Кредитный процесс АО "Газпромбанк"
Знакомство с основными особенностями потребительского кредитования. АО "Газпромбанк" как один из крупнейших и надежнейших банков Российской Федерации, анализ программ потребительского кредитования. Общая характеристика структуры кредитов компании.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.01.2022 |
| Размер файла | 17,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Кредитный процесс АО "Газпромбанк"
Хеладзе Л.Д., студент бакалавриата 3 курс, факультет «Экономики и процессов управления» Сочинский государственный університет Россия, г. Сочи Научный руководитель: к.э.н., доцент Видищева Е.В.
Аннотация
потребительский кредитование банк
АО «Газпромбанк» является одним из крупнейших и надежнейших банков нашей страны. Целью статьи является рассмотрение его кредитного процесса с подробным выделением всех нюансов кредитования с основным акцентом на потребительском кредитовании.
Ключевые слова: кредитный процесс, АО «Газпромбанк», потребительское кредитование.
Annotation
Gazprombank JSC is one of the largest and most reliable banks in our country. The purpose of the article is to consider its credit process with a detailed allocation of all the nuances of lending with the main focus on consumer lending.
Key words: credit process, Gazprombank JSC, consumer lending.
АО «Газпромбанк» имеет несколько программ потребительского кредитования. Клиенту позволено получить до 3 млн рублей на любые цели без залогов и поручительства. Чтобы клиент мог рассчитывать на выдачу суммы вплоть до 30 млн рублей, необходимо залоговое обеспечение. При этом вне зависимости от суммы кредита клиент обязан предоставить:
У Паспорт гражданина РФ (Банк не предоставляет потребительские кредиты гражданам других стран);
^ Справка о доходах по форме Газпромбанка или 2 -НДФЛ за 2 предшествующих налоговых периода;
^ СНИЛС;
^ Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Все эти документы можно предоставить по онлайн-заявке, или же не предоставлять вовсе (за исключением паспорта), в случае если вы являетесь зарплатным клиентом. Если у вас имеется дополнительный доход, вы также можете подтвердить его документально. При этом общая формула кредитоспособности физического лица имеет следующий вид: ЗП - ПЖМ (если имеются несовершеннолетние дети, то учитывается и их прожиточный минимум) - Выплаты по текущим кредитным обязательствам - Выплата по оформляемому кредиту> 0. Чем значительнее от 0 будет отклоняться рассчитанное значение, тем кредитоспособнее считается клиент. Если полученное значение меньше 0, то кредит не выдаётся, или же подбирается такое значение выплаты по оформляемому кредиту, чтобы результирующее значение было больше 0. Для этого изменяются сумма, срок кредита, его процентная ставка преимущественно путём выдачи кредита со страховкой.
Также следует отметить, что процентная ставка Газпромбанка по кредиту со страховкой примерно в 2 раза ниже, чем по кредитам без страховки. Это привлекает многих клиентов, пока они не узнают, что за страховку нужно платить отдельно. В результате оказывается, что суммарный выплаченный процент по кредиту со страховкой превышает процент по кредиту без страховки. Однако клиент снижает с себя различные риски в зависимости от вида страховой программы. Многие клиенты банка очень негативно относятся к подобной кредитной политике. Такое отношение в очередной раз доказывает, почему в РФ столь слабо развит страховой рынок. Что же касается кредитов с обеспечением и без, то приблизительные процентные ставки по ним можно наблюдать на рисунке [3].
Процентные ставки
|
Максимальный срок кредитования |
Минимальный размер процентных ставок, % годовых |
||
|
с обеспечением |
без обеспечения |
||
|
до 1 года (включительно) |
12.25% |
13,25% |
|
|
от 1 года до 3 лет (включительно) |
12.50% |
13,50% |
|
|
от 3 лет до 5 лет (включительно) |
13,25% |
14,25% |
|
|
от 5 лет до 7 лет (включительно) |
14.25% |
15,25% |
Рисунок. Процентные ставки по кредитам физ. лиц
Мы можем заметить, что в среднем АО «Газпромбанк» использует достаточно среднерыночные процентные ставки. Банк предоставляет кредиты с более низкими процентными ставками по обеспеченным кредитам. Кредиты со страховкой снижают процентную ставку по кредиту примерно в 2 раза. Банк сотрудничает с государством в рамках национальных программ, в результате чего он снижает процентные ставки по ипотеке в зависимости от числа рождённых детей вплоть до 4,7%.
За время своей работы Г азпромбанк также накопил значительный опыт кредитования крупнейших предприятий РФ, что позволяет банку определять потребности своих корпоративных клиентов и предлагать им кредитные продукты с оптимальными условиями кредитования. Банк выдает кредиты в рублях и иностранной валюте, среди которых:
^ «длинные» инвестиционные кредиты, получаемые предприятиями с целью приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, осуществления стартапов;
^ краткосрочные кредиты, позволяющие компаниям управлять своей ликвидностью, пополнять оборотные средства и закрывать кассовые разрывы.
^ кредиты в форме овердрафта.
Среди заемщиков Газпромбанка -- крупнейшие компании газовой отрасли, металлургии, атомной промышленности, электроэнергетики, а также высокотехнологичных отраслей экономики, в чём мы можем убедиться по данным таблицы [2], в которой также рассмотрена структура кредитов физическим лицам.
Таблица. Структура кредитов АО «Газпромбанк» физ. и юр. Лицам
|
Наименование строки |
Уд. вес, 18 |
Уд. вес, 19 |
Уд. вес, 20 |
|
|
Ссуды, предоставленные юр лицам (не КО) |
100% |
100% |
100% |
|
|
обрабатывающие производства |
28,4% |
31,5% |
37% |
|
|
добыча полезных ископаемых |
25,5% |
31,5% |
29% |
|
|
финансовая деятельность |
25,7% |
11,1% |
10% |
|
|
производство и распределение электроэнергии, газа и воды |
5,7% |
11,1% |
10% |
|
|
строительство |
9,1% |
6,9% |
6% |
|
|
сельское хозяйство |
3,7% |
3,8% |
5% |
|
|
транспорт и связь |
3,5% |
3,5% |
3% |
|
|
оптовая и розничная торговля |
4,0% |
4,6% |
2% |
|
|
прочие виды деятельности |
2,6% |
3,8% |
3% |
|
|
Ссуды, предоставленные физ. лицам |
100% |
100% |
100% |
|
|
Ипотечные ссуды и ссуды на покупку жилья |
70,6% |
64,9% |
48% |
|
|
Потребительские ссуды |
29,2% |
34,9% |
44% |
|
|
Автокредиты |
0,2% |
0,1% |
0% |
|
|
Сделки обратного РЕПО |
0,0% |
0,0% |
0% |
|
|
Ипотечные облигации |
- |
- |
8% |
По таблице мы видим, что наибольшую часть средств АО «Газпромбанк» предоставляет в качестве ссуд предприятиям обрабатывающего производства (нефтепереработки и прочее). Чуть меньшую долю занимают предприятия, занимающиеся добычей полезных ископаемых. Это становится понятным, учитывая, что основным акционером предприятия является Газпром. Также роль играет сырьевой характер экономики нашей страны, где основные доходы обеспечиваются засчёт добычи нефтегазовой продукции и её переработки. Банк менее активно за эти 3 года стал предоставлять кредиты финансовым компаниям, что может быть связано с потерей доверия к ним и сокращением их числа на рынке. На остальные производства по отдельности, такие как строительство, сельское хозяйство АО «Газпромбанк» выделяет менее 10% своих кредитных ресурсов. Что же касается кредитования населения, то основные доходы АО «Газпромбанк» получает засчёт ипотечного кредитования. Однако за последние 3 года наблюдаются тенденции по снижению доли ипотечного кредитования и перевеса в сторону потребительского кредитования. Так, за 2 года доля ипотечного кредитования в общих объёмах кредитов, предоставленных физическим лицам, снизилась с 70,6% до 54% (с учётом введения ипотечных облигаций), в то время как доля потребительского кредитования выросла с 30 до 44%.
АО «Г азпромбанк» недаром занимает 3 место в Российской Федерации по объёму активов. Банк преуспел в кредитовании не только физических, но и юридических лиц, а также других кредитных организаций, что обеспечивает ему его процентные доходы и развитие банка как одного из надежнейших в Российской Федерации.
Использованные источники
1. «Газпромбанк» (Акционерное общество). [Электронный ресурс]. иКС: 1з1;1;р8://сЬг.ги/Ьапк1^_8ес1ш/сгеё11:/сот1:Ъ/?Ы=450000661 (Дата обращения 09.07.2021 г).
2. Банк ГПБ (АО). © 2021 Интерфакс-ЦРКИ. [Электронный ресурс]. Ц^: https://www.e-disdosure.ru/portal/company.aspx?id=2798 (Дата обращения 09.07.2021 г).
3. Процентные ставки потребительских кредитов в Газпромбанке. © 2019 Кредитный калькулятор. [Электронный ресурс]. ЦКЬ: https://credicalc.ru/gazprombank/protsentnie-stavki-po-kreditu-gazprombank (Дата обращения 09.07.2021 г).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Теоретические аспекты и экономическая сущность потребительского кредитования. Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан. Организация кредитной политики в банках второго уровня республики.
дипломная работа [284,1 K], добавлен 27.07.2007Причины негативных последствий бумов кредитования. Меры государственной политики, направленные на сокращение объемов дорогостоящего краткосрочного кредитования. Разработка антициклических инструментов. Мотивация домашних хозяйств в получении кредитов.
статья [35,4 K], добавлен 30.10.2014Целевой характер кредита. Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования. Оценка современного состояния рынка потребительского кредита. Основные типы кредитов. Программы потребительского кредитования на примере Сбербанка России.
курсовая работа [478,6 K], добавлен 24.09.2013Суть потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Порядок выдачи, погашения потребительских кредитов. Практические вопросы применения кредитования физических лиц. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита.
курсовая работа [36,5 K], добавлен 06.11.2009Сущность и история развития ипотечного кредитования. Причины возникновения и существования ипотечного кредитования. Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации в период кризиса. Основные требования банков при выдаче ипотечных кредитов.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 05.08.2015Суть, значение, преимущества и недостатки ипотечного кредитования, как системы долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретения жилья. Субъекты и объекты ипотеки: заемщик, кредитор, инвесторы. Статистические данные ипотечного кредитования в России.
курсовая работа [102,3 K], добавлен 22.03.2015Лидеры ипотечного рынка России согласно рейтингу "Русипотеки": Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк. Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке. Расчет процентной ставки по кредитуемому объекту. Правила оформления страховки.
реферат [25,7 K], добавлен 26.09.2013Потребительское кредитование (или розничное кредитование) как один из приоритетных направлений розничного банковского бизнеса. Анализ динамики кредитов банковского сектора в целом и по потребительским кредитам физическим лицам по России за 2006-2008 гг.
статья [206,3 K], добавлен 18.05.2009Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования. Исследование инструментов ипотечного кредитования, схем расчетов платежей по кредитам. Выявление основных проблем, сдерживающих развитие системы ипотечного кредитования на современном этапе.
курсовая работа [82,4 K], добавлен 17.12.2013- Анализ финансово-хозяйственной деятельности Кредитного потребительского кооператива граждан "Резерв"
История создания кооператива, права и обязанности ее членов, функции выборных органов. Документы годовой отчетности. Бухгалтерский баланс на предприятия, принципы его составления. Анализ потребительского кредитования. Условия предоставления займов.
отчет по практике [3,3 M], добавлен 03.05.2019 Способы хеджирования рисков потребительского кредитования в условиях глобальной экономической нестабильности. Участники и инструменты, основные схемы современного рынка кредитования. Анализ финансового состояния и динамика доходов современного банка.
дипломная работа [874,2 K], добавлен 21.06.2016Теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов, понятие и виды кредитов. Проведение анализа кредитования реального сектора российской экономики на примере Иркутской области. Пути совершенствования кредитования корпоративных клиентов в РФ.
дипломная работа [2,2 M], добавлен 30.06.2010Экономическая сущность и классификация потребительского кредита, его функции и роль в экономике, зарубежный опыт развития. Анализ организации потребительского кредитования в коммерческом банке. Его современное состояние и направления развития в РБ.
курсовая работа [631,5 K], добавлен 19.12.2014Основная особенность кредитования малого бизнеса - размер кредитов и процентная ставка по ним. Динамика процентных ставок. Анализ банковского кредитования России в период с 2008 по 2009 года. Главные проблемы кредитования: взгляд со стороны кредиторов.
курсовая работа [574,5 K], добавлен 03.06.2011Понятие бюджетного кредита. Условие его предоставления, законодательное регулирование. Механизм государственного кредитования. Принципы формирования бюджета субъектов Российской Федерации. Анализ государственного внутреннего долга Чеченской Республики.
курсовая работа [37,8 K], добавлен 18.06.2015Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России "Федеральная целевая программа "Жилище" на 2002-2010 годы. Регулирование ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге.
дипломная работа [96,2 K], добавлен 15.08.2007Государственный бюджет как важнейший финансовый документ страны, анализ задач. Знакомство с основными особенностями формирования бюджетной системы Российской Федерации. Рассмотрение функций бюджета: контрольная, распределительно-перераспределительная.
курсовая работа [2,4 M], добавлен 24.09.2013Сущность, принципы и виды ипотечного кредитования. Нормативно-правовая база, особенности и проблемы ипотечного кредитования в современной России. Корреляционный анализ зависимости объемов ипотечных кредитов от факторов макроэкономического развития.
дипломная работа [824,3 K], добавлен 03.05.2018Истоки зарождения и развития института ипотеки. Виды, инструменты ипотечного кредитования в Российской Федерации, схемы расчетов платежей по кредитам. Его достоинства и недостатки. Пути и методы реформирования системы ипотечного кредитования в РФ.
курсовая работа [40,3 K], добавлен 02.02.2014Сущность кредитной политики банка, ее элементы и значение. Характеристика деятельности ООО КБ "Ренессанс Капитал", услуги в области потребительского кредитования. Основные направления и методы кредитной политики коммерческого банка, показатели успеха.
контрольная работа [21,0 K], добавлен 06.01.2010
