Деньги, кредит, банки

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ТРАНСПОРТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ТРАНСПОРТА»

(РУТ (МИИТ)

Кафедра «Финансы и кредит»

Контрольная работа

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Вариант №11

Выполнил: студент группы ЭБЭ-253

Домокуров Даниил Вадимович

Проверила:

Ассистент Коцоева В.С.

Москва 2020

Задание 1

Предприятие планирует организовать движение частного пассажирского поезда по маршруту Москва - Санкт-Петербург со своей фирменной символикой и названием «Голубая стрела». С этой целью руководство предприятия приняло решение о закупки новых пассажирских вагонов за счет кредитных средств в размере Х денежных единиц сроком на n лет. Банк выдает кредиты заемщикам 1 класса под i1 годовых, 2 класса - i2 и 3 класса - i3процентов годовых. Определить класс кредитоспособности заемщика и выбрать соответствующую классу процентную ставку i.

Для решение данной задачи вам необходимо найти:

1. Коэффициент абсолютной ликвидности (К1), характеризует способность к моментальному погашению долговых обязательств и определяется по формуле №1

2. Коэффициент текущей ликвидности или промежуточный коэффициент покрытия (К2), характеризует способность предприятия оперативно высвободить из хозяйственного оборота ликвидные активы и погасить долговые обязательства и рассчитывается по формуле №2

3. Общий коэффициент покрытия (К3) является обобщающим показателем платежеспособности предприятия и рассчитывается по формуле №3

кредитоспособность ликвидность процентная ставка

4. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств (К4) является одной из характеристик финансовой устойчивости предприятия и определяется по формуле №4

5. В качестве показателя рентабельности вложений в предприятие используют показатель (К5), который рассчитывается по формуле №5

Показатель (ВБ) - означает валюту баланса предприятия и рассчитывается по формуле №6

(6)

Класс кредитоспособности определяется по таблице 1.

Таблица №1 - шкала определения класса

Далее определяем сумму баллов по этим показателям в соответствии с их весами - параметр S. Сумма баллов S влияет на рейтинг заемщика следующим образом:

S = 0,11 · Класс К1 + 0,05 · Класс К2 + 0,42 · Класс К3 + 0,21 · Класс К4 + +0,21 · Класс К5.

S= 0,11 · 3+ 0,05 · 3 + 0,42 · 2 + 0,21 · 3+0,21 · 3=2,58 - заемщик может быть отнесен к третьему классу кредитоспособности

С предприятиями каждого класса кредитоспособности банки по-разному строят свои кредитные отношения. Так, первоклассным по кредитоспособности заемщикам коммерческие банки могут открывать кредитную линию, кредитовать по контокоррентному счету, выдавать в разовом порядке бланковые (без обеспечения) ссуды с установлением во всех случаях более низкой процентной ставки, чем для всех остальных заемщиков.

Кредитование второклассных ссудозаемщиков осуществляется банками в обычном порядке, т.е. при наличии соответствующих форм обеспечительных обязательств (гарантий, залога, поручительств, страхового полиса). Процентная ставка соответственно зависит от вида обеспечения.

Предоставление кредитов клиентам 3-го класса связано для банка с серьезным риском. В большинстве случаев таким клиентам банки стараются кредитов не выдавать. Если же банк решается на выдачу кредита клиенту 3-го класса, то размер предоставляемой ссуды не должен превышать размера уставного фонда организации. Процентная ставка за кредит устанавливается на высоком уровне.

В том случае, если кредит был выдан клиенту ранее, до ухудшения его финансового положения, банк должен проанализировать причины и последствия сложившейся ситуации с целью уберечь предприятие от банкротства, а при невозможности этого - прекратить его дальнейшее кредитование.

На основании полученного класса кредитоспособности из таблицы выбирается процентная ставка, по которой клиенту будет выдан кредит. Ставка i1 соответствует 1 классу кредитоспособности, i2 - второму и i3 - третьему. В дальнейшем выбранную в соответствии с классом ставку будем обозначать i.

Задание 2

На основании определенного класса кредитоспособности заемщика и процентной ставки по кредиту, соответствующей классу кредитоспособности, необходимо:

Задание № 2.1

Определить погашаемую сумму и сумму уплаченных процентов при погашении долга единовременным платежом с использованием простой процентной ставки i.

Задание № 2.2

Определить погашаемую сумму и сумму уплаченных процентов при погашении долга единовременным платежом с использованием сложной процентной ставки i, если проценты начисляются m раз в год.

Задание № 2.3 Определить реальную процентную ставку и покупательную способность денег с использованием простой процентной ставки i, если уровень инфляции f % годовых.

Задание №2.4 Определить реальную процентную ставку и покупательную способность денег с использованием сложной процентной ставки i, если проценты начисляются m раз в год, а индекс инфляции за весь срок равен g.

Задание № 2.5

Определить эффективную простую процентную ставку, если банк взимает комиссионные в размере h % от первоначальной суммы кредита и начисляет проценты по простой процентной ставке i.

Задание № 2.6

Определить эффективную сложную процентную ставку, если банк начисляет проценты m раз в год по сложной процентной ставке i и взимает комиссионные в размере h % от первоначальной суммы кредита.

Задание № 2.7

Определить размер годовых и разовых взносов, вносимых р раз в год при условии противоположном У и необходимых для погашения кредита, если проценты на долг начисляются m раз в год в конце периода по ставке i.

Базовое У=1 (постнумерандо)

R - годовой платеж (взнос)

R/p - разовый платеж (взнос)

Задание № 2.8

Определить размер годовых и разовых взносов, вносимых р раз в год при условии У и необходимых для создания погасительного фонда, если на эти средства m раз в год начисляются проценты по ставке Ь, а на долг проценты также начисляются m раз в год в конце периода по ставке i и присоединяются к основному долгу.

У=1 (преумерандо)

Задание № 2.9

Составить план погашения кредита равными суммами, если долг выплачивается р раз в год при условии противоположном У, а проценты начисляются m раз в год в конце процентного периода по ставке i.

Где:

Дано:

D = 800000 рублей;

n = 4 года;

i = 36%;

p = 2;

m = 2.

Найти:

Составить план погашения долга

Решение:

1. Найдем количество периодов выплат по кредиту

КП =

КП = 24=8 (периодов)

Таким образом, в таблице будет восемь периодов выплат:

2. Рассчитаем величину , величину постоянной выплаты в счет суммы кредита

3. Рассчитаем ,, за первый период

4. Рассчитаем ,, за второй период

5. Рассчитаем ,, за третий период

6. Рассчитаем ,, за четвертый период

7. Рассчитаем ,, за пятый период

8. Рассчитаем ,, за шестой период

9. Рассчитаем ,, за седьмой период

10. Рассчитаем ,, за восьмой период

11. Так как в восьмом периоде D=0, то это значит, что кредит полностью погашен, дальнейшие выплаты не требуются.

Необходимо рассчитать строку «Итого», сложив данные по столбцам.
Таблица принимает следующий вид:

Задание 2.10

При составлении плана погашения долга равными срочными выплатами подразумевается, что постоянной составляющей будет являться величина срочной выплаты (Rt)

Где:

Дано:

D = 800000 рублей;

n = 4 года;

i = 36%;

p = 2;

m = 2.

Найти:

Составить план погашения долга

Решение:

1. Найдем количество периодов выплат по кредиту

КП =

КП = 24=8 (периодов)

Таким образом, в таблице будет восемь периодов выплат:

2. Рассчитаем величину в зависимости от условия «y»

3. Рассчитаем ,, за второй период

4. Рассчитаем ,, за третий период

5. Рассчитаем ,, за четвертый период

6. Рассчитаем ,, за пятый период

7. Рассчитаем ,, за шестой период

8. Рассчитаем ,, за седьмой период

9. Рассчитаем ,, за восьмой период

10. Так как в восьмом периоде D=0,03 (за счет округления величин до сотых), значит, кредит полностью погашен, дальнейшие выплаты не требуются.

Необходимо рассчитать строку «Итого», сложив данные по столбцам.
Таблица принимает следующий вид:

Задание №3

Минимальный ежемесячный оборот по счету клиента =

Неэффективный способ погашения кредита / (Срок кредита * 12)

Минимальный ежемесячный оборот по счету клиента =

Размещено на Allbest.ru