банками, а те, в свою очередь, вынуждены повышать свои ставки, благодаря чему снижается спрос населения на деньги.

Регулирование норм обязательного резервирования - части активов коммерческих банков, которые должны в обязательном порядке храниться на так называемом корреспондентском счете банка в ЦБ. Данный метод регулирования схож с регулированием учетной ставки, однако, имеет несколько меньшую силу.

Операции с ценными бумагами государства - облигациями, казначейскими обязательствами и другими - позволяют извлекать из обращения реальную денежную массу из обращения, заменяя ее на менее ликвидные государственные обязательства.

В представлении кейнсианцев антиинфляционная политика государства должна осуществляться путем ликвидации бюджетного дефицита, которая, в свою очередь, должна быть осуществлена путем регулирования доходов населения, расходов государства и ставок налогообложения. Данная политика называется бюджетно-фискальной и предполагает использование следующих инструментов:

Снижение расходов государства на содержание социально незащищенных слоев населения - сокращаются выплаты пенсий, пособий по безработице, льгот и так далее;

Повышение ставок налогообложения, в результате чего госбюджет получает больше денег, которые потом в меньшей степени выпускаются в обращение. Стоит отметить, что инструменты бюджетно-фискальной политики следует применять очень осторожно, поскольку это вызывает очень жесткую негативную реакцию населения.

Антиинфляционное регулирование, в основном, использует следующие методы: дефляционная политика, политика доходов и политика валютного курса. Каждый блок заслуживает отдельного рассмотрения, поэтому разберем подробнее, что они из себя представляют{7}.

Дефляционная политика. Это метод снижения инфляции, основанный на ограничении денежного спроса. Достигается это путем через финансовые и налоговые механизмы, доступные правительству. Недостатком такой политики становится краткосрочное замедление роста экономики или вовсе ее сокращение. Дефляционная политика включает в себя:

Ограничение денежной массы. Правительство устанавливает лимит финансовых вливаний в экономику. При этом игнорируется текущее состояние государственного бюджета - такие действия предпринимаются, даже если он дефицитный. Главный механизм здесь - Центробанк. При резком падении курса национальной валюты он повышает ключевую ставку, что затрудняет приток новых денег в экономику. Дороже кредиты для банков - дороже и для потребителей и бизнеса.

Введение нормы обязательного резерва. Это сумма, которая в обязательном порядке должна находиться в активе каждого банка. Таким образом, регулируется масштаб деятельности кредитных организаций.

Операции Центробанка с гособлигациями и другими ценными бумагами. В условиях бурного роста инфляции и стремительного взлета цен, Центральный банк непременно выходит на рынок ценных бумаг. Если его цель - снизить инфляцию, то он продает государственные облигации и таким образом снижает объем денег в экономике. Когда кризис проходит, регулятор постепенно возвращает себе распроданное.

Политика доходов. Этот пакет мер направлен на установление контроля над ростом цен и оплаты труда. Политика доходов направлена на нормализацию роста производственных издержек. Главная ее цель - стабильность цен на товары, услуги и труд. К мерам воздействия политики доходов относят:

Регулирование государством цен на социально значимые товары. Достигается это с помощью прямого и косвенного регулирования цен. К последнему относят субсидии, государственные закупки, борьба с монопольными сговорами, займы, пошлины на импорт и экспорт, эмбарго.

Добровольное регулирование роста цен. Задача государства - обеспечить диалог бизнеса и работников. Это способствует установлению реальных границ роста цен и зарплатных ожиданий. Работает такая политика и на уровне отдельных предприятий, и на государственном или отраслевом.

Политика валютного курса. Главный инструмент сдерживания инфляции, который применяют страны, зависящие от экспорта. Его цель - стабилизировать курс национальной валюты, и вернуть доверие игроков на финансовом рынке. Фиксация курса на определенном уровне или установление определенного коридора курсов обмена позволяет ограничить падения курса национальной валюты по отношению к зарубежным. При этом важно правительство играет не только с рычагами давления на экономику, но и с умами потребителей, инвесторов и игроков рынка. Его задача - убедить людей, что национальная валюта стабилизируется, и что проводимая антиинфляционная политика работает.

Институциональные меры. Антиинфляционная политика - главное, но не единственное оружие в арсенале государства. Разберемся, как еще государство борется с инфляцией. Обесценивание национальной валюты можно обуздать с помощью двух инструментов: институциональных и денежных реформ.

Институциональные методы антиинфляционной политики - это меры по созданию внутри страны комфортных условий для естественного роста экономической активности. Чем лучше работают рыночные механизмы, тем проще новому бизнесу выходить на рынок, создавать предложение и рабочие места. А увеличение предложения способствует замедлению или остановке роста цен. Чем либеральнее механизмы государственного регулирования экономики, тем эффективнее невидимая рука рынка наводит порядок в распределении местных ресурсов.

Денежная реформа - это вывод из обращения старых, обесцененных денег и ввод новой валюты, стабильность которой на первых порах поддерживается государством и обеспечивается малым ее объемом. Работают такие жесткие меры только в комбинации с другими проявлениями антиинфляционной политики{2}.

Особым способом борьбы с инфляцией являются денежные реформы. Виды реформ:

Нуллификация - аннулируют прежнюю валюту и вводят новую.

Реставрация - восстанавливают прежнее золотое содержание единицы или повышают платежеспособность национальной валюты.

Девальвация - снижают золотое содержание денежной единицы или уменьшают валютный курс по отношению к доллару.

Деноминация - уменьшают номинал денег в обращении путем обмена старых средств на новые в пропорции обесценивания.

По срокам проведения антиинфляционная политика подразделяется на «шоковую терапию» и постепенное снижение скорости роста денежной массы. «Шоковая терапия» - жесткая денежная политика, направленная на немедленное снижение уровня инфляции, и сопровождающаяся значительным спадом производств. Постепенная политика проводится путем повторяющегося, но всегда небольшого снижения темпов роста денежной массы, за счет чего становится возможным избежать глубокого спада, однако это не дает возможность быстро снизить инфляцию.

«Шоковая терапия» обычно опирается на монетаристские меры управления инфляцией: свёртывание активности хозяйственного сектора, широкую либерализацию хозяйственной жизни, жесткое ограничение роста денежной массы, освобождение цен, балансирование бюджета главным образом за счет сокращения расходов и т.д. и создающим условия его пополнения в будущем, что позволяет избежать резкого экономического спада и безработицы.

В рамках комплекса антиинфляционных мер, применяемых в постпереходных странах, в настоящее время можно выделить следующие:

проведение сдержанной тарифной политики в сфере естественных монополий;

ограничение повышения регулируемых тарифов в сфере жилищно-коммунального хозяйства при одновременном усилении контроля над издержками и активизации реформирования сферы жилищно-коммунального хозяйства;

сдерживание роста цен на нефть и нефтепродукты за счет снижения налоговой нагрузки и повышения уровня конкуренции в сфере реализации нефтепродуктов. С этой целью будут уточнены ставки налога на добычу полезных ископаемых, на нефть и ставки акцизов на нефтепродукты (преимущественно для стран-экспортеров);

меры в области повышения доверия населения к финансовым рынкам и создания условий для расширения финансовых инструментов для частных инвестиций, в том числе путем размещения государственных ценных бумаг и акций компаний с государственным участием, для населения;

проведение консервативной денежной и бюджетной политики. Устранение избыточного предложения валюты позволит Центральному банку не прибегать к активным интервенциям на валютном рынке для предотвращения укрепления национальной валюты, и облегчит контроль за денежным предложением. Постепенное снижения инфляции предусматривают активное вмешательство правительства: поддержку предпринимательства, важнейших отраслей производства, создание инфраструктуры рынка, неполное регулирование процесса ценообразования.

Грамотная антиинфляционная политика - это сочетание разных методов и мер по борьбе с инфляцией. Если не выявить и не устранить причину обесценивания денег, толку от кратковременного снижения роста цен будет немного.

3.3 Антиинфляционные меры в условиях ухудшения эпидемиологической ситуации в 2020 году

В условиях ухудшения эпидемиологической ситуации усиливается дезинфляционное влияние со стороны спроса. При этом восстановление экономики продолжается, хотя и несколько медленнее, чем в летние месяцы 2020 года. При этом сохраняется повышенная волатильность на финансовых рынках и геополитические риски.

Устойчивые показатели инфляции находятся вблизи 4%. Однако факторы со стороны спроса и предложения неоднородны и по-разному воздействуют на цены отдельных групп товаров и услуг. Влияние отложенного спроса на инфляцию в основном исчерпано. Произошедшее ослабление рубля еще продолжает влиять на темп роста цен.

Принятые решения о снижении ключевой ставки продолжают транслироваться в смягчение денежно-кредитных условий, ценовую политику банков. Наряду со снижением процентных ставок смягчаются и неценовые условия кредитования.

При этом учитывается, что растет роль льготных программ кредитования бизнеса и граждан. Доля субсидированной ипотеки в августе превышала 35% в объеме выданных кредитов. Месячный объем общей выдачи ипотечных кредитов достиг исторического максимума. В кредитовании МСП доля краткосрочных кредитов, выданных по ставкам, близким к 2% годовых, выросла в августе с четверти до трети их общего объема. Ухудшение ситуации с пандемией будет иметь преимущественно дезинфляционный эффект. В том же направлении действует и возможное замедление роста мировой экономики. При этом сейчас усилились краткосрочные проинфляционные риски, связанные с ситуацией на финансовых рынках. Повышательное влияние на цены также может проявляться в случае, если эпидемиологическая обстановка окажет значимое влияние не только на спрос, но и на предложение товаров и услуг. Хотя на краткосрочном горизонте соотношение проинфляционных и дезинфляционных факторов , может изменяться, на среднесрочном горизонте, по нашей оценке, преобладают дезинфляционные риски. Поэтому существует возможность для снижения ключевой ставки. Более значительное влияние дезинфляционных факторов может потребовать более длительной и, возможно, более выраженной мягкой денежно-кредитной политики, чем сейчас предполагает базовый сценарий. При этом учитывается, что важна устойчивость нашей денежно-кредитной политики к различным сценариям развития событий, чтобы обеспечивать поддержание инфляции вблизи 4%. Это особенно важно сейчас, принимая во внимание широкий спектр разнонаправленных факторов, оказывающих влияние на ситуацию. Денежно-кредитные условия в российской экономике в июне-сентябре продолжили смягчаться. Прежде всего смягчению ценовых условий способствовали принятые в апреле-июле решения Совета директоров Банка России по снижению ключевой ставки в совокупности на 1,75 п.п. в сочетании с сигналами о возможности дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. Помимо этого, в числе факторов смягчения условий банковского кредитования в III квартале 2020 г. банки отмечали регуляторные послабления, а также усиление конкуренции между участниками рынка.

Значительное по масштабу, но краткосрочное влияние на динамику кредитных ставок оказывало действие программ льготного кредитования. Так, к середине 2020 г. больше трети всех новых ипотечных кредитов приходилось на кредиты, предоставленные в рамках льготных программ, преимущественно «Программы 6,5». Это способствовало заметному росту месячного оборота ипотечного рынка, который в августе достиг исторического максимума (390 млрд руб.), и в значительной степени поддержало спрос на жилье в II квартале 2020г.

Восстановление мировой экономики будет медленным, отрицательный разрыв внешнего выпуска сохранится до конца прогнозного горизонта.

По мере восстановления российской экономики и стабилизации инфляции вблизи 4% на прогнозном горизонте Банк России будет оценивать возможные сроки и скорость перехода от мягкой к нейтральной денежнокредитной политике, в том числе с учетом пересмотренного значения реальной нейтральной ключевой ставки с 2-3% до 1-2% годовых.



Заключение

Инфляция - это бич экономики. С ростом инфляции, цены на товары и услуги для конечных потребителей взлетают стремительно. Это уменьшает покупательскую способность национальной валюты, а значит, - и реальные доходы населения. Если говорить кратко, то антиинфляционная политика государства - это комплекс мер по обузданию роста цен и обесценивания денег. Цели антиинфляционной политики: стабилизация курса национальной валюты, и экономической ситуации в целом. Выделяют несколько методов борьбы с инфляцией. Каждый метод имеет свои особенности и направлен на борьбу с конкретными драйверами роста цен. Но самым главным условием для сдерживания инфляции становится снижение инфляционных ожиданий населения, инвесторов и бизнеса. Кроме того, государству необходимо добиться, как минимум, сбалансированного бюджета. Программа максимум включает в себя создание задела для будущего роста экономики и доходов населения.

Антиинфляционная деятельность, обеспечивая стабильность финансовых отношений, платежеспособность граждан и хозяйствующих субъектов, а также поступление обязательных платежей в бюджеты бюджетной системы страны, носит публичный характер и осуществляется в интересах всего общества. Кроме того, осуществляя антиинфляционную деятельность, государство устанавливает порядок применения правовых средств, способствующих стабилизации денежного обращения и расчетов. Участие государства в отношениях по регулированию инфляционных процессов как властного субъекта позволяет говорить о властном характере данной деятельности.



Список литературы

1. «Инфляционные процессы и антиинфляционная деятельность: вопросы соотношения и взаимосвязи с правом»(Саттарова,Н.А.)("Финансовое право", 2014, N 3)

2. Курс экономической теории: учебное пособие / Плотницкий А.Н. - Минск.: МИСАНТА, 2014 - 786с.

3. Иохин, В.Я. Экономическая теория: учебник / В.Я Иохин. - М..: ДиС, 2012.- 630с.

4. Спиридонов, И.А. Мировая экономика: учебное пособие / И.А. Спиридонов. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 256 с.

5. Курс экономической теории: учебное пособие / Сидорович А.В. - М.: ЮНИТИ, 2013. - 415с.

6. Десятниченко Д.Ю. Основные направления повышения эффективности

антиинфляционной политики в РФ // Экономика и бизнес: теория и

практика. 2017. - №6

7. Макроэкономика: учеб. пособие / Бугоян И.Р. - Ростов-на-Дону.: Феникс, 2012. - 349с.

8. Экономика: учебник / Грязнова А.Г., Николаева И.П., Кодыков В.М. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 632с.

9. Вечканов Г. C., Вечканова Г. Р. В39 Макроэкономика. -- СПб.: Питер, 2008. -- 240 с.: ил. -- (Серия «Краткий курс

10. Сайт Банк России



Приложение

Тестовая часть

КОНТРОЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ №9

Для проверки знаний студентов

по учебной дисциплине ««Финансы .денежное обращение и кредит»»

Справедливо ли утверждение, что финансы появились с расслоением общества на классы:

1.1. Да;

1.2. Нет.

Возникновение финансов - Финансы появились одновременно с возникновением госу-царства при расслоении об щества на классы. С разложением феодализма и развитием в его недрах капиталистического способа производства все большую значимость стали приобретать денежные доходы и расходы государства.

2. Государственный бюджет - это:

2.1. Перечень доходов государства;

2.2. Все суммы, поступившие в казну государства;

2.3. Сопоставление ожидаемых доходов и расходов государства.

Государственный бюджет -- финансовый документ страны, совокупность финансовых смет всех ведомств, государственных служб, правительственных программ и т. д. В нём определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счёт государственной казны, равно как указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну.

3. Какое из утверждений не раскрывает сущность термина «бюджет»:

3.1. Совокупность экономических отношений по формированию и использованию централизованных фондов денежных средств;

3.2. Основной финансовый план государства или субъекта РФ;

3.3. Фонд денежных средств, централизуемый органами власти соответствующего уровня.

Экономический аспект: Совокупность экономических отношений в связи с формированием, распределением и использованием централизованных денежных фондов публично-правовых образований

4. Какое из утверждений не верно:

4.1. Обязательное страхование устанавливается законом;

4.2. Добровольное страхование осуществляется на добровольных началах;

4.3. Добровольное страхование действует и в силу закона, и на добровольной основе.

Обязательное страхование устанавливается Банком

5. Обычные акции, ограниченная ответственность, неограниченный срок деятельно-сти - это характеристики:

5.1. Частного индивидуального предприятия;

5.2. Акционерного общества;

5.3. Товарищества с ограниченной ответственностью;

5.4. Консорциума.

6. Количество денег, необходимых для обращения, обратно пропорционально вели-чине обращающихся товаров и услуг:

6.1. Да;

6.2. Нет.

Прямо пропорционально скорости оборота денег. И прямо пропорционально сумме цен товаров.

количество денег, необходимых для нормального обращения, должно быть равно сумме цен всех товаров, деленной на скорость оборота одноименных денежных единиц.

7. В России действует тип денежной системы:

7.1. При которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функ-ции денег, а кредитные деньги размениваются на металл;

7.2. При которой полноценные деньги вытеснены из обращения, а обращаются кре-дитные и бумажные деньги.

Официальной денежной единицей России является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Центральным банком исходя из биржевых котировок и публикуется в печати.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России.

8. Какая из операций Центрального Банка увеличивает количество денег в обраще-нии:

8.1. Повышение нормы обязательных резервов;

8.2. Повышение ставки рефинансирования;

8.3. Покупка государственных облигаций на открытом рынке.

9. За получаемые в банке кредиты клиенты должны платить определенные проценты. Что такое процент по кредиту:

9.1. Себестоимость банковских услуг;

9.2. Цена денег, выдаваемых в качестве кредита;

9.3. Цена рабочей силы банковских служащих;

9.4. Цена товаров, которые Вы сможете приобрести при помощи выданного кредита.

10. Денежная масса в РФ рассчитывается как:

10.1. Сумма наличных денег у населения, в кассах предприятий и организаций, сред-ства коммерческих банков на корсчетах в ЦБ РФ;

10.2. Сумма наличных денег в обращении, депозитов до востребования, срочных и сберегательных депозитов в рублях.

Денежная масса - Сумма денежных средств резидентов Российской Федерации (за исключением органов государственного управления и кредитных организаций). Для целей экономического анализа рассчитываются различные денежные агрегаты (см. статьи "Денежный агрегат M1", "Денежная масса в национальном определении (M2)", "Широкая денежная масса (M2X)").

Денежная масса в национальном определении (M2)

Сумма наличных денег в обращении и остатков средств резидентов Российской Федерации (нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц) на расчетных, текущих и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт), срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним.

Размещено на Allbest.ru

...